pos机业务制度

2022-06-21

在充满活力和日益开放的今天，越来越多的场合需要使用制度。制度是维护公平和公正的有效手段，也是我们工作的底线要求。什么样的制度是有效的？以下是小编为您整理的《pos机业务制度》，仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：pos机业务制度

如何跑POS机业务

目录接见客户技巧 ......................... 2

竞争对手 .......................... 2

如何发掘客户 ......................... 2

商户申请POS机流程 ......................... 3

POS机好处 ............................ 5

POS机分类 ............................

5接见客户技巧

1. 忙着检查、布置自己的终端形象，把旧的机贴、POP之类的东西换成新的。

2. 随时跟踪竞争对手的动作，不断跟进制敌之策。

3. 销售人才的“5种维生素”： ①*建立陌生关系——自信;

②*发现和满足客户需求——理解;③*让别人说“是”——影响;④*持续的愉悦服务——取悦;⑤*一贯化的自我执行——恒定。

4. 这一新产品它的优势在于广告屏等同于客户显示器，结账时消费者必须收看购买产品明细以及付费金额，因此也必须要看着广告屏。那么这时商家所投放的广告也就在同一时间被消费者所关注，无形提高了商家广告的收视率。

5. 在这个过程中，销售人员必须和客户来来往往谈七八次，并不断地游说客户，因为客户也担心签错合同。所以，如果销售人员不积极和客户联系的话，客户是绝对不会主动找销售人员的。可见，合同能否最终签订，主要靠的是销售人员的影响力，它是决定业绩好坏的主要原因。

6. 在与客户接触的过程中，有45%的销售人员会在告别前向客户提出请求。事实上，很多业务的成败都取决于拜访客户结束前的3分钟，也就是说，销售人员要在3分钟里影响客户，与客户达成协议。

7.竞争对手

1柳州安尚科技有限公司

2上海富友支付

如何发掘客户

1. 什么地方会用到pos机?当然是交易金额较大，现金支付比较麻烦或是不安全的经营机构(如果是个人跑客户，那些大型的机关国有企业行政单位就不要考虑了)。这些行业包括汽车、房产、收藏、珠宝首饰、专有奢侈品、名烟

名酒等。你可以有针对性有计划性的多往这些地方跑跑。所以我建议你可以多往那些刚开盘或是已经卖了一段时间的房地产商处跑跑，新开业的珠宝店、品牌服装店、汽车4s点都是不错的目标。

2. 需要这种产品的客户都是零售商，而且多半这类消费者在选择pos机的时候，多少都不是像一般产品的顾客那样自己去寻找，而是等待销售商找上门，所以要销售的好，首先要和供应商建立好的关系，他们对于哪里有新的门店开张都是比较清晰地，让他们帮助你去推荐，另外一个方法就是关注一些店面的招租广告，一旦店面被租，就去打听是不是零售业的店面，当然最重要的还是和自己的客户建立好关系，整理客户资料，靠客户给你做推荐，因为需要pos机的客户所认识的人需要pos机的可能性更加大。

3. 房地产、医院、学校、加油站、服装等。

商户申请POS机流程

1. 商户申请安装POS机需具备的条件

⊙商户没有被列入中国银联或各级政府及相关部门的不良信息系统

⊙商户持有工商部门核发的有效营业执照

⊙商户持有有效的税务登记证

⊙商户已有公章、财务章

⊙商户已在银行开立对公结算帐户

⊙商户有固定的经营场所

⊙商户有一定的经营规模及持续经营能力

2、特约商户申请及安装POS机的一般步骤

⊙如实反映情况，配合银联客户经理填写好《商户信息调查表》

⊙填写《深圳银联公用POS商户入网登记表》

⊙填写《特约商户受理银行卡及安装POS设备协议书》

⊙填写《委托银行代收款协议书》

⊙提供加盖公章的营业执照和税务登记证复印件

⊙银联审批阶段(三至五个工作日)

⊙终端程序下载、测试

⊙银联工作人员装机

⊙商户培训

⊙填写《装机签收收据》和《商户培训信息反馈表》

商家类型不同，手续费也不一样，一般家电卖场最低，甚至有40封顶一说，超市稍高，最高自然是百货商店

某网站找到的资料，可以参考一下。

按家电专卖、超级市场、百货商店三类比较，上海刷卡手续费率为0.6%、0.5%-0.8%、0.9%;广州为0.8%-1%、0.5%-0.8%、1%;武汉为1%、0.5%、1%;杭州为0.8%、1.5%、2%;厦门为0.8%、1.5%-2%、1.5%-2%;

申请POS机不难，但是除了手续费，还有押金(按终端机数目)以及通信费(就是电话费，POS连电话线的)。

POS机好处

1. 方便快捷，

2. 安全便利，免除了收账的麻烦。

3. 提高形象，加快了资金的回笼。

POS机分类

1. 网线接入的POS机、电话接入的POS机、移动GPRS的无线pos机。

第二篇：pos机业务个人工作总结

pos机业务个人>工作总结

到公司已经有一年时间了，回顾2013年，在激烈的市场竞争中开始慢慢找到了自己的一席之地，一路走来，得到了公司领导和各部门同事的热心帮助和指导，在此表示衷心的感谢!一路的辛酸和快乐也只有经历才明白，努力了就一定有收获。

一、2013年业绩情况

商户数85台，刷卡量大概400万左右，转入渠道一个半月，发展渠道数量12个

二、不足

发展客户的渠道主要是通过网络(QQ、网站发帖)扫街和扫写字楼为主。接下来可以加强电话营销、网站建设、报纸广告、走出去和银行和实力商户合作等。

公司客户较少，客户总体质量不够高，刷卡量上10万占比不到20%，可以加强公司客户的售后服务和定期回访、拜访，以求增机和介绍。

三、2014年的目标

个人装机数每月10台以上，走出去寻找有一定基础同行伙伴、银行伙伴、一些有实力本地和二级代理商等，前三个月渠道交机数量每月35台，后面每月尽可能交机做到50台到100台。

