快钱pos机操作手册

快钱pos机操作手册（通用8篇）

篇1：快钱pos机操作手册

快钱支付清算信息有限公司 快钱营运中心 快钱pos设备展示 固定pos设备 移动pos设备 发展概况 快钱是国内领先的独立电子支付及清结算企业专注于为各类行业和企业提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业其推出的基础支付产品包括但不限于人民币支付外卡支付神州行卡支付联通充值卡支付VPOS支付等众多支付产品支持互联网、手机、电话和POS等多种终端 行业解决方案覆盖包括航空、保险、电子商务、教育等近20个行业。公司介绍 快钱成立于2004年在上海、北京、广州、深圳、南京等地设有公司现有员工1000余人。公司管理团队均来自知名金融机构和跨国企业其中有多位高管持有美国特许金融分析师CFA Chartered Financial Analyst资质。快钱秉承跨银行、跨地域、跨行业、跨网络、跨人众的运营模式致力于通过创新型金融服务支持国家现代服务业的发展。如今快钱已发展成为业内产品线最丰富创新能力最强的企业并由此受到相关各级政府部门和银行金融机构的高度重视和认可。合作伙伴 截至2011年6月9日快钱已拥有超过1亿注册用户和逾100万家商业合作伙伴其中既包括中国国际电子商务中心、中国电信、中国联通、东方航空、中国航信、国美电器、新东方教育等传统大型企事业单位也覆盖到索尼、苹果、联想、百度、新浪、搜狐、网易等知名高科技企业。快钱与包括四大银行、银联及农信银在内的五十多家金融机构建立了战略合作关系开通了200多个银行结算接口支持互联网、POS、手机、电话等多种线上线下的终端支付形式以及银行卡、现金、外卡、快钱支付清算信息有限公司 电信卡等各种支付工具。同时快钱还与VISA、Master等各大国际卡组织以及PayPal等国际领先支付公司达成了战略合作。政府支持 快钱严格遵循相关政策规范获得了中国人民银行、银监会等中央国家机关和上海市等地方政府主管部门的高度认可。快钱积极参与国家相关政策法规的起草和支付体系的构建以自身的专业知识和实践经验支持央行《非金融机构支付服务管理办法》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的制定以及第二代国家现代化支付系统CNAPS的建设。解决方案 快钱全面的解决方案覆盖航空、教育、保险、物流、数字娱乐、网上购物、零售等多个行业协助企业提升财务管理效率、拓展营收渠道。快钱根据不同行业需求开发的支付清结算管理系统可以高效即时地管理企业资金流和信息流方便企业进行跨银行的快速资金归集和发放也可为中小企业融资、保理业务等方面提供支持。安全保障 快钱产品和服务的高度安全性以及严格的风险控制体系深受业内专家和众多企业的好评。快钱电子支付平台采用了国际上最先进的应用服务器和数据库系统支付信息的传输采用了128位的SSL加密算法整套安全体系获得了美国MasterCard网站信息安全认证、美国Visa持卡人信息安全认证和美国AmericanExpress运通的DSS认证。美国Oracle公司VeriSign数字安全公司和ScanAlert网络安全公司每天为快钱提供全面的安全服务确保数以亿计交易资金的安全。快钱拥有国际最高标准

PCIPayment Card Industry信息安全认证并获得支付和清算国家信息安全认证。快钱产品 Pos 刷卡机面对面的刷卡交易消费者需持银行卡完成刷卡、输入密码等步骤完成付款类似于传统POS机。快钱产品优势

1、部分行业费率低如美容行业

2、走账灵活企业快钱帐户的资金可灵活结算到个人很行卡自行操控

3、支持所有带银联标志的银行卡包括信用卡

4、没有地域限制快钱pos设备全国通用

5、支持强大的后台管理系统方便商户实时查询账户情况

6、集团帐户管理服务全国分公司、连锁店刷卡金额可统一进入一个账户

7、提供银行对账单方便公司、商户对账使用

8、刷卡交易记录数据在后台系统至少可保留2年之久方便商户查询历史交易记录

9、优秀专业的服务团队贴心的安装和维护服务 快钱支付清算信息有限公司 项目 传统POS 快钱POS 快钱优势 申请审批 严格的资质限制低效的审批流程。宽松适度的资质要求高效的审批流程。设备审批制度自由、灵活 支付环节 10秒左右 1-3秒 基于网络收款即时收款 不具备跨区域收单能力 具有跨地区收单能力 可进行全国铺设并进行统一收款及账户管理资金入同一个账户 财务管理 对账被动

需到银行取账单而且资金与订单无法匹配。自动对账实时查询订单与资金一一匹配 高效、智能化的财务管理功能 自动结账服务不支持。操作员定期人工发起结账导致业界平均20以上的收单资金延后 自动结账服务支持 后台管理无 后台管理随时查询最近2年内的交易记录。强大的交易监控和统计分析。退款POS退款操作和超时线下退 款操作。周期较长15天左右 退款提供POS退款操作和账户后台退款操作。28天内发起退款T3日退还超过28天7-15个工作日退还 退款操作更加便捷周期短。办理pos所需的证件

