山东省金融工作办公室

2023-02-16

第一篇：山东省金融工作办公室

山东省人民政府办公厅关于进一步做好金融稳定工作促进金融业健康发展的意见

鲁政办发〔2010〕54号

各市人民政府，各县(市、区)人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：

为切实加强金融稳定工作，推动全省金融业持续健康发展，促进加快经济发展方式转变和经济社会更好更快发展，经省政府同意，现提出以下意见：

一、进一步提高对金融稳定工作重要性的的认识

近年来，面对国际金融危机的严重冲击和错综复杂的国内外经济形势，在省委、省政府的正确领导下，全省各级、各有关部门和金融系统，坚持以科学发展观为指导，积极作为，科学务实，深化金融改革，加快金融创新，加强金融监管，努力推动金融业科学发展，金融机构体系日趋健全，金融发展活力持续增强，金融运行质量不断提高，全省金融业呈现出持续健康发展的良好态势。

目前，全省经济正处在由回升向好向稳定增长转变的关键时期，国内外经济发展环境仍然错综复杂，国际金融危机的深层次影响依然存在，我国经济和金融运行中还存在较多不稳定、不确定因素。随着转方式、调结构的深入推进，经济领域一些长期积累的矛盾和问题也会在金融领域反映出来，将造成或可能造成一些潜在的金融风险隐患。防范金融风险、维护金融稳定的任务仍然十分艰巨。

深入贯彻落实省委九届十次全会精神，加快经济发展方式转变，保持经济平稳较快发展，是当前全省上下面临的重大任务。保持金融稳定，实现金融业健康发展，对于落实转方式、调结构的目标任务，做大做强我省金融产业，支持保障经济社会全面协调可持续发展，具有十分重要的意义。各级、各部门和金融机构要进一步提高对金融稳定工作重要性的认识，切实增强风险防范意识，正确处理促进金融业发展与防范金融风险的关系，坚持在推进发展中防范风险、在防范风险中推进金融业健康发展，保持金融健康稳定运行，推动经济文化强省建设。

二、积极做好重点领域和重点环节的金融稳定工作

做好金融稳定工作，要深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕省委、省政府的中心工作和各项部署，立足实际，突出重点，切实抓好以下几个方面的工作：

(一)大力促进地方金融机构(组织)健康发展。进一步深化农村信用社改革，切实落实有关扶持政策，努力消化历史包袱，降低不良资产率;积极推进银行化改革和高风险农村信用社并购重组，完善公司治理结构，强化内部控制，坚决堵塞违法违规漏洞;切实改进管理机制，提高经营管理水平，增强发展内生动力，拓展支农服务广度和深度。进一步提高城市商业银行公司治理水平，适时引进战略投资者，优化股权结构，提升管控水平，努力做强做大，增强核心竞争力和防御风险能力。引导和规范村镇银行发展，改进村镇银行经营环境。进一步完善小额贷款公司监管体系，加强风险防范，推进依法合规经营，坚决杜绝非法集资或变相吸收公众存款、违规放贷、使用非正常手段催债等行为。进一步做好融资性担保机构规范整顿工作，严格市场准入，强化属地监管责任，完善公司治理结构，健全风险内控机制，提高风险管理水平，增强可持续发展能力。

(二)积极解决转方式调结构中金融领域暴露出的矛盾和问题。认真研究并妥善解决部分企业在退出、转型、并购和重组过程中产生的金融债务问题，高耗能、高污染、产能过剩行业中沉积的信贷资金风险问题，淘汰落后产能过程中涉及的金融资产安全问题，以及一些新兴行业重复引进、重复建设项目的信贷风险等问题。要适应转方式、调结构的要求，加大金融改革力度，推进金融创新，改善金融服务，提高金融运行质量，促进实体经济和金融经济协调发展。

(三)高度重视企业资金链安全问题。继续贯彻落实好国家宏观调控政策，保持政策的连续性和稳定性，合理把握政策实施的力度、节奏和重点，切实做好信贷工作。密切关注企业生产经营状况，努力保障正常生产经营所需资金供应，防止企业资金链断裂风险。加大对战略性新兴产业、节能减排和传统产业改造升级的资金保障力度，保证续建、投产和收尾项目资金支持的连续性。加大对薄弱环节的金融支持，进一步拓宽融资渠道，努力缓解中小企业融资难问题。继续落实好国家房地产调控政策，切实加强保障性住房建设的资金供应，坚决抑制投资投机性行为，巩固调控成果，保持房地产市场长期稳定。

(四)进一步推动上市公司规范运作。建立健全上市公司法人治理结构，确保股东会、董事会、监事会之间有效制衡、协调运作。着力完善公司内控制度，加强外部审计，整改薄弱环节，堵塞风险漏洞。加强上市公司监管，确保上市公司信息披露及时、透明，切实保护投资者利益。严厉查处控股股东和关联企业违规占用上市公司资金、上市公司违规担保、利用非公允关联交易操纵利润、进行财务造假与内幕交易活动。对风险隐患突出、产业前景不佳、资产质量不高，以及面临退市的上市公司，要区别对待、分类指导，充分利用并购重组、股权置换等措施，及时化解风险隐患。

