消费者权益保护知识竞赛试卷（共6篇）
篇1：消费者权益保护知识竞赛试卷
重庆市银行业从业人员消费者权益保护
知识竞赛试题
单位： 姓名：
成绩：
一、名词解释（总分20分，每题5分）1.银行消费者
2.银行储蓄存款
3.信用卡
4.银行消费者的知情权
二、单项选择（总分20分，每题1分）
1.储蓄消费者凭学校提供的由税务部门统一印制的______材料，一次性支取教育储蓄存款本金和利息时，可以享受利率优惠，并免征教育储蓄存款利息所得税。（）
A、《正在接受中学义务教育的学生身份证明》 B、《正在接受高中义务教育的学生身份证明》 C、《正在接受义务教育的学生身份证明》 D、《正在接受非义务教育的学生身份证明》 2.中国大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍有______、选择权受限、公众金融教育机制不完善。（）
A、知情权不够充分
B、条款不够明白 C、信息权不够对称
D、消费者保护权利不够健全
3.银行消费者投诉的应诉受理是______。（）A、落实消费者保护工作的窗口 B、商业银行 C、银行监督管理委员会
D、银行业协会 4.金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于________的提高。()A、群众自觉性 B、消费者素质 C、全社会金融素养 D、银行员工素质 5.储蓄消费者对被收缴货币的真伪有异议时，可以在自收缴之日起的_______个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。()A、3 B、5 C、15 D、30 6.支票的提示付款期限自出票日起___日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。()A、5 B、15 C、10 D、30 7.个贷消费者须按借款合同约定的还款金额、______、还款日期，按时、足额偿还银行本金、利息。()A、还款形式 B、还款天数 C、还款方式 D、还款要求
8.在申请贷款时，银行须提醒消费者量力而行，每月还款金额以不超过家庭收入的_____为宜。()A、50％
B、20% C、15% D、10% 9.开放式基金所特有的风险是________。()A、赎回风险 B、巨额赎回风险 C、保值风险 D、本金风险
10.银保销售人员必须通过保险代理从业人员资格考试，取得___________。()A、《保险从业人员资格证书》 B、《保险代理从业人员等级证书》 C、《保险代理从业人员资格证书》 D、《保险从业人员等级证书》
11.银行代理销售银保产品是一种基于代理关系的行为，银行不承担由此产生的保险人、_____、被保险人和受益人的保险合同相关人之间涉及的法律责任。()A、投保人
B、被投保人 C、代理投保人
D、代理被投保人 12.银行为个人客户提供的服务项目分为十大类，其中免费的服务项目占比约为_____。()A、二分之一 B、三分之一 C、四分之一 D、五分之一
13.银行消费者权益保护的原则有依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、_____。()A、平衡有效 B、照顾双方 C、文明规范 D、平等相待
14.特殊群体消费者权益保护的原则有_____、公平公正、方便快捷、适度营销。()A、优质服务 B、文明规范 C、适当优惠 D、以人为本
15.《中华人民共和国合同法》是第____届全国人民代表大会二次会议通过的。()A、九
B、十
C、十一 D、十二 16.承诺生效时____成立。()A、协议 B、合约 C、条款 D、合同 17.理财产品按照产品存续形态可分为封闭式产品和____。()A、保本产品 B、非保本产品C、盈利产品 D、开放式产品
18.银行服务价格信息公示内容至少包括服务项目、_____、币种。()A、服务类别 B、服务价格 C、服务手段 D、服务技能
19.个人贷款采用______、抵押、质押等担保方式。()A、保证
B、信用 C、担保 D、第三方证明
20.绿色银行是运用电子化、_____手段，在大幅提高服务效率的同时，积极降低自身运营成本，有效推动节能降耗，打造可持续发展的“低碳银行”，是新时期银行服务手段创新的发展方向。()
A、程序化 B、自动化 C、信息化 D、标准化
三、多项选择（总分20分，每题2分）
1.开展储蓄业务的商业银行遵循“存款自愿、____”的原则。()A、取款自由 B、存款有息 C、方便快捷 D、为储户保密
2.支付结算中所称的票据，主要是指_____。()A、银行汇票
B、商业汇票 C、汇兑
D、银行本票和支票 3.储蓄消费者有权自己选择存款________。()A、种类 B、支取方式 C、期限 D、金额 4.储蓄消费者有权通过如营业网点、______、客服热线等,查询本人储蓄账户变动情况.()A、ATM B、电子银行 C、银行相关人员 D、公安人员
5.储蓄消费者可以使用储蓄卡在全国范围内实现______等。()A、贷款 B、通兑 C、取现 D、消费 6.贵金属消费者有权了解事物贵金属产品的_____等产品信息。()A、品牌 B、成色 C、重量 D、发行人 7.目前电子银行的渠道种类主要有_________等。()
A、网上银行 B、手机银行 C、自助银行 D、电话银行
8.消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可采用以________进行咨询或投诉。()A、拨打银行客服热线 B、登陆银行官网 C、到银行营业网点 D、委托银行工作人员 9.银行应禁止理财销售人员有以下销售行为：______。()A、理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销
B、理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品
C、进行风险评估，劝导不适当的理财业务 D、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息 10.下列_________的银行服务是免费的。()A、储蓄账户的开户 B、储蓄账户的销户 C、密码修改 D、向灾区专用账户捐款的跨行转账
四、判断题（总分15分，每题1分）
1.储蓄消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。未经本人同意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。（）
2.储蓄消费者必须按照与银行约定的日期取款，只要手续符合规定，银行就应当及时支付本金和相应的利息，不得以任何理由拒绝消费者支取存款。（）
3.储蓄消费者无权获知利息的计算和支付方式。（）4.对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的消费者，银行有权实施更严格的身份认证措施。（）
5.没有开立存款账户的支付结算消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。（）
6.消费者办理支付结算，使用票据不是中人民银行统一规定印制的票据，票据无效。（）
7.汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人账户的证明。（）
8.消费者有权要求银行不得搜集与个贷业务无关的个人信息。（）
9.网上银行服务协议和手机银行服务协议不可能被银行区分。（）
10.对于网上银行消费者设置网银相关密码，银行应提示他们以“不易被猜中为原则”。（）
11.银行需在醒目位置提示理财产品消费者“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。（）
12.保险产品可以使用“本金”“存入”等概念。（）13.对贵金属业务，银行应配备熟悉贵金属业务并经培训合格的上岗业务人员。且对贵金属业务消费者履行详尽的告知义务。（）
14.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息。（）
15.贷款人对短期贷款的答复时间不得超过半个月。（）
五、简答题（总分25分）
1.银行对消费者的主要义务？(15分)
2.银行对人民币假币的处理方式有哪些？（10分）
篇2：消费者权益保护知识竞赛试卷
一、单项选择题（每题目1.5分共20题，30分）
1.银行在收缴假币过程中应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：一次发现假人民币 张（枚）（含 张、枚）以上、假外币 张（张、枚）以上的。（C）A、15、10 B、10、5 C、20、10 D、15、5 2.以下不属于与个人支付相关的票据是（B）A、银行汇票 B、商业汇票 C、银行支票 D、支票
3.在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（C）为宜。A、30% B、40% C、50% D、60% 4.银行定价的基本原则不包括（C）A、合规经营 B、科学管理 C、盈利定价 D、分类定价
5.银行服务突发事件按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（B）个级别。A、2 B、3 C4 D、5 6.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起（）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起（）个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。（A）
A、2、2 B、3、3 C、2、3 D、3、2 7.《中华人民共和国消费者权益保护法》是哪一年开始施行？（C）A.1983年1月1日 B.1994年3月15日 C.1994年1月1日 D.1987年3月15日
8.《中华人民共和国合同法》由第九届全国人民代表大会第二次会议于（）通过，（）起施行。（B）A、1999年6月29日 1999年1月1日 B、1999年3月15日 1999年10月1日 C、1999年6月29日 1999年6月29日
D、1999年6月28日 1999年1月1日 9.零存整取定期储蓄存款起存金额为（A）。A、5元 B、10元 C、50元 D、100元
10.我国宪法的修改由全国人大常委会委员或者（）以上的全国人民代表大会代表提议。（D）A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.1/5 11.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起（C）个月内，对申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A、31 B、3 C、6 D、12 12.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（B）工作日内予以回复。A、60 B、30 C、15 D、10 13.商业银行应当于每一会计终了（C）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。
A、1 B、2 C、3 D、6 14.长期贷款展期期限累计不得超过（B）
A、原贷款期限 B、三年 C、原贷款期的一半 D、5年
15.住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的（C）倍。A、1 B、1.5 C、2 D、2.5 16.2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发【2011】22号）规定，从（C）起，银行业金融机构免除人民币个人账户的11类34项服务收费 A、2011年5月1日 B、2011年6月1日 C、2011年7月1日 D、2011年8月1日
17.以下不属于个人消费贷款是（D）A、个人汽车贷款 B、个人留学贷款 C、国家助学贷款 D、个人综合授信
18.商业助学贷款实行的原则不包括（B）A、部分自筹 B、信用发放 C、专款专用 D、按期偿还 19.投诉处理应高速快效，处理时限原则上不应超过（B）工作日。A、7 B、15 C、30 D、45 20.商业银行销售理财产品应遵循的原则不包括（D）A、诚实守信 B、勤勉尽责 C、如实告知 D、收益保障
二、多项选择题（每题目2分共20题，40分）1.银行消费者权益保护的意义（ABCD）A、保护消费者权益 B、提升银行服务水平C、促进银行业自身发展 D、维护社会和谐
2.银行对消费者的主要义务有哪些（ABCD）A、遵守相关法律 B、交易信息公开
C、妥善处理客户交易请求 D、妥善处理投诉
3.银行从业人员行为规范包括（ACDE）A、依法合规 B、妥善处理客户请求 C、公平竞争 D、抵制内幕交易 E、自觉保密
