妇女创业无息贷款介绍

妇女创业无息贷款介绍（共14篇）

篇1：妇女创业无息贷款介绍

妇女创业无息贷款介绍

妇女小额担保贷款财政贴息政策是2009年中央为解决城乡妇女创业资金瓶颈问题而专门制定的一项惠民政策。我市2010年正式启动,由各县区具体实施，申请程序各条件由当地根据实际自行确定。

申贷资格条件：有可行性生产经营项目、有创业愿望和能力、有还贷能力的城镇或农村妇女提供的财政贴息贷款。

贷款期限和金额：最高可贷10万元，贷款期限最长为2年。妇女小额担保贷款财政贴息实行“自愿申请，严格审批，到期归还”的原则。

贷款利率：贷款贴息标准和范围是对个人从事微利项目发生的贷款，由中央财政在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮3个百分点以内给予贴息。妇女小额担保财政贴息贷款的具体方式按照各银行妇女小额担保贷款的基本规定实行。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…

篇2：妇女创业无息贷款介绍

-----记大河乡西柳沟村致富带头人庄丽蓉

大河乡西柳沟村村民庄丽蓉，是我乡远近闻名的女致富带头人。生在农村的她，虽然学历不高，却是一个敢想敢干的人，她不仅继承了父辈们的老实忠厚，同时也具备吃苦耐劳的精神。2005年，庄丽蓉在对周边环境的细心考察下，发现城郊周围的洋芋产量较多，而且价格也很低，比较适合开发粉条加工产业，于是她虚心求教学会了制作粉条的手艺，但由于刚开始做，缺乏经验，顾客少，在加上周转资金匮乏，只能勉强维持生意所需。

在这期间，庄丽蓉也曾到处借款，但因生意没有多大起色，好多人都不愿意借钱给她，都害怕承担风险，正在她为难的时候，她听到可以到乡政府申请妇女小额担保贷款，而且还是贴息的，于是她立即上交了贷款申请，经过乡政府，信用社、县妇联的层层审核，她符合贷款条件，一下贷出了8万元钱，这才解决了她的燃眉之急，现如今，庄丽蓉淘汰了旧的粉条加工机，购置了先进的加工设备，提高了粉条加工的质量和效率，产生了巨大的经济效益和社会效益。

一是有利于协调城乡之间的合理发展。因为，庄丽蓉的粉条加工项目的主要市场在县城，利用优质的产品和服务在农村和城市间搭建一座桥梁，有利于实现城乡间合理的发展。

二是带动西柳沟沟村经济发展，一定程度上促进当地农民

增收。粉条加工项目有利于促进西柳沟村的洋芋销售，给当地的经济发展带来真正的实惠，也有利于带动相关产业的发展。

篇3：农村妇女创业可申请小额贷款

从2010年4月哈尔滨市城乡妇女小额担保贷款工作推进会议中了解到, 为推动城乡妇女创业就业, 市妇联、市财政局、市人力资源和社会保障局、中国人民银行哈尔滨市中心支行等部门通力合作, 不仅扩大了发放小额贷款对象范围, 还增长了贷款额度, 并着手建立农村妇女创业贷款新机制。

小额担保贷款政策覆盖面将由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女, 贷款妇女年龄由50周岁提高到55周岁, 新发放的妇女个人小额担保贷款最高额度由5万元提高到8万元。合伙经营和组织起来创业的, 可按照人均最高不超过10万元、总额不超过70万元的标准给予小额担保贷款扶持。从事微利项目的按照人民银行公布利率上浮3%予以贴息。

篇4：妇女创业无息贷款介绍

财政部、人力资源社会保障部、人民银行、全国妇联最近联合发布的《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，将妇联组织纳入下岗失业人员小额担保贷款工作体系，通过适当提高妇女小额担保贷款额度，扩大妇女小额担保贷款申请渠道，推动妇女特别是农村妇女创业就业工作。这不仅是国家实施积极就业政策的体现，更体现了国家对创业就业工作和妇女发展权益的高度重视和大力支持。正如财政部有关负责人所说：“这既有助于缓解金融危机造成的农民工就业压力，提高农民收入水平，拉动农村地区内需增长，维护社会稳定，保障妇女发展权益，又是对农村地区小额担保贷款工作的有益探索，将为后续进一步完善小额担保贷款财政贴息政策提供实践经验。”

通知中一个最大的亮点，就是将农村妇女纳入了小额担保贷款政策这位负责人表示，“三农”问题是政府工作的重中之重，在当前严峻的国内外经济形势下，如何有效拉动农村内需更是各方关注的焦点。只有解决好“三农”问题，经济的长久稳定发展才能有所保障，以内需拉动为主导的经济模式才有坚实的基础。做好农村妇女小额担保贷款工作，是支持“三农”建设的重要方式。随着农村产业结构调整与劳动力转移，广大农村妇女日益成为农民工群体的重要组成部分和农村留守劳动力的主力。推动农村妇女创业就业工作，一方面直接关系到农村经济发展和农民增收，关系到经济社会稳定的全局：另一方面有助于支持农民工创业，保障妇女发展权益。

小额担保贷款政策已经帮助很多失业者走上了创业之路。这次下发的通知，从其具体内容上可以明显看出，在保持了小额担保贷款政策的连续性、稳定性和可操作性的同时，作出了许多调整。财政部有关负责人称，这次四部委发布的通知，对现行小额担保贷款财政贴息政策，重点从以下三方面进行了突破创新：一是提高妇女小额担保贷款额度。经办金融机构对妇女个人新发放的小额担保贷款最高额度由5万元提高至8万元。对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，明确经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元。二是将小额担保贷款政策覆盖面由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女。符合规定条件的农村妇女均可在自愿基础上，按规定程序向当地妇联组织或人力资源社会保障部门申请小额担保贷款。三是依托妇联组织开展妇女小额担保贷款工作。城镇和农利妇女均可按照自愿原则向当地妇联组织申请小额担保贷款，妇联组织负责做好农村妇女申请小额担保贷款登记服务工作，对借款人申请进行调查，按照审慎原则出具贷款推荐意见，经人力资源社会保障部门审核后，提交经办担保机构和金融机构审核。

专家指出，贷款额度的提高和和覆盖面的扩大，表明该项政策的力度加大。可见，更多的妇女可以享受到更多的创业资金支持，有利于更好地发挥小额担保贷款政策的积极作用，有力地推动妇女创业就业工作。