(五)积极促进政府融资平台公司规范发展。认真贯彻落实《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(国发„2010‟19号)精神，本着实事求是的原则，结合实际制定具体工作措施，避免简单化和一刀切，防止因处理不当引发新的矛盾。进一步加强对融资平台公司的规范管理，不断提高融资平台公司资产质量和规范化管理水平。

(六)有效维护正常的经济金融秩序。严厉打击非法集资、非法证券、非法期货、金融诈骗等各类非法金融活动，深入开展反假货币、反洗钱工作。充分运用日常监管、群众举报、媒体监督、舆情监测等手段，加强对各类非法金融活动的监测预警，及时做好重大案件的处置工作，防止引发群体性事件和重大恶性事件。把握正确舆论导向，坚持正面宣传为主，加强广告监管和媒体管理，加大金融法规宣传教育力度，创新宣传方法，引导全社会增强风险意识和稳定意识，营造促进金融业健康发展的良好舆论环境。进一步加强社会征信体系建设，为金融业的健康发展创造有利条件。

三、切实加强对金融稳定工作的组织领导

维护金融稳定是一项长期性任务，面临的形势复杂，涉及面广，要着眼建立完善长效机制，切实加强组织领导。

(一)建立健全维护金融稳定工作机制。进一步完善组织领导和工作协调机制。健全省、市、县三级金融稳定联席会议制度，形成协调配合、齐抓共管的整体合力，确保中央和省委、省政府维护金融稳定各项部署的贯彻落实。进一步完善金融风险监测、预警、防范机制。坚持金融稳定形势分析和金融风险评估制度，加强信息交流，实现信息共享，提高工作效能。进一步完善金融突发事件应急处置工作预案，根据形势发展变化加强演练，确保一旦发生金融突发事件，能够迅速控制、果断处置。

(二)严格落实维护金融稳定工作责任。各级政府是维护本地区社会稳定的第一责任人，要高度重视本地区金融稳定工作，将金融稳定工作作为整个社会稳定工作的重要组成部分，列入重要议事日程，加强督促指导和检查考核。政府金融工作部门要充分发挥职能作用，组织协调有关部门共同做好金融稳定工作。人民银行要认真履行法定职责，监测、评估跨市场和系统性金融风险状况，协助政府及相关部门做好金融风险防范化解工作。银监、证监、保监等金融监管部门要把推进金融发展与防范金融风险有机结合起来，积极分析、科学预测重大经济金融政策调整及形势变化对辖区相关行业的影响，分析和评估所监管金融行业的运行和风险状况，制定切实有效的风险防范应对措施。发展改革、财政、商务、公安、工商、国资等有关行业主管部门要贯彻落实“谁主管谁负责，谁审批谁负责”的原则，把好市场准入关，从源头上预防和控制金融风险。要根据工作实际，对金融稳定工作实行跟踪问效和科学评估，对因责任不落实、工作不到位而导致发生严重问题的，要严肃进行责任追究。

(三)认真解决影响金融稳定的深层次矛盾和问题。要加强对宏观经济形势的前瞻性研究，及时发现苗头性、倾向性问题，制定防范应对各种金融风险的对策;要不断探索金融风险形成规律，结合“十二五”规划编制和2010年金融工作，加强对制约金融业更好更快发展的体制机制障碍的研究，制定金融业长期改革发展规划，为做大做强金融业创造条件;要深入基层、深入实际，积极解决金融业发展中的突出矛盾和现实问题，大力促进金融业健康发展。

山东省人民政府办公厅

二○一○年九月二十一日

第二篇：山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案

为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案》(国办发﹝2016﹞21号)，扎实开展我省互联网金融风险专项整治工作，根据《人民银行等十部门关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发﹝2015﹞221号)，制定本方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标。

全面排查我省互联网金融从业机构风险情况，清理整顿问题机构，遏制互联网金融风险案件高发频发势头;规范互联网金融从业机构经营行为，优化市场环境，建立监管长效机制;增强参与主体风险防控意识，加强投资者教育和风险提示，强化卖者有责、买者自负、盈亏自担的意识氛围;实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，发挥互联网金融在加快经济发展方式转变、建设经济文化强省中的促进作用，有力推动我省互联网金融规范有序健康发展。

(二)工作原则。

统一领导，强化协作。专项整治工作在省政府统一领导下，各市政府和省互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位共同负责做好本地区、分领域专项整治工作。根据国办发﹝2016﹞21号和银发﹝2015﹞221号文件有关要求，按照“穿透式”监管方法和“注册地”归口管理，明确责任主体，落实工作责任。加强跨部门、跨区域合作，共同承担整治任务，共同落实整治责任，形成有效工作合力。

明确界限，守住底线。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。准确预判各领域风险，控制处置节奏，防范风险蔓延和叠加，坚决守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。

统筹兼顾，突出重点。始终坚持问题导向，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度分类甄别、区别对待，依法、有序、稳妥处置风险。同时坚持公平公正开展专项整治，不搞例外。

边整边改，着眼长远。坚持安全与效率相结合、创新发展与防范风险相结合，规范经营行为，坚决打击违法违规行为，确保取得实效。认真总结专项整治工作经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、整治对象和整治内容

