农村信用社贷款如何贷

第一篇：农村信用社贷款如何贷

加速贷：农村房产证可以到农村信用社去贷款么？

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加速贷：农村房产证可以到农村信用社去贷款么? 房产证抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

那么，房产证抵押贷款办理需要哪些资料呢?下面加速贷为大家分析一下： 申请资料

1.房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

2.权利人及配偶的身份证

3.权利人及配偶的户口本

4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

5.收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)

6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

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7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

8.为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

第二篇：加速贷：申请办理农村信用社贷款需要什么条件以及流程？

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加速贷：申请办理农村信用社贷款需要什么条件以及

流程?

申请办理农村信用社贷款需要什么条件以及流程?下面加速贷为大家解析一下：

申请个人贷款需符合以下条件：

第一，年满25周岁，具有完全民事行为能力;并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。

第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。

第三，信用记录良好，无不良信用记录。 第四，能够提供银行认可的，合法有效的担保。 第五，银行规定的其他条件。 个人申请银行贷款需要提供的资料： 贷款申请书 ;

夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件;

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财产共有人同意贷款意见书 ;

夫妻双方职业、收入证明、家庭财产状况等资料(工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等);

固定场所的证明(房产证及最近三个月以内水、电、煤气等单据);

借款合同。

个人担保，需提供以下资料：

夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件 ; 夫妻双方职业、收入证明、家庭财产状况等资料(工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等) ;

固定场所的证明(房产证及最近三个月以内水、电、煤气等单据);

个人人行查询系统征信 ; 公证 。

企业担保，需提供以下资料：

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营业执照正副本、税务登记证(国税、地税)正副本、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人身份证、贷款卡(年检)、资信证明 ;

股东同意意见书 ;

财务报表：上年底和最近三个月的财务报表(附审计报告)。其中有资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单(银行盖章);

特殊行业需提供环境评价资料(环评报告、排污许可证) 。 其房产抵押需出具：

夫妻双方身份证、户口本、结婚证; 财产所有人同意抵押意见书; 房产需办理登记。

第三篇：基层农村信用社如何开展初次贷款五级分类

近期，银监会就全国农村信用社推行贷款五级分类工作，明确指出从2006年下半年起全国农村信用社实行“一逾两呆”和贷款五级分类制度双轨运行，从2007年开始全国农村信用社均实行贷款五级分类。省银监局要求，我省拟组建合作银行的3家联社及和每个联社选择一家试点信用社，今年年底前实行双轨运行。因此，实施贷款五级分类管理，不仅是我省农村信用社管理体制改革的需求，更重要的是加强信贷管理，提高经营管理水平，加快与国际接轨的需要。面对改革与发展的迫切需求，如何客观、真实地反映信贷资产质量，扎实推行贷款分类工作的顺利开展，笔者认为应重点做好如下几点：

一、健全组织机构，明确岗位责任，确保工作顺利开展。一是要按照贷款五级分类工作的具体要求，成立贷款五级分类工作领导小组。由主任担任组长，主办会计、网点负责人、责任信贷员为成员的工作领导小组;下设信息采集小组，信贷分级评议小组，工作质量检查小组。二是拟订岗位的职责，明确工作任务和工作分工，落实各岗位目标管理责任制，使岗位间能各司其职、各负其责，从组织上保证贷款风险分类工作的正常有序地开展。

二、强化学习培训，提高分类人员的综合素质。首先应采取集中培训与分散自学相结合;理论学习与实践操作相结合的办法，实行下训一级，即联社抓好骨干力量的培训，基层信用社抓好全员的培训。其次是要强化对分类工具的训练。识别贷款风险，判断贷款偿还的可能性，必须对客户的财务，非财务，担保等因素进行综合分析，分类人员只有在掌握并能熟练使用分类工具基础上，方能准确地将贷款进行分类。在培训中要通过开展案例分析，模拟操作，使分类人员能熟练使用三大分析工具，从根本上提升分类人员的综合分析和判断能力，确保分类工作的质量。第三，联社职能部门要落实责任，分片包干。重点抓好1-2个信贷档案管理较好的基层社，先熟悉工作内容与工作流程，解决一些带有普通性的实际问题，然后指导全辖各信用社开展工作，达到以点带面的目的。第四是组织分类人员到工作开展较好的单位参观学习，增加其感性认识，此外，要适时地组织经验交流，开辟经验交流园地专栏，使分类工作在经验交流中得到不断完善，信贷人员的分类操作水平在交流中得到提高。

