中国银行长治分行企业网银业务自查报告

中国银行长治分行企业网银业务自查报告（精选3篇）

篇1：中国银行长治分行企业网银业务自查报告

中国银行长治分行

关于企业网银业务的自查报告

省分行电子银行部：

根据省分行电子银行部对企业网银业务进行自查的要求，为促进我行企业网银业务风险防范及内控管理，确保企业资金安全，使对公网银更好地为企业服务，为银行增收，我行现将企业网银业务自查情况汇总如下：

一、准入环节：

我公司业务部对长治分行辖属的各机构所提交的企业网银开户、功能新增及操作员变更等资料的真实性、完整性、合规性进行了严格审核，其中涉及到的申请表的各项内容的填写与所提供资料的一致性的情况进行了重点自查，基本做到了按照合规制度审核与办理，电话核实环节从未落下，做到了笔笔核实。

二、开通环节：

1.7495打标及动态口令牌的管理

我公司业务部组织企业网银业务专业人员对我行21家机构中的18家进行了现场检查（3家机构距离市区较远，不易检查），重点对开立企业网银客户的7495中第8项打标，普通客户是否为2，VIP客户是否为1的情况进行了检查，动态口令牌登记簿中的要素是否登记齐全，号码是否连续，企业客户的经办人员是否在领用人处签字也进行了重点检查。

2、BNMS管理

我公司业务部重点对企业网银监控的日常性及故障处理的跟踪情况进行了自查，同时对企业网银开立的时效性是否符合省行要求做了自查，不存在BNMS柜员一手清的情况，客户资料也进行了专夹保管。

最后，我行在企业网银的自查中现了一些问题并进行了现场整改或限时整改，具体情况如下:在申请资料的审核上，发现有几户资料的复印件上未加盖“本复印件只用于申请中国银行股份有限公司网上银行企业服务”的印鉴，现场进行了处理；多数机构多数客户7495未打标，有1户VIP客户打标错误，现场都进行了整改；有2家机构没有专门的动态口令牌领入使用登记簿（企业），所发口令牌皆登记在了对私客户的登记簿上，但注明了是企业客户领用的，此问题已解决，给这2家机构重新配发了企业网银客户领用的动态口令牌的登记簿。

长治分行公司业务部

二〇一一年九月十七日

篇2：中国银行长治分行企业网银业务自查报告

网银业务案件排查（业务自查）报告

按照省分行2010电子银行业务案件排查和业务检查总体部署要求，我行于2010年7月5日至7月20日，抽调了业务骨干32人，组成16个检查小组，按照银监局和省分行的检查要求，对辖内16个网点所属的249户客户的网银业务进行了排查。本次检查区间是对2010年1月1日至2010年5月31日发生的单笔金额在50万元（含）以上的个人网银业务及网银客户进行了逐笔、逐户排查、对2010年1月1日至2010年5月31日期间新增的个人网银客户进行了抽查，检查的主要内容：客户网银业务申请意愿的真实性、开户资料的真实性和有效性、柜台签约的一致性、E-TOKEN领取和使用的真实性的核查。此次自查采用了现场回访、电话核实和抽查传票档案等形式，共发现了5个问题，现已整改1个，剩余4个正在整改中。现将有关案件排查（业务自查）情况汇报如下：

一、基本情况

（一）检查工作部署

接到省分行2010网银业务案件排查和业务检查工作部署的通知后，我行分管行领导立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了由分管行长为组长，个金部主任、风险经理及辖内16个营业网点的业务经理为成员的专项检查工作小组，分管行长要求检查小组要认真学习领会文件精神、严格按照省分行和银监局的检查要点，对我行2010年1月1日至2010年5月31日个人网银客户进行逐笔排查，对在此期间新增的个人网银客户按照每月、每个网点、1

每旬分别抽取一个样本的比例进行检查。

（二）检查结果综述

为了规范电子业务经营，防范风险，我行按照省分行《关于开展电

子银行业务案件排查与业务专项检查的通知》和银监局《关于开展网银业务风险排查的紧急通知》的相关要求，对我行电子银行业务进行了全面自查。

（1）柜台受理环节

通过抽查柜台申请资料，对开立个人网银的客户资料进行了检查，检查结果显示我行网银业务开户，客户填写的综合开户申请书基本上做到了勾填了相关要素，网银服务协议已加盖业务公章，5月1日前开立网银的客户签署了《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》，在开立个人结算账户时严格把关，要求客户必须本人持有效证件才能开立个人银行结算账户及办理个人网银等相关业务；但本次检查中也发现了个别网点在操作上存在的一些问题，如：营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；炳草岗支行有2户漏签署《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》；临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；南山支行有2户无身份证复印件。

（2）动态口令牌管理

动态口令牌管理纳入网点重要空白凭证管理，不存在操作柜员长期

保管客户E-TOKEN的情况，在领用、使用时都在重要空白凭证销号登记簿上进行了规范登记，作废动态口令牌按制度规定进行登记并纳入待销毁凭证管理，动态口令牌使用人与销号人严格分离，每日由尾箱监管人

