企业融资调查报告

企业融资调查报告（精选6篇）

篇1：企业融资调查报告

小微企业融资调查报告

融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。下面我们通过一份调查报告来深入了解一下融资吧。

一、发展概况

(一)全市中小企业经济运行情况

1-6月份，全市中小企业完成增加值166.67亿元，同比增长13.54%;利润总额72.09亿元，同比增长10.46%;实交税金19.37亿元，同比增长14.84%;企业个数8.09万个，从业人员33.31万人。全市非公有制经济增加值达到157.37亿元，同比增长13.5%。预计占生产总值的比重达到21.5%。

(二)全市银行业金融机构运行情况

截至20xx年6月末，全市金融机构本外币各项存款余额为1186.72亿元，同比增长10.55%，较年初增加82.25亿元，同比少增3.41亿元;本外币各项贷款余额为637.68亿元，同比增长20.08%，较年初增加70.81亿元，同比多增16.65亿元。

(三)全市小额贷款公司情况

截至20xx年6月末，延安市小额贷款公司累计发放各类贷款9820笔，金额433047.26万元，累计收回贷款5072笔，金额达217168.4871万元，贷款余233934.53万元。累计实现营业收入543195.5367万元，实现利润25470.7395万元，提取风险准备金5136.2722万元，上缴税金3702.0962万元。发放贷款平均最高利率为16.77‰(月息)，最低利率为11.36‰(月息)。

(四)担保公司运行情况

截止20xx年6月末，延安市共有12家担保机构，注册资本金共计41800万元，其中：注册资金15000万元的1家;3000万元至6000万元的4家;3000万元以下的7家。资产总额为49956.4万元，净资产43984.92万元，提取担保准备金2535.08万元，为2040户中小企业和个体工商户提供担保105477.7万元，担保放大倍数2.39倍。

(五)调研融资需求情况

经我们走访调研有融资需求的102户企业，目前共需要融资185110万元，其中：流动资金107890万元，固定资产投资70140万元，科技研发7080万元。企业主要需求银行部门给予贷款解决，企业可提供不动产抵押、专利质押、设备抵押和其他保证方式进行融资。

二、工作成效

一是融资渠道进一步拓宽。市政府成立了九大融资平台、建立了四大基金，成立了村镇银行3家，引进股份合作银行2家，上半年，银行业金融机构共为155户企业发放贷款15.81亿元，累计为1295户企业发放贷款96.31亿元。

二是银企对接活动扎实开展。6月12日，由我局与人行(西安分行、延安中支)在延安枣园宾馆共同举办了陕西省征信和社会信用体系建设专题宣传活动启动仪式暨“信用、融资与发展”银企对接会，我局制作了《延安市中小企业融资项目推荐册》，推荐融资企业46户，融资项目65个。建行延安分行、长安银行延安分行分别与延安市中小企业融资担保有限责任公司签订了担保合作协议。农发行延安市分行、工行延安分行等银行业机构与延安合力集团等10多家企业签订了意向贷款协议。

三是人行延安中支积极推出十六项措施支持延安经济较快增长。8月8日，人行延安中支出台了《关于金融支持延安市经济较快增长的实施意见》(延银发〔20xx〕67号)，《实施意见》提出8项措施加大对实体经济的信贷支持力度。第七项是加大对小微企业的支持力度，力争全市下半年向小微企业提供信贷资金13亿元，年末小微企业贷款余额达到110亿元。

四是五大行业信贷投向集中度较高。上半年，延安市新增贷款投向排名前五位的行业分别是：采矿业，批发和零售业，制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，这五大行业贷款合计较年初增加32.98亿元，占全部行业新增贷款的93.98%，高于上年同期45.51个百分点，行业集中度较高。从贷款投向余额占比来看，采矿业以31.21%的占比稳居首位，这与延安当前促石油工业、能源行业企稳回升，保持总体经济“稳增长”的形势是吻合的。

五是各金融机构创新了融资产品。各金融机构都设立了中小企业贷款中心，开展了中小微企业服务月专项活动，推广使用中小企业融资创新产品26种。市县两级中小企业局积极与建行联系，发挥政府资金引导作用，推荐开展“助保贷”业务，进一步缓解中小企业融资困难。目前，市政府已出资1000万元、志丹县政府出资万元分别设立了风险补偿金，按照1:10的比列，中小企业融资授信总额可以放大到3亿元。宝塔区、子长、延川等县区也积极筹备开展中小企业“助保贷”融资业务

三、融资难的原因

1.思想观念的制约。一是政府在某种程度上注重的是大型企业的发展，从而忽视了对中小企业的关注。二是银行对中小企业始终存在“惜贷”心理。中小企业有相当数量的非公有制企业，银行以所有制划线的观念对待非公有制企业显失公平。相对大企业、国有企业而言，中小企业要求的每笔贷款数额不大，但每笔贷款的发放程序、经办环节，如调查、评估、监督等都大致相同，结果银行贷款的`经营成本和监督费用上升。商业银行出于对收益与风险考虑导致的惜贷行为，使得中小企业通过银行进行间接融资的渠道也极不稳定和通畅。

