保险公司理赔调查话术

第一篇：保险公司理赔调查话术

理赔调查工作职责

1.制订理赔调査工作规划和短期工作计划，反理赔欺诈工作的相关办法和规定。

2.确定理赔欺诈案件管理范围和权限，拟定案件调查处理流程。

3.对存在疑点的理赔案件按管理权限及时调查或指定机构处理，解答机构的政策咨询。

4.制定信访工作制度，及时处理理赔信访案件，对上访案件进行复查和裁定。

5.对理赔队伍中违法违纪行为进行调查处理。

6.建立与相关部门的合作关系。

7.对全系统理赔调查工作进行监督、检查和指导。

第二篇：理赔调查报告及评分细则

案情分析与调查方案(首次调查日志)

出险情况：(客户出险至理赔立案期间的情况：出险人基本信息、事故的性质、本次出险、报案或索赔日期、简述事故过程、索赔险种与金额等。)

保单信息：(有效保单生效日期、投保时的有价值告知、核保意见与承保条件、既往保全、理赔和调查情况。)

案情分析：(本次调查拟核实事项或假设的疑点及其重要证据存在形式和地点或出处(疑点程度或证据的关键性程度高记录在先)。

调查方案：(根据案情分析制定的调查方案，明示调查实施的途径或对象/目标、方式、时间等信息。)

调查过程：

医院调查：

A: 基本项目: (体现调查欲获取的信息或资料：调查实施的详细时间;医院名全称与详细地址;调查范围;科室接待人员描述; 资料查询方式;资料查询时间范围;查询方法。)

B: 关键要素: (调查过程记录要求：按调查的实际时间顺序记录全部调查过程，全面记录与案件有关的信息资料(如病历首页、住院病历、手术病历、会诊记录、病理报告、CT/X线/MRI/B超报告、血生化化验单等);列明获取的阳性证据或线索。)

走访:

A: 基本项目:( 体现走访欲获取的信息或资料：实施走访的详细时间;走访单位名全称与详细地址;被访问人的身份;谈话方式。)

B: 关键要素: (按调查实施的时间顺序记录全部调查过程，全面记录与案件有关的信息资料;列明获取的阳性证据或线索。)

渠道核实:

A: 基本项目: (体现渠道核查欲获取的信息或资料：实施渠道核查的详细时间;渠道的名称;调查范围;资料查询方式;所查资料的时间范围。)

B: 关键要素: (按调查实际的时间顺序，全面记录与案件有关的信息资料与调查过程;列明获取的阳性证据或线索。)

阶段性调查小结:

A: 基本项目: (盘点前阶段调查情况：分析调查难点，再次梳理案情分析与思路，调整调查方案。)

B: 关键要素: (分析下一步调查重点、理由与调查方案。)

调查总结:

事实回顾: (根据调查发现，按真实事故发生的时间顺序还原事故经过。) 调查结论: (根据本次得到的调查证据，做出客观的调查结论。)

书证资料: (记录本次调查活动所收集的书证等证据资料名称、页数;书证资料影像扫描上传核心系统。如调查督办要求双人查勘的案件，需将调查报告打印出，双人签名并扫描影像上传。)

调查品质综合评价:

一、此部分为中心调查人员对调查品质进行专业、综合的评价后给出的评分，主要依据调为查适度性、提调要求满足度、关键要素记录及时与完整性、调查方案有效性、调查实施的快速性、调查报告流畅性等。

二、调查报告书写者无需作任何表述。

三、调查记录或报告书写注意点:

案情分析与调查方案部分：

1、出险人、出险经过和索赔要求表述简明扼要,保单有效信息整理罗列清晰。

3、案情分析条理清晰，疑点假设或关键证据梳理逻辑慎密，重要证据存在形式和地点或出处表述明确，且罗列排序合理，表述简明扼要

5、根据案情分析制定的调查方案合理，对调查实施的途径或对象、方式、时间等表述完整，且合理可行

调查过程部分：

1、调查过程的及时性，实务调查行为与调查方案的相关性，

2、调查过程之关键事项记录的准确与完整性，

3、实务调查的适度性与客户提调需求的满足度。

调查总结部分：

1、事实回顾简明扼要，排序符合要求

2、调查结论客观性，

3、书证资料上传准确、完整、清晰性。

第三篇：保险公司理赔实习心得

篇一：如何撰写保险理赔实习工作总结

如何撰写保险理赔实习工作总结

一、通过学习和日常工作积累使我对太保有了较为深刻的认识。

记得初到太保时，在和领导的第一次谈话时就注意到，太保是一家非常重视员工感受的公司，公司的规章制度都非常的人性化，尽量为大家营造出轻松的工作氛围。但是，这并没有影响到公司运作的专业和严谨性。我想，作为一个分公司的理赔人员，对单个案件的处理的确只是基本技能，更重要的是对流程的把握，这也应该是自己工作学习的重心。

二、坚持保险理论学习让我的理赔理论素养得到提高。

在太保工作的前两周，领导并没有安排给我们具体的工作任务，而是要求我们学习公司的条款，学习保险法，学习相关的法律法规，学习总公司的人伤理赔指导手册，或许有的理论我们暂时并不会用上，但是，不懂战术的士兵不会是一个好兵，没有这些理论知识作为基础，今后在在遇到复杂一点理赔案例时，我们可能就会束手无侧。在之后的案例学习中自己也发现，之前的理论并没有空学，很多案件都需要理论的支撑，扎实的理论知识让自己在实践工作中受益匪浅。我想，理论知识的学习在任何时候都不会是浪费时间。

