信贷担保公司工作计划

无论我们从事何种工作，都会面临一定的任务，而要更好的完成任务，拟定工作计划是必不可少的。那么书写工作计划有哪些要求呢？今天小编为大家精心挑选了关于《信贷担保公司工作计划》，仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：信贷担保公司工作计划

成立县非公经济信贷担保公司调研情况汇报

ⅩⅩ县工商业联合会(商会)

关于成立ⅩⅩ县非公经济信贷担保公司调研情况汇

报

根据ⅩⅩ年1月22日县人民政府常务会议要求,为拟建“ⅩⅩ县非公有制经济信贷担保公司”,ⅩⅩ县工商联深入本州的罗甸、荔波、惠水、长顺对开展非公经济信贷担保工作开展调研，现将调研情况汇报如下：

一、公司主体：四个县的信贷担保公司均由工商联(商会)组建注册并已开展业务。

二、四个县注入信贷担保公司的资金额分别为：荔波商会信贷担保公司(政府划拔50万元)、惠水商会信贷担保公司(政府划拔100万元)、长顺商会信贷担保公司(政府划拔200万元)，罗甸商会信贷担保公司(政府划拔100万元)。

三、合作伙伴及贷款比例：四个县的信贷担保公司均与农村信用社合作，荔波存贷比为1:4;惠水、罗甸存贷比为1:5;长顺县存贷比为1:8。

几个县的信贷担保工作都取得了一定的经济社会效益，对担保中小企业、个体工商户、种养殖业大户等的短期小额信贷作用较大，快捷、高效，促进了非公有制经济的快速发展，非公有制经济人士已认识到建立信贷担保公

司的重要作用。

为此，我们建议：ⅩⅩ县借鉴外县经验，尽快拟建ⅩⅩ县信贷担保有限责任公司，解决我县中小企业、个体工商户、种养殖大户等贷款融资难的问题，促进我县非公有制经济快速健康发展。

ⅩⅩ县工商业联合会(商会) 二OO八年二月二十六日

第二篇：中国农业银行信贷业务担保管理办法

发文单位：【总行】

文件编号：农银发〔2007〕234号

文件编号：豫农银办发〔2007〕1181号

转发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知

各二级分行、直属机构，济源市分行：

为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行修订下发了《中国农业银行信贷业务担保管理办法》(农银发„2007‟234号，下简称《办法》)，现转发给你们，并结合我行实际对有关问题进一步明确如下，请一并贯彻执行。

一、准确理解和把握《办法》的精神和内容，确保《办法》在全行的顺利实施。

与原贷款担保管理办法相比，《办法》主要有以下特点：一是内容更加全面。《办法》按照担保行为发生的顺序对主体资格、应提交的材料、担保能力的核定、担保的设立以及设立后的管理等进行了统一规范，是农业银行规范信贷业务担保管理行为的综合管理办法，对规范担保行为、控制和降低信贷业务风险、促进业务创新提供了制度保障。二是扩展了担保的范围。《办法》适用于所有信贷业务，并将信贷业务的复利、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用一并纳入担保范围。三是进一步严格了保证人准入条件。《办法》规定了信用担保机构和自然人作为保证人的基本条件，并明确规定境内法人、其他组织(信用担保机构除外)和自然人作为保证人必须按规定进行信用等级评定，且信用等级在A级(含)以上。四是明确了担保人保证担保能力的评价方法。《办法》通过设定最高保证担保额度计算公式，对不同保证人担保能力进行量化判断，为有效控制客户过度对外担保、防范信贷风险提供了动态管理的手段和方法。五是明确了抵(质)押物价值评估要求，并根据不同抵(质)押物的特质、变现能力设定了最高抵(质)押率。《办法》对抵(质)押物价值评估和不同抵(质)押物的最高抵(质)押率进行了明确规定，并要求各级行在办理信贷业务时，应综合考虑用信人和抵(质)押物等因素逐笔确定抵(质)押率。六是对其他相关问题进行了相应规定。

《办法》对信贷业务办理中涉及的集团客户关联担保、保证人之间相互担保或循环担保、存货担保、浮动抵押、收费权质押等相关问题进行了相应规定。《办法》是规范全行信贷业务担保行为的依据，是信贷业务操作顺利进行的制度保障，各行要组织相关部门和人员认真学习研究，全面、准确理解《办法》的精神和内容，掌握《办法》中规定的方法，确保自2007年10月1日起新办理的所有信贷业务按照《办法》规定严格执行。

二、严格信用担保机构准入和管理。办理信贷业务时由信用担保机构作为保证人的，信用担保机构必须符合《办法》规定条件。要按规定加强对信用担保机构的准入审批，科学核定、合理使用担保额度，并建立对担保机构的动态管理机制。

1、首次与我行合作的信用担保机构必须由省分行进行准入资格审批和担保额度核定，担保额度核定后有效期一年。具体操作流程为：二级分行或省分行客户部门(首次承办信用担保机构提供担保信贷业务的相关客户部门)在对信用担保机构进行全面调查的基础上撰写调查评价报告，提出担保合作金额及条件的初步意见后，提交同级信贷管理部门初审，报省分行信贷管理部门审查、贷审会审议、有权审批人审批。

2、已经过准入审批的信用担保机构，在首次核定的担保额度有效期到期后，若担保额度不增加、注册资金未减少、经营管理状况未发生重大不利变化、无无故拒绝理赔或其他不良记录的，由二级分行按审贷部门分离、有权审批人审批的程序每年重新核定，并向省分行信贷管理部门报备;若担保额度增加、注册资金减少、经营管理状况发生重大不利变化、无故拒绝理赔或其他不良记录的，上报省分行按照首次核定担保额度的程序审批核定。

3、与我行合作的信用担保机构必须在我行开立担保基金或保证金专用账户，专户管理的担保基金或保证金金额不得低于法人融资担保余额的10%及个人生产经营融资和个人消费融资担保余额的5%。

4、对超额担保、管理混乱、经营恶化的担保机构，应采取缩减担保额度、暂停合作关系等措施防止风险扩大;对有违规担保、抽逃、挪用资本金、骗贷等恶劣行为的信用担保机构，必须列入“黑名单”，停止合作关系，并采取有力手段化解风险。

三、从严控制集团内部成员单位或关联单位间的保证担保、其他保证人之间的相互保证担保或循环保证担保。

1、集团成员单位关联保证担保余额不得超过集团授信总额的30%，超过的部分须调整为抵、质押担保或非关联企业担保，否则应相应扣减集团整体授信额度;对集团内关联单位提供的保证担保余额已超过集团授信总额30%的，除落实有效抵、质押担保外原则上不再对该集团性客户增加新的授信额度，并按要求逐步压缩保证担保占比，增加有效抵、质押担保比重。

2、非集团客户新办理信贷业务采用相互保证担保或循环保证担保的，必须在调查、审查报告中对担保风险进行分析，并对因相互保证担保或循环保证担保可能引起的代偿性风险作出结论性意见。

3、原则上不接受小企业之间的相互保证担保或循环保证担保，应优先选择现房、以出让方式取得的建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物作抵押。

四、严格担保物价值评估管理。

1、对担保物价值鼓励采用内部评估，按照“谁调查、谁评估”的原则，由客户管理行客户部门或同级评估部门负责评估。

2、对担保物价值采用外部评估的，外聘评估机构必须经二级分行贷审会进行资格审定，有效期一年。具体资格审定流程为：二级分行相关客户部门提出意见、同级信贷管理部门审查、贷审会审议、有权审批人审批。

3、外聘评估机构对担保物的评估结论不得直接作为决策依据，客户管理行客户部门必须对评估价值进行审核确认，出具书面确认报告。

五、从严控制生产设备抵押。

生产设备普遍具有不易变现或价值波动较大等特点，以生产设备作抵押存在较大风险，我行原则上不接受生产设备作抵押。确需办理抵押的，必须从严掌握，通用生产设备抵押率应控制在40%(含)以内;专用性较强的生产设备必须为成套设备，且抵押率应控制在20%(含)以内。

六、审慎开展以存货作担保办理信贷业务。 鉴于企业原材料、半成品、产品等存货存在不易控制、不易保管、不易变现等特征，目前我行暂不开办存货担保业务。对于由存货提供担保的存量未到期信贷业务，应逐步补充符合条件的担保，新办理的所有信贷业务原则上不得接受存货担保。对于个别综合价值较大、出于存量信用维护需要、因特殊原因需要由存货提供担保的客户，在办理存货担保信贷业务前，必须针对存货品种由二级分行提出具体的存货担保操作方案，报省分行(信贷管理处)批准后方可执行。

执行中遇到情况和问题，请及时报告省分行(信贷管理处)。 附件：关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知

二〇〇七年九月二十日

发文单位：【总行】

文件编号：农银发〔2007〕234号

关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》(农银发„1997‟221号)进行了修订。现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到情况和问题，请及时报告总行(信贷管理部)。

附件：1.中国农业银行信贷业务担保管理办法

2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明

二○○七年八月九日

附件1：

中国农业银行信贷业务担保管理办法

第一章 总则

第一条 为规范和加强中国农业银行(以下简称农业银行)信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条 用信人在农业银行办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或信用方式有权核批行同意采用信用方式的除外。

第三条 担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。

第四条 信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

农业银行原则上只接受连带责任保证担保。

第五条 信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。 第六条 本办法适用于农业银行境内自营本外币信贷业务。总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。

第二章 保证担保

第一节 保证人条件

第七条 具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。 第八条 境内法人和其他组织(信用担保机构除外)为保证人的，应同时具备下列基本条件：

(一)依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策;

(二)收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受农业银行的信贷监督;

(三)信用等级在A级以上(含A级，下同);

(四)无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了农业银行认可的偿还或代偿计划;未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。

第九条 信用担保机构为保证人的，应同时具备下列基本条件：

(一)依法成立，从事的经营活动合法合规;