2.信贷政策的制约。一是信贷管理范围限制。现在的信贷政策缺少适合不同类型中小企业的信贷管理方法，造成金融机构服务于中小企业时无法可依、无序可循，基层部门无权、审批复杂，对中小企业的信贷支持力度被削弱。二是信贷运作方式限制。县级的中小企业申请贷款时银行不仅要求其资产抵押，而且要求寻找担保人。而中、小企业往往是资产负债率较高，已无多少可用于抵押(或担保)的资产，这使得中小企业获得信贷资金的可能性大打折扣。三是信贷服务水准限制。突出表现在：服务的品种少，仅能提供一些开立账户、结算、贷款等常规服务;服务的层次低，大多是一些小额、零散的业务，常年性、经常性的服务少;服务的范围窄，银行对其他所有制形式中小企业的贷款市场开拓不够。

3.信用度的缺乏。从某种程度上说，当前中小企业最缺乏的不是资金，而是信用。中小企业自身信用程度不高是客观现实，需要重新塑造信用形象，主要包括产品质量信用、商业购销信用程度等.有必要通过中介组织的形式建立信用评价体系，对企业和企业经营者建立信用档案，作为企业申请信贷的依据，引导中小企业发展建立在高度信用的可靠基础之上。

四、融资对策

中小微企业是我市经济发展的主体，尽管在经济中的重要地位逐渐为社会认识，但融资困难始终是制约其发展的主要因素。如何解决中小微企业的融资难问题，必须从政府、金融机构、企业和社会等多方面共同努力寻找解决办法。

1.发挥政府职能作用，建立中小企业融资推进机制。由政府主要领导牵头协调金融、银行、担保，以及财政、土地、房产、中小企业管理部门定期协商解决中小企业融资中的具体问题，制定促进融资的具体措施，使企业与金融机构建立长期的合作机制。政府对扶持的企业实行准入制度，担保公司能为金融机构提供担保，从而为中小企业放贷。政府协助金融机构加大清收不良贷款，金融机构无后顾之忧，确保金融机构能够在总的授信额度内使企业随时使用资金、归还资金。9月底，我局拟与市工信委、市金融办、人行等单位召开全市政银企融资暨企业产品互采互用产销对接会。

2.搞好中小企业经营管理培训，为融资创造有利条件。首先，做好企业会计基础工作，实施规范的企业财务制度，严格按照中小微企业会计制度作出会计处理及编制财务报表，保证会计信息的真实性，为申请贷款提供可靠的基础依据;其次，要加快产权制度改革，建立明晰的法人治理结构，以现代企业制度推动企业管理水平;第三，督促企业建立与银行日常的信息沟通机制，主动提供企业情况，以便增进商业银行对企业的了解，为取得良好的信用评价创造有利条件。

3.立足我市中小企业服务平台，切实搞好协调与服务。为了解和掌握中小企业需求，我们广泛吸纳企业成为市中小企业服务中心会员单位，并向各县区、各有关单位印发了《关于征集延安市中小企业服务中心会员企业的通知》，建立平台与中小企业服务直通车。即由各种规范运作的社会中介机构组成，具体服务内容有政策咨询、法律咨询、信息服务、人才培训、投融资服务、资信评估、市场开发和国内外技术交流服务等类型。

4.制定《意见》实施细则，加大财政支持力度。《延安市人民政府关于进一步促进中小企业发展的意见》(延政发〔20xx〕10号)要求：“从起市财政每年预算内安排一亿元资金作为扶持中小企业发展的专项资金和创投资金，并根据财力增长情况逐年扩大规模。”我们要根据《意见》要求，制订实施细则，确保一亿资金有效兑现。

5.培育“专精特新”中小企业，为企业提供融资服务。根据《陕西省<培育“专精特新”中小企业试行办法>(陕中企技发〔20xx〕71号)的通知》精神，组织企业参加省知识产权质押和贷款对接会，推荐金融、担保机构为企业提供融资服务。

篇2：企业融资调查报告

一、主要问题

（一）政策执行有偏差。部分中小企业感受惠企政策落实力度不够，落实下来较慢，对企业帮助不大。在贷款利率方面，部分企业感受到银行优惠力度与政府公布的优惠措施有偏差。

（二）融资渠道单一。一是我县绝大多数民营企业规模小，达不到上市门槛，融资主要方式为银行贷款和民间借贷。二是部分中小企业的资金主要来源于自身积累。融资渠道窄已成为制约中小企业发展的一个突出问题。

