银行高管任职鉴定

2024-04-09

银行高管任职鉴定（精选6篇）

篇1：银行高管任职鉴定

***同志的鉴定

***，女，大专学历，年月进入***支行工作，先后担任**支行负责人和**支行负责人职务。该同具有较高的政治素质，具有诚实、廉洁的品质，平时能严以律已，有较强的组织观念、集体观念和法纪观念，具有较强的事业心和工作责任心，能团结同志，关心别人，以身作则，遵纪守法，道德品质高尚。该同志入行以来，一直在一线工作岗位上从事各项业务工作。在各工作岗位上，都能认真工作，虚心学习，钻研业务，能理论联系实际，做好各项工作，胜任从事的各岗位工作，特别是团队建设和管理工作，具有较强的业务工作能力和实践工作经验。我们认为：林晓君同志业务过硬，作风正派，工作踏实，有较强的责任心和事业心，具有较强的业务能力和管理能力，能够胜任营业部经理职务。

**同志鉴定

**，女，大专学历，年月进入**支行工作，从入行至今一直前台网店工作，并先后从事综合柜员和复核授权岗位，熟练掌握银行柜面所有业务。年，经过其自身刻苦练习，在总行柜员定岗考试中评为三级柜员。**同志日常为人诚恳，工作严谨细致，无论是为人还是处事均受到周围同事的一致好评。鉴于其过硬的业务素质和优秀的个人品德，我们认为其能够胜任**支行负责人职位。

篇2：银行高管任职鉴定

1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？

（1）订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

（2）维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

（3）分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

（4）设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？

（1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

（2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

（3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？

（1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

（2）资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策？它包括哪些要素？

（1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

（2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些？

（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金

（2）确定中央银行基准利率

（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现

（4）向商业银行提供贷款

（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

6、银行会计核算应遵循哪些重要原则？

（1）真实性原则

（2）及时性原则

（3）权责发生制原则

（4）谨慎性原则

（5）历史成本原则

7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安

8、权责发生制原则的主要内容是什么？

权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。

9、什么是外汇储备，其功能有哪些？

外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：（1）调节国际收支，保证对外支付（2）干预外汇市场，稳定本币汇率（3）维护国家信誉，提高对外融资能力（4）增强综合国力和抵抗风险的能力。

10、新资本协议提出的银行风险监管“三大支柱”是指什么？

（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束。

11、贴现与贷款有何主要区别？

（1）贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。

（2）贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。

（3）贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。

（4）普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。

（5）贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。

12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面？

客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。

13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些？应如何加强不良贷款的管理？

成因：（1）社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。

（2）企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。

（3）银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。

如何加强管理：

（1）建立不良贷款管理责任制

（2）建立和完善不良贷款的认定程序

（3）建立和完善不良贷款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照规定冲销呆帐贷款。

14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容？

（1）建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。

（2）建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。

（3）建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。

（4）建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。

（5）建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。

（6）建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。

（7）建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。

（8）建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。

15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些？

（1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。

（2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。

（3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。

（4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。

（5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。

（6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。

（7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。

（8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

16、试述金融机构内部控制的重要意义。

（1）加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。

（2）加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。

（3）加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。

（4）加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理能力，减少其管理风险。

（5）加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。

17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些？

（1）吸收公众存款

（2）发放短期、中期和长期贷款

（3）办理国内外结算

（4）办理票据承兑与贴现

（5）发行金融债券

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券

（7）买卖政府债券、金融债券

（8）从事同业拆借

（9）买卖、代理买卖外汇

（10）从事银行卡业务

（11）提供信用证服务及担保

（12）代理收付款项及代理保险业务

（13）提供保管箱服务

（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

18、设立商业银行，应当具备哪些条件？

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

（2）有符合本法规定的注册资本最低限额

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

（4）有健全的组织机构和管理制度

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？

（1）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等

（2）申请人最近二年的财务会计报告

（3）拟任职的高级管理人员的资格证明

（4）经营方针和计划

（5）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

（6）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准？

（1）变更名称

（2）变更注册资本

（3）变更总行或者分支行所在地

（4）调整业务范围

（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

（6）修改章程

（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

（8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员？

（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为？

（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

（4）在其他经济组织兼职

（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

23、什么是保证？保证担保的范围？

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。

24、什么是汇票和支票？

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销？

（1）债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。

（2）债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。

（3）债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。

26、什么是洗钱？洗钱的行为有哪些？

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

洗钱的行为主要有：（1）提供资金帐户（2）协助将财产转换为现金或金融票据（3）通过转帐或其他结算方式协助资金转移（4）协助将资金汇往境外（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。

27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。

（1）金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。

（2）金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

（3）二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。

28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围？

重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。

重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。

29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度？

答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。

30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

篇3：银行业高管离职潮背后

离职的动因与推手。银行业高管离职,除去工作调动、职位调整、身体原因、年龄原因、合约或是任期届满、违法违纪被调查的个人原因等,“薪酬大跳水”被认为是最主要的动因和推手。2010年初,银监会出台《商业银行稳健薪酬监管指引》,引导银行建立高管薪酬特别是可变薪酬与风险相挂钩的有效机制。高管薪酬与总薪酬比重调整、延期支付方案出台、风险事件披露、重大责任事故倒追倒扣机制等措施已经在为银行业高管薪酬划线立规。2015年起正式实施的《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》,对于银行高管大幅降薪起了决定性作用,后续公布的高管薪酬几乎都出现“腰斩”式下降,离职潮与薪酬规范化的时间点出现巧妙重合。“傲慢”的银行家出于对薪酬的“偏执追求”,毅然决然抛弃企业文化多年“忠诚”的熏陶,逐“薪”桥段成为银行业圈子内最有料的谈资。社会上一般认为:少这么多,换我也跑了。表示出对这波离职潮中银行人少有的理解。对高管人员,尤其是银行业这种具有垄断特征的高收入行业负责人薪酬水平实行限高,以此抑制高管获得高薪酬,缩小银行内部分配差距,使银行业高管人员薪酬增幅低于银行中层、一线职工平均工资增幅是行业内的公平。对于当前整个社会环境而言,不失为对社会收入分配体系的重大改革,释放出的“公平价值”,在颇受关注的银行业身上有放大效应,值得称道。薪酬下降促发离职是银行业市场化深度提高的表征之一,从这个角度看,离职是预料之中的必然。

