北京申请个人贷款

北京申请个人贷款（共14篇）

篇1：北京申请个人贷款

车牌，俗称牌照，也指车辆号牌，是分别悬挂在车子前后的板材，通常使用的材质是铝、铁皮、塑料或纸质，在上面刻印车子的登记号码、登记地区或其他的相关信息。更多北京个人申请车牌号申请条件2021请点击“申请条件”查看。

北京个人申请车牌号要什么条件

京籍申请条件：

本人名下没有本市登记的小客车，本人名下没有应当报废而未办理注销登记的机动车，且持有公安交管部门核发的有效的机动车驾驶证。

驻京部队现役军人和现役武警

本人名下没有本市登记的小客车，本人名下没有应当报废而未办理注销登记的机动车，持有公安交管部门核发的有效的机动车驾驶证;且同时满足下列条件：持有有效的军(警)身份证件和在部队办理的北京市公安机关核发的居民身份证。

非京籍申请条件：

持有效《北京市工作居住证》的非本市户籍人员申请小客车配置指标需具备哪些条件?

本人名下没有本市登记的小客车，本人名下没有应当报废而未办理注销登记的机动车，持有公安交管部门核发的有效的机动车驾驶证;且同时满足下列条件：持有有效的北京市人才工作局核发的《北京市工作居住证》。

注：《北京市工作居住证》随往配偶及子女不是证件持有人，不能以此申请小客车配置指标。

持有效《北京市居住证》的非本市户籍人员申请小客车配置指标需具备哪些条件?

本人名下没有本市登记的小客车，本人名下没有应当报废而未办理注销登记的机动车，持有公安交管部门核发的有效的机动车驾驶证;且同时满足下列条件：持有有效的《北京市居住证》且近五年(含)连续在本市缴纳社会保险费和个人所得税。

注1：“近五年(含)连续在本市缴纳社会保险费”是指：申请人从申请月的上一个月开始往前推算60个月连续向本市社保部门缴纳社会保险费，不能断月(如有断月，补缴后有效)。

【例如：1月提出的指标申请，应从1月至12月连续在本市缴纳养老保险费。】

注2：“近五年(含)连续在本市缴纳个人所得税”是指：申请人从申请年的上一年开始往前推算连续五年，每年在京缴纳个人所得税，且纳税额大于零，可以断月，不能断年，以税款入库日期为准(如有断年，补缴无效)。

【例如：20提出的指标申请，应从20至20连续五年在本市缴纳个人所得税。】

如何通过车牌号查询车主信息

首先上网点击进入“_”，再点击进入“机动车信息查询”。第一步，在输入所需要查询机动车的号牌种类和号牌号码，点击“查询”;第二步，查询者可以通过出车身颜色、车辆品牌 、驾驶人、档案编号等机动车相关信息确定这是否是自己需要查询的车辆。

其他办法：

1.需要查询的人，持有效证件到保险公司，按对方车牌号报建方式，可以申请找到主人。但是保险公司处于对车主信息的保护，需要的手续会比较繁琐，如果是寻仇、报复等不正当原因，估计保险公司不会协助。

2.如果是该车牌的主人侵犯了当事人的合法权益，建议当事人先给110报警，然后由110出面到车管所查询车主信息。

3.由于车主信息业属于个人隐私，所以是没有办法查到的， 除非有熟人去当地公安局交警队查。

4.虽然交违章罚款的地方有自助查询违章的机器，如果是当事人所查的车辆有违章，那么就知道这车的车主是谁了。但是关于车主联系方网站上是不会公布的，这样会给不法分子弄套牌的人提供了方便。最后提醒当事人，知道车牌号怎么查到车主是一条合法的途径，却不是助纣为虐的捷径。无论当事人采用什么方法查询到车主的信息，希望是通过合法途径取得，因为每个车主的信息都受到相关部门的保护。

所以我们来看，在现代高科技技术以及发达的信息化网络的帮助下，通过车牌号查询车主信息的渠道还是很多的，这些方法确实能够给我们带来很大的方便，的确可以解决很多的燃眉之急，但是我们在行使这些方法时候一定要合规合法，给自己带来方便，也能够合法的保障他人的权益。

车辆不安装车牌会有什么处罚

车辆不安装车牌的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款，并且扣12分。

故意遮挡、污损或者不按规定安装机动车号牌的，依照《交通安全法》第九十条的规定予以处罚。

《道路交通安全法》

第九十条规定，机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款。本法另有规定的，依照规定处罚。

《机动车驾驶证申领和使用规定》规定，机动车驾驶人有下列违法行为之一，一次记12分：

(一)驾驶与准驾车型不符的机动车的;

(二)饮酒后驾驶机动车的;

(三)驾驶营运客车(不包括公共汽车)、校车载人超过核定人数20%以上的;

(四)造成交通事故后逃逸，尚不构成犯罪的;

(五)上道路行驶的机动车未悬挂机动车号牌的，或者故意遮挡、污损、不按规定安装机动车号牌的;

(六)使用伪造、变造的机动车号牌、行驶证、驾驶证、校车标牌或者使用其他机动车号牌、行驶证的;

(七)驾驶机动车在高速公路上倒车、逆行、穿越中央分隔带掉头的;

(八)驾驶营运客车在高速公路车道内停车的;

(九)驾驶中型以上载客载货汽车、校车、危险物品运输车辆在高速公路、城市快速路上行驶超过规定时速20%以上或者在高速公路、城市快速路以外的道路上行驶超过规定时速50%以上，以及驾驶其他机动车行驶超过规定时速50%以上的;

(十)连续驾驶中型以上载客汽车、危险物品运输车辆超过4小时未停车休息或者停车休息时间少于20分钟的;

(十一)未取得校车驾驶资格驾驶校车的。

篇2：北京申请个人贷款

办理机构：凡所购房屋地址为城八区以内的，可以到北京住房公积金管理中心住房公积金贷款中心申请贷款。如果所购房屋是坐落在远郊区县，那么办理住房公积金贷款则需要到所在区县管理部办理。

办理地址、电话：贷款中心及各管理部的地址和电话在“ 业务网点分布”中。

办理时间：周一至周五9：00至下午5：00（法定节假日除外）

办理时限：依房屋性质不同而有所区别

办理程序：

（以在贷款中心办理为例）

目前，申请人通常需要到贷款业务部门办理两次手续。

第一次到贷款中心：

1、根据所购房屋性质，准备齐全的材料，特别是各种资料需要多少份的复印件一定按照相应的要求提供。具体的资料可在网站“住房公积金贷款业务”栏目中详细了解。

2、到方庄芳城园三区18号楼二层的贷款中心后，可先向咨询台工作人员预审资料是否齐全，然后拿号等待办理。

3、提交相应的资料后，对于需要评估的，会由负责抵押物评估的部门进行抵押物评估，同时交纳部分抵押物评估费用。

4、工作人员（或代理机构人员）会将下一次面签时所需材料清单交给借款申请人，告知借款申请人按照《住房公积金贷款面签材料清单》准备个人材料，等待工作人员电话通知面签时间。

