银行年度述职报告

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第一篇：银行年度述职报告

银行员工年度述职报告

迎接2009年，仍然是机遇和挑战并存，我们有必要回顾一年来的工作，及时对经验教训进行总结，以开创全新的工作局面，为完成明年更大的工作目标做好充分准备。下面我向大家做述职报告。

我个人的工作成绩是与我们营业部的发展分不开的。2008年，我的工作岗位是会计结算柜，主要负责企业单位的开户、销户、出售重要空白凭证、挂失、查询、冻结等业务。2008年的工作主要有以下几个方面：

一、认真贯彻落实国家相关金融方针政策、法律法规，执行行领导下达的各项工作任务，及时完成工作指标，创建一流的窗口一线员工队伍。

二、时刻不忘学习，提高自身素质。营业部内每星期四都会组织员工学习，营造良好的学习氛围。我能够按时参加，并认真作好笔记。在平时办理业务中若遇到类似学习过的业务问题，处理起带来了很大的方便、也提高了办业务的效力。扩展领域，不断学习新的业务知识，在此我虚心向身边的同事请教，通过多看多听多想多问多做，努力使自己在尽短的时间内熟悉工作环境和内容。工作之余，学习公关礼仪，使我的自身修养，思想素质有了很大提高。并与工作实际相结合，从中悟出新思路，新方法。

三、尽职尽责，力争尽善尽美。一年来，我能够认真遵守银行的各项规章制度，严格约束自己。在自己平凡的岗位上，不计个人得失，不讲条件，工作一丝不苟，力争追求圆满

四、以“客户满意，业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象。一年来，我时刻以大局为重，深知自己责任的重大，不敢有丝毫的松懈。因为我们的一言一行，能代表农行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，不该说的话不说，不该做的事不做，积极为客户着想，极大的方便了客户。同时，向客户宣传我行的各项新技术，新业务，新政策，扩大我行的知名度。

2009年，构想未来。也是我们银行宁波深化改革的一年，机遇和挑战并存。我们要在巩固2008年工作成绩的基础上，开拓进取，创新求实，做出新的努力，严格要求自己，及时完成领导交办的各项工作任务。在新的一年里，我力争做到以下几点：

今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导：

1、自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，逐步提高自己的理论水平和业务能力。

2、克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。

3、继续提高自身政治修养，强化为人民服务的宗旨意识，努力使自己成为一名优秀的银行从业人员。

第二篇：银行年度经营述职报告

20XXX年度述职述廉报告

邮储XXX支行 XXX

尊敬的市分行各位领导：

大家好!

20XXX年在市分行的坚强领导下，我深刻学习践行“XXX精神”，认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，和班子成员带领全行员工勤奋工作，坚定不移地推进发展改革与管理创新工作，加快战略转型、增强发展活力，不断加强精细化管理和专业化营销，不断加强队伍建设和渠道建设，不断提升风险防控能力和网点服务能力，进一步解放思想，不断提升“狼性文化”建设的新观念、新团队，创新工作思路。认真履行一岗双责，全面落实党风廉政建设责任制，严守廉洁自律各项规定，努力加强邮储银行党风廉政建设工作，始终以良好的精神状态和务实的工作作风，积极做好各项工作，狠抓落实，较好地完成了各项工作任务。现将完成工作任务、履行党风廉政建设责任制和廉洁自律方面的情况汇报如下：

一、全年主要经营发展目标完成情况：

(一) 财务状况

1.收入情况

截止12月县支行实现金融收入 1719万元，其中：汇兑收入完成3.5万元，储蓄收入完成852.84万元，金融代理收入完成135.28万元，公司业务收入完成332万元，信贷业务收入完成369.80万元。

全年XXX支行的收入欠产主要原因：一是县支行上半年公司业务一直为负增长，公司业务收入欠产严重。二是信贷业务发展不力，一方面受额度管理，小额质押贷款从二季度停止办理，平均每月收入较少 5 万元，另一方面是小额信用贷款逾期率居高不下，资产减值损失计提 35万元。 2.费用成本

全年上缴营业税金 40万元，业务及管理费支出535万元，除工资福利外，支出项目较大的为业务宣传费、公杂费、业务材料费、电子设备运转费。县支行根据市分行2011年各项费用的指导意见，对费用支出严格审查，规范财务管理，业务宣传费能够本着“科学合理，开源节流”，效益为本的原则，在保证业务快速、健康持续发展的基础上，严格控制成本费用，确保收差任务完成。

(二)个人金融业务 1.储蓄余额

2011年净增 6158万元，按计划超额完成全年任务。 2.绿卡

全年新增绿卡14292张，完成全年计划的129.93%，结存卡户达到79175户，结存余额达到17149万元。新增绿卡通7651张，完成全年净增计划的115.92%，结存卡户18259户，结存余额5529万元，全年占绿卡发卡比的54%。

3.代理保险

全年共销售保险3052万元，完成全年计划的152.62%，支行营业部依靠客户资源丰富的特点大堂经理、柜员在窗口积极宣传推介，代理保险业务发展较好。

4.网上银行

全年新增网银客户 8761户，完成全年计划的 104.3 %。全年网银交易量达到375916笔，完成全年计划的104.42%，其中账务性交易量达到259856笔，完成全年计划的180.46%。

5.基金销售

2011年累计销售基金405万元，新增基金定投客户2267户,占计划的206.09%,较好的推动了基金业务发展。

6.短信

2011年加办短信净增15112户，完成年计划的173.7%。XXX支行2011年进一步对活期交易频繁的客户进行广泛的宣传推介，提高了客户对短信业务的认知度，以及加强了柜员宣传推介技巧提高。

7.信用卡

全年信用卡累计发展 766户，完成全年计划的191.5%。信用卡为我行前瞻性业务之一，加强业务宣传推介，争取持续、规模化的发展业务，创新的收入增长点,提升高端客户的占比。

8.POS收单业务

POS收单业务为2011年新业务，2011年安装POS机具累计38 户，完成全年计划的 95 %。POS业务作为今年的一项新业务，正处于初步发展阶段，市场开拓力度有待进一步加强，发展还较缓慢。目前我行POS商户为38 户，通过POS收单业务可以改善公司业务客户结构，促进公司业务规模化发展，优化客户用卡环境，扩大中间业务收入来源。近期我行应该加强POS收单业务发展，促进我行POS业务、公司业务、信贷业务“三线联动”发展。

9.代发工资

全年累计代发工资新增 10545户，并超额完成全年计划任务。

(三)资产业务 1.小额质押贷款

由于进入2011年以来贷款额度受到控制，3月份以后基本上就停止了质押贷款，目前网点发展质押贷款的积极性严重受挫，对业务收入影响较大。

2.小额贷款

2011年12月未信贷结余为541笔,3174.55万元，其中小额贷款结余2087.4万元，447笔;商务贷款结余1073.18万元，93笔。余额较年初减少372.05万元。2011年新建成信贷专业村2个。

2011年3月份以后不良贷款居高的主要原因在于客户在贷款周期内生意和经营出现资金链衔接困难，及个别客户在还款期间出现还款能力和还款意愿的改变所导致。联保贷款不良客户占比较高，是因为前期信贷员调查不详实，贷后管理也没有按频次认真检查，造成贷款后客户集中使用贷款，现客户还款意愿强烈，正在筹集资金，不良贷款总额处于下降趋势。