行业空间压缩与个人空间拓展。薪酬固然吸引眼球,但银行业高管离职,其背后真实逻辑在于行业空间压缩与个人空间拓展的矛盾,传统金融同质化,高管个人发展不畅及互搏导致最终结果。首先,行业空间压缩,发展阻力大。在发展“新常态”背景下,以银行为首的传统金融行业结束粗放型高增长,资产规模增速趋缓,净利润增长下滑,不良“双升”风险扩大......银行业高管压力空前放大。其次,银行业同质化竞争加剧。新成立银行针对业务能力、人脉资源、客户数量等优势,猎头、挖角,以高薪带走优秀管理人。通过复制成功银行经营模式,争夺客户资源,意图快速进入市场取得一席之地。第三,金融脱媒加剧,在政策鼓励和技术进步双重推动下,直接融资渠道多样化,以私募基金为主的金融新秀与各类“互联网+金融”创新大军齐头并进,传统银行业一时暮霭沉沉,难有朝气。为进一步拓宽个人发展空间,在新行业生态形成初期,融入新业态求存,一些银行业高管凭借多年积累的金融业经验,离职跳槽,既能维持自身高薪,也在追求事业“第二春”。无论成功与否,这种选择才是银行业高管离职潮背后的一大驱动因素。

篇4：银行高管任职鉴定

村镇银行从试点到推广，经过5年时间发展到近千家。在村镇银行试点推广过程中，发起行在制度建设、IT支撑、风险防控等方面发挥了巨大作用。发起行派出人员在村镇银行机构筹建、协调关系、业务开拓等方面功不可没。但随着村镇银行进一步发展，村镇银行高管主要由发起行派出，尤其是发起行高管兼任村镇银行董事长这种模式弊端越来越明显，亟需引起重视。

一、主要模式

《村镇银行管理暂行规定》规定“村镇银行根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、灵活的组织机构。可只设立董事会，行使决策和监督职能；也可不设董事会，由执行董事行使董事会相关职责。设行长1名，根据需要设副行长1至3名。规模较小的村镇银行，可由董事长或执行董事兼任行长”。从目前已经成立村镇银行看，村镇银行大都设立董事会，配备董事长、行长各1名，副行长2名，其中1名副行长由当地人担任，其余3人均系发起行派出人员。从董事长情况看，绝大部分村镇银行均未设立专职董事长，其董事长设置主要为两种模式：一是发起行高管人员兼任村镇银行董事长，实际未到位履职；二是由发起行派出人员董事长、行长一肩挑。在实际情况中，发起行高管兼任村镇银行董事长占据绝大多数，这种模式在成立之初，基于村镇银行风险控制孱弱，需要借鉴发起行模式和发起行直接派人管理才能放心，也体现了发起行控制村镇银行意图。

二、利弊分析

通过深入调查，研究分析，村镇银行高管主要由发起行派出人员担任，尤其是发起行高管兼任村镇银行董事长，既有其有利方面，也有其弊端。

（一）有利方面

一是利于沟通协调。发起行高管兼任村镇银行董事长，体现了发起行对村镇银行重视和支持。其作为新设机构，离不开发起行支持，需要协调发起行各部门关系。发起行高管尤其总行高管兼任村镇银行董事长，从级别上看高于发起行各部门，在争取对村镇银行发展的支持等方面具有天然的影响力和方便性，利于协调村镇银行与发起行各部门关系，争取发起行资源最大限度地支持村镇银行发展。

二是利于控制风险。作为新设法人机构，其风险控制尤为重要。发起行通过股权主导，在村镇银行股权中处于绝对或相对控股地位；在董事会中，主发起行占据2—3人，且董事长由发起行人员担任；主要高管人员和关键岗位人员由发起行派人担任，实现了对村镇银行有效控制。这既是确保顺利开展工作需要，同时也是管控风险的需要，也有利于村镇银行风险防范，由发起行对其风险“兜底”。

三是利于降低成本。按照村镇银行公司治理设置简洁、灵活原则，发起行高管兼任村镇银行董事长，实际未在村镇银行领取报酬，甚至部分在村镇银行履职的发起行人员，其薪酬由发起行承担，这样有利于降低村镇银行人力资源成本。

（二）不利方面

一是与行政许可规章相违背。按照银监会《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，担任村镇银行高管人员，必须保持职务独立性，同时有足够时间和精力履职。实际上，目前发起行高管兼任村镇银行董事长，没有时间和精力到位履职，同时分散了其在发起行履职效果，也违背此项规定。

二是履职缺位与越位并存。一是难以到位履职。发起行高管兼任村镇银行董事长，个别高管甚至兼任多家村镇银行董事长，由于其在发起行日常工作繁忙，精力分散，大多每年到村镇银行实地视察一到二次，有的甚至多年都未到村镇银行，实际难以到位履职。同时，身兼多个职务，分散了发起行高管精力，人的精力有限，分身乏术，也影响其在发起行履职。二是履职越位。一方面，作为村镇银行法定代表人未实际到位履职；但另一方面，其又代表发起行加强对村镇银行管理，对村镇银行战略、经营、财务、人事等方面进行管控，将村镇银行当成分支机构，这种行为违背公司治理的原则，也损害其他股东利益。

三是弱化法人地位、运营支行化。村镇银行行长多数来自主发起行分支机构负责人，缺乏法人机构意识与运作经验，经营管理模式基本沿袭原来分支机构发展与管理思路，在特色化、差异化的经营机制形成之前，部分村镇银行变相异化为主发起行分支机构。已开业的村镇银行中，董事长、监事长和高管均由主发起行派出，派出人员薪酬由主发起行决定和发放，多数比照支行高管管理：同时，发起行设立专门部门加强对村镇银行日常管理，同时定期对其进行稽核检查，对村镇银行支行化管理模糊了主发起行与村镇银行法人边界。

四是变动频繁、增加了交流成本。由于在村镇银行高管构成中发起行人员占据主导地位，不利于高管层稳定。发起行外派干部变动过于频繁，给人一种未安心服务当地、反正早晚要走的错觉，不利于村镇银行业务开拓，也不利于村镇银行长期发展，增加了干部交流成本。

三、建议与措施

（一）出台指导意见。在政策及监管层面，要始终坚持和维护村镇银行独立法人地位，建议银监会出台规范主发起行行为指导意见，明确主发起行的职责范围，避免发起行对村镇银行“放任不管”和“管的过多”两种错误倾向，避免把村镇银行办成分支机构，尊重村镇银行法人地位。同时，明确不允许发起行高管人员兼任村镇银行董事长，或者成立3—5年后村镇银行步入稳定期，发起行高管不再兼任村镇银行董事长，避免发起行高管长期兼任村镇银行董事长，影响村镇银行独立自主性。