（三）信息不对称。中小企业和金融部门及社会各方之间的信息不对称。与大企业相比，小企业规模小利润低，但对银行来说，其贷款程序和人员需求基本相同，从整体看，放贷中小企业其经营成本和监督费用会上升，银行放贷收益不合算。中小企业缺乏规模经济效益，对银行没有吸引力。

二、建议意见

（一）落实融资政策。各银行监管部门要认真落实国家关于扶持中小企业发展的融资政策，对所辖区域的银行进行督促，要求银行在开展中小企业融资业务时抛开企业规模因素，做到对所有中小企业一视同仁，让小微企业也能享受到正规、正常利率的银行贷款。

（二）丰富融资渠道。一是金融机构积极培养有信贷资金需求的企业，主动服务上门，助企业规范经营和管理。根据中小企业发展趋势和资金需求研究创新金融产品，有效支持企业发展，以此促进企业和银行互利双赢。二是政府及有关部门要制定相关的融资政策，为个中小企业营造一个公平、正常的信贷环境，扶持其快速、健康发展，切实解决个体工商户贷款难、担保难的问题，为中小企业提供优质、高效的金融服务。

篇3：农业企业融资问题调查分析

农业产业化是我国改造传统农业的必然选择,是实现农业现代化的必由之路,也是新农村建设的重要途径。农业企业是农业产业化链中最为关键的产业化组织,起到连接农户与市场的重要桥梁作用。在农业产业化诸多要素中,资金的作用是极其重要的,农业产业化发展需要由政府、政策性金融机构、商业银行、农村合作金融组织和多方面的资金支持,目前资金支持不足是农业产业化发展过程中面临的突出问题。

1 调查对象的特征

本文所调查的湖南省72家农业企业组织中,有生产型企业6家、加工型企业9家、生产加工型企业14家、加工销售型企业18家和生产加工销售型25家;属于国家级农业产业化龙头企业有3家,省级农业产业化龙头企业4家,市级11家,县级32家,没有列入农业产业化龙头企业行列的有22家。从规模上来看,大型企业的有4家,中型企业的有18家,其余的均为小型企业。

2 调查内容

为了全面地反映出调查的整体情况,本文从调查对象的特征、资金来源、政府财政资金支持、银行贷款的意愿性、贷款难的成因、农业保险等方面予以分析说明。

2.1 资金来源

企业的资金来源渠道大体上包括企业积累资金、国家政策银行贷款、国家商业银行贷款和其他,其中国家政策银行是指国家农业发展银行,国家商业银行贷款是指农业银行和农村信用社,其他渠道主要是指占用客户的流动资金等。调查说明,4家大型企业中有3家主要是靠自身积累资金,只有1家是依靠国家农业发展银行贷款,分别为75%和25%;18家中型企业和50家小型企业中,以商业银行贷款为主渠道,分别占55.56%和44%,中型企业还有22.22%的能申请到国家农业发展银行的政策性资金贷款,而小型企业则依靠自身积累资金。

2.2 政府财政资金支持

国家非常重视农业产业化组织的发展,每年还安排了一定的财政资金来扶持其发展壮大。调查表明,国家财政资金对大型企业的发展支持力度最大,所调查的企业都享受到了国家财政资金的支持,其中认为支持力度很大的占75%、认为支持力度较大的占25%,国家财政资金对小型企业的发展支持力度最小,有34%的被调查企业认为国家财政资金对其支持力度很少或没有支持。

2.3 银行贷款的意愿性

从银行对农业产业化组织的贷款意愿性来看,调查表明了银行非常愿意给大型农业企业贷款,100%的被调查企业都认为银行很愿意给其贷款,但企业却往往不需要向银行贷款;而银行很不愿意给小型企业放款,只有4%的被调查企业认为银行很愿意给其贷款,而30%的却认为银行不愿意对其贷款;中型企业则有44.44%的认为银行很愿意给其贷款,还有55.56%的认为银行给其贷款的意愿性一般或没有。

2.4 贷款难的原因

银行贷款难的原因有很多,本文主要从银行贷款抵押不足、企业竞争力不强、企业财务不规范和企业风险大等方面进行了问卷调查。调查表明,对小型企业而言,农业企业的风险大是导致小型农业企业难以获得银行贷款的主要原因,占54%,其次是有效抵押不足的原因,占24%,再次就是企业竞争力不强,占18%;对中型企业的调查都认为四个原因所占的比重都差不多,而大型企业却认为有效抵押不足是主要原因。

2.5 农业保险

从农业产业化组织的投保情况来看,调查表明了大部分农业企业认为保险公司不愿意对其保险或没有投保,其中小型农业企业中有54%的没有进行投保;而对于大型农业企业来说,保险公司却很愿意受理其业务。