广大需要扶持的妇女在希望尽早享受到这一政策的利好时，思想上会有一个疑问，那就是“如何才能享受担保和财政贴息资金扶持?无法提供反担保的妇女能够获得小额担保贷款吗?”针对该措施在实施中可能遇到的这些问题，财政部有关负责人作出了明确的回答。这位负责人表示，根据现行小额担保贷款政策，各省、自治区、直辖市以及地级以上市都要建立小额担保贷款担保基金，所需资金主要由同级财政筹集，专户存储于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行，专项用于小额担保贷款。贷款担保基金收取的担保费由地方政府全额向担保机构支付。对于妇女个人微利项目小额担保贷款财政贴息资金，有关部门也作出了相应的安排。

对于农村妇女来讲，她们的收入相对城镇妇女要低，也缺乏相应的抵押担保物，根据这一实际情况，通知规定，对妇联组织推荐的借款人，经办担保机构原则上不要求借教人提供反担保。积极鼓励和支持金融机构简化贷款手续，提高审批效率，创新金融产品和服务方式，更好地为农村妇女申请和使用小额担保贷款提供高效的金融服务。

财政部有关负责人说：“为做好妇女特别是农村妇女小额担保贷款工作，妇联组织将发挥总协调作用，建立四部委联动机制。”也就是说，从四部委协调机制的建立方面，充分保障妇女尤其是农村妇女真正享受到这一政策利好。这位负责人表示，妇女小额担保贷款工作四部委联动机制的建立，将有助于进一步扩大贷款效果，控制贷款风险，提高财政贴息资金使用效率，加快推进妇女创业就业工作，使小额担保贷款财政贴息政策惠及广大农村妇女，进一步提高政策覆盖面，并为下一步在农利地区的全面推广夯实基础。

篇5：妇女创业贷款存在的问题

为推进小额担保贷款持续高效开展，助推微型企业发展壮大，建议相关部门切实解决妇女小额担保贷款的瓶颈性难题。

一、妇女小额担保贷款存在的问题

随着农业产业结构调整与劳动力转移，农村妇女的主体地位越来越突出，“农业女性化”趋势越来越明显，农村妇女创业就业工作已直接关系到农村经济发展和农民增收，关系到经济社会发展全局，特别是2010年重庆实施农户万元增收工程，大批妇女渴望创业就业，但却因缺少发展资金，妇女创业就业面临很大的压力和挑战。一是政策宣传力度不够。虽然开展了形式多样的宣传活动，但广大妇女特别是农村妇女的知晓率不足50%，许多有创业愿望急需资金的妇女筹资无门，不得不放弃创业，继续外出务工，积累创业资金，制约了妇女创业积极性，阻碍了微型企业的发展和壮大。二是审批程序有待简化。虽然妇女小额担保贷款在审批程序上已经有所简化，从以前的逐级审批到联合审批，从审批时间长到审批时间有所缩短，从月批次审批到周批次审批等，但审批程序仍然显得繁杂。时间最短的需要一个月才能拿到贷款，长的需要好几个月，妇女贷款积极性削弱。三是担保方式单一。妇女小额担保贷款在担保方式上非常单一，目前施行的是抵押贷款、质押和信誉贷款抵押，抵押贷款更多的是使用房产抵押，还必须是证照齐全的房产；质押基本上没有开展；信誉贷款抵押必须是有固定收入的公务员、企业单位人员，并且需要提供愿意为此担保的担保人与其配偶的同意书和结婚证等。实际工作中，许多农村住房都没有房产证，只有一个土地使用证，不能作为贷款抵押依据；申请贷款人所拥有的现有产业规模也不能做为抵押物；如愿意提供质押的第三人的汽车、金银首饰等不能成为抵押品；愿意提供信誉担保的公务员或事业人员，因其配偶反对，使小额贷款“胎死腹中”。四是贷款人发展产业盲目。部分妇女对市场行情和项目研究不透，易盲目上阵或跟风，容易产生风险而无法还贷；小额贷款者因经营规模小，财务制度便很难健全，经营效益的真实信息难以把握，易导致贷款收不回。

二、着力解决妇女小额担保贷款瓶颈的建议

小额担保贷款是一种以低收入阶层为服务对象的小额度、持续性、制度化的信贷服务方式。它主要是向农、牧、渔、各种微型的非农经济体以及小商小贩等发放短期的小额贷款，而且贷款的发放往往还伴随着一系列的综合技术服务，旨在通过金融服务让贫困农民获得生存与自我发展的机会。小额担保贷款既是一种重要的扶贫方式，更是一种金融服务的创新，还是投入小、收益大、见效快、引资多、就业创业率高的最简单的招商引资项目。

1．加大政策宣传力度。只有妇联一个部门的声音是远远不够的。要采取多形式、多渠道、多层次宣传妇女小额担保贷款政策，让更多妇女了解妇女小额担保贷款政策，掌握妇女小额担保贷款程序，积极主动地申请妇女小额担保贷款，提高妇女创业就业率，助推微型企业的发展。一是宣传妇女小额担保贷款政策出台的意义。出台妇女小额担保贷款政策，是为了进一步完善妇女小额担保贷款财政贴息政策，帮助妇女解决在创业发展过程中遇到的资金瓶颈问题，鼓励妇女以创业带动就业，促进妇女创业就业工作与支持“三农”建设的有机结合。二是宣传妇女小额担保贷款政策的两大突破。妇女小额担保贷款对象由城镇失业人员和就业困难人员拓展至城乡妇女；小额贷款的最高额度由5万元提高到8万元，合伙经营和组织起来就业的，人均贷款额度可达10万元，最高不超出100万元。三是宣传妇女小额担保贷款财政贴息政策。妇女微利项目小额担保贷款的财政贴息资金，除东部七省市由地方财政预算安排外，其他省区市所需贴息资金由中央财政据实全额贴息。四是宣传妇女小额担保贷款政策四部门职责。为做好妇女特别是农村妇女小额担保贷款工作，妇联组织要发挥总协调作用，建立四部门联动机制。具体而言，财政部门负责做好财政贴息资金、奖补资金和担保基金管理工作，确保资金及时到位和专款专用，同时根据妇联组织工作开展情况，给予必要工作经费保障。人力资源和社会保障部门负责做好妇女小额担保贷款审核管理工作。承贷银行负责做好小额担保贷款发放管理工作。妇联组织负责组织开展政策宣传和贷前相关服务，做好农村妇女贷款登记工作，全程指导妇女完成贷款申请，跟踪项目实施，积极帮助申贷妇女解决创业过程中遇到的困难，并协助做好贷款回收工作。

