加强防范电信诈骗宣传

第一篇：加强防范电信诈骗宣传

电信诈骗防范宣传材料

当前，电信诈骗犯罪活动猖獗，被骗案件高发，上当受骗的群众不仅在经济上蒙受重大损失，同时也给正常生活和家庭和睦带来难以弥补的影响。特别是一段时间以来，北京奔驰企业职工也屡次掉入犯罪分子精心设置的骗局陷阱，不仅使个人受到损失，也影响了单位治安环境的稳定。为有效预防此类案件发生，维护单位的正常生产经营秩序，有效保护单位干部职工个人财产安全，特下发此材料，用以单位开展电信诈骗防范宣传。

一、什么是电信诈骗

电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转帐的犯罪行为。

电信诈骗类案件最早出现于2000年，随着中国金融、通信业的快速发展，依托电信和金融手段的虚假信息诈骗犯罪迅速在全国范围发展蔓延，借助于手机、固定电话、网络和电子金融和现代网银技术实施的非接触式的诈骗犯罪迅速地发展蔓延，至2007年此类犯罪活动达到高峰并持续发展，犯罪手段也不断花样翻新，给人民群众造成极大损失。2009年，仅北京、上海、广东、福建四省市因电信诈骗犯罪造成群众损失就达到6亿元人民币。实施电信诈骗的犯罪人员也从台湾籍人员为主发展为涉及福建、湖北、湖南、广东、海南、河北及东北三省区不法人员。其中以广东省电白县最为突出。同时，境外遥控诈骗，境内取款转帐的手段也愈发明显，犯罪团伙在马来西亚、印尼、越南、新加坡等都有盘踞。

二、案件例举

1、事主黄某于近日收到自称是中国移动代理中心工作人员来电，称预存499元话费，就可送一部手机，每个月200分钟通话费及100M上网流量，黄某相信并办理该项业务，第二天收到手机，黄某支付了499元，后到移动营业厅查询才知道中国移动根本没有开通该项业务，而花几百元购买的电话是不能使用的。

2、事主邓某称，其于今年10月14日13时许，接到一名男子的电话，该男子自称是中国邮政的工作人员，称事主有一份快递，里面有一个包裹和一张银行卡，包裹里面是毒品海洛因，还说昆明的公安机关正在追捕事主，对方让事主赶紧报警，接着还提供了一个电话号码给事主，称是东区公安分局的电话号码，事主拨打对方提供的电话，是一名女子接听，自称是东区分局民警，告知事主包裹里的银行卡里有几百万元钱，目前，公安机关已将事主银行卡里的钱全部冻结。之后，该女子又提供了一个银联的电话号码给事主，事主即拨打该电话，接电话的是一名男子，该男说事主银行卡里的钱已经全部被冻结了，让其马上到附近的建设银行柜员机操作，以便银行卡正常使用。事主于是根据对方给的提示在柜员机操作，将卡内存款转入对方提供的账户。后发觉被骗报案。

3、事主王某在单位工作时间通过QQ软件与在外地上学的孩子聊天，聊天中孩子说要参加学校组织的专项补习班，需要缴纳学费12000元人民币。后事主王某直接通过网银转帐向对方提供的帐号打款。晚间回到家后，与孩子孩子打电话询问转帐收到情况和补习班的具体内容，孩子称QQ被盗号，并无报名补习班的事情，才发现被骗后报案。

4、事主张某在工作期间，使用单位电脑浏览伪造淘宝网站，并在网站上以明显低于市场价格购买苹果手机，后始终未收到货物，经查询发现网站系伪造后报案。

5、事主蒋某为单位购买机票，在某网站预定并付款后，有与对方联系退票改签，对方称需要汇款手续费，并通过电话遥控事主到ATM及操作，在电话中对方只让事主按其指令不断输入数字和确定等按键，操作后，事主发现银行卡内的17000余元全部被对方转走。