3.公司业务

2011年累计结余账户 157 个，存款结余3.3亿元; 全年新增账户42户，新增存款余额1.3亿元。支行在全县范围内对公存款市场占有率为14.89%。

进入下半年，在我的争取协调下新开立了新农保专户，水库移民资金户等专户对公存款结余有所促进: XXX支行公司业务资金主要为财政资金，今年财政资金逐步代发导致我行公司业务一直呈现下滑趋势，为此我通过高层营销、分层营销、巩固营销的策略，经过坚持不懈的努力，终于在11月底我行公司业务实现了突破性的增长，财政专户资金单笔进账5000万,住房公积金处进账200多万,不但改善了我行持续下滑的局面，而且在12月底先后进账7000多万元,突破3亿大关,达到3.3亿元。稳居全市第一。

二、全年工作履职情况汇报：

(一) 以“为民服务、创先争优”为动力，以“坚持讲党性、重品行、作表率”为准则，以身作则、提升服务，扎实推进企业稳步发展。

2011年我秉承省市分行“为民服务、创先争优”的宗旨，以“五个好” “五带头”严格要求党员同志，我带头参与活动并在支行开展了“我把用户当亲人”活动，发扬推广XXX服务精神，按照优秀基层党组织的基本要求和“为民服务创先争优”活动的目标任务，突出一贯倡导的“以客户为中心”的理念，亮身份、亮标准、亮承诺，切实发挥基层党组织的战斗堡垒和共产党员在为民服务中的先锋模范作用。引导广大党员、干部和员工，把为民服务作为XXX银行的核心价值观，视客户为亲人，真心实意地从满足人民群众金融服务需要出发，努力增强服务能力，拓展服务领域，丰富服务内涵，提升服务水平，以更加优质的服务让人民群众满意。

在工作中我始终牢记自已党员的责任，切实履行“一岗双责”的要求;坚持“两个务必”，遵守中央、上级行廉洁自律、坚持原则，严格管理，严谨细致，勤奋敬业的工作作风。严格要求身边的同志和家人以大局出发，用心经营，同心同德谋发展。我在日常工作中，处处严格要求自己，不搞特殊，以身作则。在行内开展的各项业务竞赛活动中率先垂范，带头营销，以实绩树模范，以行动促发展。

(二)深化项目营销管理，坚持全面协调发展。

我和班子成员在带领XXX支行在面对当前复杂的市场环境和邮储银行转型过程中，始终坚持走加快创新服务手段，建设多元化发展渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力度，进一步优化业务结构，推动各项业务持续快速健康发展上下功夫。今年全行业务发展要紧紧围绕“打牢一个基础、提升两项能力、实现三个突破”的中心目标开展工作，即以储蓄业务规模化发展为基础，着力提升发展新业务的能力和开拓新市场的能力，加快实现信贷业务、公司业务和前瞻性业务的重大突破。

1.储蓄业务 一是积极开展各类劳动竞赛，强化宣传营销，确保了全支行储蓄余额规模的平稳发展和东环路支行高速净增的导向。二是明确思路，政策激励，结合不同时段市场特点，组织开展了多次不同层次、不同期限、不同重点的金融业务竞赛进行推动，增强了储蓄余额发展的紧迫感和责任感。三是加快经营方式转型，通过开发代收付业务、绿卡、网上银行、信用卡等助推邮储余额增长，XXX银行XXXXXX路支行成功代发全县老龄办工资，月代发金额达到300多万元。五是通过大堂经理、合规经理的配备和VIP通道的开辟，进一步优化了作业流程，提升了网点服务效率和服务能力，潜在地形成了优质客户的自动筛选机制，逐步沉淀了一批优质客户资源，同时做精做细窗口服务工作，进一步加强外出营销，强化了亲情营销,吸引客户资源，实现储蓄余额快速、持续发展的目标。

2.代理保险

支行营业部代理保险业务发展势头较好，保持了全省领先水平，一是我根据业务发展需要增设了专职大堂经理，确保窗口每天均有2名大堂经理值班，针对不同客户的需求提供了优质的服务，以其较强的窗口营销能力对其它柜员都起到了积极的带动作用，同时通过网点各项业务通关培训，强化员工培训，行员业务技能素质大幅提高，全行保险业务的营销热情与技巧大幅提升。二是激励措施到位，代理保险业务奋勇超前发展，确保完成了全年计划。我紧抓春节前后务工返乡农户异地账户转存契机，加强大堂营销人员岗位的配制，以优质的服务和卓越的营销能力，实现保险销售 3080 万，单网点销售业绩全省前列。

3.短信业务

我通过会议、晨会等形式强调重视短信业务发展，在柜员之间利用培训互相学习推介技术。实现了稳中求量的快速发展。

3、信用卡

为了联动市分行开展的“XXX卡 清凉一夏 办卡刷卡豪礼大派送”信用卡专项营销活动，为此我结合市分行发放的刷卡消费礼品，订制了信用卡礼品宣传柜摆放在东环路营业厅，从而提高了用户主动办理信用卡的积极性。积极推动了东环路支行邮储余额增长。2011年余额由2010年底9560 万元净增到现在14390万元，共计净增4500多万元，实现了跨越式的发展。

4、pos收单业务 2011年利用“三线联动”活动，个金、信贷、公司业务客户经理组成了营销小组，开发了部分与我行前期有密切业务的商户，成功安装 38 台POS机具。

5.信贷业务

小额信贷业务主要通过全方位的宣传提升产品知名度，我带领信贷业务部多次村镇政府，组织多期信贷业务产品推介会，成效显著。同时，我对信贷业务部人员进行了优化组合，并对每组制定了目标，同时各小组形成了互相学习的，互相赶超的良好氛围。有效改善了发展中因缺乏客户而产生的困境。

针对不良贷款总额和不良率长期居高不下的局势，我亲自担任组长，带领信贷部经理加强了与司法机构的紧密联系，通过法律执行手段先后收回了20多笔60余万元不良贷款，有效遏制了不良贷款前清后增的势头。为信贷员消除了惧贷的萎靡心理，为信贷业务长远的发展打下了坚实的后盾。

6、公司业务

我认真进行公司业务市场分析，加强行业研究。除对老客户进行持续跟进服务营销外，针对今年的公司项目目标，及时与政府重点财政项目及社保、通讯、水利、电力、交通、水泥厂、土地等行业联系力争有大中型企业开户和资金汇入。同时通过工商验资联网平台，加强工商局的联系合作，争取各个行业企业开户，维持余额稳中有长。加强职工全员营销意识教育和提升。通过开展“群策群力”公司业务余额规模达标活动，广泛动员全行人员充分发杨勇于赶超、勇于开拓、勇做发展楷模的“榆林精神”，充分调动全员营销公司业务的积极性，发挥客户经理和能力人作用，加强交流、激励促进，尽早赶上业务发展步伐。

(三)强化管理服务提升，坚持以服务促发展。 1.示范网点建设

我深刻体会到了示范网点建设给支行带来的巨大效能，我坚持将示范网点的相互配合、相互协作、共同奋进，实现目标的精髓在晨会上感召大家，让我的团队始终有一个明确的目标为之奋斗，为之超越。