第二次到贷款中心：

主要就是办理面签手续。面签手续必须借款申请人本人及相关人员到场。

1、根据电话通知要求，办理相关手续，如：办理抵押物评估的到抵押物评估机构处领取抵押物评估报告、交纳评估、担保费用、领取发票等。

2、回到咨询台，领取号码，等待办理面签。

3、按《住房公积金贷款面签材料清单》向工作人员提交有关资料，由工作人员进行审核录入。

4、当着工作人员的面在相关的合同文书上签字确认。

5、完成签字后，工作人员会出具告知单，告知什么时间去哪家银行领取放款后的资料。申请人按照规定的时间到具体银行领取资料即可。（如您已委托代理机构，请以代理机构答复为准）

篇3：北京申请个人贷款

这份名为《北京市积分落户管理办法(试行)》的文件规定,要逐步有序推进长期在京稳定就业和生活的常住人口落户工作。为此,申请人申请积分落户要同时符合4个条件:持有本市居住证、不超过法定退休年龄、在京连续缴纳社会保险7年及以上和无刑事犯罪记录。

获得积分落户资格后,共有9项具体积分指标,包括2项基础指标和7项导向指标。

基础指标为合法稳定就业和合法稳定住所。如与用人单位签订劳动合同、投资办企业或是个体工商户,每连续缴社保满1年可积3分;拥有自有产权的住房每连续住满1年可以积1分;签有正式合同并租赁符合登记备案、依法纳税的住所或住单位宿舍,每连续居住满1年积0.5分。

篇4：北京申请个人贷款

从北京市人力社保局获悉，本市建立由市人力社保局牵头、22个相关部门和单位共同参与的创业工作联席会议制度，合伙创办小企业的小额贷款担保额度最高可至100万元，本市户籍应届及毕业两年内未就业的高校毕业生和复转军人也被纳入创业培训补贴范围。今后，本市将突破费用限制，要求各级政府安排创业扶持资金，加大对创业孵化园建设、小额贷款风险补偿、贷款贴息、创业培训补贴、表彰创业先进和完善创业服务体系建设等方面的经费投入；创新小额担保贷款运作机制，积极探索政府和商业银行合作的小额贷款放款和风险补偿新模式，鼓励商业银行为创业者提供小额创业贷款。小额贷款最高限额也将突破原来的额度，将个体工商户和合伙创办小企业的小额担保贷款最高担保额度提高至20万元和100万元，并积极出台相关政策，对符合本市小额担保贷款申请条件的借款人，其在商业银行获取小额创业贷款并履行了还本付息责任后，给予财政贴息。经大学生村官主管部门推荐的合同期满大学生村官以及低保或低收入家庭的高校毕业生，开展自主创业并符合规定条件的，在使用北京市小额贷款担保基金办理贷款担保时，可免除反担保。对创业工作中涌现出来的创业先进集体、先进个人和创业明星，将给予表彰和奖励。

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篇5：北京银行中小企业贷款申请流程

1、企业申请和贷前调查。经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

2、贷中审查审批。经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

3、贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。

1、小型企业基本条件：

（1）发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。

（4）连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。

（5）企业法定代表人和主要股东在北京有自有居住场所。

（6）企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国的法律法规，守法经营。

（8）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

2、微型企业基本条件：

（1）企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）在北京注册并有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力。

（4）经营者或业主在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明。

（5）能够提供有效订单、合同等，证明具备充足的还款来源。

（6）可提供我行认可的担保，捆绑实际控制人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国法律法规，守法经营。

（8）经营者个人品行端正，社会反应良好。

（9）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：

（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。

（2）企业主要经营者从事本行业不足一年，或企业持续经营不足一年。担保公司担保、有价单证质押除外。

（3）企业主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件。

（4）企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件，或发生经济合同下的重大违约事项。

（5）企业或企业法人背景不详，关联交易情况无法查清的。

向北京银行申请小企业贷款的渠道有哪些

1、通过本网站直接提交业务申请；

2、可直接向我行任意营业网点提出申请；

3、通过我行电话银行（北京地区010-96169、天津地区022-96269）提出申请。小企业贷款利息归还的方式有哪些？

篇6：北京企业经营性贷款申请注意事项

对北京中小企业面言，如果在申请贷款前将银行要求的必要材料准备周全，可以起到事半功倍的效果。以下瑞聚成担保网小编整理的介绍中小企业贷款申请条件以及中小企业贷款申请资料，希望能给中小企业提供一些有益的参考。

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

篇7：北京申请个人贷款

北京银行办理城市深圳产品名称 住房按揭贷款抵押类型

抵押贷款额度范围10~1500 万元期限范围 12~360 个月还款方式分期还款 放款时间

15个工作日(审批为3个工作日产品特点 最快15天放款、可提前还款在线申请地址 http://t.cn/zH6mw6d 申请条件 房龄要求:最长不超过20年;抵押物坐落区域:深圳市。所需材料 身份证、结婚证,户口本的原件及其复印件;个人最近半年的银行流水账及税单证明;抵押物的归属证明原件。

您可以提供的其他财力证明材料,如股票,定期存款,理财产品,保单,汽车等;费用说明

贷款金额

100万元贷款期限240个月总费用

89.04万元月供7877元在线申请地址http://t.cn/zH6mw6d

篇8：北京农村小额贷款公司支农探讨

小额信贷一般指向低收入群体和微型企业提供额度较小的持续信贷服务, 由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供, 其基本特征是额度较小, 且主要服务于贫困群体。在日前金融危机, 国家拉动内需的背景下, 小额贷款通过提供货币支持可以改善低收入人群的资金状况, 进而增加社会整体的有效需求, 带动社会投资生产和国民经济发展。

小额担保贷款最早起源于孟加拉国。20世纪70年代, 尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉试验分行, 格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。2006年10月, 尤努斯成功创办孟加拉乡村银行———格莱珉银行。格莱珉银行拥有650万贷款者, 为7万多个村庄提供信贷服务。格莱珉银行的授信对象都是贫困人, 银行向客户们收取固定的单利利息, 每年的利率是20%, 比较低。

目前, 我国小额信贷大体上可以分为十几种类型, 其中主要包括:大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款;农村信用社的小额贷款;已存在的100多个非政府小额信贷组织;由邮政储蓄银行开展的存单小额质押贷款。除此之外, 还包括银监会试点的民间资金互助组织和村镇银行进行的小额信贷, 以及面向农村地区中低收入人群开展小额信贷的小额信贷公司等形式。

二、北京农村小额信贷有效供给———小额信贷公司

农业作为我国经济发展的基石以及保障民生的关键产业, 越来越多的得到政府的重视。近些年农业农村经济的快速发展, 对北京市经济平稳较快发展的支撑作用明显增强, 对北京社会和谐稳定的维护作用明显增强。但是, 农业的弱质性决定了农业经济的发展需得到更多的支持, 这其中就包括了金融方面的支持, 大部分的农村金融正规组织都已经成为专为地方大中型企业、农户贷款, 追求利润最大化的地方性农村金融机构, 但是这些正规金融组织无法满足我国大部分个体农户、分散农户的小额贷款需求, 无法适应以分散农户为主的农村经济的发展。另外, 资本的流向都是要追求利润, 而农村金融组织的不完整、功能不健全, 使得农业变得越来越无利可图, 这样一来就无法使资金、生产要素等资本留在农业领域, 长此以往资本缺失的问题会严重影响农业经济的可持续发展。