一、公司资质

1、营业执照复印件加盖公章

2、法人身份证复印件加盖公章

3、经办人身份证复印件加盖公章

4、组织机构代码证复印件加盖公章

5、银行开户许可证复印件加盖公章

6、税务登记证复印件加盖公章

7、如果装机地址的照片里无公司名称需要提供装机地点的租赁合同复印件 说明

1、复印件要非常清晰特别是有“各种章”的地方要看得清晰

2、公章最好盖在空白处并要非常清晰 快钱支付清算信息有限公司 提供e-mail电子文档

二、照片多张提供e-mail电子文档 公司整体外观照片2-3张公司前台照片2-3张照片内需要有公司名称和LOGO内部经营环境照片3-4张大厅、走廊、教室等照片里要有办公人员 适合办pos的客户群体 商旅行业航空公司、旅游公司、机票代理 教育行业培训学校、培训公司资格认证考试等 医疗行业药店、牙科医院、整形医

院、宠物医院等 美容健身美容美体、SPA馆、健身馆、养生馆、美甲、美发店 娱乐场所足浴、桑拿、KTV、夜总会、酒吧、按摩店、茶馆、咖啡厅等 酒店、餐饮行业餐饮店、酒店、快捷酒店、宾馆旅馆、度假村、地方特色菜馆等 零售连锁经营同类商品或服务的若干个店铺 服装行业服装零售批发 中小客户茶叶、珠宝饰品、汽车服务、电子科技、建材、商业摄影 为什么您的公司或门店需要一台快钱POS机

1、您的顾客能够进行刷卡购物了。

2、让您的生意能够面向国内银行卡10亿持有者及国际银行卡15亿持有者。

3、安全无需保留大量的现金在您的公司或门店里

4、省时方便不必担心无效支票收到假钞及携带到银行的麻烦

5、可避免现金操作中人为错误以及盗窃的发生。

6、调查显示大部分的商家通过刷卡消费可使销售额增长30。

7、鼓励现金短缺却又想购物的顾客进行消费。比如月底现金不够时可以使用信用卡消费

8、更多消费方法的选择将会吸引更多的顾客。

9、销售记录和顾客收据将自动打印。

10、详细刷卡记录可以实时查询并且专业的财务格式excel下载。从此不必去银行排队取对账单了。快钱支付清算信息有限公司 快钱VPOS-CP的安全机制 快钱VPOS-CP产品在每个环节都有安全机制确保消费者和商家在整个使用过程中的安全。网络通讯安全 交易安全 操作管理安全 1024 Bits SSL双向证书认证 国家金融安全认证的PINPAD 商户数字证书操作员

密码认证的ACL 128 Bits 加密强度的 SSL协议 Master Key/Working Key的交易密钥体系 强审计机制 所获奖项 返 回 2008 国际PCI安全认证 2008年6月快钱支付系统通过国际PCIPayment Card Industry安全认证。优秀支付解决方案提供商 2008年5月由中国电子信息产业研究院主办、赛迪顾问主办的2008中国保险电子商务高峰论坛在北京召开快钱被评为中国保险企业“优秀支付解决方案提供商”。最佳第三方支付平台 2008年4月获得第11届电子商务大会评选的“最佳第三方支付平台”大奖。中小企业最喜爱支付平台 2008年3月在《电子商务世界》杂志主办的第三届中小企业电子商务应用发展大会上获得“中小企业最喜爱支付平台”奖。

篇2：快钱pos机操作手册

1、签到（本POS在正常情况下无需做签到交易，如设备提示需签到，请按照下列步骤操作）

步骤 操作说明 屏幕显示

（1）按“确认”键 消费 请刷卡--〉

（2）选“5.管理” 进入功能选择菜单

(3)按“

1、签到 柜员管理

1、签到

2、签退

3、改口令

4、加柜员

5、删柜员

(4)输入操作员号（默认有01和02）操作员号：

(5)输入操作员口令（默认为1111和2222）操作员口令：

(6)等待POS应答 已连接金卡中心…处理中………

(7)POS机显示签到成功

2、消费交易

功能：持卡人在特约商户购买商品或取得其它服务时，用银行卡作实时结算的交易。步骤 操作说明 屏幕显示

(1)直接刷卡 请刷卡--〉

(2)按“确认”通过，按“取消”退出 消费 卡号：**************** 请确认…(3)输入正确金额 交易金额：0.00 输错请按《退格》输完请按《确认》

(4)持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认！

(5)等待POS应答 已连接金卡中心…处理中………

(6)交易成功，打印机会打印交易单据；交易失败，POS机屏幕会显示失败代码及原因

3、小费（非餐饮行业未开通此交易）

功能:将客人签付的小费(TIPS)输入终端,以便电脑入帐,商户收银人员可以在结帐之前选择自己方便的时间做此操作,此操作不再打印单据（注：现国内银 行均不支持小费交易，此交易只支持外卡消费的小费调整且比例一般不允许超过15%）步骤 操作说明 屏幕显示

(1)按“确认”键 消费 请刷卡--〉

(2)选“2.小费” 进入功能选择菜单

(3)输入原交易凭证号 小费 请输入凭证号：

(4)核对原消费金额并输入小费金额 小费 BASE：*.**(此为原消费金额)TIP : *.**（此为现小费状况）小费金额： *.**（此为要调整金额）

(5)核对卡号、原消费交易金额和小费调整金额，按“确认”键通过，按“取消”键退出。卡号：***************** 原金额：*.** 小 费：*.** 请确认...(6)调整成功，在结算时会自动上送。

4、撤消

（1）、消费撤消/预授权完成撤消

功能：由于操作错误等原因，特约商户的操作人员对已完成的消费交易进行撤消[结算之前]

