中国银监会规定

中国银监会规定（通用6篇）

篇1：中国银监会规定

中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定

第一条 为依法惩治金融违法犯罪行为，保证及时移送涉嫌犯罪案件，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》、《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》和其他有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条 银监会及其派出机构（以下简称银行业监督管理机构）向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件，适用本规定。

第三条 银行业监督管理机构发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人涉嫌犯罪的，应当依法向银行业监督管理机构依法实施的现场检查和非现场监管、查处违法行为以及追究行政责任等履行监管职责的程序，不因移送而终止。

银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送涉嫌犯罪案件前已经做出的行政处罚决定，不因移送而停止执行。

第四条 银行业监督管理机构及其工作人员应当保守工作秘密，不得向参与移送涉嫌犯罪案件工作之外的第三人泄露与移送工作有关的任何信息。

第五条 银监会、银监局负责对涉嫌犯罪案件的移送工作。银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经银监分局主要负责人批准后，报请银监局作出移送决定。

第六条 银行业监督管理机构应当与各级公安机关、人民检察院建立涉嫌犯罪案件移送工作机制，加强协调与配合，并做好案件移送的保密工作。第七条 银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责的过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有下列情形之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送：

（一）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的；

（二）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的；

（三）银行或者其他银行业金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的；

（四）以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的；

（五）银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的；

（六）以非法占有为目的，诈骗银行或者其他银行业金融机构的贷款，数额较大的；

（七）其他依照法律规定应当追究刑事责任的。

第八条 银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案；银行业金融机构未按要求报案的，银行业监督管理机构应在核实基本情况后，依照本规定向公安机关、人民检察院移送：

（一）利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的；

（二）利用职务上的便利贪污、侵占、挪用本机构或者客户资金的；

（三）玩忽职守造成损失的；

（四）泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的；

（五）其他依照法律规定应当追究刑事责任的。

第九条 对有证据表明涉嫌犯罪的行为人可能逃匿或销毁证据，以及其他需要公安机关或检察机关参与调查的紧急情况，银行业监督管理机构可以商请公安机关或检察机关提前介入。

第十条 银行业监督管理机构的监管部门在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，应当指定2 名或2 名以上监管工作人员专门负责，核实情况后形成调查报告，提出初步处理意见，认为需要移送的，应当制作涉嫌犯罪案件移送书，连同相关证据材料，按工作程序报银行业监督管理机构主要负责人。

银行业监督管理机构主要负责人应当自接到报告之日起3 日内作出移送或者不移送的决定。

第十一条 银行业监督管理机构监管部门对于案情复杂、疑难，性质难以认定的案件，可以内部征求法律意见，也可以向公安机关、人民检察院咨询。

第十二条 银监会办公厅、银监局办公室指定专人负责涉嫌犯罪案件移送和管理工作。

银行业监督管理机构主要负责人作出移送决定的，专门负责案件移送的工作人员应当在24 小时内向公安机关或人民检察院移送；决定不移送的，应当由负责移送的工作人员将不予移送的理由记录在案。

第十三条 银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送案件时应当提供以下材料：

（一）涉嫌犯罪案件移送书；

（二）涉嫌犯罪案件情况的调查报告；

（三）涉嫌犯罪案件证据材料清单；

（四）其他有关涉嫌犯罪案件的材料。

银行业监督管理机构对涉嫌犯罪案件作出行政处罚决定的，应当及时向公安机关、人民检察院抄送行政处罚决定书。公安机关、人民检察院接到控告、举报或者发现银行业监督管理机构不移送涉嫌犯罪案件，向银行业监督管理机构查询案件情况，要求提供有关案件材料或者查阅案件材料的，银行业监督管理机构应当配合。公安机关、人民检察院向银行业监督管理机构提出书面移送建议的，银行业监督管理机构应当移送。

第十四条 银行业监督管理机构应当建立涉嫌犯罪案件移送签收制度，要求接受机关在涉嫌犯罪案件移送书的回执上签章。

第十五条 银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院决定立案的案件，应当自接到立案通知书之日起3 日内将涉案物品以及与案件有关的其他材料移交公安机关或人民检察院，并办理交接手续。