2．简化担保贷款程序。一是建立联系会议制度。建议由人力社保局牵头，建立由财政、人力社保局、妇联、承贷银行、涉农系统等参加的联系会议制度，每一季度召开一次联系会议，解决小额贷款工作中存在的问题，推动小额贷款工作顺利开展。二是放贷审核权力下放。建议妇女小额贷款申请人可以在居住地就地申请妇女小额担保贷款，将申请递交本乡镇社保所，凡小额贷款额度在5万元以下的，由乡镇社保所在7个工作日内邀请乡镇财政所、农商行分理处共同进行初审，然后由农商行分理处在7个工作日内组织再审、研究发放贷款，将结果报县人力社保局、农商行备案，由县人力社保局分送县财政、县妇联等单位，做好后期服务工作。三是实行联合审核。一改以前分头审核小额贷款申请为联合审核。凡小额贷款额度在5万元以上的，由乡镇社保站在7个工作日将贷款申请交县就业局，由县就业局在7个工作日内邀请县财政所、农商行共同进行初审，然后由农商行在7个工作日内组织再审、研究发放贷款，将结果分送县财政、县妇联等单位，做好后期服务工作。3．灵活担保贷款方式。我县是全市统筹城乡综合配套改革示范县，有“先行先试”的职能，应该创新发展，积极探索有利于妇女小额担保贷款发展的担保方式，切实做到最大限度地满足广大群众的贷款需要，最大限度的保证资金的安全回笼。因此，我们认为，在用好用活担保“陈 规”的基础上，创新更多更好的灵活的担保方式。一是拓宽抵押担保范围。农商行应在新的政策背景下创新抵押和担保方式，积极破解缺乏抵押和担保而形成的农民贷款难问题。在抵押方面，将农户的林权、土地使用权、农村养老保险证和农业企业无形资产、信用证、定购单等作为担保物，纳入小额信贷抵押范围；采取“农业企业+农户”或“协会（基地）+农户”的担保模式，由收购、加工农产品的企业、协会（基地）与农户共同负担农户的还款责任，防止信贷违约；由农村地区公务员、企业事业单位工作人员为农户提供担保，但取消提供担保人结婚证和配偶同意证明，以其担保人稳定收入作为小额信贷的一种安全保证。二是开展质押担保。允许申请贷款人提供自有或担保人的汽车、金银首饰等动产作为质押物进行担保贷款，制定详尽可行、保证质押到位、如期还款的操作规程和相关监督管理制度，确保贷款收得回。三是增设绿色通道。针对只需要5万元以下的贷款户，如果没有抵押物、质押物，又没有公务员和企业事业单位人员作信誉担保，可以探索借用陕西省的“小额到户、整贷零还、五户联保、妇女为主"的信贷模式。实行“五户联保”，就是以孟加拉国乡村银行模式为蓝本，按照“自愿组合，亲属回避，互相帮助” 原则，一般5人组建一个小组，形成“互助、互督、互保”的组内制约机制，在农户小额信贷中实施的一项较为有效的制度。农户申请发放到户贷款，不需要提供抵押物，但是要求没有亲戚关系的五户互相提供担保，用“连坐”的方式加强农户间的相互监督与制约，这对农户归还贷款起到了一定的保证作用，有效降低小额信贷风险。乡村银行小额信贷目标对象的一个主要群体是妇女。妇女是社会弱势群体中的弱势者，但从人性的角度来说，妇女是最顾家的，母亲是一个家庭中最关爱家庭成员的，因此乡村银行把贷款对象重点放在妇女，通过对妇女的扶助，帮助到她们的家庭，并最终惠及到整个社会。

4．开展免费创业就业培训。为更好的用好用活小额贷款，确保贷款资金发挥最大效益和贷款资本金的如期返还，申请贷款人必须具备较高的文化素质、较好的经营项目、较强的经营能力，要熟习市场行情、懂得市场规律、掌握相关政策、规避经营风险等。要实现此目标，就要通过创业技能培训，不断提高申请贷款人的综合素质。一是着力转变创业观念。各级各部门要充分发挥教育引导作用，从帮助转变就业创业观念入手，通过实地走访基层妇女，举办创业就业座谈会、创业典型事迹报告会等方式

篇6：妇女创业无息贷款介绍

创业担保贷款是扶持妇女创业的有效手段，是助力妇女增收致富的惠民工程。近年来，我们按照市委、市政府的部署安排，以创业带动就业工作为出发点和落脚点，积极协调财政、银行、工商、税务、妇联等部门，用创业担保贷款政策扶持妇女创业，取得了明显成效。2015年，全市发放创业担保贷款29619万元。扶持创业者16895人。其中，为7596名妇女创业者发放创业担保贷款15033万元，覆盖餐饮、宾馆、建材、养殖、商贸服务业等多个领域，妇女享受创业担保贷款占贷款总额的50.8%。有效地缓解了妇女创业资金的难题，全市范围内掀起了妇女创业的热潮。我们的主要做法是：

一、领导重视、政策保障

创业担保贷款工作作为扶持、服务妇女创业的重要手段，市委、市政府领导十分重视。市人民政府专门下发了《关于做好小额担保贷款工作积极推进创业带动就业的意见》（黄政发[2012]42号）文件。市财政局、人社局、人民银行黄冈中心支行、妇联也联合发文，出台了《黄冈市贯彻落实支持妇女创业就业担保贷款财政贴息政策实施方案》。从贷款对象、贷款额度、申请渠道等方面，明确各部门工作职责，为妇女创业担保贷款提供了有力的政策支撑。近年来，我们坚持以创业担保贷款工作为抓手，推进我市“大众创业、万众创新”创业热潮，进一步拓宽

我市妇女创业者融资渠道，帮助广大城乡妇女创业、创新、创大业。在创业扶持政策中，将城乡妇女个人自主创业的创业担保贷款额度由5万元、8万元统一调整为10万元；合伙经营或组织起来就业的，可按每人不超过10万元、总额不超过50万元的额度实行“捆绑式”贷款。贷款期限2年，期限内给予财政全额贴息。市直和部分县市在人力资源服务大厅开设创业担保贷款“一条龙”服务窗口，方便了广大城乡妇女申请贷款，勇于创业。

二、破解难点、创新服务

创业担保贷款作为积极的就业政策在实施过程中存在一些难点，必须通过不断调整完善政策，创新服务方式才能有效突破。为此，全市人社等部门在政府的支持下，会同有关部门作了积极的探索。

（一）简化手续，降低门槛。武穴市人社、财政、妇联、人民银行等部门联合制定贷款联审办法，对妇女申请贷款由妇联、就业局、担保机构进行联合会审，“一条龙”办理审批手续，大大简化了工作程序，提高了工作效率，这一作法市就业局已在全市推广。同时，在保证资金安全的前提下，市直和部分县市降低担保门槛，除国家公务员之外，有固定收入的事业单位职工，在黄央企在册在岗员工和本辖区内其他生产经营状况比较正常的大中型企事业单位中担保能力强的高管人员都能为创业者提供反担保。可抵押的房产都可提供担保。符合创业担保贷款条件的借款人取得信用社区担保函、创业培训结业证及已通过论证的创