第一, 农村金融组织导致农村金融的供给抑制。从农村金融供给角度来看, 金融抑制主要体现在农村金融供给的总量不足, 农村稀缺的资金净外流严重, 农村金融规模还不足以能够支持农村的发展。正规金融机构的业务并没有过多的给予农业扶持, 而是寻求资金利润最大化, 造成农村金融缺位, 而非正规金融组织的发展又会受到正规金融组织的抑制, 以至于目前农村金融供给实际主体的减少, 严重影响着农村经济的健康发展, 反过来又会使农户以及农业组织的投资强度降低, 金融需求不足。

第二, 北京市农村县域金融机构网点不足。大型商业银行在农村地区提供金融服务不具备比较优势, 其业务活动往往受政府主导, 所推出的信贷产品并不能满足农户小额贷款的需求, 也无法解决因严重的信息不对称而带来的高风险和巨额成本等问题。目前, 新兴的村镇银行在全国仅100多家, 在北京更是屈指可数, 还有农村信用社、资金互助组织等存在种种问题, 导致北京市部分农村地区出现了金融服务空白, 金融缺失的问题严重也就不足为奇。从美国的情况来看, 8500多家银行类法人金融机构中, 有将近70%是以县为服务范围的社区金融组织。事实上, 北京市所缺少的正是贴近基层、贴近农户的中小金融组织, 特别缺少致力于服务于农业的金融组织。相对大的国有商业银行来说, 符合农村基本需要的“小法人”更适合服务于农业, 更有利于农业的发展。

北京市小额贷款公司是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立, 不吸收公众存款, 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。另外, 其经营机制与商业银行、农村信用社不同, 它不设最低贷款额度, 本着“手续从简、放款从快、利率从活”的宗旨, 按照“小额、分散”的原则, 主要为本市农村地区提供金融信贷服务, 在各个公司试点期间, 每年向“三农”发放的贷款金额不低于全年累计放贷金额的70%, 重点放在从事种植业、养殖业、农副产品加工业的生产者和经营者身上。小额贷款公司还支持有利于提高农民收入的相关产业和行业, 例如农民建房、购房、医疗等各种合理消费需求, 以及农民自主创业、职业技术培训等创业贷款需求。它作为农村金融体系的补充, 不仅提供了农村金融实际供给主体, 更适合于农业发展的“小法人”, 从而可以在一定程度上缓解北京市农户和小企业的小额贷款难的问题, 也为民间资本提供了新发展空间, 引导民间资本在政策范围内开展资本运作。

三、北京农村小额信贷存在缺陷

(一) 信用观念差、贷款风险大, 导致不良贷款偏多, 易引发信贷风险

有的农户信用观念淡薄, 一旦得到贷款, 就不重视贷款偿还期限, 他们宁可逾期加息也不愿意到期主动归还贷款, 而且越是加息, 主动偿还的几率就越小, 使得信贷主体部门陷入两难境地。另外, 有些农户对小额信贷认识不够, 将农村小额贷款等同于救济款、扶贫款。综合来看, 较差的信用环境给目前农村信贷主体造成了形成了很大的风险, 会造成北京市农村信贷主体缺失, 影响到农村小额信款的可持续发展。

(二) 农户所需资金来源渠道不多, 机构放贷和农民借贷成本很高

通过对京郊某区的调研可以看出, 除去民间借贷以外, 北京市农村小额贷款的资金主要来自于农村信用合作社等金融机构, 但这些还不能满足农村的小额贷款需求。由于民俗旅游的兴起, 农户资金需求相当大, 他们绝大多数首先是向亲朋近邻筹借, 然后是向农信社等政府金融机构申请贷款, 甚至求助于高利贷。

事实证明, 大多数小额贷款若要赢利, 都是实行相对较高的利率。但是众所周知, 我国实行一定的利率管制, 小额贷款若要生存必须实行相对较高的利率, 从而导致小额贷款模式难以与民间非正规的发达的信贷进行竞争。在微利甚至无利的情况下, 广大农村金融机构的放贷积极性明显被削弱, 这也是造成信贷主体缺失的原因之一。另外, 农民对目前农村小额贷款最为不满的地方就是“申请过程繁琐”, 不仅申请的时间成本过高, 而且农民要想获得贷款往往须承担一些额外的交易成本, 所以从一方面也降低了农民的贷款需求。

(三) 缺乏风险保障机制, 监督机制不健全, 增加了小额贷款风险

目前北京农村小额贷款不仅利率低, 而且大多是以“无抵押”的形式放贷出去, 这本来就使小额贷款获利空间大大挤压, 再加上贷款对象是信用程度相对较低的农民, 这也增加了农村金融机构的信贷风险。另外, 金融机构借贷后监督机制不健全, 贷后疏于管理, 存在一些错误认识, 比如“人在则账在”, 这就导致贷款逾期也不予以理会;客观上, 农业投资收益周期较长, 再加上某些不确定因素影响, 小额贷款极易成为不良贷款。

四、促进北京小额贷款公司对农村小额信贷支持的对策

(一) 政府要在政策上给予小额贷款公司贷款扶持

小额贷款公司主要授信对象是有利于农村经济发展的农户个人需求和工程项目, 理应得到各方的扶持。市政府在加大对小额贷款公司宣传的同时, 还应在一定程度上为其提供信誉担保, 使小额贷款公司的社会认可度加大。另外, 在税收政策上市政府应给予小额贷款公司优惠和倾斜, 要加大税收政策优惠力度, 例如对小额贷款公司的农业贷款与非农业贷款实行差别的税基和税率, 或者免征支农信贷收入的营业税及相关附加税, 既促使其信贷资金向“三农”方向倾斜, 又可以在一定程度上利用政府政策上的优惠来解决小额贷款公司高风险、高成本的问题, 从而保障小额贷款公司的可持续性发展, 为今后向村镇银行转型奠定基础。

(二) 培育农户信用意识, 加强监督管理, 保证小额贷款公司利益

在北京市都市型现代农民培育的过程中, 不仅要造就一批热爱农业的学科带头人、业务骨干和农业高新技术基础研究、应用研究、技术开发和成果推广人才, 重要的是要培育农民诚实守信, 增强农民信用意识, 要在全市农村营造诚实守信的良好氛围。在培育过程中, 更要把信贷征信体系建设作为中心任务放在突出重要位置, 抓紧北京市现代征信体系建设, 逐步建立包括小额贷款公司等金融机构统一的征信平台, 促进北京市金融业信用信息整合和共享。另外, 应积极开展“信用村”、“信用户”的评定工作, 可以在乡镇政府领导下, 通过建立专门农村信用评定机构、建立农户信用档案、评定信用户、核定其授信额度。这样既可以便于贷后的监督管理, 确保农村小额贷款按规定用途和要求使用, 又可以在一定程度上防范信贷过程中的道德风险和信息不对称。

(三) 严格防范小额贷款公司内部风险, 加强小额信贷产品创新

强化贷款规模控制的内控机制建设。小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源, 从银行业金融机构获得融入资金的余额, 不得超过资本净额的50%, 这样在控制北京市小额贷款公司规模的同时, 也降低了其由过度融资带来的内部风险。另外, 股东代表大会、董事会、监事会各相关机构一应俱全, 这种机制有助于小额贷款公司的风险防范。同时, 由于小型企业与农户自身防范风险的能力较弱, 抵御自然风险和市场风险实力不足, 小额贷款公司需要与保险公司等大型金融机构进行配套操作, 进行再保险, 以防范由于农业的弱质性而带来的巨大风险。