3 调查结果分析

根据对农业企业的问卷调查,我们可以发现金融支持农业产业化发展面临的主要问题是外部金融支持体系缺位与农业本身的弱质性两个问题。

3.1 农业产业化的金融支持体系出现缺位

农业产业化的金融支持体系包括国家政策性银行和商业银行等,但是由于近年来农村市场化进程加快和农村金融体系改革滞后,使得农业产业化的金融支持体系出现了缺位现象。首先,农业发展银行作为国家政策性银行,其政策性金融业务比较单一,仅限于加强粮棉油收购资金的封闭运行,实际上是我国粮棉流通政策的产物,还不能起到增强农业发展后劲的作用。在上述的企业层面的问卷调查就体现了这一问题,72家被调查的农业企业中仅有10家获得的农业发展银行的贷款,只有13.89%的比例。其次,农业银行的发展战略出现了移位,对农业产业化的支持力度明显减弱。近几年来,农业银行对其发展战略进行了调整,推进集约化经营,湖南省的一些贫困地区的基层营业网点被撤并,信贷权限上收,新增贷款主要集中在大型企业集团、国债配套资金等项目,而对农业生产和中小型工商业活动提供的金融服务却处于全面紧缩的状态[1]。调查中,只有32家农业企业进行了商业银行的贷款业务,这其中还包括部分是与农村信用社进行的贷款企业。其主要原因是银行贷款手续复杂、利率较高。当地所有的银行贷款都需要抵押物,且在利率上没有给予优惠政策,与其它的非农业产业化组织没有差异。第三,农村信用社自身实力较弱,支持农业产业化力不从心。从现行经营管理看,农村信用社市场定位主要以小额农户贷款、农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主,贷款对象主要为小型的农业产业化组织,从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要,特别是在支持龙头企业发展方面力不从心。

3.2 农业产业化组织的弱质性制约了信贷投入

农业产业化组织的弱质性表现在农业弱质性和农业企业弱质性两个方面。一方面,农业弱质性表现为农业受自然风险和市场风险的双重约束。其一是农业生产的周期长,受自然条件影响大,自然灾害的频繁发生使得农业产出存在很大的不确定性。其二是农产品的供给弹性系数几乎等于1,供求弹性小使得农业面临相当大的市场风险,加大了投资农业收益的不确定性,在很大程度上抑制了农业信贷的有效投入。正是由于农业自身的弱质性,使农业贷款承受了极高的风险。在企业层面的调查中,72家被调查农业企业中仅有10家企业认为保险公司很愿意为其开展保险业务,这也说明了农业的弱质性影响了农业企业的投保业务。另一方面,农业企业弱质性表现为农业企业的治理结构不规范和信用等级低。农业产业化企业大部分都是从小作坊起步发展起来的,经营规模偏小,能够用于抵押贷款的财产有限;还有就是内部治理结构不规范,财务不规范,企业的资信等级低,商业银行在充分考虑安全性、流动性、效益性的原则下,必然对产业初始阶段农业企业的贷款投放谨小慎微,在很大程度上限制农业产业化发展的信贷投入。在农业企业的调查中,很多中小型农业企业由于贷款抵押不足或企业竞争不强的原因,所以难以获得商业银行的贷款,这也说明了农业企业本身就具有弱质性。

4 建议

金融支持农业产业化发展必须有步骤、有计划地稳步推进。政府主要做好宏观调控,从制定政策和加强指导等方面着手;金融部门要坚持促进农民增收与加强自身发展相结合、因地制宜与因时制宜相结合、筹资多元与信贷集中相结合的原则,增强对农业产业化组织的融资能力。

4.1 发挥政府的支持作用

首先要发挥政府的桥梁作用。政府要引导农产品加工企业加强对外交流,与银行、证券公司、外商等建立稳定合作关系,实现互惠互利、共同发展。一是加强银企合作。二是加强证企合作。三是加强与外商交流合作。其次完善农村公共财政体制。当前,必须依靠“政府之手”来弥补农村金融市场的不足,引导社会资本回流到农村。加大政府对农村公共产品和服务及农业生产基础设施的供给和建设,改善农村投资环境;加大政府对农业科技的投入,提高农业科技水平,并建立专门的农产品市场信息发布机构,以指导农业生产。第三要强化政府服务职能。加速农业产业化进程的途径是,加快基地建设,扩张主导产业,培植龙头企业[2]。