业计划书的可取消反担保。这些都大大有效地解决了妇女创业贷款难的问题。

（二）贷后回访、政策落实。不定期地采取贷后跟踪回访的方式，加强与妇女创业人员的沟通联系，发现问题、及时帮助解决，是近年来我市各相关部门的通常做法。在市政府的主导下，部门整体联动，对通过创业担保贷款创业取得成功的项目，不断总结经验和做法，并在政策上整体扶持。在政策的落实中，工商、教育、城管、卫生、交通等部门主要负责落实对自主创业妇女减免行政许可性收费；税务部门按照国家规定落实税收减免政策。较好地发挥了政策在帮扶妇女创业中的杠杆和撬动作用。人社、财政部门落实了创业补贴政策。凡符合政策条件的就业困难妇女成功创业的，按照标准给予一次性2000元的创业补贴。

（三）创业培训、提升能力。“授人以鱼”还须“授人以渔”。全市各地根据不同的培训需求，分类进行免费创业培训，提高创业者特别是妇女创业者的创业能力。目前，全市共有创业培训基地11家，通过聘请大学教授、专家，牵手SYB导师团和邀请创业成功人士组建创业培训师资团等，在全市范围内开展创业培训。不少妇女创业者反映，创业培训不仅打开了自己的创业思路，更重要的是提供了相互学习相互交流的平台。施秋菊是我市女性成功创业的典型，她是一位普通的农村残疾妇女，创业初期，一无经验，二缺少资金。但通过自己的艰辛劳动，坚韧不拔的努力，创业贷款扶持，她创业成功了。在创业培训班上，她介绍了自己的创业历程，《让梦想飞得更高》在女性创业者中引起了很大反响。09年全市首届创业之星表彰，女性有3人。“首届创业之星”夏婵，07年靠贷款起家，创办了亲亲家政服务公司，目前旗下有100多名家政服务人员，她先后为1100多名下岗人员及失地农民提供了就业机会。2012年，时任市长刘雪荣到亲亲家政公司调研时，对她们公司服务社会的做法给予了充分肯定。

（四）扶持品牌、带动就业。黄冈属经济欠发达地区，农村富余劳力较多，既是农业大市，又是劳务输出大市。由于市委、市政府重视劳务品牌建设，在近年湖北省二次授予的“十大劳务品牌”中，黄冈共占有六个，其中英山的缝纫妹名列其中。最近，省人社厅就创建“一县一品”和“一县多品”发出了专门文件，同时开展第三批“十大劳务品牌评选”，全市各地积极响应。浠水养鸡女、红安土布织女、黄梅挑花女均在大力贷款扶持培育中，在申报省十大劳务品牌。目前，这四个品牌的妇女创业人员有1281人，享受小额担保贷款273万元，安排妇女就业3686人，年创产值过10亿，成为了黄冈经济发展不可或缺的有生力量。

妇女创业担保贷款不仅是扶持妇女脱贫致富的有效手段，也是发展黄冈经济，增加家庭收入的有效途径，它犹如一场“及时雨”，为广大妇女创业提供了帮助。

几年的实践，我们十分清楚地看到，创业作为一种体面的劳动生存方式，对于妇女来说尤其重要。我们多贷款扶持一名妇女创业，社会就多一个和谐稳定的家庭。当前，我国就业形势不容

篇7：全区妇女创业贷款调研报告

为了解全区女性创业与发展过程尤其是使用小额担保贷款以来的热点、难点问题，引领广大妇女积极参与经济、政治、文化和社会建设，实现全面发展。近期，区妇联就全区农村妇女创业的现状及存在问题开展调研，并针对问题做了有益的探讨。

一、全区农村妇女创业现状

通过调研，我区农村女性创业就业主要渠道为：外出务工，在市内从事服务、商业行业，在家从事农副业生产经营、自主创业。近两年来，通过市妇联的小额担保信贷助推行动，有部分妇女有了创业基金，但比例仍为少数，外出务工的农村女性占大多数，自主创业的农村女性比例低下，但呈上升势头。

二、农村妇女创业存在的主要问题

1、保守的传统观念影响了农村女性创业

性别岐视和在婚姻家庭中因社会生产、照顾老人等家务方面的沉重负担给女性创业带来了一定影响。同时有些妇女在经济上不独立，并且传统观念认为，妇女所承担的责任仅限于照顾家庭，操持家务，尤其是农村中很多家庭，男劳力外出打工，家庭中老人的照顾，孩子的教育都由妇女承担，使广大妇女既没有创业的动力也没有创业的基础条件，致使妇女创业的主动性和客观条件不足。

2、创业资金缺乏限制了农村女性就业创业

资金不足是妇女创业过程中遇到的最大障碍，一些妇女在创业初期缺乏资金，由于收入不固定、无合适抵押物、创业规模小等原因，存在贷款担保困难问题。因此，许多妇女具备创业条件，有好的创业思路，但苦于没有足够的资金，不敢跨出第一步。

3、创业意识不强阻碍了农村女性就业创业

一是畏难情绪严重，进取意识不强。对自主创业存在着畏难情绪，思想保守，满足现状，担心投资不赚钱，害怕失败；二是缺乏主动意识，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想严重，限制了女性创业就业的积极性。三是守旧观念重，思想观念有待转变。有些妇女在潜意识中仍然认同“男主外、女主内”的传统分工模式，在创业中甘当配角，依赖性较强，不愿意走出来创业，走出去就业。

4、自身素质束缚了农村女性就业创业

自身素质决定了妇女创新能力相对较弱。一方面，“小富即安，小成即满”的思想观念影响着学知识、学技术的主动性，但由于知识和技能欠缺，对创业感到迷茫，无从找到自己的市场定位。另一方面，一部分创业妇女，年龄大和文化水平不高，影响了她们的创业热情，即使想创业，所投资的项目仍在传统项目上做文章，其投资项目规模小、缺乏科技含量，规模层次上不去。

5、小额担保贷款流程较为复杂，束缚了农村妇女创业探路的步伐

受金融信用危机影响，当前银行方面对贷款户的审查仍较为严格，致使有些文化程度不高的农村妇女好不容易燃起的创业火焰被掐灭。另外，担保人必须为公务员的规定，对有些农村妇女来说存在较大困难。