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“1.撤消” 进入功能选择菜单 输入6位主管密码[默认为123456，主管应妥善保管这6位密码] 撤消交易 输入主管密码； 输入原交易凭证号 撤消交易 原交易凭证号； 按“确认”通过，按“取消”退出 原交易： 消费 CARD **************** AMT：*.** 刷卡 撤消交易 请刷卡--〉 按“确认”通过，按“取消”退出 撤消交易 卡号：**************** 请确认… 持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认！等待POS应答 已连接金卡中心…处理中……… 交易成功，打印机会打印交易单据；交易失败，POS机屏幕会显示失败代码及原因

（2）、退货（此交易开通需向开户行提交书面申请）功能：用来撤消POS终端非当天或非当批的消费交易。步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“1.撤消” 进入功能选择菜单 选“2.退货” 撤消

1、撤消

2、退货 输入6位主管密码 退货交易 输入主管密码：刷卡 退货交易 请刷卡--〉 按“确认”通过，按“取消”退出 退货交易 卡号：**************** 请确认… 7 输入原交易参考号 退货交易 原交易参考号：输入原交易日期 退货交易 原交易日期：输入原交易金额 退货交易 原交易金额： 持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认！等待POS应答 已连接金卡中心…处理中……… 交易成功，打印机会打印交易单据；交易失败，POS机屏幕会显示失败代码及原因

5、结算

功能：汇总POS机纪录的交易总额和交易总笔数 步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“6.结算” 进入功能选择菜单 按“确认”结算，按“取消”退出 显示交易笔数及金额等待POS应答 已连接金卡中心…处理中……… 5 结算成功，POS机打印结算单并清空POS流水

二、宾馆类交易简介（包括预授权、预授权撤消、内卡预授权完成、外卡离线交易）

1、预授权

功能:主要用于酒店对入住客人做初步资信的调查,既可以查黑名单也可以了解客人卡内是否有足够的金额,此操作不作为入帐依据,但有授权号码,并打印单据备 查.该授权号码可以通过离线交易输入终端,作为入帐依据,但实际交易金额不能超过授权金额

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“7.预授权” 进入功能选择菜单 选“1.预授权” 预授权类交易：

1、预授权

2、预授权撤消 4 刷卡或手输卡号 预授权 请刷卡/手输卡号 按“确认”通过，按“取消”退出 预授权 卡号：**************** 请确认… 6 输入正确金额 预授权金额：0.00 输错请按《退格》输完请按《确认》 持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认！等待POS应答 已连接金卡中心…处理中……… 交易成功，打印机会打印交易单据；交易失败，POS机屏幕会显示失败代码及原因

2、预授权撤消

功能：预授权交易成功后，由于操作错误或未完成实际消费等原因，需要撤消原预授权，预授权撤消后发卡行会将预授权资金解冻 步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“7.预授权” 进入功能选择菜单 选“2.预授权撤消” 预授权类交易：

1、预授权

2、预授权撤消 4 输入正确的主管密码 请输入主管密码：刷卡或手输卡号 预授权 请刷卡/手输卡号 按“确认”通过，按“取消”退出 预授权 卡号：**************** 请确认… 7 输入原预授权交易授权号 预授权号码： 输入原预授权交易日期（月月日日）预授权日期（MMDD）输入原预授权金额 预授权金额：0.00 输错请按《退格》输完请按《确认》持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认！等待POS应答 已连接金卡中心…处理中……… 交易成功，打印机会打印交易单据；交易失败，POS机屏幕会显示失败代码及原因

3、外卡离线交易

功能：预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。该交易实现时，发卡行如授权成功则按实际消费金额扣帐。但此交易为脱机交易，结算时向银联中心发送。

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“8.离线” 进入功能选择菜单 选“1.外卡离线交易” 离线交易：

1、外卡离线交易

2、内卡预授权完成 4 刷卡或手输卡号 外卡离线交易 请刷卡/手输卡号 按“确认”通过，按“取消”退出 外卡离线交易 卡号：************ 请确认… 6 输入正确金额 预授权金额：0.00 输错请按《退格》输完请按《确认》输入原预授权交易授权号 预授权号码： 持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认!交易成功，打印机会打印交易单据（此笔交易会等待做结算交易时上送）

4、内卡预授权完成交易

功能：预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。该交易实现时，发卡行如授权成功则按实际消费金额扣帐 步骤 操作说明 操作说明 屏幕显示按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“8.离线” 进入功能选择菜单 选“2.内卡预授权完成” 离线交易：

1、外卡离线交易

2、内卡预授权完成 4 刷卡或手输卡号 内卡预授权完成 请刷卡/手输卡号 按“确认”通过，按“取消”退出 内卡预授权完成 卡号：********** 请确认… 6 输入正确金额 预授权金额：0.00 输错请按《退格》输完请按《确认》输入原预授权交易授权号 预授权号码： 输入原预授权交易日期（月月日日）预授权日期（MMDD）持卡人在键盘上确认金额，并输入银行卡密码[无密码，请按确认键] 金额 *.** 请客户输入密码：若无密码请按确认！交易成功，打印机会打印交易单据；交易失败，POS机屏幕会显示失败代码及原因

三、管理类操作

1、重打印

（1）重打上笔交易：重印最近一笔交易单据，限于结算前使用

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“4.打印” 进入功能选择菜单 选“1重打上笔交易” 1重打上笔交易2重打指定交易3重打结算单打印机打出单据（重印之单据有“重打印”字样）