（二）完善法人治理。在设立初期，村镇银行借助主发起银行成熟的人力资源管理，有利于协调各方面关系、争取支持和在业务发展方面快速打开局面。但随着自身业务的进一步发展、规模的扩大，村镇银行应建立符合自身发展的需要，设计简洁、灵活的治理架构是非常必要的。从目前来看，发起行在村镇银行公司治理中居于主导地位，弱化了其他股东作用，建议随着村镇银行发展，逐步调整发起行股权比例，适当增加其他股东话语权和参与权。通过建立现代公司治理的结构，逐步弱化对发起行、政府和监管部门的依赖，最终发展成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的新型金融机构。

（三）加强监管引导。在村镇银行发展中，监管部门作用至关重要。按照“边发展、边规范”的监管原则，逐步引导村镇银行公司治理结构由“形似”向“神似”转变。一是引导村镇银行处理好与发起行关系。目前，村镇银行从高管到员工均认为发起行是其总行，而将自身当成发起行下属分支机构。引导村镇银行改变这种错误认识，正确处理自身与发起行关系，既要做发起行的小兄弟，尽量利用（可以是有偿利用）发起行资源，提高经营效率，更要不断学习煅炼自我生存发展的本领，迅速成长壮大。同时要严防不当的干预，独立自主发展。二是加强监管联动、约束发起行行为。监管部门加强与发起行属地监管当局联动，督促发起行摒弃控制村镇银行或将其作为分支机构进行管理的做法，充分尊重村镇银行法人地位，同时在市场开发、产品创新、风险控制、信息技术等方面继续加大支持力度。

（四）坚持本土化经营。解决好高管配备，是事关村镇银行成功起步、稳健发展的关键因素。由于村镇银行的发起行大都不是当地银行业机构，其能否融入当地，本土化非常关键。发起行高管变动频繁，部分高管甚至刚到几个月发生变动，发起行外派高管交流频繁，给人一种未安心服务当地、早晚要走的错觉，不利于村镇银行业务发展。为此，亟需稳定村镇银行高管层、降低交流成本；同时，坚持村镇银行高管和员工本土化，减少发起行外派村镇银行高管的数量，发起行高管逐步退出村镇银行高管层，直至实现村镇银行高管及员工全部本土化。

篇5：银行高管任职鉴定

关健词:金融监管高官人员登理

一、构建对银行业离管人员任职资格的综合测评体系

(一)专业知识测评。在这方面，现行《金融行业高级管理人员任职资格管理办法》主要采用学历和从业经历来进行衡量，标准的任职资格条款就是:”担任何种职务，应具备何种以上学历，金融从业几年以上，或从事经济工作几年以上”。笔者认为，学历、专业、从业经历并不能完全代表专业知识水平，尤其在金融业快速发展的今天，高管人员所需具备的专业知识也在不断更新。笔者建议，采用专业知识考试的方式进行衡量。在具体操作中，针对不同类别银行业机构中的不同种类高管人员，可采用”1+X“的考试科目设置办法:”1”就是一门本行业基础知识，包括经济金融基础知识、本行业基本知识、本行业相关法律法规等;"X”就是本行业不同种类高管人员所需的专业知识，比如，对商业银行中分管信贷业务、中间业务、信息技术等高管人员应分别测试不同的专业知识。此外，还可借鉴注册金融分析师((CFA)等考试的做法，对满足一定条件的高管人员，如具有某些方面专业学习经历或一定时间专业工作经历的人员，可以免考部分科目。

(二)经营管理能力测评。高管人员，顾名思义，主要从事经营管理工作，因此，对他们的测评不能停留在专业知识、操作技能方面，还应有相应的经营管理能力测评。有人说，能力是一种潜在的东西，很难测量，其实这是一种完全错误的观点。目前，国际国内都有许多非常成熟的能力测评模型和手段，比如，劳动和社会保障部职业技能鉴定中心(OSTA)早在就已经推出”通用管理能力认证体系”，这是国内第一个以管理能力水平为导向的国家级认证体系，它分为基础与综合两个等级，涵盖了自我发展管理、团队建设管理、资源使用管理和运营绩效管理四个主要功能模块，共有28门课程。由此可见，对能力的测评是有充分科学依据的，它可以分项目、分层次地进行。当然，银行业高管人员除具备一些通用管理能力以外，还应具备一些专项能力，比如政策理解能力、风险控制能力、持续经营能力等。因此，对银行业高管人员经营管理能力的测评可以采用，，通用+专项”的方式进行，也就是建立一个专项管理能力方面的测评模块库，对不同的高管人员可以相应选择通用和专项测评库里的相应测评模块。

(三)心理素质测评。目前，我国许多企事业和机关单位在选人用人时都引进了心理素质测评的做法，但是，金融行业还很少使用这种办法。对银行业高管人员开展心理素质测评是非常必要的。对高管人员的心理素质测评主要包括个性人格、职业偏好、情绪商数(EQ)等，这些非智力的因素，对于高管人员能否胜任某一方面高管工作至关重要，比如，商业银行中分管信贷业务和信息技术的高管人员的性格要求可能差距很大，甚至在某些方面会完全相反，可以想象，如果高管人员的性格与分管业务不相匹配，后果将会非常严重。同样，高管人员的职业偏好、情绪商数等在高管人员从业方面也会产生较大影响。在性格测试和职业偏好测试方面.目前，我国都引进或编制了较多适应中国国情的量表，而”情商”这一概念是由哈佛大学丹尼尔·戈尔曼博士提出的，目前在理论界还存在一定争议，可用的操作量表也不多，不过，长沙商业银行在去年公开选拔副行长的时候，曾经进行过情商测试，收到过较好的效果。总体上，心理素质则是一种适应性、参考性指标，衡量的是高管人员属于哪种类型的人，适合从事哪方面的高管工作，它可以作为选拔高管人员的一个重要参考。

综合来看，对银行业高管人员任职资格的综合测评工作将会是一个庞大的系统，对于如何进行有效的组织管理，可以借鉴证监会、保监会的做法，充分发挥银行业协会的功能，采用11银监会分级监管，授权银行业协会制定标准、教材和题库，开展社会化培训和考试，并适当引进电子化管理”的管理方式。

