中国邮政储蓄银行POS业务介绍

2024-05-21

中国邮政储蓄银行POS业务介绍（精选6篇）

篇1：中国邮政储蓄银行POS业务介绍

中国邮政储蓄银行POS业务介绍

POS产品介绍

POS业务（商户收单业务）是指中国邮政储蓄银行为特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算等服务。

办理流程

请客户携带以下材料到中国邮政储蓄银行机构网点申请POS业务：（1）营业执照；（2）税务登记证；（3）法人代表身份证；

（4）特殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证；（5）经办人、联系人、账户开户人身份证；（6）银行开户证明。

以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。

篇2：中国邮政储蓄银行POS业务介绍

一、产品介绍

基本存款账户：转账结算、现金收付

一般存款帐户：现金缴存、转入转出

专用存款账户：专项管理、专项使用

临时存款账户：临时经营、注册验资

单位协定存款：一个账户、两种利率

单位定期存款：约定存期、到期支取

单位通知存款：提前通知、约定支取

资金归集：闲散资金、实时归集、减少成本、提高效率

企业网银：足不出户、方便快捷

二、公司业务产品详细介绍

结算类帐户、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户、临时存款帐户

1.基本存款账户

基本存款账户是单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；基本户一般为单位的支出户。

基本存款账户是单位的主办账户。单位日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

基本存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。

2、一般存款帐户

一般存款账户是单位因结算需要，在基本户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；一般户多为单位经营收入户。

基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。

该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

单位帐户多为基本户和一般户两种帐户

3、专用存款账户

专用存款账户是单位对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

对下列资金的管理与使用，单位可以申请开立专用存款账户:

基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；证券交易结算资金；信托基金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。

4、临时存款账户

临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

临时存款账户用于办理临时机构以及单位临时经营活动发生的资金收付。有下列情况的，单位可以申请开立临时存款账户：

（一）设立临时机构。

（二）异地临时经营活动。

（三）注册验资。

临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或单位的需要确定其有效期限。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。

单位申请开立基本户、临时户和预算单位开立专用帐户实行核准制，须经人民银行核发开户登记证。单位申请开立单位银行结算账户时，应出具相关证明材料及复印件。(营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证件或负责人身份证件、代理人身份证件)

非结算类帐户：

单位协定存款、单位定期存款、单位通知存款

（单位办理非结算类业务，需先在银行开立结算帐户，单位定期存款不接收现金业务）

1、单位协定存款

单位协定存款是指单位与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。

协定存款按“一个账户、一个余额、多个结息积数、多种利率”的方式管理，2、单位定期存款

是指单位预先规定存取时间的存款。

（一）起存金额为1万元，开“单位定期存款开户证实书”。

（二）存期：分3个月、半年、1年、二年、三年、五年、六个档次。

（三）支取：单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取时，须出具证实书支取手续，同时银行收回证实书。

3、单位通知存款

是指单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

（一）办理单位通知存款

起存金额为50万元，存款单位需一次性存入。

（二）品种

不论实际存期多长，按单位提前通知银行的期限长短，供其自由选择的有1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。

（三）支取

可一次或分次支取，最低支取金额为10万元。

三、帐户开立需提供的资料

（一）基本存款帐户开户资料

1.营业执照正本；

2.组织机构代码证正本；

3.税务登记证正本；

4.法定代表人或单位负责人身份证件。

法人代表或单位负责人授权他人办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。

客户开户时需交验出具上述证明文件原件以外，还需给我行提供两份证明文件的复印件，并在复印件上加盖单位公章。

（二）一般存款帐户开户资料

1.2005年6月6日以后核发的基本存款账户开户许可证正本；

2.营业执照正本；

3.组织机构代码证正本；

4.税务登记证正本；

5.法定代表人或单位负责人身份证件。

法人代表或单位负责人授权他人办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。

6.存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

客户开户时需交验出具上述证明文件原件以外，还需给我行提供一份证明文件的复印件，并在复印件上加盖单位公章。

（三）客户需要填写的相关单式

各试点网点进行客户开户时，由客户填写《开立单位银行结算账户申请书》一式三联，客户在各联上加盖单位公章。并在印鉴卡（一式三联）正面加盖单位公章、单位财务章和法人章。客户填写、签章后，各试点网点将结算账户申请书和印鉴卡的三联一并进行留存，作为上线日客户开户准备资料。