4.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（ABCD A、恪守信用 B、履约付款
C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫付
5.银行卡按信息载体分为（ABC）A、磁条卡 B、芯片（IC）卡 C、磁条芯片复合卡 D、VIAS卡
6.目前我国国债主要有（AD）两种类型）的原则。A、储蓄国债B、电子式国债 C、凭证式国债 D、记账式国债 7.按照风险属性分类。银行理财产品分为（AD）A、保证收益类产品 B、封闭式产品 C、开放式产品 D、非保证收益类产品
8.银行应给理财产品消费者的风险提示包括（ABCDE）A、认购风险 B、市场风险 C、募集失败风险 D、不可抗力风险 E、信息传递风险
9.消费者权益保护原则（ABCDE）A、依法合规 B、诚实守信 C、公开透明 D、公平公正 E、文明规范
10.商业银行的信贷产品包括（ABCDE）等 A、保函 B、贷款 C、担保 D、承兑 E、承诺
11.按投诉的影响程度，分为（AB）A、一般性投诉 B、重大投诉 C、小影响投诉 D、服务投诉
12.投诉处理的基本要求（ABCD）A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、跟进投诉处理结果
13.有下列情形之一的，合同无效：（ABCDE）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； C、以合法形式掩盖非法目的； D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。14.储蓄消费者的主要权利（ACD）A、消费者有权利自己选择存款的种类、金额、期限。
B、消费者应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。
C、消费者有权利通过银行的各种业务渠道，如营业网点、ATM、电子银行、客户热线等，查询本人储蓄账户变动情况。
D、消费者依法对自己的合法财产（包括储蓄存款）享有隐私权，银行对消费者的个人金融信息负有保密责任。
15.费者协会具有下列职能。（BCD）A.参与行政部门对商品和服务的监督、检查 B.受理消费者的投诉，并对投诉事项进行仲裁 C.支持受损害的消费者提起诉讼
D.对投诉案件涉及的商品质量，提请相关鉴定部门的鉴定
16.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列那些措施进行现场检查。（ABCD）A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的 文件、资料予以封存 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
17.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式(ABC) A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D.贷款资金用于生产经营且金额超过五十万元人民币的 18.以下属于特殊群体消费者范围的（ABCD）A、残障 B、老年 C、孕妇 D、严重体弱
19.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定(ABCD)A.资本充足率不得低于百分之八
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 20.商业银行可以经营下列部分或者全部业务（ABCDE）A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款 C、办理票据承兑与贴现 D、发行金融债券
E、代理发行、代理兑付、承销政府债券
三、判断题（每题目1分共30题，30分）
1.银行消费者的隐私权是指银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。（对）
2.享有知情权，是消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件（对）3.英国是最早提出消费者权益保护的国家（错）
4.消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款，只要手续符合规定，银行就应该及时支付本金和相应的利息，不得以理由拒绝消费者支取存款。（对）5.信贷档案员不允许由直接经办信贷业务的人员担任（对）
6.消费者办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。（对）7.记账式国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理储蓄国债提前兑付，但需要支付一定手续费。（错）
8.保管箱业务的核心内容是“租”，而非“代保管”。（对）
9.特殊群体消费者权益保护的原则是“以人为本、公平公正、方便快捷、充分营销”（错）10.一切法律、行政法规和地方性法规都不得同宪法相抵触。（对）
11.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。（对）12.信用卡包括贷记卡和准贷记卡（对）
13.贷记卡是指持卡人可以在信用额度内先支付后还款，按规定享有免息还款期待遇、存款有息的信用卡产品（错）
14.承诺是受要约人同意要约的意思表示。（对）
15.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。（对）
16.限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。（对）17.相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。（对）
18.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。（对）19.某银行会计临时请假离开单位，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（错）
20.实行柜员制的营业机构必须设臵事后监督岗位，事后监督可设专人，也可由内勤主任（会计 主管）兼任。（对）
21.可以使用计算机制作、打印重要空白凭证格式。（错）
22.《中华人民共和国物权法》所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的 权利，包括所有权、用益物权和担保物权。（对）23.信用社可以接受金银作为质押物。（错）
24.以车辆作为抵押物办理抵押贷款，登记部门在工商行政部门。（错）
25.当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。（错）
26.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（对）
27.信贷业务审查过程中，不坚持独立审查原则，按他人授意进行审查的；隐瞒审查中发现的重大问题的，给予有关责任人员警告至记过处分。（错）
28.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。（对）29.对不良贷款责任处理以后，不良贷款又经专业清收人员部分或全部收回的，不改变对责任的 处理结论。（对）
篇3：消费者权益保护知识竞赛试卷
5. 下列事项中,属于会计估计变更的有( )。
A.固定资产折旧方法由直线法改为年数总和法,同时缩短预计使用年限;
B.由于债务人财务状况改善,应收账款计提坏账比例由20%下降为12%;
C.由于采用新准则,发出存货计价方法由后进先出法改为先进先出法;
D.由于环境变化,将固定资产预计使用年限净残值由8 000改为4 000元。
6. 下列各项,构成企业委托加工物资成本的有( )。
A.加工中实际耗用物资的成本;
B.支付的加工费用和保险费;
C.收回后直接销售物资的代收代缴消费税;
D.收回后继续加工物资的代收代缴消费税。
7. 企业进行所得税核算时,下列能产生会计利润与应纳税所得额差异的有( )。
A.因违法经营而支付的罚;
B.购买企业债券取得的利息收入;
C.购买国库券取得的利息收;
D.超过计税标准的业务招待费。
8. 下列各项,影响当期利润表中利润总额的有( )。
A.固定资产盘盈;B.确认所得税费用;
C.对外捐赠固定资产;D.无形资产出售利得。
9. 下列各项,属于现金流量表中现金及现金等价物的有( )。
A.库存现金;B.其他货币资金;
C.六个月内到期的债券投资;D.随时用于支付的银行存款。
10. 会计人员的下列行为中,应由县级以上人民政府财政部门吊销会计从业资格证书的有( )。
A.不依法设置会计账簿且情节严重的;
B.私设会计账簿且情节严重的;
C.有关部门依法实施监督检查时,不如实提供有关会计资料,情节严重的;
D.故意销毁依法应当保存的会计凭证。
11. 对于企业取得的各类财政资金,作为增加资本公积或者实收资本处理的是( )。
A.属于国家直接投资、资本注入的;
B.属于投资补助的;
C.属于贷款贴息、专项经费补助的;
D.属于政府转贷、偿还性资助的。
12. 企业应当建立财务预警机制,自行确定财务危机警戒标准,重点监测( ),及时沟通企业有关财务危机预警的信息,提出解决财务危机的措施和方案。
A.经营性净现金流量与到期债务;
B.经营性净现金流量与债务总额;
C.企业资产与负债的适配性;
D.企业流动资产与流动负债的适配性。
13. 为规范政策性粮食财务挂账的会计核算,应在“政策性财务挂账”科目下设( )明细科目,区分不同类别挂账进行核算。
A.其他财务挂账;B.纳入财政贴息范围的挂账;
C.陈化粮价差亏损挂账;D.保护价粮价差亏损挂账
14. 粮食企业实行公司制改建,关于折算股份表述正确的有( )。
A.不得将国有资本低价折股或者低价转让给经营者及其他职工个人;
B.企业实行整体式改建的,应将企业的国有资本按照评估结果全部折算为国有股份,由原企业国有资本持有单位持有;
C.企业实行分体式改建的,应当按照转入公司制企业的资产、负债经过评估后的净资产折合为国有股份,并且只能由原企业国有资本持有单位持有;
D.企业实行合并式改建的,经过评估后的净资产折合的国有股份,由原企业国有资本持有单位持有。
15. 根据《关于粮油有关业务会计处理的规定》,对粮食企业会计报表报送范围和要求作如下规定( )。
A.各级粮食行政管理部门报送上级主管部门汇总报表的范围应包括本行政区域内国有及国有控股粮食企业的会计报表,并抄报同级财政部门,
B.国家粮食行政管理部门可依照国家法律规定,结合国家粮食宏观调控和内部管理需要,要求有关粮食企业定期编报不需对系统外披露的内部管理性报表,
C.国有大型粮食企业集团和中国储备粮管理总公司所属企业的会计报表应通过集团或公司总部报送同级粮食行政管理部门;
D.企业内部管理需要的会计报表由企业自行规定。
三、判断题(本题型10小题,每小题1分,共10分;正确打“√”,错误打“×”。)
1. 凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应当作为当期的收入和费用。这属于会计的收付实现制基础。( )
2. 企业采用先进先出法计量发出存货的成本,如果本期发出存货的数量超过本期第一次购进存货的数量(假定本期期初无库存),超过部分仍应按本期第一次购进存货的单位成本计算发出存货的成本。( )
3. 宣告分派现金股利,能够引起负债和所有者权益同时变动。( )
4. 采取支付手续费方式委托代销商品,委托方发出商品时,商品所有权上的主要风险和报酬转移给受托方,委托方在发出商品时通常应确认销售商品收入。( )
5. 企业盘盈一台生产设备,八成新,同类设备的市场价格为200000元,则企业应借记“固定资产”160 000元。( )
6. 对资产负债表日后事项中的调整事项,涉及损益的,通过“以前年度损益调整”科目核算,然后将“以前年度损益调整”的余额转入“本年利润”科目。( )
7. 对债权人而言,以修改其他债务条件进行债务重组,修改后的债务条款中涉及或有应收金额的,不应当确认或有应收金额,不得将其计入重组后债权的账面价值。( )
8. 出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务账目、固定资产明细账目的登记工作。( )
9. 在中华人民共和国境内依法设立的具备法人资格的国有及国有控股企业均适用《企业财务通则》。( )
10. 企业可以接受投资者以货币资金、实物、无形资产、股权、债权等形式的出资。( )
四、简答题(本题型2小题,每小题5分,共10分)
1. 简述与或有事项相关的义务确认为预计负债的条件
2. 简述单位内部会计监督制度应当符合的要求
五、综合分析计算题(本题型2小题,第1小题20分,第2小题5分,共25分,计算结果出现小数的,保留两位小数)