4.2 发挥金融机构支农的主导作用

首先要增强支农服务的意识。金融机构要转变观念,把支持农业产业化发展作为今后信贷市场开发的重要策略,加强对农业企业的调查研究,对守信用、产品有市场的农业产业化龙头企业搞好授信工作,重点支持农业产业链中的生产和流通环节,提高其经济效益,做到互动“双赢”。其次要加大对农业产业化组织的贷款力度。农业企业是农业产业化发展的龙头,起到联结市场与农户的桥梁作用。然而,当前农业企业贷款难问题较为突出,尤其是中小企业常因抵押物不足而难以获得贷款,贷款审批程序繁杂、时间过长,不能满足企业在收购季节急需用钱的需要。个别地方对中央、省出台的扶持农产品加工企业发展的优惠政策还没有很好的落实到位。第三要明确各类金融机构支农的定位。发挥农业政策性金融机构发挥基础性作用,中国农业发展银行的职能应该重新定位,逐步向综合型的政策性银行转变,主要满足不能通过竞争性金融活动获得满足的农业产业化金融需求[3]。农业政策性银行应以长期、低息的信贷方式为农业产业化提供投融资服务,通过对符合国家发展战略的农业政策扶持项目的直接或间接投入,可以诱导更多的商业性、社会性资金投入,形成乘数效应,以达到带动农村经济增长的目的。农业银行要积极支持各类农业产业化组织的创业,作好与农村信用社的市场交叉定位。农业银行因资金实力雄厚,因重点面向产业化龙头企业提供融资,要适时开办产业化龙头企业、加工企业的中长期贷款业务,适应企业提升产品档次、发展精深加工的需要,有计划地逐步安排企业技术改造、生产基地建设等中长期贷款业务,增加新的贷款业务品种,支持企业调整和优化产品结构,提高市场竞争力,借以扶持、巩固和发展一批忠实优质客户。农村信用社要继续发挥小额信用贷款作用,打好支农品牌,要在贷款授信额度提高、贷款期限延伸、贷款利率降低进行积极探索,小额贷款重点支持“公司+基地+农户”、“公司+协会+农户”、“公司+合作社+农户”等农业产业化经营方式。

参考文献

[1]方阳娥,鲁靖.从我国农村金融机构经营行为看金融支持农业产业化发展的思路[J].经济纵横,2006(,7):23-24.

[2]汤文东.对金融支持农业产业化的思考[J].金融理论与实践.2005,(12):64-65.

篇4：企业融资调查报告

不可否认，当前国际贸易形势仍然风云变幻，风险和挑战不容忽视。那么，外贸企业遇到的困难主要有哪些，企业对出口市场前景预期如何，企业希望获得哪些方面的支持？“2015年外贸企业生存现状调查”将为您呈现外贸企业的真实情况。本次调查是由进出口经理人杂志社和德国莱茵T?V集团联合发起并完成的，也是第4次发布此项报告。

影响企业出口的最大因素：国际市场需求减弱，订单减少

海关数据显示，2015年前7个月，我国进出口总值为13.63万亿元，同比下降7.3%。7月当月，我国出口额、进口额同比分别下降8.9%、8.6%。进入2015年，除2月当月出口大幅增长48.9%之外，前5个月其余月份均负增长。6月份出口月度增速终于由负转正，但7月份出口重现负增长（见图1）。由此可见，外贸形势依然严峻，企业出口困难并未减少。

本次调查结果显示，国际市场需求减弱，订单减少，成为影响企业出口的最大因素。成本上升这一重要因素，上年调查结果显示为影响企业出口的最大因素，本次调查屈居第2位。另外，企业自身创新研发能力不足、汇率波动加剧、资金紧张、贸易风险加大及与周边国家竞争压力加大等因素，延续到了2015年，继续成为制约企业出口的突出问题（见图2）。

出口最多的地区：北美成第一，新兴市场亮眼

调查显示，目前企业出口最多的地区是北美，选择比例21.5%；其次是欧盟，选择比例20.8%；东盟位列第3位，选择比例为13.5%。排在第4位的日韩，选择比例为11.4%。接着是拉美、非洲和东欧，这几个新兴市场都有不俗的表现（见图3）。本次北美超过欧盟登上第1名的宝座，与2015年美国经济表现好于欧盟有关。欧盟经济仍然纠缠于希腊债务危机，复苏乏力。而在“一带一路”战略的带动下，外贸企业继续加码新兴市场。

在企业出口市场预期的调查中，与上年调查结果相似，企业普遍对出口的预期不高。在各市场中，选择“持平”的企业均占到了40%以上。不过，企业对北美、东盟、拉美、非洲及亚洲其他市场预期增长的比例较高，达到30%以上，说明企业对北美及新兴市场出口前景较为乐观。同时，针对欧洲、日韩出口，企业选择“下降”的比例高于其他市场（见图4）。

2015年出口：企业持谨慎乐观态度

在“过去1年企业出口规模和利润情况”调查项中，选择 “规模持平，利润下降”的比例最高，达到20.3%；选择 “规模持平，利润持平” 的比例为17.5%（见图5）。这表明企业经营情况依旧比较困难，具有一定的维持现状的意愿。另外，选择“规模下降，利润下降” 的比例达到17.9%，企业生存确实不易。不过，选择 “规模上升，利润上升”的比例达到19.5%，让我们看到有相当一部分企业正在逆境中寻求突围，并取得了成效。

