代客操盘协议书（通用11篇）
篇1：代客操盘协议书
代客理财协议书
甲方（出资方）：
乙方：
甲方委托乙方为其进行有偿理财操作在证券公司开立股票投资账户，户名为
；账号为
；起初资金为
万元。经过双方协商约定在 年
月
日到
年
月
日期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代客理财。
一、股票账户
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司（或期货公司）开立股票账户，必须提供网上交易服务。
2、资金来源的合法性由甲方保证。由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、委托期间乙方拥有完全独立的操作权，没有资金调拨权，甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可从银行取出资金。
4、甲方有义务对帐户资金调拨密码保密，股票账户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责。由甲方泄密或疏忽等原因造成的资金损失乙方不负有任何责任。
5、开户后甲方将账户的交易账号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从银行转券商或券商转银行的资金密码），由乙方更改密码并保管、进行交易。
6、本协议有效期内，甲方不干预乙方独立操作，不参与或者委托第三人参与股票账户交易，甲方有权每周一次向乙方了解股票账户内的资产状况。
二、亏损及责任
1、乙方将秉承谨慎、专业、持续稳健获利的原则，利用自身的优势和经验，努力使理财收益最大化。
2、任何投资都是有风险的，甲方了解证券投资存在的风险，在享有委托理财产生的收益的同时，也将自行承担由于委托乙方进行证券理财产生的风险和亏损。
3、如在本协议期内，账户本金亏损达到20%时，乙方及时向甲方通报帐户情况，甲方有权提前终止合同，如终止合同再由甲、乙双方决定是否继续合作。
4、本协议执行期间甲方原则上不得随意变动本金，如有特殊情况需提前15天通知乙方。
三、利润分配
1、双方约定，如果甲方股票帐户资金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何报酬。
2、在本协议期间，帐户收益达到或者超过本金的30%，甲方应支付收益部分的30%给乙方作为操作报酬。
3、账户利润由乙方根据市场状况不定期进行结算，甲方须在乙方提出结算后5个工作日内将乙方所得的操作报酬存入到乙方指定银行账户，超过期限，乙方有权终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权。结算金额以结算日当天帐户金额为准。
4、双方进行利润分配后，甲方账户资金即视为初始资金并重新开始，以此类推。
5、双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规范性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行的，本协议自动提前终止；双方根据提前终止之日的股票帐户的资产状况，按照本协议规定进行结算；除此之外，双方互相不承担违约责任。
甲方：
乙方： 身份证号码：
身份证号码：
****年**月**日
****年**月**日
篇2：代客操盘协议书
乙方的指定银行帐户：户名： 帐号： 开户行：
四、亏损及责任：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任(不可抗拒因素的定义参照期货交易的相关规定)。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的20%以内，超出部分由乙方承担;当协议期内委托账户的亏损在起始资金20%以内时，乙方不承担责任;如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金20%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出20%以外部分的亏损，乙方需补上等于起始资金亏损的20%。以此来保证甲方最大亏损在20%(表示水平不可信)。
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五、协议的起始和终止：
1、本协议在双方签字日起生效。
2、本协议期满后自动终止。
3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损，并且乙方返还甲方给付的账户管理费。
六、操作理念：
乙方的投资理念是技术是朋友，基本面上亲戚;安全投资，长期稳定的获利，确保在20%的风险范围内将收益最大化。实现双赢。
七、双方配合：
乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要在非交易时间查看并监控自己的资金情况即可。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方(签章)： 乙方(签章)：
签字： 签字：
日期： 日期：
篇3：代客操盘协议书
作为女人，陈红对中国经济和股票有着特殊的细腻感情，也正因为这份内在的力量和灵感，让她的操盘杰作——100008（编者注：虚拟股票代码），在证券市场掀起一阵疯狂。谁也不会想到当时100008连续3个跌停后，稍作休整便一路扶摇直上青天，创下股市百元神话。
而在100008股价高达80元时，陈红便开始利用股评家的利嘴果断出货，一时各大证券媒介高喊“中国股票要创百元大关”，但其时陈红的仓位中已经没有100008了。她操作100008，谁也不知道她的判断力和思路是从哪里来的。