联系电话：

区支行业务部：0315-5191258

新城道支行： 0315-3125491

篇3：中国邮政储蓄银行POS业务介绍

个人理财服务由低到高可分为三个层次,1)理财业务,2)财富管理业务,3)私人银行业务。理财业务是个人理财服务的最初级也是最基本的服务。作为一个大型的商业银行来说如果理财业务发展不成熟或者不健全,那么就没有办法去开展财富管理业务,私人银行业务就更无从谈及了。从理财业务到财富管理再到私人银行,其服务等级不断提高服务项目也逐级增多。同时带来的利润也是越来越大,呈倒三角形。从接受服务人群的数量上来说反而越来越少,呈正三角形。这种现象是二八原则的充分体现,20%的中高端客户创造的利润占到了总利润的80%以上。但是一个很严重的问题是部分大型商业银行连哪些人属于富裕人群都区分不出来。建设银行等大型商业银行已经将财富管理业务作为零售业务转型的重要突破口,那么中国邮政储蓄银行也应当加快进入财富管理领域竞争的脚步。

二、中国邮政储蓄银行财富管理业务现状分析

(一)国内财富管理定义

财富管理业务是金融机构对客户展开的全方位的理财服务到目前为止财富管理在概念上还未达成一致。国际理财协会对个人理财的官方定义为:“理财规划是指理财规划师通过收集和整理顾客的收入、资产、负债等基本数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,通过专家的协助,为私人客户设计储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策划等理财规划方案,并为私人客户正在进行的具体经济行为提供合理化建议的一种服务。”在中国财富管理正处在发掘阶段,商业银行通过收集客户资产信息,分析客户客户当前财务状况从而发掘客户的潜在需求。

(二)邮政储蓄业务现状

中国邮政储蓄银行理财业务主要分为三个部分。第一部分人民币理财产品,邮政储蓄理财产品有多种收益稳定的人名币理财产品。根据风险程度的不同分为高风险、中等风险、低风险三类,满足了不同风险承受者的需求。第二部分为代销基金定投,邮政储蓄以客户为中心,从客户利益出发,对代销的基金通过层层筛选严格把关,为客户提供了多种优秀基金供客户选择。基金种类品种繁多主要包括有;股票型、债券型、货币型等。如邮银财富*债券、邮银财富*智享、邮银财富*尊享、邮银财富*御享等。第三部分代理保险,邮政储蓄与多家保险公司合作,致力于为客户提供优质吩咐的保险产品,并利用自身销售网点广泛的优势方便客户及时投保、实时出单。

(三)高端客户定位问题

各大商业银行理财业务虽然种类繁多,同时也暴露出了一系列的问题其中主要的问题就是高端客户定位问题。高端客户定位不准确,在财富管理服务当中富人是主要的服务对象也是利润的主要来源。金融机构掌握富裕阶层的主要特征是识别目标客户的首要条件。中高端客户一般学历较高多从事于新兴行业,这群人掌握了较多的财富资源。例如;创新科技企业家、金融企业中层人员、高级服务人员、外资企业人员,将成为财富管理的主要需求人员。

三、邮政储蓄财富管理发展策略

宏观经济不断发展的新形势下,邮政储蓄的传统经营方式也必须做出相应额调整。当前是发展财富管理业务的有利时机,发展财富管理业务是提高银行非利息收入的主要途径。所以邮政储蓄有必要提出相应的对策去把握这次机遇。

(一)以细分市场为前提,优化、创新理财产品

相对于一般理财业务,财富管理是更加细致更符合客户个性化要求的高级理财服务。其中最明显的就是它更注重于客户资产的配置和投资理念的引导。市场的需求决定了财富管理的产生,按照客户的实际需求提供细致的、有差别的、规范化的服务是财富管理的必然趋势。财富管理创新应当把重点放在新型理财产品的设计,以及营销方法的改进上。