三、促进农村女性就业创业的对策和建议

1、进一步加强宣传引导，转变观念

一方面要大力宣传实践科学发展观和男女平等基本国策，用正确的理论影响并促进农村妇女思想观念转变，引导广大妇女树立“四自”精神，激发农村妇女在经济建设中的积极性和创造性，唤起她们的主体意识，帮助其消除“男主外、女主内”的陈旧观念，树立敢于拼搏，敢于创业的新观念，鼓励妇女走出家庭，融入社会，发展自我。另一方面要大力宣传女性在新农村建设中的重要作用。要广泛宣传女性创业典型和“双学双比”活动的先进事迹，用身边生活中的先进事例去激励广大妇女，使她们学有榜样，赶有目标，增强自主创业的信心和决心。

2、认真开展各类培训活动，提升农村妇女素质

一是开展技能培训工作。联合劳动等相关部门大力开展妇女技能培训工作，认真分析市场和不同层次妇女需求，有针对性地开展各类培训，提高她们的创业技能和创新发展的能力；对农村富余妇女劳动力、农村失地妇女开展实用技术和择业竞争能力培训，引领她们依靠科技增收致富。同时要进一步加强与农业、科技部门的配合，积极推进妇女培训纳入政府相关培训计划，确保妇女享受政策性培训的比例。通过培训，激励女性自强自立，增强创业意识和开拓精神。

3、进一步优化服务，拓宽渠道

一是强化服务。联合相关部门和企业，举办劳务洽谈会、招聘会等活动，及时向妇女就业创业提供信息咨询和指导，并积极主动地加强与用人单位的联系，争取用人单位的支持，为妇女创造更多的就业机会。二是搭建平台。从当地妇女实际需求出发，搭建适合女性就业工作平台，拓展就业渠道和就业领域，积极开发公益性就业岗位，学习先进县区的经验做法，提供就业机会，努力把未就业妇女人数控制在最低程度。

4、切实解决难题，扶持创业

篇8：妇女创业无息贷款介绍

失地农民创业贷款是指云南省农村信用社向失地农民发放用于二次创业的贷款。

贷款对象

在新城镇及其它项目开发建设过程中失去原有生产、生活用地, 需要进行二次创业以维持生计或谋求发展的农户。

贷款额度

信用方式贷款额度最高不超过10万元, 担保贷款额度根据借款人提供的抵、质押物价值或保证额度合理确定。

贷款期限

最长期限为5年。

办理流程

篇9：妇女创业无息贷款介绍

邢雪荣并不是特例。自2009年以来，汝南县农信联社已向全县941位妇女累放小额担保财政贴息贷款5650万元，支持她们办起了蔬菜温棚、生活超市、畜禽养殖和菌类种植，据初步统计，全县妇女靠小额担保财政贴息贷款至少已累计创收1800万元左右，不少人由打工妹、下岗女工变成了小微企业老板和致富带头人。日前，汝南县农信联社也因此被授予“河南省妇女小额担保财政贴息贷款先进单位”光荣称号。

几年来，为了贯彻落实好四部委出台的妇女小额担保财政贴息贷款政策，汝南县农信联社制定了《实施方案》，成立了专门营销妇女小额担保财政贴息贷款机构，抽调一批懂政策、作风正、业务精、肯吃苦的员工组成客户经营队伍，组织他们深入城乡调研，直接接触有创业愿望和创业能力的年富力强妇女，与他们面对面交谈，向他们宣传妇女小额担保财政贴息贷款的有关政策和知识，了解他们创业就业对信贷资金的实际需求情况，激发他们创业就业的热情。与县妇联、县劳动就业局、县财政局密切配合，制定好妇女小额担保财政贴息贷款的发放程序、贷款期限、还款及计息结息方式。不断强化对妇女小额担保财政贴息贷款的管理，对创业就业妇女做到家庭情况清，贷款项目清，还款能力清，确保信贷资金放得出、收得回、见效快。强化贷后跟踪服务和管理工作，定期上门了解贷款使用和项目实施情况，积极帮助她们解决在项目实施过程中遇到的各种困难，增强妇女创业致富能力，充分发挥小额担保财政贴息贷款的经济效益。

当前，汝南县农信联社正在组织客户经理，深入妇女小额担保财政贴息贷款户，进行全面跟踪回访，广泛征求改进建议，了解掌握他们对信贷资金新的需求情况，进一步简化贷款程序，缩短办贷时间，实施“阳光信贷”工程，为广大创业妇女拓宽信贷“绿色通道”，引导和帮助更多妇女姐妹突破资金“瓶颈”，实现创业致富梦想。

篇10：妇女创业小额担保贷款贴息项目

2.家庭劳动力充足，经营管理能力较强，自身或家庭所从事的创业项目有较稳定收入来源，具备清偿贷款本金能力;

3.没有违法乱纪行为;

篇11：妇女创业无息贷款介绍

小额贴息贷款给力“创业妇女” 实现创业梦

本报讯小额贷款，最高额度8万元，贷款还可贴利息，实现了自主创业的梦想。来自松溪县河东乡长巷村的王淑英、范雪丽等39名创业妇女，成为了松溪县今年“妇女小额贴息贷款”的首批受益者。“得益于小额贴息贷款，我赚了10余万元。”1日上午，在可依獭兔养殖基地，王淑英乐呵呵地说。

所谓“妇女小额贴息贷款”，是由松溪县妇联与邮政储蓄银行等单位联合推出“保障妇女发展权利，促进妇女创业”的为民办实事项目，贷款对象是在养殖、种植、茶叶生产等方面具备一定的创业能力、有创业项目、有独立承担法律行为责任能力、在法定劳动年龄段内的城乡妇女，该贴息贷款最高额度为8万元，贷款期限一般不超过2年。

一年前，王淑英在认真调研后，投入1万元用于獭兔养殖，由于技术不当和管理不善，迟迟不见效益。继续发展生产，不仅要技术，还要资金，这让王淑英颇感为难。在她创业受阻之际，松溪县妇联和邮政储蓄银行为她办理了1万元小额贴息贷款，解了她的燃眉之急。

不差钱，在科技特派员的帮助下，王淑英成功养殖了200只獭兔。今年6月，她按时还了贷款，并盈利10余万元。尝到甜头后，她继续申请贷款5万元，决定修建一座属于自己的獭兔养殖基地，进一步扩大养殖规模。

“创业妇女到邮政储蓄银行以3至5户联保贷款的形式贷款，从提出申请至拿到贷款，只用两三天时间，不需要任何抵押。这个贷款门槛并不高，很多妇女通过贴息贷款，圆了创业梦，走上致富路。”王淑英告诉记者。