三、严格操作程序，规范操作行为，确保分类工作质量。首先是强化连续收集、分析、调整企业财务报表。把重点工作放在企业连续三年的财务报表上，并对其准确性进行核对调整。对有疑问的数据要求提供明细清单，如应收帐款、固定资产和货币资金等科目明细清单，尽最大的可能收集企业真实的相关的财务信息。在此基础编列出企业近三年的资产负债表、损益表、现金流量表的分析表，计算并分析企业近三年财务比率分析评价表，从而更科学、更全面了解企业财务状况，科学预测未来财务的发展趋势，为开展偿债能力分析提供充足依据。其次是通过现场检查及非现场检查等手段，掌握企业经营情况和财务状况变动情况，及时对企业财务数据进行验证。还应注意企业缴纳税、用电、用水、工资发放情况等与产值或主营业务收入相关的数据来分析并调整报表。第三，通过工商行政机关、税务机关等经济管理部门、行业协会、商会，广泛采集本地区重点行业的生产经营状况、行业排名等相关信息，为开展非财务因素分析，衡量企业的管理水平，行业所处地位，同业竞争力提供依据。第四，建立分类工作自查、自纠机制，即信贷人员对贷款初步分类后，应换人审核，最后交信贷评议小组评审，做到小额贷款换人审查，大额贷款集体评审复核。从工作流程上减少工作差错，在互查工作中开展交流学习，在纠错中积累工作经验。

四、加强信贷档案管理。一是抓住这次清分的有利时机，对目前的信贷档案进行认真查阅，有缺漏的应及时进行补缺补漏，同时将分类的有关认定文书、行业信息，信贷走访记录等相关资料作为档案资料收集入档。二是落实档案管理责任。按照审贷分离的岗位设置模式，分别落实调查岗和审查岗的管理责任。三是初分工作结束后要将信贷档案的管理工作作为重点工作来抓，适时组织检查验收，发现问题和缺漏要限时进行整改，以提高信贷档案的管理水平。

贷款五级分类管理工作是项全新的工作，由于存在观念上的差异，客观条件的差异，人才素质与综合信息的不对称等问题，加上初次清分时间紧，任务重，在较短的时间内对贷款额小、户数多的信贷资产进行准确全面分类，无疑是一项艰巨的任务，工作将面临一定的困难与阻力，但我们也应充分认识到开展贷款风险分类工作对提高信贷人员素质，培育优秀信贷文化，防化金融风险有着极为重要的战略意义。

近年来，各地试点单位提供了许多适合农村信用社的好经验、好作法，相信有各级领导高度重视和科学指挥，在实践工作中牢牢把握一个核心，即以判别借款人还款能力为核心，抓住三个重点，其

一、做好基础档案管理，弄清楚基本情况;其

二、准确调整、计算有关财务指标;其

三、集思广益，开展信贷讨论，准确地对贷款进行评级。编制好四张表格，即企业近三年财务状况分析表、企事业单位贷款分类认定表、自然人农户贷款认定表、贷款风险分类汇总表，就能高标准地完成初次贷款五级分类管理工作。

第四篇：浅谈农村信用社如何加强贷款营销支持地方发展

浅谈农村信用社如何加强贷款营销促进区域发展

农村信用社实在区域金融中实力日益雄厚，具有点多面广的优势,与区域经济、与农村农民农业的联系越来越紧密，在区域发展中起着不可替代的作用。为组织好贷款投放，加快邵阳发展,我们以城步县农村信用社为例,分析农村信用社贷款营销状况,浅谈如何加强贷款营销,以促进区域发展。

一、基本情况

城步苗族自治县是全国五个苗族自治县之一，位于湘西南边陲、邵阳市西南部，毗邻广西。全县面积2620平方公里，人口263336人。城步资源丰富，但经济欠发达，是国家级贫困县。2010年全县GDP为18.9亿元， 社会固定资产投资21.44万元，财政总收入1.64亿元。三次产业结构为34.2:36.2:29.6。传统农业比重同比下降1.2个百分点，但仍是县域经济的基石。 城步苗族自治县信用合作联社是经国家银行业监督管理委员会湖南省银监局批准成立的统一法人社，拥有在职员工199人，22个经营网点覆盖了全县各个乡镇。至2011年底，全社各项存、贷款余额分别为91507万元、40216万元，分别占全县金融机构存贷总额的31.51%、39.6%，存贷款余额均居全县金融机构第一位。其中农业贷款余额39016万元，占贷款总额的97.02%，同比增加5828万元，承担了全县90%以上的农业贷款发放。有效的贷款投放大力支持了区域经济发展和服务“三农”。