球王贝利的话：“如果你是一个足球前锋，你发现对方前锋外表看起来完全不像足球运动员，那么此人必有过人之处。”这用在陈红身上也极为恰当。
来北京已经3天了，今天司马宏约陈红上午10点会谈。天阴得很，但整个商务大厦，灯光照得通亮。
陈红踏进司马宏的办公室。老板桌显眼的地方摆放着一只青花端砚。陈红知道这是一个宝物，宋朝著名诗人张九成曾赞道：“端溪古砚天下奇，紫花夜半吐虹霓。”她心想，放着这么一个宝物却与司马宏本人极不相配，就像一男人上身名牌西服，下身运动裤，脚上套着耐克鞋——陈奂生上城。
她缓缓地在精致的黑色真皮沙发上坐下。“司马董事长，我很希望和你公司合作，为了体现合作的真诚，我就开门见山谈几点我的建议。”
“好，在商言商吧。”司马宏坐到了陈红对面，因为他想看清这个女人脸上的每一个表情。
“我很希望得到贵公司CEO这个职位，时间是到项目运作结束。”陈红看着司马宏吐字清楚地说着每一个字。
司马宏并不感觉意外，他知道对面的女人就是商家，而且是一个掌握着赚钱诀窍的商家。他手指轻轻在茶几上弹着，后背放松地靠在椅背上，似乎想让对面的女人感觉到自己对这个商谈是多么有把握。
陈红面带微笑地看着司马宏。几分钟相视，司马宏知道沉寂还是得自己来打破。“陈董，名不虚传啊，沉着、冷静，说明你阅历很深。我佩服你的坦诚和胆略，那谈谈我们合作的条件吧。 ”
“司马董事长，先说你的意见。”
“按照股市中的规矩，做这么大的项目，我们给你的项目奖金是净利润的10%，当然是税后的。”
“司马先生，我可是满怀信心和真诚实意地来和你合作，这个奖金额可是有些看低我的能力了。”
“如果你完成了任务，效益显著，再给你50万元作为补贴。不过，我也有要求的，上任后，你不能再为你公司负责项目。”
“这个要求，已经在我公司董事会上提出临时调离议案，1个月后董事会将同意由副董事长暂代我的职位。”
“那你愿意和我公司签订几年合作协议？”
“两年。”
“两年之后你是不是以我公司为跳板另谋高就？”
“两年之后，我会带着圆满的令人信服的成绩单，自己开办风险投资公司，为当地民营企业上市尽一点心，也好让那些曾经帮助过我的证券元老们退下来后有个吃饭的地方。有了成就就会取得银行界和证券界朋友的认可，到时候，我相信和司马董事长也会有更精彩的合作。”
“陈董，你就这么对两年之后自己开办风险投资公司有把握？”
“不瞒你说，中银这次和天虹合作是证券界中几个大公司很关心的事，关心的不但是利润，更重要的是信誉。”
“是的，我们和几个大的证券公司一直有很好的往来，资金调度等方面一直合作得很好。”
陈红接着说：“我公司和天虹合作是几个证券公司在股市低迷中保持较大交易量的重要渠道。如果我们能合作，那将给几个证券公司的营业部带来不小的利润。这不是双赢，而是三赢。证券公司的老总最关心的也就是这个热点了。像南山证券的一个营业部，因为没有交易量，一年就亏损了200多万元。我呢，这两年一定要在你的项目中做出成绩来，一是为了能拿到那笔不菲的奖金，二是有了天虹公司的成绩，再寻找一些有经济实力的公司做股东，我相信成立一个全民营的风险投资公司应该是很有把握了。”
“好，我期待与你的新公司有更好的合作。”
“那我在此先谢谢你了。”
“小陈，把协议拿来。”司马宏转头说道。
“司马董事长，在签订协议之前，我有一事需要明确，那就是我的待遇和操作项目时人事安排的决定权。”
“待遇不是已经谈妥了吗？”
“那是你开的条件，我还没有认可。”
“好，请讲。”
“项目做成，合约上定的收益，由两公司按比例分。合约上定的收益以外的收益，我全要。这笔资金扣除税后，我将把它作为新公司的注册金用。”
“陈董，你是将这个项目作为你开设新公司的资金平台啊。按你的能力，我能想象出这项目你的收益不菲啊。”
“天虹公司是上市公司。现在股市已经跌到我测算的点位了。贵公司的股票现在是3元多，如果这项目完成，贵公司利用这次项目的利润，配合大盘爆发，加上你公司业绩，你的股票价位定在20元也没有人动得了。那时你可能要上全国首富排行榜了。”
“你这个女人确实不一般，胃口不小，厉害，真厉害！”
“项目可以说是天虹公司巨额利润的重要来源，这里有巨大的空间可以操作。其中最大的风险在法律方面。我作为贵公司项目的CEO决定着公司利润的幅度，同时是利润和风险相伴，一不小心，我这个CEO说不定什么时候就让一张法院传票决定了我一生的归宿。”
“我看得出，你对这个合作项目了解得很透彻，而且把握很大。”司马宏冲陈红直点头，末了还意犹未尽，继续说，“新的理论，我在你的思路中看到了一种新的带有人情味的从商理论。说不定几年后你将是我公司的竞争对手。好，1个月内我将让财务开出50万元的现金支票作为定金，转入你的账号。”
“司马董事长真是快人，谢谢。还有一事，我想要李建做助手。”
“啊？他不是做这一行的。”
“那他是做哪一行的？”
司马宏好像这个时候脑缺氧了，半分钟后才缓过神来。他没有想到陈红要把自己的保镖要去当操盘手，自己答应不是不答应也不是。
“陈董，小李还小，不懂事，怕坏了你的工作计划。”
“没事，年轻人，带好了就是个好料，或许他今后是贵公司一个金手指。”陈红没有给司马宏转圜的机会。
司马宏不知说什么好，手指不断地敲着沙发旁茶几。陈红看司马宏这表情，圆场地说：“我是看这孩子聪明，所以想让他有个学习机会，将来说不定是个栋梁。”但其实她心中没底，不知这孩子是否能带出。
司马宏听了陈红的话，想想也有道理，陈红带出的操盘手都是精英，这个在基金公司有过传闻，说不定这次真是人财两得。
司马宏知道这个事已经没有回旋的余地，何不来个顺水推舟做个人情，反正好的保镖多得是。想到此，他便转过头来对陈红说：“既然陈董你那么看好李建，那我就让贤。”
“真的吗，那你可要割爱了。”
“割，不割你能饶了我？可我割的那是心头肉啊。”
“司马董事长，我没那么厉害，看你说的，好像你把心头肉割了给我吃了。既然你已经同意了，能让我看看小李的档案吧。”