第十六条 银行业监督管理机构移送涉嫌犯罪案件材料应当移送材料副本，对公安机关、人民检察院要求移送原件的材料，应在材料上标明“原件”字样，并留备份。

第十七条 银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院不予立案的决定有异议的，可以在接到不予立案通知书后的3 日内，向公安机关、人民检察院提请复议；对公安机关不予立案的决定有异议的，也可以建议人民检察院依法进行立案监督。

第十八条 银监会办公厅、银监局办公室应当建立涉嫌犯罪案件移送工作专项档案，将涉嫌犯罪案件移送书副本、涉嫌犯罪案件移送书回执、公安机关或人民检察院受理或不予受理的通知书、立案或不予立案的通知书等纳入专项档案进行管理。

第十九条 银行业监督管理机构未按照法律、行政法规或本规定的要求移送涉嫌犯罪案件的，由上一级银行业监督管理机构责令改正，并予以通报；拒不改正的，由上一级银行业监督管理机构按《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》追究主要负责人责任，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由银行业监督管理机构相关部门按《银监会工作人员履职问责试行办法》进行问责，发现违纪、违法行为的，由银行业监督管理机构纪检监察部门依照有关规定处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十条 银行业监督管理机构主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员违反规定泄露与涉嫌犯罪案件移送工作有关信息的，由银行业监督管理机构视情节轻重给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十一条 银行业金融机构未按规定或未按银监会要求报案的，依法追究银行业金融机构及其负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员的法律责任。

第二十二条 银行业监督管理机构应当加强法律法规及办案知识培训，提高工作人员在监管工作中发现和辨别涉嫌犯罪行为的能力，避免错送、漏送，提高涉嫌犯罪案件移送工作质量。

第二十三条 银行业监督管理机构在监管中发现银行业金融机构工作人员存在违纪问题的，应当向有关纪检监察机关通报。

第二十四条 银行业监督管理机构发现银行业金融机构有违反法律、行政法规以及其他行政机关规章的行为，但不属于银行业监督管理机构监管职责范围的，可根据本规定的有关程序，向有关行政执法机关反映。

第二十五条 对公安机关和其他行政执法机关移送的不需要追究刑事责任的违法案件，银行业监督管理机构认为需要履行法定监管职责追究行政责任的，应当依法进行处理。

第二十六条 银行业监督管理机构在执法过程中发现金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织和个人涉嫌犯罪，应当移送公安机关或检察机关的，适用本规定。

第二十七条 本规定由银监会负责解释。第二十八条 本规定自发布之日起施行。

附件：

一、《 涉嫌犯罪案件移送书》（格式）

二、与银行业金融机构相关的涉嫌犯罪案件主要罪名及刑法条款

附件一

涉嫌犯罪案件移送书

第 号

:（受理移送的司法机关名称）

本单位现有（案件名称）,因（移送理由）,根据（移送依据），移送给贵单位，并附上相关案件材料。

请查收。

（移送单位名称及印章）

年 月 日

附材料清单及相关材料：

案 件 相 关 材 料 材料名称 数量 页码

涉嫌犯罪案件移送书回执

今收到（移送单位名称）移送（案件简称）案件一宗及相关材料 份。

受理机关签章

年 月 日

附件二：

与银行业金融机构相关的涉嫌犯罪案件主要罪名及刑法条款

序号 罪名 刑法条款

一、金融犯罪罪名 擅自设立金融机构罪 第 174 条第 1 款 2 伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪 第 174 条第 2 款 高利转贷罪 第 1 75 条 4 非法吸收公众存款罪 第 176 条 5 伪造、变造金融票证罪 第 177 条 伪造、变造国家有价证券罪 第 178 条第 1 款 7 违法向关系人发放贷款罪 第 186 条第 1 款 8 违法发放贷款罪 第 186 条第 2 款 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 第 187 条 10 非法出具金融票证罪 第 188 条 对违法票据承兑、付款、保证罪 第 189 条 12 逃汇罪 第 190 条 13 骗购外汇罪 第 190 条 14 洗钱罪 第 191 条 15 集资诈骗罪 第 192 条 16 贷款诈骗罪 第 193 条 17 票据诈骗罪 第 194 条第 l 款 18 金融凭证诈骗罪 第 194 条第 2 款 19 信用证诈骗罪 第 195 条 20 信用卡诈骗罪 第 196 条