三、常见手段

1、冒充社保、医保、银行、电信等工作人员。以社保卡、医保卡、银行卡消费、扣年费、密码泄露、有线电视欠费、电话欠费为名，以自己的信息泄露，被他人利用从事犯罪，以给银行卡升级、验资证明清白，提供所谓的安全账户，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。

2、冒充公检法、邮政工作人员。以法院有传票、邮包内有毒品，涉嫌犯罪、洗黑钱等，以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓，以验资证明清白、提供安全账户进行验资，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。

3、以销售廉价飞机票、火车票及违禁物品为诱饵进行诈骗。犯罪嫌疑人以出售廉价的走私车、飞机票、火车票及枪支弹药、迷魂药、窃听设备等违禁物品，利用人们贪图便宜和好奇的心理，引诱受害人打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。

4、冒充熟人进行诈骗。嫌疑人冒充受害人的熟人或领导，在电话中让受害人猜猜他是谁，当受害人报出一熟人姓名后即予承认，谎称近期将来看望受害人。隔日，再打电话编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获，或以出车祸、生病等急需用钱为由，向受害人借钱并告知汇款账户，达到诈骗目的。

5、利用中大奖进行诈骗。方式主要分三种。①预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送；②通过手机短信发送；③通过互联网发送。受害人一旦与犯罪嫌疑人联系兑奖，对方即以先汇“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等理由要求受害人汇款，达到诈骗目的。

6、利用无抵押贷款进行诈骗。犯罪嫌疑人以“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电某某经理”，一些企业和个人急需周转资金，被无抵押贷款引诱上钩，被犯罪嫌疑人以预付利息等名义诈骗。

7、利用虚假广告信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以各种形式发送诱人的虚假广告，从事诈骗活动。

8、利用高薪招聘进行诈骗。犯罪嫌疑人通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，称受害人已通过面试，要向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。

9、虚构汽车、房屋、教育退税进行诈骗。信息内容为“国家税务总局对汽车、房屋、教育税收政策调整，你的汽车、房屋、孩子上学可以办理退税事宜。一旦受害人与犯罪嫌疑人联系，往往在不明不白的情况下，被对方以各种借口诱骗到ATM机上实施英文界面的转账操作，将存款汇入犯罪嫌疑人指定账户。

10、利用银行卡消费进行诈骗。嫌疑人通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地（如某某百货、某某大酒店）刷卡消费某某某某元等，如有疑问，可致电某某某某某咨询，并提供相关的电话号码转接服务。在受害人回电后，犯罪嫌疑人假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求受害人到银行ATM机上进入英文界面的操作，进行所谓的升级、加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害人银行卡内的款项汇入犯罪嫌疑人指定账户。

11、冒充黑社会敲诈实施诈骗。不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇、要打断你的腿、要你命等威胁口气，使受害人感到害怕后，再提出我看你人不错、讲义气、拿钱消灾等迫使受害人向其指定的账号内汇款。

12、虚构绑架、出车祸诈骗。犯罪嫌疑人谎称受害人亲人被绑架或出车祸，并有一名同伙在旁边假装受害人亲人大声呼救，要求速汇赎金，受害人因惊慌失措而上当受骗。

13、利用汇款信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以受害人的儿女、房东、债主、业务客户的名义发送：我的原银行卡丢失，等钱急用，请速汇款到账号某某某某某”，受害人不加甄别，结果被骗。

14、利用虚假彩票信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以提供彩票内幕为名，采取骗取会员费的形式从事诈骗。

15、利用虚假股票信息进行诈骗。犯罪嫌疑人以某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散发虚假个股内幕信息及走势，甚至制作虚假网页，以提供资金炒股分红或代为炒股的名义，骗取股民将资金转入其账户实施诈骗。

