银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语（精选6篇）

篇1：银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

给人改变未来的力量

银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

（二）银行招聘网：

1.存款准备金：指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

2.再贷款：指中央银行对金融机构发放的贷款、是中央银行资产业务的重要组成部分。

3.再贴现：是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。

4.市场利率：指岁市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上油借贷双方通过竞争形成的。

5.官方利率：指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。

6.公定利率：指非政府的民间金融组织，如银行协会等所确定的利率。

7.名义利率：指以名义货币表示的利率。

8.实际利率：指扣除通货膨胀影响以后的利率。

9.固定利率：指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。

10.浮动利率：指随市场利率的变化而定期调整的利率。

11.即期利率：指无息债券当前的到期收益率。

12.远期利率：指从未来的某个时点开始到更远的时点的利率。

13.汇率：指两种不同货币之间的兑换价格。

14.窗口指导：指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。

15.存款业务：指存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

16.个人存款业务：指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

17.活期存款：指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。

18.定期存款：指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

19.单位活期存款：指单位类客户在商业银行开立结算账户，班里不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

20.基本存款账户：指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

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篇2：银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

（三）1.一般存款账户：指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

2.专用存款账户：指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

3.临时存款账户：指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

4.同业拆解：指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

5.金融债券：指商业银行在金融市场上发行的、按约定换本付息的有价证券。

6.个人贷款业务：指以自然人为借款人的贷款。

7.个人住房贷款：指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

8.信用证：指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

9.出口押汇：指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证下或出口托收项下票据进行融资的行为。

10.进口押汇：指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

11.保理：指贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

12.福费廷：指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

13.国债：指国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定条件，按期支付利息和到期归还本金。

14.中央银行票据：指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。

15.金融债券：指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定换本付息的有价证券。

16.远期：指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

17.期货：指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

18.互换：指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。

19.期权：指期权的买方支付给卖方一笔利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。

20.汇票：指是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

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篇3：银行从业资格练习公共基础

单选

1、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（声誉风险）

2、未经中央银行批准，商业银行不得（修改章程及经营业务范围）。

3、客户（偿还债务）必然会导致现金流出，资产减少。

4、短期目标是指在短期内（一般5年左右）就可以实现的目标。

5、汇率政策中最基础、最核心的部分是（选择相应的汇率汇率制度）。

6、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（项目贷款）

7、“中银理财”的经营层级分为（理财中心，理财工作室，理财专柜）。

8、某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（360元）。

9、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（属于行贿）。

10、关于汇率的下列说法中错误的是（在直接标价法下，汇率升高表示货币升值；在 间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值）

11、汽车金融公司的监管机构是（银监会）

12、以下各项个人所得，（国债和国家发行的金融债券利息）免纳个人所得税。

篇4：银行从业考试公共基础难点总结

2、银行业金融机构的市场准入包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

3、交通银行是新中国第一家全国性的股份制商业银行。

中国农业银行是2009年改制成股份有限公司。

4、近年来城市商业银行发展趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营、上市、去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名。

5、农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

6、第一家在我国境内设立代表处的外资银行是日本输出入银行。

外资银行分行不能对中国境内公民做人民币业务。

新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司

7、从支出角度看，GDP由消费（私人消费和政府消费）、投资（固定资本形成和存货增加）和净出口三大部分构成。

注：私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不属于私人消费。

8、现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

基础货币：金融机构存入央行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金

9、M0=流通中现金

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

M1：现实购买力；（M2-M1）：准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2。

10、汇率政策：选择相应的汇率制度（最基础）、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡

11、货币市场：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场

债券市场：银行间债券市场和交易所债券市场

12、国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

13、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，自取得之日起二年内予以处分。

14、票据最原始、最简单的作用是支付作用。

15、受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因此，银行从业人员受到纪律处分后，不能通过诉讼途径解决的。