对于2015年出口规模预期，企业多持谨慎乐观态度。调查显示，企业选择“持平”和“上升”的比例相当，合占74%（见图6）。

调查样本说明

本次调查面向约1260家外贸出口企业，其中机电行业企业最多，占28%；其次是轻工行业企业占18%，五矿化工行业企业占15%，纺织服装行业企业占11%，食品土畜行业企业占8%，医保行业企业占4%，其他行业企业占16%。其中，55%的被调查企业是生产型企业，此外依次是服务型企业、流通型企业及其他，占比分别为24%、19%和2%（见图7、图8）。

开拓国际市场的主要方式：展会和电商受宠

调查显示，外贸企业开拓海外市场的主要方式仍然是参加展览，选择比例为35.8%。这一方式始终是企业开拓海外市场的重中之重。随着跨境电商的崛起，电子商务平台越来越受到企业的关注。本次选择通过电子商务平台开拓海外市场的企业占到32%，相比上年27.7%的比例有所提高（见图9）。除此之外，依托国外大型经销商和境外营销网络这两种传统方式，仍然是企业开拓海外市场的重要渠道。

化解成本压力：调整产品结构，强化技术改造

当前产业向东南亚转移的背后，是国内劳动力、原材料等成本上升的推动。特别是劳动力成本的持续上升，削弱了我国低成本出口的竞争优势，成为企业之痛。面对成本上升，企业有什么化解良策？调查显示，19%的企业认为最需要调整产品结构；接着是选择技术改造和加强管理方式，比例都为16%；15%的企业希望通过谈判让海外买家分担出口成本上升的压力（见图10）。另外，向上游企业压价、产业转型，以及减少出口、扩大内销等，都是企业化解成本压力的对策。

从调查结果看，企业化解成本压力的主动性继续增强。在国家倡导再造贸易竞争新优势背景下，不少企业行动起来，主动调整产品结构，加入到技术创新和产品创新的队伍中来。

抗击汇率波动：提高出口价格，使用人民币结算

自2014年第四季度以来年，人民币兑美元汇率出现暴涨暴跌现象。商务部外贸司负责人指出，2014年1月～2015年6月，人民币实际有效汇率上升9.5%，给外贸出口造成了一定压力。这时候，进行汇率风险管理显得更迫切。调查显示，25%的企业希望通过提高出口价格来化解影响；24%的企业表示希望用人民币结算，这一比例较上年调查结果提高了4个百分点（见图11）。跨境人民币结算受欢迎程度正在提高。2014年，跨境贸易人民币结算业务累计实现6.55万亿元，同比增长41%，约占当年我国进出口贸易额的25%。另外，有17%的企业选择远期结售汇这种避险工具来实现保值，还有企业通过扩大进口、不接或少接长期订单、缩减出口业务等方式化解汇率风险。

培育外贸竞争新优势：打造自有品牌

在全球产业链分工中，我国企业往往受制于人，在竞争中处于被动境地。我国企业做代工的经历时日长久，而利润大头常被国际大品牌抽走。当前培育外贸竞争新优势，或可将提高技术创新水平、培育自有品牌作为突破口。调查显示，45.4%的企业表示拥有自有品牌出口，这一比例高于上年调查结果5.4个百分点（见图12）。这些企业多集中在机电和轻工行业。进出口经理人杂志在调查中了解到，不少外贸企业过去并不关注品牌，现在开始积极创立自有品牌，特别是一些出口传统优势产品的企业。

希望获得支持：提供海外信息，改善融资环境

调查显示，外贸企业最希望得到更多的海外市场信息，选择比例为22%；改善外贸企业融资环境紧跟其后，选择比例为21%；提供出口信用保险支持，占17%；加强对外宣传，树立中国形象，占16%；关税调整，占15%；支持企业境外投资设厂，占7%；及其他，占2%（见图13）。

进入2015年，从支持培育外贸竞争新优势、发布“一带一路”路线图、自贸区扩容、改进口岸通关服务，到推动跨境电商发展、推进“互联网+”及促进进出口稳定增长的“国7条”，我国外贸支持政策不断加码。期待这些政策落到实处，真正惠及外贸企业。

随着稳外贸政策的落地及“一带一路”战略的推进，2015年下半年出口形势有望改善。但从当前更加复杂的国际贸易环境来看，实现全年外贸目标困难重重。迎难而上，主动出击，破解阻力，方为上策。

篇5：中小企业融资状况调查报告

---汉中市百户中小企业有关专题调研报告

省中小企业促进局：

为了认真贯彻落实省中小企业促进局、乡企局在汉中召开的陕南中小企业突破发展会议精神，根据省局的文件要求，我局从9月1日止9月15日确定20户中小企业进行专题调研。期间，市局安排专人，对南郑县辖区范围内的汉中精测电器有限公司、阳春建材有限公司、同利源蚕丝绸有限公司、宏森木业公司4户中小企业的融资状况进行了专题调研。现就全市20 户中小企业总体情况及南郑县4户中小企业融资调研情况报告如下：