二、贪污贿赂罪及妨害对公司、企业管理犯罪罪名 21 贪污罪 第 382 条 22 挪用公款罪 第 384 条 23 受贿罪 第 385 条 24 单位受贿罪 第 387 条 25 行贿罪 第 389 条 26 对单位行贿罪 第 391 条 27 单位行贿罪 第 393 条 28 虚报注册资本罪 第 158 条 29 虚假出资、抽逃出资罪 第 159 条 30 欺诈发行股票、债券罪 第 160 条 31 提供虚假财会报告罪 第 161 条 32 妨害清算罪 第 162 条

隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪 第162 条

公司、企业人员受贿罪 第163 条 35 对公司、企业人员行贿罪 第164 条

国有公司、企业、事业单位人员失职罪国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪 第168 条

徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪 第169 条

三、其他犯罪罪名 38 抢劫罪 第263 条 39 盗窃罪 第264 条 4O 诈骗罪 第266 条 4l 侵占罪 第270 条

职务侵占罪 第271 条第l 款 43 挪用资金罪 第272 条第1 款 44 巨额财产来源不明罪 第395 条第1 款 45 隐瞒境外存款罪 第395 条第2 款 46 私分国有资产罪 第396 条第1 款

篇2：中国银监会规定

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

附件5：

基层人员行为“五十个严禁”

一、营业柜员“十个严禁”

（一）严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。

（二）严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。

（三）严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。

（四）严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

（五）严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。

（六）严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。

（七）严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。

（八）严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。

（九）严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。

（十）严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。

二、综合柜员“十个严禁”

（一）严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。

（二）严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。

（三）严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。

（四）严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。

（五）严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。

（六）严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐盘核。

（七）严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。

（八）严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。

（九）严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

（十）严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

三、营业机构负责人“十个严禁”

（一）严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。

（二）严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。

（三）严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。

（四）严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

（五）严禁不按规定的频次履行检查职责。

（六）严禁违规揽存。

（七）严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

（八）严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。

（九）严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

（十）严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

四、外部营销人员“十个严禁”

（一）严禁接触储蓄储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触储蓄企业的行政公章或其他公章。

（二）严禁接触现金，严禁接触储蓄储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的储蓄储蓄业务申请书。

（三）严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。

（四）严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。

（五）严禁在任一储蓄储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等储蓄金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。

（六）严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。

（七）严禁代替客户签字。

（八）严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离储蓄储蓄机构。

（九）严禁经商和投资办企业。

（十）严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

五、信贷人员“十个严禁”

（一）严禁信贷人员直接或间接经商、办企业、参与合伙经营，或从事第二职业。

（二）严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。

（三）严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。

（四）严禁信贷人员代替借款人直接办理贷款申请、取现等业务，或为他人担保贷款。

（五）严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款。

（六）严禁信贷人员利用借贷关系向借款人推销、托销物品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。

（七）严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。

（八）严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。

（九）严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户同谋骗取贷款、逃脱债务。

篇3：中国银监会规定

关键词：银监会236号文,存款冲时点,巴塞尔协议,存贷比

到银行贷过款的人或者在银行工作过的员工都知道, 在银行的众多考核指标中:如存款, 贷款, 保险, 理财等, 存款任务可以说是最为重要的一项考核指标, 以至于几乎所有银行工作人员的业绩都跟该项指标挂上了钩, 为了完成这项指标, 东奔西跑, 一到考核季, 更是夜不能寐。那么为什么会有这项考核的存在呢, 我们先来说说它的前世今生。