16、道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

17、银行资金业务最主要的风险是市场风险。

18、2007年中国邮政储蓄银行挂牌。1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。

2002年上海黄金交易所成立。2006年在上海成立中国金融期货交易所。

19、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%。

20、有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”是指国库券。

21、通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

22、政策性银行改革，首推国家开发银行改革，对政策性业务实行公开透明的招标制。

23、理财目标分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标

24、在存续期内不偿还本金的融资工具是普通股票。国库券、债券和期权都要偿还本金。

25、中央银行基准利率有存款准备金率、超额存款准备金率、再贷款利率和再贴现利率。

26、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

27、外币存款业务和人民币存款业务的异同：P5828、经济资本（风险资本）：用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

29、既在上海证券交易所，又在香港联合交易所上市的是工行、中国银行、交行。只在香港联合交易所上市的是建行。

没上市的是农行（2009年完成股份制改革）

30、非银行金融机构与商业银行的不同之处：资金来源的主要渠道不同；信用创造功能不同；

资金运用的主要形式不同。

31、先诉抗辩权不得行使的情况：保证人以书面形式放弃上述权利；人民法院受理债务人破

产案件，终止执行程序；债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难。不包括：主债务人的财产能够清偿；与主债务并无连带关系的保证债务。

32、票据权利包括付款请求权和追索权。

合同履行中有抗辩权、代位权和撤销权。

33、银行业监管机构包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职

能的部门及其分支机构。

34、商业银行咨询顾问类业务：财务顾问业务、资产管理顾问业务、企业信息咨询业务。35、1988年，《巴塞尔资本协议》出台后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系。

36、《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查（不是现场管理）、监督管理谈话和强制信息披露的权利。

37、银行内部控制包括：事前防范、事中控制、事后监督、纠正。

38、货币市场基金的主要投资对象有银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

39、国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

40、有形伪造：没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造假金融票据。

无形伪造：有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的票证。变造：没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工。

41、行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

42、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是债权人会议。

篇5：银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

一、单选题:

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的()。

A、中国银行 B、中国建设银行 C、中国工商银行 D、中国农业银行

标准答案：C2、2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A、制定和执行货币政策 B、管理中央公共财政支出

C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定

标准答案：B

解

析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。

3、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括()。

A、制定和执行货币政策 B、发行人民币，管理人民币流通

C、经理国库 D、组织实施中央银行公开市场操作

标准答案：D

4、中国银行业协会的会员单位不包括()。

A、国家开发银行 B、中央国债登记结算有限责任公司

C、北京银行 D、江苏省银行业协会

标准答案：D

解

析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单 列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。

5、1979 年，我国第一家城市信用合作社在()成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

A、河北保定市 B、河南驻马店市 C、江苏盐城市 D、江西上饶市

标准答案：B

6、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A、证券公司 B、基金管理公司 C、期货经纪公司 D、信托公司

标准答案：D7、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

A、国家开发银行 B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行 D、中国人民银行

标准答案：A8、2005 年 11 月 28 日，()正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A、浙商银行 B、徽商银行 C、江苏银行 D、晋商银行

标准答案：B

解

析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故 A

9、经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A、高涨 B、衰退 C、萧条 D、复苏

标准答案：A

10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。

A、建筑业 B、房地产业 C、交通运输业 D、金融业

标准答案：A

解

析：我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指 采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。B、C、D 三个选项都属于第三产业。

11、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的()。

A、操作风险

B、法律风险 C、系统风险 D、非系统风险

标准答案：D

12、按照金融工具的()划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A、类型 B、期限 C、阶段 D、交割时间

标准答案：B

13、以下不属于货币市场的是()。

A、同业拆借市场 B、外汇市场 C、回购市场 D、票据市场

标准答案：B

14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。

A、A 股

B、B 股

C、H 股

D、N 股

标准答案：C

15、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D、M1 被称为狭义货币，是现实购买力

标准答案：B

解

析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A、市场利率 B、公定利率 C、官方利率 D、法定利率

标准答案：B

17、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()

A、再贷款利率 B、存款准备金利率 C、超额存款准备金利率 D、金融机构的法定存贷款利率

标准答案：D

18、单位存款人用于()的资金不能开立专用存款账户。

A、期货交易保证金 B、信托基金 C、政策性房地产开发资金 D、注册验资

标准答案：D

解

析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。

19、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款

标准答案：C

20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A、现钞可以随意兑换成现汇

B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 标准答案：B

21、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A、结汇 B、售汇 C、购汇 D、以上都不对

标准答案：A

22、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A、资本利润率 B、资本充足率 C、不良贷款率 D、资产负债率