三、认真学习岗位职能，工作能力得到了一定的提高。

根据岗位职责的要求，分公司人伤核损员的主要工作任务是(1)人伤案件的查勘工作;(2)人伤案件各项费用的审核;(3)人伤诉讼案件赔偿的建议;(4)分公司

人伤理赔工作情况的分析;(5)领导交办的其他工作。通过完成上述工作，使我认识到一个称职的人伤核损员应当具有专业的医学知识和法律知识、良好的沟通能力、理赔数据的分析报告能力、理赔流程的检视能力。虽然之前对理赔工作有一定的接触，但实际工作中发现自己在许多方面都还存在着不足，案件的处理上还时常会有这样或那样的遗漏，在日常工作的同时，有针对性的学习了医学、法律专业知识，加强了对查勘流程的学习，加强了电话沟通的学习，目前自己基本能胜任一般案件的查勘、核损工作。 篇二：保险理赔实习报告

都邦财产保险股份有限公司理赔实习报告

一、公司情况及岗位情况

(一)公司概况：

都邦保险以创造快乐的企业核心价值观和优秀的用人机制，建立了一支专业的经营管理团队，其高管团队来自于大陆、台湾保险界高层专业人士，在客户服务、两核管理、市场营销、资金运作、信息平台、品牌管理、后援服务等岗位汇聚了大批业内精英。

都邦保险主要经营机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险，以及上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务，经保监会批准的其他业务。 都邦保险再保理念、专业技术与国际接轨，与德国慕尼黑再保险公司、中国财产再保险公司及美国大西洋再保险公司、博纳再保险公司、德国汉诺威再保险公司、法国再保险公司、大韩再保险公司、西班牙曼弗雷再保险公司等国际大型再保公司合作，为广大客户提供最大的保障。 都邦保险以卓越的服务品质，赢得了国家和国际认可，成为2006第十一届国际田联世界青年田径锦标赛指定保险赞助商，fifa2007中国女足世界杯指定保险服务商，中国女子足球国家队官方合作伙伴。

(二)岗位基本情况：

查勘定损岗职责：负责对存有问题或疑难、复杂的案件进行现场复勘和调查，确保事故案件的真实性。向客户发放《索赔须知》并指导客户填制相关单证，积极与客户沟通，引导客户选择管理规范的维修单位。

人伤岗职责：负责公司承保的所有人伤(包括车险、责任险、人身险)案件的调查、跟踪、处理。根据公司人伤案件管理办法，将《人伤案件调查表》中可能与此次事故人伤赔偿有关的内容进行逐项核实，并及时进行登记和上传。

未决管理岗职责：负责初始案卷的接收、保管、移出等工作。对未决案卷定期进行清理，对长期未处理的案卷及时组织相关人员与客户联系，对符合注销、拒赔条件的案件认真进行审核，并根据公司有关规定进行处理。给客户填写《索赔材料回执单》，将客户申请资料与初始案卷进行合并缮制并导入理赔辅助系统。

核损核价岗职责：负责对各类出险案件中涉及财物损失的核定工作。对查勘定损人员上传的事故或定损照片进行接收、打印、审核，并结合询价单进行核价处理。 向查勘定损人员或维修单位发放核价单，确定维修费用。并对定损人员进行指导纠正工作。负责对车辆配件价格数据库的维护、询价及修正工作。

理赔缮制岗职责：负责接收客户索赔资料，并对各类案件进行审核，对初步判断不属于保险责任的案件，及时反馈至核赔岗或经理安排有关人员进行复勘或调查;对属于保险责任的案卷及时进行理算缮制。核心业务系统的理算录入，并将缮制完毕的案卷提交核赔，特殊及疑难案件及时向经理请示报告。

核赔岗职责：负责对已理算案件的材料及计算结果进行审核。对理算人员出现的差错进行指导纠正，并将回退原因进行统计登记。将核赔通过的案卷呈报部门经理或分管领导审批并对超权限的赔案按照流转程序及时进行上报。在核心业务系统内进行核赔处理及录入，并将审批通过的案卷移交结案人员作结案处理。

二、岗位相关业务规范

1、理赔业务的各岗位职责

查勘定损岗：

1、努力学习业务知识，不断提高专业技能，认真落实各项规章制度，严格

执行公司理赔纪律。

2、负责所辖区域内出险案件的现场查勘、车物定损及调查走访工作。

3、负责向客户发放《索赔须知》并指导客户填制相关单证，积极与客户沟通，引导客户选择管理规范的维修单位。

4、负责收集与理赔相关的客户资料和信息并将案件初始资料及事故照片等及时上传理赔流系统，在规定的时间内处理好估损立案等类似的问题案件。

5、严格执行公司“首问负责制”和“一站式”服务规定，做好并宣传公司的各种特色服务。

人伤岗：

1、努力学习业务知识，不断提高专业技能，认真落实各项规章制度，严格执行公司理赔纪律。

2、负责公司承保的所有人伤(包括车险、责任险、人身险)案件的调查、跟踪、处理。

3、根据公司人伤案件管理办法，结合伤者受伤程度，将《人伤案件调查表》中可能与此次事故人伤赔偿有关的内容进行逐项核实，并及时进行登记和上传。

4、明确告知被保险人，我公司人伤赔付的有关规定及索赔要求和所需单证，并将《人伤案件索赔须知》递交被保险人。主动与主管医师沟通，了解伤者的入院时间，已经或将要进行的重大手术项目，告知我公司保险责任事故人伤医疗费用赔偿的有关规定。