(一)P2P网络借贷和股权众筹业务。

1.P2P网络借贷平台。各地经工商登记注册的网贷机构;以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构;互联网企业与银行业金融机构违规开展合作业务或通过互联网跨界开展金融活动的，均纳入本次专项整治范围。

P2P网络借贷平台应满足信息中介的定性，业务须符合直接借贷标准，不得触及业务“红线”，即不得设立资金池、不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自贷、代替客户承诺保本包息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，不得从事股权众筹或实物众筹等，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.股权众筹平台。平台不得未经部门批准，擅自在注册名称和经营范围中使用“股权众筹”等字样，以股权众筹名义从事股权融资业务;不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资等金融业务。客户资金与自有资金应分帐管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用和占用客户资金。 4.房地产领域互联网金融业务。房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的企业，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

(三)第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。支付机构应将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行。逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不得以变相吸收存款赚取利息收入。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，逐步取消支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。

3.开展支付业务的机构应依法取得《支付业务许可证》。对于业务许可存续期间未实质开展支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。对无许可经营支付业务的机构，根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重等，视情分类处置，依法整改一批、规范一批、取缔一批。

(四)地方监管的相关机构开展的互联网金融业务。 1.小额贷款公司、融资担保机构、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社等各类地方金融组织以及典当行、融资租赁公司、商品现货市场等行业，应当合法经营，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

2. 各类地方金融组织以及典当行、融资租赁公司、商品现货市场等行业未经允许不得建立互联网平台，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务;在利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中，不得提供增信服务;不得违反银发﹝2015﹞221号的有关要求，利用互联网开展P2P业务;不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动;不得通过互联网金融平台，向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款。

3.取得多项金融业务资质的金融控股集团(包含小额贷款公司、融资担保机构、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等)，应建立内部防火墙制度，不得进行关联交易，严格遵循相关业务规范。

(五)互联网金融领域虚假宣传和广告等行为。互联网金融领域广告行为应依法合规、真实准确。不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传;不得对未来效果、收益做出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或者保收益;不得利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象做推荐、证明。

三、整治措施

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

规范企业名称和经营范围。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

(二)强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户须开立在人民银行或符合要求的商业银行，跨行支付必须通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构。依托数据统计监测体系，对互联网金融从业机构的资金帐户、股东身份、资金来源、资金运用和资金流向等进行实时、全方位监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金帐户的监督和管理，严禁从业机构违规挪用投资者资金，切实保障投资者合法权益。在专项整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)开展企业宣传和广告资讯监测检查。工商部门会同金融管理部门严格落实国家有关金融广告发布市场准入清单和禁止发布的负面清单制度。工商部门、宣传管理部门要充分利用网络市场和工商总局广告大数据平台等，对互联网等载体的宣传和发布的广告进行监测，会同有关金融管理部门，准确界定互联网金融虚假违法广告内容，依法严厉打击虚假宣传和违法广告。对发布违法违规广告的互联网金融从业机构应列入重点监测对象，金融管理部门、工商部门及宣传管理部门应予以持续关注，及时发现识别越界风险，视情采取整治措施。

(四)加强技术应用。充分利用公安、工商、网信、通信管理、人民银行、银监、证监、保监等部门以及第三方机构、行业自律组织等现有行业信息库、大数据检索、工商注册信息等数据信息，采取数据比对、碰撞、分析等手段，全面摸清我省互联网金融总体情况。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网平台安全防护服务。

(五)组织线下巡查防控。充分发挥网格化管理和基层群众自治的经验和优势，有效整合公安、工商、税务、通信等部门以及第三方资源优势，贴近一线，开展全方位、立体化社会面巡查，广泛宣传互联网金融有关政策，全面收集互联网线下从业机构信息，实现社会面无缝隙巡查防控。

(六)建立举报奖励制度。充分发挥社会监督作用，建立群众自发、广泛参与的防范预警机制。通过公布举报电话、设立举报邮箱或开设网上举报平台等方式，全天候接受群众投诉举报，投诉、举报的信息应及时分类汇总，报当地专项整治工作领导小组办公室。对提供线索的举报人，在查实举报线索后，参照有关违法违规经营数额、社会危害程度等实施奖励，奖励资金列入各级财政预算。

(七)加大整治不正当竞争工作力度。坚决清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。明确高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，遵守信息披露规定;互联网金融从业机构不得以显性和隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。实施对互联网金融不正当竞争行为的评估认定。

(八)加强内控管理。中央驻鲁金融管理部门和地方金融监管局按照管理职责，对由其监管的机构与互联网平台合作开展业务情况进行全面清理排查。要依据有关互联网金融领域专项整治方案和《山东省地方金融条例》要求，加强有关金融机构和金融组织的内控管理，既要鼓励创新发展，又要明确违规界限;要用足用够各类监管手段，及时防范化解、处置风险隐患，逐步建立常态化整治工作机制。

四、组织领导和职责分工

(一)强化组织领导。省政府成立由分管副省长任组长，有关部门负责同志参加的省互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称“省领导小组”，名单见附件)，统一组织领导全省互联网金融风险专项整治工作。省领导小组办公室设在省金融办，负责日常协调、指导、调度等工作。人民银行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局和省工商局、省金融办、省商务厅分别根据国家有关分领域专项整治方案和省政府要求，制定分领域专项整治方案，成立分领域专项整治工作组，负责相应领域的专项整治工作。各市也要建立相应组织协调机制，成立专门工作班子，抽调精干力量，全力组织实施，推动专项整治工作扎实开展。专项整治工作中，省领导小组要定期开展督导检查，确保专项整治工作取得实效。