1. 华新股份有限公司(以下简称华新公司)为增值税一般纳税企业,适用的增值税税率为17%;适用的所得税税率33%,不考虑其他相关税费。商品销售价格中均不含增值税额;商品销售成本按发生的经济业务逐项结转。
2006年12月发生的经济业务及相关资料如下:
(1)12月1日,向A公司销售商品一批,增值税专用发票上注明销售价格为100万元,增值税额为17万元。提货单和增值税专用发票已交A公司,款项尚未收取。为及时收回货款,给予A公司的现金折扣条件如下:2/10,1/20,N/30 (假定现金折扣按销售价格计算)。该批商品的实际成本为75万元。
(2)12月3日,收到B公司来函,要求对当年11月5日所购商品在销售价格上给予5%的折让(华新公司在该批商品售出时,已确认销售收入200万元,但款项尚未收取)。经查核,该批商品存在外观质量问题。华新公司同意了B公司提出的折让要求。当日,收到B公司交来的税务机关开具的索取折让证明单,并开具红字增值税专用发票。
(3)12月10日,收到A公司支付的货款,并存入银行。
(4)12月15日,与C公司签订一项专利技术使用权转让合同。合同规定,C公司有偿使用华新公司的该项专利技术,使用期为2年,一次性支付使用费100万元;华新公司在合同签订日提供该专利技术资料,不提供后续服务。与该项交易有关的手续已办妥,从C公司收取的使用费已存入银行。
(5)12月16日与D公司签订一项为其安装设备的合同。合同规定,该设备安装期限为2个月,合同总价款为35.1万元(含增值税额)。合同签订日预收价款25万元,至12月31日,已实际发生安装费用14万元(均为安装人员工资),预计还将发生安装费用6万元。华新公司按实际发生的成本占总成本的比例确定安装劳务的完工程度。假定该合同的结果能够可靠地估计。
(6)12月20日,收到E公司退回的商品一批。该批商品系当年11月10日售出,销售价格为50万元,实际成本为45万元,售出时开具了增值税专用发票并交付E公司,但未确认该批商品的销售收入,货款也尚未收取。经查核,该批商品的性能不稳定。华新公司同意了E公司的退货要求。当日,华新公司办妥了退货手续,并将开具的红字增值税专用发票交给了E公司。
(7)12月20日,与F公司签订协议销售商品一批,销售价格为800万元。根据协议,协议签订日预收价款400万元,余款于2008年1月31日交货时付清。当日,收到F公司预付的款项,并存入银行。
(8)12月21日,收到先征后返的增值税34万元,并存入银行。
(9)12月23日,收到国家拨人的专门用于技术研究的款项50万元(作为所有者的身份投入),并存入银行。
(10)12月31日,财产清查时发现原材料和固定资产盘亏。盘亏的原材料实际成本为10万元;盘亏的固定资产原价为100万元,累计折旧为80万元。原材料盘亏系计量不准所致,固定资产盘亏系管理不善所致。盘亏损失经批准予以处理。
要求:按照序号编制相关的会计分录
篇4：消费者权益保护知识竞赛试卷
1.每题只有一个正确答案，多选不得分。答题时请在答题纸上把选中的一项涂黑，不要打√或×，不得自制答卷，否则答卷无效。
2.答完后请把答卷纸沿虚线剪下，写明姓名及学校、年级、贴足邮票，在11月20日前寄往“310012”杭州市文三路求智巷3号605室，以邮戳为准，逾期不予评奖。
以下为判断题：
1.任何人只要独立地创作出一件作品，就对该作品享有著作权。
（）
2.计算机软件也是一种作品。
（）
3.只要将中学生已经在校刊上发表过的作文编成作文选集出版，就不构成侵犯著作权。（）
4.著作权就是版权，版权就是著作权。（）
5.鲁迅先生去世已经超过50年，所以对其作品不再享有任何权利，包括人身权。（）
6.作品是指文学、艺术和科学领域内具有独创性并能以某种有形形式复制的智力成果。（）
7.著作权分为人身权和财产权两大类。（）
8.保护版权是个社会问题，对中学生而言打击盗版也是一种责任。（）
9.正版软件和盗版软件的价格不具有可比性：正版软件的价格不仅包括软件的开发费用，也包括制作费用、宣传费用，还包括向国家上交的税收，而盗版软件只有制作费用。（）
10.盗版书有三个特征：一是未经作者授权，二是盗用合法出版社的名义，三是使用合法出版社的版本。（）
11.将互联网上的小说、音乐、图片等任意下载后使用，不会构成侵权。（）
12.象超市一类的商业场所播放正版CD唱碟作为背景音乐，不需要经过作者同意并支付报酬。
（）
13.电影的著作权归导演享有。
（）
14.电影剧本的作者，对该剧本有权单独行使著作权。（）
15.出版社经作者同意，可以对作品进行必要的修改。（）
16.学校的老师从报纸上复印了一篇散文，在课堂上作为例文讲解，属于著作权法中的合理使用。
（）
17.为教学目的编写中学语文课本时，可以不经作者同意，也不需要向作者付费。（）
18.一般作品的保护期是作者终生加死后50年。（）
19.美术等作品原件所有权的转移，不视为作品著作权的转移。
（）
20.音乐网站把唱片公司制作好的唱片压缩成MP3供人下载的行为不需要经过授权。（）
21.有偿表演已经发表的作品，只要该表演未向公众收费，就不必取得作者同意，也不用向作者支付任何费用。（）
22.邻接权保护的是传播者在传播作品过程中的创造性劳动，其又可称为“与著作权有关的权益”。
（）
23.享有邻接权的传播者主要有图书期刊的出版者、表演者、录音录像制作者、广播电台、电视台等。
（）
24.小兰是网络歌曲《天天见面》的演唱者，她享有表明身份的权利、表演形象不受歪曲的权利、复制发行其录音录像和通过信息网络传播等权利。（）
25.在制作唱片过程中，词曲作者、唱片公司、歌手等都付出了创造性劳动，其中词曲作者、唱片公司享有的是版权，而歌手享有的是邻接权。（）
26.世界上第一个管理音乐作品的著作权集体管理组织成立于美国。（）
27.海涛将新买的CD借给陈静，陈静欣赏后又被小华拿去听了几天。小华把CD还给海涛，海涛说，小华的欣赏行为已经超出了著作权法的规定，需要取得著作权人同意。海涛的说法对吗？（）
28.侵犯著作权行为所要承担的法律责任可分为民事责任、行政责任和刑事责任三种。（）
29.我国在国务院设立的主管著作权行政事务的机关是国家版权局，在各省、自治区、直辖市设立了省一级的版权局。（）
30.刑法规定，对情节特别严重的侵犯著作权犯罪行为，最高可判处7年有期徒刑。（）
以下为单项选择题：
31.现行的《中华人民共和国著作权法》于（）起施行。
A、1990年9月7日
B、1991年6月1日
C、2001年10月27日
D、2002年9月15日
32.某外国公民的作品未首先在中国境内出版，但该国与中国签定了保护著作权的双边协议，则其作品的著作权（）。
A、受中国的著作权法保护
B、不受中国的著作权法保护
C、需要在中国的版权管理部门进行版权登记后受中国著作权法保护
D、需要在世界知识产权组织版权登记后受中国著作权法保护
33.著作权法不适用于（）。
A、相声表演 B、时事新闻
C、计算机软件 D、地图
34、著作权集体管理组织是一种（）组织。
A、营利性 B、半营利性
C、非营利性 D、政府
35.以有线或者无线方式向公众提供作品，使公众可以在其个人选定的时间和地点获得作品的权利称为（）。
A、信息权
B、信息使用权
C、信息获取权
D、信息网络传播权
36.改编已有作品而产生的作品，其著作权由（）享有。
A、原作品的著作权人
B、原作者
C、原作者与改编人共同
D、改编人
37.为实施九年制义务教育和国家教育规划而编写出版教科书时，按照法律规定使用他人作品，（）按照规定支付报酬。
A、应当 B、无需
C、特殊情况需要
D、一般情况不需要
38.著作权人向报社投稿的，自稿件发出之日起（）日内，未受到报社通知决定刊登的，可以向其他报社投稿。
A、10 B、15
C、30D、60
39.以印刷、复印、拓印、录音、录像、翻录、翻拍等方式将作品制作一份或者多份的行为是（）。
A、改编 B、复制
C、发行D、汇编
40.下列哪项权利的保护期是有限制的（）。
A、署名权B、保护作品完整权 C、汇编权D修改权
答题纸
姓名______邮编_________
__________县（市）_________学校_________班级
12345
AAAAA
BBBBB
678910
AAAAA
BBBBB
1112131415
AAAAA
BBBBB
1617181920
AAAAA
BBBBB
2122232425
AAAAA
BBBBB
2627282930
AAAAA
BBBBB
3132333435
AAAAA
BBBBB
CCCCC
DDDDD
3637383940
AAAAA
BBBBB
CCCCC
篇5：消费者权益保护知识竞赛试题
一、填空题（共 10 题，每题 1.5 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）1.证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管 机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金俗 称_______阳光私募 2.银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时应为听力障 碍客户提供＿＿＿＿＿＿电子显示屏叫号服务＿＿或相应功能的服务措施。
3.中国 银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签 订书面合同和＿＿保密协议＿＿。
4.在同城的同一家银行的 ATM 上取款＿＿不收 ＿＿手续费。
5.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传 教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的＿＿正面引导＿＿，避 免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体 工作成效。
6.在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收 取____代理手续费___。
7.银行理财产品宣传的___预期收益率____，是银行根据投 资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。8.信用卡透支取现单日一般不超过___2000___元。
9.商业银行应遵守法律法规的要求 及与客户的约定，履行必要的___保密义务____。
10.金融机构的电子银行安全评估，应接受___中国银监会___ 的监督指导。
二、单项选择题（共 20 题，每题 1 分，合计 20 分，不答或答错均不得分）1.（D）是银行业金融机构和监管机构落实消 费者保护工作的窗口。A.构建坚实的法制基础B.形成科学的工作机制C.制定系统、标准、规范的工作流程D.消 费者投诉的应诉受理
2.以下哪项人民币个人账户服务费 未免除。（A）A.ATM 机跨行取款和汇款手续费。B.个人储蓄账户和个人银行 结算账户的开户手续费和销户手续费。C.存折开户工本费、存折销户工本费、存折 更换工本费。D.通密码修改手续费和密码重置手续费。
3.银行消费者对其基本信息 和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传 播的权利是指（D。）A.选择权B.公平交易权C.知情权D.隐私权（D 4.办理保 管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利：）A.了解开办网点保管箱业务 的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格B.转租他人C.选择身份识别方式D.选择所租保管箱的箱型及租期
5.单个营业网点业务系统故障应属于（B）A.特大 服务突发事件（Ⅰ级）B.重大服务突发事件（Ⅱ级）C.较大服务突发事件（Ⅲ级）D.其他
6.发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者 的（C。）A.身份证原件B.消费倾向C.身份信息资料D.资信状况
7.客户在银行办 理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权 登记费共计 430 元，银行违反了（D）的规定。A.不得借贷搭售B.不得以贷转存 C.不得以贷收费D.不得转嫁成本
8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请 开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（B）个月内，作出批准或者不批准 的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A.1 B.3 C.6 D.12 9.银行业金融机构应 当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法 权益。A.营业部 B.风险管理部 C.法律合规部 D.2 计财部
10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（A）报告。A.监管机构 B.上级行 C.银行业协会 D.客服中心