5、对于伤势严重、伤情复杂、非医学专业人员难以查清，并且不能与主管医师进行有效沟通，预估医疗费用较大的案件，根据人伤案件立案期限及时修改系统内估损金额。

6、在单证审核过程中，对有疑问的证据、证件应向医院、交通事故处理部门、派出所、伤者、伤者单位及有关鉴定机构及时开展调查，确保单证的真实性。 核损核价岗：

1、努力学习业务知识，不断提高专业技能，认真落实各项规章制度，严格执行公司理赔纪律。

2、负责按照公司规定对各类车辆损失案件中涉及维修费用的核定工作。

3、负责对各类出险案件中涉及财物损失的核定工作。对查勘定损人员上传的事故或定损照片进行接收、打印、审核，并结合询价单进行核价处理。

4、负责向查勘定损人员或维修单位发放核价单，确定维修费用。并对定损人员进行指导纠正工作。

5、负责对车辆配件价格数据库的维护、询价及修正工作。

6、完成领导交办的其他工作任务。

理赔缮制岗：

1、努力学习业务知识，不断提高专业技能，认真落实各项规章制度，严格执行公司理赔纪律。

2、负责接收客户索赔资料，并对各类案件进行审核，对初步判断不属于保险责任的案件，及时反馈至核赔岗或经理安排有关人员进行复勘或调查;对属于保险责任的案卷及时进行理算缮制。

3、负责核心业务系统的理算录入及计算书打印处理，并将缮制完毕的案卷提交核赔，特殊及疑难案件及时向经理请示报告。

4、负责对超权限案卷的缮制、上报及登记工作，并对各类拒赔案卷填报《拒赔案件审批表》及《拒赔通知书》。

5、负责对审批同意的案卷在核心业务系统作结案处理，并做好已决案卷的整理及登记，填制《已决赔案登记台账》。

6、负责与财务部门共同做好赔款支付信息的核对及支付手续的交接。

7、负责对已决案卷的缮制归档及保管工作，缮制《档案借阅登记表》。

2、理赔业务注意事项

交案收款注意事项：

1、交案前必须注意填写委托书，赔款收据，收款人一栏必须交案前必须注意填写委托书，赔款收据，写清楚收款单位或盖部门业务章及收款帐号。

2、各分公司财务人员须在收到回执后7-10天内亲自去电各保各分保险公司或交案经办人了解所交赔案是否已通过赔付，有无退案。

3、如有退案，退案的理赔资料由交案经办人保管，必须及时在2日内反馈给前台、理赔员、财务说明退案原因及各案件须补办的手续资料清单，要求他们在10天内补办好资料再次办理交案手续。

4、集团内部异地委托办理赔付，根据保险公司理赔政策，

集团内部异地委托办理赔付，例如别克，有可能委托其中集团当地公司办理开票交案收款手续，之后再由其办理划转手续。

5、财务每次受到理赔款后应该及时核对回执清单办理冲帐，特别是对有免赔金额的业务，应作特别帐务处理，否则 会出现保险公司已赔付完毕。

理赔免赔款注意事项： 所有理赔员有责任积极了解各保险公司的理赔政策，在 核价时主动积极的询问保险公司的定损员、核价员，以确保使公司的损失到降到最低。

3、理赔政策

车辆出险1-2次保险金不变，3次出险保险金上调10百分点，4次出险上调20百分点，5次(含5次)出险后各家保险公司部接受你的保险业务。

三、岗位业务处理流程

在这为期半个月的实习期内，我所主要接触的是理赔缮制岗，它的岗位职责主要有以下几点：

1、负责管理未决赔案。

2、负责审核客户提交的索赔资料，并一次告知客户所需的索赔资料。

3、负责整理、粘贴客户提交的索赔资料，并在系统内缮制赔案，按流程上报核赔人审批。

4、负责在规定时效内将赔款支付给客户并说明赔付情况。

5、负责管理空白理赔单证，按需发放。

6、负责建立理赔台账并进行维护。

7、完成领导交办的其他工作。

我认为理赔即是在充分维护公司利益，遵守基本原则的基础上尽大满足客户需求，服务于客户，包括收集完善的索赔资料、依据条款及投保险种在系统中理算赔付金额，结案之后由出纳支付赔款，全案结束。在这几个环节中每一个环节每一点都要细心仔细，同时还要有耐心，因为有时需要向客户解释所需资料的理由，赔付金额等，同时还要完全了解保险条例，有的车主认为只要买了车险，所有的事故损失都应该由保险公司赔偿，这时就需要跟客户沟通讲解。只有充分了解保险的含义、条款等的基础上，才能在理算时不会出现错误，我一开始出的错 篇三：保险公司实习报告

认 知 实 习 报 告

系(部)名 称 学 生 姓 名

实 习 名 称 实 习 时 间 指 导 教 师 专 业 班 级

二○一二 年 十一 月 八 日

实 习 情 况 一 览 表

保险公司业务实习报告

一、 实习概况

1.实习时间

2012年6月27日至2012年11月8日

2.实习单位

中国人寿保险股份有限公司

3.实习意义

在学校和系有关领导和老师的指导下，我们统一开展了大学生暑期接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感的实习活动，主要学习自己专业所面向的业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。

二、 实习内容

1.了解保险企业及其他企事业单位的性质，企业的经营管理目标及形成的体制，企业文化与发展史;

2.了解保险企业内部的组织体系，管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分; 3.了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证;

4.了解保险公司在个险、团险、企业年金险营销中的主要环节、主要险种、相关单证;

5.了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，培养和提高在单位的工作能力。

三、 实习总结

1.实习单位简介

中国人寿是国务院直属企业，全球市值最大，国内金融前三强，与共和国同时成立，是国家财政部出资成立的，成立于1949年，国务院直属的国家大型金融保险企业。2010年1月28日英国金融时报报道：中国人寿成为全球金融服务行业第一名。连续9年进入世界500强，目前全球排名113位;福布斯全球上市企业72位，连续四年入选世界双500强[世界财富500强][世界品牌500强]品牌价值高达995.1亿元，位居金融行业第一位。

