pos机商户协议

pos机商户协议（精选6篇）

篇1：pos机商户协议

POS机商户市场拓展合作协议

甲方：鞍山星辰商务咨询服务有限公司 乙方： 身份证号：

协议事项：双方合作就协议地区（）拓展POS特约商户。本协议为双方合作协议，甲方与乙方并非雇佣与被雇佣的劳务关系，乙方也不是甲方在当地的代理也不是甲方所从事的业务所发展的二级代理。

双方权利义务：

1.甲方有义务对乙方的业务进行培训，如商户准入标准，机具使用注意事项，从事行业相关政策，行业标准，机具使用等一干相关业务。

2.甲方有权利对乙方所发展的商户资质进行调查，对违反收单规定的商户（涉嫌套现，洗钱等违法犯罪行为）给与摘机，停止结算，冻结相关款项等措施并保留采取进一步措施的权利。

3.甲方有义务按照双方协议的方式对乙方拓展市场所产生的商户给与乙方相应的分润。详见附件1 4.乙方有权利按照该协议的内容在该地区发展POS机特约商户，并获得由发展的商户所带来的分润，5.乙方有义务对所发展的商户进行考察审核，必须对发展商户进行实地经营考察，入网后巡检，维护，和使用信息反馈。及后续的调单处理和摘机等

6.乙方不得，协助申请人提供虚假的申请资料骗取POS使用资格，有义务在发觉所发展商户异常情况下第一时间通知甲方，7.乙方有义务对商户进行POS机的使用和注意事项进行培训。

8.面对POS机特约商户时乙方可以甲方名义开展业务，但不得使用任何未经授权的银行，银联和其他第三方支付的名义。

9.甲方有义务对向乙方公布乙方所拓展的商户数量，交易数据，协议的变更和终止

1.任何一方违反上述约定，守约方均有权利单方面终止本协议。2.不可抗力因素，如战争，自然灾害，3.政策因素，因本协议所开展的业务为甲方所代理的第三方支付业务，该业务受政策调整影响极大，相关政策可能导致该协议内容的变更及终止。

4.本合同有效期为一年，双方合作期满无任何异议（完成相应合作要求附件二）本合同将自动顺延每顺延合作期为一年。合作期满终止合作的，需提前一个月通知另一方完成交接（详见附件二）违约责任

双方需先查明违约原因，进行协商解决，无法协商解决的提交法院进入司法程序，由一方违约导致另一方损失的应予以赔偿损失。

未尽事宜，可后续纳入附件中，附件为本协议不可分割部分，同具法律效力。本协议一式两份，甲乙双方各一份。

甲方：鞍山星辰商旅服务咨询有限公司 乙方：（签章）负责人：（签章）身份证：

签约地点：鞍山 签约时间： 年 月 日

篇2：pos机商户协议

头三位代表收单银行（请注意，并不是你的信用卡银行哦），这个代码与个人信用报告中开户银行代码是一致的，开户银行代码对应关系如下：

100邮政储蓄102:工商银行103:农业银行104:中国银行105:建设银行301:交通银行302:中信实业银行303:中国光大银行304:华夏银行305:中国民生银行306:广东发展银行307:深圳发展银行308:招商银行309:兴业银行310:上海浦东发展银行而001则代表收单银行为中国银联。下面说第四位到第七位

这四位数代表地区编码（准确叫法应该是行政区划代码）

山东省 3723

好了，该说八到十一位了，这四位代表着pos商户代码！这个代码直接关系着你刷卡有没有积分

一般银行规定房地产（1502）、批发类（5998）、汽车类（5511）、医院类（8062）、学校（8211、8220）等等是没有积分

批发，房产，公益，购车，交税，教育，罚款，事业类各种费用等等都不带积分。最后四位应该是商户自己的编码： 第一、每个银行的无积分商户是不一样的，听说中行房地产类就算积分，不过是按笔来算而不是按金额来算，具体请咨询各自银行的客服mm ；

第二、目前商户代码注册还不是很规范，也就是代码和实际商户类型还不能做到100%完全一致，也就是说你去百货商店不见得就刷不出5998来。

篇3：POS机背后的暗战

2012年,全国仅有POS机300万台左右;2014年,跃升至1000万台。随之而来的是银行卡支付市场乱象丛生,从去年末今年初的“信用卡预授权套现”引发央行对10家第三方支付企业进行处罚,到后来的大规模交易转移、买卖通道和“切机”等新型违规现象频发,预示着第三方支付市场的“跑马圈地”现象愈演愈烈。

一宗罪:预授权套现

2014年3月21日晚间,中国人民银行发 了这样一 条官方微 博 :“2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此,人民银行根据情节轻重依法进行了处置。”

原来,在2013年底2014年初的一个多月里,浙江、福建等省部分持卡人向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。

据悉,开通了预授权的POS机可以拉出超 过发卡行 规定金额 以外15%的部分。如果不考虑信用卡自身的额度,客户存入100万元后,通过预授权业务,额度就扩大到了115万元,有些持卡人利用这个规则,把钱套出来,可以花掉115万元,这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。