近年来，为帮助解决农村妇女在发展生产中的资金短缺问题，更好地发挥农村妇女在建设社会主义新农村建设中的重要作用，松溪县妇联与邮政储蓄银行积极落实有关政策，联合推出“妇女小额贴息贷款”。金融单位负责贴息小额信贷的发放和回收，县妇联和县劳动局负责提供农村创业妇女名单，申报贴息，财政部门负责贷款数额的核定和将贴息资金预拨到经办银行等工作。

自从推出“小额贴息贷款”后，邮政储蓄银行在贷款要素齐全、风险可控的前提下，开通“妇女创业贷款绿色通道”，简化了流程和手续，提高审批效率，并对信用高、贷款使用效益好的“巾帼致富带头人”、“三八红旗手”等创业妇女，实行优先调查、评级、授信、发放贷款。目前，邮政储蓄银行已为创业妇女提拱小额贷款达1320万元。

“这对自主创业的妇女无疑是一道福音。贴息贷款不仅解决了资金瓶颈，也降低了经营成本，为城乡妇女创业就业提供了实实在在的帮助。”松溪县妇联主席黄丽珍如实地说。

记者了解到，今年实行贴息政策后，目前松溪县妇联已为符合条件的城乡创业妇女申办了小额贴息贷款1181万元，受益妇女107户，仅上半年人均获得１万至２万元的经济效益。

篇12：关于妇女创业小额担保贷款的请示

总部：

实施妇女小额贷款政策、帮助妇女自主创业，是贯彻“十二五”规划要求，推动解决妇女就业民生问题、支持“三农”发展、促进社会和谐稳定的民心工程。

根据辽宁省财政厅、辽宁省人力资源和社会保障厅、中国人民银行沈阳分行、辽宁省妇女联合会共同下发的辽财债（2013）212号文件，绥中县政府与我行协商办理此业务。

妇女创业小额担保贷款申请发放60笔，每笔5万元，总计300万元。保证人为绥中县财政局，保证金账号***023，在贷款发放前绥中县财政局按1:3的比例存入保证金100万元，每笔贷款的利率按基准利率6.15%上浮30%为7.995%，同时每笔为我行带来利息收入3,198元，总计利息收入959,400.00元。

为了支持地方建设，协助政府完善小额担保贷款机制，增加我行的知名度，提升我行正能量形象，特恳请总部给予批复。

篇13：农村妇女小额担保贷款效率研究

现行的妇女小额担保贷款运行模式如下:在贷款资格审核上,主要由妇联组织,农村妇女自愿向妇联申请,经人力资源和社会保障部门审核,妇联对借款人申请进行调查,深入了解借款人的生产生活状况,对借款人的贷款需求和信用状况进行评估,做好妇女申请小额担保贷款登记服务,按照审慎原则出具贷款推荐意见;在贷款担保和反担保方面,妇女小额担保贷款由政府筹集小额贷款担保基金进行担保,经办金融机构(主要是农村信用社,也有中国农业银行、邮政储蓄银行)按照可用担保基金的比例发放贷款。在实际工作中,应尽量降低反担保门槛,可采取信用担保、联户担保、质押抵押担保、工资担保等多种方式提供反担保;在贷款期限和利息支付方面,妇女小额担保贷款的期限为两年,在贷款期限内所产生的利息全部由中央或地方财政据实全额贴息。

妇女小额担保贷款在实际运行过程中产生了不少严重问题,造成社会资源浪费,效率损失。本文接下来用经济学原理来阐释妇女小额担保贷款效率低下的原因。

一、负外部性:显性的效率损失

(一)负外部性的定义

当某个经济单位从其经济行为中产生的私人成本和私人利益与该行为造成的社会成本和社会收益不一致时,就产生了外部性。当私人成本小于社会成本时就产生了负外部性,也就是说,负外部性是指某个人的一项经济活动会给社会上其他成员带来危害,而他自己却并不为此支付足够抵偿这种危害的成本。

当外部性存在时,一种商品的价格不一定反映它的社会价值,结果可能会提供的太多或太少,从而使市场结果无效率。

(二)负外部性导致妇女小额担保贷款低效率

在妇女小额担保贷款中,经办金融机构根据政府审批的贷款额度向通过申请的贷款者发放贷款,贷款期间产生的利息由政府财政支付;贷前审核和贷后的监管主要由政府来实施;在银行或信用社贷款资金有限的情况下,用于妇女小额担保贷款的资金越多,用于其它商业贷款的资金就越少,随着近年妇女小额担保贷款规模的增大,对其它用途资金的挤占额度越来越大。另外,在妇女小额担保贷款中,由于资金使用的零成本,使社会资源优势者对真正需要资金者的挤占尤为明显。

在这种情况下,银行或信用社提供妇女小额担保贷款的私人成本就是吸收等量存款在两年期间所支付的利息,社会成本是被妇女小额担保贷款挤占的其它商业贷款所导致的经济损失加上妇女小额担保贷款中被社会资源优势者挤占的真正需要资金者的经济损失,然而政府在实施妇女小额担保贷款这项政策时,没有激励来补偿他使被挤占的贷款者所付出的外部成本,这时,负外部性就产生了。

如图1,贷款的价格即利率为r1,MC曲线给出的是银行或信用社提供妇女小额担保贷款的边际成本,银行或信用社在提供的贷款为Q1时利润最大化,这时边际成本等于贷款的利率r1。在这个过程中产生的边际外部成本由图1中的MEC曲线给出,边际社会成本就是边际成本加边际外部成本,由图1中的MSC曲线给出。这时,利润最大化的贷款供给量为Q1,价格等于MC。有效供给量是,价格等于边际社会成本MSC。

从社会的角度看,银行或信用用社社提供的妇女小额担保贷款太多了。有效供给水平应该是贷款的价格利率等于社会边际成本所决定的供给量,但是银行或信用社实际的供给量是Q1,而,所以银行或信用社提供的妇女小额担保贷款太多了。

当银行或信用社提供的妇女小额担保贷款太多时,就会产生社会成本,导致贷款的无效率。对于每一单位以上的贷款供给,社会成本由边际社会成本与边际收益的差额给出,结果,社会总成本就是图1中三角形ABC。三角形ABC的面积越大效率损失就越大。

二、寻租:隐性的效率损失

(一)寻租的界定

从社会福利的角度来看,经济人追求自身经济利益的活动大致可分为两大类:第一类是对生产性利润的追求,包括物质资本和人力资本的投资,技术和制度安排的创新,人们从事的生产活动、研究与开发活动以及在正常市场条件下的公平交易等等。这类活动是生产性的,并且能增进社会福利的活动,它把生产可能性边界向外推移,增加全社会商品和服务的供给量。没有这样的利润追求,国民经济就不可能增长。第二类是所谓的寻租或直接的非生产性寻利,包括谋求特权与优惠的游说活动、权钱交换的腐败行为、偷漏税金以及走私放私等非生产性的有损于社会福利的活动。一旦政府开始干预贸易和其他经济活动,人们就会积极行动起来,使政府制定出有利于自己的政策,把所创的租金流向从事这些活动的人们。这类活动没有生产出任何商品和服务,反而白白地消耗了社会的经济资源,使生产可能性边界向内萎缩。

