2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试题

2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试题（精选3篇）

篇1：2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试题

2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

2、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

3、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得__。

A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息

4、如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多__元。A．11589 B．19085 C．15981 D．15189

5、下列关于开放式基金的说法。不正确的是__。A．股票、债券基金申购采取“未知价”原则

B．投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额

C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用 D．后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用

6、人们常说的“纸黄金”是指__。A．黄金基金 B．黄金存折 C．金币

D．黄金期货

7、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

8、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60％，则抵押贷款额为万元。A：12．6 B：9 C：8．6 D：6 E：著作权

9、公司贷款安全性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

10、基金申购采取__原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

A．“未知价”

B．“金额认购、面额发行” C．“面额认购、金额发行” D．“先进先出”

11、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。A．现金头寸指标 B．核心存款比例

C．贷款总额与核心存款的比率 D．流动资产与总资产的比率

12、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。A．传统寿险 B．分红寿险

C．投资连结寿险 D．万能寿险

13、如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

14、下列关于高级计量法的说法，正确的是__。A．使用高级计量法不需要得到监管当局的批准

B．一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法

C．巴塞尔委员会规定资产规模大于1 000亿美元的银行必须使用高级计量法 D．高级计量法的风险敏感度低于基本指标法

15、__是借款人偿债资金保证的绝对量，而__最能反映客户直接偿付流动负债的能力。

A．营运资金，现金类资产 B．速动比率，速动资产 C．现金比率，应收账款 D．营运资金，应收账款

16、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B．所有存款种类，均按复利计算利息 C．存款人必须使用实名 D．定期存款不能提前交取

17、今年，小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为__万元。A．60 B．100 C．110 D．120

18、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

19、下列__的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数最相关。A．经营周期 B．资金周转周期

C．固定资产使用周期 D．盈亏平衡

20、__是效率比率。A．净利润率 B．资产收益率 C．成本费用率 D．现金比率

21、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期

22、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率 23、1998年12月，全国人大常委会颁布了__，增设了__。

A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪

D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

24、从本质上说，回购协议是一种__。A．以证券为抵押品的抵押贷款 B．融资租赁 C．信用贷款

D．金融衍生产品

25、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括__。A．厌恶风险 B．偏好收益

C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．偏好风险 E．风险中性

2、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款 B．住房贷款

C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款

3、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括__。A．引入了计量信用风险的内部评级法

B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

4、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。

A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C．每天都有与客户的娱乐活动

D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E．赠送客户当地商场消费卡

5、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件

6、个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人__。A．在商业银行的借款信息 B．主要兴趣爱好

C．在商业银行的抵押信息 D．在商业银行的担保信息 E．身份验证信息

7、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是__。A．职务侵占罪 B．票据诈骗罪 C．高利转贷罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

8、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准

D．内外部数据要求

E．业务经营环境和内部控制因素

9、个人信用贷款的贷款申请，需要的内容有__。A．需要填写贷款申请审批表 B．个人征信记录证明

C．借款人本人及家庭成员的收入证明 D．个人职业证明 E．居住地址证明

10、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验

11、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是__。A．纯金币 B．纪念金币 C．黄金存折 D．黄金基金

12、对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是__。A．曾因经济犯罪获刑 B．未婚

C．年龄在60周岁及以上 D．已婚

13、以下属于商业银行内部风险控制部门的是（）。A．财务控制部门 B．内部审计部门 C．法律/合规部门 D．风险管理委员会 E．风险管理部

14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于。

A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

15、__是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A．承兑 B．贴现 C．转贴现 D．再贴现

16、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过__步骤进行处理。A．向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B．要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C．向中国人民银行征信管理部门反映 D．向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E．向仲裁部门提出仲裁

17、银行卡的功能包括__。A．支付结算 B．汇兑转帐 C．储蓄功能 D．循环信贷 E．项目贷款

18、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿顺序和方式应为__。

A．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 B．登记的先后顺序相同的，按照债权比例清偿 C．抵押权已登记的先于未登记的受偿 D．抵押权未登记的，按照债权比例清偿

E．抵押权未登记的，按照抵押设立的先后顺序清偿

19、银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自__。A．财产险 B．寿险 C．万能险 D．分红险

20、根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有（）。

A．不应集中于同一业务

B．不应集中于同一性质借款人 C．不应集中于同一国家借款人

D．可以与其他商业银行组成银团贷款 E．应当使自己的授信对象多样化

21、影响股票价格的微观因素包括__。A．公司盈利水平B．公司资产净值 C．公司的派息政策 D．增资和减资

E．公司管理层变动

22、流动性风险的预警信号/指标包括（）。A．内部指标/信号 B．外部指标/信号 C．全部指标/信号 D．融资指标/信号 E．资本负债指标/信号

23、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。A．自我管理 B．自担风险 C．自负盈亏 D．自我约束 E．自主经营