另外, 小额贷款公司可以开发各种适合农村特点、适合农民需求的金融产品, 以达到通过不同还款方式、期限、不同付息方式的信贷产品来降低信贷风险的目的。例如, 山西推出由公务员担保的“薪农贷”, 是一种风险较小的业务, 还有福建推出的“联贷联保”, 都可以达到控制风险的目的。

(四) 通过规范运作, 扶持小额贷款公司逐步转型为村镇银行

2009年6月中旬, 银监会正式对外发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》, 小额贷款公司依法合规经营, 无不良信用记录, 可在股东自愿且符合一定条件的基础上, 规范改造为村镇银行, 但是最大股东必须是银行业金融机构。根据《规定》, 村镇银行是一种面向“三农”提供服务的新型金融机构, 由原来小额贷款公司只贷不存变成村镇银行的可存可贷, 增加了资金的来源渠道。小额贷款公司一旦转成村镇银行, 类似于资金来源渠道少等问题就会迎刃而解。但是, 转型过程不应该盲目, 无论是小额贷款公司, 还是村镇银行, 都应该将“三农”作为自身的主要授信对象, 维持其公益性的性质, 使广大贫困农户对小额贷款公司有归属感和信任度, 满足北京市农户大量的信贷需求, 不能仿效商业银行以资本追求利润最大化为目标, 过度商业化。

参考文献

[1]、杜晓山.中国小额信贷十年[M].社会科学文献出版社, 2005 (3) .

[2]、杨兆廷连漪.农村小额贷款问题分析[J].农村金融研究, 2006 (2) .

[3]、杜晓山.小额信贷的发展与普惠性金融体系框架[J].中国农村经济, 2006 (8) .

[4]、蔡晓秀陈静芝.农村小额贷款若干问题探究[J].合作经济与科技, 2009 (7) .

[5]、邓兴平臧日宏.京郊某区农村小额贷款需求调查[J].安徽农业科学, 2009 (2) .

[6]、王锦旺, 杨兆廷.小额贷款公司:农村金融供给新路径分析[J].农村经营管理, 2009 (3) .

篇9：一个人的北京

西侧的北海白塔，北侧的钟鼓楼，东侧遥遥在望的CBD……北京没有东方明珠或者广州塔这样的顶级观光高楼，景山是老北京城曾经的最高点，是最浪漫又最廉价的观景台。

橘色的夕阳小小一团，从白塔顶端缓缓落下，直到没入西山。一群归巢的鸽子扑棱棱地不知飞向哪户人家。

一

18岁那年，我接到北京一所非著名大学的录取通知书，由此开始人生中的第一次独自远行。其实也算不上独自，我是跟高中同学刘澄一起坐火车到北京的。

起初我爸妈不放心，执意要送我去，直到我天花乱坠地将刘澄描述为一个智勇双全的有为青年，他们才将信将疑，勉强答应。

十几个小时的火车旅程是极其枯燥的，有人聊天，有人打牌，半夜睡觉常常会被汽笛的轰鸣声吵醒。只有我一路傻笑着，沉浸在“跟刘澄单独出行”的喜悦中不可自拔。

当我跟刘澄拉着大大的行李箱站在大名鼎鼎的学院路上时，8月的流火点燃了我青春所有的热情。

我和刘澄的学校都在学院路，只有一街之隔。

高考填志愿前我跟闺密在地图上看北京的高校，还开玩笑说，这学院路建得可真人性化，高校扎堆，方便谈恋爱。

直到真真切切地站在这里，看到我的大学和刘澄的大学面对面高挂着的烫金校牌，当时的我特别想高呼：“学院路的建设者们万岁。”

我是偷看过刘澄的志愿书才选择了北京的大学，高考填志愿，我所有的志愿都填了北京的高校。

我从小在北方长大，一直以来最向往的都是江南水乡。小桥流水，曲巷深弄，枕河人家，道不尽的落寞与繁华。

可是填志愿时，千年的江南烟雨无论如何也抵不过黑暗高三刘澄带给我的那些温暖。

我怎么也忘不掉，在那段最难熬的日子里，每天放学和刘澄一起回家的路上，我们手舞足蹈地聊梦想。

我说我以后要做设计师，刘澄笑着揉揉我的头发：“那我就当你的第一个客户。”

也就是在那一刻，我忽然发觉路边这往日看腻了的风景，因他粲然一笑而变成此生难遇的美景。

后来我虽然也做了设计，却不是建筑设计，而是景观设计。

记得曾在一本书中读过：人生有时候就是这样，为了一个梦想，不得不舍弃另一些想追求的东西。

但是书中没有说，这样的舍弃值不值得。

年少的时候，就是有那样无知又无畏的勇气，总以为梦想能实现，怀揣着一腔孤勇，义无返顾地踏上晦暗不明的前路。

二

大学时的我，还葆有某些纯粹的天真和热情，有喜欢的人，就努力去靠近去追逐。

我打着“继续我们伟大友谊”的旗号，出现在刘澄会经过的各种场合，我以“在北京只有你一个熟人”的借口，拖着他去了很多地方。

说起来，那两年我有过一段快乐安宁的时光。我和刘澄凭吊过圆明园里的断壁残垣；我们在颐和园的昆明湖上泛舟；后海边的胡同里有地道的北京小吃，刘澄打赌输了，捏着鼻子灌下一碗豆汁，我看着他皱成一张苦瓜脸的样子笑得前仰后合……

听学哥学姐们说，北京的冬天很少下雪，但那一年北京的初雪，来得格外早。我还窝在被窝里看手机，朋友圈就被京城的雪景刷了屏。

我心中一动，打电话给刘澄，软磨硬泡，缠着他陪我去故宫看雪景。

我们到达故宫时，雪花还在纷纷扬扬地落，红墙、白雪、琉璃瓦，银装素裹的紫禁城宛如水墨画中的宫殿。我们漫步其间，听着积雪在脚下“沙沙”的声响，好像只要多说一句话，就会打破这里的宁静和安详。

从故宫出来后，本来不情不愿的刘澄竟然说还没看过瘾，于是我们又去了景山公园。

在万春亭里，我们并肩而立，俯瞰白雪覆盖下的故宫，真可谓 “ 白雪镶红墙，碎碎坠琼芳”。

我微微扭头，就能看到刘澄线条明朗的侧脸，神情专注。我装作拍风景的样子拿出手机，屏住呼吸小心翼翼地按下快门键。

空中还有零星的雪花飘荡，染白了我们的头发。我多希望，时间能就此停住，这样我和刘澄也能算作一起白头。

因为这一场雪，我爱上这座城市，这里的雪景值得我等待整整一冬，这里也有人值得我耗费一整个青春。

其实我不怎么喜欢我的大学，也不怎么热爱我的专业，可是在这一刻，我一点也不后悔自己选择来北京念大学。

北京这座城市满足了我少女时代所有关于浪漫的想象。

三

北京不曾辜负我给予它的毫无保留的喜爱和毫无来由的信任，唯一的不如意，跟刘澄有关。

中学时代，我一直很努力地学习，往往都能取得好成绩。于是就天真地以为，我努力地喜欢一个人，努力地对他好，他同样也会喜欢我。但事实却全然不是这样的，“天道酬勤”4个字并不适用于所有的努力。