（2）重打指定交易：重印任一单据，限于结算前使用 步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“4.打印” 进入功能选择菜单 选“2重打指定交易” 1重打上笔交易2重打指定交易3重打结算单 输入需重打的交易凭证号 重打票据号： 打印机打出单据（重印之单据有“重打印”字样）（3）重打上笔结算单：重印最近一次结算单据 步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“4.打印” 进入功能选择菜单 选“3重打结算单” 1重打上笔交易2重打指定交易3重打结算单打印机打出单据（重印之单据有“结算重打”字样）

2、查询功能

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“3.查询” 进入功能选择菜单选1按凭证号查找该笔交易

确认键则查打结算前的所有交易记录 按以下方式查流水 1按票据号查询 回车查全部流水………

3、管理 签退

POS在结算后自动完成签退交易。2 修改口令（用于操作员修改操作员密码）

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“5.管理” 进入功能选择菜单 选“

3、修改口令” 柜员管理

1、签到

2、签退

3、改口令

4、加柜员

5、删柜员 4 “0”修改主管密码，“1”修改柜员密码 柜员管理 修改管理签到密码 0、YES

1、NO 5 输入需改操作员号码 操作员号码输入操作员现用口令 操作员口令输入操作员新密码 请输新密码再次输入操作员新密码 请再输一遍如果正确，屏幕显示“密码修改成功”

3、加柜员

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“5.管理” 进入功能选择菜单 选“4加柜员” 柜员管理

1、签到

2、签退

3、改口令

4、加柜员

5、删柜员 4 输入6位主管密码 请输主管密码输入需增加操作员号码 操作员号码输入需增加操作员口令 操作员口令如果正确，屏幕显示“新增加操作员成功”

4、删柜员

步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉 选“5.管理” 进入功能选择菜单 选“5删柜员” 柜员管理

1、签到

2、签退

3、改口令

4、加柜员

5、删柜员 4 输入6位主管密码 请输主管密码 输入需删除操作员号码 请输删除操作员号如果正确，屏幕显示“删除柜员成功”

5、修改通讯模式（在GPRS通讯无法连接时，可选用电话线方式完成交易）步骤 操作说明 屏幕显示 按“确认”键 消费 请刷卡--〉选“5.管理” 进入功能选择菜单 按“6”进入修改通讯模式（有个别类型POS是按9键进入）柜员管理

1、签到

2、签退

3、改口令

4、加柜员

5、删柜员

6、分机 输入6位主管密码 请输主管密码是否使用分机：

1、使用直线

使用分机（无线POS的选项分为GPRS和NAC等，请按照提示选择）使用直线请按1键；使用分机请按2键，并输入分机前缀。

四、如何申请

刷卡机pos机好处优势：

1、方便顾客消费，提高商户服务层次。

2、留住信用卡用户，扩大消费额。

3、有效防范假钞，免去找零工作。

4、保证资金安全，防范现金风险。

5、无银行税率，快速到帐。

现办银行对私账户刷卡机简单介绍：

特点优势：

1、对个人帐户、现金使用方便、避免对公账户一切麻烦（对公账户不能轻松变现）

2、费率灵活、可申请封顶消费

3、五到十个工作日审批装机即可

4、为你及公司降低成本，方便资金周转

5、并附有收银系统、可以及时看报表账目

6、全国漫游、只要有网络的地方都可以使用、没有区域限制

申请资料：

1、第二代身份证(正反面)复印件;

2、银行帐户资料复印件（方便您收款进私人账户）；

3、营业执照正本复印件；

4、税务登记证正本复印件；

5、组织机构代码证正本复印件；

5、提供和执照相对应招牌的门店照片（正门一张，店内二张，收银台一张，共四张照片）

如何申请办理安装刷卡机pos机？

1、申请刷卡机pos机需要提供的证件（详见上述）：

2、刷卡机安装流程

准备好上述资料后我们上门收取资料提交银行审批、审批通过后、我方立即为你安装调试刷卡机pos机、3、安装刷卡机后注意事项及享受服务 顾客刷卡消费小票一定要让他们签字，并且小票一定要保存两年以上。

2.免费维护、上门维修更换、耗材配送、软件升级等服务

3.免费上门为商户做POS机使用及银行卡业务知识培训

4.专业客户服务中心24小时提供咨询、报修、投诉等服务

联-方式：卢易先生

篇3：POS机背后的暗战

2012年,全国仅有POS机300万台左右;2014年,跃升至1000万台。随之而来的是银行卡支付市场乱象丛生,从去年末今年初的“信用卡预授权套现”引发央行对10家第三方支付企业进行处罚,到后来的大规模交易转移、买卖通道和“切机”等新型违规现象频发,预示着第三方支付市场的“跑马圈地”现象愈演愈烈。

一宗罪:预授权套现

2014年3月21日晚间,中国人民银行发 了这样一 条官方微 博 :“2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此,人民银行根据情节轻重依法进行了处置。”

原来,在2013年底2014年初的一个多月里,浙江、福建等省部分持卡人向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。

据悉,开通了预授权的POS机可以拉出超 过发卡行 规定金额 以外15%的部分。如果不考虑信用卡自身的额度,客户存入100万元后,通过预授权业务,额度就扩大到了115万元,有些持卡人利用这个规则,把钱套出来,可以花掉115万元,这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。

事实上,银联从成立起一直有预授权115%的规定,但可能在银行做收单的年代这条规则只在银行内部掌握,外界很少会了解,在第三方支付取代银行纷纷进入收单领域之后,规模越大、了解规则的人越多,就被不法分子利用了。