16、QQ聊天冒充好友借款诈骗。犯罪嫌疑人通过种植木马等黑客手段，盗用他人QQ，事先就有意和QQ使用人进行视频聊天，获取使用人的视频信息，在实施诈骗时播放事先录制的使用人视频，以获取信任。分别给使用人的QQ好友发送请求借款信息，进行诈骗。

17、虚构重金求子、婚介等诈骗。犯罪嫌疑人以张贴小广告、发短信、在小报刊等媒体刊登美女富婆招亲、重金求子、婚姻介绍等虚假信息，以交公证费、面试费、介绍费、买花篮等名义，让受害人向其提供的账户汇款，达到诈骗的目的。

18、神医迷信诈骗。犯罪嫌疑人一般为外地人与本地人分饰神医、高僧、大仙儿等角色，在早市、楼宇间晨练的群体中物色单身中老年妇女，蒙骗受害人，称其家中有灾、近亲属有难，以种种吓人说法摧垮受害人心理防线，让受害人拿出钱财“消灾”或做“法事”，伺机调包实施诈骗。

违法犯罪人员常用开场白：

1、我的银行卡丢失，请将钱汇至另一张银行卡上。

2、我是某电信（公安局、检察院）的，您的电话已欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。

3、您好，这里是某通讯公司客户服务热线，由于工作失误，您的电话费这几个月共多收××元，如确认退费请按×。

4、喂，猜猜我是谁？我是你老朋友哎！

5、顾客您好！你已经在某超市透支消费。

6、我的那张卡磁条坏了，请把钱直接汇到某银行账户。

7、免费提供长期贷款，无担保，立等可办。

8、恭喜获得某公司十周年庆典抽奖活动×等奖，公司电话。

9、电脑预测彩票中奖号码、推荐代炒股票保证盈利，不赚不收费。

10、我是××局，现在国家下调了购车附加税率（购房契税），向你退还税金。

四、防范方法

电信诈骗案件不外乎分为“天上掉馅饼”和“天上降灾祸”两类，主要是利用受害人趋利避害的心理行骗，因此要做好防范，最关键是以下五个方面：

首先要“懂常识”：了解有关部门的工作程序。如根据我国法律规定，公安机关、检察机关、法院在侦查办案中都不会通过电话进行案情询问、要求群众转账等。

其次要“不轻信”：无论遇到“天上掉馅饼”还是“天上降灾祸”,首先第一反应是不轻信。不轻信一条短信、一个来电显示、一个声音、一个画面。

第三要“必核实”：不要抱有侥幸、怕麻烦心理，无论接到所谓职能部门、所谓亲友的电话或短信等，都要核实对方身份和提及事件。

第四要“说出来”：不要有自以为是的念头，不要听信对方威胁以及不要告知亲友的说法。遇事要说出来，要多与亲戚、朋友诉说、商量，或者直接与相关部门说明情况，核实信息。

第五要“口风紧”：有些犯罪嫌疑人能通过网络或其他非法途径获取受害人本人或亲友的电话、姓名等信息，用以强化其骗术的可信度。因此市民日常生活中要养成保密意识，把好口风，不要轻易将本人的家庭资料、家庭情况、银行卡号及密码等向他人透露。

同时，要注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。切勿相信“银行账户涉及犯罪”等谎言；不要轻信陌生电话和短信。当接到疑似诈骗电话或短信时，要注意核实对方身份，尤其是对方要求向指定账户汇款时，不要轻易汇款，应第一时间告知家属商量解决或咨询公安机关;公安部门不可能提供安全账户，更不会指导您转账、设密码；不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况；接到陌生电话、短信或不良信息，要主动向属地公安机关或电信监管部门举报。

在各种诈骗犯罪中骗子的目的是骗钱，而最终将是通过银行转账、银行卡转账的形式达到骗取钱财的目的。所以无论犯罪分子如何花言巧语、危言恐吓，一定要坚守“不听、不信、不转账、不汇款”的原则，只要坚守“四不”原则底线，就能够避免上当受骗，造成损失。