曾经有两家著名的国际性银行:前联邦德国银行和美国富兰克林国民银行。它们的倒闭使监管机构在惊愕之余开始全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题, 而巴塞尔协议的产生原因也就是这样。从1975年9月第一个巴塞尔协议出台到2010年《巴塞尔协议III》的落地, 在35年间国际对银行的监管越来越细致, 也更灵活, 但其核心始终不变, 即围绕资本充足率和风险监管为核心展开。根据2010年9月12日的协议内容, 巴塞尔银行监管委员会宣布, 商业银行的核心资本充足率将由目前的4%上调到6%, 同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本, 这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。提高资本充足率的要求在我国最终就演变成了存贷比的考核。

所谓贷存比, 是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值, 即银行贷款总额/存款总额。商业银行也有盈利的目标, 因为存款是要付息的, 即所谓的资金成本, 如果一家银行的存款多, 贷款少, 就意味着它成本高, 而收入少, 银行的盈利能力就较差, 所以银行的存贷比越高越好。而从风险控制的角度来讲, 则相反, 过高的存贷比意味着银行的流动性较差, 因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算, 这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金, 如存贷比过高, 这部分资金就会不足, 银行有可能发生支付危机, 甚至有可能导致金融危机, 如银行因支付危机而倒闭, 也会损害存款人的利益, 如之前说的那两家银行, 所以银行存贷比例不是越高越好, 应该有个度, 央行为防止银行过度扩张, 目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

为了保住存贷比这个指标, 同时又尽可能多的创造利润, 所以各家商业银行都把尽可能多的创造存款作为工作的第一要务, 也就产生了增加银行存款这个现实指标。而在实际考核时, 又分为两个方面进行考核:日均和时点。日均就是在一年之内的存款分摊到每天之后的存款金额, 而时点则是在考核时, 如月末, 季末, 年末这一时刻上的存款金额, 这两项指标既可以分开使用, 又可以结合之后同时使用。为了完成这两项考核指标, 银行大多将任务转嫁到贷款客户的身上, 贷过款的人都知道, 如果要贷款, 银行客户经理就会私下告诉他做回报, 也就是以贷款金额的一定比例来存款, 客户既然在贷款, 肯定也就没有钱来存, 所以一般都以开承兑汇票的方式来完成所谓的“回报”, 而这也就在民间金融市场上衍生出了两个行业:1、日均存款任务衍生出的承兑汇票贴现。2、时点存款任务衍生出的阳光直存。

近年来, 存款“冲时点”行为愈演愈烈。“存款月末冲高、月初回落, 月末存款偏离度较高, 季末尤为突出。今年上半年也表现得十分明显。一些商业银行在业务开展中, 通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。”令监管层难以容忍的是, 今年季末冲时点带来流动性波动现象进一步加剧。例如今年6、7月份的存款、M2出现大幅波动, 6月存款增加4万亿而7月减少2万亿, 导致6月末7月初货币利率均值大幅提升;M2在6月份同比增速创10个月新高, 而7月份又将至前几个月水平。金融数据失真现象, 无疑给宏观政策和微观决策上产生严重的误导。有消息称, 国务院总理李克强在某次高层会议上曾过问冲时点导致的M2增速上下乱窜, 以至于失真的问题。

可以说, 这项指标已经对我国经济发展产生了不利的影响。基于此, 银监会、财政部、人民银行三部委近日联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》236号文, 要求商业银行月末存款偏离度不得超过3%。

以往, 每当月末、季末、年末, 各商业银行为了应对银监会的存贷比考核, 各商业银行通过种种高利息和优惠进行揽储大战。今年6月既是月末又是季末且是半年末, 银行业存款大幅波动, 当月增量占上半年总新增量的比例高达50%;上半年, 银行业结构性存款增量占总新增量的比例高达30%。