2.实习体验

根据我系面向本专业实习的号召，2012年6月27号我踏入了中国人寿保险股份有限公司进行一个礼拜的参观实习。我怀着一份激动和好奇的心情来到中国人保财险股份有限公司，开始了大学以来的第二次实习实践活动。现在回想起来，虽然只有短短一个礼拜的实践期，但在这段时间的实习中我学到了很多在课堂上学不到的知识,让我受益匪浅;并且接触了很多优秀、积极工作、热爱生活的人，在这里我度过了一段快乐而又难忘的时光。保险是金融数学专业将来面向的主要方向之一，在里面学到的很多东西对我终身受用。在学校我虽然还只学习了金融、经济学的基础，但是我觉得无论我们做什么都应该把它做的最好。实习结束之际，我想从专业知识和人生价值两方面对这周的参观实习做一个工作小结。

还清晰的记得在刚来的那两天自己觉得非常的沮丧,因为公司的每个人都在不停忙自己的事情，根本就没有人理会我这个初来乍到的实习生，于是自己就很无聊的坐在那看一些资料和条款，背一些最基础的费率，看了几天的条款有点看烦了，对于一些词语跟本就不理解并且对其中的一些险种也是搞不清楚的，没有人对于我这种现象给我过多的解释，所以我就开始讨厌这样工作式的生活了，开始想念在学校的那些同学和朋友。

回到家我把自己的想法告诉了父母，他们就很认真的开导我说刚接触社会都是这样，做什么事情都要有一个适应的过程，再说了你又是一个新人，你自己有什么不懂的事情就应该主动向老员工请教，你不问人家怎么知道你不会什么。父母的开导令我恍然大悟，原来这里已经不再是有师兄师姐嘘寒问暖的校园了，凡事都要考自己去尝试去开拓。第二天，我便开始向老员工们请教学习，他们也

都很乐意地帮我讲解说明，这第一步并不像我想象的那么难，接下来的几天我便开始了我熟悉业务的任务。

3.业务流程

保险公司的主要业务流程分为以下三类：

保险展业

保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。

业务承保

保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。

保险理赔

保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。

4.相关法律

我也对《保险法》中保险代理人以及保险经纪人的法律进行了学习和总结：

1) 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授

权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

2) 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介

服务，并依法收取佣金的单位。 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

3) 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为： 篇四：保险公司理赔缮制员实习报告

实习总结

时间总是在人不知不觉中流逝，翻看桌上的台历才恍然发现自己已经进入公司实习一个月了，还记得第一天踏进公司时的那份好奇与担忧，好奇的是原来保险的流程跟我想象的完全不同，担忧的是我能做好这份工作吗?如今一个月过去了，曾经的好奇已慢慢变成了一种喜欢，曾经的担忧已在同事与领导的帮助下慢慢变成了一种责任与习惯。回想这一个月的实习，感触颇深。

在这一个月的实习期内，我所主要接触的是理赔缮制岗，它的岗位职责主要有以下几点：

1、负责管理未决赔案。

2、负责审核客户提交的索赔资料，并一次告知客户所需的索赔资料。

3、负责整理、粘贴客户提交的索赔资料，并在系统内缮制赔案，按流程上报核赔人审批。

4、负责在规定时效内将赔款支付给客户并说明赔付情况。

5、负责管理空白理赔单证，按需发放。

6、负责建立理赔台账并进行维护。

7、完成领导交办的其他工作。

我认为理赔即是在充分维护公司利益，遵守基本原则的基础上尽大满足客户需求，服务于客户，包括收集完善的索赔资料、依据条款及投保险种在系统中理算赔付金额，结案之后由出纳支付赔款，全案结束。在这几个环节中每一个环节每一点都要细心仔细，同时还要有耐心，因为有时需要向客户解释所需资料的理由，赔付金额等，同时还要完全了解保险条例，有的车主认为只要买了车险，所有的事故损失都应该由保险公司赔偿，这时就需要跟客户沟通讲解。只有充分了解保险的含义、条款等的基础上，才能在理算时不会出现错误，我一开始出的错误特别的多，出错之后又要打回来重做，更有甚者还要查勘员一起陪着我重做，而且还直接关系着赔付金额的多少，关乎到客户的根本利益。我相信做任何事都一样，需要有恒心、细心和毅力，那才会到达成功的彼岸，我的工作是起一个承上启下，中间连接协调的作用，所以更不能马虎大意。

刚开始接手时，自己完全对保险没有了解，交强险和商业险都分不清楚，更别说处理赔案了，领导与同事针对我这种情况给我提出了不少宝贵的意见，如从

最基本开始，学习交强险和商业险条款，认识单证及理赔流程等，每当我有什么不懂或做错时，领导与同事都给我最耐心的解释与纠正，这使我非常感激，也使我更充分的理解了理赔这一保险中重要的环节。

经过这一个月实习，我已基本了解理赔缮制的基本职责与保险的一些基本内容，也能做一些简单的理赔案件，但我知道我还需要学习的还有很多，今后我将从以下几个方面去系统的学习保险的基本内容与理赔缮制：

我觉得实习可以让我们更实际的机了解和熟悉工作实际的机会，只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于我们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;善于发挥自己的长处，敢于接受批评，弥补不足------这就是我对自己实习的态度。

我相信保险这个行业是非常有生机的，因为就整个世界来说风险是无处不在的，只在有风险的地方就需要保险。而且保险行业也需要更多的专业人士，而我将来就是这其中的一个，我感到非常的荣幸。相信自己，我会做的更好!