从政治学角度来看,租金泛指在政府干预中,由于行政管制市场竞争而形成的级差收入。而一切利用行政权力谋取私利的行为都被称为寻租行为。

按照布坎南的解释,所谓寻租活动是指人们在某种制度环境下,凭借政府保护而进行的寻求财富转移的活动。这种努力的结果不是创造社会剩余,而是导致社会浪费。一个人正在寻租,说明这个人在某事上进行了投资,被投资的这种事情实际上并没有提高社会生产率,但因给投资人带来一种特殊的地位或垄断权力而直接增加了投资者的个人收入,租金即是由此而获得的收入。任何寻租活动都是寻租成本与寻租收益的比较过程。

(二)贴息和监管不力导致寻租动机大

在妇女小额担保贷款中,寻租成本是由两部分构成:寻租者在寻租过程中所耗费的成本,寻租所造成的社会福利损失。对于寻租者来讲,在这两部分成本中他所承担的主要是第一部分成本,也就是在寻租过程中所耗费的成本,至于后面的一部分成本与寻租者并没有直接的关系,这些成本会外化为一种社会成本,由全社会来承担。设租金的供给量为R ,寻租预期收益为r,寻租成本为C ,受罚损失为ρ,受罚概率为β,寻租成本占租金供给量的比例α。则有

r=R-C-βρ

C=αR

那么,r=(1-α)R-βρ

所以,边际预期收益dr/dR=1-α

边际预期受损dr/dρ=-β

一方面,由于获得妇女小额担保贷款的申请人在贷款资金使用期间不用支付利息,而由政府财政支付,所以寻租成本比租金小得多,比如一笔8万元的妇女小额担保贷款,按8%的年利率计算,两年期间产生的利息为1.28万元,而寻租成本最高不超过0.2万元。因此寻租成本占租金供给量的比例α非常小,这样寻租活动就会大大增加。

另一方面,如前文所述,由于监管缺位,受罚概率β几乎为零,而β与r成反函数关系,β越小,r越大。寻租的预期收益r越大,寻租的动机就越大。

(三)寻租导致低效率

在妇女小额担保贷款中,对妇联干部及相关行政领导的寻租,导致资源的非生产性使用和浪费, 滋生了腐败现象。寻租行为还导致信贷资金没有得到最优配置以及资金使用监控乏力 , 最终形成信贷资金使用的低效率损失。

如图2,设通过寻租获得的妇女小额担保贷款额为q,寻租的价格为(为获得一单位的贷款所支付的租金)p,而在符合贷款条件没有寻租的情况下,使用贷款的价格是零,因为贷款者不用支付利息,所以图2中的Opaq部分就是非生产性寻租导致的社会福利损失,这块损失为pq。

pq值在现实中非常大,以西部一个农业县为例,某年的妇女小额担保贷款放款额为1.64亿元,据粗略统计和调查,通过寻租获得的贷款约占放款总额的20%,寻租成本占租金供给量的比例平均约为2.5%,也就是说,约3000多万元贷款没有用于农村妇女,同时,约75万元资金用于非生产性的寻租上,可见效率损失之大。

三、政策建议

(一)进行权责重新匹配

妇女小额担保贷款机制存在的根本问题在于参与妇女小额担保贷款各主体权力与责任不匹配,收益与风险不匹配。所以机制创新应从解决这些问题入手。

对于经办金融机构来说,拥有贷款审批权并把奖补资金一部分用做其工作经费,但是要负起贷款管理的责任,确保每一笔贷款都符合政策要求,一经发现虚假贷款和挪作他用尤其是用在房地产、建筑业等国家限制性项目上,立即取消该金融机构下年的放贷资格和当年的奖励,并取消该笔贷款的财政贴息,贷款期间的利息由银行和贷款者之间协商解决。

对于政府部门来说,其职责一是制定政策放宽经办金融机构范围,通过利益激励吸引、支持村镇银行、小额信贷公司等主要经营小额贷款的新兴小型金融机构参与妇女小额担保贷款,二是审核申请经办妇女小额担保贷款的金融机构是否具有经办的能力和资格;三是制定对经办金融机构的具体奖补办法;四是实地调查,引入适合本地发展的项目。

通过机制创新,经办金融机构在拥有贷款审批权、获得财政贴息及工作经费的同时,工作没做到位就会失去下年的放贷资格,损失当年的奖励和财政贴息并失去在农村的影响力。尤其对村镇银行和小额贷款公司来说,还能借经办妇女小额担保贷款的契机,获得民间资金扩充自有资本金并扩大在农村的业务量和影响力;本村参股银行并参与贷款管理的村民在参股银行获得投资收益和工作经费的同时,贷款管理不善就会损失股本。

(二)建立委托---代理机制

在农村寻找代理人,委托当地代理人进行贷款管理和监督。在每个村吸收一批有一定金融意识、长期从事民间贷款的人和长期经商并有一定资金的农民成为村镇银行、小额贷款公司的股东,并对本村贷款申请人进行调查和提供审批意见,财政奖补资金的一部分可作为其工作经费。这样做的好处有两点:一是他们熟悉本村情况,可以减少调查时间和降低调查难度,提高调查的准确率;二是为了使自己的股本不亏损,投资收益高,他们就会据实提供审批意见,不会不负责任,弄虚作假,放人情款。

在贷款监督上,将每村最终审批通过的贷款人名单在各村公共场合张榜公布,由本村人来监督,尤其是申请贷款但未获得贷款的妇女来监督,原因一是贷款资金是否用在符合政策的项目上,本村人最容易了解实情,二是本村妇女对贴息贷款这种稀缺资源具有竞争性,所以没有获得贷款的妇女就有监督的自愿性,这样外部监督就变成了内部监督,提高监督效率的同时降低监督成本低。

通过上面的机制创新,对每一个参与主体来说,都实现了权力和责任的匹配,收益和风险的匹配,变外部监督为内部监督和自我约束,提高了每一个参与主体的积极性和创造性,从而提高了效率,降低了成本,使社会资源得到了有效利用。

参考文献

[1]罗伯特·S·平迪克.微观经济学(第七版)][M].中国人民大学出版社,2009

[2]财政部.《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》[N].财金[2009]72号

[3]成力为.建设主体寻租活动的成本----收益分析[J].哈尔滨工业大学管理学院学报,2001,(2)