二、完善对银行业高管人员任职资格的分类分级管理体系

(一)完善分类管理办法。我国现阶段的金融体系是一种”分业经营、分业监管”的模式，即便是对银行业内不同类别的机构和业务，也分别由银监会不同的监管部门监管，现行的《金融机构高管人员任职资格管理办法》也是按机构性质划分为七个类别分别制定高管人员任职标准，但其标准只是在从业经历方面略有差异。银行业内不同类别机构的业务性质、内容等有较大差异，对高管人员在任职资格上的差异主要体现在专业知识方面的不同，因此，应主要从专业知识方面制定分类标准，比如，商业银行与资产公司高管人员应具备的专业知识就有很大差异，相应地其任职标准就应有所不同。今后，随着金融业改革开放的不断深人，在金融业、银行业内部实行综合经营是大势所趋，金融控股公司将逐渐增多，金融业、银行业高管人员在不同类别金融机构、银行业机构之间的横向流动必然增加，在采用这种任职资格分类管理办法的情况下，应主要通过专业知识测评的办法来衡量高管人员是否具备在其它金融机构或银行业机构担任高管的资格。

(二)完善分级管理办法。我国现行的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》对金融机构高级管理人员的界定是:”金融机构法定代表人和对经营管理具有决策权或对金融机构控制起重要作用的人员”，可见银行业高管人员是一个庞大的群体，也具有明显的层次性。我国目前采用的也是一种分级管理办法:一方面，对高管人员的任职标准基本上是按总行级、一级和二级分行级、支行级三个层级来确定，但基本也是从学历、从业经历等方面来体现标准的差异;另一方面，在任职资格审核与管理方面，也是根据监管机构的层级设置来分级管理的。笔者认为，银行业不同层级高管人员任职标准的差异，应主要体现在专业知识水平高低和经营管理能力大小方面，因此，应主要从这两方面体现任职资格的高低层次。此外，根据目前我国银行业金融机构的机构设置情况和银行业监管机构的层级设置，建议对银行业高管人员实行总行(总公司)级、省级、地市级及以下三个层级。

三、强化对银行业高管人员任职资格的持续监管体系

(一)建立高管人员的持续教育体系。银行业的创新与发展越来越快，对高管人员综合素质的要求也在不断提高，因此，高管人员在获得任职资格后，-还应进行不定期的再教育。笔者建议，可以借鉴会计证年检的做法，将高管人员接受再教育的情况和任职资格定期认证相结合，规定高管人员在一定时期内必须参加一定学时的再教育，才能获得持续的任职资格。

(二)建立高管人员的积分晋级机制。如前所述，高管人员任职资格分为不同层级，相应地对高管人员的专业知识水平和经营管理能力有不同层次的要求。高管人员在取得某一级任职资格后，通过后续的再教育以及相关的工作锻炼，在专业知识和工作能力方面都会得到持续的提升，因此，可以借鉴大学修学分的做法，确定一定的积分标准，对高管人员参加再教育以及从事相关管理工作或者取得某方面业绩，可相应积分，当积分达到一定标准时，可相应晋升获取更高一个层级的任职资格。

篇6：银行高管任职鉴定

第一部分

1.507

谈谈如何落实稳健货币政策

507

分析推动本轮物价上涨的主要因素以及应采取哪些措施来稳定物价 508

谈谈2005年我国人民币汇率形成机制改革及其对商业银行的影响 508

谈谈社会融资总量的内涵、提出背景和实践意义 5 509

论述我国应如何建立符合市场化改革要求的存款保险制度 6 509

论述在宏观和微观层面上利率的经济杠杆功能，以及影响利率发挥作用的因素 510

谈谈对亲周期问题的理解，以及我们应当采取哪些措施来弱化金融体系与实体经济之间的正反馈效应。510

谈谈对金融创新的看法，并展望未来我国银行金融创新的趋势。511

谈谈发展中国家在金融深化改革中为避免发生系统性风险应注意的问题 511 谈谈对我国“影子银行”的看法和如何加强管理。11 512 谈谈对金融脆弱性的看法，以及如何增强我国银行业应对冲击的能力 512 谈谈可以用哪些指标来评价商业银行体系竞争力 13 513 谈谈大型银行如何处理好支持经济增长与防范金融风险的关系 514 谈谈我国利率市场化对商业银行经营的影响以及如何应对利率市场化的挑战 514