1、终生学习。

2、多思考、多操心、多观察、工作要细心。

3、勤奋、进取、认真。

4、适应现状、环境。

5、工作中具备职业精神、职业道德。

6、做好客户服务工作。

形成良好好的人生观即：学习型人生、思考型人生、职业型人生。

通过本次实习，我的收获概括出来以下几点：

(1)、思想上受到了深刻的教育，一是吸收了人保的优秀文化，二是进一步认识到保险不仅是一种风险管理办法，也是一种理财工具;是在帮助别人，同时成就了自己。三是懂得了要迈向成功没有捷径，除了要有乐观的心态和持久的毅力之外，更要拥有丰富的知识、执着的精神、熟练的技巧和良好的习惯这四个条件，拥有这些特质可以让我在职业迈向成功变得可能。四是增强了从事工作的光荣感、使命感和责任感。

(2)、巩固了理论知识，提高了实践能力。在学校学习了《汽车构造》《汽车维修》等理论知识，实习中将这些理论与实践相结合。接触保险工作后，对公司的各项条款、规定认真学习。在具体工作中，我认识到如果不能透彻的理解和运用条款，就不能在保险事故的定责、定损方面做到准确、合理。因而不论是在哪一个岗位上，我都不放松对公司保险条款和各环节实务的学习，以较快的速度适应各环节工作的要求。

(3)、培养了我从事理赔工作的基本能力。实习中通过虚心学习，了解并掌握了查勘、定损、报价的日常业务流程和工作要求，为今后从事理赔工作打下了基础。

(4)、提高了综合素质，①向部门优秀员工请教，掌握了一些好的工作方法。②协助部门领导做了一些工作，不仅出色的完成分配的工作任务并获得好评，而且提高了自己的创新能力。同时，获得了一些管理团队的方法。③同时接触形形色色的人，提高了自己与人沟通的能力。

(5)、为今后的正式工作做了模拟和演练。实习中，我找到了自身条件与社会实际需要之间的差距，如经验不足、对事情的处理不够果断，对工作中出现的各类问题主动思考方面还有欠缺。我将在以后的学习期间及时补充相关知识，为正式工作做好充分的知识和能力准备。

3、存在的问题和不足。 通过三个月的实习我认识到了我还存在一些缺点和不足

(1)、因工作经验和从业时间较短，理赔工作所需知识面广等因素造成的对部分条款的理解还不够透彻。

(2)、对工作中遇到的问题思考的深度还不够。

(3)、思考问题的主动性不强，总是遇到问题才思考。

(4)、考虑问题不够全面。

表现出来的问题是不能够快速、准确的判断是否属于保险责任，及除外责任。向客户的解释也不太准确。没有明确的工作思路。总是被动的接受安排。在工作中我认识到自己的这点不足，我会利用空闲时间认真学习和钻研保险条款，要作到透彻的理解条款，熟练的运用条款。主动思考如何开展工作。

我还想谈一谈工资福利和廉洁奉公方面。

(1)、工资福利方面。

做为新入司的员工我不论从工作能力还是业务能力来说，都是在一个成长的阶段。所以我对于公司的工资待遇方面没有什么特别要求。我会在今后的工作中不断的努力、学习，争取早日成为一名合格的人保员工。

(2)、廉洁奉工方面。

从事理赔工作，可以说我们掌握着公司的“支出”大权。在入司后也听说了很多关于修理厂、客户为了在修理上，为多得利益而用物质拉拢理赔人员的事。从我自身而言，这些是违背职业道德的，作为一名理赔人员如果不能把公司的利益放在首位，那么我们的工资待遇将如何得以保证呢?又怎么对得起辛辛苦苦，顶严寒冒酷暑为公司收取每笔保费的外勤呢?

虽然目前我的工资收入比较低，但是那些为了个人利益而损害公司利益的人是我所鄙视的。“君子爱财取之有道”我时刻提醒自己在我职业生涯的过程中，目前的低收入是暂时的。我会把那些人作为我前进路上的“警示牌”，端正自己的位置，做一个廉洁奉公的理赔员。

4、我对展业工作的建议。

在从事理赔工作的过程中我认识到，由于展业人员对保户的解释条款的义务没有做到位。造成保户对我公司一些条款和责任免除不清楚和误解。比如说无现场免赔，停放受损免赔和责任免除之类的注意事项。有的保户出险后不知道无现场和停放受损要免赔，在理赔的时候经常与定损员发生口角，虽然定损员给保户讲清条款后，保户只能接受，但是在保户心里会对公司的信誉度大打折扣，来年续保的时候就会流失到别的公司，而且会告诉他的亲戚朋友他对公司不好的印象，这样持续发展会流失很多客户。所以我在联系业务的时候就先向客户介绍条款的承保范围，介绍其优点，免赔情况。同时根据我的工作经历向客户说明理赔工作中的要点和注意事项。告诉他们我公司对出险后擅自撤离现场的事故要免赔10%到20%等注意事项。用我细致、认真的服务态度来让他们接受我，接受我们公司的产品。现在我已经成功签单两笔，我觉得做为保险公司的员工，不论你在任何岗位上，你都始终应该为公司着想，为公司的业务做出自己的努力。只有公司发展壮大，我们个人才能有长足的发展。

这次实习把我在学校纯理论的学习升华到在实践中边学习边实践的学习高

度。我能够做到廉洁奉公、严以律己，这样不仅可以遵守公司的规定，对我自己今后的生活更是有益而无害。与公司员工的相处中，我学到了待人处世的态度、方式、方法。这次实习对而言是受益非浅的，它不仅使我认识到自己的缺陷和不足及以后的奋斗目标。而且在工作中我得到了很好的锻炼，为以后的正式工作打下了坚实的基础。 篇五：保险公司理赔部员工工作心得

保险公司理赔部员工工作心得

身边的感动

身旁的你们是否发现?在我们的生活中，我们总是不自觉的被一些人、一些事感动着。也许是可歌可泣的英雄事迹，让我们泪流满面;也许是凄婉缠绵的爱情>故事，让我们唏嘘不止。然而作为一个普普通通的公司职员来说，感动着我的，却是我身边的团队，是每天与我朝夕相伴的同事，感动着我的，是他们身上那种不畏艰苦、任劳任怨、爱岗敬业的精神。