一、全市20户中小企业总体情况：

此次调研活动，共涉及6个县区，企业涉及建筑建材、粮油加工、采矿选矿、加工制造、电子仪器、木器加工等9个行业。被调查的20户企业中股份制企业7户、个体私营企业13户，其中一产1户、二产18户、三产1户，企业拥有资产总额5.7亿元，2005年营业收入总额4.7亿元，上缴税金1722万元，发放职工工资2406万元，从业人员4038人。

（一）人力资源情况：

20户企业中45以下以下的职工是中坚力量，占职工总数的90%，其中35岁以下的占到职工总数的50%。高中以下文化程度的是企业职工的主体力量，占企业职工总数的85%，有专业技术职称的人数占职工总数的比重小，拥有初级、中级、高级职称的人员占-1-

职工总数的比重分别为11%、7%、1%。男女职工比例为3：1。

（二）企业税负情况

在企业承担的主要税种中，增值税是主体，占总税赋的80%，其次为营业税和各种附加税。在所有收费和罚款中，以环保部门的收费最多，20户企业共给环保部门交费54万元，占总收费的75%。调查发现，对企业的不合理收费现象虽有减少，但依然存在。

二、南郑县4户中小企业融资调研情况

南郑县4户被调查的中小企业拥有总资产4235万元，其中固定资产2245万元，流动资金1990万元；总资产资金来源为向银行贷款2465万元，民间借款53万元，自筹资金1879万元。4户企业资金总需求量为6426万元，资金缺口2191万元，其中固定资产需求3508万元，资金缺额1263万元。如此大的资金缺口，严重影响了企业的扩产达效。如：位于汉中经济开发区南区的汉中精测电器有限公司，该企业的主导产品为拥有自主知识产权的传感器、电子秤两大系列产品，市场前景极好，时常有德国、日本等外国的产品定单，企业拥有资产总额1180万元，需流动资金900万元，因为资金短缺，银行信贷难，无法扩大生产规模，不能按时履约，这些定单只有放弃。近几年来，我市的金融部门对生产性企业的固定资产贷款一直不放贷，好多有潜力的企业无法进行技改，使企业的规模效益一直不能显现。对于老企业生产所需流动资金贷款，金融部门采用的是抵押、担保制度，该制度规定只能用企业的丰动产进行抵押，机械设备一律不能抵押，最高只能按70%抵押，而对于生产性企业来说房屋、厂房等不动产一般只占企业资产的一小部，大部

分固定资产为机器设备，这就影响了贷款数额，一些通过种种办法筹集资金完成了固定资产投资的新办企业，因无法融到足够的流动资金，影响了新建企业的达产达效。被调研的南郑县同利源蚕丝绸有限公司是2005年的新办企业，目前因为流动资金不足，无法满负荷生产。金融系统为了减小贷款风险，层层把关，企业贷款需要的申请材料繁多，要经过几个程序的审批，使企业急需的流动资金不能及时到位，再加上个别工作人员的人为因素，使企业贷款更是难上加难。企业终于贷到款后有的因错过了商机，有的是因资金没有足额解决还是无法正常生产达效，使资金不能及时回笼，来偿还银行债务，给银行留下不良的信用记录，导致“贷款难”的现象进一步加剧恶化。

由于以上种种原因，为了充分发挥中小企业融资主渠道的作用，保证企业满负荷生产、达产达效，建议金融机构简化贷款审批程序，缩短审批时限，改革抵押担保方法，相关部门出台成立一个抵押、担保中介机构的文件，解决企业抵押、担保难的问题，企业贷到款后要开足马力生产，加大市场销售力度，认真履行贷款所承担的相应责任，及时归还银行贷款，对那些恶意逃避银行债务的企业，要加大打击力度，促进银行、企业良性循环发展，使中小企业融资主渠道畅通无阻。

篇6：中小企业融资的调查报告

内容摘要：中小企业融资难问题是近年来社会各界十分关注的一个热议话题。本文对这一话题进行深入调查。

关键词：中小企业融资问题

一，调查目的与意义

中小企业，特别是县域经济中的中小企业已经发展成为我国经济增长的新的活力源。中小企业对国家增加税收、百姓就业、区域经济发展和社会和谐稳定是不可或缺的、是主力军。但是，长期以来，中小企业融资难问题一直是困扰其发展的瓶颈，也就成为一个长期的热点问题、难点问题和社会问题。

二，调查方法与过程：

本文多半是采用走访问答及资料搜集式

三，调查地点：

唐山市区以及丰南区一些中小企业

四，基本情况与分析

本次调查走访了唐山市区及唐山市丰南区的一些中小企业，在走访调查中发现，像唐山这样经济较发达地区，亦是存在一部分中小企业融资困难的问题，有的企业甚至因为融资链的断裂而濒临倒闭，还有几家产销不能结合，也是由于融资难的问题。