(二)实缴到位的资本金在3000万元以上(仅为个人生产经营融资提供担保的担保机构可放宽到1000万元以上，仅为个人消费融资提供担保的担保机构可放宽到500万元以上，政府承担担保损失的政策性担保机构可放宽到100万元以上);

(三)治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金;

(四)原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在农业银行并专户管理，担保基金或保证金金额一般不低于法人融资担保余额的10%及个人生产经营融资担保余额的5%;

(五)首次合作应经农业银行一级分行资格准入审批。 第十条 自然人为保证人的，应同时具备下列基本条件：

(一)具有完全民事行为能力，拥有中华人民共和国国籍;

(二)在境内有固定居所;

(三)有合法、充足的收入或资产，具有代偿意愿和代偿能力，愿意接受农业银行信贷监督;

(四)信用等级在A级以上;

(五)遵纪守法，无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了农业银行认可的偿还或代偿计划。

第十一条 原则上不接受境内法人、其他组织和自然人跨省(自治区、直辖市)提供的保证担保，但保证人为中央企业、总行授权书中确定的优势行业重点客户、总行统一推荐的可直接认定为AAA级以上信用等级的客户、总行级优质房地产客户、全国百强房地产企业、全国性商业银行的除外，其他跨省提供保证担保的保证人应经一级分行批准同意。

第十二条 原则上不接受境外法人、其他组织和自然人跨境提供的保证担保，但下列情形之一可以受理：

(一)担保的信贷业务为国际银团贷款;

(二)保证人为穆迪、标准普尔或惠誉国际信用评级在A级(即穆迪A

1、标准普尔A-及惠誉国际BBB级)以上的企业;

(三)保证人为农业银行或农业银行已授信金融机构的境外分支机构、农业银行已核定授信额度的境外金融机构;

(四)其他经一级分行批准同意的港、澳资企业为保证人的。 境外保证人提供保证担保的，农业银行应委托保证人主要财产所在地的律师事务所、会计师事务所、境外代理行或银团参与行等对保证人的国籍、法人地位、担保资格、担保的合法性、财务状况等情况出具书面意见，但上述第

(三)项保证人除外。

第十三条 不得接受下列情形的法人、其他组织的保证担保：

(一)国家机关提供的保证担保，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外;

(二)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保;

(三)未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的保证担保;

(四)农业银行信贷政策禁止介入的法人、其他组织;

(五)法律法规禁止的其他情形。

第十四条 不得接受下列情形的自然人保证担保：

(一)有逃废银行债务行为的;

(二)担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的;

(三)有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外;

(四)有嗜赌、吸毒等不良行为的;

(五)法律法规禁止的其他情形。

第二节 保证人应提交的材料

第十五条 保证人为法人、其他组织的，应提交下列材料：

(一)经年检的营业执照或事业法人登记证、组织机构代码证、税务登记证等;特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书;

(二)法定代表人(负责人)身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本;

(三)行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程;

(四)保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明;法人分支机构提供担保的，应有有权授权人的授权书或有权审批机关的审批证明;

(五)近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告;

(六)或有负债清单及情况说明;

(七)农业银行认为需要提交的其他材料。 境外法人、境外组织、国家政策性银行、中国出口信用保险公司、总行已授信商业银行为保证人的，在确认担保真实有效的前提下可减免提供上述材料。

第十六条 保证人为自然人的，应提交下列材料：

(一)保证人的有效身份证件;

(二)保证人固定居所证明;

(三)保证人财产或收入状况证明;

(四)保证人同意提供担保的书面材料;

(五)农业银行认为需要提交的其他材料。

第三节 保证担保额度核定

第十七条 农业银行综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，合理核定保证人的担保额度，但最高不超过下列规定：

(一)法人或其他组织(信用担保机构、银行、信用社、保险公司、境外金融机构除外)

保证担保额度=N*有效担保净资产-已为他人提供的各类担保余额

1.N为保证人信用等级调整系数，其中保证人信用等级在AAA级以上的为

2、AA+级、AA级为1.5、A+级以下的为1;中央企业、总行授权书中确定的优势行业重点客户、总行统一推荐的可直接认定为AAA级以上的客户信用等级调整系数为3。

2.有效担保净资产=所有者权益-无形资产(建设用地使用权除外)-待摊费用-待处理资产损失-递延资产-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债。

(二)信用担保机构 保证担保额度=N *(所有者权益-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债)-已为他人提供的各类担保余额;

或者保证担保额度= N *资产中高安全性和高流动性金融资产余额-已为他人提供的各类担保余额。

1、 N为担保放大倍数，最高不超过10，仅为个人生产经营融资提供担保的N不超过15，仅为个人消费融资提供担保的N不超过30;

2、 高安全性和高流动性金融资产主要指现金、银行存款、国债、金融债、高等级企业债、货币基金或其他一级分行认可的金融资产，但应剔除信用担保机构转存的用信人的保证金;

3、上述两种方法核定的担保额度不同时，按孰低的原则核定额度。

(三)银行、信用社、保险公司以及境外金融机构在农业银行核定的授信额度内提供担保。

(四)自然人

保证担保额度=3*(年正常税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-已为他人提供的各类担保余额;

或者保证担保额度=1*净资产-已为他人提供的各类担保余额。

(五)法律法规或企业章程(合伙协议)对保证人对外担保总额有最高额限定，且该限额小于上述规定的，按其规定执行。

第十八条 信用担保机构对单个法人的保证担保余额一般不超过净资产的10%，最高不超过15%;

其他法人或组织对单个用信人的保证担保余额超过保证人净资产的50%时，应从严控制;

法律法规或企业章程(合伙协议)对保证人对外单笔担保金额或单个用信人担保金额有最高额限定，且该限额小于上述规定的，按其规定执行。

第十九条 对集团内部成员单位或关联单位间的担保、其他保证人之间的相互担保或循环担保，应严格控制。

集团成员单位关联担保余额占集团授信的比例执行总行有关规定。采用集团内关联企业保证的，应由集团本部(母公司)、核心企业或集团财务公司提供担保;由集团公司本部(母公司)提供担保的，核算保证能力时，应使用集团公司本部(母公司)未经合并的财务报表。

第四节 保证担保的设定

第二十条 农业银行可以与保证人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的保证合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额保证合同。

采用最高额保证合同的，前款所称的“一定期间”即最高额保证合同约定的债权发生期间，一般不超过2年，最长不超过3年。 第二十一条 保证担保一般适用于中短期信贷业务，其中，信用等级在A+级以下的保证人所担保信贷业务的期限一般不得超过1年。

第二十二条 采用保证担保方式的信贷业务，期限不得超过保证人经营期限;保证人为承包经营企业的，信贷业务到期日不得超过承包到期日前1年。

第二十三条 农业银行应与保证人明确约定保证期间，该保证期间一般不短于2年。

第五节 保证担保设定后的管理

第二十四条 农业银行根据贷后管理相关规定，对保证人定期进行检查核保。

第二十五条 农业银行与用信人协议变更信贷业务合同内容的，应事先取得保证人的书面同意。

第二十六条 用信人没有履行到期债务时，农业银行除按照有关规定向用信人催收并按约定直接扣收保证人在农业银行的存款外，还应及时书面通知/要求保证人履行保证责任，并取得回执或其他司法认可有中断诉讼时效效力的证明。债务完全清偿前，须持续催收，确保对保证人的诉讼时效不丧失。

第二十七条 发生异常情况可能造成保证人担保意愿降低、代偿能力降低或担保责任免除的，视情况采取下列一项或多项风险防控措施：

(一)确认保证合同的效力和已担保额度，进行风险影响评估;

(二)给予特别关注并跟踪事态发展;

(三)加强监管力度、增加监管频率;

(四)要求保证人停止损害农业银行利益的行为;

(五)保证人为信用担保机构或保证担保采取最高额保证担保方式的，调整担保额度或终止担保额度的继续使用;

(六)通知用信人和保证人补充符合本办法规定的担保;

(七)宣告信贷业务合同项下债务提前到期并要求用信人和保证人履行债务;

(八)发律师函，提请仲裁机构仲裁或向人民法院申请财产保全、申请支付令、提请诉讼、申请强制执行等;

(九)其他合法的风险防控措施。

第二十八条 用信人没有履行到期债务且出现下列情形之一的，农业银行应在保证期间或诉讼时效期间及时向人民法院申请对用信人和保证人采取财产保全、强制执行等司法措施或提请诉讼：

(一)保证人拒绝承认或承担保证责任;

(二)保证人有清偿能力但拒不代偿或开始转移、隐匿资产;

(三)保证人对他人有重大违约行为或被他人起诉，而足以损害农业银行债权的;

(四)通过其它手段已经不能有效保全农业银行债权的。

第二十九条 用信人、保证人不履行或者不适当履行经公证的具有强制执行效力的债权文书的，农业银行应当在法律规定的执行期限内向原公证机关申请执行证书，向人民法院申请执行。被申请人为法人或其他组织的，申请执行期限为六个月;被申请人为自然人的，申请执行期限为一年。上述期限从公证债权文书规定的履行期间届满的次日起计算;公证债权文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间届满的次日起计算。

第三十条 用信人、保证人拒绝履行生效法律文书的，农业银行应当在法律规定的执行期限内向法院申请执行。被申请人为法人或其他组织的，申请执行期限为六个月;被申请人为自然人的，申请执行期限为一年。上述期限从生效法律文书规定履行期间届满的次日起计算;生效法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间届满的次日起计算。

第三十一条 对保证人已经起诉或已经取得执行依据但尚未申请执行时，保证人因全部或主要财产在其他执行程序中被人民法院执行而不足清偿农业银行全部债权的，农业银行应及时向该法院书面申请参与分配;对保证人未取得执行依据或者未起诉的，执行第二十七条有关规定。

第三十二条 执行程序中，因保证人暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务，农业银行又不能提供被执行人下落和新的财产线索时，可向人民法院申请债权凭证以待被执行人具备履行能力时再申请执行或申请中止执行裁定书。

