银行金库管理制度

2022-07-25

在充满活力、日益开放的今天，制度的使用频率呈上升趋势。制度是各种行政法规、章程、制度和公约的总称。如何制定一般制度？下面是小编整理的《银行金库管理制度》，希望对大家有所帮助。

第一篇：银行金库管理制度

银行金库管理办法（定稿）

XX银行金库管理办法

第一章总则

第一条为规范金库管理，保障金库安全，根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《全国银行出纳基本制度(试行)》等有关法规，特制定本办法。

第二条我行金库(以下简称“金库”)是集中保管现金、有价单证、尾箱以及其他可入库保管的物品的专用库房，分为中心金库区及尾箱保管库区。

第三条新建、改(扩)建金库的设计方案及图纸须经总行出纳、保卫管理部门审查批准后方可施工。竣工后，须由运营管理部、保卫部会同当地公安部门、人民银行验收合格后方可启用。

第四条金库管理的目标是确保安全。

第二章人员配备与管理

第五条金库库主任由总行分管副行长担任，副主任由运营管理部总经理及保卫部总经理担任。

第六条金库库主任的主要职责：

(一)保证金库正常运作与安全;

(二)选好、配足金库人员，组织好考核工作;

(三)监督各项制度的落实执行，对金库现金及实物的安全负直接领导责任;

(四)严格履行查库职责;

(五)掌管金库备用门钥匙。

运营管理部总经理在金库管理工作中的主要职责：

(一)保证金库现金及存放物品账实相符;

(二)负责金库管库人员的管理;

(三)负责建立金库现金管理、存放物品管理、现金出入库管理等的相关制度，并加强落实和实施;

(四)严格履行查库职责。

保卫部总经理在金库管理工作中的主要职责：

(一)负责金库库区及入库通道的封闭管理、安全保卫及消防工作;

(二)负责金库守库人员的管理;

(三)负责金库人员、车辆的出入库管理;

(四)负责金库安全防卫器材的管理; 第七条金库应至少配备四名专职管库员。

管库员的条件是：政治素质好，责任心强，忠于职守，无不良嗜好;从事出纳工作两年以上，具备高中以上文化程度和业务水平。

管库员的主要职责是：掌管金库库门;办理出入库业务;确保库内现金及实物的安全与完整。

管库员的任命程序是：运营管理部提名;人力资源部考核;库主任批准;保卫部备案。

第八条结算中心出纳及会计不得管库，管库员不得守库。

第三章金库设施与门禁管理

第九条金库库区应相对独立，实行封闭式管理。库区包括库房与库务用房。

库务用房是指：出入库交接场地、备品用房、卫生间等。金库封闭式管理的要求是：库区与办公区、警卫区、生活区严格分开;库房与库务用房严格分开。

第十条金库应当配备安全、高效、先进的库务管理设施;安装有效防范不法侵犯的监控报警设施;配臵必要的消防设施。

第十一条金库库房设臵库门与备用门，其安全防护性能应当符合有关技术标准。库门由管库员掌管，备用门由库主任掌管。

金库库区外应设臵防护门，其安全程度应当符合总行对防护门的有关要求。防护门由管库员和保卫人员共同掌管，相互制约。

第十二条库门与备用门各配臵两把组合锁，其防护性能应当符何有关技术标准。

组合锁密码由掌管人设定，设定及操作密码时，其他人员一律回避。

组合锁密码应当定期或不定期进行变更，库门组合锁密码至少半年变更一次，备用门组合锁密码至少一年变更一次;管库员或库主任变动时，必须变更组合锁密码;备用门组合锁密码一经启封，必须变更。

组合锁安装、密码变更、维修维护等事项，应当登记《组合锁使用管理登记簿》。

第十三条库门及库区其它门均应加强维护，保证运行正常。出现故障，应立即报告库主任，并采取相应措施，尽快修复。

第十四条库房维修影响库存现金安全时必须空库作业。

第十五条金库实行双人管库制度，两名管库员对库内物品负有同等责任。管库员必须坚持同开库、同进库、同在库、同出库及同锁库。

第十六条金库门实行双锁双钥匙开启管理，库门钥匙(组合密码锁)由两名管库员分别保管使用。

第十七条金库钥匙应严格实行单线交接，按照“垂直管理、不得交叉”的原则，严禁同一人经手两把不同的金库钥匙(组合密码锁)。

备用门组合锁密码由管库员会同库主任、副主任共同密封，并由库主任和副主任分别放入专用保险柜内保管。除正钥匙丢失、损坏、应急预案演练等特殊情况，备用门组合锁密码不得启封动用，一经动用，立即报保卫部备案。金库备用门组合锁密码每半年检查一次，以保证备用门紧急使用的正常开启。