第二篇：防范电信诈骗宣传手册

防范电信诈骗宣传手册

1、电信诈骗的概念

电信诈骗是指以非法占有为目的，利用手机短信、电话、网络电话、互联网等传播媒介，以虚构事实或隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。(又称非接触性诈骗或远程诈骗)

2、电信诈骗的起源

电信诈骗起源于台湾，又称为“台湾式诈骗”，自2000年开始在东亚及东南亚地区盛行，近年渐渐蔓延至中国大陆，2008年以来，中国一些地区电信诈骗案件持续高发。

3、电信诈骗的特点

第一特点是跨区域性。手机短信、电话、互联网络诈骗没有固定的作案时间、地点，犯罪分子与受害人不接触。作案范围广，犯罪空间相对较大，犯罪分子在甲地，诈骗的对象可能在乙地、丙地。

第二特点是高科技性。此类犯罪利用手机、互联网络、电话作为载体，使用VOIP群呼平台、短信“群发器”、设立虚假网站、QQ、MSN、SKYPE等方式来行骗。

第三特点是多样性。新型诈骗犯罪所设立的名目迎合人们的各种需求及避害心理，以电话欠费涉案、亲属被绑架、发生意外、银行卡消费、汽车退税、高薪工作、低价购车、快速办证、低息无抵押贷款、网上低价购物、提供股票信息、中奖等等。

受害人一旦接收到这类的信息，便会试探着去尝试，而骗子则编出种种似乎合乎情理的要求，让受害人一次次心甘情愿的拿出自己的钱财，最终落入骗子精心设计的骗局中。

4、电信诈骗的分类及危害

电信诈骗主要有欠费涉案、冒充亲友、消费退税、中奖、股票等几大类，其中欠费涉案是目前最突出、危害最大的一类，被骗的对象包括政府机关部门的干部、教授、律师、老板、专家学者等等。

5、电信诈骗的作案手法 (1)欠费涉案诈骗的手法：

第一步犯罪分子通过网络电话群发联系事主固定电话或手机。(通过网络软件可实现任意改号，显示其设想骗取事主信任的任何电话号码)

第二步：冒充电信部门的电话录音(语音亲切，仿真度非常标准)称事主电话欠费或在异地开通的电话欠费，提示你如有疑问请按0转人工台。事主看到电话显示的是10000号，信以为是电信部门，于是就按提示操作转入人工台(如果事主此时挂断电话再拔10000号查询或根本不理会，那就不会上当)。进入人工台，会有人熟练地报工号、名字并与事主核对身份与帐号资料(还配有一些电信局办公的背景声音)，然后声称经过查询发现事主确实有一笔大的欠款。如有疑问可以向公安机关报警，然后很客气地帮事主将电话自动转接到所谓的公安机关。

第三步当接通所谓的公安机关后马上有人标准地报警号、姓名，并熟练地告知事主“这里是XXX公安机关，请问有什么可以帮忙”(很礼貌、逼真，还配有一些对讲机、接处警、请示报告等公安局办公的背景声音)，当事主说明原因后，该名假冒警察的犯罪公子就故意逼真的询问核实事主的身份资料，并表示可以请求上级帮事主核实情况，此时故意挂断电话。

第四步过一会后，回拔事主电话说“我们是XXX公安机关，经查询你的身份被他人盗用涉嫌经济犯罪(或涉嫌洗黑钱或涉及秘密案件等理由)，这个电话就是我们的办公电话，不信可以打114查询” (其实此号码是犯罪分子通过网络软件进行了改号)，此时事主一查，确认是XXX公安机关的电话号码后就确信不疑了。然后要求事主按提示电话“报警”，有时还会帮事主制作电子笔录等等，目的是让事主深信不疑。