第三章 抵押担保

第一节 抵押物条件

第三十三条 抵押人合法取得、有权处分且易于变现的下列财产可以抵押：

(一)建筑物、森林、林木和其他土地附着物;

(二)建设用地使用权、林地使用权、海域使用权、采矿权;

(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

(四)生产设备及原材料、半成品、产品等存货;

(五)交通运输工具;

(六)正在建造的建筑物、船舶和航空器;

(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

第三十四条 农业银行在选择抵押物时，应优先选择现房、以出让方式取得的建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物;对生产设备、存货及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应从严掌握，一般不接受专用性较强的生产设备及其他财产抵押。

第三十五条 建设用地使用权及建筑物抵押应遵循以下原则：

(一)以建筑物抵押的，应将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押;

(二)以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押;

(三)以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押;

(四)乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押，但以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，应将其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

第三十六条 以在建建筑物抵押的，拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。

抵押权存续期间，已办理抵押登记手续的在建建筑物竣工的，农业银行应督促抵押人及时领取建筑物权属证书，并及时办理抵押登记。

第三十七条 以存货抵押的，抵押物应具备易计量、价值相对稳定、不易变质且市场交易活跃等特征。

第三十八条 以不动产用益权以外的其它财产抵押的，一般应要求抵押人按照下列条件办理财产保险：

(一)保险期限不短于信贷业务合同履行期限或承诺到期后续保;

(二)保险金额不小于所担保的金额或抵押物的价值;

(三)农业银行为第一受益人。

第三十九条 不得接受下列财产抵押：

(一)土地所有权;

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;

(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;

(五)依法被查封、扣押、监管的财产;

(六)属于淘汰落后生产能力、工艺的生产设备;

(七)在用信期内将丧失使用价值的财产;

(八)法律法规规定不得抵押的其他财产。

第二节 抵押人应提交的材料

第四十条 抵押人为法人或其他组织的，除比照第十五条第

(一)、

(二)、

(三)、

(四)项的规定提交材料外，还应提交下列材料：

(一)抵押物的权属证明;

(二)记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明;

(三)农业银行认为需要提交的其他材料。

第四十一条 抵押人为自然人的，应提交下列材料：

(一)抵押人的有效身份证件;

(二)抵押人同意提供抵押担保的书面文件;

(三)抵押物的权属证明;

(四)记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明;

(五)农业银行认为需要提交的其他材料。 第四十二条 以共有财产抵押的，还应取得全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件。

第四十三条 以被出租的财产抵押的，还应取得抵押人与承租人签订的租赁合同;

农业银行认为必要时，应要求抵押人提供同意以出租所得提前清偿所担保债权、向商定第三方提存或者以保证金、存单等形式追加担保的书面承诺。

第四十四条 以在建建筑物抵押的，还应取得建设用地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证及其他合法性手续文件;

农业银行认为必要时，应要求抵押人提供工程承包人同意放弃应得未得工程价款优先受偿权的书面承诺。

第四十五条 以进口设备或货物抵押的，还应取得该设备或货物的原产地证书、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、海关完税证明;以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应取得海关核准抵押的书面证明。

第三节 抵押物价值及抵押率确定

第四十六条 抵押设定前应对抵押物价值进行评估。 第四十七条 评估可采用内部评估或外部评估。内部评估由客户部门或评估部门负责，外聘评估机构应经二级分行以上进行资格审定。

第四十八条 农业银行鼓励采用内部评估。采用外部评估的，客户部门必须对评估价值进行审核确认，未经确认，不得直接作为决策依据。

第四十九条 抵押物价值评估或确认应遵循客观、公正、合法、审慎的原则，评估方法执行以下规定：

(一)以公允价值取得的建设用地使用权、建筑物，以取得成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定;

(二)自建的建筑物，以自建成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定;

(三)生产设备、存货，按照成本、市价孰低原则确定;

(四)在建建筑物、在建船舶(航空器)，以抵押人实际投入的成本扣除工程垫资(预收货款)及相关税费为基础确定;

(五)划拨方式取得的建设用地使用权，应扣除土地出让金及相关税费;

(六)租赁在先的抵押物，应扣除预收的租金;

(七)其他抵押物，应根据抵押物的特性选择合理的评估方法评估，原则上需采取两种以上评估方法进行比较确认。

第五十条 抵押物担保额度=抵押物价值*抵押率-已担保的金额。 第五十一条 各级行应综合考虑用信人的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物新旧程度、功能状况、经济效益、变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，逐笔确定抵押率，但最高不超过下列规定：

(一)国有建设用地使用权及其地上建筑物，最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%，个人住房按揭贷款的住房抵押率执行有关规定;

(二)森林、林木及林地使用权，最高不超过50%;

(三)通用生产设备最高不超过40%，专用生产设备最高不超过20%;

(四)存货，一般不超过50%，最高不超过70%;

(五)不在上述范围的其他可抵押财产，抵押率由一级分行参照上述规定中性质相似的抵押物合理确定，最高不超过50%;

(六)对单笔信贷业务或单个客户信贷业务，经一级分行以上有权审批人审批同意，上述抵押率可上浮最高不超过10个百分点。

第四节 抵押担保的设定

第五十二条 农业银行可以与抵押人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的抵押合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额抵押合同。

采用最高额抵押担保的，最高额抵押合同约定的债权发生期间一般不超过抵押合同签订起的3年，存货抵押不超过1年，房地产抵押不超过5年。

债权发生期间届满需签订新的抵押合同时，若登记部门要求对原抵押登记先办理解押手续才能重新办理抵押登记的，应在新合同中明确约定该最高额抵押的担保对象包括原最高额抵押项下未全部清偿的债权。

第五十三条 农业银行与抵押人签订抵押合同后必须到法定登记部门办理抵押登记，取得他项权利证书或其他抵押登记证明。

抵押登记办妥后方能办理所担保的信贷业务。

第五十四条 抵押物抵押价值大于所担保债权的余额部分可以再次抵押，但总抵押率不得超过本办法的规定。严禁已设立抵押的财产在同一价值范围重复抵押，但为臵换他行贷款在他行解除原贷款抵押后我行自动成为第一顺位抵押权人的除外。

第五十五条 抵押物他项权利证书和保险单证应视同重要凭证保管。

第五节 抵押担保设定后管理

第五十六条 农业银行按照贷后管理的有关规定，定期对抵押物使用、管理和价值变化等情况进行检查，同时按照下列频率对抵押物价值进行重新评估和确认：

(一)建设用地使用权和建筑物，至少每年进行一次;其他不动产，至少每半年进行一次。

(二)存货，至少每季度进行一次;其他动产，至少每半年进行一次。

(三)个人消费贷款及银行卡透支业务中的抵押财产，可在抵押财产市场价格发生异常波动或贷款出现逾期等异常情况下，进行价值重新评估或确认。 第五十七条 建设用地使用权抵押后，该土地上新增建筑物的，应与抵押人协商将新增建筑物一并抵押。

第五十八条 抵押设立后发生异常情况造成或将造成抵押权受到侵害、抵押物价值降低的，除比照第二十七条的规定执行外，还可采取下列风险防控措施：

(一)要求抵押人采取措施恢复抵押物价值;

(二)以抵押物因毁损、灭失、被征用或被转让而产生的保险金、赔偿金、补偿金或转让款等清偿所担保债权;

(三)宣告信贷业务合同项下债务提前到期并要求用信人履行债务或与抵押人协议处臵抵押物。

第五十九条 用信人没有履行到期债务或发生合同约定的其他实现抵押权的情形，农业银行应在主债权诉讼时效期间及时与抵押人协议拍卖、变卖或以其他方式处臵抵押物，或者请求人民法院拍卖、变卖该抵押物。

第六十条 农业银行以依法处臵抵押物的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，应就不足部分继续向用信人追偿。

第六十一条 抵押担保的债权已全部清偿或抵押物已被处臵的，农业银行应与抵押人向原登记部门办理抵押登记注销手续。

第四章 质押担保

第一节 质物条件

第六十二条 出质人有权处分的下列动产可以出质：

(一)金钱;

(二)黄金、白银、铂等贵金属;

(三)原材料、半成品、产品等存货;

(四)法律、行政法规未禁止流通、转让的其他动产。 第六十三条 出质人有权处分的下列权利可以出质：

(一)汇票、支票、本票;

(二)债券、存单、保单;

(三)仓单、提单;

(四)可以转让的基金份额、股权;

(五)可以转让的商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权;

(六)应收账款;

(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 第六十四条 农业银行在选择质押物时，应优先选择金钱、存单、凭证式国债、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物;对存货等价值波动较大、不易估值、不易保管或不易变现的质物应从严掌握;商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权出质的，须经一级分行以上审批同意。

第六十五条 以金钱出质的，农业银行应将金钱以特户、封金、保证金等形式特定化。

第六十六条 以商业汇票出质的，应符合农业银行办理商业汇票贴现的有关条件。

第六十七条 以保单出质的，应同时符合下列条件：

(一)投保人已交足二年以上保险费，保单具有现金价值;

(二)无拖欠保险费;

(三)农业银行已与保险公司签订银保合作协议，保险公司负有对质押保单核实现金价值、办理止付手续等义务。

第六十八条 以仓单出质的，应同时符合以下条件：

(一)仓单项下货物易封存、易保管、易计量、不易变质、价值相对稳定且市场交易活跃;

(二)货物仓储公司具备相应的仓储资质;

(三)按照第三十八条的规定办理财产保险。 第六十九条 以非上市公司股权、非上市且无银行担保的企业债券出质的，应同时符合以下条件：

(一)企业上资产负债率不超过60%，净资产在1亿元以上;最近一个会计盈利，最近两个会计经营性现金净流量大于零;

(二)企业连续两年信用等级在AA级(含)以上;

(三)债券余额不超过企业所有者权益的40%;