第十八条所有进入库区的人员不得携带无关的箱、包、袋等，并接受保卫人员的验证检查，进入库房应接受管库员的验证检查。

非管库人员因查库、检修等工作需要进入库房的，需经库主任或副主任批准，经保卫部门对其进行身份验证后，由两名或两名以上管库员陪同，并登记《非管库人员入库登记簿》。

进入库区，必须两人以上。非工作时间不准进入库区，因特殊情况需要进入的，需经库主任或副主任批准，并需保卫部负责人在场。

第四章金库内业务管理

第十九条金库设立下列登记簿：

(一)金库库存现金登记簿;

(二)金库寄存物品登记簿;

(三)错款登记簿;

(四)金库现金交接登记簿;

(五)非管库人员入库登记簿;

(六)查库登记簿;

(七)组合锁(密码)使用管理登记簿;

(八)特殊事项登记簿。

第二十条登记簿的记载原则是：

(一)有实物必须有登记簿，发生增减必须登记，记录与实物必须相符;

(二)坚持序时逐笔登记，不得并笔轧差和隔日登记;

(三)办理入库业务，先入库后登记，办理出库业务，先登记后出库;

(四)交接人员必须签名确认。

第二十一条金库日常管理应当遵守以下规定：

(一)管库员“同进、同出、同操作”，严禁单人操作;

(二)不得存放与金库无关的款项和物品，确需存放代保管品，应当经库主任批准;

(三)库内严禁存放封签、腰条、包装箱(袋)、开箱工具等物品;

(四)库内应当采取必要的防潮湿、霉变、虫蛀和鼠咬等措施;

(五)严禁在库区内吸烟、生火，严禁携入易燃、易爆品;

(六)对存放时间较长的现金，应当进行倒库。倒库时点核数量，检查封装，发现异常，立即开封检查。

第二十二条库内保管的现钞及硬币，应分类、有序摆放，并按券别设臵标牌。现钞及硬币应当使用符合安全要求的专用箱(袋)封装。箱(袋)外应使用标签，注明券别、金额与日期。

库内钱捆的质量应当达到以下要求：

(一)点准、挑净、墩齐、捆紧、名章齐全清楚;

(二)纸币百张成把、十把成捆。每把腰条捆扎，在一侧加盖整点人名章，钱捆塑封或双十字捆扎。

第二十三条寄库的现金尾箱必须加双锁。营业期间，禁止现金尾箱寄库保管。

第五章金库出入库管理

第二十四条办理金库出入库业务应当遵循以下规定：

(一)共同经办，交叉复核，相互制约;

(二)先进后出，一笔一清;

(三)每天业务结束应当核对库存，确保账实相符。第二十五条管库员应按照以下程序办理入库手续：

(一)审核“入库凭证”。审核的内容包括：凭证要素是否齐全，券别金额合计数与总金额以及大小写金额是否相符;

(二)检查钱捆质量，并交叉核总数，无误后入库;

(三)在“入库凭证”上签章，一联留存，记载《金库库存现金登记簿》;另一联传递给记账员。

第二十六条管库员应按照以下程序办理出库手续：

(一)核对“出库凭证”及经办人员身份无误后，凭“出库凭证”记载《金库库存现金登记簿》;

(二)按“出库凭证”所列券别和金额配款，并在库内交叉复核;

(三)复核无误后将款项交由取款人当面点清，并由取款人在“出库凭证”上签章确认;

(四)按规定在“出库凭证”上签章，一联留存，一联传递给记账员。

第六章突发事件应急预案

第二十七条

应急预案是为了正确、高效处臵金库业务库面临的突发事件，提高我行应对突发事件的处臵能力，保障我行现金出纳业务的连续性和安全性。

第二十八条本预案所称突发事件的危机处臵是指以下四种情况：

(一)业务库突发火灾;

(二)业务库突发水灾;

(三)业务库库门突发故障;

(四)库管员因意外不能到岗，金库业务库库门不能双人开启。

第二十九条设臵金库业务库突发事件应急预案领导小组

按照“反应灵敏、运转高效”的原则，结合金库业务库管理的特点，我行设臵危机处臵组织机构。

我行成立金库业务库突发事件应急预案领导小组。(以下简称领导小组) 组长由分管行领导担任，副组长由运营管理部经理，结算中心负责人担任，成员运营管理全体库管人员组成。