标准答案：C

23、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。

A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B、财务分析偏重于定量分析

C、非财务分析偏重于定性分析

D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

标准答案：D

解

析：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包 括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。

24、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A、参加行 B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行

标准答案：B

25、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为()，个人住房贷款的最长期限为()。

A、80%，20 年 B、80%，30 年 C、70%，20 年 D、70%，30 年

标准答案：B

26、下列关于“按揭”的说法，错误的是()。

A、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国境内

B、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下

D、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

标准答案：B

27、()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A、流动资金贷款 B、流动资金循环贷款 C、法人账户透支 D、项目贷款

标准答案：A

28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

标准答案：D

29、()在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A、出口押汇

B、进口押汇

C、保付代理

D、托收保付

标准答案：A

解

析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项 下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是 指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议 后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故 B 选项错误。保 理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，故 C、D 选项错误。

30、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

31、下列关于银行资金业务的说法，错误的是()。

A、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道

B、资金业务是银行重要的资金来源渠道

C、资金业务最主要的风险是信用风险

D、银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

标准答案：C

32、目前，央行票据是中国人民银行发行的、()以调节市场货币供应量的主要券种。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币

B、释放银行部分流动新、回笼基础货币

C、吸收银行部分流动性、投放基础货币

D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币

标准答案：D

33、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是()。

A、中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B、中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C、发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金

D、中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

标准答案：B

34、下列关于短期融资券的说法，错误的是()。

A、发行主体为包括证券公司等在内的企业

B、发行对象为银行间债券市场机构投资者

C、证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天

D、收益率比央行票据和短期国债低

标准答案：D

解

析：由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短 期国债高。

35、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B、借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

标准答案：C

36、下列关于我国公司债的说法，错误的是()。

A、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C、公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D、公司债的监管机构为财政部

标准答案：D

37、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债可以成为银行主动负债的工具

标准答案：B

解

析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获 得其监管机构的同意。

38、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是()。

A、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B、远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险

C、远期外汇交易可用来进行套期保值或投机

D、远期外汇交易只能按固定交割日交割

标准答案：D

39、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。

A、客户的资信情况 B、客户的家庭情况 C、交易背景情况 D、担保情况

标准答案：B

40、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是()。

A、贴现属于票据融资业务

B、持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息

C、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

D、对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人来源：考试大的美女编辑们

标准答案：D

41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A、基金公司直销 B、保险公司代销 C、银行及证券公司代销 D、专业销售经纪公司代销

标准答案：B

42、银行贷款承诺业务不包括()。

A、项目贷款承诺 B、债务发行便利 C、开立信贷证明 D、客户授信额度

标准答案：B

解

析：贷款承诺包括票据发行便利。

43、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A、客户授信额度 B、开立信贷证明 C、项目贷款承诺 D、备用信用证

标准答案：C

44、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是()。

A、信用风险 B、操作风险 C、国家风险 D、法律风险

标准答案：C

45、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是()。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

解

析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。

46、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是()。

A、风险控制 B、风险识别 C、风险计量 D、风险监测

标准答案：A

解

析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

47、银行资本中，()是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A、会计资本 B、账面资本 C、监管资本 D、经济资本

标准答案：D

48、以下哪项事件是在 1988 年发生的?()。

A、巴塞尔银行委员会成立 B、《巴塞尔资本协议》通过

C、《巴塞尔新资本协议》通过 D、我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

标准答案：B

解

析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简 称《巴塞尔资本协议》)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。

49、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是()。

A、银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%

B、市场风险被纳入资本充足率监管框架

C、资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%

D、银行资本分为核心资本和附属资本两种

标准答案：C

解

析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正确。

50、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。

A、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

标准答案：B

51、企业财务指标中，“毛利率”属于()。

A、流动性指标 B、盈利能力指标 C、资产管理指标 D、长期偿债能力指标

标准答案：B

52、下面有关银行财务报表的说法不正确的是()。

A、会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B、资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C、根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D、一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