“陈董，你真是好厉害的一个女人，当初陈强没娶你是一大错误。”
“他娶我我也不嫁。那么高的职位，高处不胜寒。而且你们这样，一天到晚让夫人不得安心。”
“哈哈。”
司马宏电话给秘书，“王秘书，把李建的档案给陈董看一下。”
不一会儿，秘书就把李建的档案送了过来。
陈红拿过档案仔细一看，李建1986年生，2005年在四川武警总队当过两年兵，后在北京保安公司做护卫。
这小伙子是山东人。对山东人，陈红是有研究的，山东大汉的口碑在哪儿都不错。陈红忆起初次见面时，小伙子看上去就像山东人，肩膀宽厚，日后必然能够挑起重担；打眼细看，眉宇之间坚毅，外粗内秀，精简干练，有一种真男人的文化底蕴和恢宏气魄。
陈红心里不禁一喜，但她毕竟久战商场，心里的事不会在脸上表露出来。
“很好，难怪你舍不得，这么好的年轻人你也有意栽培吧。”
“我说陈董，你是天仙下凡，还是脑子里缺了根筋，放着财大毕业生还有研究生不用，偏要用这么一个。”
“我说司马董事长你就不懂了，学历高了，想的就多了，就是要个什么都不想的才守得住。不是么？我们那公司倒是培养了几个高学历的年轻人。可没多久，有的却和下家做起生意来了，吃里爬外，你根本就不知道他们在想什么、在做什么。”
“还是陈董想得清楚。”
这时的司马宏，不知怎么却和陈红套近乎了。他知道这女人的厉害，表面上看她是一个很平常的女人，而且还有点唠叨，但实际上却是雾里看花不知她心中想的什么。
“司马董事长，协议已经修改完，是否请陈董过目？”投资部陆总送来修改好的协议。
司马宏接过协议递给了陈红。陈红仔细地看了一下说：“可以了。”
篇4：证券代客理财协议书
甲方： 乙方： 身份证号码： 身份证号码： 手机号码： 手机号码： 通信地址： 通信地址： EMAIL: EMAIL:
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的；户名为_______；帐号为_______________；起始金为________________________股票投资帐户。经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。
一、开户：
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、起始资金量要求不得少于十万元人民币，资金来源合法由甲方保证。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有
任何责任。
二、交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码，即从券商转银行和从银行转券商的资金密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。
3、为了确保甲方的账户与资金安全，乙方在交易前必须向甲方提交总资金的10%作为风险保证金。
4、乙方操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户。
三、利润分配: 乙方坚持赔小赚大，持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下：
1、乙方操盘。年收益超过10%，收益部分的40%分配给乙方，由甲方汇入乙方指定的银行账户中，收益部分的60%为甲方所有。收益不到10%（含10%），收益部分将全部归甲方所有,乙方0收入。（注：收益＝期末总金额（期末余额+期末市值）－期初总金额（期初余额+期初市值）。
2、甲方的追加投资入金单独计算。乙方的指定银行帐户： 户名：
帐号： 开户行：
四、亏损及责任：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素造成的损失乙方不承担任何
责任（不可抗拒因素的定义参照股票交易的相关规定）。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的10%以内，超出部分由乙方承担，并在乙方向甲方交纳的风险保证金里扣除；当协议期内委托账户的亏损在起始资金10%以内时，乙方不承担责任；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金10%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出10％以外部分的亏损，从乙方向甲方交纳的风险保证金里扣除。以此来保证甲方最大亏损在10%。
五、协议的起始和终止：
1、本协议在双方签字日起生效.2、本协议期满后自动终止。
3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损。
六、操作理念：
乙方的投资理念是坚持以价值投资为主，追求安全而长期稳定的利润，有义务在确保10%的风险范围内提高收益。实现双赢。
七、双方配合：
乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略
及交易计划。甲方只需要在非交易时间查看并监控自己的资金情况即可。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方（签章）： 签字： 日期：
篇5：有偿代客理财协议
甲方：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
乙方：陕西广信伟业投资管理有限公司
甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在大宗煤炭交易市场开立的，户名为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