建议

1、希望公司服务上一个台阶，目前我们还停留在客户出了问题我们才关注，我们是否可以把客户是常遇到的问题做一个汇总、可以以一问一答的形式发给客户或标注在我们网站上，

客户参照我们的说明可以解决一大部分问题，建立定期回访和上门拜访机制，及时发现和解决问题，减少客户流失。

2、公司网路可以做一些改进，网速太慢、晚了还有登不上的情况

3、希望公司改善一下会议室环境，它使我们接待客户的重要窗口，以求给客户或代理兼职一个好印象，我们谈判底气也足些。

在2014年里，把目标落实到每一个点上，跟随公司步伐，再创辉煌。《>pos机业务个人工作总结》

第三篇：POS机银行卡收单业务管理办法

第一章总则

第一条为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。

银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。

本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。

本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。

本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。

第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：

一、联网通用的原则;

二、平等自愿、公平竞争的原则;

三、安全、效率和诚信的原则。

第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括：

(一)发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项;

(二)对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务;

(三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查;

(四)负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任;

(五)布放、维护受理终端，确保受理终端和交易发送通道的数据安全;

(六)为特约商户结算收单业务的资金，处理收单业务差错和业务纠纷。

第七条收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办理。核心业务是指第七条中的第

(一)、

(三)、

(四)、

(六)。第八条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理银行卡收单及相关服务，应遵守法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害国家利益、社会公众利益、持卡人和发卡机构的合法权益。

第九条收单机构、收单外包服务机构、特约商户应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

第十条收单机构开办收单业务依法接受中国人民银行的监督管理。第二章收单业务基本规定

第十一条收单机构布放的受理终端应当符合联网通用的业务规范和技术标准，张贴可以受理的银行卡品牌标识，受理相应品牌标识的银行卡，不得仅受理本机构或特定发卡机构发行的银行卡。第十二条收单机构应按照市场化原则与特约商户协商确定银行卡结算手续费标准，不得在拓展商户过程中采取不计成本降低商户结算手续费的恶性竞争行为，特约商户可自主选择收单机构签订收单协议。

收单机构应正确设置特约商户的商户服务类别码。对开展混业经营、同时销售多种商品和服务的商户，收单机构应区分经营业务的类别编制多个商户代码，分别设置商户服务类别码。对经营业务类别相互不独立、无法严格区分的商户，应按照其主营业务设置商户服务类别码。第十三条收单机构直接参与银行卡交易手续费分配，收单外包服务机构不得直接参与商户手续费分配。

第十四条收单机构应根据特约商户经营特点和业务需求、风险评估结果，向其开放以下一项或多项业务类型：

(一)现场支付业务：持卡人在特约商户收银台完成支付，由特约商户收银员使用受理终端读取持卡人银行卡信息后发起交易指令，持卡人对支付结果进行确认;

(二)自助支付业务：持卡人自己直接通过自助终端等通道自主发起支付指令，完成交易;

(三)订购业务：持卡人通过电话等方式告知特约商户其银行卡相关支付信息，由特约商户发起支付指令从持卡人账户收取相关款项;

(四)代收业务：特约商户与持卡人就支付事宜达成书面协议后，特约商户按照协议约定自行发起扣款指令从持卡人账户收取相关款项;

(五)其他经中国人民银行批准开展的业务。

第十五条除收单机构与发卡机构为同一法人主体内部交易外，收单机构应将受理的所有银行卡交易信息发送至经中国人民银行批准的银行卡跨行清算机构(以下简称跨行清算机构)进行转接和清算，不得发送至发卡机构、无跨行清算资质的机构或其他收单机构。第十六条收单机构应根据商户受理银行卡的真实场景选用相关业务类型，完整准确上送交易信息，不得套用其他业务类型，不得仿冒、伪造交易信息。

交易信息包括但不限于：商户名称、商户代码、商户服务类别码、商户所在地、受理终端类型、受理终端代码、业务类型等。第十七条收单机构发送银行卡支付指令信息应使用加密和数据校验措施，确保数据安全、完整。

第十八条收单机构不得跨省、直辖市、自治区和计划单列市开办收单业务，签约主体应为收单机构当地分支机构。中国人民银行总行批准的总对总模式除外。

本办法所称总对总模式，是指收单机构法人单位与在全国范围内提供相同商品或服务的特约商户法人单位直接签约银行卡收单协议。第十九条特约商户的收单账户原则上应为单位银行结算账户。对使用个人结算账户的特约商户，收单机构应仅开放借记卡受理功能。特约商户的收单账户名称应当与特约商户单位名称或本人姓名一致。第二十条收单机构应按照收单协议约定对特约商户进行资金结算，并提供相应的对账服务。

第二十一条收单机构应在收妥特约商户待结算资金后至迟于第二个工作日将资金拨付特约商户，但不得提前预付资金。

第二十二条受理终端打印的银行卡卡号应进行适当屏蔽，以保护持卡人的信息安全。第二十三条受理终端原则上只能受理银行卡，经人民银行批准发行的符合相关银行卡标准的预付卡除外。第三章收单机构管理

第二十四条收单机构开办、变更或终止收单业务，应按照规定的程序向中国人民银行当地分支机构报告，并接受中国人民银行当地分支机构的监督和管理。

第二十五条银行业金融机构开办收单业务，应当具备下列条件：

(一)在地市级中心城市所在地设有分支机构或办事处;

(二)配备与业务规模相适应的人员队伍;

(三)符合规定的业务管理人员;

(四)完善的收单业务内部控制制度和风险管理措施;

(五)建立覆盖受理终端使用各环节的安全管理制度。

第二十六条非金融机构开办收单业务，除应具备第二十四条所列条件外，还应当具备下列条件：

(一)安全高效的资金结算渠道;