标准答案：B

53、银行金融创新的基本原则不包括()原则。

A、合法合规 B、成本可算 C、维护客户利益 D、客户资产隔离

标准答案：D

解

析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

54、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其()对公司债务承担责任的企业法人。

A、净资产 B、全部债权 C、股东的全部个人资产 D、全部资产

标准答案：D

55、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。

A、总公司和分公司 B、母公司和子公司

C、封闭式公司和开放式公司 D、无限公司和有限责任公司

标准答案：B

解

析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。

56、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得()，依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。

A、公司名称 B、公司注册资本 C、法人资格 D、贷款资格

标准答案：C

57、公司成立日期是()。

A、公司资本缴足的日期 B、公司营业执照签发日期

C、公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D、公司公司正式对外营业的日期

标准答案：B

58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A、1/3 B、1/2 C、2/3 D、3/4

标准答案：C

59、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务?()

A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时

B、股东会或股东大会决议解散

C、因公司合并需要解散

D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散

标准答案：C

60、依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括()。

A、核查债权

B、宣告债务人破产

C、通过债务人财产的管理方案 D、通过破产财产的分配方案

标准答案：B

61、下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A、承兑适用于汇票和本票

B、背书只能在汇票上进行

C、偷窃票据不能称做出票行为

D、保证适用于支票

标准答案：C

解

析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。

62、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：A

63、关于权利质押，下列说法错误的是()。

A、以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B、以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C、可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

D、权利质押不必订立书面合同

标准答案：D

64、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件()。

A、有必要的财产和经费 B、有自己的专利技术

C、有自己的名称和场所 D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

65、下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。

A、非法人组织不能进行民事活动 B、非法人组织不能以自己的名义进行活动

C、非法人组织不具有法人资格 D、非法人组织无须依法登记领取营业执照

标准答案：C

66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括()。

A、委托代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理 D、法定代理和委托代理

标准答案：C

67、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为()。

A、抗辩权 B、撤销权 C、追索权 D、代位权

标准答案：D

68、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权()。

A、中国人民银行 B、银监会 C、银监会派出机构 D、中国保险监督管理委员会

标准答案：D

69、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，()

A、可以将资料原件借走，以便核查 B、对银行提供的资料应当依法保密

C、银行应冻结客户账户上的所有存款 D、银行对被冻结款项均不计算利息

标准答案：B

70、下列行为合法的是()。

A、银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

B、银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿

C、个人在其信用卡额度内透支

D、某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息

标准答案：C 71、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是()。

A、不因同事健康状况差而歧视同事 B、不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为

C、不剽窃同事的工作成果 D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

标准答案：B

72、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是()。

A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B、银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D、银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

标准答案：C

73、银行业从业人员应当了解客户，不得()。

A、了解客户资金调拨的用途 B、为客户开立匿名账户

C、了解客户的风险承受能力 D、了解客户的业务状况

标准答案：B

74、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A、勤勉尽职

B、礼貌服务 C、品行正直 D、协助执行

标准答案：C

75、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是()。

A、为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户

B、向查询部门提供其要求以外的客户交易信息

C、在公安机关查询单位存款时让其借走原件

D、向内部支持部门寻求专业指导

标准答案：D

76、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。

A、对产品特有的风险进行特别提示

B、提醒客户留意合约中的免责条款

C、因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D、对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

标准答案：C

77、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

标准答案：C

78、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A、道德风险 B、合规风险 C、市场风险 D、操作风险

标准答案：B

79、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A、监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具

C、为监管人员报销因现场检查支付的费用

D、为监管人员提供现场检查要求的文件

标准答案：D

80、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。

A、固定资产投资

B、私人投资

C、个人消费

D、政府消费

标准答案：C

二、多选题:

81、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

标准答案：A, B, C, D

82、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即()。

A、外商独资银行 B、外资银行分行 C、外资银行代表处 D、中外合资银行

标准答案：A, D

83、经济全球化是指()的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。

A、商品 B、服务 C、生产要素 D、信息

标准答案：A, B, C, D

84、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有()。

A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B、大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