11.各银行营业网 点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队，A（）为本机构服务突发事 件应急处理的第一责任人。A.网点负责人 B.管理行行长 C.运营主管 D.大堂经理
12.银行应根据（C）原则，确定办理电子支付业务客户的条件。A.稳健性 B.重要性 C.审慎性 D.灵活性
13.消费者个人（D）发生变化时，应及时通过银行指定渠道 办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A.兴趣爱好 B.消费习惯 C.收入水平D.账单地址 14.记账式国债主要存在（B）风险A.流动性 B.市场 C.系统 D.信用
15.以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（D）A.银行品牌实物贵金属B.熊 猫金银币C.银行纸黄金D.上海黄金交易所贵金属 TD 16.商业银行应当制定（A）的客户风险承受能力评估书。A.本行统一 B.行业统一 C.各分行统一 D.各 支行统一
17.下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的说法，错 误的是（C）A.鉴定后出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》B.鉴 定后需加盖货币鉴定专用章C.服务可收取一定费用D.鉴定后需加盖鉴定人名章 18.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人＿B＿，但法律另有规定的除外。A.查询、冻结 B.冻结、扣划 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划 19.风险评级为五 级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币A.5 B.10 C.15 D.2020.消费者不得为无民事行为能力人投保以（A）为给付保险金条件的人身保 险，保险公司也不得承保，但父母为其未成年子女投保 的人身保险，不受此限制。A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院医疗
三、多项选择题（共 10 题，每题 2 分，合计 20 分，多选或少选均不得分）
1、支付机构有（ABCD）情形的，中国人民 银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处 1 万元以上 3 万元以下罚款。A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；B、未按规定办理相关备案手续的； C、未按规定公开披露相关事项的；D、未按规定向客户开具发票的。
2、在坚持审 慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信 任，以实现银行业整体（ABD）。A、安全B、稳定C、高速发展D、持续发展
3、银行给网上银行消费者的风险提示包括韵拢?ABC）方面。A.牢记银行门户网站的 网址，选择安全登录方式。B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原则设置网银相关密码。D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密 码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。
4、以下哪项是基金消费者的主要权利（ABCD）A、分享基金财产收益。B、参与分配清算后的剩余基金财产。C、依 法转让或申请赎回其持有的基金份额。D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。
5、为了确保消费者的资金安全，不要将借记卡与（CD）一起存放。A、手机B、钥匙C、密码D、身份证
6、商业银行销售理财产品，应当做到（BCD。）A、明 确理财产品流程B、成本可算C、风险可控D、信息充分披露
7、商业银行和保险公 司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保 专管员进行（ACD）教育。A、法律法规B、财务结算C、业务知识培训D、职业 道德
8、金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪 些文件、资 ：（ABCD）料A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务 的申请报告B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C、电子银行业务发 展规划D、电子银行安全评估报告。
9、根据期限长短不同，贷款可分为（ABC）A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、超长期贷款
四、判断题，每题 1 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）
1.银行作为基金的代理销售机构，其受理 交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果（错）为准，银行应确保交易成 功，并对产品的考试及答案业绩承担保证责任。
2.银行为消费者提供的免费服务项 目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账 等，基本满足了百姓日常的金融消费需求。（对）
3.银行工作人员泄露在履行职 责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所（得的，没收 违法所得。对）
4.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先” 理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和 矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）
5.商业银行每个网点原则上只能与不超过 2 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 2 家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。（错）
6.商业银行开展金融创新活动，应遵守行 业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，适度揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（错）7.对于异地跨行取 款，一般情况下，银行是收取 2 元的跨行取款手续费，还会收取一定比（对）例的异地取款手续费。
8.对于代收付出现的错漏，消费者应向银行主张相关权利。错）（9.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉”，即消费者既可以（错）先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。10.有 下列情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经 营贷款且金额不超过 10 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。错）（11.消费者办理国际速汇业务时，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得 泄露给收汇。（错人）
12.双币卡在境外丢失，持卡人急需用款，在向发卡银行 挂失的同时，可要求发卡银行通过国际银行卡组织一次性给予一定的资金。由于属 救济，需向国际银行卡组织和委托付款银行（支付一定的费用。对）
13.商业银 行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。对）
14.商 业银行可以将客户理财相关信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客户推荐 相（关信托产品。错）
15.银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占 比约百分之一。（错）
五、简答题（共 3 题，每题 10 分，合计 30 分，不答或 答错均不得分）
1、银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应当如何 处理及赔偿？
答：
1、银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处 理工作，并明确权限和职责。
2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子 支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门 及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。
3、因银行自 身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无 法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以 赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方 服务机构的协议进行追偿。
2、简述代收代付业务中消费者的主要权利。
答：在代 收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的 准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅 限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等；对于代收付出现的错漏，消费者 应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执 行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。
3、什么是信用卡套现？信用卡 套现有什么危害？
答：信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情 节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。信用 卡套现的危害：
1、套现污染了社会风气；
2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；
篇6：消费者权益保护知识竞赛试卷
（电子银行、信用卡）
一、判断题（每题1分。请在括号内打“√” 或打“x”，正确划“√” 错误划“x”）1.电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。（）（1级）
2.金融机构应当按照合理规划、谨慎管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（）（1级）
依据：《电子银行业务管理办法》第一章 第五条规定“金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展”。
3.为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，商业银行最迟于2010年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
（）（1级）
4.经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，但不得开展跨境电子银行服务。
（）（1级）
5.中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。（）（1级）6.金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。
（）（1级）
7.金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电 子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。（）（1级）