(二)加强中高端客户信息管理与维护

对于邮政储蓄银行来说找到客户、了解客户是财富管理业务发展的关键。因为中高端客户是财富管理的主要服务对象。对客服信息建档首先保证客户信息的真实性,其次要保证客户信息的完整性。邮储银行应当加大对高端客户服务的人力资源投入,保证对中高端客户维护的质量与持续性。

(三)利用自身网点优势,整合业务资源

建立专业化网点,特色型支行。各个地区以点带线,以线聚面,提高财富管理业务的整体性与联动性。集中优势资源为中高端客户提供多样性、个性化、高附加值的专业性理财服务。尤其是农村网点应当注重本网点服务范围内农村富裕户的吸收与维护。各网点应相互积极交流财富管理经验,认真的总结各网点财富管理服务的共性和差异性,形成有邮储特色的财富管理理论。邮政储蓄应当整合自身资源为发展财富管理业务提供有力保障,提高自身服务水平。

(四)引进专业型人才,培养专业型人才

工作人员素质较低专业化技能欠缺是阻碍邮储发展的一个重要因素。数据表明:“中行、工行、建行,研究生及以上学历占职工总数的4%左右,本科生学历占46%左右。农行本科学历为35%。邮政储蓄本科及以上学历仅为15%,专科及以下学历几乎占到了70%。”为满足邮政储蓄银行对专业性财富管理人员的需求,邮储必须两手抓,一手抓“引进”,一手抓“培养”。引进一些国内外高学历、有经验、有资源,的中高层管理人员是促进邮政储蓄发展的重要手段。科教兴国战略指出“只有提高劳动者素质,才能加速实现国家的繁荣昌盛。”同样邮政储蓄应当加快培养高素质的财富管理专业型人才。邮储必须加紧优选一批高素质、有一定基础、责任心强、热爱理财事业的精英员工进行系统性专业换的培训。建立起一只属于邮储自己的骨干型理财团队。

参考文献

[1]庹国柱.中国寿险公司发展养老地产的选择和需要解决的问题[J].中国保险,2012,(10).

[2]王胜,胡玲燕.财富管理:全球趋势、中国前景与商业银行应对策略[J].南方金融.2013.(3);84-87

[3]曹彤,财务管理;商业银行零售业务反战的战略选择[J].财经问题研究,2009,05:63-67

[4]颜红,蔡红兵.商业银行财富管理业务发展研究[J].金融论坛,2013(4):60-65

篇4：中国邮政储蓄银行POS业务介绍

关键词：反洗钱；POS机业务；银行卡

一、POS机业务与反洗钱简介

随着世界各地经济的发展，全球人类生活水平的提高以及通信网络技术的进步，“非现金结算”、“网络支付”等词语亦逐渐深入人民的生活当中，特别是典型银行卡业务当中的POS机业务。POS机，point of sales terminal，全称为销售点情报管理系统，具有现金或者易货额度出纳功能。POS机业务具有很多优势，例如POS机的安装成本以及维护成本较低；POS机业务能够更加地接近市场等等。但是在POS机业务给商业银行创造利润和给商户以及消费者带来结算便利的同时，它也给社会带来了一系列的问题：商业银行和收单机构管理不到位、非法套现事件不断发生且集团犯罪趋势明显。

二、商业银行POS机业务概况

（一）POS机业务的运作原理以及关联方的利益分成

POS业务是指由持卡人在商户或者其他机构收银柜台的销售终端机上刷卡消费所启动的银行卡交易，主要参与者包括：持卡人、接受安装POS机的商户、发卡机构、为商户提供账户管理的收单机构以及在发卡机构和收单机构不是同一机构的情况下提供网络信息或者跨行信息转接服务的网络平台企业。具体操作如下：