C、金融市场会放大商业银行的风险事件

D、货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险

标准答案：B, C

85、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有()。

A、商业票据 B、期权 C、股票 D、企业债券

标准答案：C, D

86、以下属于财政政策工具的有()。

A、公开市场业务 B、税收 C、政府债券 D、政府支出

标准答案：B, C, D

87、贷款是银行的()。

A、资产 B、负债 C、最主要的资金来源 D、最主要的资金运用

标准答案：A, D

88、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。

A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力 D、还款方式

标准答案：A, B, C, D

89、银行贷后管理的主要内容包括()。

A、贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B、运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C、对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D、明确贷后责任，避免重放轻管

标准答案：A, B, C, D

90、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。

A、化解资产风险 B、规避资产风险 C、化解和规避负债风险 D、最大限度地减少损失

标准答案：A, B, D

91、下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是()。

A、贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息

B、贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式

C、贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D、贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式

标准答案：B, C

92、组织银团贷款的目的包括()。

A、分散贷款风险

B、各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险

C、经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障

D、贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度

标准答案：A, B, C, D

93、贸易融资贷款的形式包括()。

A、信用证B、押汇C、保付代理D、福费廷

标准答案：A, B, C, D

94、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：()。

A、向第三者(受益人)进行付款，或承兑

B、向第三者的指定人进行付款，或承兑

C、授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑

D、授权另一家银行议付

标准答案：A, B, C, D

95、福费廷是英文 forfAiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括()。

A、出口商卖断票据 B、银行买断票据 C、进口商买断票据 D、银行卖断票据

标准答案：A, B

96、货币市场基金的主要投资对象包括()。

A、银行存款 B、股票 C、短期债券和债券回购 D、央行票据

标准答案：A, C, D

97、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是()。

A、清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B、清偿顺序先于商业银行的股权资本

C、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

D、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

标准答案：A, B, C

解

析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的 通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。

98、下列关于旅行支票的说法，正确的是()。

A、是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C、可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用

D、使用便捷类似于现金

标准答案：A, B, C, D

99、个人理财业务包括()。

A、理财顾问业务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、现金管理服务

标准答案：A, B, C

解

析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。

100、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A、引入了计量信用风险的内部评级法

B、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D、在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

标准答案：A, D

解

析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足 率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计 量信用风险的内部评级法。

101、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有()。

A、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B、金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责

C、产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解

D、银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

标准答案：A, B, C, D

102、公司设立的法律特征包括()。

A、设立的主体是发起人

B、设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序

C、设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D、设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

标准答案：A, B, C, D

103、票据的功能包括()。

A、汇兑作用B、支付与结算作用C、融资作用D、替代货币作用

标准答案：A, B, C, D

104、出票包括()和()两种行为。

A、保证 B、做成 C、承兑 D、交付

标准答案：B, D

105、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有()。

A、商业银行利息支付

B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

标准答案：A, B, C, D

106、银监会的监督管理措施包括()。

A、对违反审慎经营规则的强制性监管措施

B、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

C、与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话

D、申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

标准答案：A, B, C, D

107、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的()。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人

标准答案：A, B, C, D

108、在贷款业务中，借款人()。

A、可以使用贷款购买股票 B、应当按借款合同约定用途使用贷款

C、可以自行决定是否将债务转给第三人 D、可以拒绝借款合同以外的附加条件

标准答案：B, D

109、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

A、资信证明 B、信用证 C、保函 D、票据

标准答案：A, B, C, D

110、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当()。

A、遵守工作场所安全保障制度 B、保护所在机构财产

C、有效运用所在机构财产 D、将公共财产带回家使用

标准答案：A, B, C

111、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式()。

A、交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息

B、参加同业联席会议 C、交换客户存款和交易信息

D、参加学术研讨会

标准答案：B, D

112、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括()。

A、主观上均具有非法占有目的 B、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

标准答案：A, B, C, D

113、银行业从业人员在协助执行中，应当做到()。

A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件

C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行

标准答案：A, B, C

114、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非 数据信息。

A、报送方式 B、报送内容 C、报送频率 D、保密级别

标准答案：A, B, C, D

115、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当()。

A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B、对产品被代理人的责任含糊其辞

C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户来源：

D、夸大产品的收益性

标准答案：A, B, D

三、判断题:

116、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

标准答案：错误

解

析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

117、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。

标准答案：错误

118、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

标准答案：错误

解

析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比。

119、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

标准答案：正确

120、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。

标准答案：错误

121、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。

标准答案：错误

122、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

标准答案：正确

123、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。

标准答案：正确

124、项目贷款都是中长期贷款。

标准答案：错误

125、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。

标准答案：错误

126、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

标准答案：正确

127、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。

标准答案：错误

解

析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综 合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

128、国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。

标准答案：正确

129、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。

标准答案：正确

130、中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货”是股票期货。

标准答案：错误

131、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。

标准答案：错误

132、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。

标准答案：错误

133、在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。

标准答案：正确

134、我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。

标准答案：错误

135、银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。

标准答案：错误

解

析：银行金融创新应以客户为中心，以市场为导向。

136、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。

标准答案：错误

解

析：银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备 创新、管理模式创新和金融产品创新等六方面。

137、根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。

标准答案：错误

138、要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。

标准答案：错误

139、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。

标准答案：错误

140、所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

标准答案：错误

解

析：合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人;没有代理权、超越代理权或者代理权 终止后的行为，只有经过被代理人追认的，被代理人才承担责任。

141、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。

标准答案：错误

142、公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。

标准答案：正确

本题分数： 0、27 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分

143、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。

标准答案：错误

144、根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。

标准答案：错误

解

析：根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。

145、如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。

标准答案：正确

146、《担保法》规定，以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。

标准答案：正确

147、银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。

标准答案：正确

148、《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。

标准答案：错误

149、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

标准答案：正确

150、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。

篇6：银行招聘：银行从业资格考试公共基础专业术语

1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是(B)A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业

2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D)A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(C)A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行

中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(B)A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会

反映银行股东价值最大化的财务指标是(C)A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率

国家开发银行成立时的主要任务是(A)A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款

D.办理中国政府对外优惠贷款

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(D)A.外汇汇率 B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为(B)【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托贷款中，商业银行(A)A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险

下列不属于商业银行资产托管范围的是(C)A.证券投资基金托管 B.QFII投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管

金融市场最基本、最主要的功能是(A)A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能

股票实质上代表了股东对股份公司的(D)A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

同业拆借市场在金融市场体系中属于(D)范畴。A.资本市场

B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场

下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？(A.基金公司直销 B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销

下列关于短期国债的描述，错误的是(D)A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

增发(A)会分散原股东的控制权。A.普通股

B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券

B)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(C)A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)A.4 000万元 B.6 000万元 C.8 000万元 D.1亿元

定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是(A)A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询

中国人民银行的职能不包括(B)A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定

(D)是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易 B.即期外汇交易 C.货币互换 D.利率互换

2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会(B)。

A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策；减少货币供应量 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是(A)A.卖有价证券 B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据

下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是(B)A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C)，所以应(C)一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付 期权卖方只有义务，没有权利。

已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？(C)A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享

(A)是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款

下列关于我国的公司债的说法，错误的是(B)A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

解析：我国的公司债所包含的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债和金融债。

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B)看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(C)A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险

按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得(D)A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元

【解析】银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。10 000×4%＝400(亿元)。

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策

商业银行冻结单位存款的期限不超过(D)A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(D)A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司

消费指标主要包括(A)A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(C)A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(B)A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为(C)A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.理财顾问服务 D.理财计划

个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列贷款中，贷款期限上限最高的是(D)A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为(A)A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇

在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(A)A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是(D)的职责之一。A.银监会 B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

某商业银行2007年营业收入8 000万元，营业成本3 000万元，营业费用 2 000万元，投资收益200万元，其营业利润为(B)万元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】营业利润＝营业收入－营业成本－营业费用＋投资收益。代入计算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(万元)。

企业债的监管机构是(D)A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会

D.国家发展和改革委员会 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度

下列关于期权的说法，正确的是(C)A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式

票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为(A)A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日

下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响(D)A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B)A.中国人民银行 B.财政部

C.国家发改委 D.国务院

利率变化直接带来的风险是(A)A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请(C)A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函

由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是(B)A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入(C)A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B)A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B)缴纳失业保险金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是(C)A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(A)A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易（一万以上）