账号为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
起始资金为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿的投资账户。经过双方协议约定在＿＿＿年＿＿月＿＿日到＿＿＿年＿＿月＿＿日，期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代管操作。
一、开户：
1、甲方可以是个人、现货供需企业、投资机构。
2、乙方拥有独立的下单操作权，但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
3、甲方有义务对自己的资金调拨密码保密，交易账户的资金安全由甲方开户银行和交易市场负责。
二、交易：
开户后甲方把账户的交易账号和交易密码告知乙方（不包含资金调拨密码），由乙方进行交易。
三、利润的分配：
乙方坚持赔小赚大，持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。
利润分配的具体事项如下：
总获利在操作金额的10%以内的盈利乙方不参与分配，超出10%以外的部分甲方抽取20%作为服务费，每六个月为一个操作单位。甲方须在结算后3日内将乙方所得的分配利润存入到乙方的指定银行账户：
户名：李娟娟（财务）
账号：***4395
开户行：中国建设银行陕西省高新技术开发区支行
超过期限，乙方有权终止本协议，并且乙方拥有对甲方所支付款的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。
四、亏损及责任：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗
力因素的定义参照大宗商品交易的相关规定）。
2、乙方承诺将亏损控制在结算时间内操作总金额（包括盈利及追加金额）的10%以内。
对超出10%以外的相应部分亏损，双方按照盈利分成比例承担相应责任。
3、乙方须在结算后3日内将乙方所承担的相应亏损金额存入到甲方的指定银行账户： 户 名：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
账 号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
开 户 行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
4、在委托操作期间甲方不得以任何方式干扰乙方正常操作，由于甲方的干扰所造成的损失，乙方不承担任何责任。
五、协议的终止：
1、本协议期满后自动终止。
2、若出现甲方单方面提前停止委托或甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违
约行为，则本协议自动终止。若本协议终止，由甲方单方面所引起，盈利部分利润对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由甲方承担结算期出现的亏损。
六、双方配合：
乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方正常操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方有权监控自己的资金情况。
七、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力；本协议未尽之事宜，双方应
友好协商解决；解决不成的，依照相关法律法规执行。本协议自双方签约日起生效。
甲方（签章）：乙方（签章）：
签字：签字：陕西广信伟业投资管理有限公司
篇6：外汇资金代客理财协议
乙方：_________
为进一步加强甲乙双方业务合作，甲乙双方本着平等、互利、自愿的原则签定此协议书，双方共同遵守：
一、甲方委托乙方理财金额为：_________元。
二、甲乙双方协定的理财期限为：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理财期间内，还必须保证在乙方帐户上达到与理财本金同等或以上的存款额。否则，乙方将取消为甲方的理财服务，退还甲方理财本金。甲方不享受任何理财收益，并承担由此所引起的一切损失。
三、理财方式以购买境外有价证券的形式进行合作。理财金由甲方帐户划转到乙方的综合理财帐户上进行具体的理财操作，甲方所买入的外汇有价证券由乙方统一保管，待理财期满日止，乙方所持有的外汇有价证券划给甲方，乙方将甲方之理财本金及收益一次性划入其在乙方开立的存款帐户上。
四、理财期限为_________，收益率为（年率）_________。
五、在理财期间，甲方在以下情况不享有上述第四条款中确定的收益率，并且自行承担因中途终止理财协议而导致的一切损失：
（1）理财期未满，甲方自行要求终止理财服务的；
（2）甲方不能满足乙方上述第二项条件时，由乙方终止理财服务的。
六、如遇不可抗力，乙方有权取消，修改或以其它方式处置上述理财服务内容，并按市场原则对甲方进行清偿。
七、理财协议遵循国家政策的有关规定。
八、理财协议一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方（签字）：_________乙方（签字）：_________
篇7：代客炒股别信
《钱经》：《证券法》规定证券公司及其从业人员不得私下接受客户委托买卖证券，但当前一些地方的营业部招募了一些“编外”人员，这些人员并不纳入营业部正式员工队伍，他们与营业部没有直接的聘用合同，也不领工资，但实际上却是帮营业部“拉客”，营业部只提供交易便利，他们的目的就是“代客炒股”。因为营业部要的只是交易额总量，从而获得更多的交易佣金。