第五步将电话转到所谓的检查院、法院、证监会等部门，这些假冒部门的工作人员就编造各项理由威胁要冻结、没收事主名下所有的银行、股票等存款，要求事主按照他们提供的方式(到银行转帐或网上银行转帐)将名下所有资金转至他们提供的“安全帐户”暂为保管。

要注意的是，这类诈骗并不一定按步骤来进行，有时到了所谓的公安机关一步就可以恐吓威胁事主转帐，有时所谓的电信局会直接将电话转至所谓的检察院或法院或证监会进行恐吓威胁。但所用的伎俩都一样(设置了跟政府各部门一样逼真的通话场景，要求事主打114查询求证执法部门电话，恐吓威胁事主将资金转至“安全帐户”等)。

(2)冒充亲友诈骗手法

电话联系事主，让事主猜其身份，冒充事主的亲友、战友、领导，套取事主资料。现发展到有一种手法直接叫事主的姓名，自称是阿X(冒充事主的亲友)，电话换了等等。

谎称因嫖妓、赌博、打架等原因被公安机关拘留，急需现金赎身;或谎称在外地急需用钱等理由骗取事主钱财，或称被人绑架索要钱财(此类多为假扮事主的子女声音打电话事主求救)。

(3)中奖诈骗手法

犯罪分子通过网络、短信、函件等形式发出虚假“中奖”信息，利用事主贪小便宜的心理进行诈骗。

*骗取事主提供手续费、服务费或“税费”等

(4)股票诈骗手法

由电话组通过网络、短信、报刊、杂志、电视广播等媒体发出所谓的股评专家信息。骗取受害人汇出“会员费”或以协助炒股的形式骗取受害人汇出原始股本。

6、其他类型的诈骗手法

(1)常见的四种短信诈骗

“尊敬的XX银行客户，您好!目前发生多起资料外泄、取款遭复制案件，为避免盗刷，请立即与银行联合管理局联系。电话XX”。

“XX您好，您的XX储蓄卡于X时在X处刷卡消费XXX元成功，此笔消费将从您帐上划扣，如有疑问请拔打XX银行联合管理局。”

“中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额XXXX元，已经确认从您的帐户扣除。咨询电话：XX”

“XX车主，你的车牌为粤AXXXXX可退购置税XXXX元，退税编号XXXX，请速与XX税务局联系，电话XX”

(2)ATM机虚假告示诈骗

犯罪分子预先堵塞ATM机出入卡口，并在旁边粘虚假服务热线告示，诱导用户与其联系编造各种理由要求事主按其提供的操作方式(多为英文操作)进行转帐诈骗。 (3)网上诈骗

通过发布低价销售商品信息，包括网络Q币、游戏币、游戏装备、点数卡等进行诈骗。

(4)借钱加油诈骗

以被盗钱包、手机为名骗取事主同情心，向事主借钱加油，谎称要以“高额回报”将钱转入事主帐户，要求事主提供帐户并带事主到ATM机操作从而将事主帐户里的钱转走。

(5)其他接触性诈骗

利用迷信通过问路等形式故意在你面前谈论某人很灵，能化解灾难，同时找机会吓唬你家人有血光之灾再让装神弄鬼的同伙把你的情况点破，使你相信拿出钱物，然后进行调包诈骗。

在公共场所当众把装有假中奖标志的香烟、饮料打开，声称中奖，几名同伙一起演戏，骗取群众上当出钱购买。

在车站、路边故意拾到“黄金”或钱包，引诱事主分钱或威胁事主拿银行卡到ATM柜员上澄清，然后进行调包诈骗。

第三篇：防范电信诈骗宣传警示语

警方提醒广大市民，要提高自身防范意识，不要贪小利而上当受骗，对诈骗信息不相信、不理睬、不联系、不上当，收到诈骗信息要及时向110举报。

1、宣传标语：

严厉打击电信诈骗犯罪切实保障人民群众利益

积极加强自我防范意识共同提高识骗防骗能力

时刻绷紧防范之弦 谨防新型电信诈骗

积极举报电信诈骗犯罪 警民合力构建平安和谐社会

天上不会掉馅饼 涉钱信息勿轻信

积极提供犯罪线索 严厉打击电信诈骗犯罪

要让自己的钱不受损失 就要让自己的脑保持清醒

十人受骗 九人贪财

全民参与防范 骗子有孔难入

要想生活安安稳稳 大脑不能鬼迷心窍

思想防范牢，骗子不得逞;思想防范松，钱财一朝空!