谈谈短期融资券和中期票据等直接融资工具发展的意义、对商业银行的影响以及如何应对 515

试述银行业如何进一步提高信贷科学化管理水平17 515 试述商业银行如何进一步做好信贷结构调整工作 18 516

谈谈对地方政府融资平台项目的认识以及如何加强地方政府融资平台贷款管理 516

谈谈对商业银行房地产贷款风险的认识 517

试述金融危机后银监会对银行实施新监管标准的相关要求及银行应如何落实 518

谈谈对我国商业银行资本管理的认识 518

试述我国商业银行如何构建资本补充和资本约束机制 23 519

谈谈我国当前银行再融资中存在的主要问题及如何改进 24 519

试述本次金融危机中暴露的国际银行业董事会决策机制存在的主要问题以及如何完善 520

论述银行业公司治理的特殊性 520

如何进一步完善我国大型商业银行公司治理机制 27 521

谈谈对我国商业银行进一步完善信息披露的看法 28 521 试述董事会和高级管理层在市场风险管理中应承担的职责 29 522

试述董事会和高级管理层在商业银行操作风险中应承担的职责

522

试述董事会和高级管理层在商业银行流动性风险中应承担的职责

523

论述全面风险管理和内部控制的关系

523

谈谈商业银行如何建设以完善公司治理和提高风险管理能力为核心的良好风险管理文化

524

试述商业银行当前应如何强化风险管理能力 34

524

谈谈如何加强市场风险防控

525

谈谈如何针对操作风险的特征来加强操作风险的管理 36

525

谈谈商业银行应如何加强流动性风险防控 37

526

谈谈商业银行的跨页经营风险及其防范 38

526

试述我国国别风险管理的薄弱环节及如何加强 39

527

谈谈加强银行并表管理的认识以及如何加强并表管理 40

527

谈谈商业银行在经营管理中如何强化资本约束机制 41

528

试述商业银行如何通过完善绩效考核机制促发展方式的转变

528

谈谈商业银行应从哪些方面推进和加快建设内在的理性约束机制

529

谈谈对“流程银行”、“部门银行”的看法。44

529

谈谈当前银行应如何进一步改进金融服务 45

530

谈谈大型银行如何构建实现可持续发展的科学机制 46

530

谈谈大型银行如何完善履行社会责任机制 47

531

谈谈应如何进一步加强金融消费者保护

532

试述当前银行业应如何进一步做好小企业金融服务工作 49

533

谈谈如何对系统重要性金融机构进行认定、构建风险防范及危机处置机制

533

谈谈对大型银行CARPALs监管指标体系的认识 51

534

谈谈银监会“三个办法一个指引”的出台背景及其重要意义

534

试述我国大型银行改革的历程和改革成功的基本经验 53

535

试述如何继续深化大型银行改革 54

534

试述我国银行业如何做好战略转型工作 55

535

试述欧洲债务危机的演进、形成机理及影响

535

谈谈2008年美国金融危机的主要经验教训以及应如何促进我国银行业健康发展

536

针对我国银行业在业务持续性管理方面存在的问题，谈谈如何进一步完善业务持续性管理体系

536

试述本次金融危机后国际金融监管改革的动向 59

537

简述商业银行董事会、监事会和高级管理层对内部控制所承担的责任

537

谈谈《巴塞尔资本协议III》关于强化资本监管要求的主要内容及其对中国银行业的影响

第二部分 539 谈谈金融创新对货币层次划分的影响 539 论述传统三大货币政策工具的优缺点以及我国当前货币政策工具运用的主要特点 540 谈谈汇率变动对宏观经济的影响 540 谈谈对我国2005年7月实施的汇率制度改革的看法、认识 5 541 谈谈对我国当前国际收支格局的认识以及如何调节国际收支 541 论述中国外汇储备的主要来源及其变化对基础货币的影响，并结合我国近年来外汇储备的超额增长对货币政策调控的影响。7 541 谈谈对2007年美国次贷危机演变成国际金融危机的看法、认识 542 谈谈欧美日所采取的量化宽松政策对我国经济金融的影响 9