五，调查结论

中小企业融资难是一个世界性的难题，并非我一国所有。但是，我国中小企业融资难有其国情下特有的成因。总体看，应包括以下三个方面：

（一）现有金融体系的缺陷

我国现有金融体系是以银行体系为主的金融组织体系，经过多年的改革与发展，已经为国民经济的发展做出了突出贡献。但现有金融体系的设计，是以服务大中型企业和大的经济主体为主的金融体系，无法、也不可能为广大的民营经济主体、中小企业提供有效的融资服务。

一直以来，真正专门为中小企业融资服务的金融机构太少。因此，现有金融体系是承担不了、也不会承担中小企业融资市场需求。而我国的现状是，中小企业承担着巨大的市场繁荣、公民就业、地方经济发展，特别是县域经济发展的使命。但是，这一企业群体的发展，却长期处于融资难的困扰，这对持续繁荣市场、百姓就业、保持社会稳定的中小企业群体来说是个顽疾，必须认真研究，加以解决。而同样拥有大量中小企业的美国，其银行体系共有8000多家。其中，小型银行的数量占总数的94%，他们的主营业务就是面对广大的中小企业。这样的金融体系对中小企业融资提供了宽泛的融资渠道，对中小企业发展提供了有效的资金服务保证。

（二）中小企业融资环境的缺失

目前，我国的中小企业融资渠道大致可以分为民间高息拆借融资、金融市场直接融资和银行间接借贷融资三个方面。从这三方面的融资

环境看，首先，中小企业民间融资数额太少，他们不敢从民间融资渠道获得额度较大的资金，因为民间融资成本过高，也就是高利贷，一般企业难以承受；其次，中小企业直接融资渠道太窄，由于我国证券市场发育程度不高，绝大多数中小企业不可能从证券市场获得融资；再次，间接的银行融资门槛太高，一定要抵押才有可能得到贷款。即使国务院三令五申要求各大银行要为中小企业发展提供信贷支持，各大银行也设立了中小企业服务部门，但中小企业有抵押能力的极少，因此，能得到贷款支持的中小企业也不多。因为，抵押制度的门槛限制了中小企业在银行的信贷融资。

（三）信贷资源配置的失衡

我国的信贷资源历来配置失衡，银行体系的信贷资源大都流向大中型企业，即使在信贷量猛增的2009年，中国银监会统计的中小企业获得贷款增幅高达63%，但据北京市担保协会统计，该地区新增贷款中，单笔额度在500万元以下的仅占3%，信贷资源配置严重失衡。此外，中小企业由于天然的弱小，从融资条件上看不占优势，这也是中小企业融资难的自身原因。

六,评价建议与对策

1、加强中小企业自身发展，增强其内在融资能力。一是引导中小企业通过改革转变经营机制、改组优化企业结构、改造增强企业后劲等举措，加强企业内部管理，树立市场竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。二是强化信用观念，构筑良好的银企关系。中小企业必须强化信用意识，保全银行债权，按时还本付息，有困难时与银

行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。中小企业除应建立起规范的产权制度外，还必须建立起与企业法律地位适应的有效的财务制度，提高信用水平和资信质量。

2、金融机构应认真贯彻国家相关法律，改善金融服务。《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务”。金融机构是中小企业融资的主渠道，解决中小企业融资难的问题，金融机构责无旁贷，对大企业和中小企业贷款融资要一视同仁、一律公平，通过提高效率降低为中小企业融资的成本，尽可能控制中小企业贷款利率上浮幅度，减轻中小企业还贷压力。建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强化金融内部监管，确保资金投放合理。金融机构要简化贷款程序，增加信贷规模，重点满足有市场、有技术、有发展前景的企业流动资金需求。

3、制定相应的政策，切实解决中小企业融资难的问题。

一是政府有关部门要切实解决中小企业融资难问题，认真落实好金融支持政策。建立并运作好小企业信贷中心，充分发挥中小企业

信用担保机构风险补偿金的引导和促进作用。政府部门要加强联动，为金融和企业提供信息沟通便利，多方了解经营者的活动，减少信息不对称造成的不利影响；同时，规范民间融资市场，促进其对中小企业在正规金融与民营金融中寻求互补性，让中小企业在融资方面更具有选择性；鼓励和支持各银行业机构创新中小企业服务模式，简化授信流程，提高贷款审批效率，合理确定利率。大力培育上市后备资源，支持和鼓励具备条件的中小企业到境内外资本市场上市融资。二是健全担保体系，加大扶持力度。大力发展中小企业信用担保业，积极推动和发展以企业出资为主，主要为产业集群企业贷款提供担保服务的互助式会员担保机构；鼓励和支持民间资本组建商业性担保机构，比如成立担保公司等。

三是构建信用体系，营造融资环境。加快建设统一的企业信用诚信体系，继续推行企业信用评价制度，健全诚信激励和失信惩戒机制，加强企业的信用管理。大力推进信用中介服务体系建设，解决全市信用中介缺位，活跃中小企业融资市场。