事实上,银联从成立起一直有预授权115%的规定,但可能在银行做收单的年代这条规则只在银行内部掌握,外界很少会了解,在第三方支付取代银行纷纷进入收单领域之后,规模越大、了解规则的人越多,就被不法分子利用了。

信用卡预 授权交易 不是所有POS机都能做到的,银联只允许宾馆、酒店、车船租赁等少数领域开通此项功能。在福建开租车行的余先生表示,他有一张额度2000元的工商银行逸贷信用卡,由于小微企业贷款不易,企业运作需要流动资金,他就打起了信用卡套现的主意。他往卡上存了100万元溢缴款,然后年底在自己开的租车行的POS机上刷了114万元,本以为可以有14万元的56天免息贷款,谁知2014年1月信用卡就被冻结了。为此,他不得不为多刷的14万元支付高昂的手续费和罚息。

对于余先生而言,金钱的损失算是自己违规操作的代价。而对于给余先生提供POS机的汇付天下而言,则支付了更高的“学费”。据悉,一些已发生的预授权可疑交易中,近90%发生在第三方支付机构的收单商户。

2013年7月,央行下发的《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查,但并未硬性要求第三方支付机构对交易数据进行监测。而一些第三方支付机构只注重线下跑单,后台对交易的监控人员配备不足,难以监控到交易异常的数据。而且,第三方支付拓展线下收单业务,层层代理外包是行业潜规则,这会出现难以监管的问题。

二宗罪:套码和切机

银联的《通报》显示,违规现象除了较为普遍的“套码”行为以外,还有多种新型的违规方式,其中“切机”的方式尤为严重。

所谓“套码”就是支付机构套用MCC(商户类别代码),不同的MCC码代表不同行业,刷卡手续费率也不同。餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类,对应手续费分别为1.25%、0.78%、0.38%,0%。同时,由于行业扶持政策,三农商户可享受更加低廉的手续费优惠。部分第三方支付机构为了抢占市场,让商户套用更低手续费的MCC码,如餐馆的POS机按照百货公司的标准,这样手续费就可以从1.25%降至0.78%。

《通报》显示,2014年上半年,全国共确认 违规套用 低扣率商 户183275户 , 占全部违 规商户的39.68%,其中违规套用低扣率MCC商户150585户,违规套用低扣率依然是目前市场违规的主要问题。

而“切机”是指支付机构以免费降低扣率为诱饵,劝说商户升级POS机程序,然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序,换上自己的软件,使之变成自己的客户。被“切机”的主要就是上述8家被央行处罚的第三方支付企业。如今它们自顾不暇,而且也不可能“切机”切回来,谁让它们已经“被叫停新增发展客户”了呢?

《通报》指出,根据机构投诉,乐富、中汇等机构是“切机”大头,这些机构为扩大收单市场份额,授意或指使外包机构利用切机抢夺商户资源,同时大量伪造商户名称和代码,加剧了收单机构间恶意竞争,扰乱了银行卡受理市场秩序。

值得注意的是,信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成为手续费的7:2:1。如此一来,银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。而对于商户而言,只要POS机提供者能帮自己“节流”,尝试“套码”和“切机”又何妨?

三宗罪:跨境套现

一位曾在银联工作的人士透露,预授权套现等问题只是冰山一角,“银联只要能收到手续费,有时就会睁一眼闭一眼。”在他看来,信用卡套现的形式还有很多,其中牵涉金额较多的就是跨境套现。

几年前,江浙等地区利用信用卡套现就非常盛行。常见的手段一般是不法分子先通过工商部门注册成立多家公司,然后以这些公司的名义向第三方支付机构申领POS机,并通过制造“虚假交易”达到套取信用卡资金的目的。

如今,套现的阵地转移至澳门、香港等地区,这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个“跨境套现”。据悉,在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝———由第三方支付公司来处理。一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后,这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。

以博彩业为主的澳门娱乐场所等都有专门的贵宾厅、VIP包厢,里面就有可刷大额资金的POS机,刷出来的资金一般会被抽走20%左右的佣金。此外,还有一种渠道就是跨境汇兑套现。简单来说,就是个人先在中国境内用人民币购买电子礼品卡,然后再在境外将礼品卡兑现成美元,这样就可以实现资金的跨境流动,不过此渠道一般可运作的资金规模较小。

早在2012年 ,央行就出台《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。问题是,目前第三方支付机构对用户的管理没有如金融机构一样实行严格的身份审查。监管部门也很难查找到交易双方的真实身份、交易记录等信息。这些问题不解决,套现的漏洞永远存在。

野蛮生长的代价

如今线下POS机市场的乱象,与第三方支付企业的规模扩张不无关系。收单业务,无论线上收单、线下收单,主要是靠铺规模赚取价,为规模扩张层层代理的模式为预授权套现风险埋下了隐患。