(四)企业连续三年财务年报经注册会计师审计并出具无保留意见的审计报告。

第七十条 以应收账款出质的，应收账款债权人、债务人及应收账款应符合农业银行办理应收账款融资的有关条件。

第七十一条 以外币计价的质物出质的，应为可自由兑换货币。 第七十二条 不得接受具有下列情形之一的动产或权利质押：

(一)法律、行政法规禁止流通、转让;

(二)所有权或处分权有限制或有争议;

(三)被依法查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施;

(四)已挂失、失效或被依法止付;

(五)记载“不得转让”、“委托收款”、“现金”、“质押”字样的票据，或超过付款提示期限的票据;

(六)其他法律法规禁止出质的动产或权利。

第二节 出质人应提交的材料

第七十三条 出质人向农业银行提交基本资料比照第三章第二节相关规定执行。

第七十四条 以第三方保管的存货出质的，还应取得：

(一)保管人的资质等级证书，或其他能够证明保管人保管能力的证明;

(二)货物保管合同;

(三)记载存货的品名、数量、质量、保管期限等事项的书面文件以及财产保险单。

第七十五条 以商业汇票出质的，还应取得能证实出质人与前手之间真实交易背景的书面证明。

第三节 质物价值及质押率确定

第七十六条 质物价值评估管理比照抵押物评估要求执行。 第七十七条 质物价值评估方法执行以下规定：

(一)特定化的金钱、汇票、债券、存单、保单等动产或权利，按质物面值或兑现价值扣除兑现费用确定;

(二)有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券等权利，以评估前六个月最低市场交易价确定;

(三)非上市公司的股权，按其对应有效净资产的价值确定;

(四)其他质物，应根据质物的特性选择合理的评估方法评估，原则上需采取两种以上评估方法进行比较确定。

第七十八条 质物担保额度=质物价值*质押率-已担保的金额。 第七十九条 各级行综合考虑用信人的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，质物变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，逐笔确定质押率，但最高不超过下列规定：

(一)金钱，在确保质物价值可以全额覆盖农业银行债权的前提下确定质押率;

(二)交易所托管的贵金属，最高不超过90%;其他贵金属，最高不超过80%;

(三)存货，根据其性质，一般不超过50%，最高不超过70%;

(四)银行承兑汇票、存单、保单、国债、央行票据、金融债、银行担保的企业债，所担保信贷业务与上述权利的币种相同的,在确保质物价值可以全额覆盖农业银行债权的前提下确定质押率;币种不同的, 最高不超过90%;

(五)上市交易的企业债券，最高不超过80%;其他企业债券，不超过50%;

(六)商业承兑汇票，最高不超过80%;

(七)交易所标准仓单，最高不超过85%;其他仓单，最高不超过70%;

(八)货币型、债券型开放式基金份额，最高不超过90%;其他类型开放式基金份额，最高不超过70%;封闭式基金份额，最高不超过60%;

(九)非上市全国性股份制商业银行的股权，在确保质物价值可以全额覆盖农业银行债权的前提下确定质押率;非上市非全国性商业银行股权, 最高不超过80%;其他股权，最高不超过50%;

(十)不在上述范围的其他可质押的动产或权利，质押率由一级分行参照上述性质相似的质物合理确定。

第四节 质押担保的设定

第八十条 农业银行可以与出质人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的质押合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间发生的一系列信贷业务合同订立最高额质押合同。

采用最高额质押担保的，最高额质押合同约定的债权发生期间一般不超过质押合同签订起的3年，最长不超过5年。

第八十一条 以动产及汇票、支票、本票、债券、存单、仓单、提单出质的，应办理动产或权利凭证交付(止付)手续，没有权利凭证的，必须到法定登记部门办理出质登记。以其他权利出质的，必须到法定登记部门办理出质登记。

质物交付或出质登记手续办妥后方能办理所担保的信贷业务。 第八十二条 以可以背书转让的权利凭证出质的，农业银行应要求出质人在出质权利凭证上背书记载“质押”字样并签章。

第八十三条 对以价格波动幅度较大的质物出质的,农业银行应与出质人约定建立警戒线和处臵线(平仓线)以及相应的观察期、补仓期以及处臵期(平仓期),确保质物处臵价值能够有效覆盖农业银行债权。

第八十四条 质押合同签订后，质押合同项下的出质权利凭证以及其他相关资料应于质押合同约定的移交日前交付农业银行保管，并将上述材料视同重要凭证管理。

第五节 质押担保设定后的管理

第八十五条 农业银行按照贷后管理的有关规定，定期对质物的保管、价值变化等情况进行检查，同时按照下列频率对质物价值进行重新评估或确认：

(一)有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券，每日监控其价值变化;

(二)无公开交易市场的动产或股权、债券，至少每季进行一次;

(三)其他权利，根据其性质合理确定价值重新评估或确认的频率。

第八十六条 对交付农业银行的质物，农业银行应妥善保管质物。

第八十七条 以特户、封金、保证金等形式特定化后的金钱在出质期间，金钱的收取、支付、释放应与所担保的每项业务建立一一对应关系，并专项用于信贷业务项下的债务履行，不得挪用，出质人不得自由使用。

第八十八条 质押设立后发生异常情况造成或将造成质权受到侵害、质物价值降低的，比照第五十八条的规定执行。

第八十九条 用信人没有履行到期债务或者发生合同约定的实现质权的情形，农业银行应在主债权诉讼时效期间及时与出质人协议兑现、拍卖、变卖质物或以其他方式处臵质物，或者请求人民法院兑现、拍卖、变卖该质物。

第九十条 农业银行以依法处臵质物所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，应就不足部分继续向用信人追偿。

第九十一条 对交付农业银行的质物，用信人履行债务或者出质人提前清偿所担保债权后，农业银行应返还质物;对出质登记的质物，其担保的债权已全部清偿或质物已被处臵的，农业银行应与出质人向原登记部门办理出质登记注销手续。

第五章 其他规定

第九十二条 在组合担保方式下，一般应采用连带共同担保。 若连带共同担保包含用信人物的担保，应协商要求其他担保人就农业银行实现担保权的先后顺序承诺放弃抗辩权。

第九十三条 若用信人的财产不能独立于股东的财产，一般应追加其股东或实际控制人为其提供保证担保。 第九十四条 不得接受所有人或共有人是无民事行为能力人或限制民事行为能力人的财产作担保，除非能够证明监护人以被监护人财产为信贷业务提供担保的行为是为了被监护人的利益。

第九十五条 用信人可采用信用方式办理信贷业务或已提供符合本办法规定的担保的情况下，追加的担保在有效增强债权保障程度的前提下可不受本办法关于担保充分性有关规定的限制;

风险资产清收和保全中，在有效降低资产风险的前提下，担保的设立可不受本办法关于担保充分性有关规定的限制。

第九十六条 因买断信贷资产而取得的抵押权或质权，应根据本办法变更担保登记或质物交付，法律、行政法规另有规定时从其规定。

信贷资产买断前，农业银行应根据本办法对其担保进行审核;买断后，应根据本办法对担保进行相应管理。

第六章 附则

第九十七条 总行未明确规定的担保品种，办理前一级分行须制定相应的操作办法报总行审批。

第九十八条 本办法由总行制定、解释和修订;一级分行可据此制定实施细则，报总行备案。

第九十九条 本办法自2007年10月1日起施行，原《中国农业银行贷款担保管理办法》(农银发„1997‟221号)同时废止。

附件2：

关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说

明

为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，总行在总结各级行担保实践经验的基础上，根据国家有关法律法规，并借鉴他行担保管理做法，对《中国农业银行贷款担保管理办法》(农银发„1997‟221号，以下简称原办法)办法进行了全面修订，更名为《中国农业银行信贷业务担保管理办法》(以下简称《办法》)。现就有关问题说明如下：

一、修订背景、定位及与单项信贷业务品种管理办法的关系

1997年的原办法是以《中华人民共和国担保法》为依据制定。实施10年来，原办法对规范和完善我行信贷业务的担保、保障我行信贷资金安全发挥了重要作用。但随着我国市场经济体制改革的深入，国家陆续颁布《<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国破产法》、《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)等与担保密切相关的法律法规，原办法的制定依据发生了巨大变化。同时，农行“面向„三农‟、以县域为基础、城乡联动、农工商综合经营”的市场定位以及日趋激烈的同业竞争，要求农行必需创新和完善担保制度以进一步增强市场竞争力、促进业务发展。

《办法》区分保证担保、抵押担保、质押担保，按照担保行为发生的顺序对主体资格、应提交的材料、担保能力的核定、担保的设立以及设立后的管理等进行了统一规范，是农业银行规范信贷业务担保管理行为的综合管理办法，对规范担保行为、控制和降低信贷业务风险、促进业务创新提供了制度上的保障。

鉴于个人住房按揭贷款、个人汽车消费贷款、国际贸易融资等单项业务品种的担保有一定特殊性，《办法》规定总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定。同时，《办法》中部分内容，如信用担保机构的管理、担保物价值评估、担保物处臵等问题难以在本办法中做详尽规定，总行将在今后出台相关办法或指导性意见进一步规范、细化管理。

二、关于保证担保有关问题的说明

(一)保证人的范围。 《办法》规定保证人的范围包括法人、其他组织和自然人，其中：

1、其他组织主要包括：

(1)依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业; (2)依法登记领取营业执照的联营企业;

(3)依法登记领取营业执照的中外合作经营企业;

(4)经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体; (5)经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。

2、自然人还包括以自然人作为民事主体的个体工商户等。

(二)学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的保证人资格。由于教育体制和医疗体制改革，出现了越来越多的民办学校、医院。对民办学校、医院是否能做为保证人一直存在争议。鉴于法律界通常认为学校、医院不论是公办还是民办，都是为社会公益目的而设立的，因此，在法律未予明确之前暂不接受民办学校和医院提供的保证担保。抵、质押担保也按此原则处理。

(三)保证人信用等级评定。《办法》规定保证人的信用等级应在A级以上。为保障信贷业务办理的效率，对我行未评级的保证人，其信用等级评定可结合信贷业务办理流程由经办行根据我行客户信用等级评定标准进行测评，信贷业务办理中承担调查、审查、审批主责任的相关部门和个人对保证人信用等级评定准确性负相应调查、审核、审定责任。