8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料2个月内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（）（1级）
9.其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前3个月内，参照有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。（）（1级）
10.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前3个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处臵方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。（）（1级）
11.银行卡是指商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账支付和消费等全部或部分功能的支付工具。（）（1级）
12.符合银行规定条件的客户有权自主申办银行卡。（）（1级）13.消费者有权查询自己申办的所有银行卡账户和交易信息。（）（1级）14.发卡银行有权按照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡账户进行查询、冻结和扣划。（）（1级）
15.电子银行交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销。不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝交付应付银行的款项。（）（1级）
依据：《银行从业人员消费者权益保护知识读本》第四章 第一节 第二条规定
16.外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地人民银行提出申请，经初审同意后，由注册地人民银行上报中国银监会审批。（）（1级）
17.商业银行申请开办信用卡业务，不得在一个申请报告中同时申请不同种类的信用卡业务。（）（1级）
18.商业银行信用卡中心等分行级专营机构的分支机构，筹建和开业应当按照规定程序报其注册地中国银监会派出机构审批。注册地中国银监会派出机构作出批准或不批准的书面决定，并抄送分行级专营机构注册地中国银监会派出机构。（）（2级）
19、发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。（）（1级）
20.发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名的方式确认。（）（2级）
21、发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机 制。（）（1级）
22.发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商 务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。（）（1级）
23.对申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。（）（1级）24.发卡银行不得向未满十六周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）（）（1级）25.金融机构申请开办电子银行业务时，在一个申请报告中只可申请一种类型的电子银行业务。（）（1级）
26.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
（）（1级）
27.金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。（）（1级）
28.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（以下简称全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由业务主办行向中国银监会申请。（）（2级）
29.外资金融机构获准开办电子银行业务后，其境内分支机构可直接开办电子银行业务。（）（1级）
30.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前3个月内向中国银监会报告，并予以公告。（）（2级）
31.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前5天在其网站上予以公告。
（）（2级）
32.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过4个小时或者在正常工作时间外超过8个小时的，金融机构应在暂停服务后24小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。（）（2级）
33.在电子银行服务协议中，金融机构应向客户充分揭示利用电子银行进行交易可能面临的风险，金融机构已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担。（）（2级）
34.金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户作业权限、资金转移或交易限额等实施有效管理。（）（1级）
35.金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。
（）（1级）
二、单选题(每题0.5分。请将正确答案序号填写在括号内）
1.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（）（1级）
A.1000元 B.2000元
C.5000元 D.10000元
2.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金日累计超过（）（1级）
A.1000元 B.2000元
C.5000元 D.10000元
3.《电子银行业务管理办法》是经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过并颁布实施的。（1级）
A.30 B.40 C.50 D.20 4.金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用银监会的（）（1级）
A.核准制 B.报告制
C.备案制 D.审批制
5.金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用银监会的（）（1级）
A.核准制 B.报告制
C.备案制 D.审批制
6.金融机构利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用（）（1级）
A.核准制 B.报告制
C.备案制 D.审批制
7.金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应根据银监会要求调整完善方案，方可开展电子银行系统建设，并应在申请前完成对相关系统的内部测试工作，其中内部测试对象不包括（）（2级）
A.金融机构内部人员 B.外包机构相关工作人员
C.一般客户 D.相关机构的工作人员
8.金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交文件、资料是（）（1级）
A.一式三份 B.一式二份
C.一式四份 D.一式五份
9.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（）内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
10.金融机构开办适用于报告制的电子银行业务类型，不需申请，但应参照第十五条的有关规定，在开办电子银行业务之前（），将相关材料报送中国银监会或其派出机构。
（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
11.中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料（）内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
12.其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前（）内，参照第二十三条的有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。（1级）
A.15天 B.3个月 C.2个月 D.1个月
13.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）统一向中国银监会申请。（2级）
A.省级机构 B.地区级机构
C.总行（公司）D.县级机构
14.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）就终止电子银行服务的原因及相关问题处臵方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
15.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过（）个小时或者在正常工作时间外超过（）个小时的，金融机构应在暂停服务后（）小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后（）日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。（1级）
A.4，8，24，3 B.2，12，24，2 C.4，12，24，3 D.4，12，48，3 依据：《电子银行业务管理办法》第二章 第三十条
16.金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的（B）（1级）
A.检查监督体系 B.内部控制体系
C.业务操作体系 D.风险管理系统
17.金融机构的《电子银行评估报告》（一式两份）应于下一的（）之前报送中国银监会（1级）
A.2月底 B.1月底
C.3月底 D.4月底
18.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应（）编制《电子银行评估报告》（1级）
A.每年 B.每半年
C.两年 D.每季
19.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。（1级）
A.8 B.12 C.24 D.48 20.金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应按照中国银监会制定的有关条件和标准选择评估机构，并应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。（1级）
A.2 B.6 C.4 D.8 21.下列哪个不属于客户设臵的网上银行弱密码（）（2级）A.123456 B.888888 C.555555 D.dec.50398 22.商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容不包括（）（2级）
A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码 B.在本行网站首页显著位臵开设网上银行（电子银行）安全教育栏目
C.在办理网上银行业务过程，通过金融机构业务操作系统对客户进行安全教育。D.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册 23．商业银行应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生，措施不包括（）（2级）A.应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制 B.建立客户投诉的登记、统计制度
C.指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析
D.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应在可行的条件下，制定解决措施，加以改正。
24.商业银行应加强对第三方机构的法律责任约束，措施不包括（）（2级）A.应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理 B.应建立定期监督检查机制