就像我对刘澄一样，我不顾一切地朝他所在的对岸进发，一路乘风破浪、披荆斩棘，我甚至打动了自己，可我永远也打动不了他。

从来没有人告诉我，纵然这世间的道路如此广阔，我依然无法和他并肩而行。

我眼睁睁看着刘澄如何坚定地走向那个女孩，我看着他们跨越重重阻碍牵到彼此的手，我全程目睹了一场气象峥嵘的爱情，因为在北京这座繁华的都市而显得弥足珍贵。

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大三的某一天，刘澄带着女孩出现在我面前，介绍我们认识。对于我，他说，我是他的好兄弟。

整个过程，我始终保持着得体的微笑，偶尔讲几句无关痛痒的玩笑话。却在他们走后，拉着室友去了西北门外的大排档。

在那以后，我跟刘澄的关系渐渐生疏，我不再主动去他学校找他，他也很少有时间再想起我。

于是，所有细密绵长的怀念，所有刻骨铭心的苦楚，所有不能自拔的幻想，所有不知所起的深情，都来不及向世人证明一段感情的存在，就悄无声息地被埋藏起来。

北京对我来说，成了一个人的北京。来来往往的人很多，却无一人能取暖。

后来，也有外地的同学慕名来北京玩，我陪着他们去故宫，去后海，去颐和园，去南锣鼓巷，却再也没有了当初和刘澄两个人到处游荡的欣喜与惊奇。

挤在乌泱乌泱的游客中间，一切都变得乏善可陈。我试图向同学描述故宫初雪和万寿山落日的盛景，结果却发现自己的记忆和语言只能用遗憾和苍白来形容。

四

大学毕业后，我留在北京工作，正式成为北漂的一员。幸好是做记者，不用天天挤地铁，也没有住过地下室，合租的室友羡慕我，我却只是笑。

就像那首歌里唱的：

习惯下班回到家里，冷冰冰的空气

爱情这东西，你已经不再有勇气

工作一年后，我告诉室友，我要离开了。报社在上海设立了记者站，我申请去那边。

她疑惑，好好的干吗要走。

在走之前我花了一个晚上的时间，讲我和刘澄的故事给她听。

我这才发现，和刘澄有关的所有的细枝末节，就像北京这些年在我身上留下的印记，最后都长成一块柔软而尖锐的刺青，牢牢地占据在心底最深处。

我爱过这座城市，就像爱过刘澄一样。

这座城市这么好，繁华的三里屯和烟火气十足的胡同融洽地并生在一起，有通宵不打烊的三联书店，有逛多少次都不腻味的国家博物馆，有汇聚了五湖四海所有菜系的各种餐馆。

可是啊，我只是不知道该以怎样的模样出现在刘澄年底的婚礼上，灰头土脸的逃离是我唯一能想出的办法。

五

离开北京的那天我是一个人，去机场的路上忽然下起阵雨，外面白茫茫的一片，和当时的心情差不多。我第一次体会，这样一场狼狈不堪的别离。

好在那只是一场阵雨，登机时乌云散去，阳光倾泻而下，燃烧的7月，液体蒸发得很快，湿漉漉的地面不一会儿就干了。

关机前手机忽然震动了一下，是刘澄发来的短信：一路平安，祝好。

我没有告诉刘澄我要离开的消息，也不知道他是如何得知的。

飞机腾空而起的那一刻，蓄谋已久的泪水悄然而至，目力所及的建筑物和行道树一点点后退、缩小，直到模糊成一个个黑点。

我不知道以后要午夜梦回多少次，才能忘记这座城市和这个伴随了我一整个青春的人，我也不知道要寻寻觅觅多少次，才能再遇见一座喜欢的城市和一个让我奋不顾身的人。

但我想，我还是愿意去追寻，一座城和一个人。

篇10：北京申请个人贷款

[2009-01-19] 来源:

1． 打印填写完整的《北京市工作居住证申请表》一式三份，贴照片，公司盖章。注：·申请单位意见栏中需填写“同意”字样，并有负责人签字

·打印前先选择“页面设置：，删除页眉页脚两行字符，可避免申请表格上下有字问题。页边距（毫米）：左10，右8，上下19.05；再选择”打印“

2．近期一寸同版免冠彩色照片四张（其中三张贴在申请表上，另外一张办理证件时使用，提交的照片要与网上申请信息所上传照片同底、同版）。

3．学历证书、学位证书、职称证书、18位身份证原件及复印件。·公司注册地在朝阳区的：还需提供户口本的原件及复印件

·公司注册地在顺义区的：还需提供自高中毕业后取得的各级学历学位证书原件及复印件

4．现单位为其缴纳社保的证明。缴纳期要连续六个月以上，证明中须注明缴纳的起始日期、截止日期（应为提交材料前一个月）、社保号、身份证号、缴纳保险种类，需加盖区县社保中心章。在外地缴纳社保的，应由当地社保机构出具缴纳证明。

·公司注册地在朝阳区的：以所在公司名义申请居住证，系委托FESCO代缴社保的公司，网上“个税社保缴纳情况维护”窗口中，社会保险证明列表的“扣缴单位”请写明“北京外企人力资源服务有限公司代缴”字样。

5．现单位为其缴纳个人所得税的证明：缴费期要连续六个月以上，（要求是最近六个月）。有以下两种证明形式：

（1）《中华人民共和国代扣代收税款凭证》原件及复印件（写明身份证号，“扣缴义务人”处需加盖公司财务章。）

（2）“北京市地方税务局个人所得税完税证明”。由于该证明无具体明细，依据区县人力资源和社会保障局的规定，需在完税证明的空白处写出公司名称，加盖公章，并写出“该员工个人所得税自某年某月至某年某月（按个税证明上的税款缴纳时间段日期写）由我公司逐月连续代扣代缴。”并由负责人签字。

（公司注册地在开发区的）负责人指：董事长，总经理，法人代表。或公司授权指定的人员，需做备案。

（公司注册地在朝阳区的）负责人指：法人代表，或公司法人授权指定的人员，需做备案。

（公司注册地在东城区的）负责人指：法人代表。

（公司注册地在西城区的）负责人指：人事经理

（公司注册地在宣武区的）负责人指：人事经理

·公司注册地在朝阳区的：以所在公司名义申请居住证，系委托FESCO代发工资的公司，网上“个税社保缴纳情况维护”窗口中，个人所得税证明列表的“扣缴单位”请写明“北京外企人力资源服务有限公司代缴”字样。公司注册地在朝阳区的，个税证明缴费期只要求提供近六个月。

6．有效期内的聘用合同或者劳动合同的原件及复印件，合同有效期距终止日期为两个月。注：·公司注册地在崇文区的：合同有效期距终止日期为三个月

·公司注册地在西城区的：合同有效期距终止日期为六个月

·公司注册地在昌平区的：合同复印件需加盖公司章

·公司注册地在开发区的：合同要求是要有具体期限，无固定期的合同可以用。若合同是有固定期限的，有效期已经到期的，不能使用自动延期版本的合同，要提供续签的合同 ·代表处、办事处的员工以及公司合同工的可以提交与FESCO签订的合同

注：公司注册地在朝阳区的：以所在公司名义申请居住证，提供的是与FESCO签订的劳动合同，网上填写工作简历时请在现单位名称后注明“外企派遣”字样。7．在京固定住所证明