(二)落实责任分工。各市要全面组织好辖区互联网从业机构的摸底排查和清理整顿工作，切实防范、化解各类风险隐患，守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。同时承担防范和处置非法集资第一责任人责任。省金融办要发挥好省领导小组办公室职能作用，切实履行总牵头责任，同时负责全省地方金融组织涉及互联网金融业务情况的整治工作。人民银行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局负责做好分领域的专项整治工作，加强对本领域、本行业专项整治工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。省工商局会同有关金融管理部门做好互联网金融广告专项整治工作,金融管理部门与工商部门共同开展准入管理及以投资理财名义从事金融活动的专项整治工作。省住房城乡建设厅与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。省商务厅负责对典当行和融资租赁公司开展互联网金融活动进行整治;同时负责商品现货市场的行业管理，对工作中发现的非法金融活动，及时通报有关金融管理部门，并配合做好监管工作。省通信管理局加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。省委宣传部、省网信办负责做好互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。省维稳办负责指导协调有关部门做好社会维稳工作。省公安厅负责组织全省公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作;监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动。指导各市公安机关在各市党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定;省信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。其他部门按照专项整治方案有关要求，结合部门职责，做好相应工作。

五、方法步骤

(一)摸底排查阶段(2016年5月—7月)。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门分别对照有关专项整治内容和标准，对本行政区域或牵头领域的情况进行拉网式清查，全面摸清本辖区(或行业领域)互联网金融从业机构情况，按照“一户一档”要求，建立完善互联网金融从业机构底档。对跨市经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地各市政府要加强合作，互通汇总摸查情况;注册地在省外但在我省开展线下营销的，应报省领导小组办公室，由省领导小组办公室同有关省协调共享信息。在摸底排查时，相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段固定证据;在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存。被调查的单位或个人应当接受依法进行的检查和调查，如实说明情况，提供有关文件、资料，不得拒绝隐瞒或销毁、转移证据。对涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，应立即报告相关部门。有关摸底排查总结及相关统计数据于2016年7月20日前报送省领导小组办公室。

(二)清理整顿阶段(2016年8月—11月)。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治。结合银发﹝2015﹞221号文件和有关专项整治方案要求，对互联网金融从业机构的违规违法经营活动进行分类处置。对基本符合国办发﹝2016﹞21号、银发﹝2015﹞221号以及专项整治子方案规定，未违反有关法律法规和规章制度的互联网金融从业机构，视为“合规”，应对其实施持续监管，鼓励支持规范发展。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送公安机关。清理整顿总结及相关统计数据于2016年11月20日前报省领导小组办公室。

(三)督查和评估阶段(2016年10月—11月)。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门应对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动的摸底排查和清理整顿情况开展自查。省领导小组办公室要组织开展对重点领域和重点地区的专项督查和中期评估，及时推广好的经验做法，对于专项整治工作落实不力，整治一批又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并逐级追究有关负责人责任。

(四)总结验收阶段(2016年12月—2017年1月)。专项整治工作基本结束后，由各市和有关分领域专项整治牵头部门分别对本地区和本行业摸排清查情况进行检查验收，写出总结报告和工作建议，于2016年12月30日前报省领导小组办公室。省领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议并报经省政府审定后，报送国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、有关要求

各级政府和有关分领域专项整治牵头部门要以此次专项整治工作为契机，全面摸清我省互联网金融从业机构底数，始终坚持以问题为导向，明确监管主体，落实监管职责，逐步探索建立和健全完善符合我省互联网金融发展实际的长效机制。

(一)加强协同配合。各级、各有关部门要加强情况交流和信息沟通，互相支持、密切配合，形成整体合力。对一些跨区域、跨行业的重大风险隐患和问题，要条块结合、上下联动，妥善予以化解和消除。对产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，有关部门应共享数据，会商认定业务实质，认定意见不一致的，应报上一级领导小组研究认定并提出整改意见，必要时组成联合小组进行整治。专项整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构帐户数据的，经过法定程序后有关部门应给予必要帐户查询便利。

(二)注重方式方法。专项整治工作具有政策性强、敏感度高、难度大、风险极易传导等特点，处置稍有不慎，就有可能导致矛盾激化和风险传染，引发处置风险的风险。因此，专项整治工作必须采取积极稳妥的治理措施，讲究方法和策略，定点清除，留有余地，先后有序，张弛有度，区分不同风险领域，妥善化解各类存量风险，有效进行风险隔离，切实防范处置风险的风险。

(三)完善配套制度。要结合专项整治工作，全面分析本区域、本行业互联网金融状况。跟踪有关互联网金融从业机构和业务监管规则制定动态，加强地方监管机制建设。加快推进我省互联网金融领域信用体系建设;探索利用互联网大数据，提升互联网金融监管技术水平;依托我省互联网金融协会，逐步完善自律惩戒机制，发挥行业自律作用;探索引进第三方监测评估机构，建立社会力量参与市场监督的工作机制。