在此背景下, 8月份国务院办公厅下发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》, “设立银行业金融机构存款偏离度指标, 研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项, 约束银行业金融机构存款‘冲时点’行为”。而236号文则进一步规范了商业银行经营行为, 除存款偏离度外, 还规定了八个“不得”:不得高息揽储吸存;不得非法返利吸存;不得通过第三方中介吸存;不得延迟支付吸存;不得以贷转存吸存;不得以贷开票吸存;不得通过理财产品倒存;不得通过同业业务倒存。

按照236号文要求, 银行月末存款偏离度不得超过3%, 若超出则自下月起连续暂停准入事项3个月以上。该要求看似极具杀伤力, 因为政策违规代价较高, 但商业银行依旧可以化解236号监管之法, 比方提前转移考核时点即可, 或是将试点任务转化为日均任务。

但另一方面, 商业银行存款有限就会尽量少放款。目前中国经济下行压力很大, 8月各项经济数据不容乐观, 眼下正是需要信贷适当放松之际。对商业银行规定八不准, 难免会产生信贷收紧的实际效果。

在上海银监局发布的《关于试行中国 (上海) 自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》规定, 在试验区业务开展初期, 不对试验区业务和试验区内分支机构下达单独的存贷比考核指标。

对此, 上海银监局解释说, 首先, 自贸区内都是银行的分支机构, 没有法人设立, 而所有的银行的法定监管指标, 包括存贷比、流动性监管指标, 都是基于法人考核的, 并没有对银行分支机构下达单独的监管指标。因而, 监管部门不会对自贸区的银行分支机构做单独的监管指标的要求。而据介绍, 商业银行不同的分行存贷比并非均完全保持在75%的红线以下, 由于具体的情况不同, 有些地区的分行存贷比会较高, 甚至达到100%。为此, 上海银监局建议, 商业银行总行在自贸区业务发展的初期不要对自贸区分支机构下达存贷比的具体考核指标。

篇4：中国银监会规定

2015年，北京银行业机构数量和各项规模指标均在全国排名前列。截至2015年末，北京地区共有各类机构网点4701家，比2010年末增长28%；北京银行业资产余额19.7万亿元，占全国的10.l%，排名第一，比2010年末增长1.1倍；各项贷款余额7.1万亿元，占全国的7.2%，排名第四，比2010年末增长84%；各项存款余额12.6万亿元，占全国的9.9%，排名第二，比2010年末增长83%；实现利潤共计1918.7亿元，比2010年增长1.2倍。

2015年，北京银行业积极服务地方经济发展，新增信贷资金5681.33亿元、理财资金5815.55亿元，通过资产证券化、不良贷款处置盘活存量贷款近300亿元，重点支持北京非首都功能疏解、科技文化创新和重大工程建设。一是积极支持京津冀协同发展。二是支持北京“双轮驱动”发展战略。全年新发放中关村园区科技企业贷款2747.56亿元。鼓励探索文化创意企业批量服务模式，截至2015年末，文化创意产业贷款余额1100.71亿元，同比增长36.62%。三是支持北京经济转型升级。截至2015年末，战略性新兴产业、信息技术服务业和绿色信贷领域贷款比年初分别增长9.4%、35.5%和8.8%，均高于北京银行业贷款平均增速。四是支持首都重大项目和民生保障工程建设。全年新发放重点工程贷款720.7亿元，同比增长91.4%。截至2015年末，支持城乡结合部改造及城乡一体化改造贷款、保障房贷款和棚户区改造贷款同比分别增长94.41%、49.06%、65.09%。五是大力发展普惠金融。截至2015年11月末，小微企业贷款同比增长11.38%。农村基础金融服务“村村通”得到全面推进，实现村镇银行远郊区县“全覆盖”。六是推动降低企业融资成本。

2016年，北京银监局将着力引导北京银行业金融机构在全面落实京津冀协同发展国家战略、探索多元化融资模式和综合化金融服务、提升服务实体经济质效、切实维护金融消费者合法权益的同时，全面防范重点风险隐患，守好风险底线，继续引领和推进北京银行业改革创新，推动北京镊行业转型发展取得新成效。

篇5：中国银监会规定

1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间

2.监管对象范围

3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产

5.审慎性监管谈话

6.强制风险披露

7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

5.2.2 《银行业监督管理法》的监督管理实施

1.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

(二)限制分配红利和其他收入;