2.服务工作

我积极开展世园会服务竞赛活动，以此为契机着力提升全行服务水平。今年开展世园服务活动以来，县支行根据省市分行的安排部署，结合自身实际，开展了一系列思想教育、服务培训、情景演练、技能测试等活动，并加大了对服务工作的检查、考核力度，全行员工的服务意识稳步提升，服务技能稳步提高。针对服务硬件中存在的问题，逐步进行了完善、购置和更换，促使全行服务硬件和软件的同步提升，我按月开展对神秘人检查情况的分析和考核工作，对存在的问题及时纠正，对责任人进行考核，世园期间支行营业部XXX同志还被评为“XXX服务明星”，为全行的服务工作做出了表帅 。

(四)全面开展“学习榆林精神，勇作发展楷模”主题实践活动，提升全行人员的凝聚力。

2011年XXX支行在我和班子成员带领下全面开展“学习XXX精神，勇作发展楷模”主题实践活动，采取了教育、培训、座谈讨论等形式将学习活动不断展开，并与支行工作相结合，寻找差距、提出措施、一对一的进行落实，每人对 “XXX精神”撰写了学习心得并融会贯穿到各项工作和业务发展上，全行工作作风不断改进，工作效率逐步提高，团队凝聚力明显增强，团队执行力快速提高。

(五)强化风险安防管理，坚持建立安防长效机制。

我认真按照“三大中心、一个派驻、一个集中和信贷流程再造”开展工作。按照省市分行的安排部署，我积极配合落实改革创新工作，减少了支行的管理功能，将支行工作重心逐步转移到经营上来，以业务发展作为支行中心工作来抓，信贷业务实现了受理、调查、管理各司其职，专业化分工，条线化管理，锻炼了一支优秀、团结的信贷业务团队，解决理顺了改革中存在的各种问题，将改革创新工作逐步推向深入，各项工作目标明确、步伐稳健、业绩显著。

2011年XXX支行围绕“一个中心、一个基础、两项提升、三大突破”发展主线为中心开展工作，各项业务稳步健康推进。今年我认真贯彻落实省市分行工作会议精神，围绕工作主线，全面规划全年业务发展计划和工作任务，出台了支行业务发展考核办法，开展了各项竞赛活动，落实了支行转型和规范化服务工作的具体工作措施和进度，推动全行业务合规、快速发展。在省、市分行的检查指导下，在全行员工的密切配合下，经过大家的共同不懈努力，取得了经营业绩持续增长，规范化服务水平稳步提高，业务差错发生大幅减少，经营信誉迅速攀升的好成绩。2011年全年安全生产方面也未发生任何事故。

(六)强化形象宣传展示，巩固拓展业务市场。

一是我带领团队积极加强与政府相关部局的沟通联系，创建政企和谐关系，积极为政府产业项目提供金融支持，全力保障各类代发、补贴资金兑付，向社会各界展示了XXX银行的崭新的面貌与形象，企业知名度和影响力大幅提升。

二是全年制作墙体广告 72幅、车体广告10幅，配合信用村(镇、社区)建设制作形象展示牌 92幅，我带领支行积极参与县妇联组织开展的“XXX银行杯三八妇女节”运动会及县委、县政府组织的大型“中国最美油菜花海”宣传活动，并制作了配套的墙体宣传广告5幅、灯杆广告牌74杆。对我行的形象及信贷业务起到了积极的流动宣传作用。

(七)规范网点管理服务，强化网点品牌形象。

一是深入开展规范化服务活动，通过通关培训、考试评比等形式提高了全体行员的服务意识，网点标准化管理和规范化服务水平迈上新台阶。

二是在网点自查的基础上，我要求县支行加强了对网点服务工作的日常检查考核和奖惩力度，配合示范网点支行认真记录各种登记，规范运行。

三是给网点印发了《网点业务发展日统计表》，要求网点将任务细分到柜员，每天通报每个柜员每项业务的完成情况，做到人人有考核，天天有进度，并结合业务发展情况，按月召开网点经营分析会，使得网点管理进一步规范。

(八)推进素质教育工程，增强队伍塑造。

一是按市分行要求我认真扎实地开展了网点标准化管理和规范化服务培训活动，组织针对服务工作进行了考试，还进行了相应的通关培训，全体员工服务意识明显提高。

二是我大力鼓励员工积极参加职业技能鉴定考试、反假币资格认证考试、银行业从业资格考试和基金销售人员资格考试，其中8人取得了相应的资格证书，行员综合素质进一步提升，为今后XXX金融业务的不断纵深发展提供了强有力的人员队伍。

三、自身存在的不足及2012年发展方向：

回顾一年多来自己的工作，虽取得了一些成绩，但与市分行的要求还有许多差距，与兄弟支行的差距仍然存在很大的距离，仍有许多不足。主要集中表现在以下几个方面：

(一)网点建设步伐有待加快。由于支行营业部新址选址一直未落实，接待客户能力受到制约，目前网点服务功能方面存在诸多问题，必须尽快落实网点改造的进度，划分接待区域、分流客户稳固优质客户群。

(二)人力资源储备不足，急需补充新的生力军。人力资源配置上有待进一步整合优化，由于部分新员工业务技能素质较差，部分岗位和重点业务发展上存在不协调、不适应发展要求的现象。

(三)收入规模还没有上台阶。由于信贷业务不良贷款居高不下，资产减值损失计提 35万元。信贷规模也没有上台阶，制约了收入的增长。

(四)服务水平需要进一步提高。目前情况下营业部高、低柜无明显区分，服务质量低下，遭遇余额规模和服务能力瓶颈。需要立即整修，提升企业形象和服务能力。VIP柜台服务质量不高，大堂经理的现场组织疏导能力较差，由于客流量较大，VIP柜台直接拒绝接待低端客户后，客户投诉量较大，同时柜员对VIP客户的识别和服务能力有待进一步提高。

(六)内控风险管理方面有待进一步加强：一是二类网点和代理网点三级权限、特殊业务处理等金融业务规章制度及反洗钱制度落实不到位，部分农村网点未留存用户身份证复印件。二是支行营业部公司业务对账率较低。三是信贷业务贷后检查频次不足，不利于借款人经营危机、还愿意愿变更等各方面风险的及时发现和救助工作。

(七)管理水平需要进一步提升。作为领头人，做到如何挖掘员工潜质、如何确保企业持续健康发展、如何增加职工收益这些发展压力。我将加强模范带头作用，号召党员干部面向市场，率先垂范，充分发挥自身的人脉优势和资源优势，将思想教育成果转化为经营业绩，加快实现向全功能商业银行的转变。

四、在今后的工作中，我将采取以下措施加以改进和提高：

(一)加强培训带动业务全面发展。努力加强自身学习，坚持做好职工的培训工作，使职工增强主动性、前瞻性、创造性和合规性的意识，发展多出主意，多想办法，多条渠道促发展。

(二)加强员工队伍建设。牢固树立“人力资源是第一资源”的经营理念，把员工当成发展的根本而不是发展的成本，采取多种形式为员工提供学习的机会，采取各种有效式，组织引导广大员工学习市场经济、现代金融、法律法规等新知识、新业务。特别是重点加大对财务人员、信贷人员、重要岗位人员的培训力度，切实提高员工素质。

(三)加强党风廉政建设。在加强党风廉政建设工作上，坚持高标准，严要求，作为工作的出发点和落脚点，进一步强化治理措施，加强党性修养和世界观改造，同时把廉洁自律作为我日常行为的标准，使党风廉政建设取得明显实效，提升企业业绩。