央行在2012年就《银行卡收单业务管理办法》对外征求意见时明确“收单机构应成立省级分支机构拓展具有实体经营场所的特约商户并提供相关收单服务,不得跨省开展商户拓展及相关收单业务”。为此,几乎所有拿到收单牌照的第三方公司在全国范围急速开设分公司,欲抢在上述《银行卡收单业务管理办法》正式发布之前尽可能地多布点。

篇4：劫匪打劫自带POS机

今年6月份，陳女士在深圳罗湖区某小区购置了一套住房，并在互联网上挂出了租房信息。陈某生看到租房信息后，主动联系陈女士，要求租房。8月4日，陈某生约陈女士看房，随身带了一把水果刀计划抢劫，因心中害怕没有下手。8月6日上午，陈某生再次约陈女士看房。当天下午1时许，陈某生跟随陈女士一起进入房间。一进门，陈某生就掏出水果刀，顶住陈女士的脖子，“不许动，把你所有的钱都拿出来。”

陈女士吓懵了，下意识地用手挡刀，被割伤虎口。随即，陈某生用手机数据线将陈女士捆绑起来，抢过陈女士的包，发现包内只有几十元现金，倒是有6张银行卡。陈某生拿出自带的“拉卡拉”手持终端，威逼陈女士说出银行卡密码，一张一张地试，其中五张卡内均没有钱，仅一张建行卡内有余额2000元。陈某生遂将这2000元转入自己账户。费了半天劲，才得到2000元，陈某生并不甘心，问陈女士还有没有钱，得知陈女士还有5万元定期存款后，就威胁陈女士，要求其明天将这5万元转给他，否则就同归于尽。陈女士假意应承后，陈某生竟然拿出纸笔，让陈女士写下了5 .2万元的欠条。随后，陈某生匆忙逃离。

据调查，陈某生系广东紫金人，28岁，初中文化，目前在深无业，曾高利贷借款10万元。现在每天都被逼债，遂生出抢钱的念头。

篇5：pos机商户协议

一、案例展示

某单位以“货款”名义转入单位法人个人账户数万元。监测员通过交易对手和历史明细查询分析，发现该单位主要资金来源是银联POS清算转入的数笔资金，金额共计数百万元，资金全额通过网上银行、业务集中处理平台等渠道转入单位法人及其妻子的个人结算账户过渡，最终通过POS刷卡消费、ATM取现、网银等渠道转入多个往来户及多个个人账户，账户无实质性业务往来且不留余额，具备利用POS特约商户消费功能违规为他人刷卡套现的行为特征。

二、案例分析

（一）资金损失风险。信用卡作为新兴的支付工具，为人们消费支付带来便捷，但无真实交易背景违规套取现金、恶意透支的行为极易导致资金不能及时收回，最终造成银行资金损失。

（二）外部监管风险。银行对特约商户POS交易行为负有监管职责，如果其违规为他人刷卡套现行为产生不良后果，银行将因监管不力承担资金损失及银监局处罚。

三、案例启示

篇6：银行POS商户发展合作协议

甲方：

乙方：卫易科技有限公司

甲方是一家从事

专业公司。

乙方是招商银行信用卡中心指定的银行POS专业化服务公司，为银行开发信用卡收单市场并对商户提供相关服务。

目前旅游景点的门票出售仍是信用卡收单市场的一个空白点，现甲乙双方为共同开发旅游景点的信用卡收单市场，经友好协商，达成如下协议：

一、甲乙双方利用各自的优势资源，合作开发旅游景点售票的银行卡收单市场。

二、甲方责任：

1、甲方负责开发有收单潜力的旅游景点，并按乙方要求提供商户POS申请资料。

2、甲方应协调商户对刷卡消费给予一定的优惠待遇，从而刺激刷卡量的提高。

三、乙方责任：

1、乙方负责向银行提交申请资料，银行审核通过后由乙方向商户提供POS机具及相关的安装培训及维护。

2、乙方负责协调银行对旅游景点刷卡优惠活动进行一定的宣传。

四、对商户的要求：甲方开发商户时应首先考察该商户的每月营业收入，POS机具安装后应达到每月刷卡金额超过RMB200,000.00。如在机具安装后3个月内无法满足该条件，乙方有权对该商户进行撤机处理。

五、分成模式：

1、商户月刷卡金额达到人民币20万——30万（含30万）时，乙方将其从银行分得的该商户扣率分成收入中的10%分给甲方；

2、商户月刷卡金额达到人民币30——50万（含50万）时，乙方将其从银行分得的该商户扣率分成收入中的20%分给甲方；

3、商户月刷卡金额超过人民币50万时，乙方将其从银行分得的该商户扣率分成收入中的30%分给甲方。

六、协议期限：甲乙双方合作期间为二年，从本协议签字盖章之日起算。期限届满前一个月任何一方未提出异议，则本协议续签两年。

七、本协议如有未尽事宜，双方在合作过程中可协商签订补充协议，与本协议具有同等效力。

八、在执行本协议过程中发生争议，双方应本着友好合作的宗旨协商解决，协商不成，任何一方可提交上海仲裁委员会进行仲裁，仲裁的裁决对双方具有约束力。

九、本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：

乙方：

签章：

签章：

日期：