24、中国银监会提出的银行监管理念包括__。A．管法人 B．管内控 C．管风险 D．管操作 E．提高透明度

25、下面关于个人活期存款的说法正确的是__。A．现实中通常1元起存 B．只能通过银行柜台存取 C．客户可以随时支取

D．分为整存零取和零存整取 E．以存折或银行卡作为存取凭证

篇2：2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试题

务考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向__寻求解释。A．中国银行业协会 B．人民法院 C．银监会

D．中国人民银行

2、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

3、个人商用房贷款的期限通常不超过__年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1 B．2 C．5 D．10

4、__是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置

5、财务净现值大于零，表明__。

A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

6、复利的计息次数增加，其现值（）。A．不变 B．增大 C．减小

D．呈正向变化

7、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是__。A．政策风险 B．信用风险 C．利率风险 D．系统风险

8、项目在__，银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。A．初次面谈阶段

B．项目建议书批准阶段或之前 C．可行性研究报告批准阶段 D．接受受理之后

9、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。A：金融衍生品的交易

B：市场整体流动性风险的加大 C：国家宏观经济政策的变动

D：商业银行自身管理或技术上存在的问题 E：重组

10、损益表分析通常采用__。A．结构分析法 B．比率分析法 C．趋势分析法 D．总量分析法

11、提前还款条款的内容不包括。

A：未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B：借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

C：由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D：已提前偿还的部分不得要求再贷 E：著作权

12、借款需求是公司对的需求超过自身储备，从而需要借款。A：流动资金 B：资产 C：资金 D：现金 E：著作权

13、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.6Q%、0.60%，则3年的累计死亡率为__。A．0.17% B．0.77% C．1.36% D．2.32%

14、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场

15、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

16、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为__。A．120% B．100% C．90% D．80%

17、以下选项中，__不属于无效合同。

A．一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B．恶意串通损害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩盖非法的目的

D．违反行政法规的强制性规定的合同

18、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于__。A．债项评级 B．市场风险评级 C．操作风险评级

D．国家风险主权评级

19、我国贷款风险分类的标准的核心内容是__。A．贷款偿还的时间 B．贷款偿还的可能性 C．贷款偿还的意愿 D．贷款偿还的能力

20、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利

21、根据《个人所得税法》的规定，2008年6月，若个人工资收入超过__元。应缴纳个人所得税。A．800 B．1 000 C．1 600 D．2 000

22、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．CreditMetrics模型 B．Credit Ponfolio view模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

23、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是__。A．行为人具有相应的民事行为能力 B．意思表示真实

C．不违反法律或者社会公共利益 D．年龄必须达到18岁以上

24、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

25、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是__。

A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D．不能收取手续费

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、中国人民银行对__有权进行检查监督。A．执行有关人民币管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为 C．执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关黄金管理规定的行为

2、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括（）。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差

D．经常性出现现金流紧张

3、个人理财的风险应包括__。A．法律风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．市场风险 E．汇率风险

4、下列属于留置权人的义务的是__。A．收取留置财产的孽息

B．债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C．就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿 D．妥善保管留置财产

5、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为__等。A．期货挂钩类

B．利率/债券挂钩类 C．外汇挂钩类 D．商品挂钩类 E．股票挂钩类

6、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和__。

A．1天通知存款 B．3天通知存款 C．5天通知存款 D．15天通知存款

7、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。A．开证行通常是第一付款人

B．是银行对借款人的一种担保行为 C．是保函业务的替代品

D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

8、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则

D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则

9、个人医疗贷款的使用者不可以是__。A．借款人的配偶 B．借款人本人 C．借款人的父母 D．借款人的舅舅

10、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括__。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．到期一次还本法 D．等额累进还款法

11、根据《个人所得税法》的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满__年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A．1 B．2 C．3 D．4

12、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

13、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是。A：应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B：如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C：主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D：保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响 E：著作权

14、全面风险管理模式体现的理念和方法包括__。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化

15、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。A．中期贷款 B．短期贷款 C．长期贷款 D．永久贷款 E．透支

16、在个人住房贷款贷后管理中，若发现借款人出现__等情况的，应限期要求借款人进行纠正。

A．借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的 B．借款人未按合同约定用途使用贷款的

C．借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的

D．借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的

E．借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的17、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益 B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D．按贷款合同期限归还贷款本息 E．恪守信用等基本条件