持卡人通过在商户收银台的POS机终端刷卡消费，向商户支付购物款项，为商户提供账户服务的银行——收单机构通过平台企业向该持卡人的银行——发卡机构发出信息，要求发卡机构从持卡人账户上支取购物款。在这个过程中，收单机构在货款支付给商户之前，从中扣取一个商户费用——通常称为商户扣率，该扣率的一部分作为收单服务费用由收单机构留取，其余部分由收单机构转交给发卡机构，这部分费用成为交换费。此外，发卡机构和收单机构分别支付信息转接服务费用给平台企业，即转接费；发卡人向发卡机构支付年费等。

（二）POS机业务的发展趋势

随着电子商务以及银行卡业务的急剧发展，POS机消费无论在我国还是国外都已经越来越大众化，。根据相关资料显示，目前中国每万人所拥有的POS机是13.7台，在韩国这一数字则跃升至225台，而在美国则高达179台。根据《2014年支付体系运行总体情况》显示，我国联网POS机具数量在2014年达到1358.12万台。随着社会经济以及互联网发展， POS机移动终端的结算消费方式将会更加普及。

（三）POS机业务发展衍生的不良后果

一个简简单单的POS机在连接着发卡市场和收单市场这两个市场之后还衍生了一堆灰色的产业：租赁POS机机具、代理POS机套现等。在分析这些灰色产业产生的原因时，我们有必要从POS机机具连接的两端进行剖析，毕竟一个巴掌拍不响。1、发卡市场：由于激烈的竞争和银行从业人员职业操守意识浅薄、业绩指标的考核压力等一系列原因，使得银行卡申请成为无门槛准入申请。在经济出现下滑、就业率下降的情形时，由银行卡造成的银行不良资产也随之升高，银行的经营风险也增大了。2、收单市场：目前，我国在收单业务方面存在着很多问题。其中较突出的有如下几点：缺乏完整的银行卡定价机制；银行之间的无序竞争激烈；地区之间以及行业之间的发展不平衡。另外，由于我国银行卡业务起步较晚，因此至今尚没有形成一个成熟的银行卡专业化机构体系。这样就使得违背一柜一机，一机多卡原则、利润空间较大的行业或者地区POS机具重复布放严重、犯罪调查期间信息不对称等现象屡屡出现。同时，随着中国银行卡业务的不断发展，恶意透支、信用卡套现、跨国犯罪的案件也在不断上演，收单市场的风险管理日趋严峻。

三、商业银行POS机可能带来的洗钱风险

（一）反洗钱与POS机业务的关联

从使用POS机刷卡消费整个的交易过程来看，POS机刷卡消费是相当的便捷、快速，并且没有任何的第三方在场。而以往的犯罪案例证明了三个事实：第一，除非商户持本人信用卡在本店的POS机上刷卡，或者同一信用卡长期在固定一台POS机上进行刷卡，否则银行监测系统是很难监察到商户交易的真实性；第二，为应对《金融机构大额交易和可疑交易报告制度管理办法》，洗钱犯罪者大可以分额度或者在不同地区、不同的商户POS机上进行刷卡套现，何况抵挡不了金钱诱惑的商户大有存在；第三，使用伪卡一次性套现，毕竟站在商户的角度上，目前对于识别银行卡的技术还仅限于肉眼识别，同时商户并不知道消费者是否为真实持卡人。

除了利用银行监测系统的漏洞以及金钱诱惑之外，犯罪者还擅于利用业绩考核、银行从业人员操守出现低地和POS机不定期走访流于形式这些缺点进行集团犯罪。集团内部各司其职——申请成为商户、扮演消费者、成立空壳公司、银行从业人员提供技术或者监测系统参数资料，从而使得整个犯罪过程具有专业化、针对性、识别高难度化的特点。