C.通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任 D.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系 25.以下哪些机构（），开办具有电子银行性质的电子金融业务，不适用《电子银行业务管理办法》中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（2级）
A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司 E.境外金融机构
26.金融机构开展电子银行业务，为保证电子银行业务的健康、有序发展，以下哪条不是管理原则（）（2级）
A.合理规划 B.统一管理
C.保障系统安全运行 D.风险可控
27.金融机构开办电子银行业务，以下哪个不属于应具备的条件（）（2级）A.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前两年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。
C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。
D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。
E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。F.中国银监会要求的其他条件。
28.金融机构开展跨境电子银行业务，除应按照有关规定向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供文件资料，下列哪个不属于应提供文件资料范围()（2级）
A.跨境电子银行服务的国家（地区），以及该国（地区）对电子银行业务管理的法律规定。
B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容。
C.未来三年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测；
D.跨境电子银行服务的国家（地区）未来三年的经济发展情况预测。E.跨境电子银行业务法律与合规性分析。
29.金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银 行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患 在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形采取措施，下列哪个不属于可采取措施（）
（2级）
A.暂停批准增加新的电子银行业务类型。B.责令金融机构限制发展新的电子银行客户。C.暂停批准变更电子银行业务类型。D.责令调整电子银行管理部门负责人。
30.金融机构可以为电子商务经营者提供网上支付平台，应采取措施，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动，下列哪个不属于可采取措施（）（2级）
A.签订先行赔付协议 B.严格审查合作对象 C.签订书面合作协议 D.建立有效监督机制
31.金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的不包括（）
（1级）
A.有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的。
B.金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的。
C.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的。
D.金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务。
32.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并每年编制《电子银行评估报告》，至少包括以下几方面内容（）（2级）A.本电子银行业务的发展计划与实际发展情况，以及对本电子银行发展状况的分析评价。
B.近两年电子银行业务经营效益的分析、比较与评价，以及主要业务收入和主要业务的服务价格。
C.电子银行业务风险管理状况的分析与评估，以及本电子银行面临的主要风险。D.其他需要说明的重要事项
33.电子银行业务不包括哪个业务类型：（）（2级）A.网上银行业务 B.电话银行业务 C.手机银行业务 D.特约POS机。
34.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的（）内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故.（1级）
A.前一年 B.前两年
C.前半年 D.前三年。
35.商业银行应加强网上银行安全防范和风险提示，下列哪项不属于防范措施（）（1级）
A.应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序
B.定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）C.检查本行网页上对内链接的可靠性 D.开辟专门渠道接受公众举报
36.消费者有权要求银行就银行卡章程、、计息政策、收费标准、收费项目、安全用卡等作出解释和说明。（）（1级）
A.领用协议 B.办卡要求 C.服务协议 D.卡片种类
37.发卡银行应确保消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名，不得在消费者 或违背消费者意愿的情况下发卡。（）（1级）
A.不理解 B.不知情 C.不配合 D.不明白
38.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过 家（附属卡除 外）。（）（1级）A.两家 B.三家 C.四家 D.五家
39.商业银行应当按照以下 原则制定学生信用卡业务的管理制度。（）（2级）A.谨慎原则 B.审慎原则 C.真实性原则 D.合理性原则
40.发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人什么信息进行核对。（）（2级）
A.资信 B.存款 C.身份 D.工作
41.商务采购卡的现金提取授信额度应当设臵为多少金额。（）（1级）A.零 B.5000 C.10000 D.50000 42.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过何种期限未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。（）（1级）
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
43.发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对客户什么信息进行部分屏 蔽。（）（1级）
A.持卡人姓名 B.信用卡卡号 C.身份证信息 D.消费场所
44.对持卡人在信用卡有效期内何种状态的信用卡账户，发卡银行不得提供到期换卡服务。（）（2级）
A.未消费 B.未领取 C.未激活 D.未透支
45.在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前几天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。（）（2级）
A.30天 B.45天 C.60天 D.90天
46.发卡银行对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存多少时间备查。（）（2级）
A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
47.在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过多少期限。（）（2级）
A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
48.收单银行应当确保特约商户按照何种原则受理信用卡，不得出现商户拒绝受理符合该原则管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加费用等行为。
（）（2级）
A.联网通用原则 B.互利互惠原则 C.平等合作原则 D.诚实守信原则
49.收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。（）（2级）
A.统一管理 B.差别管理 C.分类管理 D.等级管理
50.收单银行应当严格审核特约商户安装移动受理终端的申请，除、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送确有使用移动受理终端需求的商户外，其他类型商户未经收单银行总行审核批准不得安装移动受理终端。（）（1级）
A.超市 B.宾馆 C.航空 D.百货
51.收单银行应当采用严格的技术手段对收单业务移动受理终端的使用进行监控，并不定期进行回访，确保收单业务移动受理终端未超出签约范围 使用。（）（1级）
A.跨期限 B.跨地区 C.跨金额 D.跨业务
52.收单银行和收单服务机构应当确保业务系统只能存储用于交易清分、资金结算、差错处理所必需的最基本的账户信息，不得以任何形式存储信用卡磁道信息、、个人标识码等信息。（）（2级）
A.用户基本信息 B.卡片有效期 C.用户密码 D.卡片验证码
53.商业银行应当制定明确的信用卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全信用卡业务内部控制、和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责。
（）（2级）
A.授信管理 B.授权管理 C.信用管理 D.基础管理
54.商业银行可以基于自愿和保密原则，对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行，加强在风险管理方面的合作。
（）（2级）
A.管理 B.共享 C.控制 D.管辖
55.在业务系统能够支持、分类操作合法合规、分类方法和数据测算方式已经中国银监会及其相关派出机构审批同意等前提下，鼓励商业银行采用更为 的信用卡资产分类标准，持续关注和定期比对与之相关的准备金计提、风险资产计量等环节的重要风险管理指标，并采取相应的风险控制措施。（）（2级）
A.严格 B.审慎 C.合理 D.谨慎
56.发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承 诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用 的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。（）（2级）
A.25% B.40% C.50% D.55% 57.中国银监会及其派出机构依法对信用卡业务实施 和现场检查，对信用卡业务风险进行监测和评估，并对信用卡业务相关行业自律组织进行指导和监督。（）（2级）
A.非现场监管 B.非现场管控 C.不定期抽检 D.定期抽检
58.全国性商业银行《信用卡业务评估报告》应当于下一的 之前报送中国银监会（一式两份），抄送总行（公司）或外资法人银行注册地中国银监会派出机构。
（）（1级）
A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底
59.在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的 工作。
（）（1级）
A.风险意识 B.前瞻评估 C.知识产权保护 D.同业竞争分析
60.金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行，保证有关认证安全可靠和具有公信力。（）（2级）
A.定期评估 B.定期监测 C.资格认证 D.资格评估
61.金融机构应制定电子银行业务，保证电子银行业务的连续正常运营。
（）（1级）
A.发展计划 B.连续性计划 C.应急计划 D.工作计划
62.金融机构应制定电子银行 和事故处理预案，并定期对这些计划和预案进行测试，以管理、控制和减少意外事件造成的危害。（）（1级）
A.发展计划 B.连续性计划 C.应急计划 D.工作计划
63.金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行应用系统、、业务处理系统和数据库管理系统之间的风险。
（）（2级）
A.应急系统 B.监测系统 C.验证系统 D.运行系统
64.金融机构应采取适当的方法和技术，记录并妥善保存电子银行，保存期限应符合法律法规的有关要求。（）（2级）