要注意，这些人如果能够真正靠技术盈利，干嘛用你的钱呢？还是风险，不想承担风险，却想有收益。最后就是你承担风险，他获利。这是一个零和市场，如果是黑平台，则是负和游戏，从来都是客户亏损。就像开赌场的，最后是庄家吃饱，赌客赔光。就和我们的A股，大部分都被套牢，旱涝保收的是证券公司一个道理。
书中自有黄金屋
《看多中国，资本市场历史与金融开放战略》
功用：效率提升
作为一部中国金融崛起的正史，作者身为证监会管理层人士不仅拥有丰富的行业经验，能够高屋建瓴地对中国金融崛起及未来发展做出权威阐述，而且首次披露了大量珍贵的历史资料，使从业人员和广大股民对我国金融的历史有了更全面的判断。
《人生：中国首部商业领袖传记》
功用：读懂财富人生
本书收录了作者对十大商业人物的采访，他们是黄怒波、潘石屹、任志强、李开复、柳传志、陈年、古永锵、张朝阳、王兴、朱新礼。作者在选择企业家时，首先是价值观要对，其次才是企业的规模。这些文章偏重于对采访对象的家庭、经历和个性的挖掘，作者认为，家庭教育、成长经历对他们的人生必然有很大影响，这导致他们的性格形成，并影响到他们的公司。
《暖财安生——四步迈向家庭财务自由》
功用：家庭理财
家庭理财是一种过程和境界，终极目标是为了达到财务自由。如果没有正确的理财观念作指导，股票、基金、保险、房产等理财工具，只能给人们带来一时获利的快感，成为理财的奴隶，而不是财富的主人。书内大量的精彩实践案例是作者多年理财顾问实践经验的精华，让没有财务基础的人也能成为理财高手。
《牛刀说：我们怎样过上好日子》
功用：专家视角
财经专家牛刀深度解析解读金融、经济领域中事关民生的八大数据。告诉普通百姓如何稳妥投资，轻松赚足后半生财富。本书是牛刀和国内成千上万投资者面对面交流、思想碰撞的成果，浓缩全球资本市场的智慧精华，分享看懂经济趋势的全新思维，传授理性投资的基本操作技巧，深入浅出，通俗有趣，让经济学走下专家讲坛走进百姓家。
高杠杆炒金小心接飞刀
小张（北京）：一直做股票，今年一直亏，最近有朋友推荐高杠杆炒黄金的平台，说波动大好赚钱，做得好的一两天翻倍，听得我心痒痒。
《钱经》：高杠杆炒金，其实就是高杠杆期货交易，动辄50倍，100倍，甚至据说还有400倍杠杆的，风险巨大。
2011年12月，央行等五部委下发通知，联手整顿黄金交易平台后，天交所“天通金”相关业务已被叫停，混乱的黄金交易市场山雨欲来风满楼，小心接飞刀。
要不要继续定投
卖皮蛋的：2011年A股从三千多点跌到两千点出头，我2011年下半年开始定投，看着我的定投账户是越投越少，越少越投，越投越大的亏损都快让我抓狂了。向《钱经》求助？
《钱经》：2011年超发的IPO，使得超九成的投资者看着自己的股票和基金账户日日缩水日日缩。2012已经来了，但IPO没有看到放缓、经济增速在下滑、欧美也难给力，除了可能会放松一点点的货币政策，A股熊起的理由大把，雄起的理由却找不到。只能说沪市2200点左右的估值处于历史低位，低不代表不会再跌，但低代表相对安全。看看那些在6000点被套牢的股民、基民，平和一下心情。
存款100万，先还房贷还是存银行好？
疯狂的号子：现有存款100万，房贷105万，房贷20年 5.05%贷款利率 是先还房贷好呢还是存入银行好呢？
《钱经》：三个月定存3.1%，一年定存3.5%，三年定存5%，五年定存5.5%，如果想超越贷款利率，你的选择只能是五年定存。
如果钱没什么其他用途，还了房贷未尝不可。但其实除了存银行和还房贷，还有诸多选择，想还款容易，想再以5.05%贷出来基本不可能了。通胀在持续，再过10年，你每月还的房贷金额和现在还一样。可通胀下的人民币贬值却一直会持续，就好像10年前的1000元，相当于现在的5000元。你现在拿在手里的这钱才是硬通货，用这100万，买点比5%高、比10%低的固定收益类的理财产品或者信托，其实更合适。不要觉得欠银行钱就浑身不舒服，这年头，当债主容易，当欠债的难。
大学生存款4000元，怎么理财
山花雪夜：我现在大三，存款4000元，想把这笔钱用来报考研班之类的用，怎么存才能使得钱更多啊？
《钱经》：钱是用来生钱的，钱越多，理财的渠道越多、收益越多。4000元可以用来取得固定收益的渠道真的很少，一年期存款、一年期国债收益都是固定的、没有风险的。既然是有固定用途的，就不要冒风险追求高收益了，定期存一年或买一年期国债就好。无论何时都要记住投资自己永远是付出最少、回报最大的。
2012要不要买房
结婚狂：我要结婚，我要买房！可我怕2012跌死我。
篇8：证券投资代客理财服务协议书样板
证券投资代客理财服务协议
甲方(客户)：乙方（操盘手）:身份证号码：身份证号码：联系方式：联系方式：通信地址：通信地址：
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的资金账户；开户名为_______；资金帐号为_______________；起始资金为_____________元。
二、经过双方协商约定在年月日到年月日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代理投资理财服务。
三、单次的合约操作时间期限为个月，结算时间是月日；并在结算月的日之前甲方须将乙方的报酬在指定时间内单独支付到乙方指定的银行账户或者现金支付。
一、开户：
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。
二、交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从券商转银行、从银行转券商的资金密码和银行账户密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。（包括私自转入、转出证券账户的资金）,如确实需要资金进出，必须先与乙方共同协商。