542 谈谈对2008年金融危机的认识及其对全球银行业的影响过程

543

谈谈20世纪80年代后跨境资金流动快速增长的主要原因、特点及其影响

1543 谈谈对宏观审慎政策框架的看法和认识 1

2544 谈谈现代金融创新的发展历程 1

3544 试述“影子银行”的主要风险

4545 谈谈《有效存款保险制度核心原则》的主要内容及其对我国建立存款保险制度的启示

5545 谈谈香港存款利率市场化的主要经验 16

546 试述香港联系汇率制

546 谈谈欧洲货币市场产生与发展的主要原因、经营特点及其对全球经济金融的影响

547 谈谈欧元兑世界货币体系和经济金融的影响，及对未来欧元发展前景的看法

547 试述当前国际货币体系存在的主要问题以及改革方向 20

548 谈谈对美元指数及其与黄金、石油价格关系的看法

21548 谈谈银行发行债券筹资与存款的差异及如何加强债券筹资管理

549 试述商业银行资本机构模式的类型及各自特点 2

3549 谈谈外国银行再融资的主要特点

4549 谈谈“内保外贷”业务的主要优势及如何做好相关风险防控工作

5550 谈谈国外商业银行的企业贷款定价主要方法以及各自的优缺点

550 谈谈商业银行开展证券投资业务的重要意义

551 谈谈商业银行债券投资组合管理的主要方法及各自优缺点 28

551 谈谈债券久期和债券免疫性分析对银行债券投资管理的重要作用

551 谈谈证券投资组合管理的主要内容以及管理过程中应考虑的主要因素

552 试述国外政银合作支持中小企业科技创新的主要经验和启示

553 谈谈票据发行便利及经营中应注意的问题 32

553 谈谈国际票据市场的特点

553 谈谈对香港雷曼“迷你债券”事件的看法及其对国内商业银行资产管理业务的启示

554 谈谈国外商业银行发展中间业务的成熟经验及其启示 35

554 谈谈对现行公允价值会计准则的看法

555 谈谈对巴塞尔委员会关于实施逆周期资本缓冲指导原则的看法

555 谈谈对商业银行内部审计与风险管理、公司治理的关系的理解和认识

556 试述金融危机后国外银行业加强公司治理的良好做法 39

556 试述董事会和高级管理层在建立适当的信用风险环境中应当承担的职责和相关要求

557 谈谈如何正确认识银行的经营风险

41557 试述银行再使用内部评级法模型进行信用风险评估时应满足的要求

2557 谈谈对市场风险内部模型法的看法 4

3558 谈谈对利率缺口管理和久期缺口管理的看法

558 谈谈英国北岩银行挤兑危机的成因和对你行资产负债管理的启示

5559 试述后危机时代国际银行业风险偏好框架建设的良好做法 46

559 试述信贷周期与经济周期的关系

559 谈谈商业银行面对的外汇风险主要表现形式以及外汇风险控制的基本策略

560 试析银行管理外汇头寸方法，谈谈如何加强外汇头寸管理 49

560 谈谈国外银行信用风险管理的主要方法、信用风险管理市场的类型以及对我国的借鉴

561 谈谈国外信用违约互换市场的发展及对中国发展信用风险交易市场和信用风险缓释工具的启示

51561 谈谈在并表管理中，商业银行如何加强对银行集团大额风险暴露的管理

2562 谈谈对生育风险管理的认识以及如何加强管理 5

3562 试述国际商业银行声誉风险管理的基本做法 5

4563 谈谈如何做好银行准备金头寸管理 55

563 谈谈对套息交易及其金融风险的看法

563 谈谈VaR的含义及其在风险管理应用中的优缺点 57

564 谈谈对RAROC在银行风险管理和绩效考核上的看法 58

564 谈谈银行交易账户划分的差异以及如何做好银行和交易账户的划分

565 试述美国银行业压力测试的主要经验

565

谈谈管理信息系统在商业银行的风险识别、计量、监测和报告中应有的基础性作用

1566 谈谈对商业银行实施压力测试的理解

2566 试析市场风险的主要来源，谈谈你航如何控制市场风险 6

3566 谈谈对法律风险的看法、认识及如何加强法律风险管理 6

4567 谈谈商业银行应建立的国别风险准备金政策

5567 谈谈对美国次贷危机蔓延恶化成全球金融危机的看法，如何看待流动性风险和其他风险之间的关系 66

568 谈谈如何加强流动性风险管理

568 谈谈应用巴塞尔委员会提出的流动性辅助监测工具在实际应用中存在的困难以及改进建议

569 谈谈国外银行集团客户风险管理的主要经验 69

569 试述商业银行如何加强集团客户风险管理 70

570 试述现代信用风险度量模型及其特点 7

1570 谈谈商业银行如何加强流动性风险管理

2570 谈谈从哪些预警信号可以有效识别银行的流动性风险 7

3571 试述商业银行的定量并表监管 74

571 试述商业银行的定性并表监管 75

572 谈谈对关联风险的认识和理解 76

572 谈谈国外银行防止利益冲突的实践经验 77

572 试述美、日等地方政府债务的主要风险管理方法 78

573 试述欧美国家应对“大而不倒”问题的主要对策 79

573 试述如何妥善处理金融机构的“大而不倒”问题 80

574 谈谈对《巴塞尔新资本协议》三大支柱的看法

1574 2008年国际金融危机后，金融稳定理事会（FSB）对场外衍生工具市场提出了哪些方面的改革建议，并谈谈对这些建议的看法。

2574 谈谈金融稳定理事会提出的解决SIFIs问题的政策框架的主要内容

3575 谈谈美国“多德-弗兰克法案”的主要内容及其对我国的借鉴和启示

4575 试述美国监管银行的体系和方法

5576 试析美国存款保险制度，谈谈我国建立存款保险制度需要关注的问题

576 谈谈泛欧金融监管改革法案的主要内容及对我国金融监管的启示

577 谈谈金融行为监管局的主要监管目标、原则和内容及其对你行的影响

577 谈谈香港银行业的监管体制和实施监管的主要方式 89

578 试述香港金管局对实施内部评级法的银行提出的基本监管要求

578 谈谈目前有关人民币跨境业务的主要管理制度及推动人民币跨境业务的重要意义。

1578 谈谈金融危机后我国大型银行的国际化发展机遇及策略选择

2579 试述境外机构如何形成符合自身特点的可持续发展模式

3579

试析我国大型银行海外机构经营管理中的难点和重点问题，谈谈你对解决相关问题的建议

4580

谈谈2008年金融危机后银行业的发展格局及对我国银行业的启示

5580

谈谈银监会发布的实施《巴塞尔新资本协议》的相关监管指引对商业银行建立科学、规范的风险管理体系产生的积极作用 96

581 试述巴塞尔委员会和金融稳定理事会关于加强系统重要性机构监管的政策

581 试述金融稳定委员会关于降低对信用评级机构过度依赖的原则

582 谈谈在人民币国际化进程中，你行面临的业务机会 99

582 谈谈我国商业银行开发碳金融产品的重要意义和发展路径 100

582

试述西班牙桑坦德银行发展农村金融业务的主要经验

第三部分 584 试述货币的职能 584 试析宏观经济政策在实践中的局限性 584 试从微观角度论述市场机制的效率、局限性及调节政策 4 585 试述经济周期理论中的乘数-加速数原理，并结合我国实际情况分析经济出现周期性波动的主要原因 5 585 谈谈影响汇率变动的主要因素 6 586 论述影响货币创造乘数的因素 586 试论内在稳定器及其对缓和经济波动的作用 8 586 试述应对通货膨胀的主要方法 9 587 试述货币政策及其主要工具

