银发产业投资分析论文提纲

论文题目：我国新型商业养老险业务研究 ——以L市法院公务员退休规划为例

摘要：人口老龄化是当前我国面临的重大压力。近年来中国的政策对于养老问题的关注点,逐渐从完善养老服务,转向支持养老产业及相关市场的发展。基于我国的现实国情,公务员群体是国内工薪阶层的主力军。由于过去对于公务员群体的高福利养老保障,造成我国面临“老龄化”社会的养老金支付压力巨大,在东北地区由于人口流失,甚至出现养老金“亏空”问题。计算分析公务员客群的养老需求,研究讨论商业保险公司的新型产品及服务对于当前养老问题的效用,是本文的主要研究目标。本文选取了三种商业保险公司新型产品及服务,通过产品的功效、特点研究阐述对于我国公务员工薪阶层的退休养老支持功效。税延养老保险,顺应国家节税降费号召,产品设计旨在递延个人当期所得税费,增加未来养老金收入,目前在我国部分城市地区试点:“以房养老”保险是借鉴国外住房反向抵押贷款经验,把投保人名下多余房产抵押给保险公司换取商业养老金,补充退休养老生活开支;根据日本养老社区经营发展经验,我国商业保险公司亦推出养老社区服务,满足国内客户养老需求。作者选取了 L市当地法院职工的家庭为研究视角,以家庭退休理财规划问题的角度出发,定量分析养老规划的资金供给及需求,发现资金缺口,找出问题。通过定量计算分析,笔者发现税延养老保险产品对于L市公务员家庭的节税效应及养老金储备提升效用不明显;“以房养老”保险产品由于产品设计与现实国情不符,不受各家保险公司支持,已在国内停售下线;养老社区服务整合了家庭置换房产需求,降低房屋置换带来的资金缺口压力。但由于高昂的入住门槛,对于一般公务员家庭的现金流储备压力加大,每年缴纳的保险金会对家庭收入带来冲击。目前,保险公司的新型产品及服务适用客群受投资门槛限制,适用客群有待拓宽。通过本文研究分析,建议税延养老保险应提高缴纳上限,提高节税效应;引入外部竞争,加快建设适合中等收入家庭客群的养老社区,满足国内需求缺口;工薪阶层家庭应加强理财规划知识普及,提前准备退休筹划;发掘商业保险的新举措对于国内银发产业发展的推动助力,测算确认目标客群需求,制定营销推荐方案,找寻商业银行于保险公司在银保合作业务上业务增长新渠道。

关键词：养老问题;税延养老保险;以房养老保险;养老社区;退休规划

学科专业：工商管理（MBA）（专业学位）

摘要

Abstract

第一章 绪论

第一节 研究背景与意义

一、研究背景

二、研究意义

第二节 研究目标与方法

一、研究目标

二、研究方法

第三节 研究内容与结构

第二章 相关理论基础

第一节 理论概述

一、马斯洛的需求层次理论

二、莫迪利安尼的生命周期假说理论

第二节 理论应用

第三章 商业保险公司养老产业发展背景介绍

第一节 传统业务

一、传统商业养老保险业务描述

二、传统业务发展的瓶颈与挑战

第二节 新型业务

一、个人税收递延型商业养老保险

二、“以房养老”保险产品

三、养老社区

第三节 工薪阶层中等收入家庭养老金需求分析

一、工薪阶层中等收入家庭介绍

二、目标客群养老需求规划必要性分析

第四章 L市法院职工理财规划需求分析

第一节 研究对象基本情况介绍

一、L市当地收入情况分析

二、L市法院职工退休福利介绍

第二节 不同生命周期理财目标

一、L市法院职工生命周期界定

二、成熟期家庭理财规划目标

第三节 数据收集与参数假设

一、退休养老规划的理财计算模型

二、理财规划的对象及参数

第四节 模拟演算

一、退休目标测算

二、退休缺口规划

三、问题产生原因

第五章 解决问题的思路与对策

第一节 个人税收递延型养老保险的作用

一、对养老金的影响

二、投保人选择及影响

三、个人税收递延型养老保险产品种类的选择

第二节 “以房养老”保险产品的作用

一、对Z先生家庭的影响

二、养老金补充的效果分析

三、产品投资利弊分析

第三节 养老社区的作用

一、养老社区的申请门槛

二、满足养老社区入住门槛的保费支出对于养老金规划的影响

三、入住养老社区的利弊分析

第六章 结论与展望

第一节 研究结论

第二节 建议意见

第三节 不足与展望

参考文献

致谢