信用卡预 授权交易 不是所有POS机都能做到的,银联只允许宾馆、酒店、车船租赁等少数领域开通此项功能。在福建开租车行的余先生表示,他有一张额度2000元的工商银行逸贷信用卡,由于小微企业贷款不易,企业运作需要流动资金,他就打起了信用卡套现的主意。他往卡上存了100万元溢缴款,然后年底在自己开的租车行的POS机上刷了114万元,本以为可以有14万元的56天免息贷款,谁知2014年1月信用卡就被冻结了。为此,他不得不为多刷的14万元支付高昂的手续费和罚息。

对于余先生而言,金钱的损失算是自己违规操作的代价。而对于给余先生提供POS机的汇付天下而言,则支付了更高的“学费”。据悉,一些已发生的预授权可疑交易中,近90%发生在第三方支付机构的收单商户。

2013年7月,央行下发的《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查,但并未硬性要求第三方支付机构对交易数据进行监测。而一些第三方支付机构只注重线下跑单,后台对交易的监控人员配备不足,难以监控到交易异常的数据。而且,第三方支付拓展线下收单业务,层层代理外包是行业潜规则,这会出现难以监管的问题。

二宗罪:套码和切机

银联的《通报》显示,违规现象除了较为普遍的“套码”行为以外,还有多种新型的违规方式,其中“切机”的方式尤为严重。

所谓“套码”就是支付机构套用MCC(商户类别代码),不同的MCC码代表不同行业,刷卡手续费率也不同。餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类,对应手续费分别为1.25%、0.78%、0.38%,0%。同时,由于行业扶持政策,三农商户可享受更加低廉的手续费优惠。部分第三方支付机构为了抢占市场,让商户套用更低手续费的MCC码,如餐馆的POS机按照百货公司的标准,这样手续费就可以从1.25%降至0.78%。

《通报》显示,2014年上半年,全国共确认 违规套用 低扣率商 户183275户 , 占全部违 规商户的39.68%,其中违规套用低扣率MCC商户150585户,违规套用低扣率依然是目前市场违规的主要问题。

而“切机”是指支付机构以免费降低扣率为诱饵,劝说商户升级POS机程序,然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序,换上自己的软件,使之变成自己的客户。被“切机”的主要就是上述8家被央行处罚的第三方支付企业。如今它们自顾不暇,而且也不可能“切机”切回来,谁让它们已经“被叫停新增发展客户”了呢?

《通报》指出,根据机构投诉,乐富、中汇等机构是“切机”大头,这些机构为扩大收单市场份额,授意或指使外包机构利用切机抢夺商户资源,同时大量伪造商户名称和代码,加剧了收单机构间恶意竞争,扰乱了银行卡受理市场秩序。

值得注意的是,信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成为手续费的7:2:1。如此一来,银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。而对于商户而言,只要POS机提供者能帮自己“节流”,尝试“套码”和“切机”又何妨?

三宗罪:跨境套现

一位曾在银联工作的人士透露,预授权套现等问题只是冰山一角,“银联只要能收到手续费,有时就会睁一眼闭一眼。”在他看来,信用卡套现的形式还有很多,其中牵涉金额较多的就是跨境套现。

几年前,江浙等地区利用信用卡套现就非常盛行。常见的手段一般是不法分子先通过工商部门注册成立多家公司,然后以这些公司的名义向第三方支付机构申领POS机,并通过制造“虚假交易”达到套取信用卡资金的目的。

如今,套现的阵地转移至澳门、香港等地区,这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个“跨境套现”。据悉,在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝———由第三方支付公司来处理。一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后,这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。

以博彩业为主的澳门娱乐场所等都有专门的贵宾厅、VIP包厢,里面就有可刷大额资金的POS机,刷出来的资金一般会被抽走20%左右的佣金。此外,还有一种渠道就是跨境汇兑套现。简单来说,就是个人先在中国境内用人民币购买电子礼品卡,然后再在境外将礼品卡兑现成美元,这样就可以实现资金的跨境流动,不过此渠道一般可运作的资金规模较小。

早在2012年 ,央行就出台《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。问题是,目前第三方支付机构对用户的管理没有如金融机构一样实行严格的身份审查。监管部门也很难查找到交易双方的真实身份、交易记录等信息。这些问题不解决,套现的漏洞永远存在。

野蛮生长的代价

如今线下POS机市场的乱象,与第三方支付企业的规模扩张不无关系。收单业务,无论线上收单、线下收单,主要是靠铺规模赚取价,为规模扩张层层代理的模式为预授权套现风险埋下了隐患。

央行在2012年就《银行卡收单业务管理办法》对外征求意见时明确“收单机构应成立省级分支机构拓展具有实体经营场所的特约商户并提供相关收单服务,不得跨省开展商户拓展及相关收单业务”。为此,几乎所有拿到收单牌照的第三方公司在全国范围急速开设分公司,欲抢在上述《银行卡收单业务管理办法》正式发布之前尽可能地多布点。

篇4：劫匪打劫自带POS机

今年6月份，陳女士在深圳罗湖区某小区购置了一套住房，并在互联网上挂出了租房信息。陈某生看到租房信息后，主动联系陈女士，要求租房。8月4日，陈某生约陈女士看房，随身带了一把水果刀计划抢劫，因心中害怕没有下手。8月6日上午，陈某生再次约陈女士看房。当天下午1时许，陈某生跟随陈女士一起进入房间。一进门，陈某生就掏出水果刀，顶住陈女士的脖子，“不许动，把你所有的钱都拿出来。”