587 试述中央国库现金管理商业银行定期存款业务对基础货币供给的影响

1588 谈谈人民银行2010年以后连续多次上调法定存款准备金率的主要背景、目的及对银行体系的影响 1

2588 评析凯恩斯主要宏观经济政策

3588 试述投资对国民收入的乘数作用以及乘数在经济中发生作用的前提条件

4589 试述货币主义和凯恩斯主义货币理论的异同 1

5589 谈谈对风险与损失关系的理解和认识

589 谈谈亚洲金融危机以来人民币利率市场化改革的主要进程和进一步推进改革的主要条件

590 试述金融深化及其对更好发挥我国金融部门作用的重要意义

590 谈谈如何认识金融脱媒给商业银行带来的影响以及如何应对

591 谈谈对会计资本、监管资本、经济资本三者的认识 20

591 谈谈当前国内商业银行经营面临的突出问题

21592 论述商业银行的职能和作用 22

592 谈谈对信贷授权的理解和认识 2

3593 谈谈对“实贷实付”的认识和理解 2

4593 谈谈我国银行业实施实贷实付的必要性 2

5593 试述商业银行如何认真落实好实贷实付 26

594 谈谈对审贷分离的认识

594 谈谈我国银行业金融机构贷款合同管理中存在哪些问题 28

594 谈谈如何加强风险限额管理 29

595 谈谈对现行贷款五级分类的认识

595 谈谈我国商业银行不良贷款形成的主要原因以及如何管理不良贷款

596 谈谈我国商业银行贷款管理中存在的主要违规现象 32

596 谈谈我国商业银行贷后管理存在的问题 33

597 谈谈我国商业银行如何加强和改进贷后管理 34

597 谈谈对个人信用贷款的认识

598 论述大型商业银行开展小企业贷款的意义

598 分析我国商业银行如何进行呆账核销

598 论述我国债券市场发展对银行经营管理的重要作用 38

599 论述商业银行如何应用对借款人信用分析的“6C”原则 39

599 试述诚信申贷的现实意义

600 谈谈信用风险管理部门在内部评级体系应承担的职责 41

600 谈谈商业银行内部评级在银行风险管理中的应用 42

600 试述诚信申贷对贷款人的基本要求 43

601 论述地方政府融资平台贷款面临的主要风险 44

601 谈谈如何加强贷款的“三查”工作

602 论述我国银行信贷管理的发展历程大致包括哪些阶段 46

602 试述我国银行业实施信贷全流程管理的重要意义 47

602 论述商业银行在进行证券投资时需要考虑的因素 48

603 论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求 49

603 谈谈商业银行衡量期限错配的缺口分析法，并分析其作用和局限性

604 谈谈如何加强存款成本控制

604 谈谈银行短期借款的特征及其对银行经营管理的意义 52

604 谈谈银行短期借款的经营策略和管理重点 53

605 谈谈银行货币错配风险问题及主要衡量方法 54

605 论述单一银行制和分支银行制的区别

606 试析银行负债的成本计算方法及其优缺点以及如何加强负债成本管理

606 试述商业银行长期借款的主要特点 57

607 谈谈票据行为的主要特点 58

607 谈谈电子银行业务的主要风险

607 谈谈商业银行如何防范电子银行业务风险 60

608 试述目前国内贵金属延期交易的主要模式 61

608 谈谈如何加强贵金属延期交易风险管理 62

608 论述商业银行中间业务营销的特点 63

609 谈谈对理财业务法律风险的理解 64

609 试论商业银行如何加强个人理财业务管理 65

609 谈谈对商业银行表外业务的认识 66

610 论述商业银行中间业务与表外业务的异同 67

610 谈谈如何促进中间业务发展

610 谈谈网上银行业务的主要风险及其防范措施 69

611 论述商业银行开展人民币利率衍生业务的主要风险 70

611 谈谈国内银行业开展投资银行业务需要处理好的问题 71

612 谈谈对银行信贷资产证券化的认识以及如何有效控制信贷资产证券化的风险

612 试述中资商业银行如何发展跨境人民币业务 73

612 谈谈商业银行如何控制担保业务风险

613 论述影响商业银行贸易融资业务风险水平的主要因素 75

613 论述信贷业务与承销业务的尽职调查的主要区别 76

613 论述商业银行现金管理服务的主要内容

614 谈谈托管人在QFII制度中的意义及履行的职责 78

614 试论公司治理与内部控制的区别和联系

614 谈谈商业银行如何贯彻内部控制的全面、审慎、有效、独立的原则

615 如何进一步发挥内部审计在公司治理中的作用 8

1615 谈谈当前商业银行合规工作中存在的薄弱环节 8

2616 谈谈内部审计在商业银行风险管理中的重要作用 8

3616 试述银行业金融机构内部审计部门的主要权限和报告路线 8

4616 试述银行的内部审计在流动性风险管理中的职责 8

5617 试述“小金库”的审计要点 86

617 谈谈对银行全面预算管理的认识 87

618 谈谈对拨备覆盖率和拨贷比指标的看法 88

618 谈谈如何对企业进行财务比率分析 89

618 论述银行成本控制管理及其主要控制策略 90

619 谈谈如何完善商业银行财务管理

619 论述商业银行内控机制运行中存在的薄弱环节以及如何加强内控体系建设

620 试述商业银行内部控制的目标和要素 93

620 谈谈我国商业银行操作风险频发的主要原因 94

620 论述操作风险管理的发展阶段 95

621 谈谈如何加强防范操作风险 96

621 试述商业银行的信贷风险

622 谈谈信贷风险管理的主要策略

622 谈谈我国项目融资风险管理存在的主要问题 99

622 试述项目融资的主要风险

623 谈谈如何评价项目融资的风险水平101

623 谈谈如何建立完善的授信业务风险评价体系 102

624 103

624 104

624 105

625 106

626 要求

626 108

626 109

627 110

627 111

627 112

628 113

628 114

629 要求

115

629 116

630 谈谈信用风险计量方法中的IRB方法和标准法论述信用风险的主要特征

谈谈不良贷款的处置方式及其适用情况谈谈国别风险与一般的贷款集中度风险的异同

试述商业银行使用标准法计量操作风险监管资本的主要试述利率风险的主要类型

试述如何评估一家银行的流动性风险程度试述贷款担保的主要作用

试述如何评估贷款抵押的充分性和可靠性试述如何加强对贷款抵押充分性和有效性的管理试述如何加强对贷款保证的风险管理试述如何加强对贷款质押的风险管理

试述银行全面风险管理体系中对风险政策、流程和限额的试述如何加强集中度风险管理试分析利率风险缺口分析方法的局限性

117

630 试述如何评价银行市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性

118

630 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户尽职调查工作

119

631 试述商业银行在授信工作中应如何做好客户分析与评价尽职工作

120

631 试述商业银行操作风险管理的三道防线 1

21632 谈谈商业银行应从哪些方面控制操作风险 122

632 试述商业银行业务持续性管理的建设路径 12

3633 试述商业银行应从哪些主要方面控制项目融资风险 12

4633 试述固定资产贷款借款人所应具备的主要条件以及商业银行尽职调查的主要内容

5634 试述固定资产贷款借款合同应约定的事项

126

634 试述商业银行在固定资产贷款发放与支付环节应注意的主要问题

127

635 试述商业银行并购贷款风险管理的基本要求

128

635 试述银监会发布的《商业银行并购贷款风险管理指引》的主要内容及其对商业银行规范并购贷款行为、防范并购贷款风险的重要作用

129

636 试述《银行与信托公司业务合作指引》的主要内容以及如何结合经营实际来落实监管要求

130

636 试述商业银行应如何充分发挥好合规管理部门的作用

31637 试述商业银行在金融创新中如何加强相关风险管理 13

2637 谈谈如何加强对融资平台公司的信贷管理 133

637 试述如何做好融资平台贷款整改工作 13

4638 试述商业银行的压力测试工作

5638 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷放分控的认识 136

639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的基本信贷流程 137

639 谈谈对“三个办法一个指引”提出的贷款合同管理规定的认识

138

640 试述《巴塞尔资本协议III》如何从根本上加强了银行体系的弹性。

139

640 试述《巴塞尔资本协议》第二支柱的主要原则

140

641 试述《巴塞尔资本协议》的顺经济周期效应及其应对措施

论述题第四部分 642

试论金融与经济发展之间的关系 2 642

如何理解金融是现代经济的核心 642

试述货币市场上金融机构参与者的活动目的和形式 4 643

谈谈存款准备金的上调对商业银行的影响 5 643 6 643 7 644 8 644 9 645 10 645 点 645 12 646 13 646 14 646 15 647 16 647 17 647 18 648 19 648 20 648 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响谈谈对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解试论金融市场形成的基本条件

谈谈对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识论述货币流通和商品流通的关系，请评析此观论述财政体系对货币供给的影响

谈谈金融创新的表现形式及其推动因素

试论当代金融创新对金融和经济发展的影响

论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容

谈谈对商业银行资产负债理论的认识

试论商业银行实现资产负债比例管理的意义及影响

试论为什么中央银行被称为“银行的银行”

谈谈对基础货币变化的根本原因的认识

试述金融期货与远期交易的异同

谈谈对商业银行贷款政策主要内容的认识

“相对于通胀而言，通缩对生产的危害更大” 649

谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用 22 649

试论对银行业金融机构实现统一授信管理的现实意义 23 649

谈谈对银监会“三个办法一个指引”的必要性和深刻意义的认识 650

谈谈对银监会“三个办法一个指引”主要内容的认识 25 651 26 651 27 651 28 652 29 652 主支付 652 31 653 32 653 33 653 34 654 35 654 36 655 37 655 38 655 39 656 40 656 谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义