(二)健全的内部资金管理制度;

(三)与收单业务规模相匹配的风险偿还能力。

第二十七条收单机构应建立完备的收单业务核心管理系统，应包括商户信息管理系统、交易监测与风险预警系统等。

第二十八条收单机构应采取适当措施履行特约商户实名制的要求，并对特约商户进行资信状况审查、证照审核和现场调查，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等，确保特约商户在境内依法设立，内部管理规范，经营状况良好。收单机构对企事业单位应核验商户营业执照、税务登记证或组织机构代码证、法定代表人和授权经办人身份证件。

收单机构对个体工商户应核验营业执照、经营者和授权经办人身份证件。

第二十九条收单机构应建立严格的商户准入审核制度，完善商户风险审批制度和商户风险评级制度，对风险等级较高的商户，应强化交易监测、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈风险。

第三十条收单机构应与特约商户本着平等自愿的原则签订收单协议，明确双方的权利、义务。协议内容应包括：

(一)向商户开放的收单业务类型和受理要求;

(二)受理终端的使用管理要求;

(三)账户信息与交易数据保密条款;

(四)交易凭证的管理要求;

(五)资金结算、账务核对、差错处理和业务纠纷处置的要求;

(六)收单服务的终止和续展条件;

(七)相关业务风险承担方和违约责任。

第三十一条收单机构应在商户信息管理系统中对所有特约商户建立商户信息档案，包括商户基本资料、商户信息变更情况、商户现场和非现场检查、商户培训情况、商户年检记录和受理终端管理情况等资料。收单机构应对特约商户信息的真实性负责。

特约商户的基本资料包括商户名称、负责人、营业地址、营业执照号码、税务登记证号码、组织机构代码、法人代表身份证号码、联系方式等信息。

第三十二条收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉，并及时予以处理。

第三十三条收单机构应向跨行清算机构申请机构代码，对特约商户和受理终端进行唯一性编码管理，并在交易整体流程中体现，确保每笔交易的可定位、可追踪。

第三十四条对尚未发布相关标准规范的受理终端形态，收单机构应谨慎选择使用，并向中国人民银行当地分支机构报告。相关标准发布后应根据要求进行升级改造。

第三十五条收单机构应制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务核心管理系统安全可靠运行。第三十六条收单机构应采取技术和业务手段，对特约商户进行日常交易监控和定期巡检。对于发卡银行的调单、协查要求和跨行清算机构发出的风险提示，应及时进行调查核实并如实反馈。

第三十七条收单机构依据本办法履行对特约商户和收单外包服务机构的管理要求。第四章特约商户服务管理

第三十八条特约商户应履行以下基本职责：

(一)根据约定规范受理银行卡业务;

(二)不得代其他商户发起交易，不得将受理终端、结算账户借其他商户或个人使用;

(三)妥善保管银行卡交易单据，保管期限自交易日起至少2年，配合收单机构做好查询、交易单据调取及有关差错调整等工作;

(四)只能存储用于交易清分、差错处理所必需的账户信息，不得存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期等关键信息;

(五)开放使用订购业务、代收业务的，应对持卡人身份进行识别，确认持卡人为卡片账户所有人后，发起扣款指令;

(六)应在收单协议约定的地点使用受理终端，不得私自移机使用;

(七)不得拒绝受理银行卡，不得因受理银行卡向持卡人另行收取手续费;

(八)收单协议中明确的其他职责。

第三十九条特约商户办理收单业务应基于真实的商品和服务交易背景，不得从事或协助从事信用卡套现行为，并应积极配合收单机构对疑似套现业务进行确认。

本办法所称信用卡套现是指特约商户利用银行卡终端机具，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。第四十条特约商户存在严重违反收单协议规定的行为，收单机构有权解除收单协议。

第四十一条特约商户的商户名称、负责人、地址、营业执照、联系方式、收单账户等事项发生变更的，应及时通知收单机构。第四十二条特约商户原则上只能选择一家收单机构签约，若原收单机构无法满足其特色服务需求，可申请其他收单机构另行布放专门的特色业务受理终端，该终端不得受理普通银行卡交易。原受理终端可支持该特色服务时，专门布放的特色业务受理终端应予撤除。第四十三条特约商户可以根据业务发展的需要变更收单机构，但应执行“一柜一机”的要求。

本办法所称“一柜一机”是指一个收银柜台应仅布放一台银行受理终端。

第五章收单外包服务管理

第四十四条收单外包服务机构接受收单机构的委托从事收单非核心业务，收单机构应采取有效措施，确保其业务服务水平符合规范要求。

第四十五条收单外包服务机构应当具有一定的资本规模、良好的商誉、健全的组织架构、严密的内控管理、较强的风险控制能力，并配备一定数量的熟悉银行卡业务的人员。

第四十六条收单外包服务机构应在所服务地市级中心城市配置专门人员或设立分支机构，并于业务开办前向中国人民银行当地分支机构进行登记，提供以下材料：

(一)基本情况介绍。包括公司基本情况、组织架构、管理人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容;

(二)营业执照复印件;

(三)业务开展应具备的内部控制制度和风险控制措施;

(四)收单机构出具的业务合作意向证明;

(五)中国人民银行当地分支机构要求的其他材料。未登记的收单外包服务机构不得在当地从事收单外包服务。第四十七条收单外包服务机构在开展外包服务过程中不得有以下行为：

(一)办理银行卡信息交换业务;

(二)受理终端密钥管理、下载和程序灌装;

(三)为特约商户提供资金结算;

(四)向其他机构转让、转包业务;

(五)存储银行卡卡号以外的信息;

(六)自主设置交易路由;

(七)自行编制、篡改、仿冒或重组交易;