由于总行对农户贷款管理及农户信用等级评定有关问题尚在研究中，为农户贷款的提供保证担保的农户可暂不评级。同时，商品房按揭贷款中，开发商提供阶段性担保的，在借款人以所购买的商品房办理抵押(预)登记的情况下，开发商可不评级。

(四)自然人保证担保能力核定中各项指标数据的取得。工薪供职人员的收入由银行代发的工资单、个人所得税完税证明、公积金收入或其他可真实证明其收入状况的资料分析判断，个私业主由其所缴纳的营业税、所得税等分析判断;债务可由征信系统查询及客户陈述取得，个体工商户还应包括其各项营业成本支出;生活保障支出可按当地政府发布的居民最低生活保障标准核定;资产按其可变现的不动产权证、存单(存折)、债券、股票等有价票证、设备购臵发票等资产证明资料分析判断;已为他人提供的各类担保余额可由征信系统查询及客户陈述取得。

(五)信用担保机构准入流程。为从严管理，各级行应按照审贷部门分离的原则对信用担保机构进行准入资格审批、担保放大倍数和保证金比例核定。首次与我行建立合作关系的担保机构，应报一级分行核批，复核时可转授二级分行，但二级分行不得再对下转授权。

(六)安慰函、赞助信、政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺等仅是对债务偿还提供道义承诺或支持，各级行在接受该类文书时，不得作为有效的保证担保形式，但可视为可能的还款来源为决策提供参考。

(七)在核定保证人担保额度时，第十七条中为他人提供的各类担保余额包括保证人为第三方提供的所有保证、抵押和质押担保余额。

三、关于抵、质押担保有关问题的说明

(一)原材料、半成品、产品等存货担保。正常经营的企业，其存货必然要参与企业的生产经营中去，不易控制;有些存货易腐烂、易挥发或难变现，不具备合格抵、质押物的特征。因此，以存货担保，应选择易封存、易保管、易变现、易计量且价值相对稳定等特点的存货，如石油、煤、成品金属及其他矿产品，等级粮油或粮油制品，木材，通用化工原料等大宗商品。开办存货担保业务前，一级分行应针对存货品种制定相应操作办法备案总行;以存货担保的信贷业务，只能用于客户短期流动性资金需求。

(二)浮动抵押。《物权法》第181条规定，抵押人可将现有以及将来的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人原定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。《物权法》承认了浮动抵押的合法性，但考虑到设定抵押时，浮动抵押的抵押物不能特定，抵押物价值不能确定，不符合担保充分性原则，《办法》既未规定此项内容，也未禁止，可作为增强或附加担保等风险控制的辅助手段运用。

(三)收费权质押。目前法律、行政法规明确可质押的收费权有公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产用益权、农村电网建设与改造工程电费收益权以及高校学生公寓收费权。

(四)担保物价值评估和确认。对担保物价值鼓励采用内部评估。采用内部评估时，对权属清晰、情况简单、价值容易确定的担保物，如《办法》第四十九条第一款至第四款、第七十七条第一款至第三款，可在调查报告中简单说明评估方法和评估结论;对其他情况较为复杂的担保物，则应对评估基于的评估环境、假设前提、评估依据、评估方法、评估过程、评估结论进行详细说明。对情况复杂且自身评估经验不足的、农业银行与担保人对担保物价值分歧较大的、或其他内部评估难以合理确定价值的抵押物，可采用外部评估。不论内部评估还是外部评估，信贷业务办理中承担调查、审查、审批和经营管理主责任的相关部门和个人须对抵押物价值的公允性负相应调查确认、审核、审定责任。贷后检查中对担保物价值进行的重新评估，评估方式可从简。

(五)最高额抵押权的实现。《物权法》第202条规定抵押权存续期间与主债权诉讼时效期间一致。由于最高额抵押的主债权诉讼时效期间可能不一致，在有权解释出台之前，应在单笔主债权诉讼时效期间及时行使抵押权。最高额质权的实现也按此原则处理。

四、《办法》所称的“"以上”、“以下”、“以内”、“届满”，包括本数;所称的“以外”、“超过”，不包括本数。

五、《办法》中涉及农业银行、用信人和担保人的权利义务内容应在合同中约定。

六、存量信贷业务担保问题。从《办法》生效之日起，新办理的信贷业务，要严格执行《办法》的有关规定。对特殊原因无法立即按《办法》规定执行的存量未到期信贷业务，应逐步补充符合条件的担保;确实无法补充的，应逐步压缩余额，切实保障信贷资金安全。

第三篇：浙江民泰商业银行信贷业务担保管理办法..

关于印发《浙江民泰商业银行 信贷业务担保管理办法》的通知

浙民泰商行发[2006]108号

营业部、各支行：

现将《浙江民泰商业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请遵照执行。

二〇〇六年十二月三十一日

浙江民泰商业银行信贷业务担保管理办法

第一章 总 则

第一条

为加强信贷管理，规范担保行为，防范信贷风险，依法维护本行合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、《贷款通则》和《浙江民泰商业银行贷款管理办法》等，制定本办法。

第二条

本办法适用于本行各支行(部)(下称支行)所办理的各类信贷业务的担保管理。

第三条

信贷业务的担保形式有保证、抵押和质押。

保证是指保证人和本行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。

抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

质押是指出质人将动产或权利凭证移交本行占有或依法登记，作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

第四条

办理信贷业务时应根据债务人信用状况和具体情况，以最大限度降低风险为原则，确定适宜的担保形式。一般情况下，应首先接受抵(质)押担保，在债务人无法提供抵(质)押担保时，方可接受保证担保。

第五条

担保合同生效日期一般不得迟于借款合同生效日期。特殊情况下(如借款合同执行期间变更担保条件时)担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书面确认。

第六条

本行原则上不接受已经设定其他担保形式的物或权利为本行债权担保;不接受董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。

第二章 贷款保证担保管理

第七条

贷款保证担保系指保证人同本行约定，当借款人不能按期偿还贷款本息或承担责任的贷款担保方式。客户申请办理保证类信贷业务时，应提供符合本行要求的保证人。

第八条

本行贷款保证担保方式应采用连带责任保证。 第九条

贷款保证人应具备以下条件：

一、经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续;

二、资产负债佶构合理，资产负债率不高于70%，生产经营正常，具备代偿债务能力，累计担保总额不超过其资产总额;

三、无重大债权债务纠纷，信誉良好，在已有贷款中，无3个月以上逾期贷款或无三次上贷款或贷款利息逾期记录。

四、保证人财产属本人所有，易变现、能保值;

五、自然人必须具有完全民事行为能力，且年龄在18周岁至60周岁，具有本地常住户口，应有合法、可支配的财产和稳定收入来源。

第十条

下列单位或组织不得作为保证人：

一、国家机关;

二、学校、幼儿园、医院等公益事业单位、社会团体;

三、企业法人的分支机构(如有法人书面授权的可在授权范围内提供保证)、职能部门。

第十一条

保证人与债务人之间存在下列投资或隶属等关联关系时，须从严审查保证人资格，审慎接受其保证。

一、保证人与债务人的法定代表人由同一自然人担任;

二、保证人与债务人之间为母子公司关系(对子公司为母公司提供担保的不能接受);

三、保证人与债务人两者董事会中三分之一以上成员相同;

四、保证人与债务人之间存在重大重大债权债务关系;

五、保证人在本行有大额信贷业务。 第十二条

保证人须提交如下资料：

一、企业法人营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款证(卡)和企业年检证明;

二、信贷担保承诺书;

三、法定代表人或授权代理人的身份证明及授权委托书;

四、最近三个及最近连续数期财务资料。成立不足三年的，提供成立以来各及最近连续数期财务资料;

五、自然人必须提交户口薄或身份证，个人资产权证，或所经营企业章程、营业执照及最近连续数期财务资料

六、本行要求的其它资料。 第十三条

保证担保的调查

一、支行客户经理负责保证担保的调查;

二、调查的主要内容为保证人资格的合法性，保证人的信用状况、生产经营情况和代偿债务能力等;

三、调查完成后要形成担保调查报告(或在信贷调查报告中明确担保调查情况)，参与调查人员均应在调查报告上签字;

五、担保调查报告要提交支行行长审查。 第十四条

保证担保的核实

一、支行有关人员负责对保证担保进行实地核实;

二、担保核实的主要内容为担保条件的一致性、担保手续的合法性和担保行为的自愿性;

三、核保完成后，由保证人当面签章确认。 第十五条

保证担保的审查与审批

一、支行行长负责保证担保的审查，并提出审查意见;

二、审查的主要内容为保证担保的合法性、合规性、有效性和充足性;

三、信贷审查委员会、信贷管理部和支行行长负责信贷业务及担保条件的审批。担保条件获批准后，支行客户经理负责与保证人签定保证合同。担保条件未获批准的，须要求债务人重新提供担保，并按程序重新调查、审查和审批。

第十六条

保证合同应包括但不限于以下主要内容：

一、被保证的主债权的种类、数额;

二、债务人履行债务的期限;

三、保证的方式(须明确为连带责任保证);

四、保证担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用;

五、保证期间为贷款期限届满后两年止。

第十七条

最高额保证，是指保证人对一定期间内连续发生并到期的、在最高余额下的所有信贷业务均承担保证责任。在办理最高额保证信贷业务时，信贷经营部门要严格控制贷款起止时间和最高余额。最高额保证的额度以保证人的偿债能力为基础，最高不超过保证人资产总额的80%。本行采用的最高额保证担保贷款的期限最长不超过一年，保证期间为借款合同履行期届满之日起2年。

第十八条 对同一《借款合同》有两个以上保证人的，保证人可就各自的保证份额分别承担连带责任;保证人没有约定保证份额的，应承担连带责任。

对一笔信贷业务既有保证担保，又有物的担保的情况，如物的担保由债务人提供，保证担保的范围应涵盖抵押、质押权实现后仍不能受偿的全部债权及费用;如物的担保由第三人提供，保证担保的范围应包括主债权全部本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