2011年我将继续以勇创一流的发展理念，以储蓄余额步入快车道发展为起点，带动个金业务全面协调发展;在管理上进一步增进工作的科学统一性，在风险防控上进一步增强工作的协调一致性，在业务发展上进一步增加工作的联动互补性。通过经常性的沟通协调，同时继续加快公司业务发展步伐和信贷业务上规模、持续、健康发展，为完成全年各项经营目标奠定坚实的基础，努力实现金融业务增收目标，为全市XXX金融业务持续、快速、健康发展做出自己应有的贡献。

以上如有不妥之处，恳请各位领导批评指正。

第三篇：银行内控合规个人年度述职报告

内控合规是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。做为进行两年多的柜员，我深刻体会到合规意义的重大。进一步认清了岗位职责、净化了思想、提高了业务能力。从而结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的学习心得。总结如下: (1)加强合规文化学习，落实合规制度。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。而内控合规的规章制度是基础框架，是我们柜员进行合规

(2)提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。银行的发展要以合法、合规经营为前提，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识内控合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们不断加强自身的积累，资源共享，第一时间对新业务进行了解认识。做为一线的把关柜员更需要增强内控合规意识，狠抓基础内控管理，促进依法合规经营，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

(3)强化柜面风险象环生管理工作，深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育。认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，从思想、经营理念，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好风险的控制，形成一种风险管理从有责的内控氛围。牢记“银行十大违规”，全力做实反洗钱工作，认真开展规范化服务，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

(4)让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。合规操作并非一日之功，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。 而我今后日常的工作中力争“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的xx，为实现xx持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

第四篇：南京银行：2013年年度报告

股票简称：南京银行 股票代码：601009 南京銀行股份有限公司

BANK OF NANJING CO., LTD.

2013 年年度报告 (股票代码：601009)

目 录

第一节 重要提示及释义 ................................. 3 第二节 基本情况简介 ................................... 5 第三节 董事长致辞 ..................................... 7 第四节 行长致辞 ...................................... 10 第五节 会计数据和业务数据摘要........................ 13 第六节 董事会报告 .................................... 15 第七节 重要事项 ...................................... 56 第八节 股本变动及股东情况............................ 59 第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ........... 62 第十节 公司治理 ...................................... 72 第十一节 内部控制 .................................... 80 第十二节 财务报告 .................................... 82 第十三节 备查文件 .................................... 83 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 、 高 级 管 理 人 员 关于公司 2013 年年度报告的确认意见 ..................... 88 第一节 重要提示及释义

1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2、公司第六届董事会第二十二次会议于 2014 年 4 月 29 日审议通过了本报告。会 议全体董事出席会议。公司 7 名监事列席了本次会议。

3、公司 2013 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)审计， 并出具了标准无保留意见的审计报告。

4、公司董事长林复、行长胡昇荣、财务负责人刘恩奇、财务部门负责人杨立国保 证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

5、公司第六届董事会第二十二次会议审议通过报告期利润分配预案为：以 2013 年 末股本 2,968,933,194 为基数，向全体股东每 10 股派送现金股利 4.6 元人民币(含税)。

6、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构 成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

7、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。

8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

9、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。

10、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有 信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和 控制各类经营风险，具体详见第六节董事会报告中“

(十四)公司面临的各种风险及相 应对策”。

释 义

在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义 本公司/公司 南京银行股份有限公司 中国银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 央行 中国人民银行

江苏银监局 中国银行业监督管理委员会江苏银监局 普华/普华永道 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 鑫元基金公司 鑫元基金管理有限公司

第二节 基本情况简介

一、法定中文名称：南京银行股份有限公司

(简称：南京银行，以下简称“公司”)

法定英文名称：BANK OF NANJING CO.，LTD.

二、法定代表人：林复

三、董事会秘书：汤哲新

联系地址：江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室

邮政编码：210008 电话：025-867750

55、025-86775068 传真：025-86775054 电子信箱：boardoffice@njcb.com.cn

四、注册地址和办公地址：江苏省南京市中山路 288 号 邮政编码：210008 国际互联网网址：http:// 电子信箱：boardoffice@njcb.com.cn

五、选定信息披露的报纸：《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》

刊登年度报告的中国证监会指定网址：http:// 年度报告备置地点：公司董事会办公室

六、股票上市证券交易所：上海证券交易所 股票简称：南京银行

股票代码：601009

七、2005 年发行次级债券简称：05 南商 01 次级债券代码：052001 2011 年发行次级债券简称：11 南银次级债 次级债券代码：1120009 2012 年发行金融债券简称：12 南京银行债 0

1、12 南京银行债 02 金融债券代码 12200

16、1220017

八、注册变更情况：

首次注册登记日期：1996 年 2 月 6 日

首次注册登记地点：南京市白下区太平南路 532 号

最新变更注册登记日期：2012 年 11 月 19 日

最新变更注册登记地址：江苏省南京市中山路 288 号

企业法人营业执照注册号：320100000020251 税务登记号码：320103249682756 组织机构代码： 24968275-6 主营业务变更情况：公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动， 存贷款业务、票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为 公司收入的主要来源。

报告期内，主营业务及其结构未发生变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经 营活动。

历次控股股东变更情况：公司无控股股东。2013 年 2 月 19 日，公司披露了《关于 南京银行股份有限公司持股 5%以上股东股权变动提示性公告》，南京紫金投资集团有限 责任公司(含南京市国有资产投资管理控股(集团)有限公司)和南京高科股份有限公 司确认为一致行动人。截至报告期末其合计持有本公司股份 754,082,824 股，占公司总 股本的 25.40%;截至报告期末，法国巴黎银行 QFII 持有本公司的股份 103,780,304 股， 其与法国巴黎银行两者合并计算持有本公司股份 480,301,093 股，占公司总股本的 16.18%。

九、其他资料：

聘请的国内会计师事务所名称：普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)

办公地址：上海市黄浦区湖滨路 202 号 签字注册会计师:胡亮、韩静

十、公司简介

公司成立于 1996 年 2 月 6 日，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份及众 多个人股份共同组成的股份制商业银行，实行一级法人体制。历经两次更名，先后于 2001 年、2005 年引入境外战略投资者国际金融公司和法国巴黎银行，在全国城商行中最先启 动上市辅导程序并于 2007 年成为首家在上海证券交易所上市的城商行。截至报告期末， 注册资本为 29.69 亿元，下辖 11 家分行，118 家营业网点，在职员工 4,357 人。

成立十余年来，公司秉承“为社会铸诚信品质;为客户创卓越服务;为股东谋持久 回报”的理念，坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路，综合竞争力显著提升。在 英国《银行家》杂志发布的 2013 年度全球 1000 家大银行排名中位居第 238 位。

第三节 董事长致辞 各位股东：

2013 年，国际经济缓慢复苏，国内经济转型升级压力增大，国内金融监管趋严，金 融市场化改革步伐加快，银行面临严峻的经营管理压力和市场竞争压力。公司积极应对 困难与挑战，紧紧围绕三年发展战略规划，坚持在发展中转型，在转型中提升发展的质 量和效益，及时高效决策，提高风险管控水平，提升综合化经营理念，推动公司稳健可 持续发展，实现归属于公司股东的净利润 44.97 亿元，同比增长 12.07%，各项指标符合 监管要求，其中，资本充足率 12.90%，不良资产率 0.89%，拨备覆盖率 298.51%，有力 维护了股东、存款人和社会的利益。报告期内，公司着力于以下工作：