——自己有住房的：应提供房产证原件及复印件，或购房合同原件及复印件。若只能提供房产证、购房合同复印件的，应同时提供房屋首付款发票原件及复印件。产权人为配偶的还需提供结婚证原件复印件。

——租赁房屋的：1 与业主签订租房协议的：应提供房子所在地街道流动人口和出租房屋管理委员会出具的房屋租赁合同登记备案证明原件及复印件、租房完税发票原件复印件、同时提供与业主签订的租房协议的原件及复印件。2 与中介签订租房协议的：应提供与中介的租房协议原件复印件。

——租赁公房的：应由房屋产权单位出具相关的证明。

——借住亲友房屋的：应提供居委会出具的相关证明（证明应写明借住人姓名、房主姓名、详细地址、借住人与房主的关系），以及亲友房产证原件及复印件，或购房合同原件及复印件。小区没有居委会的则由物业公司开具。

注：·公司注册地在海淀区的：只能提供购房合同复印件的，应同时提供购房发票原件及复印件，并提供贷款合同原件及复印件

8．在外国公司驻京代表处工作的员工，需提供雇员证，或者《外国（地区）企业常驻代表机构工作证》原件及复印件。

9．配偶和子女随往还需提供：结婚证书、配偶身份证原件及复印件；配偶在京接收单位聘用合同原件及复印件；独生子女证原件及复印件(两个子女的须提供二胎准生证明原件及复印件，若双胞胎、多胞胎提供出生证明原件及复印件即可)；16岁（含）以上的孩子需提供学籍证明。随往子女原则上随女方，夫妻离婚子女判给男方，子女可随男方随往，需提供离婚证和法院判决书原件及复印件一份。注：·公司注册地在朝阳区的：还需提供随往人员户口原件及复印件

·公司注册地在房山区的：还需提供随往人员的学历、学位证书原件及复印件

·公司注册地在顺义区的：子女随往的：子女够上学年龄的需提供在校证明 10．公司材料

（1）最新年审过的执照复印件（按照公司性质提供）

——《企业法人营业执照》（副本）

——《外国（地区）企业常驻代表机构登记证》

——《高新技术企业批准证书》

——《跨国公司在京地区总部确认证书》

——《营业执照》（副本）

——《民办非企业单位登记证》（法人）

——《外商投资企业办事机构注册证》

——《社会团体法人登记证书》

注：·还有一些机构需提供相应的证书（公司注册地在东城区、朝阳区的除外）

——驻京研发机构

——民营科技企业

——环保企业

——软件企业

·公司注册地在海淀区的，需要提供以上证件的原件和复印件.·公司注册地在昌平区的：所提供以上证件的复印件上需加盖公司章 ·公司注册地在崇文区的：应在提交的所有材料的复印件上加盖公司章（2）《诚信声明》：

注：·《诚信声明》需单位负责人签字并加盖公司章

·负责人——公司执照上的负责人

·若是人事经理签字，需注明职位特别提示：

篇11：北京进修申请

根据“京蒙”医疗援助项目如期进行的精神，为了加快发展我院各科室建设，经我院研究决定麻醉科宁磊医生、外科白建华医生、妇科孙丽冬医生、内科包玉兰和包乌云医生、外科邢华和陈永花护士等7位同志将在近期赴北京市朝阳医院进修学习。望以上同志请于2月11日前将个人申请书递交医务科。

此通知

篇12：北京申请个人贷款

2018年北京拟筹集建设5万套保障房，从各区数据来看，截至2018年3月26日，东、西城2018年竣工保障性住房数量分别为400套、1100套。朝阳区建设筹集3800套，竣工11000套。海淀区建设筹集6000套，竣工4300套。丰台区建设筹集5600套，竣工3000套。石景山区建设筹集3100套，竣工400套。门头沟区2018年将建设筹集保障性住房5000套，竣工1700套。房山区建设筹集10000套，竣工4200套。通州区建设筹集2500套，竣工4600套。顺义区建设筹集10000套，竣工3400套。昌平区建设筹集6000套，竣工7600套。大兴区建设筹集数量为各区最多，数量达12000套，另将竣工7000套。怀柔区也将建设筹集2000套，竣工1100套。密云区将竣工保障性住房200套。延庆区也将建设筹集保障性住房2000套。那么，北京公租房哪些人可以申请？如何申请呢？

一、申请条件

符合下列条件之一的，可以申请公共租赁住房：

(一)廉租住房、经济适用住房、限价商品住房(以下统称“保障性住房”)轮候家庭。

(二)申请人具有本市城镇户籍，家庭人均住房使用面积15平方米(含)以下;3口及以下家庭年收入10万元(含)以下、4口及以上家庭年收入13万元(含)以下。

市住房城乡建设主管部门会同市相关部门根据本市人均可支配收入水平变化等对上述标准及时进行动态调整。

(三)外省市来京连续稳定工作一定年限，具有完全民事行为能力，家庭收入符合上款规定标准，能够提供同期暂住证明、缴纳住房公积金证明或社会保险证明，本人及家庭成员在本市均无住房的人员。具体条件由各区县人民政府结合本区县产业发展、人口资源环境承载力及住房保障能力等实际确定。

产业园区公共租赁住房主要用于解决引进人才和园区就业人员住房困难，具体申请条件由产业园区管理机构确定并报区县人民政府批准后实施，并报市住房保障工作领导小组办公室备案。

二、如何申请

(一)保障性住房轮候家庭，可持备案通知书到原申请街道办事处(乡镇人民政府)登记申请轮候配租公共租赁住房。公共租赁住房轮候时间从原保障性住房备案登记日期起算。

(二)本市城镇户籍家庭，向申请人户籍所在地街道办事处(乡镇人民政府)提出申请。

(三)外省市来京工作人员，向申请人工作单位所在街道(乡镇)住房保障管理部门提出申请。

三、配租标准

一个家庭只能承租一套公共租赁住房。考虑家庭代际、性别、年龄结构和家庭人口等因素，配租标准原则为：

四、最长租赁多久

公共租赁住房租赁合同期限由双方约定，一般为3年，最长不超过5年。公共租赁住房租金可以按月、季或年收取，但最长不得超过1年。

篇13：北京申请个人贷款

关键词：土地储备相关概念,开发模式,风险分析

1 土地储备相关概念

1.1 土地储备开发

土地储备和一级开发, 简称土地储备开发, 是指政府依法通过收购、收回、征收等方式储备国有建设用地, 并组织实施拆迁和市政基础设施建设, 达到土地供应条件的行为。

土地储备开发基本可分为收购、开发整理、储备、供给四个阶段。 (1) 收购:土地储备机构根据政府授权和土地储备计划, 收回或收购市区范围内国有土地使用权, 征收农村集体土地使用权并进行储备的行为。 (2) 开发整理:根据城市总体规划、土地利用总体规划和经济发展的客观需要, 对收购得到的土地通过行政、经济、技术和法律的方法有计划地进行旧城区综合改造, 如房屋拆迁改造、土地平整归并, 进行基础设施建设。 (3) 储备:土地储备中心将已经完成土地整理和基础设施建设的“熟地”储备起来, 等待供应。 (4) 供给:对纳入政府土地储备体系的土地, 根据客观需要和土地供应计划, 向市场进行供应。