陈女士吓懵了，下意识地用手挡刀，被割伤虎口。随即，陈某生用手机数据线将陈女士捆绑起来，抢过陈女士的包，发现包内只有几十元现金，倒是有6张银行卡。陈某生拿出自带的“拉卡拉”手持终端，威逼陈女士说出银行卡密码，一张一张地试，其中五张卡内均没有钱，仅一张建行卡内有余额2000元。陈某生遂将这2000元转入自己账户。费了半天劲，才得到2000元，陈某生并不甘心，问陈女士还有没有钱，得知陈女士还有5万元定期存款后，就威胁陈女士，要求其明天将这5万元转给他，否则就同归于尽。陈女士假意应承后，陈某生竟然拿出纸笔，让陈女士写下了5 .2万元的欠条。随后，陈某生匆忙逃离。

据调查，陈某生系广东紫金人，28岁，初中文化，目前在深无业，曾高利贷借款10万元。现在每天都被逼债，遂生出抢钱的念头。

篇5：pos机操作流程

一、验卡

1.验证卡片完整性，保证卡片无剪角、破洞“样卡”、“测试卡”、“VOID”等字样； 2.检验卡号头四位与微缩安全码相一致； 3.检验卡片在有效期内；

4.卡片背面签名条内要有持卡人签名，若无签名应核对持卡人有效身份证件并签名。

二、操作流程

1.开机：长按红色“取消”键3秒钟，听到提示音后松开； 2.签到：输入操作员号“01”，操作员密码“0000”，屏幕提示“交易成功”证明已连接到银联平台；

3.消费：

①在“中国银联”待机界面按确认，进入菜单项； ②选择“1.消费”，根据芯片卡或者磁条卡进行挥卡(手机)或刷卡操作； ③核对屏幕上显示的卡号，必须与持卡人卡面卡号相一致； ④输入金额（注意以分为单位，末尾补零）； ⑤请持卡人输入密码并按“确认”键；

⑥打印的交易小票第一张在核对“交易类型”、“交易卡号”、“交易金额”后，请持卡人签字确认，并保存至少两年；

⑦打印的交易小票第二张交付给持卡人，消费成功。4.消费撤销：

①在“中国银联”待机界面按确认，进入菜单项； ②选择“2.撤销”，按照提示输入主管密码“123456”； ③按屏幕提示，输入原凭证号（在原交易小票上）； ④核对原交易信息并确认；

⑤请持卡人输入密码并按“确认”键； ⑥打印的交易小票第一张核对“交易类型”、“交易卡号”、“交易金额”后，请持卡人签字确认，并保存至少两年；

⑦打印的交易小票第二张交付给持卡人，消费撤销成功。5.结算

①在“中国银联”待机界面按确认，进入菜单项； ②选择“7.管理”→“6.结算”； ③按屏幕提示，选择“.结算”；

④根据需要，选择是否打印交易明细；

篇6：POS机套现操作技巧

首先是风险控制

相信大家都听说过克隆卡，如果别人拿克隆卡在你的POS机上套现，被克隆卡卡主的损失你是要付一定责任的，所以务必遵守以下三条，可防止此现象发生，（只针对信用卡，借记卡无法做判断）

1、要刷卡人提供身份证（看身份证真假，不用教了吧），身份证头像和他本人一定要是同一个人。

2、信用卡正面的拼音一定要和身份证姓名拼音一致。

3、POS机上刷了识别出的卡号（还没输密码之前）一定要和卡片号码一致。

备注：前两步主要确认是不是他本人的卡片，当然还有两个小细节，也要多加注意，第一、克隆卡的做工很粗糙，很容易发现，第二、如果别人拿克隆卡来你POS机上套现，他情绪一般会比较紧张。其次就是就是操作过程中要注意的问题了。

1、不要刷整数以及接近整数，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，这样比较容易引起银联调单，对客户信用卡也不好，正确的刷卡额度应该是19850元、36840元这样刷，当然，有些人还喜欢一张卡分好几比小额刷，比如1500元，2500元，2000元连续刷，这样也是不行的。

2、POS机不可以月刷超300万，虽然目前很多POS单比可以刷10万，日刷无限，但不是叫你每天都刷几十万，套现本身就是不合法，所以不要因为费率底，把卡全部用在同一台机子上刷，这样银行电脑风控系统告警会出红单，记住，银联查就是先查那些刷卡量大的，正常生意没问题，万一是套现，那你不是摊上事了吗。正确是控制在100万左右，如果不够刷，就多申请几台POS机吧。

3、刷卡比例问题，最好刷8笔信用卡，配2笔借记卡，申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的，最好借朋友的卡来刷，大笔小笔都可以，如果你今天刷18万，留下2万做借记卡，而不是从头到尾一直刷信用卡，银联有智能监测系统，它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例，如果从头到尾都是信用卡，那不好意思，风控部门就会查你的刷卡记录，发现可疑就会停止结算，直到问题处理好。

4、小票最好本人签字，不要代签，万一调单，人家发现你小票是同一个人签的字，即使你是正常生意，他也会认为你在帮别人套现，同时，小票最好保留半年以上。

5、最重要的一点，由于各种原因，会导致刷卡失败，经常会发现机主这样刷，10000刷不出来，刷9950，还不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直这样操作，直到刷卡成功，这样的风险最大，马上会被系统识别为套现，切记，最多交易失败两次，千万不要再刷了，正确做法是要持卡人致电到他的发卡行，为什么不能刷，可以刷多少钱，得之结果，再刷。