(八)多家商户共用一个商户代码和多台受理终端共用一个终端代码。

第四十八条同时从事收单外包服务业务的收单机构应落实业务分离管理措施，按照本办法的规定，对收单业务和外包服务业务进行分类管理，不得因其具有收单业务资格而在收单外包服务业务中从事收单核心业务。

第四十九条收单外包服务机构布放的受理终端只能为指定的一家收单机构发送支付指令。第六章安全管理和风险控制

第五十条收单机构发展特约商户时，应对其收银、财务等人员开展相关业务知识的培训和风险教育，每半年至少对特约商户开展一次业务培训和巡检。第五十一条收单机构应及时在中国人民银行指定的系统登记特约商户基本信息、受理终端基本信息和商户结算手续费等相关信息，登记信息应准确、完整。

第五十二条收单机构应建立覆盖受理终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的受理终端使用安全管理制度，规范受理终端程序的版本控制。

第五十三条收单机构应指定专人管理受理终端密钥和相关参数，不同的受理终端应使用不同的主密钥并定期更换，实现“一机一密”。受理终端维护人员和收银员等相关人员应严格按照规定设置和保管密码。

第五十四条收单机构应采取业务和技术措施，防止特约商户擅自将受理终端移机使用。应审慎批准商户安装移动受理终端的申请，除航空售票、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用需求的行业商户外，其他类型商户原则上不得布放移动受理终端。未经特约商户所在地中国人民银行分支机构审核同意，收单机构不得为其开通移动受理终端的跨地市使用功能。

第五十五条收单机构应当建立资金结算风险防范机制，不得挪用特约商户待结算资金。收单机构为非金融机构的，应在商业银行开立用于资金结算的专用存款账户并加强监管，防止发生延滞结算和卷款风险。

第五十六条收单机构布放自助终端时，应确定自助终端管理方，与布放场所管理人签订布放协议，明确双方的权利和义务，并建立定期巡检制度和安全防范措施，及时发现和排除风险隐患。

第五十七条收单机构应对开放自助支付业务、订购业务和代收业务制定严格的审核标准，对开通预授权、消费撤销和退货等功能的特约商户应加强业务培训和交易监测。

第五十八条收单机构应当与收单外包服务机构签订收单业务外包合作协议，并明确在外包服务关系存续期间以及终结后对客户信息和交易信息的保密义务、安全管理责任以及风险损失赔偿责任。由于收单外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据收单业务外包合作协议进行追偿。第五十九条收单机构可根据商户交易量和风险等级，向特约商户收取风险保证金。风险保证金应实行专户管理，不得擅自挪用。因商户欺诈等原因造成的风险损失，收单机构有权从风险保证金中偿付。第六十条收单机构发现疑似信用卡套现、伪卡欺诈、商户侧录、洗钱等风险事件，应及时向公安机关报案，并报送人民银行当地分支机构。

收单机构对因涉嫌欺诈交易、申请资料虚假、从事信用卡套现或洗钱等原因而被解除协议的特约商户，应将该商户信息录入跨行清算机构风险管理系统，并将涉嫌欺诈的商户负责人信息报送人民银行征信系统。

第六十一条已列入人民银行征信系统和跨行清算机构风险管理系统的风险商户及其负责人，不得再发展为特约商户。

第六十二条跨行清算机构应在银行卡交易完成后1个工作日内完成资金清算，并向收单机构提供交易明细。

第六十三条跨行清算机构应建立完善的银行卡业务规则、差错处理规则、风险管理规则和技术标准，根据商户所处行业类型和经营特点制定统一的商户服务类别码编制规则。

第六十四条跨行清算机构应做好特约商户登记系统的运行维护工作和安全管理工作，对收单机构注册登记的商户信息承担安全保密责任，并应运用技术手段，对特约商户登记备案情况进行侦测。第六十五条跨行清算机构应按照收单机构提交的入网申请开通受理终端相关交易功能，不得擅自开通联机退货等高风险交易功能。未经银行业金融机构同意，不得擅自开通信用卡还款、电话POS等业务的跨行交易。

第六十六条跨行清算机构应建立完善的收单业务风险防控体系和处理机制，通过对可疑交易的监控和分析，协助收单机构和发卡机构防范和处置信用卡套现、伪卡欺诈和洗钱等风险事件。第七章业务监督与罚则

第六十七条中国人民银行及其分支机构依法对收单机构进行现场检查和非现场检查，对日常监管中发现的问题，依法向收单机构提出质询，并要求限期改正或整顿。

第六十八条收单机构应及时向人民银行当地分支机构报告下列事项：

(一)开办新的收单业务类型或布放新型银行卡受理终端;

(二)收单业务外包情况;

(三)收单机构及其特约商户发生重大银行卡犯罪案件或风险事件;

(四)人民银行当地分支机构要求报送的其他涉及银行卡收单业务的重要情况。

第六十九条跨行清算机构应及时向人民银行当地分支机构报告下列事项：

(一)银行卡跨行交易系统、商户登记系统、风险信息共享系统等业务系统发生重大运行故障和风险事件情况;

(二)监测到的重大银行卡可疑交易线索;

(三)商户登记系统中特约商户登记情况，侦测发现情况及问题纠正情况;

(四)银行卡重要业务规则和业务信息;

(五)有关银行卡业务创新应用情况;

(六)有关银行卡业务交易数据及情况分析;

(七)人民银行要求上报的其他业务情况和业务资料。

第七十条收单机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报或处以1万元以上3万元以下罚款：

(一)未按规定建立有关收单业务内部控制制度和风险管理措施的;

(二)商户入网审核不严导致虚假商户入网，发生欺诈损失的;

(三)无法出具完整的商户收单协议和商户基本注册资料，或商户信息严重缺失，管理不善的;

(四)未经批准开展异地收单服务的;

(五)以不计成本降低商户结算手续费进行恶性竞争，或违反“一柜一机”规定的;