稳步推进转型发展。公司推进“强总行”目标，设立了南京分行;实行条线专业管 理，分设了金融市场部和金融同业部，计划财务部和资产负债管理部，增设了资产托管 部和消费金融与信用卡中心，为推进转型提供组织保障;小企业业务“鑫活力”、“鑫 智力”和“鑫微力”品牌影响力进一步扩大;与法国巴黎银行在消费金融领域的紧密合 作，有力推动了个人业务发展，个人中高端业务“鑫梅花”财富管理的核心竞争力逐步 显现;发起成立了鑫元基金管理公司，积极参与对日照银行、城市商业银行资金清算中 心的增资，支持昆山鹿城村镇银行的股份制改造，多元化经营管理能力有力提升;开展 金融创新，提出了发行专项小微企业金融债券和信贷资产证券化业务的方案;设立了紫 金山鑫合金融家俱乐部，加强金融市场业务的合作;设立了常州分行和盐城分行，经营 网点超过 100 家，规模效应初步显现。

及时启动新五年发展战略规划。报告期内，公司实现了 2011-2013 三年发展战略规 划，全面完成了各项战略目标，并发展成为了具有一定市场影响力的区域性商业银行。 在年内开启了 2014-2018 年发展战略规划编制工作，提出了“成为中小商业银行中一流 的综合金融服务商”的战略愿景，通过服务模式创新和经营模式创新，在综合化金融服 务、大零售、互联网金融三个方向上实现突破，提高未来核心竞争力和品牌影响力。

完善风险管理和资本管理长效机制。根据监管要求和自身流动性管理状况，及时修 订了《流动性风险管理政策》和相应的管理制度、流程和程序，加强流动性管理，避免 “钱荒”;总结 2012 年度风险限额制定方面经验，完善 2013 年主要风险的限额指标体 系，有效落实风险限额执行情况，全年风险限额指标执行情况良好;定期听取主要风险 监测报告，把控总体风险，提高对各类风险的识别、评估、监测和控制水平;开展内部 控制的内外部审计，针对发现的内控缺陷，落实完善措施，确保全年“零案件”。年内， 根据《商业银行资本管理办法》，及时制定《〈商业银行资本管理办法〉落地实施规划》， 开展项目群建设，稳步推进资本管理高级计量法的实施。

保证董事会结构稳定科学。报告期内，董事会新聘行长和一名副行长，并及时补选 行长为董事会成员、董事会风险管理委员会和发展战略委员会成员，保证公司治理效果; 夏平先生、周小祺先生和晏仲华先生不再担任公司董事，董事会对夏平先生、周小祺先 生和晏仲华先生在担任公司董事期间作出的贡献表示真挚的谢意! 全面完善公司治理制度。报告期，公司按照银监会《商业银行公司治理指引》和相 关规定，按照“规范、完整、适用”的原则，启动了公司治理制度体系建设，及时修订 了《章程》、三会一层议事规则、各专门委员会工作细则、独立董事制度、信息披露制 度等 14 项制度，为进一步健全分工合理、权责明确、规范高效的公司治理结构提供了 制度保障。

持续推动企业文化建设。公司树立“责任金融、和谐共赢”的企业文化理念，在关 注员工职业生涯上，完善员工专业序列发展和管理序列晋升的职业发展双通道，并开展 面向全体员工的 70 多个岗位的公开选拔工作，有力推进人力资源制度改革;正式成立 培训学院，制定阶梯式学习培养方案，完善多层次职业培训体系，全年共组织各类专业 培训约 2.9 万人次;开展各类文体活动和知识竞赛，增强员工凝聚力和归属感。公司着 力践行“均衡、普惠、共赢”的发展模式，致力于公益事业，设立“金梅花理财红十字 公益金”、 持续打造“圆梦行动”计划、开展公益捐赠活动;支持志愿活动;开展金融 普法教育活动;推行绿色信贷、智慧银行和金融互联网，为全社会的发展和进步增添福 祉。

公司在英国《银行家》杂志公布的 2013 年世界前 1000 家大银行排名中位列第 238 位，较上年提升了 4 位;标普国际信用评级机构对公司的年度跟踪评级维持了“BBB_” 的长期债务级别和“A-3”的短期债务级别;中诚信信用评级机构对公司的年度跟踪评 级维持了“AA+”综合财务实力级别和“AA”次级债券级别，显示了公司良好的成长性。 2014 年是国家深化金融领域改革的开局之年，也是公司 2014-2018 五年总体战略规 划的开启之年。在大数据时代，面对利率市场化、互联网金融和第三方支付的严峻挑战， 公司将进一步坚定改革发展的步伐，根据监管要求，围绕五年发展战略规划，谋好篇， 开好局，做强做精做出特色，实现转型发展、科学发展和差异化发展，与社会各界携手 共创美好的南京银行梦。

董事长：林复

二○一四年四月二十九日 第四节 行长致辞 各位股东：

2013 年，是南京银行发展历史上极不平凡的一年。面对复杂严峻的经济金融形势和 经营环境，在董事会正确领导和监事会有力监督下，全行上下紧紧围绕“做强做精做出 特色”总目标，坚持以“稳中求进，进中求好，好中求快”为总基调，业务保持较快增 长，多项改革稳步开展，转型发展持续推进，风险管控不断强化，基础管理逐步提升， 工作作风明显转变，综合实力显著增强，较好完成了全年目标任务，实现了三年规划顺 利收官。

这一年，全行上下锐意改革、团结协作、对标奋进、开拓进取，经营发展呈现诸多 亮点，主要体现在：

主营业务发展再创佳绩。截至 2013 年末，资产总额达到 4340.57 亿元，较年初增 加 902.65 亿元，增幅 26.26%;存款总额达到 2601.49 亿元，较年初增加 464.94 亿元， 增幅 21.76%;贷款总额 1469.61 亿元，较年初增加 216.93 亿元，增幅 17.32%;实现利 润总额 56.09 亿元，同比增加 6.28 亿元，增幅 12.61%，经营业绩好于预期。

监管指标执行总体良好。资本充足率 12.90%，存贷比 56.49%，成本收入比 31.03%， 拨贷比 2.66%，拨备覆盖率 298.51%，保持了较高的风险抵御能力。市场关注的其他指 标也总体向好，加权平均净资产收益率 17.56%，较年初上升 0.21 个百分点;总资产收 益率 1.16%。

综合化金融服务进程加快。成功发起设立鑫元基金管理公司，成为国内第二家设立 基金公司的城商行，搭建了本行综合化经营又一重要服务平台;牵头发起成立紫金山鑫 合金融家俱乐部，对原有资金联合投资项目进行提档升级，顺利召开俱乐部成立大会， 设立了六大专业委员会并陆续开展实质性运作，进一步深化同业合作、扩大同业影响， 为全行综合化经营提供了重要渠道;成功申请开办资金托管业务，扎实推进资产托管部 的筹建工作，并通过监管部门的联合验收，为本行综合化经营能力的提升再添新手段。