**公司作为基层公司。规模小，人数不多这样的现状，使得公司的每一个人，都是身兼数职。而最为重要的理赔案件的查勘定损工作就落在了四个查勘员的肩上。不管是车险、非车险还是农险、家财险的查堪定损，这些繁重的琐碎工作都由他们统包了。

记得七月份刚进理赔部的时候，作为新人的我被分配到了调度岗，每天负责接听报案电话并将信息及时反馈给查勘员。正值暴风雨时期，农村受到暴风雨的袭击，损失惨重。报案电话从早到晚响个不停，使得我应接不暇。而我们的查堪员们从早上接到第一批报案后根据各个乡镇报案量的情况，按地域范围分片分工后，就奔走在**20多个乡镇的大小村庄上。无论是烈日炎炎，还是狂风暴雨，他们从不惰工，为的是在下次暴风雨来临前及时清理掉案件，防止案件堆积;为的是农户们可以及时修好房屋，防止损失扩大。遇到有些村庄的道路狭窄、路况困难，车子无法通行，他们就弃车徒步，挨家挨户的去进行现场勘察、拍照，鉴定是否属于>保险责任。遇到有些农户的不理解，还需向投保人慢慢解释条款及规定。日复一日，查勘员门每天都是以这样的工作状态，直到当天的报案全部看完才驶车返回，而此时全公司早已下班，陪伴他们的只有暗黄的路灯，以及路灯下自己被灯光拖长的身影，就是凭借他们的坚持，凭借他们的毅力，在那艰难的三个月里，在全**镇方圆两千公里的每一寸土地上留下了脚印。

而他们的坚守又何止三个月。不管是平时周末休息还是过年过节，当我们高高兴兴在家和家人、好友享受假期的时候，而我们的查勘员，他们仍然至少有一个人坚守在岗位上。恰逢节假日车险报案量明显增多的时候，他们连吃午饭的时间都没有，只能简单的对付，累的时候就将车停在路边小憩一会，继续前行。即便是如此劳累、忙的不可开交的时候，当值的查勘员，他们谁都没有叫其他同事帮忙，因为他们每个人都知道，只要自己一个人多坚持一下，就可以换来其他人难得的休息。除了平日的外出查勘，他们每天都要检查车辆、擦拭车辆，确保工作车正常使用。每天的工作不干完，他们绝不下班。不管什么时候，只要一听到报案电话，哪怕在吃饭，他们总是放下饭碗就走;有时候半夜接到报案，哪怕是寒风刺骨的冬天，他们总是毅然的从被窝里爬起。

第四篇：保险公司理赔材料整理

身故案件

一、保单原件

若保单原件遗失可以让法定继承人写一份保单遗失声明，其内容如下

被保人姓名，被保人身份证号码，保单号，合同上面写明的保单现金价值最后申请人签名和日期。

二、死亡三证

1 居民医学死亡证明(由医院开出)或者死亡证明(由派出所开出) 2户籍注销证明(户口簿被保人户籍那一页盖有死亡章)

若此项遗失可以去当地的派出所补开一份并盖上有关部门的公章

3火化证

若火化证被火葬场收走，则可以用殡葬证和墓地证代替

三、关系证明

1 法定继承人(父母 配偶 子女均为法定继承人)

证明的方法：是不是在同一本户口簿，是就复印该户口簿的法定继承人

，否就去当地的派出所开据与该身故者的关系证明，若当地的派出所无法开出则去死者所居住的居委会或

村委会开据关系证明

2 指定继承人(同法定继承人)

四、医学材料

1出院小结或死亡小结(包括既往的)

2 医保手册(即病历卡，有多少本就复印多少一页都不能少)

五、授权委托书

详见附件

2六、受益人份证

所有在世的受益人身份证复印件

七、银行卡复印件

农业银行、工商银行、招商银行、交通银行、建设银行

注：最好不要提供上海银行，容易转账失败!!耽误时间!!

注：该银行卡的户主必须与授权委托书上的被委托人和理赔申请人一致

八、理赔申请书

九、协助客户填满申请书

意外伤害

一、保单原件

若遗失请被保人写一份保单遗失声明(内容同上)

二、出院小结(就该次意外医院所开出的出院小结)

三、伤残鉴定书

四、被保人的身份证复印件

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的身份证复印件和其关系证明(若是客户提供户口本证明父母与子女的关系证明。则要复印整本户口本，切忌不可只复印小孩那一页的户口本。或者可以提供小孩出生证明 或复印件)

五、被保人的银行卡复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的银行复印件

六、交通事故责任认定书

若被保人是因交通事故所导致伤残，则必须提供警方开出的责任认定书(原件)

七、驾驶证行驶证

若被保人是驾驶机动车所导致意外伤残，则必须提供被保人的驾驶证行驶证(复印件)

八、理赔申请书

协助客户填满申请书

意外伤害医疗

一、发票原件(门急诊发票和住院发票都可以理赔)

1 若没有住院则不须提供住院发票，若没有看门急诊则不须提供门急诊发票 2 若发票原件遗失，则不可报销，无论客户如何补的发票或者凭证。 上海市统一医保局地址：上海市闸北区康定路805号

二、费用清单(原件复印件均可)

若没有住院则不须提拱

三、出院小结(就该次意外医院所开出的出院小结)

若没有住院则不须提拱

四、医保手册(即病历卡，有多少本就复印多少一页都不能少)

五、被保人的身份证复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的身份证复印件和其关系证明

六、被保人的银行卡复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的银行复印件

七、交通事故责任认定书

若被保人是因交通事故所导致伤残，则必须提供警方开出的责任认定书(原件)

八、驾驶证行驶证

若被保人是驾驶机动车所导致意外伤残，则必须提供被保人的驾驶证行驶证(复印件)