(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

(六)停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

2.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)

(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

3.其他监督管理措施

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

(2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。

(3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类

2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

5.3.1 刑事责任

包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2 行政处罚

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

5.3.3 行政处分

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

5.3.4 相关的处罚措施

1.对从事监督管理工作人员的处理措施

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款。

3.对依法成立的银行业金融机构的处理措施

5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类

2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

5.3.1 刑事责任

包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2 行政处罚

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

5.3.3 行政处分

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

5.3.4 相关的处罚措施

1.对从事监督管理工作人员的处理措施

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款。

3.对依法成立的银行业金融机构的处理措施 5.4 反洗钱法律制度

1.洗钱的概念及其三个阶段

2.洗钱的常见方式

3.《反洗钱法》的通过、施行时间

4.中国人民银行的反洗钱职责

5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

6.反洗钱义务的主要内容

7.《金融机构反洗钱规定》的通过、施行时间

8.中国反洗钱监测分析中心的职责

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定

10违反反洗钱法律规定的法律责任

5.4.1 洗钱概述

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来时用。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)空壳公司。亦称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

(4)现金密集行业

(5)伪造商业票据

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

篇6：中国银监会规定

银监发〔2011〕3号

中国银监会关于印发农村中小金融机构

行政许可事项补充规定的通知

各银监局：

《农村中小金融机构行政许可事项补充规定》已经银监会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、严格执行有关法律法规和准入监管要求，坚持市场准入与持续监管紧密结合，市场准入与银行业金融机构自身体制机制改革紧密结合，市场准入与化解风险、鼓励创新紧密结合，切实履行准入监管职责，做好调整有关行政许可审批事项的衔接和落实工作，把好受理关和审核关，确保机构组建质量。

二、督促辖内机构在准确分类的基础上采取合法有效措施妥善处置不良资产、充分计提呆账准备、足额弥补净资产缺口，不得以任何方式降低或变相降低机构准入条件。

三、要积极引导申请人通过市场化手段，有效化解资产风险。严禁通过换据、“贷款置换”、不实资产置换等手段虚减不良贷款，严禁对权证不齐全的资产评估增值以虚增净资产。对以受让非现金资产等方式处置不良资产的，应当严格履行有关法律程序，确保受让资产产权明晰、权属落实到位、评估价值公允、按时足额变现（申报开业前扣除应纳税额的变现额度能够全部覆盖置换的不良资产）。

四、高度重视贷款集中度风险，对单一客户贷款集中度和集团客户授信集中度不符合监管要求的，原则上不得受理机构筹建申请。

五、按照“有限参与、远离破产和长期承诺”的审慎原则，严格审查股东资质，防止利益冲突、关联交易和市场垄断。严禁以信贷资金和他人委托资金入股，确保注册资金来源真实、合法，防止抽逃资本行为。

请各银监局速将本通知转发给辖内银监分局及农村中小金融机构。

二○一一年一月五日

农村中小金融机构行政许可事项补充规定

为进一步加强农村中小金融机构准入监管，现就调整农村中小金融机构行政许可条件、权限等事项补充规定如下：

一、关于农村商业银行准入条件

农村商业银行准入条件应符合持续监管要求。部分准入指标调整为：

（一）信贷资产五级分类后不良贷款率低于５％。

（二）按拟募集股本计算的资本充足率不低于１０％，核心资本充足率不低于６％。

（三）按规定提取呆账准备，拨备覆盖率不低于１５０％。

具备条件的农村信用社应直接改制为农村商业银行。

二、关于行政许可事项审批权限

调整下列行政许可事项审批权限：

（一）县（市、区）农村合作银行改制组建农村商业银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，决定文件抄送银监会。

（二）地市农村信用合作社联合社解散的申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，决定文件抄送银监会。