18、客户可以通过__办理个人贷款业务。A．营业网点 B．网上银行 C．金融超市

D．个人贷款服务中心 E．声讯电话

19、商业银行操作风险管理委员会及操作风险管理部门的主要职责包括__。A．负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况 B．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理

C．设计、组织实施本行操作风险评估、缓释和监测方法以及全行的操作风险报告系统

D．拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批 E．协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险

20、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应__。A．建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B．建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度

C．建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年

D．按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回

E．按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率

21、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

22、以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式__。A．等额本金还款法 B．等比累进还款法 C．等额本息还款法 D．到期一次还本付息

23、银行业从业人员的下列行为中正确的是__。A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息

24、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客户信息

篇3：2017年宁夏省年银行从业《公共基础》：经济全球化考试题

保护模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是__。A．一般来说，债券价格与到期收益率成正比

B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

D．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

2、__行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装

3、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观

4、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期 5、1918年，__在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。A．莫尔顿 B．普罗科诺 C．亚当·斯密 D．费雪

6、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是__。A．凭证式国债 B．记账式国债 C．储蓄国债 D．实物国债

7、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

8、个人信用贷款的贷款期限超过1年的，应采取__的还款方式。A．按月付息，按月还本 B．按月付息，按季还本 C．按月付息，一次还本 D．按季付息，一次还本

9、在行业的__阶段，现金流转为正值。A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退

10、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的__功能。A．优化资源配置功能 B．资金融通功能 C．经济调节功能 D．定价功能

11、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托

D．购买房地产公司的股票

12、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

13、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小

B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大 C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高 E：著作权

14、如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则__。A．甲方案与乙方案经济效益相同 B．甲方案优于乙方案 C．乙方案优于甲方案

D．无法评价甲、乙西方案经济效益的高低

15、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

16、__是我国中央银行公布的贷款基准利率。A．市场利率 B．法定利率

C．行业公定利率 D．浮动利率

17、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询的意见和建议。A：股东 B：专家

C：最大多数员工 D：各职能部门 E：重组

18、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

19、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法

B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧

D．平均年限法和年数总和法折旧

20、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

21、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司

22、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（）。A．损失准备金 B．专项准备金 C．普通准备金 D．特别准备金

23、__承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．董事长

24、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．光票托收

25、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、管理流程不清晰属于内部流程因素中的__。A．结算/支付错误 B．财会/会计错误 C．文件/合同缺陷 D．产品设计错误

2、证券投资基金的收益来源不包括__。A．资本利得

B．证券价格波动率上升 C．红利收入

D．存款利息收入

3、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为__。A．内部数据 B．历史数据

C．中间计量数据 D．组合结果数据 E．外部数据

4、根据《民法通则》规定，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

5、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款 B．住房贷款

C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款

6、银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是__。A．离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．妥善保管客户资料

D．妥善保管客户交易信息档案

7、某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于__品种。A．固定利率 B．行业公定利率 C．市场利率 D．浮动利率

8、防控商用房贷款操作风险的措施包括__。A．提高贷前调查深度

B．加强真实还款能力和贷款用途的审查 C．合理确定贷款额度 D．加强抵押物管理 E．强化贷后管理

9、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B．帮助商业银行重估模型假设

C．提供商业银行对自身风险特征的理解

D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力

E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

10、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有__。A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

11、《银行业从业人员职业操守》经：2007年2月9日中国银行业协会__会员大会审议通过并正式颁布实施。A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

12、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力

13、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差

D．风险识别和贷后监督难度大 E．系统性风险较高

14、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是__。A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

15、个人旅游消费贷款的发放对象不包括__。A．申请者个人 B．申请人的配偶 C．申请人的子女

D．申请人的兄弟姐妹

16、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

17、下列银行活动中，存在汇率风险的有（）。A．为客户提供外汇即期交易 B．为客户提供外汇远期交易 C．为客户提供外汇期货交易 D．进行自营外汇交易 E．吸收外币存款

18、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

19、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得 B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得

D．财产转让所得

20、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所

21、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。A．保险公司 B．商业银行 C．证券公司 D．期货交易所 E．期货经纪公司

22、个人质押贷款贷款对象满足的条件是__。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

23、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险

24、关于商业贷款中抵押物保险的有关说法，不正确的是__。A．在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管

B．在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险

C．如保险中断，贷款银行有权代为投保，保险费用费用谁投保由谁负责

D．发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保

25、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况