1.2 土地储备贷款

土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。按照《土地储备管理办法》以及监管部门所发布的政策文件, 土地储备贷款为抵押贷款, 贷款额度不超过所收购土地评估价值的70%, 贷款期限不超过两年, 作为借款人的土地储备机构应为市、县人民政府批准成立、具有独立的法人资格、隶属于国土资源管理部门、统一承担本行政辖区内土地储备工作的事业单位。在北京地区, 土地储备机构为北京市土地整理储备中心和各区县土地整理储备分中心。

2 北京现行土地储备开发模式

2.1 土地储备开发主体

按照开发主体的不同, 目前北京的土地储备开发模式包括以北京市土地整理储备中心为主体开发、以各区县土地整理储备分中心为主体开发、市区两级储备机构联合开发和授权房地产开发企业进行开发等模式。

(1) 以北京市土地整理储备中心为主体开发, 由其负责组织编制土地开发计划及实施方案, 经市国土局、发改委、规划等部门审核后, 按照批准方案进行土地储备开发。操作模式一般包含两种:①由北京市土地整理储备中心自行成立项目小组开发;②委托企业代为进行土地储备开发。

(2) 以各区县土地整理储备分中心为主体开发, 其项目开发运作模式基本与北京市土地整理储备中心相同。

(3) 市区两级储备机构联合开发, 原则上按照一定的比例共同筹措资金, 市储备机构负责与市级相关部门协调工作, 区储备机构负责区县级相关部门协调工作和相关前期工作的办理, 另由区县政府指定一家国有开发公司接受市区两级储备机构的委托进行征地、拆迁、市政建设等具体工作, 市区两级储备机构共同委托市财政局、市审计局、市监察局负责对项目进行全程审计、监察工作。

(4) 授权房地产开发企业进行开发。2006年6月以前, 北京市采取直接授权企业的方式实施土地一级开发, 其后改为由土地储备机构通过招投标方式选择受权企业作为开发主体并签订委托协议, 企业负责筹措资金、办理规划、项目核准、征地拆迁、大市政建设等手续并组织实施土地一级开发。

2.2 土地储备资金来源及运用

土地储备资金是土地储备机构按照国家有关规定征收、收购、优先购买、收回土地以及对其进行前期开发等所需的资金。该资金实行专款专用、收支分账核算及预决算管理。

按照北京现行土地储备开发模式, 土地储备资金主要来源于: (1) 财政拨款, 即市区两级财政根据土地储备机构的用款需求, 不定期下划财政拨款, 用于支持储备项目建设; (2) 国有土地收益基金, 即根据《北京市国有土地使用权出让收支管理办法》, 从政府所取得的土地收益中计提的国有土地收益基金, 按年度拨付给土地储备机构作为储备项目建设资金; (3) 项目建设成本返还, 即由土地储备机构进行储备开发的项目在完成市场交易后, 由取得土地的企业将储备项目的前期成本返还给相应土地储备机构, 返还的资金除归还贷款本息外, 将继续投入储备建设中; (4) 金融机构贷款, 即商业银行及其他金融机构向各土地储备机构提供的资金支持; (5) 受托企业的资金, 即参与实施土地开发的中标企业所筹措的项目开发资金。

土地储备资金在使用时, 专项用于征收、收购、优先购买、收回土地以及储备土地供应前的前期开发等土地储备开支, 包括:①土地价款或征地和拆迁补偿费用;②前期土地开发性支出以及按照财政部门规定与前期土地开发相关的费用等;③银行及其他金融机构贷款利息;④经同级财政部门批准的与土地储备有关的其他费用。在具体操作中, 由土地储备机构的项目小组核定项目具体建设成本, 报经有关部门审核及备案后, 根据使用计划向外支付。

2.3 土地储备项目上市交易流程

(1) 土地储备项目完成拆迁、平整、收储工作后, 北京市国土资源局综合汇总项目情况, 会同相关委办局对土地开发成本进行审核, 通过后纳入土地储备库;

(2) 北京市国土资源局确定储备土地供应时间, 会同北京市发改委等有关部门, 确定土地出让价格、出让方案;

(3) 北京市土地整理储备中心编制出让方案, 制作招拍挂文件, 发布交易公告并组织交易;

(4) 投标企业到土地交易市场购买相应土地的招标拍卖挂牌文件、交纳保证金并按规定参加招标、拍卖、挂牌现场竞价活动, 经评审后, 确定中标企业;

(5) 中标企业与北京市国土资源局签订《土地使用权出让合同》并支付政府收益 (土地出让金和土地增值) , 与相应土地储备开发主体签订《土地开发补偿协议》并支付前期土地开发成本 (含8%利润) 。

3 土地储备贷款风险分析

从近年北京土地储备开发实践看, 银行贷款已成为土地储备资金的主要来源之一。而且随着各区县在土地储备开发上的大规模投入, 越来越多的区县土地储备机构开始向银行申请土地储备贷款。但是, 对于商业银行而言, 现行北京土地储备开发模式与监管部门对土地储备贷款的政策性要求不能完全匹配, 使得银行在支持政府土地储备业务发展时面临多重风险。

(1) 借款主体。

近年来北京土地储备开发规模扩大, 仅依靠政府土地储备机构难以满足土地储备计划, 因此北京市采取了授权或委托房地产开发企业进行土地开发的做法, 参与土地储备开发的企业需要自己筹措项目开发资金。鉴于政府在土地储备开发中的主导地位, 目前参与土地一级开发项目的企业以具有政府融资平台性质的区县下属国有开发公司为主, 主要资金来源为银行贷款。但是, 此类开发企业虽拥有政府背景且能够得到财政部门的支持, 却不符合《土地储备管理办法》以及监管部门所发布的政策文件中对于土地储备贷款借款主体的要求, 因此商业银行为避免合规性风险, 在提供授信支持时多采取迂回方式 (如规避土地储备贷款提法, 以市政基础设施贷款名义提供资金) 。

(2) 自有资金。

近年来土地储备开发投资扩张较为迅速, 为保证项目开发的顺利进行, 政府土地储备机构对银行的贷款资金需求大幅增加。按照土地储备贷款的管理要求, 土地储备项目的自有资金应达到30%。北京现有的政府土地储备机构均为市区两级国土部门的直属事业单位, 土地储备项目的自有资金主要是财政向其提供的开办资金和财政拨款。但从北京土地储备开发实践情况看, 由于各区县财政实力良莠不齐, 部分区县不具备向土地储备机构足额提供财政支持的能力;而且国有土地收益基金制度虽已建立, 但部分区县出于种种考虑, 未能实现按年度向土地储备机构拨付资金, 因此部分区县土地储备机构的自有资金不能及时到位, 商业银行在授信投放时面临合规性风险。

(3) 担保方式。

按照《土地储备管理办法》以及监管部门所发布的政策文件, 土地储备贷款应为抵押贷款, 而贷款所支持的土地储备项目不具备土地使用权证, 无法进行抵押。因此, 目前北京采取土地储备证抵押担保方式, 即为已完成收储但尚未上市交易的土地办理土地储备证, 以具备土地储备证的土地作为抵押物, 通过错位抵押方式满足监管部门的相关要求申请土地储备贷款。但在实践中, 由于具备土地储备证的土地数量相对较少, 为满足抵押物价值要求, 部分土地的评估价值虚高;而且土地储备证作为一种过渡性证件, 在法律上存在瑕疵, 如果贷款出现问题, 商业银行在处置抵押物时将遇到困难。