进行帐实核对，每周由网点业务经理进行彻底清查，经核实帐实相符。

3、网银支付业务的管理

根据省分行下发的《2010年1-5月个人网银大额交易数据》清单，我行涉及个人网银大额交易客户41户，发生交易笔数97笔，涉及的交易金额2518万元，通过电话核实和翻阅传票，未发现异常情况，但红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处由于有个别客户开户后电话号码发生变更，造成与客户开户时留存的电话号码不一致，增加了我行核实相关资料的难度。

二、内控总体评价和主要问题

（一）内控总体评价

我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作

来抓，坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，做到了思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改措施到位，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。

（二）主要问题

按照本次专项检查的检查方案，通过对个人网银业务相关环节的逐

一的检查，总的来看，各网点日常操作运行及业务管理均遵照网银业务的相关制度执行，执行情况较好。本次排查中发现的问题主要为一般性操作问题，如：（1）营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；（2）炳草岗支行有2户漏签署《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》；（3）临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；（4）南山支行有2户无身份证复印件，（5）红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处客户电话号码不

一致等问题，没有发现可疑、异常情况或重大风险问题。

三、内控检查发现的具体问题

1、现状

我行共有个人网银客户3799户，截止2010年5月底，共发生网银

交易21148笔，涉及交易金额368万元；其中2010年1-5月共发生12305笔网银交易，涉及交易金额227万元；本次排查客户249户，涉及交易金额803万元。

2、检查结果

我行开办个人网银业务严格按照省分行相关文件要求执行，先核实

身份后办理业务，通过自查在我行开立的网银客户真实、有效，流程合规，未发现违规操作及可疑交易。

四、自我整改及下一步工作计划

（一）整改情况

针对本次自查发现的问题，要求各网点负责人要高度重视整改的情

况，对本次检查中发现的问题要逐条按照相关规定和要求认真落实整改，切忌流于形式。要认真分析问题产生的原因，切实落实整改工作，避免屡查屡犯的情况发生，我行也将加强检查监督，使问题得到彻底的整改。整改情况如下：检查出的5个问题，除营业部对漏盖公章的1户协议书进行整改外，其余的4个问题我部要求网点在8月15日省分行复查前整改完毕，我部也将持续跟踪整改情况，监督整改进度，使问题得到彻底的整改。

在今后的工作中，在本着“了解客户，了解客户业务”的基础上，我行将继续关注客户的大额资金交易情况，确保银行资金及客户资金的安全，保证每一笔合规、合法。

（二）、下一步工作计划

1、继续加强电子银行业务培训。由于IT蓝图上线，业务操作流程

及规章制度在不断的补充修改完善，我行将坚持抓好电子银行业务不间断的培训，强化柜员风险防范意识，彻底纠正那些“看似危害不大”、屡查屡犯的问题，形成严谨合规操作的良好风气和习惯。

2、加强对网银客户的回访，通过上门或电话了解客户网银的使用

情况，及时解决客户在使用过程中遇到的问题，同时建议客户开通短信余额变动提醒服务，及时对账，进一步提高案件防范能力。

3、加强电子银行业务检查监督，将电子银行业务的开户手续及操

作流程作为检查的重点，特别是加强电子银行反洗钱监督管理，对检查出的问题及时进行整改，确保电子银行业务手续齐全、操作符合制度要求。

4、加强对员工违规操作的处罚力度，促使全行上下自觉遵守规章

制度，严格按章办事，减少风险隐患，确保电子银行业务健康发展。

特此汇报

篇3：中国银行长治分行企业网银业务自查报告

1 建立合理的授信权限管理制度

甘南分行可向省行申请如下管理措施, 总行也可借鉴其他商业银行发展中小企业业务的指导意见, 做出以下改革:第一, 总行进行分级的目录管理, 区分行首先制定较粗的准入目录, 由二级分行进行细化;第二, 关于中小企业信用等级的评定审批权应以集中在二级分行为主, 或实行报备制, 以便和信贷需求的实效相适应;第三, 在符合国家产业政策, 环保政策前提下, 银行必须制定与当地经济相适应的中小企业信贷准入条件, 不搞一刀切;第四, 根据不同的用信品种, 信贷审批权限可适当控制, 如遇中期流动资金贷款, 固定资产贷款, 保函, 外汇贷款等可上收授信与用信审批权, 而对企业短期流动资金可适当下放授信审批权。