资产质量防控成效显著。面对经济增速明显放缓、银行业风险事项多发、不良资产 管控压力增大的局面，全行上下高度重视并认真抓好信贷资产风险防控工作，果敢快速 决策，创新工作方式，坚持多策并举，强化推动执行，重点化解存量不良，严防新增不 良。年末不良贷款余额 13.08 亿元;不良贷款率 0.89%，控制在 1%以内，保持了资产质 量的总体稳定。

这一年，全行上下紧紧围绕年度目标和重点任务，扎实开展了一系列卓有成效的工 作，业务转型和改革发展再上新台阶，体现在：

着力优化业务结构，发展方式更加科学。信贷结构持续调整，年末小微贷款余额达 到 460.70 亿元，增幅 17.96%;个贷余额 251.29 亿元，增幅 28.23%。收入结构明显改善， 全年实现中间业务净收入 11.80 亿元，同比增加 2.55 亿元，增幅 27.55%，在营业收入 中的占比 11.26%，同比提高 1.11 个百分点。

持续深化转型发展，特色优势日益彰显。小微业务亮点频现，微贷、科技金融模式 已初步形成，文化金融快速起步，“鑫活力”、“鑫智力”、“鑫微力”三大品牌影响力逐 步扩大;个人业务坚持“双轮驱动”，成功开发上线“1+易贷”首个组合新品，“鑫梅花” 个人理财业务保持了良好市场声誉;消费金融业务发展较快，持续推进分中心建设和品 牌技术输出步伐，民生金融、消费信贷市场影响力显著扩大;金融市场业务主动作为， 保持了市场领先优势;同业业务稳步推进，新设立了金融同业部，业务推动效果明显; 投行业务快速发展，对全行利润贡献度进一步提升;电子银行业务多点并进，网上银行、 手机银行、微信银行等产品推陈出新，相关特色业务市场反应较好;国际业务稳健发展， 与法巴合作的深度和广度进一步扩大。

全面强化风险防控，发展质量再上台阶。切实推进重点领域风险防范，强化风险研 判，防止风险积聚，落实监管要求，继续推进地方政府融资平台清理整改，规范项目运 作;落实监管新规，持续加强理财业务风险管理体系建设。内控合规管理得到深化，不 断加强检查监督，深化内控和案防长效机制;流动性风险管控逐步加强，强化头寸和利 率风险管理，完善流动性风险限额体系，加强日常风险监测，流动性风险管理体系建设 加快推进。 不断提升管理能力，综合效能逐步增强。高起点、高效率推进总行及南京地区架构 改革，积极推动南京分行筹建工作。强化人力资源管理，干部上下交流的局面初步形成; 完善全面培训体系，正式成立培训学院和党校。稳步推进大后台建设，正式启动流程银 行项目，持续建设集约化、流程化的营运后台支持体系。不断加强信息科技建设，强化 对战略业务的支撑保障;完成了同城应用级灾备建设一期项目，提高了全行业务连续性 能力。强化资本管理，建立并完善新资本办法相关配套制度，资本管理水平得到提升。

这一年，全行上下深化战略引领，扎实推动相关重点工作开展。基于内外部形势政 策变化和本行发展实际，正式启动 2014-2018 年战略规划编制工作，厘清未来发展目标 和战略定位，初步确定本行发展路径和战略重点;加快机构发展步伐，常州、盐城分行 先后开设，镇江分行筹建正式启动，区域发展布局进一步优化;深入开展党的群众路线 教育实践活动，全行工作作风得到明显转变。 2014 年展望

2014 年是南京银行启动新一轮五年规划的开局之年，是全面深化改革创新的攻坚之 年，是推动转型发展的关键之年。2014 年全行工作总体要求是：继续坚持稳中求进，以 改革创新统领全局，以转型发展为主线，强力推动业务平稳较快增长，协力深化综合化 经营，着力做好风险管控，全力增强管理能力，持续提升发展的质量和效益，确保南京 银行事业发展再上新台阶。

根据上述要求，我们初步确定 2014 年度经营目标是：年末资产总额不低于 4900 亿 元;利润增幅不低于 10%;中间业务收入占比不低于 12%;不良贷款率年末控制在 1% 以内。

为实现这一经营目标，我们将重点抓好六方面工作：一是坚持以激发发展活力为根 本，构建全面深化改革的良好格局;二是坚持以提高质量和效益为中心，着力推动业务 平稳较快发展;三是坚持以特色创新为依托，切实提升综合化服务水平;四是坚持以建 设强总行为追求，大力提升基础管理能力;五是坚持以确保资产质量稳定为底线，持续 强化风险管控;六是坚持以作风建设为抓手，形成干事创业的生动局面。 行长：胡昇荣 二○一四年四月二十九日

第五节 会计数据和业务数据摘要

一、 报告期主要财务数据和指标

(一)主要财务数据和指标

民币千元

项目

利

润额 5,608,521 归属于

上

市

公

司

股

东

的润 4,496,857 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后润 4,477,845

营

业润 5,561,689 经营活

动

产

生

的

现

金

流额 66,631,815

(二)扣除非经常性损益项目

民币千元

单位：人金额 总

净

利

的净利

利

量

净

单位：人非经常性损益项目 2013 年 2012 年 2011 年 其他营

业

外

收

入

和

支出 -46,832 -22,563 -39,274 少数

股

东额 14,323 6,763 9,906 所得

税额 13,497 8,265 9,819 合计 -19,012 -7,535 -19,549

二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

民币千元

主

要据 2013 年 2012 年 2011 营

业入 10,478,294 9,114,453 14.96 7,462,540 营

业

权

益

影

响

影

响

单位：人本年比上年 会

计

数

年 增减(%) 收

利润 5,561,689 4,957,841 12.18 3,909,987 利

润

总额 5,608,521 4,980,404 12.61 3,949,261 归属于

上

市

公

司

股

东

净

利润 4,496,857 4,012,603 12.07 3,211,504 归属于上市公司股东的扣除非经常 性损

益

后

的

净

利润 4,477,845 4,005,068 11.80 3,191,955 经营活

动

产

生

的

现

金

流

量

净额 66,631,815 11,144,109 497.91 12,533,658 本年末比上 项

目

2013

年

末

2012

年末 2011 年末

年末增减(%) 总

资产 434,057,293 343,792,154 26.26 281,791,694 总

负债 407,201,159 318,981,400 27.66 259,987,425 归属于上

市

公

司

股

东

的

所

有

者

权益 26,589,991 24,618,327 8.01 21,643,765 归属于上市公司股东的每股净资产 (元/股) 8.96 8.29 8.08 7.29 总

股本 2,968,933 2,968,933-

金

融

债券 512,264 0.85 702,641 1.30

企

业

债券 2,829,624 4.69 3,451,959 6.41 票据 37,164,165 61.54 40,143,937 74.55 应

收

租

赁款 1,897,500 3.14 2,620,000 4.87 信托及资产管理 计

划

受权 15,985,218 26.47 6,927,582 12.87 合计 60,388,771 100.00 53,846,119 100.00

23

8、投资情况

单位：人民币千元

2013 年 12 月 31 日 2012 2 月 31 日

项目 账面余额 占比% 额 占比% 可供

出

售

金

融产 45,062,763 30.02 27,932,656 32.03 应收

款

项

类资 63,527,021 42.33 30,191,576 34.63

益

年 1账面余资

投持有至到期投资 39,319,296 26.20 27,354,149 31.37 长期

股

权

投资 2,181,797 1.45 1,721,398 1.97 合计 150,090,877 100.00 87,199,779 100.00

对外投资情况

单位：人民币千元

2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日

账面余额 占比% 账面余额 占比% 联营企

业

—

无

公

开

报价 2,173,197 99.61 1,712,798 99.50 其他

长

期

股

权

投资 8,600 0.39 8,600 0.50 合计 2,181,797 100.00 1,721,398 100.00 所持

会

对象

末

持

投资成本 股数量者 核 份

量 (千元) (万 变 算 来 名称股) 股) (千 科 源

目 日照

期

初

持股 比例 %) 期末 报告期 报告期 持

期

初

期

计 股 期

末

追加投

持股 所有股

数

资(千

比例 账面值(千 损益(千 权益(

万

元)