(四)加强宣传教育和舆论引导。各级政府和各有关部门应加强政策解读及舆论引导，主动开展正面宣传教育。要加强舆情管控，对误导性、煽动性、欺骗性等有害信息，要及时坚决予以删除。要充分应用各种媒介和载体，采取以案说法等方式，加强风险警示教育，提高投资者金融风险防范意识。要以适当方式、统一口径，适时公布案件和专项整治工作情况，尽量减少信息不对称影响。要强化政策宣讲，发挥媒体正面引导作用，引导投资人依法有序表达合理诉求，切实维护我省经济金融秩序和社会和谐稳定大局。

第三篇：金融工作办公室(金融办)笔试

金融办笔试题

2013年，本人荣幸参加了金融办的笔试，全部为主观题，考试时间为2.5小时。感觉难度一般，但考出来的分数都不高(100分制，我考了46分，排名第六)。现大致总结了当时考试的内容，希望对想考进金融办的同学有所帮助吧。(有需了解更详细的，可以通过邮箱咨询：)

一、计算题：

(一)、终值和现值的计算。

(二)、财务类计算题：借贷记账方法。

二、简答题：

(一)简要说明我国的金融体系有哪些。

(二)我国可以提供上市的证券场所有哪些。

三、作文(类似公务员申论)：

关于国有土地抵质押改革，向当地财政局写一个申请，请财政局提出修改意见。

四、论述题：

大致要求：金融办怎么提高效率，想办法为金融办出谋划策。题目自拟，2000字以上。

第四篇：《金融办公室工作总结》

简介：

今年的金融服务工作，概括起来有六大亮点：金融服务工作有新局面、资本市场工作有新举措、停业整顿地方中小

今年的金融服务工作，概括起来有六大亮点：金融服务工作有新局面、资本市场工作有新举措、停业整顿地方中小金融机构工作有新成绩、深化农村信用社改革工作有新进步、金融机构改革有新发展。现把一年的工作总结如下：

一、机关作风建设有新进步

今年以来，以机关“效率年”活动为契机，我办切实加强了机关作风建设。一是加强学习党的十七大有关文件精神。在积极参加市委、市政府举行的学习十七大专题报告的基础上，我办还专门邀请了市委党校常务副校长周镇嘉到我办进行学习十七大专题讲座。二是认真做好机关“效率年”活动的各项工作，切实加强机关作风建设。成立了“效率年”活动领导机构和办事机构，制定“效率年”活动实施方案和工作流程，广泛深入查找在工作效率和服务质量方面存在的问题，杜绝工作效率低下、推诿扯皮的现象，结合实际抓好整改，切实改进思想、工作、生活作风，提高办事效率。三是加强党风廉政建设，提高防腐拒变能力。紧紧围绕贯彻落实市委、市政府的有关部署，积极参加党风廉政建设和反腐败的各种活动，坚持“两个务必”，做到“五个力戒”，当好“六个表率”，坚持从点滴做起，从小事做起，做到干净做事，清廉从政。四是狠抓工作的落实，提高行政效能。狠抓各科室的行政效能监察和督办工作，要求要切实增强全局意识，不折不扣地落实市委、市政府重要工作部署，加强检查督办，做到工作有部署、有督查、有落实，切实提高工作效率。

二、金融服务工作有新局面

金融是现代经济的核心，做好金融服务工作，事关经济和社会发展的大局。今年以来，通过搭建政、银、企相互沟通的良性互动机制、召开金融工作座谈会等，进一步加强了金融服务工作，彻实解决好“两难”问题，加大金融对经济发展的支持力度，促进全市经济又好又快发展。今年1至10月，全市各项存款余额563.7亿元，比年初增长4.45%，各项贷款余额196亿元，比年初增长8.64%，是“十五”以来贷款增长最高的一年，也是2000年以来首次实现贷款增速快于存款增速50%。开创了金融工作新局面。具体工作有：一是搭建政、银、企相互沟通的良性互动机制。为加快我市经济发展，打通制约韶关市建设资金瓶颈，解决中小企业融资难的问题，多次召集各银行代表用相关职能单位、企业家代表召开专题会议：(1)召开银行(社)行长(书记)联席会议;(2)召开全市金融工作座谈会;(3)召开全市金融工作会议;(4)召开了全市金融办主任会议。通过这四个专题会议，统一了思想，提高了认识，增强了银行支持地方经济建设的信心和决心。二是切实解决好“两难”问题。根据市党政领导班子2006和作风建设专题民主生活会的有关整改要求：“解决民营企业遇到的融资难、资质申报门槛高的问题”，我办组织有关人员进行了调查研究，并将基本情况、形成原因、前期已做工作、工作中遇到的问题向市分管领导和其它承办单位书面进行了情况汇报，提出了实施意见。同时还会同韶关工商银行召开了中小企业贷款推介会。通过努力，商业银行对民营企业“惜贷”心理明显有改善，对民营企业贷款调整了阵势，各行社做了一系列切实有效的措施，业务开始越做越活，以适应民营企业贷款需要。三是配合人民银行做好反洗钱工作。会同人民银行进行了反洗钱培训、宣传、调研等工作。11月，举行反洗钱现场宣传活动，收到了较好的效果，推动了反洗钱工作顺利进行。四是积极扶持海利担保公司做大做强。帮助其在省国开行贷款扶持我市民营企业发展资金，目前，国开行客户五处已完成对其进行评级，有望达成3000万元的贷款协议。海利担保公司也积极主动增资，注册资本金已由1120万元增加到5270万元。此外，鼓励其他民营企业投资建立担保公司，我办结合自身工作职能，加强协调与服务，力促其成功，加快我市担保业发展和壮大。