篇14：妇女创业无息贷款介绍

一、主要做法及取得的成效

（一）加强领导，组织推动有力。县委、县政府高度重视，及时成立了由财政、人行、农合行、妇联等相关部门负责人为成员的县妇女小额担保贷款工作领导小组；陇县农村合作银行制订出台了《实施意见》、《实施细则》、《操作流程》、《申贷条件》和《贷款检查验收办法》等相关文件制度，确保了工作的规范化、制度化、科学化运转。

（二）拓宽渠道，强化宣传氛围。陇农合行会同相关部门实施项目政策入户工程，发放宣传资料、进行政策咨询、聘请专家解读，让群众熟悉政策、掌握政策、吃透政策，并广泛听取妇女创业发展意愿，了解广大妇女创业致富资金需求和贷款项目用途，提高项目实施效益。同时就妇女小额担保贷款政策、申贷条件、申贷流程和贴息范围等相关知识对信贷人员重点培训，做到正确运用政策、把握政策。

（三）健全机制，部门齐抓共管。坚持党政领导、相关部门协作配合、农合行市场化运作、受贷妇女共同参与推进的工作机制，不断健全试点示范、预约办贷、领导小组会审会签等工作制度，健全了工作流程；对各成员单位工作职责进行了细化分解，明确了由妇联协调、搞调查，抓审核、放资金，财政和人社局抓担保、争贴息，农林牧等部门抓产业、提效益的工作职责，做到了齐抓共管、协调运作。

（四）严格管理，程序科学规范。一是严把对象审核关。对申贷妇女的家庭状况、资信状况、产业项目等进行详细调查摸底和严格审核，做到家庭情况、贷款项目、贷款数额、贷款期限、还贷能力“五清”；二是严把试点示范关。坚持把实施妇女小额担保贷款与县上“七大工程”相结合，与新农村建设中现代农业示范点相结合，与妇女专业合作经济组织创建活动相结合，重点选择信用环境好、潜力大、见效快的32个试点先期示范，为全县妇女小额担保贷款工作全面推广奠定了基础。三是严把产业发展关。引导妇女将有市场、有效益、有前景的优势产业、现代设施农业、生态农业等作为创业项目，因地制宜开发特色旅游、餐饮服务、农产品和手工艺品加工等二三产业，实现了由农户零星散乱发展向集中扶持产业发展的转变；四是严把发放程序关。依照“个人自愿申请一村级及镇级基层组织审核一县妇女小额担保贷款工作领导小组办公室会审一基层农合行网点终审后电话预约上门发放贷款”的工作程序，提高了工作的规范化程度；五是严把资金投放关。探索建立了将贷款资金适度集中和有规模投放的运作模式；六是严把贴息申报关。按季度严格做好贴息的申报，确保资料符合政策规定，贴息争取到位。

（五）多措并举，风险防范有效。通过加强对妇女及家庭成员勤劳致富和诚实守信的传统美德教育，提高按期还贷的责任意识和诚信意识；通过加强技术培训、组织产业竞比等活动，提高致富本领，提升还款能力；通过整合农林牧等部门的政策、项目、资金，积极引导贷款妇女发展“基地+农户、专业合作组织+农户、协会+农户”的经营模式，提高了贷款妇女的组织化程度和市场争能力；金融部门对贴息实行“先征后返”的政策，建立和完善了信用承诺制度、信用评估和风险防控体系，并在贷款户中推行农业保险和借款人意外伤害保险，有效增强了抵御自然、市场、金融风险的能力，使全县妇女小额担保贷款实现了100%还贷的良性循环。

（六）强化服务，贷款效益明显。农村妇女小额担保贷款数量大、范围广、受众多，深受基层干部群众的积极响应，凸现出“三促进”的综合效应。一是促进了农村发展。陇县农业人口占总人口的88.2%，农村妇女小额担保贷款工作的实施，为农村发展注入了新的活力，有力地促进了新农村建设和现代农业县建设。二是促进了农业增效。小额担保贷款扶持妇女以政府主导的优势产业、现代设施农业、生态农业为创业项目。2009年以来，全县共扶持建立市级妇女小额担保贷款投放基地1个、县级26个，示范村6个，达到了投放一社、辐射一村，扶持一品、带动一业的目的。三是促进了妇女增收。贷款解决了妇女创业资金，带来了可观的经济效益。据初步测算，全县1054名妇女人均贷款3万元，人均年增收可达3800元（包括贴息）。

二、存在的问题

（一）贷款发放量不能满足农村妇女的贷款需求。当前广大农村妇女创业发展、增收致富的愿望十分迫切。经调查，目前陇县农村妇女小额担保贷款的需求至少在5000万元以上。但由于受国家金融政策对贷款规模的限制，加之妇女小额担保贷款面广量大、涉及单位多、审核程序严、基层金融网点分散等诸多因素的制约，致使发放的贷款远不能满足农村妇女强烈的贷款需求。

（二）贷款贴息资金不能按时足额到位。中央财政部《实施意见》规定，对贴息资金实施“先征后返”，贷款妇女己按季度向经办银行结清了利息，但中央财政的贴息基本是年度到期验收后才能兑付，不能接时足额到位。群众有反映、有意见，在一定程度上影响了贷款积极性。

（三）贷款营销队伍力量薄弱。农村妇女小额担保贷款工作任务繁重、工作量大面广，陇县农村合作银行基层网点承担着大量的贷前宣传动员、调查摸底，贷中教育培训、基地创建，贷后跟踪服务、信息反馈、贴息申报审核、检查验收等工作，普遍存在人手不足的问题。

三、发展建议

（一）抓贷款发放，在“量”上做大。要紧紧抓住国家妇女小额担保贷款财政贴息政策不变的机遇，进一步探索创新，优化程序，加大贷款发放力度，有效扩大妇女小额担保贷款的人群覆盖面；要进一步加强基层信贷队伍建设，从人手配备、素质提升等方面着手解决信贷力量薄弱的问题，进而加速农村妇女小额担保贷款发展。

（二）抓贷款回收，在质量上提高。要在做好贷前调查和审核的同时，合理评估信用等级，准确掌握资金的真实用途，避免信用和道德风险。要加强贷后监督管理，关注贷款使用情况、经营状况，对于非生产性贷款、贷款挪用甚至是转贷等违规行为，要坚决制止。要支持和推动妇女参与合作经济组织发展，引导农村妇女走专业化、组织化的发展道路，有效抵御市场风险。要推行农业保险及人身意外保险，用于防范因自然灾害及人身意外等不可抗拒因素形成的贷款风险，确保农村妇女小额担保贷款工作健康可持续发展。