（二）反洗钱及POS机业务监管的缺失所导致的后果

反洗钱工作的缺失会对各国的经济、政治和社会稳定产生不利影响。首先，在经济方面，由于洗钱活动中的资金流向是不遵循向最有效益领域流动的基本经济规律，因此其会破环资源的合理配置，削弱国家宏观调控的作用。另外，洗钱活动涉及的金额巨大，经常以数亿计算，因其脱离一般商品劳务交易的资金转移（外逃）例如贪污所得，会使得各国的财富流失。如果任由这种行为蔓延，则会严重危机全球的经济安全；并可以进一步蔓延到其他领域。

对于在POS机业务监管的缺位，同样会造一系列的问题。信用卡账户是银行与持卡人基于信任的基础上而开立的，但是持卡人却联合POS机商户捏造虚假交易以套现资金，既违反了协议也给自己的信用记录带来污点。另外，利用POS机套现的行为是游离于银行监管之外的，不仅违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定还背离了中央银行对于现金管理的有关规定。最后，站在发卡机构的角度上，本来银行设置了高利息以及取现手续费来限制人们的透支行为，但是POS机套现则规避了这一限制，这样势必会使得银行经营出现问题，最终导致其声誉以及诚信遭受危机，进而影响日趋完善的银行金融体系。

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而利用POS机进行洗钱犯罪则是给风险更大的可乘之机，直接将“炸弹”安装在银行里。当炸弹爆炸时，危机则从银行蔓延到国家、世界；当炸弹没有爆炸时，危机则从外围慢慢入侵到内部。因此，对洗钱犯罪的打压以及对POS机业务的整治具有重大的意义。

四、整治POS机市场与反洗钱工作的措施与建议

（一）加强对商业银行的反洗钱监管。加强工作人员对于反洗钱的意识，将“了解你的客户”原则贯彻于POS机业务的全过程。尽力做到申请前预防风险，使用中控制风险，发现风险后及时补救。

（二）建立反洗钱成本补偿机制和激励机制。将反洗钱过程中缴获的非法所得按照一定的比例补偿相关机构的反洗钱成本支出。另外，还可以在建立成本补偿机制的同时建立反洗钱激励机制，通过激励机制激发银行等金融机构以及非金融机构对于反洗钱的积极性。

（三）建立商业银行和收单机构间的风险信息共享。商业银行可以在通过收单机构来降低POS机的运营成本的同时对POS机实行专业化管理，而收单机构也可以通过商业银行来扩大市场覆盖率，增加商户留存度。通过这种联盟的方式将二者的利益捆绑在一起最终达到风险信息共享的目的。

（四）提高商业银行控制发卡市场风险的能力。加强银行从业人员的职业操守，严禁银行人员为了业绩指标而疏于银行卡客户的准入资格申请审核。另一方面，提高银行卡的防盗防伪技术，预防不法份子盗刷银行卡或者伪造银行卡套现，减少技术性风险。

（五）提高收单机构控制收单市场风险的能力。与发卡市场相对应，收单市场中的收单机构也应该提高从事收单业务客户经理的风险防范意识，避免重商户发展轻商户入网资料审核。加大对POS机业务的技术投入以解决目前不能监测的POS移机、POS机解码等现象，总之增加犯罪份子的犯罪成本和犯罪难度，使得POS机的收单市场风险得到有效控制。

（六）完善金融立法体系和规范各方权利义务。在洗钱的角度上看，现金是洗钱中最常见的方式。在我国，现金使用的频率高而且关于现金方面的立法并不完善，这就给犯罪份子通过购置大量不动产或者开办现金流量大的企业等洗钱方式犯罪得逞提供可乘之机。另外，还必须规范各方的权利义务，进行综合的系统整治。总之，构建起一个联动威慑机制，使得犯罪难度及犯罪成本都加大。

参考文献：

[1]吴朝平高增安.我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究.武汉金融[J]，2012-4-24（9）

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[4]曹坚.惩治POS机套现犯罪需净化金融市场.上海金融报，2013-6-25（A13）

[5]王晶晶.我国商业银行反洗钱问题研究-从博弈论角度分析[J].广东外语外贸大学，2009

[6]朱宝明.我国银行业反洗钱的成本与收益分析—从博弈论的视角[J].金融研究，2004，（4）