全国各地已出现伪卡，银联提醒pos机收银员需要紧急培训：近期，不法分子利用境外卡进行伪卡交易的情况，包括用高手续费利诱商户刷卡取现等方式，亦侦测出多个卡（6011、644、65开头的卡）和中银信用卡(国际)有限公司（625042开头的）伪卡。因此，特发送本期风险提示。经分析，近期境外卡伪卡商户呈现以下风险特征：这些发现卡也集中在5812餐娱类商户进行100元-300元交易或者珠宝店大额恶意消费；

3、伪卡交易欺诈特征较为明显，例如：一是短时间内频繁交易，前后两笔交易时间间隔不 前后两笔交易时间间隔不足一分钟；二是多张银行卡在同一商户反复交易，且欺诈手法相似；三是同一张卡片通常呈现交易金额逐笔递减；四是伪卡商户交易成功率较低，失败返回码集中于51（余额不足）、55（密码错误）、61（金额超限）等。针对上述风险，请大家做好商户侧的风险知识培训工作，提高风险意识：

1、重点防范以6011、64、65、625042开头的卡

2、交易时仔细核对POS上显示的卡号与所刷卡片的卡号是否一致

3、仔细核对信用卡正面拼音、背面签字、小票签字、持卡人身份证姓名4者是否一致，4、大额交易时，务必留存持卡人身份证、银行卡照片，填写《持卡人不拒付声明》，最好再配上持卡人正面照片。请大家一定要警惕！

6、每天早上9：00点以前跟晚上21：00以后不要刷大额卡，最好不要刷卡，千万记住。

7、刷卡客户签名小票最好保留2年时间，以备套现被查时要用，千万记住。

篇7：银联手机POS招商手册

市场部 蒙经理

电话: *** 业务QQ: 910129232

关于我们

随着3G网络的发展和智能终端的普及，移动支付成为银行、移动运营商、终端厂商和互联网企业的必争领域。数据显示全球移动支付市场将从2011年的2400亿美元增加至2015年的6700亿美元。同时全球使用手机支付的用户人数也将达到25亿。越来越多的人相信，手机支付的发展前景一片光明。

市场调查

支持国家三通工程。以实际行为为解决关系居民公共事业缴费难问题，满足各种人群随时、随地、随心交易支付的愿望。

多数个体经营者没有银行结算账户，所有的经营销售多以现金交易完成。通过对北京、上海、广州、青岛等地多个大中型批发市场调查了解，目前市场上个体经营户的月资金结算量平均抱持在30万以上的水平（注：此营业水平为最基本盈利标准，如果持生存状态每月结算量最少保证在10万元以上）。但没有一家银行金融机构对其提供系统、全面的金融服务，个体经营户对银行金融服务需求强烈。最主要集中在资金结算便利性、结算费用低，方便的融资服务方面。

市场机会

1.市场需求

普通消费者、个体营业主安装结算设备的需求意向大，但申请传统POS机面临手续繁琐、费率高、申请时间长、价格高等问题。

2.市场资源丰富

普通消费者，尤其是批发市场的个体经营业主群体大，由于长期不受银行青睐，得到的银行服务少：或是由于现金量大，中小商业银行服务难度大，且大银行看不上，造成该市场长期处于真空状态。

3.新的客户群及业务增长点

资本市场过热，大量储蓄资源发生转移。但个体经营户的资金处于想对稳定且固定的投资

上。

安全的支付平台

接受严格的中国银联金融监管体系监督

2通过中国银行卡检测中心的安全认证 PSAM卡进行终端机信息加密，采用银联的标准加密体系

4采用严格的密钥管理体系。“一机一秘，一次一密” 5安全的付款转账结算模式（通过银联系统结算）。

目标客户

以全部使用银行卡支付的人群为基础，其中重点目标客户为： 1.批发市场小老板（服装、电子、花卉、家具、钢材、建材等）2.快速消费品批发商（饮料、办公用品、电子耗材）3.小型商店、餐饮以及个体经营业主

4.将其它银行客户通过消费转账交易，轻松变成企业优质客户 5.信用卡客户还款

6.所有有交易产生的场所和个人如办公室、小区物业、银行网点、自助网点等

客户需求

1.减少大量的现金交易

2.受理多家银行的银行卡结算 3.以个人账户结算 4.刷卡后资金及时到账 5.账户余额查询便捷

6.融资需求（扩大业务，二次创业等）7.随时、随地、随心享受银行服务。

政策导向

人民银行出台《关于改进个人支付结算服务的通知》指出，要求改善银行卡受理环境，完善电子支付服务功能，推动自助，居家服务发展等内容。杭州中心分行在《关于改善浙江省个人支付结算服务的实施意见》中明确指出，优化个人银行结算账户服务，允许个体经营户通过个人结算账户办理结算。

鉴于整体的市场状况和客户的需求，同时为进一步推动零售业务的发展，拓展市场优质客户群资源。公司在中国银行最新退出并大力推广的安全支付终端的产品基础上，结合行业客户定位，经过进一步规划和包装，推出一项新的集储蓄、卡交易、信用积分及中间业务于一身的综合性零售产品----“空中商城”业务。

所推出的“空中商城”已通过广泛的专家论证、银行卡检测中心、国家信息安全测评中心的严格认证，是一个可用于金融行业银行卡支付的安全自助终端。

北京昊燊达电子商务有限公司

篇8：拉响POS机病毒新警报

近期, POS机屡遭病毒攻击和关于新型病毒报告的增多, 无不强调了POS机系统安全的重要性。

POS机病毒已成为公众关注的焦点。对此, 美联邦调查局 (以下简称“FBI”) 和趋势科技公司向商家发出警告。

据报道, 不久前纽约一家Eataly美食超市连锁店的POS机就出现了病毒漏洞。该公司表示, 该漏洞可能会导致1月16日至4月2日期间的刷卡交易信息泄露。部分专家也相信, 此漏洞可能涉及卡片信息传输泄露。