三、资本市场工作有新突破

为加快我市资本市场发展，推动企业改制上市步伐，促进我市经济又好又快发展。今年以来我办在大力发展资本市场方面做了大量的基础性工作。

(一)加强资本市场基本知识学习。一是邀请深圳证券交易所专家来韶举办韶关市重点企业发行上市座谈会;二是组织我市企业到深圳证券交易所参加重点房地产企业改制上市座谈会参加上市知识培训;三是参加省政府组织召开的推动企业上市工作会议;四是参加中国经济体制改革研究培训中心举办的关于中小企业融资问题的学习;五是参加创业投资企业发展和企业债券发行实务培训的学习。

(二)加强与北京“中科招商”中介机构联系、沟通，促进我市资本市场工作创新和发展。为积极响应市委、市政府“全民创业”的号召，推动金融创新，为我市企业搭建投资和融资平台，开拓新的融资渠道，我办与中科招商投资管理分司在2007年韶关经贸洽谈活动中签定战略合作协议。通过召开发起设立“中科丹霞创业投资基金”推介会等活动，积极与市各企业沟通，宣传创业投资基金的知识和用途，促进中科丹霞创业投资基金早日成立。拟定于2007年12月在我市创设立首支“中科丹霞创业投资基金”。实现现了全省二类城市无创业投资基金零的突破。

(三)大力挖掘上市后备资源，引导、促进上市条件成熟的企业进入改制上市程序。通过调查研究的基础上，收集全市几百家企业的资料，筛选出50家企业作为我市改制上市企业后备资源，初步建立起上市企业后备资源库。并根据企业改制上市成熟条件分两批：重点扶持企业17家，关注企业33家。如韶关液压厂有限公司是今年重点的企业之一，12月底可完成了股改工作，明年初将进入上市辅导期，有望明年上半年上市。韶关凯迪科技有限公司也进驻了中介机构，并启动该公司的股份改制工作。

(四)制定各项扶持企业改制上市的地方政策。为加快我市中小企业改制上市步伐，推动资本市场加快发展，今年，我办代市政府起草并下发了《关于发展利用资本市场的实施意见》(韶府[2007]11号)和《韶关市支持企业改制上市的暂行办法》(韶府办[2007]290号)。为我市中小企业改制上市营造良好的宽松的政策环境，同时还制定了《关于市专项扶持资金借用的暂行办法》，利用市政府的专项资金，大力扶持中小企业改制上市，加快发展。

四、停业整顿地方中小金融机构工作有新成绩

为贯彻落实好全省停业整顿城市信用社退出市场工作会议精神，按照市委、市政府的有关要求，我办组织有关人员加班加点，精心制定退市方案，并取得银监部门的大力支持，成功地于8月30日前全市12家城市信用社导入撤销程序。9月6日召开韶关市停业整顿城市信用社撤销工作会议，全市停业整顿城市信用社退出市场工作正式进入了清算阶段。并获得了省政府的奖励。进入清算阶段后，清算组立即进驻被撤销城信社，并进行了重要资料档案的移交;各清算组制定了《城信社撤销清算工作方案》。为确保清算工作顺利进行，我办于11月初，先后对全市12家停业整顿城信社退市工作进行检查。目前，全市12家清算组工作有序进行。

华侨信托投资公司韶关办事处的退市工作，已向省政府上报《广东省华侨信托投资公司韶关办处退市方案》。省金融办、省银监局、省财政厅来我市对华信退市工作调研，对我市华信退市工作给予肯定，并将我市选定为全省退市的试点。

五、深化农村信用社改革工作有新成果

深化农村信用社改革工作，事关发展县域经济、推动社会主义新农村建设的大局。今年深化农村信用社的改革工作主要是央行专项票据兑付。一是召开了现场会。按照省政府的要求，我市于10月在翁源县召开了全市深化农信社改革暨央行专项票据兑付工作现场会。翁源县联社成为我市第一个获得央行专项票据的农信社。最近，乳源县联社又被人民银行总行获准成功兑付央行专项票据。二是帮助农信社落实好政府扶持的增资扩股分红政府补贴资金。通过努力，全市9家联社，都落实了政府承诺的增资扩股分红补贴资金。三是协助农信社压降不良贷款。针对全市不良率较高的联社召开专题工作会议，就不同的情况制定帮抚措施，由我办分小组与各农村信用社所在当地政府、法院等部门协调沟通，协助清收农村信用社不良贷款，对改善资产质量，盘活资产起到很好的作用。四是协助农信社深入推进案件专项治理工作，构建案件防范长效机制。积极协助农村信用社案件专项治理工作，坚持“一手抓改革发展、一手抓内控建设”的方针，扎实推进案件专项治理长效机制建设，从源头上采取有效措施防止各类案件的发生。