(4) 贷款期限。

土地储备贷款期限为两年, 而土地储备开发是一项较为复杂的系统工作, 包括收购、开发整理、储备、供给四个阶段, 耗时较长。尤其是在《物权法》颁布实施以后, 在土地一级开发过程中, 被征地、拆迁一方对补偿金额的期望提高, 与土地储备开发主体就补偿金额达成一致的时间延长, 直接影响土地储备开发进度。此外, 在土地收储完成后, 土地储备机构需要综合考虑土地供应计划和市场供需等因素来决定储备土地的上市日期。因此, 土地储备项目一般难以在两年内完成储备开发、上市交易和回款的全过程, 开发周期与贷款期限不匹配, 贷款资金面临无法及时收回的风险。

4 关于土地储备开发及土地储备贷款的相关建议

由于土地储备开发的特殊性, 因此土地储备贷款一直是监管部门重点关注的授信品种, 并设置了专门的授信条件。但从北京土地储备开发实践看, 关于土地储备贷款的部分限制性要求已不能适应现阶段北京市土地储备开发的特点, 并在一定程度上影响了商业银行资金的安全性, 需要根据实际情况加以修正和完善。

(1) 适当扩大土地储备贷款的借款主体。

鉴于政府土地储备机构的能力不能够完全满足北京日益增长的土地储备开发需要, 必须引入其他主体进行土地储备开发, 因此建议针对北京市这一特殊情况, 适当扩大土地储备贷款的借款主体, 将土地储备开发主体中的各区县下属国有开发企业 (政府融资平台) 纳入申请土地储备贷款的范围。

(2) 完善国有土地收益基金制度。

为充实政府土地储备机构的土地储备资金, 满足贷款所需的自有资金要求, 必须切实落实国有土地收益基金制度, 保证从政府收益中计提国有土地收益基金, 并及时拨付政府土地机构, 确保相关资金用于土地储备项目开发建设。同时, 鉴于北京市未来几年土地储备开发压力较大, 资金缺口较大, 且近年来政府从土地出让中获取的政府收益较高, 建议适度提高国有土地收益基金比例, 以保障政府土地储备工作的顺利推进。

(3) 适度放宽对土地储备贷款担保方式的要求。

目前北京采取的土地储备证抵押方式在法律上存在瑕疵, 且存在部分抵押物价值虚高的问题, 这种抵押担保并不能够为银行提供较为可靠的第二还款来源, 其效果基本等同于信用贷款。因此建议适度放宽对土地储备贷款担保方式的要求, 不强制要求抵押担保, 由商业银行根据借款人、授信项目等多重因素, 在风险可控的基础上灵活设置授信担保条件。

(4) 延长土地储备贷款期限。

目前政策规定土地储备贷款最长不能超过两年, 但根据北京现行土地储备开发实践, 由于土地储备开发的复杂性, 土地储备开发主体在两年内难以完成土地开发、上市交易的全过程, 无法获取还款资金, 有可能出现贷款逾期现象。因此, 建议将土地储备贷款期限延长至3-5年, 使开发周期与贷款期限相匹配, 以保证商业银行贷款资金的安全性。

参考文献

[1]国土资源部, 财政部, 中国人民银行[J].土地储备管理办法, 2007, 11 (29) .

[2]财政部, 国土资源部[J].土地储备资金财务管理暂行办法, 2007, 2 (27) .

篇14：北京申请个人贷款

本刊讯近日，《北京市朝阳区专利申请资助和奖励暂行办法》（以下简称《办法》）已由朝阳区人民政府正式发布。朝阳区历来重视知识产权工作，近年区域专利申请持续上升，质量明显提高，对推动全区科技进步和社会发展起到了积极的作用。为进一步鼓励发明创造，增强区域自主创新能力，提高朝阳区专利申请的数量和质量，推动专利实施转化，营造良好的知识产权保护和发展环境，促进区域科技进步和经济发展，朝阳区政府审时度势，在奥运筹备决战之年资金紧张的情况下，仍拿出近千万专项资金加大知识产权促进力度。据悉，该《办法》是全市第一个以区级政府名义发布的专门支持专利申请、转化及中介服务机构的资助、奖励办法，标志着朝阳区知识产权工作向更务实、更深入的方向发展。

《办法》是按照市委、市政府出台的《增强自主创新能力，建设创新型城市的意见》，结合朝阳区功能定位和区域经济发展特点制定的。共六章十八条，包括总则；资助、奖励范围和标准；资助、奖励金的申报、受理和时限；资助、奖励金的监督与管理等。

《办法》具有以下特点：一是支持内容全面。资助和奖励范围贯穿知识产权、管理、保护和运用各个环节，不仅资助专利申请、专利产业化，还奖励专利授权及社会中介服务；二是支持范围广泛。不仅包括辖区内企事业单位、专利中介服务机构，还包括户籍在本区的个人；三是支持力度大。资助、奖励专项资金总额近千万。其中，申请国内专利每件最高可获得2600元的资助、奖励；申请国外专利每件最高可获得1万元的资助、奖励；符合条件的专利实施项目最高可获得50万元的资助；符合条件的专利中介服务机构最高可获得5万元的奖励。

《北京市朝阳区专利申请资助和奖励暂行办法》的实施将有助于从政府角度营造加强知识产权工作的政策环境，全面提高区域知识产权意识，加强知识产权保护力度，有效促进高新技术的知识产权化和拥有自主知识产权的高新技术的产业化，形成知识产权优势区域，推动区域经济发展，并在全市形成示范效应，带动全市知识产权工作水平的不断提高。

朝阳区科委

动态

市科委公开征集2007年度科普项目（社会征集类）建议结束

本刊讯 市科委4月23日起开始面向社会公开征集2007年度科普项目（社会征集类）建议，通知发出后得到了广大社会公众和有关单位的积极响应和参与，到截止日期（6月30日）共收到156个单位提出项目建议167项。其中互动展品类项目建议23项，公益性展厅建设类项目41项，传媒科普宣传类项目建议15项，科普宣传新形式类项目建议88项，项目的针对性较强。

从统计的情况来看，申报单位以企业为主，约占总体申报单位的47.5％，其次为事业单位19.9％，大学7.7％，场馆6.4％，机关单位3.8％，协会3.8％，中科院各所4.5％，媒体5.1％，街道1.3%。除场馆、部分事业单位及少数企业外，将近80％的单位为“新面孔”。由此可见，社会各界参与的积极性是非常高，社会力量兴办科普的前景非常好。

北京市科委社会发展处

《2007法国科普巡回展》进军营展出

本刊讯由北京对外科学技术交流中心、中国人民解放军六六三五二部队主办，北京市科委、北京科学技术研究院支持的《2007法国科普巡回展》于7月14日在中国人民解放军六六三五二部队开幕，此次展览的主题是“飞行”和“目标与职业”。

北京市科委国际合作处

农大3号节粮型蛋鸡推广工作进展顺利

本刊讯 农大3号节粮型蛋鸡作为2007年农村科技服务港重点推广的技术成果之一，目前推广工作进展顺利。现已推广到房山、门头沟、怀柔、密云4个区县、7个乡镇、15个村、4个合作组织，累计赠送鸡雏4万只，培养了农村科技协调员27名。

农村发展中心农村科技服务港