九、理赔申请表

协助客户填满申请表

住院医疗

一、住院发票原件(只能是住院发票)

或者是发票复印件加报销凭证(发票原件=发票复印件+报销凭证)

二、费用清单(原件复印件均可)

三、出院小结(就该次住院医院所开出的出院小结，原件复印件均可)

四、医保手册(即病历卡，有多少本就复印多少一页都不能少)

五、被保人的身份证复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的身份证复印件和其关系证明

六、被保人的银行卡复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的银行复印件

七、理赔申请表

协助客户填满申请表

住院定额给付

又称津贴

一、住院发票(可以是复印件)

二、费用清单(原件复印件均可)

三、出院小结(就该次住院医院所开出的出院小结，原件复印件均可)

四、医保手册(即病历卡，有多少本就复印多少一页都不能少)

五、被保人的身份证复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的身份证复印件和其关系证明

六、被保人的银行卡复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的银行复印件(要求同上)

七、理赔申请表

协助客户填满申请表

个人综合意外伤害

又称卡单

一、门急诊发票(原件并且只能是门诊发票)或者发票复印件+报销凭证

二、医保手册(即病历卡，有多少本就复印多少一页都不能少)

三、被保人的身份证复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的身份证复印件和其关系证明

四、被保人的银行卡复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的银行复印件(要求同上)

五、理赔申请表

协助客户填满申请表

重大疾病提前给付

一、保单原件

若保单遗失请被保人或申请人写一份遗失声明(内容同上)

二、出院小结(包括既往的)

三、医保手册(即病历卡，有多少本就复印多少一页都不能少)

四、病理诊断报告(能够证明该疾病已经达到重大疾病)

五、被保人的银行卡复印件和身份证复印件(要求同上)

若被保人是未成年人，则需要提供其监护人的银行复印件(要求同上)

第五篇：一．详解交通事故理赔保险理赔程序

第一步 报赔：

发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应由安委会出具证明材料。

第二步 核定：

1、保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。

2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。

第三步 赔付规定：全部损失。

1、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。

2、保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。

第四步 部分损失：

1、保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿;保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。

2、保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。

3、保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。

4、保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。

第五步 赔付时间：

在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。

如与保险公司发生争议不能达成协议，可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

二.交通事故保险理赔的基本程序

保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公

交通事故处理程序 共9页 第1页

司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

保险金请求权的时效是多长? 保险金请求权是被保险人、受益人的一项财产权利，为促使被保险人、受益人及时行使权利，便于保险人及时履行赔付义务，充分发挥保险对经济生活的保障作用，保险法规定了保险金请求权的消灭时效，被保险人、受益人在时效期间不行使这项权利，则该权利消灭。保险金请求权的消灭时效分为两种：

1.属于人寿保险以外的其他保险，被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭。

2.属于人寿保险的，被保险人或者受益人对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。

保险理赔过程要注意的事项：

一、报案

1.及时报案 在条款规定的时限内及时报案。

2.报案方式 上门报案、电话(传真)报案、业务员转达报案。

3.报案内容 (1)出险的时间、地点、原因 (2)被保险人的现状 (3)被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期 (4)联系电话、联系地址

二、案件受理

申请保险金应备文件

1、保险合同;

2、保险金给付申请书(受益人需要于申请书签名);

3、被保险人发生意外伤害事故的证明文件;

4、被保险人的门、急诊病历和住院证明(包括出院小结和所有费用单据);

5、被保险人、受益人身份证明和户籍证明。

三、案件立案条件

1.保险事故确已发生

2.事故者是保险单上的被保险人或投保人

3.在保险合同有效期内发生保险事故

4.理赔申请在《保险法》规定的时效之内

四、案件调查

理赔调查是寿险理赔作业中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序。对于单证齐全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查;对于某些赔案来说，案件调查是必须经过的一个重要步骤。

五、案件的审核

1.保单状况的审核通过理赔电脑系统可以准确、及时地确认保单的有效性。

2.被保险人和保障范围的审核：实行这一步骤是为了确定保险人的责任范围和公司应承担的责任，有利于保护公司免遭骗赔和错误理赔。

交通事故处理程序 共9页 第2页

3.索赔材料和事故性质的审核：对索赔材料有效性、合法性的认定有利于确定事故的性质和公司应承担的责任范围。

4.确定损失并理算保险金：遵循保险条款，保护合同双方的利益。

5.确定保险金给付受领人：医疗费用和残废保险金给付按保险条款规定应支付给被保险人本人，公司不受理指定死亡保险金给付必须根据保险合同约定和法律规定支付给正确的受领人。

六、案件赔付

保险公司作出赔付决定后，通知受领人领取保险金，受益人在收到保险金后,在保险金的收条回执上签名后回复给保险公司。

三.交通事故责任强制保险理赔程序(最新)

第一步 接报案和理赔受理

一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。

涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。

二、保险人应对报案情况进行详细记录，并录入业务系统统一管理。

三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。

索赔须知必须通俗、易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：

(1)索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明。

(2)事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书(或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书)。

(3)损失情况证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。

(4)人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。

第二步 查勘和定损

一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。

二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。

三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损;受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。

第三步 垫付和追偿

一、抢救费用垫付条件

同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。

(一)符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形; (二)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书; (三)受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目; (四)不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。

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二、垫付标准

(一)按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。

(二)被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊;也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。

三、垫付方式

自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。

四、追偿

对于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用(诉讼费、律师费、执行费等)、追偿费用后，全额冲减垫付款。

第四步 赔偿处理

一、赔偿原则

保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。

二、赔偿时限

保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。

三、抢救费用支付

因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，先行支付受害人的抢救费用。支付标准和支付方式参照本实务第三节

二、三的规定执行。

交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，保险人不予以支付。

四、赔款计算

(一)基本计算公式

保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿： 1.总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 2.各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=财产损失核定承担金额