六、金融机构改革有新发展

(一)今年广东发展银行改革重组，韶关市营业网点一度面临着撤并。我办领导高度重视，及时向市领导汇报，代政府草拟了《关于进一步扩展广东发展银行在韶营业网点的函》(向广东发展银行总行发文)，经过多方努力，最终取得了广发行总行的答复，同意保留了韶关市的网点。

(二)支持四大国有商业银行改革。建行、中行、工行已相继改革成功并上市，今年是农行股改的重要的一年。我办就农行股份制改革中土地确权工作中遇到的问题，到市国土资源局等有关部门进行调查了解，并做了大量的协调工作，有力地推动了农业银行的股改工作。

(三)做好新型农村金融机构准入试点工作。为了进一步完善农村金融服务体系，推动社会主义新农村建设，在调查研究的基础上，我办会同韶关银监分局努力向上级有关部门申请，要求在我市设立“新型农村金融机构”，经省金融办和省银监局批准，同意我市乳源县桂头镇为全省“新型农村金融机构”二个试点单位之一。

(四)加快保险业改革步伐。为贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发[2007]23号)和广东省人民政府《关于大力推进我省保险业改革发展的意见》(粤府[2006]129号)的文件精神，我办会同保险行业协会通过召开座谈会、问卷等形式，积极探讨我市保险业改革的路子，在充分征求意见的基础上，代市政府起草并出台了《关于推进保险业改革的实施意见》(韶府[2007]55号)，充分发挥保险的管理社会保障职能作用。同时，还重点探索研究了我市保险业参与新型农村合作医疗管理的运作模式。

(五)组建金融押运公司。根据机关“效率年”活动的有关要求，为进一步提高工作实效，更好地服务基层、服务群众，我办招商引进深圳技安金融服务公司来韶组建金融押运服务公司。积极为我市成立金融押运公司作好前期准备工作，深化我市金融安全保卫改革，推动我市押运社会化进程。目前，得到了了市公安局的大办支持，此项工作已进入申报阶段。

七、存在问题

2007年，我办通过一系列工作，取得了一定的成绩，但也应该正视工作中存在的问题和不足：

(一)政治学习方面有待加强。主要是对政治、经济知识方面的学习不够，缺乏即时性、主动性、针对性及系统性的学习。收获较浅、提高不大。

(二)金融服务经济工作的着力点有待进一步拓展。一年的实践证明，我们所做的努力，取得了明显的成效。但在新时期、新形势、前任务面前，特别是面对我市金融发展的现状和金融机构现有的的管理体制，如何拓展金融工作的有效途径，找到最合适的结合点等等。有待本人加大力度，认真思考和探索。

(三)深入一般基层中去调查了解民生问题较少。由于忙于事务上的工作，应付上级的各项检查，造成到基层中去调查了解民生问题、群众较热点、难点的问题较少，对基层所需所求了解不够。

八、2008年的工作打算

(一)2008年是“十一五”计划的第三年，是我办加快发展年。2008年的工作思路是：高举中国特色社会主义伟旗帜，认真贯彻落实照党的十七大精神，围绕市委、市政府确定的 “五大目标”、“四大战略”、“三大基地”思路及奋斗目标，结合本办的实际工作及差距，以服务经济为宗旨，以金融生态环境建设为中心，以金融体制改革为契机，大力发展资本市场，增强农村金融服务功能，促进经济与金融良性互动协调发展。

(二)2008年的主要计划：

1、认真贯彻落实照党的十七大精神，围绕市委、市政府的中心工作，进一步加大金融的支持力度，切实为经济与社会发展提供有效的金融服务，推动全市经济又好又快发展。

2、进一步创新资本，大力扶持企业改制上市，落实好韶关市发展利用资本市场的地方政策。在努力做好创业投资基金的同时，大胆探索资产证券化和产业投资基金的新路子，为经济增长提供新的亮点。

3、进一步做好停业整顿城信社清算工作，力争3至5家完全退出市场。

4、继续推进深化农信社改革试点工作，做好第三批央行票据兑换工作。

5、继续做好新型农村金融机构试点工作。

6、注重学习借鉴先进的工作思路、方法和经验，取长补短，学以致用，不断增强金融创新意识和能力。

第五篇：陕西省金融工作办公室

陕西省金融工作办公室陕西省工商行政管理局中国人民银行西安分行

中国银行业监督管理委员会陕西监管局

关于印发《陕西省小额贷款公司试点管理办法(试行)》的通知

各市、县、区人民政府，省人民政府各有关工作部门、直属机构：

为更好地满足我省小企业、“三农”及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和陕西省人民政府办公厅《关于扩大陕西省小额贷款公司试点的指导意见》精神，经省政府同意，现将《陕西省小额贷款公司试点管理办法(试行)》印发给你们，请遵照执行。

省金融办(公章)

省工商局(公章)

人行西安分行(公章)

陕西银监局(公章)

二○○八年九月

日

陕西省小额贷款公司试点管理办法(试行)

第一章总则

第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足小企业、“三农”及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)，特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室(以下简称：省金融办)，办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责指导、督促、审批等小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银监等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章机构设立