3、乙方在操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户（包括乙方不知情时和事先未同乙方协商）。
三、利润分配:：
乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方尽能力赚取最大收益；具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的盈利分成方式是甲方得%、乙方得%分成制。
2、具体盈利分成方法举例如下：甲方在某年1月1号把自己的10万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到12万元（就是盈利20个点）。那么给乙方分成是:12万（目前账户资金+市值）减去10万元（起始资金）等于2万(当期的盈利）。（假设乙方分成所得是20%）2万元的20%就是4000元；4000元则是乙方为甲方操盘当期的报酬。其余的16000元盈利收益为甲方所有，甲方可以把盈利部分的资金转出银行账户或者继续累积作为下一次的投资本金；以此类推。若自上次分成后至下次到期结算时甲乙本金出现亏损，乙方则不能拿到分成报酬，乙方必须无条件继续操作直至账面资金再次超过上次分成时再开始分成。
乙方的指定银行帐户：
户名：
帐号：
开户行：
四、亏损及责任：
1、投资有风险，由于不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任，但乙方必须要尽最大能力避免甲方的资金损失。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的%以内，当协议期内委托账户的亏损在起始资金额%以内时，甲方不得私自操作资金账户；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到或超过起始资金%以上时，甲方有权单方面终止本协议或者私自交易。
五、协议的起始和终止：
1、本协议在双方签字日起生效。
2.如双方当事人在履行本合同过程中发生争议等未尽事宜时，甲乙双方应当协商解决。
3、本协议期满后自动终止。
4、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按%分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
5、甲乙双方不得单方面违约，否则本协议将终止，但乙方必须无条件遵守合约直至合约到期。
六、乙方投资操作理念：
乙方（操盘手）在国家法律规定允许的情况下凭过硬的股票操盘技术、灵敏的证券市场嗅觉、紧跟宏观政策、优良的个股基本面分析等；以安全投资，持续稳健获利的资金管理原则，力求长期稳定的获利，为客户（甲方）提供有偿代理证券投资服务；确保在合约规定的风险范围内将收益最大化，实现双赢。
七、双方配合：
乙方必须依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作或者私自操作，以免干扰乙方的投资策略及投资计划。甲方可以在任意时间内查看并监控自己的资金情况。
八、本协议一经成立，甲乙双方应严格履行。
九、未尽事宜，由双方协商签订补充协议，作为本协议的组成部分，经双方签字后与本协议同等法律效力。
十、本协议一式两份，共三页，甲乙双方各执一份，甲方持A份，乙方持B份, 均具有相同法律效力。
十一、本协议到期后甲方可与乙方再度续约。
甲方（签章）：乙方（签
章）：
日期：年月日日
篇9：委托操盘协议书
甲方（委托方）：
乙方（受托方）：
经甲、乙双方在平等、自愿基础上充分协商，甲方委托乙方对其在所开的国际现货黄金交易帐户（帐号：
<金额不低于人民币35万元>）进行操盘交易，甲方出资额为
（美元），大写，为明确双方的权利义务，达成如下协议：
一、本协议有效期自
****年**月**日起至
****年**月**日止（不低于6个月）。
二、基于国际现货黄金市场的特殊风险，甲方委托乙方代为操盘应当遵循谨慎、自愿的原则，并遵守国家相关法律法规和规章。
三、乙方应充分利用其专业知识，最大限度的避免交易风险，为甲方实现收益。
四、乙方接受甲方委托，取得自主操盘的权利，操盘时不受甲方的干预和支配。为了避免来
自甲方的不利影响，乙方可以修改甲方帐户交易密码。
五、盈亏分配如下选其一（盈亏按半计算）：
方案
一、甲乙双方按一定比例共同承担盈亏
取得盈利时，甲方取得盈利的70%，乙方取得盈利的30%;
发生初始本金亏损时:
如亏损在50%以内，甲方承担亏损的 70 %，乙方承担亏损的30%;
如亏损超过50%，甲方承担亏损的 50 %，乙方承担亏损的50%;
方案
二、乙方负责甲方初始本金亏损不超过30%;
发生盈利的，按照甲方70%、乙方30%的比例分配;对于亏损超过30%的部分，乙方在每利润分配之日起5个交易日内予以弥补，亏损未超过30%的，由甲方承担;
六、利润每季度必须分配一次，即每季度的盈亏在该季度底的最后一天经双方结算后由甲方按照第五条所选取的规定在5个交易日内向乙方支付。甲方可以用帐户里盈利资金支付，也可以用该帐户外的其他来源资金支付。
七、在委托期内，甲方不得自行交易或者另行委托他方操盘。
八、在委托期内,乙方应当每个月定期向甲方披露一次有关交易的情况。
九、协议期内双方不可以擅自终止协议，甲方擅自终止协议的，对终止前发生的交易亏损，乙方可以拒绝弥补，而乙方已经取得的利润也不予以返还。乙方擅自终止的，要按照约定弥补甲方亏损。
十、因为汇市具有不可预见的风险，双方可以协商解除协议，解除协议时依据诚实信用的原则解决双方争议。
十一、违反本协议约定的，除依据相关法律规定承担违约责任外，还须向对方支付违约时交易帐户资金10%的违约金。