(六)多家商户共用一个商户代码和多台受理终端机具共用一个终端代码的;

(七)未正确设置并向人民银行指定机构注册有关商户信息的;

(八)未能建立有效的管理措施致使商户违规进行受理终端移机使用的，或未经批准，开通移动受理终端跨地区使用的;

(九)对受理终端未能按规定采取安全防范措施，导致后果较轻的;

(十)因管理不善致使特约商户或外包服务机构出现账户信息安全事件，情节较轻的;

(十一)外包服务机构不具备相应资质条件而开展业务的;

(十二)发现特约商户出现违法违规行为未及时采取规范纠正措施直至终止合作关系，未及时报送有关违规商户信息，对于发卡银行的协查要求和跨行清算机构的风险提示不予配合的;

(十三)未按规定向人民银行履行相关报备流程的;

(十四)其他违反本办法有关规定的行为且情节较轻的。

第七十一条收单机构有下述情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并视情节给予警告、通报，对逾期未整改的，由跨行清算机构对其实施追偿性清算：

(一)不正确设置、传输商户信息和交易信息，造成其他市场参与方权益遭受损害，情节较轻的;

(二)套用、变造商户代码、业务类型码、商户服务类别码或变造、伪造交易信息，损害受理市场其他参与方合法权益，情节较轻的。本办法所称追偿性清算，是指跨行清算机构对因收单机构未正确设置有关商户信息和交易信息致使其他市场参与方收益损失的金额进行追偿，从收单机构的清算资金中扣除，并返还相关机构。

第七十二条收单机构有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款;情节严重的，由中国人民银行分支机构暂停其收单业务资格，责令其停业整顿;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)拒绝、阻碍中国人民银行分支机构依法监督检查的;

(二)隐瞒重大风险事件，妨碍监管机构和司法机关调查，提供虚假信息的;

(三)阻碍联网通用，限制他行卡使用的;擅自终止收单业务或出现系统故障导致业务中断，造成严重影响的, 由于发生不可抗力造成的业务中断除外;

(四)擅自截留、挪用结算资金或商户风险保证金的;

(五)将核心业务交由收单外包服务机构办理的;

(六)除收单机构与发卡机构为同一法人主体内部交易外，将银行卡交易发送至发卡机构、无跨行清算资质机构或其他收单机构的;

(七)明知商户属于禁入类或审核程序违规从而发展风险商户，造成持卡人和发卡银行实际损失10万元以上的;

(八)纵容、协助特约商户进行欺诈交易、洗钱、信用卡套现等违法活动的;

(九)因对受理终端未能按规定采取安全防范措施，致使持卡人发生10万元以上资金损失的;

(十)收单机构及其特约商户或收单外包服务机构出现账户信息安全事件，涉及银行卡数量超过100张以上或造成发卡银行实际损失10万元以上的;

(十一)不正确设置、传输商户信息和交易信息，或套用、变造商户代码、商户服务类别码或变造、伪造交易信息，造成其他市场参与方实际损失10万元以上的;

(十二)被人民银行分支机构通报或罚款三次以上的;

(十三)其他违反本办法规定的行为且情节严重的。

第七十三条收单外包服务机构有下列情形之一，由中国人民银行分支机构责令收单机构终止其业务外包：

(一)未按规定办理相关登记手续;

(二)未按规定开展外包服务;

(三)未按规定保存持卡人账户信息。

第七十四条特约商户有下列情形之一，中国人民银行分支机构责令收单机构取消其特约商户资格，其他收单机构不得再将其发展为特约商户;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)明知持卡人进行洗钱、赌博等犯罪活动而提供支付服务的;

(二)虚假申请商户受理终端后进行欺诈活动，或转卖机具提供不法分子使用的;

(三)商户违规留存、泄露、转卖持卡人账户信息，或默许纵容不法分子盗取持卡人账户信息的;

(四)商户虚构交易，为持卡人提供信用卡套现服务的;

(五)商户接受用卡支付预付款后恶意倒闭的;

(六)商户在持卡人不知情的情况下，编造虚假交易或重复刷卡盗取资金的;

第七十五条非金融机构和个人未获取相关资质，擅自开办银行卡收单业务或以受理银行卡为经营服务项目变相开展收单业务的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止收单业务;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八章附则

第七十六条本办法由中国人民银行发布并负责解释。第七十七条本办法自2010年 9月1日起施行。

第四篇：POS机

通过设立空壳公司，半年申请80余台POS机，并以每台约1万元的价格售于他人刷卡套现，涉案近百人，非法套现6.5亿元。近日，谢林宇、王燕等7人因涉嫌非法经营罪被移送江苏省徐州市泉山区检察院审查起诉。

POS机转手挣钱触发“发财”灵感

王燕和谢林宇是一对情侣。2008年底，王燕找会计中介公司办理了徐州木樱建材批发部的经营执照、税务登记证等，她为法定代表人。2008年底，王燕以木樱建材批发部名义申请到一台POS机。“当时没想到去套现。”王燕回忆，“我有好几张信用卡，每张卡一年有6次刷卡记录就可以免交年费，申请这台POS机是自己刷卡用。”

木樱建材批发部从未正常经营过，POS机到手后，王燕当初的想法“走了样”:每张信用卡都有不同的信用额度，将信用额度刷出来套现定期归还，不仅免息，而且刷得越多升级越快，信用额度也就越高。谢林宇和王燕开始用自己的银行卡刷卡套现，用套出来的钱炒股、做生意。

2009年3月，王燕将这台POS机送给在厦门的姐姐王慧，并告诉她用POS机帮人刷卡套现可以适当收劝手续费”。当时王惠没有工作，正想赚点钱贴补家用，欣然接受了，但因其不想占便宜，给了王燕5000元。案发后查明，这台POS机在8个多月的时间里刷卡套现560余万元。