第六条小额贷款公司应在工商部门办理名称预先核准登记，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行业为“小额贷款”组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第七条申请设立小额贷款公司应当具备下列条件：

(一)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应采取发起设立的方式，有2名至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

(二)小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。

(三)小额贷款公司要有符合规定的章程和管理制度，要有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从业经验的工作人员。小额贷款公司经营场所变更应到当地工商部门登记备案。

(四)拟任小额贷款公司高级管理人员应具有两年以上银行业从业经验，并无犯罪记录和不良信用记录。

第八条县级人民政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司的申请人首先应当向县级人民政府提出申请。申请人被列入考察对象后，在县级政府指导下，拟定小额贷款公司申请材料。申请材料主要包括：

(一)设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主出资人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。

(二)出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议书。

(三)出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

(四)小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资金、股东名册等。股东名册内容应包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等;自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件、近三年经审计的财务会计报告和自然人股东的身份证复印件及简历。

(五)经出资人共同签署的公司章程草案。

(六)法定验资机构出具的验资报告(可以在省级审核会议前提供)。

(七)法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

(八)拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的任职资格申请书。

(九)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。第九条县级人民政府对小额贷款公司的申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，内容包括：

(一)县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。

(二)县级人民政府对小额贷款公司风险承担范围与处置责任的承诺书。

(三)小额贷款公司的申请材料(第八条所要求的材料)。第十条小额贷款公司设立申报方案由所在县(市、区)人民政府报设区市政府复审后，上报省金融办审定。省扩权县(市)直接报送省金融办，同时抄报所在设区市政府。

第十一条符合条件的小额贷款公司持省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件，向当地工商部门申请办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司的高级管理人员必须通过省金融办组织的高级管理人员任职资格考试，经省金融办批准后方可任职。小额贷款公司在领取营业执照后，要在五个工作日内向人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构、当地公安机关报送相关资料备案。

第十二条符合条件的小额贷款公司必须在省金融办指定的银行足额存入注册资本金，并由具备资质的会计师事务所出具验资报告。

小额贷款公司必须选择陕西省内一家银行业机构作为合作方，签署合作协议，报省金融办备案。小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将注册资金的三分之二从验资账户转入合作方银行，剩余资金待小额贷款公司正常开展业务后再转入合作方银行。

第十三条对于注册资本金达8000万元人民币及以上，且连续两年盈利、净资产收益率大于5%的小额贷款公司，经批准可在注册地以外的市、县开设分支机构。

小额贷款公司未经批准不得在规定的区域范围外发放小额贷款。

第三章

股东资格和股权设置

第十四条企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

第十五条小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小额贷款公司主出资人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的省内民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且资产负债率不高于50%、近三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人股东要符合以下条件：

(一)在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代表人资格;

(二)企业法定代表人应无犯罪记录;

(三)企业应无不良信用记录;

(四)财务状况良好，入股前两连续盈利;

(五)有较强的资金实力。

第十六条自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下条件：

(一)有完全民事行为能力;

(二)无犯罪记录和不良信用记录;

(三)有较强的资金实力;

(四)具备一定的经济金融知识。

第十七条小额贷款公司主出资人持股比例原则上不超过35%。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。其余单个出资人出资不得低于200万元。

第十八条小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人民币200万元。

第十九条小额贷款公司的股份可依法转让。但主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。

第二十条小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县政府初审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。

第四章合规经营

第二十一条小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得对内或对外集资。不得吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。省内各政策性银行、商业银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

第二十二条小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入的货币资金应主要用于发放小额贷款，其他资产类业务、表外业务必须经省金融办核准后方可开展。

第二十三条小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十四条小额贷款公司应按照《公司法》要求，建立健全内控制度，制定稳健的议事规则、决策程序和内审制度，完善公司治理结构。

第二十五条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司要依照有关程序对贷款项目进行自主评估和独立决策，有权拒绝各级行政管理机关为具体项目提供贷款的指令。第二十六条小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，强化内部监控，防范道德风险，保证合法合规经营。

第二十七条小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十八条小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十九条小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。小额贷款公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第三十条小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于70%的资金用于支持“三农”经济发展。小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。

第三十一条小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。第三十二条小额贷款公司在合作方银行开立存款账户，并委托合作方银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。

第三十三条小额贷款公司须于每季第一周内将上季的资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融工作办公室，同时向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构报送。

第三十四条小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。

第三十五条小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第三十六条小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。依法享受税收优惠政策。

第三十七条由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的基础上，按有关规定改造为村镇银行。

第五章监督管理与风险防范

第三十八条省金融办要建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，指导各级政府处置和防范风险。

各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商部门要做好准入把关，加强日常巡查和信用监管，强化检验，督促企业合规经营。

第三十九条小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责组织查处，构成违法违规行为的，由工商管理部门吊销营业执照，省金融办的批准文件同时作废，并追究公司主要负责人的法律责任。

第四十条小额贷款公司违反本办法规定，由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门根据各自职能，有权采取警告、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

第四十一条对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可委托依法设立的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为是否保留试点资格的依据。

第六章

机构终止

第四十二条小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现;

(二)股东大会决议解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;

(五)人民法院依照有关规定予以解散。