(%) 元) 元) 动元)

( 长 购 银行

期 买 股份

股 股

356,751 18,000 18.00 45,000 18.01 1,052,539 205,705 -30,335 198,000 有限

权 份 公司

投

资 江苏

长 购 金融

期 买 租赁 股 股

764,615 63,000 31.50 63,000 28.72 1,028,954 162,272 有限

权 份 公司

投

资 芜湖

长 参 津盛

期 股 农村

股 商业

权

74,940 3,030 30.04 6,006 30.03 91,704 4,107 44,640 银行

投 股份

资 有限 公司 中国

长 参银联

期 股公司 8,000 800 0.28 800 0.28 8,000 股

权

投

24

资 城商

长 参 行资

期 股 金清

股

600 60 1.99 60 1.99 600 算中

权

心

投

资 合计 1,204,906 84,890 114,866 2,181,797 372,084 -30,335 242,640

子公司情况

注

册资 持 股 表决权 是否

子公司 年末实际出 对象名称

注

册

地

本

(

千

组

织

机构 比 例 比例 合并

类型 资额(千元)

(%) 报表 宜兴阳羡 村镇银行

有限责任 直接控 江苏宜 公司 制 兴 100,000 68410391-5 50,000 50% 50% 是 昆山鹿城 村镇银行

有限责任 直接控 江苏昆 公司 制 山 210,000 69789527-X 81,600 51% 51% 是 鑫元基金

管理有限 直接控 公司

海 200,000 07649377-X 160,000 80% 80%

(四)负债情况分析

元) 制

(%) 是 上

截至报告期末，公司负债总额为 4072.01 亿元，比年初增加 882.20 亿元，增长 27.66%。

1、客户存款构成

单位：人民币千元

2013 月 31 日

项目

额 占比% 活款 101,451,421 39.00 82,102,659 38.43 其中款 88,509,655 34.02 71,900,459 33.65

款 12,941,766 4.98 10,202,200 4.78 定款 158,697,900 61.00 131,553,143

年 12 月 31 日 2012 年 12 余额 占比% 账面余期

存

：

公

司

存

个

人

存

期

存 61.57 其中

：

公

司

存款 125,777,181 48.35 105,743,752 49.49

个

人

存款 32,920,719 12.65 25,809,391 12.08

25

2、 同业及其他金融机构存放款项

民币千元

2013 年 12 月 31 日 2012 日

项目

账面余额 占比% 比% 银

行业 81,309,375 86.15 40,724,861 92.95 非

银

行

单位：人年 12 月 31 账面余额 占同

同业 13,070,887 13.85 3,090,471 7.05 合计 94,380,262 100.00 43,815,332 100.00

3、 卖出回购金融资产情况

民币千元

2013 日

项目

比% 债券 25,821,268 94.49 22,306,200 67.16 票据 1,505,333 5.51 10,907,396 32.84 合计 27,326,601 100.00 33,213,596 100.00

年 12 月 31 日 2012 账面余额 占比% 单位：人年 12 月 31 账面余额 占

(五)利润表分析

单位：人民币千元

项目 2013 年度 2012 年度 营入 10,478,294 9,114,453 其中入 9,096,271 7,695,515 非入 1,382,023 1,418,938 营业加 840,371 644,778 业费 3,251,662 2,721,211 资失 820,963 789,103 其本 3,609 1,520 营业额 46,832 22,563 税润 5,608,521 4,980,404 所税 1,077,951 935,8

：利务产他

业

利

息

息

税

金

及

减

业

外

收

前

收

净

收

净

收

及

附

管

理

值

损

务

成

支

净

利

得78 净

利润 4,530,570 4,044,526 少数

股

东

损益 33,713 31,923 归属于

母

公

司

股

东

的

净

利润 4,496,857 4,012,603

1、利息收入

报告期内，公司利息收入 207.68 亿元，同比增加 40.27 亿元，增长 24.05%。

单位：人民币千元

2013 年度 2012 年度 项目

金额 占比% 金额 占比% 存放

中

央

银行 712,913 3.43 574,123 3.43 存放

同

业

款项 911,081 4.39 886,995 5.30 拆

出

资金 177,805 0.86 622,302 3.72 26 买入

返

售

金

融

资产 2,965,510 14.28 2,320,241 13.86 发放

贷

款

及

垫款 9,580,163 46.12 8,510,102 50.83 其中：公司贷款及垫款 7,157,685 34.46 6,230,355 37.21

个

人

贷款 1,564,869 7.53 1,230,153 7.35

贴

现

票据 593,759 2.86 702,652 4.20

贸

易

融资 263,850 1.27 346,942 2.07 金融

机

构

理

财

产品 1,903,462 9.17 1,015,650 6.07 信托

及

资

管

受

益权 1,022,034 4.92 13,771 0.08 债

券

投资 3,495,287 16.83 2,797,987 16.71 合计 20,768,255 100.00 16,741,171 100.00

2、利息支出

报告期内，公司利息支出 116.72 亿元，同比增加 26.26 亿元，增长 29.03%。 单位：人民币千元 2013 年度 2012 年度

项目

金额 占比% 金额 占比% 向中

央

银

行

借款 3,307 0.03 4,885 0.05 同业及

其

他

金

融

机

构

存

放款 3,469,063 29.72 2,121,863 23.46 项 拆

入

资金 446,443 3.83 472,780 5.23 卖出

回

购

金

融

资

产款 1,499,473 12.85 1,223,181 13.52 吸

收

存款 5,736,105 49.14 4,848,731 53.60 应

付

债券 517,593 4.43 374,216 4.14 合计 11,671,984 100.00 9,045,656 100.00

3、非利息净收入

单位：人民币千元 2013 年度 2012 年度

项目

第五篇：银行内控合规处员工年度个人述职报告

银行内控合规处员工年度个人述职报告

，，年度，在市分行党委及内控合规处领导的领导下,在同志们的帮助下，牢固树立科学发展观和现代商业银行经营理念，始终如一地以求真务实、精益求精的态度和对事业高度负责的责任感、使命感，紧紧围绕全年内控工作目标，圆满完成领导交办的各项工作任务，并取得了一些成绩。现将主要工作汇报如下：

一、 做好内控日常事务工作，确保各项任务及时完成。

(一;参与内控制度和办法的制定工作。，，年参与了《中国，，银行，，分行内控合规工作考核办法》、《中国，，银行，，分行机关部室内控管理工具运用及管理考核办法》等编写工作，为全行对各单位、各部门内控管理工作实施量化考评提供了依据，并按季参与组织开展对各单位内控管理工作开展情况进行考评。