王燕、谢林宇拿着5000元想:“卖POS机比刷卡套现来钱快!”二人决定申请POS机出售挣大钱，并作了明确的分工:王燕负责申请POS机，谢林宇负责联系买家。谢林宇立刻在南京的报纸、网络上发布广告，寻找买家。有客户和谢林宇联系，谢林宇先同其谈价格，一般成交价为7000元至1.4万元，买家付完定金后，把身份证交给谢林宇，就可静候佳音了。

利用买家身份信息申请POS机

申请POS机的程序是怎样的?各银行江苏省分行和中国银联股份有限公司江苏分公司(简称江苏银联)都有POS机审批发放权，对于如何申请有着明确的规定:先由各企业、公司，或个体经营户持营业执照、税务登记证、法定代表人或个体经营者身份证到相关部门提出申请，审查单位除审查以上证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。所有核查无误后，审查部门将核查结果上报江苏省分行或江苏银联，经批准后，就可发放POS机。

在徐州，能够受理申请POS机的单位除了各银行分行外，还有徐州卡联商务公司(简称卡联公司)。这家公司是江苏银联的收单机构，唯一的业务就是发放POS机，并负责POS机的维护和维修。

申请POS机的手续如此繁复，王燕是如何申请到80余台POS机的?“规定是死的，人是活的”，“聪明”的王燕用买家提供的身份信息购买伪造的产权证、房屋租赁协议等文书，骗取个体工商营业执照、税务登记证、公司公章和财务章，然后拿着这些证件到银行办理对公账户，再到徐州卡联公司申请POS机。

2 “卡联公司的业务员是靠发卡数量拿提成的，审查时不会特别严格。”王燕说她正是看中了这一点，才选择在卡联公司申请POS机。而卡联公司业务员只是书面审查所需证件，很少到营业场所实地考察。“有时随便拍点商店、门面的图片就行了。”经过如此简单的审核，报经江苏银联批准后，再交上1000元至3000元不等的押金，一台POS机就到手了。王燕将其交给谢林宇，由其转交给买家。遇到客户不会操作的，谢林宇还负责教会使用方法。POS机如果出现故障，谢林宇还负责将其送往卡联公司维修。

“服务”如此周到，谢林宇在圈内的“口碑”越来越好，买家也越来越多。由于“业务”量加大，王燕要频繁地申请POS机。为了不引起卡联公司的怀疑，她冒充会计中介公司的职员，帮助他人代办申请POS机，有时还会花50元雇人把材料送到卡联公司。就这样，短短半年王燕从这家公司申请到了80余台POS机。

80余台POS机非法套现6.5亿

2009年6月，徐州市某工商所发现，王燕在办理个体工商户营业执照时，多次提供虚假信息，遂对其租住处进行检查，发现大量公章、个体工商户营业执照、税务登记证、身份证、房屋产权证、部分银行转账凭证和一台POS机。6月17日，当地公安机关对王燕、谢林宇立案侦查。经查，王燕从2009年底至案发共申请到80余台POS机，谢林宇转手将其卖给他人获利20余万元。

那么，这些POS机流到了何方?据谢林宇交代，这些POS机分别卖给南京、厦门、苏州、宁波等地的购买人。民警进一步调查发现，购买人中有中介人员、银行员工、无业人员各色人等，他们购买POS机的主要目的是非法套现。POS机到手后，他们大多在繁华地段租一间办公室，通过做广告、发短信、名片推销等手段，打出“某某地快现”的招牌。有人“慕名而来”，他们就把客户信用卡在POS机上刷卡，发卡行就会从持卡人的账户上扣去相应的金额，将款打入到套现商户的开户行，相当于POS机主通过刷卡把货卖给自己套现。

嫌疑人刘强是江苏某出版印刷物资公司员工，以成立箱包经营部的名义从谢林宇处购买到一台POS机。据他介绍，客户来刷卡，他会当场付现金，手续费大多按照套现金额的0.5%至1%收龋每天一台POS机可以刷卡套现几万元，甚至几十万元。

据查，王燕申请到的80余台POS机，涉嫌套现6.5亿元，为目前全国最大的一起非法经营银行卡套现案。

信用卡套现是违法犯罪行为

在审查该案过程中，检察官发现7名涉案人员都不知道自己干的是犯罪勾当。王慧供述，她当时问王燕这事是否违法，王燕说没有法律规定说是违法，应该不违法但是违规。

涉案人刘强供述:“我看到很多人都这么做，而且听人说不犯罪的，才开始做这个生意。”

涉案人王庆林是南京某房屋租赁置换公司经理，他说:“我做广告公司的时候，咨询过律师，律师说信用卡套现只是违反银联POS机的使用规定。以前媒体也曾报道，律师和民警都说信用卡套现行为是否违法不好界定。”

涉案人顾磊和陶斌是高中同学，顾磊一直在社会上游手好闲，听说用POS机套现来钱快，就和在南京某银行上班的陶斌商量，弄台赚“外快”。“陶斌是在银行上班的，我问过他，他说套现不违法，只是钻了政策空子，我就信了。”顾磊确实没想到陶斌也不懂法。

5 据办案检察官介绍，对于这种非法套现行为，侦查机关过去确实一直苦于没有法律依据，对在背后实施套现行为的套现人和养卡人无能为力。银行业也只能对套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚，缺乏有力手段。由于违法成本近乎于零，因此非法套现愈演愈烈。

2009年12月16日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台，明确规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

经查，5名POS机主购机后进行的信用卡套现行为，已构成非法经营罪;谢林宇、王燕明知他人购买POS机用于虚假交易套取现金，还为其提供作案工具，并进行售后服务，应以非法经营罪共犯论处。且这7人非法套现的数额在500万元以上，属于情节特别严重。