第十九条

保证合同签字后，本行或债务人对信贷业务合同的任何变更(包括展期、转期等)均应事先取得保证人书面同意或重新签定保证合同(保证合同中另有约定的除外)。

第二十条

保证合同签定后，如遇保证人发生重组、兼并、分立等情况时，应要求改制后的新法人承担原保证人的保证责任，并重新签定保证合同。如新法人拒不承担保证责任，本行应立即要求债务人清偿债务或提供符合要求的新担保。否则应及时向人民法院提起诉讼，依法维护本行权益。

第二十一条

保证合同签定后，如遇保证人破产、关闭等情况时，应要求债务人清偿债务或提供符合要求的新担保，否则应及时向人民法院提起诉讼，依法收贷，并根据《中华人民共和国企业破产法》等法律法规向人民法院和企业破产清算机构申报债权。

第二十二条

因业务需要以借新还旧方式对贷款进行转期操作时，无论转期前后保证人是否一致，在保证合同中均应明确保证人对用途为借新还旧的贷款提供担保。

第二十三条

债务人在主合同履行期间发生下列情况之一的，本行应根据主合同约定宣布提前解除合同，要求债务人赔偿损失，要求保证人承担连带保证责任：

一、债务人违反信贷业务合同约定挪用信贷资金，危及本行信贷资产安全的;

二、债务人未按时清偿本行全部或部分债权本金和利息的;

三、债务人因各种原因不能继续经营，且申请破产时未清偿本行全部或部分债权本金和利息的;

四、本行规定的其它情况。

第三章 贷款抵押担保管理

第二十四条 下列财产可以设定抵押：

一、抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

二、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

三、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

四、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

五、依法可以抵押的其他财产; 抵押人可将上述财产一并抵押。

上述财产抵押时必须符合《担保法》的有关规定，对《担保法》未作规定的抵押种类不得采用。

第二十五条

禁止接受下列财产设定抵押：

一、土地所有权以及耕地、宅基地、自留地、自留山等类型的集体土地使用权;

二、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

三、国家所有的市政设施;

四、所有权、使用权不明或有争议的财产;

五、依法被查封、扣押、监管或以其他形式限制的财产;

六、租用的财产;

七、列入文物保护的建筑物或有重要纪念意义的其他建筑物;

八、已依法公告列入拆迁范围的房地产;

九、国家机关的财产;

十、违法违章建筑;

十一、依法不得抵押的其他财产。 第二十六条

对抵押物的其他规定

一、以依法取得的国有土地上的建筑物抵押的，其占用范围内的国有土地使用权须同时抵押;以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，该土地上的建筑物等须同时抵押;

二、以划拨方式取得的国有土地使用权不得单独抵押。以该土地上建筑物等抵押的，该土地使用权须同时抵押，但抵押物评估价值中不得包含该土地使用权的价值;

三、乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村企业的建筑物等抵押的，其占用范围内的土地使用权须同时抵押，但抵押物评估价值中不得包含该土地使用权的价值;

四、以在建工程抵押的，多层建筑必须主体结构封顶，高层建筑必须完成总投资的三分之二。

第二十七条

抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向本行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。

第二十八条

抵押人须提供下列文件：

一、营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款证(卡)和企业年检证明;

二、法定代表人或授权代理人的身份证明和授权委托书;

三、经过审计的抵押人近期财务资料;

四、抵押物权属证明;

五、以共有财产抵押的，须提供财产共有人同意抵押的证明文件; 六.抵押人有权机构同意抵押的证明文件(依照企业章程抵押行为不需批准的除外);

七、抵押物清单、保险凭证、租赁情况等证明文件。

抵押人为自然人时，上述

一、

二、

三、六款材料可免于提供。 第二十九条

抵押物价值评估

一、抵押物必须经本行认可的有权部门或机构进行价值评估，并出具评估报告;

二、信贷经营部门要组织客户经理对评估报告所依据的评估标准、评估方法和评估结论进行深入分析，提出修正意见;

三、信贷经营部门要根据评估报告和修正意见同抵押人协商确定抵押物价值;

四、最终确定的抵押物价值不得高于有权部门或机构的评估价值。 第三十条

抵押担保的调查

一、信贷经营部门负责抵押担保的调查;

二、调查内容包括现场调查抵押物状况、核实抵押人对抵押财产的所有权或处分权、复测抵押物价值、核实抵押物财产保证等情况;

三、调查完成后要形成抵押调查报告(或在信贷调查报告中明确抵押调查情况)，参与调查人员均应在调查报告上签字;

四、抵押调查报告要提交信贷审查部门审查。 第三十一条

抵押保证的审查和审批

一、信贷审查部门负责抵押担保的审查，并提出审查意见;

二、审查内容主要为抵押担保的合法性、合规性、有效性、充足性和抵押财产的易变现性;

三、信贷审批部门负责信贷业务及抵押担保的审批。抵押担保获批准后，信贷经营部门负责与抵押人签定抵押合同。在抵押合同生效前，不得办理信贷发放手续。

第三十二条

抵押率的确定

一、抵押率是抵押担保的债权额与抵押物价值的比率;

二、支行要根据债务人的资信状况、业务情况、业务期限、风险程度、抵押物性质、抵押物变现能力及价格变动趋势等因素同债务人和抵押人协商确定抵押率;

三、以房产抵押的，抵押率最高不得超过70%;

四、以交通运输工具、在建工程、土地使用权、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不得超过50%;

五、以专用机器设备和工具、其他财产抵押的，抵押率最高不得超过30%。 划拨的国有土地使用权抵押时，应减去需缴纳的土地使用权出让金后再按折扣率计算。

第三十三条

抵押合同应包括但不限于以下主要内容：

一、被担保的主债权的种类、数额;

二、债务人履行债务的期限;

三、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、评估价值、抵押率、所有权权属或使用权权属等;

四、抵押担保的范围。抵押担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用;

五、抵押物权属文件的保管方式;

六、抵押物遇险后的处理程序及获赔后结清债务的方式。 第三十四条

最高额抵押，是指抵押人以其抵押财产对一定期间内连续发生并到期的、在最高余额下的所有信贷业务均提供抵押担保的行为。办理最高额抵押业务时，信贷经营部门要严格控制抵押起止时间和最高余额。

第三十五条 抵押物登记

一、抵押合同签定后，必须依照有关规定办理抵押物登记;

二、以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部门;

三、以房地产抵押的，登记部门为房地产所在地的房地产管理部门;

四、以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为运输工具的登记部门;

五、以林木抵押的，登记部门为县级以上林木主管部门;

六、以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为财产所在地的工商行政管理部门;

七、以其他财产抵押的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 第三十六条

抵押物管理

一、抵押合同签定后，抵押人须将抵押物物权凭证等重要法律文书交本行保管;

二、信贷经营部门负责收妥抵押物物权凭证，经清点、鉴别、核实后，登记“浙江民泰商业银行抵(质)押品登记簿”，然后将物权凭证交出纳部门保管;

三、出纳部门收妥抵押物物权凭证并经核实无误后，填制“浙江民泰商业银行抵(质)押品代保管收据”，分别交信贷经营部门和抵押人。信贷经营部门须将该收据入信贷档案保管;

四、主合同履行期间，信贷经营部门要定期对抵押物状况进行核查和价值评估，并填写“抵押物状况核查表”。对抵押物核查每月至少一次，价值评估每年至少一次。根据抵押物性质不同，价值评估可以委托外部专业机构，也可以由经办支行自己承担;

五、主合同履行期间，未经本行同意抵押人不得转让、出租、出借或以其他形式处置抵押物。如同意抵押人处置抵押物，处置所得须用于提前清偿本行债权，或向本行指定账户提存。处置所得不足抵偿本行债权时，债务人须继续承担偿还责任;

六、主合同履行期间，抵押物灭失所得赔偿或补偿须用于提前清偿我行债权，或向我行指定账户提存。所得赔偿或补偿不足清偿我行债权时，应不就足部分要求债务人提供新的担保或提前清偿债务;

七、根据抵押物性质不同，一般应要求抵押人为抵押物办理以我行为第一受益人的财产保险，保险期限不得短于抵押合同期限，办理保险的费用由抵押人或债务人承担;

八、债务人清偿全部债务后，抵押人须在“浙江民泰商业银行抵(质)押品代保管收据”背面加盖公章，到信贷经营部门要求收回物权凭证。信贷经营部门核实后，在“浙江民泰商业银行抵(质)押品登记簿”上作核销登录，并同抵押人一起到出纳部门领取抵押物物权凭证。

第三十七条 抵押权的实现

一、主合同履行期届满本行未受清偿，或主合同履行期间抵押人有下列行为之一的，应及时与抵押人协议处置抵押物。协议不成的，如合同中约定仲裁的，应向仲裁机构申请仲裁;否则，应向人民法院提起诉讼，依法实现抵押权：

1、擅自处置抵押物或故意低价转让抵押物;

2、故意造成抵押物价值贬损;

3、转让抵押物所得价款未优先清偿本行债权;

4、故意阻碍本行依法行使抵押权;

5、债务人被宣告破产或提出破产申请;

6、违反抵押合同约定的其他情况。

二、抵押物处置方式有拍卖、变卖和以物抵债等。办理以物抵债的按本行抵债资产管理办法执行。

三、如同一债权有两个以上的抵押人，对债务人提供的所有抵押担保同时管理处置。

四、处置抵押物所得按下列顺序分配：

1、支付处置抵押物垫付的费用;

2、清偿债务人所欠利息、罚息;

3、清偿债权本金;

4、支付违约金、损害赔偿金和抵押合同约定的其他费用。

五、处置抵押物所得不足清偿债务人所欠债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及有关费用时，应继续向债务人追偿。