3.各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。 注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，下同。 (二)当保险事故涉及多个受害人时 1.基本计算公式中的相应项目表示为：

各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额

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医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额

2.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。

3.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：

被保险机动车交强险对交强险分项赔偿限额某一受害人分项损失的事故中某一受害人的分赔偿金额项核定损失承担金额承担金额

各受害人分项核定损失 (三)当保险事故涉及多辆肇事机动车时

1.各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。 2.各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。

某分项核定损失承担金额该分项损失金额适用的交强险该分项赔偿限额赔偿限额各致害方交强险该分项

注：①肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。

②无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 一方全责，一方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。

一方全责，多方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。

多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。

多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。

③肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。 ④对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。

3.肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊： (1)对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷(N-1) (2)对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷N 注：①N为事故中所有肇事机动车的辆数。

②肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。

4.初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果

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赔付各方;超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊;直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。

(四)受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。

(五)主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。 若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。

主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。

(六)被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。

(七)对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。

(八)死亡伤残费用和医疗费用的核定标准

按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB18667-2002)，以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。

例1：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元，则：

(一)A车交强险赔偿计算

A车交强险赔偿金额=受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款

=B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额 1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额=60000÷(2-1)=60000元 2.B车车上人员医疗费用核定承担金额=7000÷(2-1)=7000元

3.财产损失核定承担金额=路产损失核定承担金额+B车损核定承担金额

=1000÷2+5000÷(2-1)=5500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。

其中，A车交强险对B车损的赔款=财产损失赔偿限额×B车损核定承担金额÷(路产损失核定承担金额+B车损核定承担金额) =2000×[5000÷(1000÷2+5000)]=1818.18元

其中，A车交强险对路产损失的赔款=财产损失赔偿限额×路产损失核定承担金额÷(路产损失核定承担金额+B车损核定承担金额) =2000×[(1000÷2)÷(1000÷2+5000)]=181.82元 4.A车交强险赔偿金额=60000+7000+2000=69000元 (二)B车交强险赔偿计算

B车交强险赔偿金额=路产损失核定承担金额+A车损核定承担金额

=1000÷2+2000÷(2-1)=2500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。

例2：A、B两机动车发生交通事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分别为2000元、5000元，另造成路产损失1000元。设A车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元， B车适用的交强险无责任财产损失限额为100元，则：

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(一)A车交强险赔偿计算

A车交强险赔偿金额=B车损失核定承担金额+路产损失核定承担金额

=5000+1000=6000元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。 (二)B车交强险赔偿计算

B车交强险赔偿金额=A车损核定承担金额

=2000元，超过无责任财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为100元。

B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。

第五步 支付赔款

一、支付赔款

有关赔付情况应按规定及时上传至机动车事故责任交强险信息平台。未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的，保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖“×年×月×日出险，负××(全部、主要、同等、次要)责任，××(有无)造成死亡”条形章。

二、单证分割

如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保，如损失金额超过交强险责任限额，由交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件，将需要商业保险赔付的项目原始发票或发票复印件，加盖保险人赔款专用章，交被保险人办理商业险索赔事宜。

第六步 直接向受害人支付赔款的赔偿处理

一、发生受害人人身伤亡或财产损失，且符合下列条件之一的，保险人可以受理受害人的索赔： (一)被保险人出具书面授权书; (二)人民法院签发的判决书或执行书; (三)被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利; (四)法律规定的其他情形。

二、受害人索赔时应当向保险人提供以下材料：

(一)人民法院签发的判决书或执行书，或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书原件; (二)受害人的有效身份证明; (三)受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据; (四)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 经被保险人书面授权的，还应提供被保险人书面授权书。

三、赔款计算

保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人均提出索赔申请，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。 (一)事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的，按实际损失计算赔偿。

(二)各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：

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被保险机动车交强险对交强险分项赔偿限额某一受害人分项损失的事故中某一受害人的分赔偿金额项核定损失承担金额承担金额

各受害人分项核定损失例3：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用7500元，乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，则A车交强险对甲、乙的赔款计算为：

A车交强险赔偿金额=甲医疗费用+乙医疗费用

=7500+5000=12500元，大于适用的交强险医疗费用赔偿限额，赔付10000元。 甲获得交强险赔偿：10000×7500/(7500+5000)=6000元 乙获得交强险赔偿：10000×5000/(7500+5000)=4000元

第七步 结案和归档

一、理赔单证

保险人向被保险人或受害人支付赔款后，将赔案所有单证按赔案号进行归档。必备单证包括： (一)保单抄件; (二)报案记录、被保险人书面索赔申请; (三)查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用清单、赔款计算书(以上原始票据，由查勘定损公司留存)。

(四)行驶证及驾驶证复印件，被保险人和受害人的身份证明复印件(如直接支付给受害人); (五)公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证明，当事人自行协商处理的协议书; (六)其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录; (七)赔款收据、领取赔款授权书。

二、满限额提前结案处理机制 (一)适用条件

同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故：

1.涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额; 2.被保险人申请并提供必要的单据。 (二)基本原则

对于涉及人员伤亡的事故，损失金额明显超过保险车辆适用的交强险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的，保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案，待事故处理完毕、损失金额确定后，再对剩余部分在商业险项下赔偿。

相关证明材料包括：

1.索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明; 2.交通事故责任认定书; 3.人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证;死亡证明，被扶养人证明等。

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(三)基本流程

1.被保险人提出索赔申请。 2.被保险人提供必要单证。

3.保险公司在收到索赔申请和相关单证后进行审核，对于根据现有材料能够确定赔款金额明显超过医疗费用限额或死亡伤残限额的案件，应由医疗审核人员签署意见，在5日内先予支付赔款。不再涉及交强险赔付的，对交强险进行结案处理。

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