谈谈实贷实付对商业银行的影响

试述诚信申贷对借款人的基本要求

试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现

试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理

谈谈贷款项目评估的主要内容、论述进行贷款项目背景分析的基本内容

论述贷后管理的主要内容和操作要点

谈谈对贷款损失准备金及其计提原则的认识

论述如何加强现金资产管理

试述对信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识

论述公司信贷客户市场细分的作用和意义

试述在贷款决策中如何进行财务分析

谈谈对流动资金循环贷款的认识谈谈对法人账户透支的认识

657 试述银团贷款的操作流程及其主要风险点 42 657 谈谈如何加强国家助学贷款管理 43 657 谈谈对商业银行从事贷款出售业务的理解 44 658 论述对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解 45 658 试论个人住房贷款业务的发展历程 46 659 47 659 48 659 49 660 50 660 51 661 52 661 53 661 54 662 55 662 56 663 57 663 58 664 59 664 60 665 61 665 62 665 谈谈对个人汽车贷款业务流程的认识谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点论述个人质押贷款业务的主要特点试述个人抵押授信贷款业务

试述商业银行房地产贷款业务存在的主要风险谈谈发展个人消费信贷业务对国民经济的重要意义试述贷款担保的方式谈谈贷款担保的责任论述贷款抵押与质押的异同

谈谈银行如何做好贷款质押的风险管理试述如何做好贷款抵押物的选择工作谈谈银行如何做好贷款抵押的风险管理试析贷款保证业务的主要风险因素

谈谈商业银行应该如何控制票价业务的经营风险试述商业银行票价承兑业务的主要风险试论如何通过辅助手段判定票据的真实贸易背景谈谈票据买入过程容易出现风险的主要原因

666 试述对信用证业务的认识及其主要风险点 64 666 谈谈对商业银行押汇业务的理解 65 666 试述福费廷与票据贴现业务的差异 66 667 试述票据贴现与贷款的异同

667 论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险 68 668 69 668 70 668 71 669 72 669 73 669 74 670 75 670 76 670 77 671 78 671 79 671 80 672 81 672 82 672 83 673 84 673 谈谈信用卡业务的主要特点

谈谈我国信用卡业务开展过程中存在的主要问题试述银行卡业务的主要风险谈谈如何有效防范银行卡业务风险谈谈如何发现和处理有问题贷款

试析储蓄存款对国民经济发展的意义

谈谈商业银行负债业务的管理原则

试论商业银行负债业务面临的主要风险

谈谈我国商业银行目前负债结构的特点

试析我国负债结构变化的原因

谈谈如何加强储蓄存款的内部管理

试述商业银行如何获得流动性

试析对公存款业务中可能存在的违规行为或风险点谈谈影响主动负债（非存款资金）来源的主要因素谈谈银行存款组织管理的策略

谈谈影响存款增减变化的制约因素

谈谈商业银行短期借款的主要作用

674

试述商业银行如何进行库存现金管理 86 674

试析保证金存款业务存在的主要风险 87 674

论述商业银行存放同业业务存在的主要问题 88 674

谈谈对信贷资产转让业务的认识 89 675

谈谈如何加强同业拆入业务管理

675 91 676 92 676 93 676 94 677 95 677 96 677 97 677 98 678 99 678 100 679 101 679 102 679 103 680 104 680 105 680 106 681 谈谈我国商业银行抵债资产管理存在的主要问题试析商业银行如何加强抵债资产管理论述商业银行表外业务的主要特点试述我国商业银行发展中间业务的重要意义谈谈对商业银行中间业务的理解谈谈支付结算代理业务的主要特点论述支付结算代理业务的主要风险控制环节试述银行汇兑业务的主要风险及监管要求谈谈商业银行如何加强银行卡业务管理论述委托贷款业务的主要风险及其防范措施

试述银行保函的主要作用

谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理

试述保函与备用信用证的异同

谈谈对商业银行贷款承诺业务的认识试论贷款承诺业务的主要风险谈谈对咨询顾问类业务的认识谈谈对银行保理业务的认识

681

谈谈对目前电子银行业务发展的了解 108 682

试述融资租赁和经营租赁的各自特点 109 682

试述商业银行开吧历程业务存在的主要风险

682

论述《中国银监会关于规范银信理财业务合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响

683

试述商业银行发展企业年金业务的重要性 112 683

谈谈对资产托管业务风险的认识 113 683

谈谈对商业银行服务收费的认识 114 684

谈谈或有负债业务营销中需注意的问题

684

谈谈商业银行财务分析与一般企业财务分析的差异 116 684

试述如何加强会计案件防范

684

谈谈对会计制度执行的基本要求的认识 118 685

谈谈商业银行如何改进合规工作

685

试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求 120 685

论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点 121 686

试述商业银行成本控制需要考虑的因素 122 686

试述对公存款业务审计的关注要点

686

论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题 124 687

论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点 125 687

试述交易类业务审计要点

687

试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价 127 688

论述票据结算业务审计应当关注的重点

688

谈谈电子票据业务存在的问题

688

试述如何进一步推动电子票据业务的发展 130 689

论述信用证业务审计应当关注的重点 131 689

谈谈银行保理业务审计应当关注的重点 132 689

论述结售汇业务审计应当关注的重点 133 690 134 690 135 690 定和要求

691 137 691 138 691 139 692 140 692 141 692 142 693 143 693 144 693 145 694 化

694 147 694 论述银行卡审计应当关注的重点试述财务支出计划和费用支出的审计重点

试述现代企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规试述解散清算与破产清算的联系和区别论述企业对外投资应考虑的因素

试述长期资金筹资组合的不同类型并加以评价谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则论述商业银行兽心内控机制建设的重点论述商业银行资金业务内控要点论述内部控制的局限性

谈谈银行操作风险内部控制存在的问题谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系

谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文谈谈内部控制缺陷产生的主要原因谈谈如何加强内部控制

695

论述加强内部控制制度建设对商业银行经营管理的重要意义

695

试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法 150 695

谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节 151 696

商业银行应如何做好信贷资产保全工作 152 696 153 697 154 697 155 697 156 698 157 698 158 699 159 699 160 699 161 700 162 700 163 701 164 701 165 701 166 702 167 702 168 702 谈谈商业银行风险管理的主要方法

谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节谈谈商业银行风险管理框架的主要内容谈谈商业银行衡量风险的方法谈谈对银行操作风险的理解

论述操作风险与信用风险、市场风险的差异论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求试述商业银行在人员及案件举报内防方面的基本要求谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理谈谈商业银行如何加强信用风险管理谈谈关联企业套取银行贷款的方法

谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足谈谈如何有效方法管理企业贷款风险

谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险论述如何认定合格抵质押品

169 703

谈谈商业银行如何建立押品管理体系

170 703

分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义 171 703

谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节 172 704

谈谈基层商业银行如何加强信贷管理 173 704

论述加强不良贷款管理的重要性和意义

174 705

论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则 175 705

谈谈对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考