第四章 贷款质押担保管理

第三十八条

质押种类包括：

一、动产质押，指债务人或第三人将其拥有的动产移交本行占有，并作为债务人向本行办理信贷业务的担保;

二、权利质押，指债务人或第三人将其拥有的权利凭证移交本行占有或依法登记，并作为债务人向本行办理信贷业务的担保。

第三十九条 出质人必须依法享有对质物的所有权或权利，并向本行书面承诺以其拥有或有权处分的质物作为债务人向本行办理信贷业务的担保。

第四十条

下列财产可以质押：

一、法律规定可以质押的动产;

二、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等有价证券;

三、依法可以转让的股份、股票;

四、依法可以质押且符合本行规定的其他财产或权利。 第四十一条

我行不接受下列财产质押：

一、所有权、使用权不明或有争议的财产;

二、依法被查封、扣押、监管的财产;

三、法律规定禁止流通的财产;

四、珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产;

五、租用的财产;

六、国家机关的财产;

七、以公益为目的的事业单位、社会团体的财产;

八、担保物权;

九、不动产用益权，如土地使用权;

十、准不动产用益权，如采矿权、捕鱼权; 十

一、无商业上票据意义的权利，如欠条、借条; 十

二、人寿保险单; 十

三、养老金;

十四、依法不得质押的其他财产。 第四十二条 对质物的其他规定

一、权利质押的标的必须是财产权，非财产权的权利不具有经济价值，不得作为权利质押的标的;

二、权利质押的标的必须是可以转让的债权或权利，在性质上不得转让的债权或权利，或者约定不得转让的债权或权利，不得作为权利质押的标的;

三、权利质押的标的必须是不违背权利性质的财产权，在不动产上不得设定质权;

四、权利质押的设定必须公示。按照权利质押的标的性质，可以转移权利凭证占有的，应当以转移占有进行公示;不能转移占有的，应当以出质登记进行公示;

五、公路、桥梁、隧道、渡口等收费权质押，应以省级人民政府批准的收费文件作为收费权的权利证书，公路、桥梁、隧道、渡口等所在地地市级以上交通主管部门为登记部门;

六、以汇票、支票、本票、企业债券出质的，出质人须在票据上背书“质押”字样;

七、以存单出质的，信贷经营部门必须取得存单签发银行的核押证明，证明存单真实有效并予以冻结;

八、以上市公司的股份出质的，必须在证券登记机构办理出质登记;以非上市公司股份出质的，必须将出质情况记载于股东名册;

第四十三条

出质人须提供下列文件：

一、营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款证(卡)和企业年检证明;

二、法定代表人或授权代理人的身份证明和授权委托书;

三、质物权属证明;

四、以共有财产质押的，须提供财产共有人同意出质的证明文件;

五、出质人有权机构同意质押的证明文件(依照企业章程质押行为不需批准的除外);

六、质物清单。 出质人为自然人时，上述

一、

二、五款材料可免于提供。 第四十四条

质物价值评估

一、以本币计价的汇票、支票、本票、债券、存款单等有价证券质押的，可根据证券面值确定质物价值;

二、以上述以外的其他财产或权利质押的，须经本行认可的有权部门或机构进行价值评估，并出具评估报告;

三、信贷经营部门要组织客户经理对评估报告所依据的评估标准、评估方法和评估结论进行深入分析，提出修正意见;

四、信贷经营部门要根据评估报告和修正意见同出质人协商确定质物价值;

五、最终确定的质物价值不得高于有权部门或机构的评估价值。 第四十五条

信贷经营部门必须对质物的真实性、完整性、合法性和有效性进行调查，并报经信贷审查部门审查。调查和审查的程序和内容参照本办法第三十条和三十一条的规定执行。

第四十六条

质押率的确定

一、质押率是质押担保的债权总额与质物价值的比率;

二、以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、车库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%(如为信用证、承兑汇票、保函等表外信贷业务设定担保的，质押率最高不得超过100%);

三、以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%;

四、以其他财产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。

第四十七条质押担保必须签定书面质押合同，质押合同应包括但不限于以下主要内容：

一、被担保的主债权的种类、数额;

二、债务人履行债务的期限;

三、质物的名称、数量、质量、状况等;

四、质押担保的范围。应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用;

五、质物移交、保管的时间和方式等。 第四十八条

质物的管理

一、质物在质押期间非本行责任发生损毁或价值明显减少等情况时，须要求债务人(或出质人)提供补充担保;

二、本行有权收取质物在质押期间所生孳息，用于提前清偿本行债权，或向本行指定账户提存，用作到期偿还我行债权的保证;

三、质物权利凭证在质押合同到期前先到期时，须用质物变现款提前清偿本行债权，或向本行指定账户提存，用作到期偿还本行债权的保证;

四、以动产质押的，信贷经营部门负责动产实物保管，出纳部门负责物权凭证保管。对本行不具备实物保管条件的，可以委托行外机构代为保管，但不得委托出质人保管。对委托行外机构保管的，要签定委托保管协议;

五、质物管理的其他内容可参照本办法第三十六条的规定执行。 第四十九条

质权的实现。参照第三十七条的规定执行。

第五章 附 则

第五十条

本办法由总行制定、修改和解释，凡原担保规定有与本办法相抵触的，以本办法为准。

第五十一条

本办法未尽事宜，依据有关法律、制度规定执行。 第五十二条

本办法自下发之日起执行。

第四篇：担保公司工作计划

计划一：担保公司工作计划

(一) 进一步完善健全公司各项制度，更新投资理念。通过多参与高等院校的相关学习 课程、企业实地培养两种方式，进一步提高公司的人才素质，不断更新投资理念。为公司的进一步发展，提供有力的人力资源保证。

(二) 进一步探索和完善创业投资程序。根据财政部、国资委、证监会、社保基金会联合下发的《关于豁免国有创业投资机构和国有创业投资引导基金国有股转持义务有关问题的通知》，为了规避国有股的转持风险，公司将进一步完善创业投资程序并拟成立宁波经济技术开发区创业投资公司。

(三) 加大股权投资力度，尝试对区内企业开展风险投资。金帆公司的重点投资方向除了跟踪、服务、促进企业上市外，明年重点引导、服务如雪龙、永发、弘讯科技 、柯力电气、大港意宁以及海天精工等拟上市企业的上市前准备工作。

与此同时，将尝试像能之光、华亚光伏等以技术创新为特色的高新技术企业的风险投资。对处于初创期的高新技术企业进行风险投资，更有利于区内企业的发展，加快区内企业上市进程，更好地推动区内经济的发展。

(四) 建立股权投资基金，鼓励、引导、募集民间资本投向金融股权投资领域，2014年初先成立金仑、民创、金润三支基金。

(五) 进一步拓宽投资的基础工作范围，更广泛地接触国内各大创投公司，择优与之建立合作伙伴关系，为公司开展各项投资工作打好基础。

(六) 在2014年的工作基础上，启动北仑区村镇银行项目，运行浙江国际船舶与船用设备交易市场，启动信用合作社的改制工作。

(七) 尝试参与股票二级市场的投资，将股票投资与股权投资结合起来，以利于把握市场方向及市场的活跃程度。

计划二：信用担保公司工作计划

为确保我市农业担保公司健康、稳步发展，市农业信用担保有限公司将在市局领导的正确指导下、在公司全体员工的共同努力下、在基层财政业务人员的大力协助下，根据局党组的中心工作部署，结合公司工作实际，重点做好以下几项工作，从而使我市农业担保业务得到更好地拓展，为我市农业发展、农民增收发挥农业担保公司的桥梁和纽带作用。

一是进一步健全内部规章制度，完善内部约束机制，新出台公司股东联保管理制度;

二是加强担保业务学习，在提高公司员工业务素质的基础上，逐渐提升基层业务代办员业务水平，使他们更好地为我市农业担保工作发挥作用;在适当的时候组织员工外出学习培训三次。 三是对符合担保申请的涉农贷款项目及时调查，在完善反担保措施后履行正常审批程序并迅速办理相关手续，全年计划投放担保贷款1.8亿元以上。

四是健全完善风险评估控制制度，探索建立与银行风险联动机制、合作模式、风险分担方式、双方应遵守的权利和义务，进行明确的规定，确保农业担保公司能够健康长远发展。

五是增资扩股2600万元，计划能得到市政府支持，给我公司再注入资金1000万元，社会股东增资1600万元，加上原有注册资金5455万元，就可达到8000万元以上，同时按照与商业银行签订的协议，公司在新的一年提供担保总额可达2至3亿元,必将为我市涉农企业的发展注入新的活力，以便能更好的为我市三农经济发展提供服务。

六是继续做好再就业小额担保贷款审核担保业务，计划完成市政府下达的3000万元投放任务。

七是按时完成上级交办的各项临时任务。

计划三：投资担保公司工作计划

为着力完善萍乡陶瓷产业基地中小企业融资担保体系，向中小企业提供便利的融资渠道和优质的融资担保服务，促进企业稳健持续发展，经区委批准于2010年6月成立了萍乡市湘东区中小企业融资担保中心和江西萍乡燎原投资有限公司，鉴于融资担保工作的特殊性，根据《江西省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定：凡是设立担保机构须经省政府金融办批准，并颁发融资性担保机构经营许可证后方可开展融资担保业务。由于省金融办

1、2月份对全省融资性担保机构进行规范整顿，暂时不批新成立的担保机构，所以目前我个人认为可以从以下几个方面来开展工作：

一、迅速按《江西省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定准备好相关资料，争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。

二、加强与银行沟通，选定合作银行，简化贷款手续，充分发挥担保公司的作用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展，推进与金融机构合作机制与信息沟通机制的形成，积极落实利益共享，风险共担机制和进行适当的利率调整，从而建立公平合理的协作关系，为企业融资牵线搭桥。

三、建立和完善中小企业信用体系

第一、开展中小企业资信评估。深入企业了解其财务、生产、销售等情况，通过查询收集企业的具体信息，由企业申报资金需求，将征集的信息统一提交管委会，评审。

第二，建立中小企业动态信用信息数据库。对所有评定等级的中小企业建立信用信息库，包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额度等信息，在湘东政务网站公布，提供可供查询的开放式渠道。