第三十条领导小组职责:

(一)及时向总行领导报告突发事件及处臵情况;

(二)决策和指挥业务库突发事件的危机处臵;

(三)执行总行领导下达的有关命令。第三十一条金库业务库突发事件的应急处臵

(一)业务库突发火灾的应急处理

当金库业务库发生火灾时，分正常工作时间发生火灾和非正常工作时间发生火灾两种情况。

1.正常工作时间发生火灾时，当班的库管人员应查明火源，及时扑灭。当火势无法控制时，及时向金库业务库突发事件应急预案领导小组副组长报告，请求组织支援。领导小组副组长得到报告后，应及时赶到现场，并通知主管业务行长、主管保卫领导以及保卫部、纪检部门负责人到现场决策指挥协调。保卫部门应及时安排警卫人员赶到现场，负责警戒。应急预案领导小组组织指挥人员抢运装有库存资金及有价单的款箱，最大限度地保护资金财产的安全。

2.非正常工作时间发生火灾，由保卫部的监控人员发现火情后，及时向金库业务库突发事件应急预案领导小组组长或副组长报告，领导小组组长或组长得到报告后，应第一时间联系业务库库房门钥匙掌管的库管人员赶赴现场，同时及时通知监控室，由其通知守库人员解除布防。同时应通知主管保卫领导以及保卫部、纪检部门负责人到现场决策指挥协调。保卫部应及时安排警卫人员赶到现场，负责警戒。应急预案领导小组组织指挥人员查明火源，及时灭火，同时组织现场人员抢运装有库存资金及有价单的款箱，最大限度地保护资金财产的安全。

(二)业务库突发水灾的应急处理

当金库业务库发生水灾时，按正常工作时间发生水灾和非正常工作时间发生水灾两种情况进行应急处臵。

其报告应急处臵程序参照业务库突发火灾的应急程序处理。

(三)业务库库门突发故障的应急处理

1.当金库业务库库门发生故障，打不开无法出入调拨现金时，两名库管员应立即报告向金库业务库突发事件应急预案领导小组组长或副组长报告，请求按照“反应灵敏、运转高效”的原则，启动应急门进入业务库内，用手动开锁的方式打开金库业务库库门，保证金库业务的正常运营。

2.当金库业务库库门发生故障，金库应急门能打开，而金库业务库库门以手动的方式仍然打不开时，库管员应立即金库业务库突发事件应急预案领导小组组长或副组长报告突发事件的出现危机的状况，领导小组组长或副组长得到报告后，应及时赶到现场，并通知主管保卫领导以及保卫部负责人到现场决策指挥协调。保卫部门应及时安排警卫人员赶到现场，负责警戒。应急预案领导小组组织指挥库管人员与保卫押运人员及时出入支行营业用款的款箱，在时间可容忍的限度内保证XX地区各营业网点的正常开业。随后尽快与金库业务库库门负责售后维修的厂商联系，排除库门故障。

3.当金库业务库库门发生故障，库管员立即报告应急预案领导小组组长或副组长，在准许启动金库应急门进入业务库，而应急门不能打开，在处臵时间不能保证XX地区各营业网点的正常开业时，应急预案领导小组应果断采取从人行金库调款的方式，调取营业备用金满足保证XX地区各营业网点的正常开业。

(四)当班其中一库管员因意外不能到岗，致使金库业务库库门不能双人开启的应急处理

当班其中一库管员因意外不能到岗，面临金库业务库库门不能正常开启，另一库管员应立即向应急预案领导小组组长或副组长报告，按照进库库门密码组合锁的“垂直管理，不得交叉”的原则，领导小组组长或副组长及时通知与缺岗库管员垂直掌握密码组合锁的库管员到岗，双人开启业务库库门，保证金库现金调拨出入库的正常运转。

第三十二条突发事件危机处理结束后，我行领导小组应积极分析突发事件的发生原因，对日常工作要求及应急预案处理步骤进行相应补充完善。

第七章检查与奖惩

第三十三条金库负责领导应当履行查库职责。库主任一年至少一次查库，副主任每季至少一次，结算中心经理每月至少一次。

第三十四条查库人员进入库房，管库员应登记《非管库人员入库登记簿》。

1.查库时，查库人员、管库员应当相互配合。查库人员向管库员提出具体检查要求，管库员向查库人员提供账簿和有关资料。

2.查库时，查库人员应当亲自动手，逐项进行检查。查库完毕，将检查情况与发现的问题如实记入《查库登记簿》，并对查库结果负责。

第三十五条对金库主要检查以下内容：

(一)各项制度的落实执行情况;