陌生信息不要理 以防害人又害己

2、警示语：

电信欠费要核实大额汇款要当心

虚拟电话设陷阱回拨号码能问明

天上不会掉馅饼退税中奖是骗局

3、警方预警短信：

一、靖江警方郑重提醒:谨防冒充电信、公安、税务、亲友，以电话欠费、购车退税、车祸出事、小孩绑架等为名的电话诈骗，遇骗拨打110。

二、陌生电话勿轻信,对方身份要核清，家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心，遇到事情勿惊慌，及时拨打110,诈骗信息勿删除。

移动公司(电信、联通)在此提醒您，移动公司与客户联系时，所用的电话号码为10086，短信号码为01860，01861，12580，(有的地区还可能使用10086)，请不要相信其他号码所发的促销信息，也不要轻易对其他SP代码发送信息，以免对您的账户造成不必要的损失!

我行是不会通知您其消费情况的，更不会以任何形式、任何理由向您索要密码!如果您仍不放心，可以拨打我行查询: 农行:95599，工行:95588，建行:95533，招商行:95555，中国银行:95566，信用社等。

第四篇：防范电信网络诈骗宣传语征稿启事

为了进一步增强群众识别和防范电信网络诈骗的能力，形成人人说防范、人人懂防范的局面，常州市公安局特向全社会征集防范电信网络诈骗宣传语。

一、截稿时间

即日起至2014年5月30日(以投稿邮戳和进入指定电子邮箱的时间为准)。

二、征稿内容

本次征集的防范宣传语，可以是揭露电信网络诈骗作案手法和犯罪伎俩，可以是一个有创意的防范口号，也可以是一些防范小技巧等等。例如：“天上不会掉馅饼，涉钱信息勿轻信”。

三、文稿要求

作品必须与防范电信网络诈骗相关并且属作者原创，如果经核实为抄袭，将取消参赛资格。作品要求言简意赅，表述准确，字数不超过100字。

四、投稿方式

本次征稿采用纸质和电子两种投稿方式，纸质稿件可邮寄至常州市公安局宣传处(地址：龙锦路1588号，邮编：213022);电子稿件请通过网络发送至：。

五、评审办法

本次征集活动将成立评审小组对所有参赛稿件进行评审，获奖结果将在相关媒体进行公布。

六、奖励办法

本次征集活动设一等奖1名，奖励人民币1000元;二等奖3名，各奖励人民币800元;三等奖奖5名，各奖励人民币500元;优秀奖若干名，各奖励人民币300元。

七、其他说明

(一)来稿请注明联系人、联系方式，以方便后期与获奖人员联系。

(二)获奖作品一经采用，作品的知识产权和使用权均归常州市公安局所有。

(三)所有提交的作品无论采用与否，恕不退还，请作者自留底稿。

(四)本征稿启事由常州市公安局负责解释。

常州市公安局

2014年5月5日

第五篇：190-2-3关于加强防范电信诈骗的函

分行营业部关于加强防范电信诈骗的函

辖内各单位：

近期全国范围内仍有企业网银客户发生电信诈骗案件，犯罪分子欺诈手段是假冒银行发送虚假短信，谎称口令牌升级信息，诱骗受害人登陆钓鱼网站，骗取密码、动态口令等验证信息，造成客户资金损失。究其本质，仍是犯罪分子利用少数客户对欺诈短信、假冒网站缺乏警惕的弱点而进行的犯罪行为(而非攻破我行网银的安全机制)。时值节日，电信诈骗持续猖獗，为维护我行客户资金安全和我行利益，现再次重申防范工作要求和明确快速处置报案流程如下：