第三，建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的业务相衔接，对资信等级高的中小企业，登记审核机构应简化年检手续，逐步实行备案制;对于失信企业，将其打入各种融资方式的黑名单，使其被市场自动淘汰，或者促其强化信用观念、履约守信。

第五篇：担保公司工作计划

担保公司工作计划一、认真开展调查研究，积极建言献策，努力为行业的发展营造良好的政策和经营环境

协会成立伊始，就非常重视调研工作，通过设计调查问卷，走访会员单位，开展各种形式的专题调研，收集分析行业发展中存在的困难和问题，形成“关于大力扶植信用担保行业促进民营企业快速发展的建议”等调查报告，积极向市委、市政府建言献策，得到了市委市政府的高度重视，担保公司工作计划。如协会提出的“加大担保行业扶持力度，引导成立再担保机构”的意见被吸收进《中共福州市委关于贯彻落实省委八届九次全会精神推动跨越发展的实施意见》的文件中，市政府为此召开“关于大力扶植信用担保行业促进民营企业快速发展专题协调会”，对协会提出的建议和协会工作均给予高度的评价。

协会还积极发挥行业组织在政府、银行金融机构等社会相关部门和企业之间的桥梁纽带作用，在市委***部、市工商联主持召开的“担保、再担保机构与银行金融机构对接座谈会”等一系列会议上，积极反映会员单位的呼声，提出诸如改善担保环境、深化银担合作、加强行业自律、创新发展方式等建设性意见和建议，努力为行业的发展营造良好的政策和经营环境，得到了上级领导部门和会员单位的一致认可。

二、重视专家团队建设，积极开展咨询评审工作，为行业的规范发展提供专业指导和服务

协会十分重视发挥专家学者在行业发展中的重要作用，通过广泛招募组建了一支由36位担保专家、金融专家、财务专家、法律专家等各类专业人才组成的专家讲师团队，围绕2010年融资性担保公司清理整顿和市场准入这一行业中心工作，先后组织召开“融资性担保公司设立(确认)和变更申报暨担保机构信用评级工作研讨会”、“省市融资性担保业务监管工作座谈会”、“第一届第二次理事会暨融资性担保与再担保工作研讨会”、“融资性担保公司申报工作政策解读会”等4次专题会议，为会员单位做好融资性担保公司申报工作提供咨询辅导服务。

同时，协会还充分发挥专家队伍作为行业主管部门参谋智囊的作用，积极配合监管部门组建专家评审组，先后组织了两次专家评审，已有82家申报单位通过协会专家组的评审顺利获得融资性担保公司资质。协会的专家评审工作也获得了省市监管部门的充分肯定和高度评价，并作为先进经验向全省推广。

三、积极发挥行业组织协调职能，推动行业互信合作，努力提高全行业综合实力和信用水平，增强行业自律

1、着眼行业整体发展，提出切实可行方案，推动建立健全再担保体系

为整合行业资源，深化业务合作，促进行业健康发展，协会设立课题组经过广泛调研论证，提出了建立市级再担保体系的建议，通过构建集“增加信用、分担风险、融通资金和引导投资”四大功能为一体的行业共享平台，以实现抱团取暖，提高行业整体抗风险的能力和综合实力。协会拟定的互助型会员制再担保股份公司的框架设想和设计方案，获得大多数会员单位的积极支持和热烈响应，首期发起单位承诺资金已达1.6亿元，现相关方案已上报有关部门研究决策。

2、积极组织开展各类研讨、培训、交流考察活动，推动行业交流合作，提升从业人员综合素质

通过组团赴上海参加“融资性担保公司管理暂行办法政策解析及担保业务创新与风险控制高级研修班”并安排对口考察交流;积极参与省经贸委组织的赴香港培训与考察;组织考察团赴湖南考察担保业发展经验等多种形式的活动，加强了同行业间的联系和交流，提高担保从业人员的经营管理和业务水平。

3、推动信用文化建设，开展会员单位信用评级工作

为了切实推进我市中小企业信用担保体系的信用建设，协会从2010年8月开始与信用评级机构合作，开展信用评级工作。目前协会会员参评单位已达14家，级别主要集中在***(含A+、A-)。该项工作自开展以来，各会员单位的内部管理得到了有效的规范，行业整体素质有所提高，银保合作的关系日益密切，有关单位和部门对参评单位的支持力度也在不断加强。

4、倡导行业自律，引导有序竞争

为营造“依法经营、有序竞争、诚信服务、共同发展”的良好市场环境，进一步加强行业的规范与指导，协会参与发起成立省市担保协会联席会议，会同省担保协会等6家省地市担保协会共同制定了《福建省融资性担保行业自律倡议书》，为促进担保行业健康发展作出努力，工作计划《担保公司工作计划》。

四、加强协会内部建设，建立交流沟通平台，强化会员服务，不断增强协会的吸引力和凝聚力

1、加强协会秘书处的组织和制度建设，保障协会工作的正常运转

在主管部门的扶持下，目前协会秘书处已具备了较为完善的办公场所和设施设备，设置了“一室三部制(办公室、研究培训部、网络资讯部、咨询开发部)”工作机构，配备了3名专职工作人员和5名兼职正副秘书长，明确了各自的职责分工，制订了“打造我市担保业信息服务、研发创新、交流协作和分险投资四大公共服务平台”的战略规划，制定了包括人事行政、财务、文件档案、后勤保障、财产管理等一整套较为完善的《福州市信用担保协会秘书处管理制度》，从而为协会工作的正常运行提供了组织和制度保障。

2、加强会员发展和管理的力度，协会的规模和实力显著增强

在会员的发展和管理上，秘书处做到勤联系，频走访，建立完善并即时更新会员档案资料。成立半年多来，协会秘书处工作人员先后走访了数十家会员单位，深入了解会员企业的实际情况，帮助解决工作中遇到的问题和困难。目前协会影响力日益扩大，会员数量和实力与日俱增。在半年多的时间里协会的会员数量从成立之初的50家发展到70家，增加了20家，会员单位的资本实力(注册资本)近百亿。

3、建立协会网站和会员单位联络员制度等交流沟通平台，不定期开展联

谊活动，增进会员之间的联系和友谊

协会的网站已初具影响，我们将努力充实和不断完善网站的内容，同时协会还建立了会员单位联络员制度和即时通讯QQ群(目前在线91人)，实现了协会文件、通知和信息的实时传递;秘书处还建立了会员单位乔迁、会员单位领导庆生等联谊庆贺制度，协会还通过组织白沙湾一日游、不定期聚餐等活动，将日常工作与联谊交流活动相结合，使协会的工作更加生动活泼，更富有人情味，从而有效增强了协会的吸引力和凝聚力。

五、加强党建工作，引导会员单位积极参与公益事业，努力配合上级部门的工作开展

协会党支部在陈敦演书记的带领下，队伍不断扩大，目前已有9位正式党员，1位入党积极分子和13位新申请入党人员。协会支部在“创优争先”活动中开展了如组织党员赴马尾海事局开展先进性教育和学习等多项活动，使党员、入党积极分子在协会工作、各自生产、工作岗位中更好地发挥先锋模范作用。

2010年，自然灾害频发，协会积极响应上级部门的号召，动员会员单位向灾区捐款捐物，奉献爱心。在青海玉树泥石流、闽西北洪灾中，世创担保、闽泽担保、恒升担保、金海岸担保等会员单位及协会党支部在第一时间热心捐款数十万元，为灾区人民送去一片爱心;在工商联组织的百名榕商与百名“三老”结对帮扶活动中，两位孤寡老人得到的源发担保和中瑞担保两家副会长单位的热心帮扶与捐助，使他们树立信心、克服困难、乐观生活;在植树造林活动中，协会积极主动地捐款4000元，用以支持我市绿化建设;在“两报”的征订中，我们的工作同样得到了广大会员单位的理解、支持与配合，订阅单位近30家。

以上五个方面是协会成立半年多来的工作总结。回顾过去，成绩斐然;展望未来，任重道远。2011年是担保行业步入规范发展的元年，协会的工作也将面临着各种新的机遇和挑战。在新的一年里，我们要坚定信心，发扬成绩，继续推进“四个平台”的建设，努力将我会打造成制度健全、结构合理、廉洁高效，全面履行职能的优秀行业组织。2011年协会的重点工作是：

一、继续履行辅助管理、自律和服务职能，做大做强我市的担保业

积极配合行业监管部门，认真贯彻执行国家、省市有关融资性担保公司

管理的一系列政策规定，加强对会员单位准入申报和规范整顿工作的服务与指导，倡导行业自律规范，努力改善和优化行业发展环境，提升担保行业整体形象，进一步发展壮大协会的规模和实力，争取会员数超百家。

二、强化培训工作，提升行业人才素质和经营管理水平

进一步充实增强协会的专家讲师团队力量，研究开发担保行业系列培训课程，争取开办担保行业高管、风控、财务、业务等各类专业人才培训班、研修班十期以上，以完善管理人员、业务人员的知识结构和业务技能，提升经营理念和管理水平，促进行业健康发展。

三、进一步加强协会自身建设，夯实协会发展基础

以专业化、职业化、规范化为目标，加强协会自身建设，充实配备专职人才队伍，建立健全组织机构和管理服务运行机制，充实完善协会网站和沟通交流平台，继续推进信用评级工作，建立担保企业信息统计平台和信用评级数据库，准确、及时地统计担保行业的真实数据。

四、整合行业资源，加快构建市级再担保体系，服务海西经济建设

以协会为依托，整合汇聚行业资源，协调政府有关部门、银行金融机构和企业的关系，建立互助型会员制再信用机构，争取获得50-80亿元再担保综合授信，推动开展百家中小企业与银行金融机构、担保公司的对接活动，为海西建设增添新的动力。