二、贷款营销状况分析

2011年，城步农村信用社尽管采取了“阳光信贷”等一系列

贷款营销措施，贷款余额居全县金融机构第一位。但2011年底

贷款余额40216万元、年贷款净增3639万元、增幅9.95%，在

全省121个联社中贷款增幅和余额均为倒数第二位，人均贷款额

度全省倒数第一，是去年全邵阳市唯一有人民银行核定贷款规模

年度节余的联社。还有5个网点贷款余额比上年下降，累计下降

290万元。由此可见，城步农村信用社贷款营销规模小，增长乏

力，与该社所处的市场地位不相称，与该社的市场定位不相符，

贷款营销形势非常严峻。

针对城步农村信用社贷款营销规模小，增长乏力的贷款营销

状况，经调查分析，其原因主要包含以下几个方面：

(一)农业贷款与不良贷款风险的矛盾。农村信用社作为“三

农”主力军，其宗旨就是“为农服务”，因此，农民仍是农信社

贷款的主要对象。城步农村偏僻落后，部分农民法律、信用意识

淡薄，加之外出务工，人员流动性大，贷款到期往往无法如期偿

还，导致历年小额农业信用贷款的投放，出现不良贷款屡清屡有

且长期居高不下的局面。个别客户欠债不还而又缺乏有效的约束

机制，容易在地方形成不良风气，信贷环境令人担忧，进而导致

部分信贷人员“畏贷”, 造成支农贷款投放迟滞不前。

(二)贷款需求与担保抵质押难的矛盾。小额农户信用贷款

已成为农民贷款的主要方式。而近年在贷款营销中各信用社普遍

反映，随着信息化科学化及经济水平的提高，农民自主创业升温，

贷款需求相对较大，过去金额在2万元以内的小额信用贷款已不

能满足客户需求。而申请大额贷款又由于受农村固有条件的限

制，未能按信用社要求提供合规的担保、抵质押物而无法贷款，

客户面对与发展需求不相适应的担保低质押制度，往往只能空有

项目缺少资金。这一矛盾既是影响客户生产与地方经济发展的门

槛，又是束缚贷款营销的瓶颈，甚至还会导致有的信用社铤而走

险，化整为零违规发放贷款。

(三)贷款发放时间较长。农村信用社发放2万元以上的个

体工商户贷款(自然人贷款)，大部分个体户在贷款时多是选择

以房产作为抵押物的抵押贷款和担保贷款，然而担保贷款和抵质

押贷款从审批到发放程序长，手续多，往往一笔贷款要通过十天

半月甚至更久的等待，轻者削弱了客户的贷款积极性，重者造成

客户怕麻烦的“畏贷”思想。

(四)金融机构间的激烈竞争。从县域金融主体来看，当前

各大商业银行和股份制银行竞相占领农村市场，看上了农村这片

“大有可为”的广阔天地。特别是邮政银行的网点向农村延伸，

农业银行涉农贷款的发放进一步分食我们的市场。此外，从资金

成本和风险度来说，农信社由于承担着较重的“三农”任务，成

本较之国有商业银行或其他民营股份制银行要高，因此在利率定

价上就要稍高于其他专业银行。同时，信用社投放面广，全县大、

中、小型企业大部分均与信用社有信贷关系，而商业银行由于其

信贷门槛较高、信贷要求较严格，因此信贷支持的范围相对较小，

基本上只支持成熟的大企业，这在一定程度上也降低了其经营成

本和经营风险，也从根本上影响了农信社贷款营销的困难性。

(五)信贷营销人员的观念作风。一是为防控风险，规范贷

款管理，随着农村信用社贷款实行客户经理制和“责任追究制”，

在一定程度上防范了信贷风险，但却使一些信贷员担心贷户失

信，放贷时可谓思之再三，慎之又慎，在观念上制约了营销工作

的推广和深入，而这种“恐贷”、“惧贷”的严重思想，直接扼杀

了信贷员营销贷款的积极性。二是部分信贷员在信贷营销中存在

要送、要吃、要拿、要玩等不正之风。既增加了客户贷款的负担，

也堵死了贷款营销之路。

三、农村信用社贷款营销的相关对策

为全面化解贷款营销中存在的问题，打破农信社自身发展的

瓶颈，实现效益最大化，推动区域经济又好又快发展，必须从以

下几方面抓好贷款营销工作。

(一)增强全员贷款营销观念。首先要增强全体员工的责任

感，把贷款营销作为信用社生存与发展的大事来做，作为支持地

方经济发展的历史使命来完成。形成如果在信贷岗位上不放贷、

不作为，就是对信用社生存发展不负责，就是给区域经济发展拖

后腿的观念。其次要摒弃“惜贷、惧贷”思想，认真分析掌握当

地经济运行规律，清醒地认识农村信用社已经不再是农村市场独

家垄断的主力军，要逐步建立起以客户为中心的营销理念，建立

起科学的营销策略和周期性较长的营销方案等。再次要利用好国