（三）农村中小金融机构拟任董（理）事长、副董（理）事长和高级管理人员任职资格个案审核应按规定予以严格控制。银监局所在城市辖区内农村中小金融机构（不含农村信用社省（区）联合社和直辖市农村商业银行）董（理）事长、副董（理）事长及高级管理人员任职资格需要个案审核的，其申请由银监局受理、审查并决定。

银监分局、银监局对上述许可事项的受理、审查和决定程序及时限等要求，比照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令２００８年第３号，以下简称《实施办法》）相关规定执行。

三、关于农村商业银行设立异地分支机构

（一）农村商业银行设立分支机构，应按照审慎、稳健、可持续发展的原则，综合考虑监管政策、内部控制、主要监管指标以及人才储备等因素，科学合理确立目标和规划。农村商业银行跨区域设立分支机构，总体上应坚持“重在本省，辐射周边”原则，布局重点是金融竞争不充分的经济欠发达地区和农村金融服务薄弱的县域。

（二）农村商业银行可以跨区域设立地（市）分行，设立地（市）分行应满足下列条件：

１．机构开业满一年以上；

２．资产总额５００亿元以上，注册资本不少于１０亿元，不良贷款率３％以下，资本充足率１１％以上，拨备覆盖率不低于１５０％；

３．公司治理健全，风险管控能力强，监管评级二级（含二级）以上；

４．银监会规定的其他审慎性条件。

（三）农村商业银行设立地（市）分行、跨省设立异地支行，其规划由法人机构所在地银监局初审后，报银监会审批。农村商业银行跨省设立异地支行，由银监局根据《实施办法》和银监会核准的规划予以审批。农村商业银行省内设立异地支行，由银监局按照审慎监管要求和机构合理布局审查、核准，事后报告银监会。

农村商业银行设立地（市）分行，其筹建申请由法人机构提交，拟设分行所在地银监局受理并初审，银监会审查并决定，银监会自收到完整申请材料之日起４个月内做出批准或者不批准的书面决定；开业申请由法人机构提交，拟设分行所在地银监分局或所在城市银监局受理并初审，银监局审查并决定，银监局自收到完整材料受理之日起２个月内做出核准或者不予核准的书面决定，决定文件应抄报银监会和法人机构所在地银监局。

（四）农村商业银行地（市）分行在地（市）吸收的存款应主要用于辖内县域涉农贷款及小企业贷款。

（五）农村合作银行在改制为农村商业银行之前不再批准设立异地支行。

四、关于地（市）村镇银行主发起人条件

（一）在西部（省会城市除外）和中部老、少、边、穷地区以地（市）为单位组建总分行制的村镇银行，其主发起人除满足县（市）村镇银行主发起人要求外，还应满足下列条件：

１．在省内发起设立的，其资产规模不低于２００亿元、注册资本不少于５亿元、监管评级三级（含三级）以上；

２．在所辖县（市）较多的地市或跨省设立的，其资产规模不低于５００亿元、注册资本不少于１０亿元、监管评级三级（含三级）以上。

（二）拟设地点在西部地区的，由银监局决定；拟设地点在中部地区的，由银监局报送银监会审定。

（三）地（市）村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段，其筹建申请，由银监局受理并初审，银监会审查并决定；开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理并初审，银监局审查并决定。地（市）村镇银行行政许可事项的受理、审查、决定程序及许可时限等要求，比照农村商业银行跨省设立分行的相关规定执行。

五、关于地（市）市辖区农村商业银行的冠名方式

（一）以地（市）市辖区农村信用社或农村合作银行（不含辖内县（市）农村信用社）改制组建农村商业银行的，可按“省（区、市）名＋地（市）名＋农村商业银行＋股份有限公司”或“地（市）名＋农村商业银行＋股份有限公司”两种方式冠名。辖区内其他县（市）农村信用社法人机构改制组建农村商业银行，应直接冠名为“省（区）名＋县（市）名＋农村商业银行＋股份有限公司”。

（二）已设立的农村商业银行需按上述冠名方式更名的，相关许可事项由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，决定文件抄送银监会。

农村中小金融机构行政许可有关事项与本补充规定不一致的，以本规定为准。