有利可图是非法套现滋生的土壤

办案检察官发现，部分不法商户利用POS机为他人信用卡套现，从中牟取非法利益，已从躲躲闪闪向半公开、产业化发展。“刷卡套现是普遍现象，报纸上、网络上很多这方面的广告。”据谢林宇介绍，这些人多藏匿于写字楼内，打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意;还有一些手机店、电脑店，在做生意的同时顺便做信用卡套现生意。

笔者在百度中输入“出租POS机”，0.133秒跳出120万个搜索结果。大多数代办POS机者称，办理时并不需要门面或营业执照等证件，只需买主提供身份证原件和一寸照片，并交纳1万元左右的购买费，便可轻松办理一台POS机。其中一个POS机中介声称，只要支付代办费，其余材料全部由中介负责，每台价格从6000元至1万元不等。

一位业内人士分析说，这种现象与金融机构追逐利益有着直接关系。非法套现者和金融机构有利益共同点，不管是消费还是套现，只要持卡人刷卡，金融机构就有手续费收入。行业不同，收取商户的手续费也有所差异:零售业和房地产业收取1%的手续费，50元封顶;公益类产业，如医院、学校、殡仪收取1%至3%的手续费。而这1%的手续费中，发卡银行取七成，发放POS机的机构取二成，江苏银联取一成。如果持卡人不能在免息期内全额还款，就要向银行支付高额透支利息，银行有利可图，才会对套现中介睁一只眼闭一只眼。

审查案件过程中，检察官发现除了对POS机审发把关不严之外，金融部门还对POS机的使用监管不力。按照江苏银联规定，每个公司申请的POS机必须在实际经营地点使用。但从徐州流出的80余台POS机在南京、沈阳、厦门等地大量使用。此外，很多“经营者”光明正大地在媒体上以“快现”方式做广告，有的还是省级、国家级媒体。这暴露出媒体广告发布者法律意识和责任意识淡薄，没有严格落实广告“三审”制度。

多方联手预防遏制POS机犯罪

针对以上POS机发放、监管过程中的漏洞，泉山区检察院副检察长吕青带领办案检察官深入工商、税务、银行等相关部门调研，进行案件风险研判，提出五点预防建议。

一是严格规范POS机设立程序。银行在为特约商户办理、开通POS机业务前，应请求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料，发展信誉良好的商户为特约商户。工商、税务部门应加强对商户的审核和经营情况的监督、管理，发现无经营活动的“皮包公司”，及时取消其经营资格。

二是建立信用卡发放的约束机制。以往发卡银行疏于对信用卡申领人资信能力的实质审查，在发卡业务中个别银行对集团采取批量开卡，不对客户个人做任何开卡确认要求，部分银行对同一持卡人反复办卡缺乏约束机制，不限制办卡数量，造成持卡人“信用缺失”。因此，发卡行在信用卡核发环节，应加强对申领人工作单位、财产、收入等资信能力的审查。

8 三是加大对特约商户和POS机的监管力度。商户开通POS机业务后，银行对可疑交易信息要严格监控，早发现、早识别、早预警，必要时可采用先行拒付的非常规手段;定期调查每家特约商户的实际经营状况，及时将确认套现的特约商户列入黑名单;对商户的单笔刷卡数额、POS机交易总额设定交易警戒线，一旦触发警戒线立即重点监控。同时，将特约商户的POS机交易总量与纳税情况进行匹配性分析，如果POS机交易总量与纳税情况严重不符，立即重点监控核查。

四是建立有效防控信用卡风险的合作平台:建立信息定期通报制度、信用卡风险评估机制和定期联络制度。银联及时梳理商业银行报送的恶意透支、疑似套现等有关信用卡的举报资料，并移送公安部门，建立起银行机构与公安机关的沟通协调渠道;工商、税务加强对商户经营情况和税收情况的监管，及时向银联、司法机关通报信息。金融机构应对存在风险隐患的集团办卡、一人多卡、POS机异地使用等情况重点检查，督促有关单位规范业务流程、严格风险管理，对整改措施不到位的进行风险评估，将评估情况及时通报公安机关。工商、税务、银行与司法部门定期召开联席会，及时掌握各类信用卡犯罪案件的最新动态，形成预防和打击的合力。

五是加强宣传教育的针对性。在媒体上开设普法专栏，宣传金融领域法律法规，并结合信用卡套现和诈骗犯罪等典型案例，以案释法，努力营造知法守法的良好氛围

第五篇：POS机维修

收款机说明

1. 选择平整且无振动的台面放置收款机。

2. 收款机的位置应选在避免阳光直射、温度变化不大、远离水源及灰尘较少的地方。

3. 请保持收款机远离强电磁场。

4. 在电网质量较差的地区或商店，应当配备稳压电源给收款机单独供电。 5.请注意使用与机壳后铭牌上标示相同的电源电压，否则机器将严重损坏或不能工作。收款机最好不要与其他大功率的频繁启动的电器共用一个插座，如冰箱、空调等。电源插座也应设在离收款机较近且易插拨处，以便紧急情况时能最快切断电源。 6. 确保收款机不与任何液体接触，一旦发生这种情况，请立即将电源插头拔下，并立即通知我公司特约代理或经销商处理。 7. 请勿剧烈振动、摇晃或用力敲打收款机。 8. 避免在过高或过低温度的环境下使用收款机，避免收款机暴露在强烈日光下或湿度较高的环境中。