家宏观调控专业银行控制信贷规模的机遇，走出去抢占市场，抢

夺优良客户，改变过去的“等客上门”为“上门找客”，变被动

放贷为主动放贷，提高贷款营销工作主动性，促使信贷营销人员

从过去单一的“收放员”角色，转变成为区域经济发展的“服务

员、信息员”。

(二)改进信贷营销服务。一是进一步推行推出以“公开程

序、公开授信、阳光操作”为主要内容的“阳光信贷”，切实兑

现客户贷款除付本息外零成本。二是优化信贷流程，立足客户授

信平台，实行未雨绸缪的授信方式，即对符合条件的客户不论现

在是否要求贷款，一律先行授信，为客户以后贷款早作准备节约

时间，提高效率，实现大额贷款十天放、小额贷款三天放、授信

贷款当头放。三是因地制宜，因时制宜地推出“一小通”、“一抵

通”、“农民专业合作社小额贷款”、“创业贴息贷款”等一系列与

实际情况相适应贷款品种，满足区域经济发展需求。四是积极创

新贷款担保、抵质押方式，对集团客户实行信用授信，探索并完

善联保贷款，林权抵押贷款等新途径，实现贷款手续与贷款需求

协调配套发展。

(三)加强小额贷款的投放工作。小额贷款是农村信用社传

统的主营业务，放弃小额贷款这一市场就等于放弃农村信用社的

根本。由于农村劳动力转移，生产和流通的结构变化等原因，农

村小额贷款萎缩严重，但这并不代表没有贷款需求，因此要根据

农村出现的新情况调整贷款发放思路，调整贷款方式，引导农村

新兴产业发展，从而保证农村贷款需求。同时加大对实体经济和

小微企业的支持力度。结合区域实际情况，把土特产、农业加工

等小微企业和个体工商户作为新的信贷着力点和新的效益增长

点，加大贷款投放，支持小微经济实体做优做强。

(四)调整贷款营销考核思路。完善考核激励机制，增强信

贷人员工作主动性。对信贷员，要建立权、责、利相对应的营销

考核机制，保护与惩处，责任与利益要有机统一，要将贷款存量

与增量新老划断，合理确定信贷人员放贷风险与收益比例，做到

信贷人员按劳取酬，按效益得利，确保信贷人员放贷积极性。加

大年度考核中对贷款利息增长率的考核，并将贷款营销和客户资

源作为信贷人员等级考核制度的重要指标，对营销效果好，完成

或超额完成营销任务，并实现营销收益的员工，可给予一定比例

的奖励。对贷款增长水平远低于平均水平，长期营销不力，贷款

存量不断下降的信贷人员实行专职收贷。加大城区、集镇的信贷

营销力度和城区信贷人员的考核力度，对客户资源少，贷款营销

滞后的信贷人员强制转岗或调出城区、集镇。

(五)净化信用环境。要适时开展依法收贷，及时清理并有

目的、有重点地选择赖债不还的“钉子户”及时依法起诉，做到

“执行一户，振撼一片”。对党政干部贷款拖欠时间长、金额较

大的，采取行政清收方式，由当地党政督促相关部门采取扣薪还

贷、停职还贷等组织措施，强制还贷。联社要主动多向党政部门

领导请示汇报，争取司法机关加大执行力度，打击逃废债行为，

净化信用环境。政府部门要利用新闻媒体工具、工作会议等形式

宣传诚信，号召全社会树立良好的诚信氛围，建立诚信考核体系，

对考核不合格单位，将影响单位负责人晋薪晋级或取消享受的政

府优惠政策。从而为区域贷款投放营造良好氛围。

城步联社办公室 二〇一二年三月二十四日

第五篇：上海中兴微贷薪金贷信用贷款无抵押贷款申请条件、手续.

上海中兴微贷薪金贷申请条件、手续 额度范围:1~30万元 受理地区:直辖市 - 上海

还款方式:分期还款 费用说明:月利率 2.340%一次性收费 2.00% 贷款期限:1~12 个月 放款时间:1个工作日(审批为 1个工作日 产品特点:信用贷款 利率较低 额度较高 速度较快

贷款申请条件

18-60周岁、现单位工作 6个月、月收入 3000元以上

1、年龄 18-60周岁的大陆居民

2、在上海市工作和居住

3、现职单位工作 6个月以上、月收入 3000元以上(从事销售行业或薪资为佣 金制的,须提供近 6个月银行流水

贷款所需资料

1、有效期内的二代身份证

2、收入证明:如本人近 6个月的银行发薪记录、银行流水等

3、住址证明:如房产证、租赁合同、近 3个月水、电缴费单或快递单据等

4、工作证明:如劳动合同、工作证、工牌等

5、其他有效证明材料

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