(二;做好内控综合管理信息系统的推广应用工作。为进一步强化管理手段，加强员工执行规章制度考核，防范操作风险，加大了《员工违规违章操作行为记分考核系统》的推广力度，严格执行《员工违规操作行为记分考核办法》。不定期督促各级部门管理人员在履行检查管理职能时，严格按综合系统流程操作，客观地记录检查项目，及时、准确、完整的记入内控综合管理系统，实现管理信息共享，强化动态管理，执行好四项制度，一是集中反映制，要求所有检查事项必须纳入系统管理。二是跟踪督促制，通过系统，对整改事项的上下联动，检查部门和人员应催 1/6页

促、跟踪被查部门做好整改事项的落实。三是主查人负责制，主查人对检查项目记录事项全面把关，负责从项目实施至项目终结的全过程管理。四是定期分析制，管理人员通过系统记载的检查活动、问题信息数据进行综合分析，撰写分析报告，供领导决策参考。同时，本人还负责《员工记分考核办法》的日常管理和考核工作，加强与专业部门和基层行的联系的同时，及时督促和指导各单位、各部门对《员工记分考核办法》在日常管理中的运用;按季汇总统计全行员工记分考核情况，组织开展制度执行较好的管理人员和操作人员进行评比，并对员工执行制度记分情况定期进行通报和表彰。今年以来，我行内控综合管理信息系统的使用每季在全省考核中均名列前茅。

(三;做好反洗钱各项工作。一是多次组织参加总、省行反洗钱视频培训及特邀反洗钱专家现场进行反洗钱业务培训。二是组织开展反洗钱专项审计工作。三是充分利用非现场手段，定期不定期开展对非实名制开立帐户和反洗钱监控系统核查工作，对违规操作人员按照相关规定给予罚款扣分。四是做好反洗钱工作的调研分析工作。五是规范我行一线员工对客户身份识别的操作规程，加大对客户身份识别的管理检查力度，为我行进一步规范反洗钱工作奠定了基础。六是每日坚持通过反洗钱监控系统，检查全辖所有营业网点对大额交易和可疑交易的上报情况，及时督促网点上报大额及可疑交易数据的处理及分析，对系统逾期数据及时帮助分析查找原因。七是在组织培训和学习的基础上，结合营业网点反洗钱工作实际情况，，，年共上报市人行四篇反洗钱调研课题，对加强我行反洗钱工作起到了积极的推动作用。，，年度我行反洗钱风险评估工作在全市金融机构中名列前茅。

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(四;做好异常交易系统的推广应用工作。为进一步强化全行合规经营意识，增强员工树立牢固的依法合规经营理念，强化职业道德及操作风险教育，自觉抵制不正当操作行为，彻底杜绝各类操作风险行为。每日检查异常交易系统的交易报告情况，按季分析交易报告情况，及时督促各业务专业上报异常交易报告。

(五;创新优化客户身份核查手段。为进一步建立健全和执行客户身份识别制度，落实银行账户实名制，妥善保存客户身份资料和识别记录，促进反洗钱工作有效开展，经过不断实地调研，结合我行实际情况，执笔编写客户身份识别系统开发需求可行报告，在行领导的大力支持认可下，经过参与系统开发和近半年的不断测试、试运行及不断论证下，于，，年初在全辖各营业网点成功投产使用居民身份证二代证识别核查系统，系统是集“复印、核查、留存、查询” 为一体的识别平台，主要包括柜面身份证识别、人民银行联网核查应用软件及柜台业务处理流程自动化集成应用软件，以及在金融机构建立的与人民银行转接平台相连的客户身份识别管理信息系统后台管理软件，可实现柜台客户身份识别及联网核查业务处理流程的自动化，完整记录客户身份识别及联网核查情况整个过程和留存客户资料，并将柜面所需的客户身份识别信息无缝接入生产业务系统中的管理信息系统，实现无纸化客户身份信息核查和信息储存，通过系统的优化，使身份核查更简捷，工作效率得到了很大的提高，并于年初及时制订下发了《中国，，银行，，分行居民身份证识别核查系统管理办法(试行;》，进一步规范了客户身份识别操作规程。该系统为全国工行 3/6页

系统内首家开发研制投产使用，已被省行采纳，准备明年在全省推广使用。

(六;做好反洗钱调研工作。，，年共在全辖开展“关于对客户身份识别及可疑交易报告方面问题的解决办法与建议”、“大额交易及可疑交易监测的难点及对策”、“部分前台反洗钱业务如何集中处理的建议”等三个专题调研，并分别上报省行、市人行、市行，对如何进一步规范反洗钱工作，提出了可行性建议。由本人执笔撰写的“关于金融机构非面对面业务中的客户身份识别与流程控制的几点思考 ”今年被市人民银行在全市金融机构反洗钱重点课题调研活动中，荣获二等奖。

(七;做好对员工反洗钱培训工作。为进一步规范反洗钱工作，提高管理人员及柜面业务人员对客户身份识别、大额及可疑交易的甄别、客户风险分类划分能力，市分行合规部精心组织，将有关反洗钱法律法规，结合实际业务将有关业务知识、案例制作成幻灯片作为培训课件发到各支行学习，同时，市行组织有关人员利用晚上班后时间深入基层行，对所有营业网点人员有重点进行培训，现场解决业务操作过程存在的问题，为全行员工学习反洗钱知识提供方便，增强了反洗钱规定的可操作性。同时，注重对新进行员工、管理人员反洗钱知识的培训力度，11月4日，组织全辖各一级支行分管内控工作的行长(总经理;及反洗钱管理部门负责人、市行各专业反洗钱小组负责人及反洗钱岗位管理人员及全辖各营业网点主任参加的反洗钱法律法规培训，并现场进行了闭卷考核，取得了一定的实效。今年，对新 4/6页

进行员工33人利用休息日全部进行了反洗钱培训。

二、认真履行职责，全面完成各项审计工作任务。

在，，年中，在认真全面履行了本职的同时，出色完成了合规处领导安排的各项审计工作，参与了高级管理人员离任审计、规章制度执行情况突击检查、县支行各级管理人员履职情况专项审计和调查、客户经理规章制度执行情况专项审计、小企业贷款专项审计、牡丹卡业务专项审计、电子银行业务专项审计、代理保险业务专项审计、反洗钱业务专项审计、存贷款业务利率执行情况专项审计等共40个项目，担任15个项目的主审人工作。

三、抓好政治和业务学习，不断提高自身综合素质

一年来，我始终坚持把加强学习摆上重要位置，贯穿工作始终。认真学习、准确运用“基层管理人员履职纲要”、“业务操作指南”、“违规积分管理办法”、“员工违规行为处理暂行规定”，与立足做好自己的本职工作结合起来，努力把学习的收获和思想认识的成果转化为履行职责、做好工作的实际行动。在抓好政治学习的同时，结合工作需要，认真学习了国家金融方针政策和总省行有关会议精神，准确把握金融改革面临的形式，明确各个阶段的目标任务，推进思想解放，转变经营管理理念;认真学习了现代商业银行经营管理理论，各种新业务知识以及上级行的有关规章制度，拓展了视野，提高了发现问题、分析问题、解决问题的能力。

本人负责的反洗钱工作、内控综合管理信息系统在今年前三 5/6页