某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是(A)A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

下列不属于合规管理的目标的是(D)A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化

民事权利主体不包括(C)A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人

中央银行提高法定存款准备金率时(D)A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的(A)A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无需取得保证人同意 D.通知保证人即可

关于抵押的说法，正确的有(A)A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

2006年4月26日，(A)开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行

(D)是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权

信用卡和借记卡的分类标准是(B)A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(D)A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益

《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(A)A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B)A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(B)A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

商业银行的不正当竞争行为不包括(D)A.有奖储蓄 B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄

下列企业中属于非法人组织的是(C)A.中国人寿保险公司 B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司

关于无权代理及其后果，下列说法正确的是(D)A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是(B)A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划

银行业从业人员处理客户投诉时(A)A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中(B)的规定。A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露

1998年12月，全国人大常委会颁布了(A)，增设了()。A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(B)①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(C)A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争

以下有关货币政策的说法，不正确的是(B)A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。）C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(B)A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于(C)A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪

某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(B)A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是(A)A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当帮该同事隐瞒，以便增加银行销售额

发行金融债券的主体有(ACDE)A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行

D.企业集团财务公司 E.其他金融机构

下列属于银监会的监管理念的是(ABDE)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控

再贴现政策主要包括(AB)两方面的内容。A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款

D.调整法定存款准备金率 E.调整基础货币量

中国银行业协会的会员单位包括(CE)A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行 D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行

国际收支包括(ABCDE)A.贸易收支 B.劳务收支

C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款

企业网上银行业务能为企业客户提供(ABCDE)等银行业务。A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资

以下属于财政政策工具的有(BCE)A.公开市场业务 B.税收

C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出

一般性货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金和再贴现。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(ACE)A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

卖出。这样可以回收货币，减少流通中的货币供给量，减轻通胀。再贴现率的高低直接决定的再贴现成本，再贴现率提高，再贴现成本增加，自然影响再贴现需求，金融机构可以通过(ADE)转移风险。A.购买保险 B.规定业务限额 C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证 E.要求第三方提供担保 商业银行进行债券投资的目标主要有(ABE)A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性 D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

商业银行的内部控制要素包括(ABCDE)A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE)A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

国际贸易中进行资本性物资交易，如大型成套机械设备，当出口商以赊销方式出售商品后，需要经过预先选定的贴现行或大金融公司认可的担保行担保过的本票（汇票）卖断给贴现行或大金融公司，从而提前得到现款的一种资金融通的形式，这种形式叫做福费廷，也称包买、买单信贷或是无追索权的贴现。

远期外汇交易的最大优点在于(CDE)A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险

债券投资收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率

下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有(AD)A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCDE)A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是(ABCDE)A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

商业银行的利益相关者包括(ABCDE)A.股东 B.董事

C.高级管理人员 D.客户 E.职工

巴塞尔条约的三大支柱是(BDE)A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束

GDP统计的居民主要包括哪些人(BCD)A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民

在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券 C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券 E.贷款证券化

存单关系效力认定的要件有(AB)A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件

以下属于间接融资工具的有(ABCE)

ABCE)A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单

银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(ACD)A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E.处以20万元以上50万元以下罚款

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(ABCE)情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(ABC)原则。A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进

E.东部地区率先实施

银行代收代付业务分为(BD)A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管 D.托收承付 E.代收水电费

主观方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(BCE)A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的核心工作 D.破产财产优先清偿银行债务 E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

实现抵押权的主要方式为(ABC)A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿

根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABDE)A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

中国人民银行的主要职责有(ACD)A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款

混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是(BDE)A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(AD)A.重整 B.和解 C.重组 D.破产清算 E.延期偿还债务

对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有(ACE)A.违反本罪，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金 C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有(AD)A.土地所有权 B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备 D.学校教学楼 E.荒地承包经营权

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是(ABCDE)A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控

银行业从业人员面对监管者应当(ABCDE)A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

团队精神的基础是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互竞争 D.合作 E.相互支持

银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(ABCDE)A.所在区域的信用环境 B.财务状况C.信用记录 D.收入来源E.风险承受能力

中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。X