据美媒报道, 就主要针对美国餐饮连锁店新的型POS机病毒——Punkey, F BI向部分商家发出警告。Punkey主要通过感染POS机的Windows资源管理器, 从而读取持卡人数据。专家称, 由于该病毒会对泄露数据加密, 因此较难攻破。

趋势科技安全公司也发出关于一新型P O S机病毒——Malum POS的警告。该病毒锁定的是基于MICROS平台的POS系统, 而MICROS公司的主要客户为美国境内的酒店与零售业。

虽然趋势科技公司并未具体提及任何Malum POS可攻击的漏洞, 但其指出:该病毒在野外试验中已被检测, 而且还会选择性地链接到Visa、万事达、美国运通和Diner’s Club等信用卡数据上。

POS机系统安全性低

美网安鉴证调查公司Trustwave的安全研究员埃里克·梅里特 (Eric Merritt) 表示, 近期的发现表明POS机病毒在不断进化, 这也是POS机安全需多加关注的原因所在。

“POS机遭到此类攻击, 其系统的安全性不得不令人担忧, ”梅里特说, “这也恰好说明了渗透测试的重要性。我关注更多的是恶意病毒如何攻破系统防线, 而不是其最终攻击的目标。另外, POS机设备和系统越安全, 新型恶意病毒得逞的机会就越少。”

PCI安全标准委员会首席技术官特洛伊·里奇 (Troy Leach) 表示, 新型POS机病毒攻击的出现体现了安全体系分层的必要性。

“当控制和监管力度不足时, 越早采取措施加密持卡人数据, 越能有效减少POS机系统其他数据泄露的机会, ”里奇说, “而这也是我们‘点到点’加密标准的关注点, 我们也将尽快更新加密标准。”

一位来自美国西岸某领先的发卡机构高管称, POS机攻击目标锁定餐馆和小商家, 正日益成为银行一大头疼的问题。这些天攻击一直没消停, 多台POS机遭受到近千次严重的攻击。他倒宁愿是某个家得宝或塔基特百货的账户遭到攻击, 因为他知道怎么处理这类问题。

Eataly POS机漏洞的思考

i Sight Parteners公司威胁情报研究员表示, 因只有一台Eataly的POS机遭到攻击, 所以有理由相信, 该公司的POS机网络是采取分段式结构, 而且不同地区的POS机网络存在差别。在关于该漏洞的声明中, i Sight公司还表示, 一旦病毒通过网络进行传送, 他们可能已窃取了卡片的详细信息。该情形和几年前Heartland支付系统遭受的攻击非常相像。当时黑客劫持了Heartland支付系统传输的数据, 只留下“空空如也”的POS机。但Eataly并未对ISMG寻求漏洞详细信息的要求做出回应。

针对Eataly支付漏洞, 美国西岸某发卡机构高管说道:“现在人人都关注POS机保护和防止病毒入侵设备终端, 攻击已经开始另辟蹊径。”

梅里特认为, 大部分POS机漏洞涉及卡片信息扫描, 病毒会从POS机终端窃取交易详情, 且Punkey和Mallum POS均为扫描型恶意病毒。要发现恶意病毒是如何拦截数据非常困难, 因为你已经把整个网络泄露了。

但金融诈骗研究专家阿尔·帕斯夸尔 (Al Pascual) 和安全交付应用程序解决方案供应商Radware公司的副总裁卡尔·赫伯格 (Carl Herberger) 均表示, 数据在传输过程中的泄露并不意味着恶意病毒越来越复杂。相反, 这可能是数据加密的力度还不够的表现。

帕斯夸尔解释道, 该类型的攻击并不完备。要是加密升级, 攻击就不能利用Ram-scraping组件来窃取数据, 成功率将大大降低。而真正的“端到端”形式, 才是最全面的数据保护。无论哪一种威胁, 它都能保护商家的网络免遭入侵。即便POS机运行分段式网络, 一旦数据没加密, 一切都是徒劳无功。

另外, 赫伯格也表示, 商家应关注实时监测, 而非过多担心分段式架构, “比起把安全问题分割成一片片或一段段, 一张精细的实时近况图对安全问题的解决帮助更大。”

新型恶意病毒

新型POS机数据扫描病毒能入侵多种不同类别的设备, 并隐藏它们的运行轨迹。比起传输数据的泄露, 该问题更令人担忧。

Punkey拥有许多更先进的功能, 这些功能通常在POS机病毒中是无法察觉的。例如, 大多数POS机病毒会将以清晰的文本格式存在的交易数据传输到单一的命令和控制服务器上, 或将数据保存在泄密POS机的终端, 而Punkey还会对泄密数据进行加密, 并同步发送到多个C&C服务器, “这使得调查困难重重”, 梅里特解释道。

趋势科技公司威胁方面研究员杰伊·亚尼扎 (Jay Yaneza) 指出, 像Punkey一样, Malum POS恶意病毒是可配置的, 这意味着它能危及各类POS机系统和终端。

亚尼扎曾在博客发表一篇关于Malum POS如何成功攻破Oracle Micro POS机终端的文章。他指出, 基于MICROS平台的POS机终端在全球有33万的客户正在使用。