2 改进中小企业信贷业务的经营战略, 积极拓展中小企业业务

该支行应加强专业人才队伍建设, 借鉴国内外先进的信贷经营机构管理经验, 逐步建立有自身特色的中小企业专业化经营管理队伍, 特别是要建立长效培训机制, 推行岗位资格认定和持证上岗制度, 将一批有创业精神, 有专业知识, 敢于奉献的人才纳入中小企业信贷部门的服务队伍中来, 提升中小企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。针对该行信贷投放领域集中, 资源配置失衡现象, 银行信贷人员可从以下几个方面着手挖掘潜在客户资源, 第一, 从某条产业链的上下游寻找优质中小企业客户, 如核心企业提供的与其稳定供货关系的前20名企业;第二, 从商业生态链上发展优质中小企业客户, 如在商品物流的供应链上环绕着的大量中小企业客户;第三, 从产业园区和经济开发区中寻找优质和培育优质客户;第四, 从工商, 税务系统中寻找优质企业和纳税大户等, 如税务部门提供的中小企业纳税前50名企业;第五, 强化银政合作, 从政府开展的中小企业发展推进会上寻找优质客户;第六, 涉入多个生产领域, 尤其是以前未涉及的养殖业, 林业等;第七, 与担保公司沟通合作, 从其担保客户中寻找目标客户。

3 创造良好的信用环境是顺利开展中小企业信贷工作的必要条件

一是要搞好宣传指导, 通过向地方党政相关经济部门及面广量大的县域中小企业宣传经济与金融发展的互补关系, 宣传新时期金融方针政策取向及信贷政策原则, 宣传建立信用社会对改善地方投资环境和推动企业发展的重要作用, 从而让全甘南州了解建行, 让企业领悟到信贷是互惠互利。二是要做好信用方面的奖惩, 通过与司法部门的配合, 对逃废债等破坏社会信用环境的行为进行严厉地打击, 通过与央行, 工商, 税务, 计量等部门的配合及加强与其他金融同业的联系, 运用网络等各种手段, 实行资源互补信息共享, 建立起较为健全的县域中小企业社会信用评价监测机构, 为建设银行甘南分行顺利开展中小企业信贷工作打好基础。三要规范中小企业信用行为, 加强中小企业信用信息系统数据库建设, 积极引导中小企业自觉遵守信用, 讲诚信, 为建行提供信贷支持创造条件。

4 完善中小企业担保机制, 做好信贷产品的创新, 把业务做大做强

在中小企业资金的担保方面, 该支行要考虑到担保措施对中小企业信贷资金的安全至关重要, 特别是对首次接触的小企业客户, 由于信息的不对称, 可靠的第二还款来源对授信决策相当重要, 从信贷审批的角度看, 对于初次申请的中小企业客户, 担保措施在审批时占全部因素的权重应在40%以上, 如果企业的担保措施不太合理, 则此笔贷款不能发放。甘南州中小企业的特征是固定资产规模小, 尤其是土地厂房等大额资产很可能是通过租赁获得, 流动资金大部分用于运转, 难以提供达到银行要求的抵押品, 要实现信贷产品担保的创新, 该支行必须对企业各项资产进行个性分析, 针对不同类型企业的经营特点, 找到企业与银行都能接受的担保方式, 保证信贷风险可控, 使得款项敢于放出。该行在推荐中小企业担保措施上, 可考虑以下两个方面, 一是获取专业的, 有名誉的担保公司提供的担保保证, 二是针对和商业银行的优质客户业建立稳定供销, 合作关系的上下游产业上的小企业贷款。

5 搞好多部门合作, 做好贷后管理工作

建设银行甘南分行要解决中小企业的贷款风险控制问题, 不妨借鉴其他支行的做法, 采用将独立审计纳入商业银行中小企业贷款审批体系的方法。即由注册会计师对打算贷款的中小企业进行独立审计并出具贷款前的审计报告, 以此为基础, 再对该企业发展过程中可能遇到的风险状况出具其他审计意见。注册会计师的审计报告和其他审计意见作为该行信贷部门风险评估的重要参考, 本银行可根据独立审计行业的惯例设立问责机制, 一旦不良贷款出现, 将酌情追究注册会计师的责任, 其意义表现为, 既可以弥补商业银行信贷部门工作人员的知识技能缺陷, 又能有效防止贷款风险的出现。

在贷后管理工作中, 该支行应高度关注企业的资金链, 加紧贷后跟踪检查, 确保资金流, 现金流不中断, 并把企业存货, 应收应付账款作为信贷人员贷后检查的重点, 以防存货过多或应收应付账款过多影响企业的生产及按期归还贷款, 倘若发现问题严令限期整改。具体操作方案如, 中小企业贷款业务沿用双人负责制, 信贷人员每月10日左右, 到企业实地走访, 掌握企业的经营情况, 协调企业规范财务, 向企业献计献策, 同时提醒企业减少库存, 帮助企业推销产品, 规避风险, 回笼资金, 形成书面材料, 然后要求企业每月21日归还款项, 信贷人员在每月15日后主动与企业财务人员电话联系, 督促在其账户中留足归还贷款本息资金, 以确保贷款本息按期偿还。

摘要：本文对中国建设银行甘南分行授信管理制度, 信贷产品的创新, 中小企业客户等几个方面进行了分析, 结合自身工作实际探讨相应的解决措施。

关键词：信贷业务,改进措施,机构合作

参考文献

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