9. 请勿在带电状态下插拔收款机的带电部件及外设。

10. 清洁收款机时，请不要使用潮湿的抹布或化学制品擦拭机身。如：汽油、稀释剂等。

11.当收款机出现故障时，应立即切断电源，停止使用。请勿私自拆开或维修，应及时与龙飞收款机代理商联系。

12.如果电池更换不当会引起爆炸危险。只许使用制造厂推荐同类或等效类型替换件。务必按照制造厂说明处置用完的电池。

<警告>：对于不遵守上述建议或不正当使用收款机者，以及对于无资格维修人员或使用了非本公司提供和指定的维修配件进行维修所造成的一切后果，本公司不承担任何责任。

第1章初始安装 1.1 拆箱

收到机器后应立即拆箱检查，若有破损应立即向运输公司索赔及向厂家报告。拆箱后还应按装箱清单检查备件是否齐全。 1.2 安装前准备检查：

* 外观检查：外壳整洁，铭牌、标志、标签是否正确。 * 机械检查：钱箱开启是否灵活。

* 工作环境检查：由于收款机属于精密设备，使用前应检查周围工作环境是否符合收款机技术规格，如有不符请千万不要使用收款机! 主要技术规格：

* 电源电压：220VAC ±15%

功率：30W 频率：50Hz * 温度工作：0℃～45℃

存储：-10℃～+60℃

相对湿度 5%～90%(无凝结) 1.3 使用前准备

(1)检查收款机电源开关，确保其处于关闭状态。 (2)接通电源(注意：一定要保证电源接地良好)，同时打开收款机电源开关，此时收款机已进入工作状态。将收款员钥匙插入控制锁并转至R(销售)档。 (3)收款机处于销售等待状态，显示销售主界面为：

(4)执行一些普通销售操作，并检查显示、打印机、钱箱工作是否正常。

1.4 系统初始设置及收款机初始化

当您在正式操作收款机之前或在使用过程中须重新配置收款机的参数时，您必须进行收款机系统初始化。初始化之前必须确认系统参数的相关值是否满足实际需要。

初始化收款机俗称总清收款机。执行此操作将清除收款机所有销售报表和编程数据，本机为用户提供两种初始化收款机的方法：

Ⅰ、在P档，按【取消】键+【收款员】键+输入经理密码+按【取消】键。(没有设置经理密码则直接按【取消】键)

Ⅱ、在P档，按【取消】键+【收款员】键+输入经理密码+按【小计】键。(没有设置经理密码则直接按【小计】键) 说明：系统参数第18项(收款员数)、第20项(开台数)和21项(电子日记帐数)的取值由初始化收款机决定。当采取方法Ⅰ时，收款机取默认设置;当采取方法Ⅱ时，收款机将按您的设置取值。

举例：已设置收款员数为50，开台数为100，电子日记设置值为200，此时经理密码为8092。

第2章操作时涉及到的部件 2.1 控制锁及钥匙

收款机的键盘与前显之间有一控制锁，控制锁设有6个档位，不同档位执行不同的功能和操作。每台收款机都配有控制锁的钥匙，分别有收款员钥匙和经理钥匙。其中，收款员钥匙只能扭到L、R、X档，经理钥匙可以扭到任意档位。档位和相应的状态及功能见下表：钥匙档位状态功能

普通经理钥匙收款员钥匙 L 档无显示关显示

R 档销售销售操作

X 档 X报表菜单打印或浏览X报表

Z 档 Z报表菜单打印Z报表，清除报表

P 档编程菜单商品信息及系统参数设置

M 档经理档销售操作及设置了权限的取消等操作。说明：如果收款机设置了收款员密码，在R和M档必须输入收款员密码再按【收款员】键，才能在R、M档进行操作;如果设置了经理密码，在Z和P档必须

输入经理密码再按【收款员】键，才能在Z和P档操作。 2.2 显示屏

收款机有两个显示屏，一个面向收款员(前显示屏)，另一个面向顾客(后显示屏)。其中前显为12×4行中文液晶显示，即可显示4行，每行最多可显示12个汉字;后显为8位LED显示。 2.3 打印机

收款机配置的热敏打印机，每行可打印32个字符，相当于16个汉字或图符(每个汉字占2个字符位置)。

注意：热敏打印机的打印头是超精密器件，极易受污染而损坏;因此绝对不能用手触摸打印头，也不能让含有Na 、K 、CL 及其它含强电解质离子的固体(如食盐)、液体(如食盐水等)以及有机溶剂(如CCl 、CHCl 等)污染打印头。该打印机使用的是专用热敏打印纸，该纸只能在打印纸的正面才能打印出字来，如果把纸装反了会出现“打印机出纸正常，但收据中没有字体”的现象。 A、打印机缺纸状态

热敏打印机上装有检测打印纸的传感器，当传感器检测到打印纸用完后，就会停止打印，这时显示屏显示：“错误：0105 打印机缺纸”。 B、装纸步骤

① 收款机开机情况下，打开打印机盖，将“打印头控制杆”抬起;打印纸的前端进纸部分应该撕成三角形，将进纸部分插入打印机的“进纸槽”，直到打印纸穿过打印机，接着把“打印头控制杆”按下(恢复装纸前打印机状态)。

② 按【走纸】键，让打印机走出适当长度的纸，将打印纸穿过打印机盖，再合上打印机盖。

注：

<1> 当打印纸出现红色信息时，是提醒用户打印纸即将用完，应及时更换打印纸。

<2> 若打印纸一边褶起或打印机卡纸，应把“打印头控制杆”扳起，再调整打印纸或取出卡纸。勿用手扭动“手轮”，“手轮”属于易断部件。

<3> 更换打印纸时，必须将打印纸的封口胶纸撕掉，防止因封口胶纸垫高打印机进纸轴，损坏打印机。 2.4 键盘

本收款机的键盘有35个键。键盘图及按键功能如下：走纸退货← 7 8 9 收款员

打印服务费PgUp 4 5 6 PLU← Shift→ 取消折价PgDn 1 2 3 输入PLU 小计清除台号部类7STUV 部类8WXYZ 0 00 · 现金

注：1。若想改变键盘各键的位置，或想禁止某键的使用功能，请参考“3.12键盘编程”。

2.【部类1】键 ——【部类6】键，这6个键粒右边的大写字母是专用于自定义汉字编程中的内码输入。

各键粒的功能说明如下：