A.业务文件 B.业务数据 C.业务记录 D.业务流水
65.金融机构应采取适当措施，保证电子银行业务符合相关法律法规对客户信息和 保护的规定。（）（1级）A.资信 B.隐私 C.行为 D.信用
66.金融机构根据业务发展需要，可以与其他开展电子银行业务的金融机构建立电子银行系统数据，实现电子银行业务平台的直接连接，进行境内实时信息交换和跨行资金转移。（）（2级）
A.连接机制 B.交换机制 C.互通机制 D.互传机制
67.所有参加数据交换或电子银行平台连接的金融机构都应参加，共同制定并遵守其规章制度和工作规程。（）（2级）
A.联合协调管理委员会 B.风险控制委员会 C.风险监测委员会 D.联合风险管理委员会
68.金融机构根据业务发展或管理的需要，可以与 直接交换或转移部分电子银行业务数据。（）（2级）
A.其他金融机构 B.信托公司 C.保险公司
D.非银行业金融机构
69.金融机构向非银行业金融机构交换或转移部分电子银行业务数据时，应签订数据交换（转移）用途与范围明确、管理职责清晰的书面协议，并明确各方的 责任。
（）（1级）
A.数据交换 B.数据保密 C.数据转移 D.数据风险
70.电子银行业务外包，是指金融机构将电子银行部分系统的开发、建设，电子银行业务的部分服务与技术支持，电子银行系统的维护等专业化程度较高的业务工作，委托给 承担的活动。（）（1级）
A.其他金融机构 B.非金融机构 C.外部专业机构 D.外包机构
71.金融机构应充分认识外包服务供应商对电子银行业务风险控制的影响，并将其纳入 之中。（）（1级）
A.总体管理方案 B.总体安全策略 C.总体风险策略 D.总体控制方案
72.电子银行业务外包风险的管理应当符合金融机构的，并应建立针对电子银行业务外包风险的应急计划。（）（1级）
A.风险管理要求 B.金融监管要求 C.金融监管标准 D.风险管理标准
73.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行，并应每年编制《电子银行评估报告》。（）（2级）
A.风险评估 B.定期评估 C.自我评估 D.发展评估
74.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在 事件发生后 内向中国银监会报告。（）（1级）
A.12小时 B.24小时 C.36小时 D.48小时
75.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和保密协议，明确规定被委托机构可以使用的 和使用方式，并指派专人全程参与并监督外部机构的监测测试活动。（）（1级）
A.检测手段 B.检测工具 C.技术工具 D.技术手段
76.是金融机构开办或持续经营电子银行业务的必要条件，也是金融机构电子银行业务风险管理与监管的重要手段。（）（2级）
A.电子银行安全评估 B.电子银行安全监测 C.电子银行风险评估 D.电子银行风险监测
三、多选题（每题1分。请将正确答案序号填写在括号内）
1.各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由（）组成。（2级）
A.基本身份认证 B.注册帐号身份认证 C.附加身份认证 D.密码身份认证
2.商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括（）
（2级）
A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码 B.在本行网站首页显著位臵开设网上银行（电子银行）安全教育栏目 C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册
D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等 3.商业银行应从那些方面加强网上银行安全防范和风险提示（）（2级）A.应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序
B.定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）C.检查本行网页上对内链接的可靠性 D.开辟专门渠道接受公众举报
E.发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示 4.商业银行应从那些方面妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生（）（1级）A.应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制 B.建立客户投诉的登记、统计制度
C.指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析 D.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正
5.商业银行应从那些方面加强对第三方机构的法律责任约束（）（2级）A.应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理 B.通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任 C.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系 D.应建立定期监督检查机制
6.在中华人民共和国境内设立的（），开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（1级）
A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司
E.经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构 7.电子银行业务包括哪些业务类型：（）（2级）A.网上银行业务 B.电话银行业务 C.手机银行业务 D.特约POS机
E.其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。8.金融机构应当按照（）原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（2级）
A.合理规划 B.统一管理
C.保障系统安全运行 D.风险可控
9.金融机构开办电子银行业务，应当具备下列哪些条件（）（1级）A.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。
C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。
D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。
E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。F.中国银监会要求的其他条件。
10.金融机构申请开办电子银行业务,需向监管部门审批或报告，适用报告制的包括（）（2级）
A.利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。
B.利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用报告制。C.利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用报告制。
D.金融机构开办电子银行业务后，与其特定客户建立直接网络连接提供相关服务，适用报告制。
11.金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的包括（）
（1级）
A.有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的。
B.金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的。
C.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的。D.提供跨境电子银行服务的。
12.金融机构开展跨境电子银行业务，除应按照有关规定向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供以下文件资料()（2级）
A.跨境电子银行服务的国家（地区），以及该国（地区）对电子银行业务管理的法律规定。
B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容。
C.未来三年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测；
D.跨境电子银行服务的国家（地区）未来三年的经济发展情况预测。E.跨境电子银行业务法律与合规性分析。
13.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并每年编制《电子银行评估报告》，至少包括以下几方面内容（）（1级）
A.本电子银行业务的发展计划与实际发展情况，以及对本电子银行发展状况的分析评价。
B.近两年电子银行业务经营效益的分析、比较与评价，以及主要业务收入和主要业务的服务价格。
C.电子银行业务风险管理状况的分析与评估，以及本电子银行面临的主要风险。D.其他需要说明的重要事项
14.金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐 患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取哪些措施（）（2级）
A.暂停批准增加新的电子银行业务类型。B.责令金融机构限制发展新的电子银行客户。C.暂停批准变更电子银行业务类型。D.责令调整电子银行管理部门负责人。
15.金融机构可以为电子商务经营者提供网上支付平台，应采取哪些措施，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动（）（2级）
A.签订先行赔付协议 B.严格审查合作对象 C.签订书面合作协议 D.建立有效监督机制
16.商业银行终止信用卡业务或停止提供部分类型信用卡业务后，需要重新开办信用卡业务或部分类型信用卡业务的，按相关规定重新办理以下几项手续。（）（2级）
A.申请 B.审批 C.评估 D.报告
17.商业银行应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息录入、使用、销毁等实施登记制度。
（）（2级）
A.录入 B.复核 C.使用 D.销毁
18.发卡银行对信用卡申请人开展资信调查，应充分核实并完整记录申请人以下几项信息。（）（2级）
A.有效身份 B.财务状况 C.消费记录 D.信贷记录
19.发卡银行应当提供信用卡申请处理哪几项内容的查询渠道。（）（1级）A.进度 B.流程 C.结果 D.资信
20.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知以下几点信息，以便持卡人安全使用信用卡。（）（2级）
A.信用卡账单日期 B.信用卡章程 C.安全用卡须知 D.客户服务电话
E.服务和收费信息查询渠道
21.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度，并根据持卡人哪几种信息对信用卡授信额度进行动态管理。（）（2级）
A.资信状况 B.用卡情况 C.风险信息 D.婚姻状况
22.发卡银行应当对持卡人名下的哪些授信额度进行合并管理，设定总授信额度上限。
（）（2级）
A.多个信用卡账户授信额度 B.分期付款总体授信额度 C.附属卡授信额度 D.现金提取授信额度
23.发卡银行对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取哪几项风险管理措施。
（）（2级）
A.与持卡人联系确认 B.调整授信额度 C.锁定账户 D.紧急止付
24.发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过哪几种渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。（）（2级）
A.紧急止付 B.营业网点 C.客户服务电话 D.电子银行
25.发卡银行应当提供信息查询服务，通过以下哪些渠道向持卡人公示信用卡产品和服务、使用说明、章程、领用合同（协议）、收费项目和标准、风险提示等信息。（）（2级）
A.银行网站 B.客户服务电话 C.用卡手册 D.电子银行
26.发卡银行应当及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人。（）（2级）A.消费笔数 B.消费方式 C.透支金额 D.还款日期