十二、在履行本协议过程中双方发生纠纷，应当首先协商解决，协商不成可以达成仲裁协议后申请仲裁或者直接提起诉讼。
十三、本协议签字之日起生效，一式两份，双方各执一份，具有同等的法律效力。未尽事宜双方可以补充协议，补充协议与本协议一并使用具有同等法律效力。
甲方选择盈亏分配方案
甲方（签字）：
乙方(签字)：
****年**月**日
篇10：代理操盘委托协议书
甲方：___________________________
身份证号：_____________________________________________________________
固定电话：_____________________________________________________________移动电话：___________________ Email: _____________________________
联系地址：_____________________________________________________________
乙方：___________________________
身份证号：_____________________________________________________________
固定电话：___________________________
移动电话：___________________________Email:__________________________________ 联系地址：_____________________________________________________________
甲乙双方经友好协商，达成甲方委托乙方为其全权代理操作天津贵金属交易所交易账户的协议。其内容如下：
甲方委托的帐户为：_____________，初始资金为：（大写）___________________。
本协议一式两份，甲乙双方各持有一份，自签署之日起生效，有效期为一年，即从________年________月________日至________年________月________日。
一.权利与义务
1.甲方负责开户及资金到账，并对账户具有所有权，即只有甲方可提取资金。但在协议期内，甲方有不得无故减少或撤走初始资金的义务。
2.乙方在不故意损害甲方利益的前提下，对甲方账户具有绝对操作权，但无资金调拨权。且乙方对甲方的投资金额、盈亏状况以及交易密码等资料有保密的义务。
二．交易与查询
1.开户后，甲方告知乙方其交易账户的交易密码，并授权由乙方代为操作，甲方可通过网络、电话等方式查询账户交易状况，包括查询资金余额和收益。
2.在协议期间，甲方不得干涉乙方的交易决策，或通过各种方式和行为影响或干扰乙方的正常交易，甲方不得自行操作自己的交易账户，否则由此造成的一切后果由甲方承担。
3.乙方应遵循勤勉尽职的原则，通过严格的风险管理策略来控制风险。
三.利润与分成1.结算周期为一个季度，在每个季度的最后一个交易日收市后结算，若盈利超过30%，则乙方随时有权力要求进行盈利结算。
2.盈利按照7:3的比例分配，甲方为70%，乙方为30%。甲方有权将其按协议规定所能取得的利润全部取走，也可作为追加资金继续投资。
例如：100万的初始资金，一个结算周期后账户权益/金额为130万，则甲方需支付给乙方账户盈利额的30%作为提成（即：（130—100）*30%=9万元）。
收款人：______________________________________________________
开户行：______________________________________________________
银行账户：______________________________________________________
（甲方需在当季结算日后三日内打款到乙方指定账户，超过期限每天收取滞纳金千分之一。）
3.结算后，双方以书面形式确定下个季度的初始资金。
注：投资有风险。双方约定，在每个结算周期之内亏损额在30%之内由甲方承担；超过亏损额30%的部分由乙方承担。亏损额超过结算后资金或初始资金30%的时候，乙方应立即停止交易，并在结算日之后三天内将超出部分汇入甲方的投资账户或者甲方指定的银行账户作为赔偿。
四．协议终止
1.正常情况下，协议到期之后将自动终止。
2.在协议到期后，双方按照既定的分配条款分配利润。
五．违约责任
1.若有特殊情况，需中途终止协议，提议方应提前一个星期告知对方，并协商解决，否则，由此造成的一切损失均由提议方承担。
如：在协议期内，甲方有特殊情况需提前停止委托的时候，需提前一个星期告知乙方，并协商解决，否则，所委托账户由此所带来的一切损失均由甲方承担。
甲方签名：______________________乙方签名：______________________
篇11：银行理财回归代客理财
同时，为了满足理财产品的收益，银行通过建立理财产品资金池，以及新产品与老产品循环交易来赚取高额利润。然而，所募集的投资者的大量资金，其投资去向却难以监管，风险亦难以控制。
为此，近日银监会网站发布了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》从五个方面框定了理财业务风险隔离体系，包括理财资金来源独立于银行信贷、自营业务与代客业务分别开立独立账户、银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离、理财产品之间资金分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
与以往规定不同的是，除了重申并补充了此前关于销售行为的规范之外，此次《通知》还对银行理财业务的运营和投资行为进行规范。其中，要求银行设立专门的理财业务经营部门，对理财业务单独核算，并于今年9月底前完成理财业务事业部制改革。