一、加强客户安全教育与风险提示工作

各网点需加强对电子银行客户的安全教育与风险提示，向客户发放或让客户阅读《中国银行股份有限公司网上银行风险提示》(附件1)，明确告知客户：提防短信、电话、网络诈骗，切勿向任何人透露网银用户名、密码、动态口令等信息，谨记动态口令牌到期须到网点更换;企业网银客户经办和授权的动态口令牌应分别由不同人员保管，不能由一人保管两个动态口令牌。

二、涉案电子银行客户快速处置及报案流程

一旦接到电子银行客户关于电信、网络诈骗投诉，受理行应核实客户身份和交易情况，个人客户严格按照《中国银行股份有限公司深圳市分行电信、网银诈骗案件防范和处理工作指引(2012年版)》(圳中银个金[2012]30号，见附件2)的要求，引导客户立即报案，并按照快速处置流程以最短时间临时止付嫌疑人账户，最大限度保全客户资金;企业客户参照个人客户的处理办法按以下流程处理：

1、鉴于核对企业客户真实身份的难度，涉及企业客户受骗的，需引导客户至开户行受理。

2、如入账账户非中行账号，请客户填写《电信诈骗案件情况报告表》(附件3)，并引导客户向入账行或收款商户投诉和向公安机关

1 报案。

3、如入账账户为境内中行账户，将嫌疑人账号临时止付5天，账户临时止付的操作为：在核心系统叙作“9081 借方全额冻结”交易，“冻结到期日”栏输入投诉日起5天;“冻结原因”栏选择“10.其他冻结”;“备注”栏输入“疑似电信诈骗案件临时止付，如需解除止付请务必与止付行联系!”。请客户填写《电信诈骗案件情况报告表》、《临时止付申请书》(附件4)，要求客户对投诉内容签字确认，同时要求客户立即向公安机关报案，并向我行提供报警回执(可后续尽快补齐)，降低由于缺乏账户止付依据而引发客户纠纷和业务风险。

受理行应提醒客户保存好相关案件的信息(如：网上聊天记录、电话录音或是之前登录过的一些网站地址、自助渠道交易回执等)，提示临时止付账户有效期为5天，有效期结束后自动解除止付，或账户持有人可以前往柜台进行解除止付，客户如需继续冻结、查询入账账户资金，则应联系法定有权机关出具正式冻结文书，我行将全力配合展开案件处理和调查。

受理行将《报警回执》、《临时止付申请书》、《电信诈骗案件情况报告表》和相关交易查询单交给业务经理级以上人员审核签章后，扫描发送分行保卫部，抄送分行电子银行部。同时复印一式两份，一份作临时止付传票附件，一份专夹保管。

4、如果客户未能提供有效证据、不按照要求办理手续或调查发现情况不真实，不应办理账户临时止付，已止付的账户应办理取消。

5、在嫌疑人账户临时止付期间，如遇嫌疑人向我行投诉账户被止付时，在核实嫌疑人身份真实后，客服中心、网点经办人员应严格按照应答口径(如：最近我行系统正在升级，目前系统繁忙，我行会记录您的情况，查询后给您回复等)做好客户解释说明工作，防止出现纠纷，同时应报告分行保卫部和电子银行部，协同公安机关确定后续的处理方案。

6、在法定有权机关正式冻结嫌疑人账户期间，如遇嫌疑人向我行投诉账户被冻结时，在核实嫌疑人身份真实后，网点经办人员可将冻结情况简单告知嫌疑人，且需立即将情况报告保卫部和拨打110报警。

请各单位高度重视，迅速传达!

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分行营业部

二○一五年三月四日