27.收单银行不得因与特约商户有其他业务往来而降低以下哪几种审批要求，对批发类、咨询类、投资类、中介类、公益类、低扣率商户或可能出现高风险的商户应当从严审核。（）（2级）
A.资质审核标准。B.消费方式 C.检查要求 D.还款日期
28.商业银行应当建立信用卡业务哪些制度，与中国银监会及其派出机构保持经常性沟通。（）（2级）
A.重大安全事故制度 B.业务拓展报告制度 C.风险事件报告制度 D.客户信息管理制度
29.金融机构应当按照以下哪些原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（）（2级）
A.统筹安排 B.合理规划 C.统一管理
D.保障系统安全运行
30.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用哪些制度。（）（2级）
A.调查制 B.审批制 C.报告制 D.权限制
31.对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行以下哪些严格的内部监督管理制度。（）（2级）
A.政审 B.轮岗
C.强制性休假制度 D.报备
32.金融机构应尽可能做到以下哪几项因素统一，并应在与客户签订的协议中明确客户启动电子银行业务的合法途径、意外事件的处理办法，以及联系方式等。（）（2级）
A.服务电话 B.域名 C.短信号码 D.服务标识
33.金融机构应建立电子银行哪些保护系统，实时监控电子银行的运行情况，定期对电子银行系统进行漏洞扫描，并建立对非法入侵的甄别、处理和报告机制。（）（2级）A.入侵监管 B.入侵侦测 C.入侵保护 D.入侵拦截
34.金融机构开展电子银行业务，对以下哪些信息使用电子签名或电子认证时，应遵照国家有关法律法规的规定。（）（2级）
A.产品信息 B.客户信息 C.授权信息 D.交易信息
35.金融机构在进行电子银行业务外包时，应根据实际需要，合理确定外包的哪些因素，认真分析和评估业务外包存在的潜在风险，建立健全有关规章制度，制定相应的风险防范措施。（）（2级）
A.性质 B.原则 C.范围 D.数量
36.金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商哪些方面的情况，进行必要的尽职调查。（）（2级）
A.经营状况 B.财务状况
C.实际风险控制与责任承担能力 D.发展前景
37.金融机构应建立哪些业务外包程序，审慎管理业务外包产生的风险。（）（2级）
A.风险评估 B.监测 C.风险管理 D.风险预测
38.金融机构应与外包服务供应商建立哪些有效机制，并制定在意外情况下能够实现外包服务供应商顺利变更，保证外包服务不间断的应急预案。（）（2级）
A.联络 B.沟通 C.信息交流 D.风险管理
39.金融机构对电子银行哪些系统的总体设计开发，以及其他涉及机密数据管理与传递环节的系统进行外包时，应经过金融机构董事会或者法人代表批准，并应在业务外包实施前向中国银监会报告。（）（2级）
A.业务处理系统 B.授权管理系统 C.数据备份系统 D.风险管理系统
40.金融机构应当建立电子银行业务哪几种报告制度，并保持与监管部门的经常性沟通。（）（2级）
A.业务风险 B.重大安全事故 C.风险事件 D.风险预测
41.中国银监会根据监管的需要，可以依法对金融机构的电子银行业务实施现场检查，也可以聘请外部专业机构对电子银行业务系统进行哪些检查。（）（2级）
A.安全漏洞扫描 B.病毒入侵 C.攻击测试 D.信息窃取
42.商业银行可根据哪些要素对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。（）（2级）
A.业务发展需要 B.客户资信状况 C.风险控制要求 D.客户消费行为
43.商业银行应综合平衡哪些方面，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。（）（2级）
A.经济效益 B.社会效益 C.发展效益 D.客户效益
44.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索以下哪些与本行相关的内容，检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。（）（2级）
A.假冒网站 B.假冒邮件 C.假冒电话 D.假冒电信号码
四、填空题（每题1分。请将正确答案填写在下划线处）
1.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过 明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。（2级）
2.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索与本行相关的，检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。（2级）
3.商业银行应综合平衡，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。（2级）
4.商业银行应积极研发和应用各类 技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。（2级）
5.基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的。附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息。（2级）
6.商业银行应建立规范的网上银行（电子银行），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。（2级）
7.电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的，利用电话等声讯设备和电信网络开展的，利用移动电话和无线网络开展的，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。（2级）
8.在中华人民共和国境内设立的、、、以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（2级）
9.经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向、等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。（2级）
10.对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证，其中。（2级）
11.申办银行卡时，消费者应向银行提供 及个人信息资料。（2级）12.银行卡消费者应妥善保管，卡片不得转让或转借。（2级）13.银行卡消费者应按时、足额归还所欠发卡银行的透支本金、利息以及、滞纳金、工本费等各项费用。（2级）14.银行卡消费者不得使用银行卡洗钱，不得使用信用卡。（2级）
15.发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”，即、、。（2级）
16.电子银行业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为 或 建立的专用网络，向消费者提供的银行服务。（2级）
17.通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在 到银行营业网点补登存折或补打交易明细。（2级）
18.领到新卡后，要及时核对银行卡上的、，以及银行卡。19.商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循、和 的原则。（1级）20．商业银行经营信用卡业务，应当依法保护 和。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。（2级）
21.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报 及其 审批。
（1级）
22.全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向 提出申请。（1级）
23.商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照《商业银行信用卡业务监督管理办法》有关规定，在开办业务之前，将相关材料（一式两份）向中国银监会及其相关派出机构报告。（2级）
24.已实现业务数据集中处理的商业银行，获准开办信用卡业务后，可以授权其分支机构开办部分或全部信用卡业务。获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前 持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。（2级）
25.商业银行决定终止全部或部分类型的信用卡业务之前，应当根据需要就拟申请停办的业务与中国银监会或其相关派出机构沟通，说明拟申请终止业务的原因、、公告内容和渠道、等，并根据沟通情况进行调整和完善。（2级）
26.发卡银行应当建立信用卡卡片管理制度，明确卡片、密码、函件、信封、制卡文件以及相关工作人员操作密码的、、、、、等环节的管理职责和操作规程，防范重大风险事故的发生。（2级）
27.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行、和，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。（2级）
28.营销人员应当严格遵守 的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。（2级）
29.金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务 和，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。
（2级）
30.金融机构由于业务外包、系统测试（调试）、数据恢复与救援等为维护电子银行正常安全运营的需要而向非金融机构转移电子银行业务数据的，应当事先签订，并指派专人负责监督有关数据的、、和。（2级）
31.金融机构由于业务拓展、业务合作等需要向非金融机构转移电子银行业务数据的，除应签订 和 外，还应建立对数据接收方的。（2级）
32.金融机构不得向无业务往来的 转移电子银行业务数据，不得 电子银行业务数据，不得损害客户权益利用电子银行业务数据谋取利益。（2级）
33.为电子商务提供网上支付平台时，金融机构应，签订，建立，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动。（2级）
34.外资金融机构因业务或管理需要确需向境外总行（公司）转移有关电子银行业务数据的，应遵守有关法律法规的规定，采取必要的措施保护客户的合法权益，并遵守有关 和 的规定。（2级）
35.未经电子银行业务数据转出机构的允许，数据接收机构不得将有关电子银行业务数据向 转移。（2级）
36.金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，跨境业务活动。（2级）37.电子银行的跨境业务活动，是指开办电子银行业务的金融机构利用境内的电子银行系统，向 或 提供的电子银行服务活动。（2级）
38.境外电子银行监管部门对跨境电子银行业务要求审批的，金融机构在提供跨境业务活动之前，应获得 的批准。（2级）
五、简答题：（每题5分）
1.商业银行从哪些方面加强公众网上银行安全教育？（3级）2.商业银行从哪些方面加强用户身份验证管理？（3级）3.银行卡的基本分类？（3级）
4.简答信用卡发卡业务的主要内容（2级）5.简答信用卡收单业务的主要内容。（2级）6信用卡卡面应包含哪些基本信息？（2级）7发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含哪些要素？（2级）8.发卡银行印制的信用卡申请材料文本中“重要提示”应包含哪些要素？（2级）9.简答发卡银行对信用卡申请人开展资信调查的主要内容（2级）10.简答电子银行业务的基本概念。（2级）
11.金融机构的《电子银行评估报告》应至少包括以下哪几方面内容？（2级）12.加强网上银行用户身份验证管理要做到哪几点？（2级）
六、问答题：（每题10分）
1.案例分析：请从以下案例中，分析商业银行业务在网银系统安全方面的风险点。
（3级）
案例内容：不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。
2.案例分析：请从以下案例中，分析商业银行在业务发展中如何加强风险防控。（3级）案例内容：不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。