纵观全文，《通知》的字里行间皆透露出监管者”以合规破刚兑”的努力。对银行理财体系多方面”独立”的要求，即是为破刚兑奠定制度框架，是最终转变到法人资产管理公司的过渡。
不得关联交易之变通术
“本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益”也是《通知》中是影响很大的一条规定。不过，业内人士指出，单纯要求银行不得进行相互交易并不能解决问题，因为有方法可以突破。以某银行发行的个人高净值客户专属30天期**人民币理财产品为例，通过查阅其产品说明书，期限为开放式无固定期限产品（持有份额封闭30天后可赎回），产品预期可获得年化收益率约为i%（i%为客户购买日时银行公布的最近一期预期年化收益率）。银行“将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率”、“客户持有本产品份额期间，如遇收益率调整，按最新公告的收益率分段计算产品收益”等。
因为每天收益不一样，不同时间点购买该产品的预期收益也不一样，实际上这款产品就是相当于不同时点的多款产品组成了一个资金池。甚至更激进一点，银行只要改改名字和说明书，还可以发行60天期、120天期等其他产品放进去形成大资金池。这也是目前资金池的一种变种模式。
比如，投资者A、B、C分别于某月1日、2日、3日购买了该产品，预期收益率分别为3%、4%、5%。这样实质上投资者是购买了不同的三款产品，但是表面上却是一款产品，资金集中在一款产品，所以这款产品就是三款产品的资金池。同时，此款产品只开立了一个债券账户，就没有内部交易的概念了，但是却让不同的投资者获得了不同的预期收益率。
还有一种变通方式则是找“过桥”，产品A将资产卖给第三方交易对手，再转卖给产品B，而价格实际上有银行控制。
另外，《通知》中还有一处值得注意的地方是，“本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。”以往部分银行理财滚动发行，但是当出现2013年6月的“钱荒”，无法募集到后续资金时，可能就会向自营资金“借钱”应对流动性风险。而部分银行理财人士认为，自营资金和信贷资金的概念理解上可能大家会有出入。
风险匹配严格区分
银行开展理财业务的销售行为规范依然是本次《通知》的重点，尤其是刚性兑付条款。《通知》规定，银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。同时还提出，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。
对于运营行为规范，银监会要求，也要做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露，这也就使得银行理财业务从销售到投资都纳入监管范围之内。全流程的信息披露，对于监管层而言，有利于控制系统性风险，而对客户来说，也使银行理财业务更加透明。
除了重申销售规范之外，运营和投资行为规范在此次《通知》中也有体现，这样就构成了从销售到投资再到运行的全链条理财业务基本行为规范，使理财业务更加透明和专业化。
纵观全文，可以看出，《通知》的字里行间皆透露出监管者“以合规破刚兑”的努力。对银行理财体系多方面“独立”的要求，即是为破刚兑奠定制度框架，是最终转变到法人资产管理公司的过渡。
理财事业部制改革渐成趋势
与此同时，《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（以下称《35号文》）亦相继发布。它首次对银行理财事业部制相关规范进行了说明，明确理财业务事业部制改革是要求银行设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务，并要求理财事业部制应具备四项特征。具体如下：
第一，在授权范围内拥有独立的经营决策权，在经营管理上有较强的自主性；第二，有单独明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系；第三，拥有一定的人、财、物资源支配权，可根据业务发展需要自主配置资源；第四，拥有一定的人员聘用权，建立相对独立的人员考核机制及激励机制。
目前，国有大行、股份行等中大型银行基本具备上述四条特征，所以暂时内部不会有太多调整，具体操作安排上还需要各地银监局进一步明确。不过，日前从多家银行理财部门了解到，他们都没有人员聘用权，人员招聘是全行统一安排，仅仅只有人员聘用建议权。事业部制属于银行内部管理机制问题，能否获得人事权还需要和人力资源部门沟通。
由此可见，银行理财业务事业部改革也是今年银行业改革推进的重点。上述《通知》也指出，银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划和时间进度，并于2014年9月底前完成理财业务事业部制改革；未按时完成理财业务事业部制改革的银行，监管部门将采取相应审慎监管措施。
与此前数年相比，国内银行业的发展情况已经发生了很大的变化，银行业务发展模式已经处于从追求资产规模的扩张到精细化的内部管理转型的拐点，向事业部制转型也逐渐成为一种趋势。因此，对于国有五大行和全国性的股份制银行而言，9月底前完成改革不是太大问题，而城商行、农商行等由于理财业务规模相对较小，紧急推进应该可以在9月底前完成改革。
中国光大银行资产管理部总经理张旭阳表示：“独立性、全链条的行为规范和相对市场化的经营机制为理财业务的持续有效发展打下了比较好的基础，之后可能还有法律框架的完善和产品模式的改进等，未来还不排除通过建立专业的子公司等组织架构的改进为商业银行理财业务的发展提供有效的保障，也为银行转型提供更好的基础。”