(二)账实、账账核对情况;

(三)寄存物品保管情况;

(四)密码管理情况;

(五)业务交接情况;

(六)库款先进先出情况;

(七)库房及库务用房安全隐患情况。第三十六条金库安全管理工作建立定期考核制度。凡金库全年无差错、事故、案件发生，对库管员奖励不低于于一个季度的绩效工资的奖金。

第三十七条违反本办法规定，发生事故或造成损失的，按《XX银行员工违返规章制度处罚办法》给予有关责任人予以处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八章附则

第三十八条本办法与其他有关规定相抵触的，以本办法为准。

第三十九条本办法由XX银行运营管理部负责解释、修订。

第四十条本办法自发布之日起施行，原《XX市商业银行金库管理办法》同时作废。

第二篇：xx商业银行金库安全管理制度

江苏泰州农村商业银行金库安全管理制度

第一章总则

第一条为规范江苏泰州农村商业银行(以下简称“本行”)加强现金业务库的安全管理，预防和制止各类案件和事故的发生，确保库款和实物的安全，保障业务的正常进行，结合本行实际，特制定本制度。

第二条本制度明确了金库相关业务人员和值班守库人员的安全职责和安全管理规定。

第三条本制度适用于本行的总行金库的安全管理。

第四条本制度所称金库，是指本行为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房，同时也作为款箱、有价单证的保管库。其保管的现金是为了保证正常营业的备付金,是本行营运资金的组成部分，属于流通中货币的一部分。

第二章职责与权限

第七条

总行清算中心负责金库的具体日常管理工作。

第八条

监察保卫部负责金库守护制度的落实、人员的管理、检查金库守护等。

第九条库房监控中心值班人员负责金库的护卫值勤工作。每班监控中心值班人员为安全负责人。

第十条

金库各办公区域安全员负责责任区的防范、防火等工作。第十一条

稽核部负责金库管理工作的稽核审计监督。

第三章内容与要求

第十二条金库安全工作规定

金库是保卫工作的重要目标之一，必须选配政治思想好、工作责任心强、忠实可靠人员担任管库、守护工作。

(一)严格执行双人管库、双人进出库的出纳制度、双人武装(含坐班)昼夜监护的守库制度，一切无关人员不得进入和接近金库;

(二)库房、保险箱应装配不同的锁具和密码字盘，并配备正、副钥匙各一套。正本钥匙上密码必须由两人分别保管，不得一人保管两把钥匙，任何人不得复制钥匙。副本钥匙由管库员密封后，交领导或保卫部门保管，除发生特殊情况外，不得随意启封动用，如必须启用，应经行领导批准，并办理启用签发登记手续。严禁存放易燃易爆等违禁物品和个人物品。管库人员有权检查寄库物品;

第十三条金库安全设施的管理

(一)库锁、指纹密码锁、转字密码锁的安装、更换和维修由本行业务部门指定人员负责，进行完毕要记录备查，严禁外部人员接触以防失密。

(二)金库相关业务人员必须严格遵守保密制度，严禁在其他场所谈论库房事宜。

(三)金库内的安全由管库员负责，随时检查，严防发生火灾、水浸、霉烂、虫蛀、鼠咬、盗窃和差错事故。

(四)库房周围环境以及监控报警、通讯设备、防卫器材、防火器材等由值班人员负责管理，经常检查，发现隐患及时上报处理，切实做好安全防范工作，保障库款安全。

(五)为切实保障非营业时间库房的安全，必须做到：金库延时和节假日办理业务，应加强安全保卫工作。非工作时间严禁开库，特殊需要经总行分管保卫领导批准后方可开库。

第十四条守库员的管理

(一)守库员必须按时或提前到达守库岗位，必须熟知守卫目标的相关情况和各种防范应急措施，认真履行职责，坚守工作岗位，保持高度警惕，作好内部巡视检查工作。

(二)守库人员不得对外泄露守卫目标的位置、结构、防范设施和值班情况，工作期间不得饮酒(含值勤前5小时)，不得进行与本职工作无关的其它活动，严禁以任何理由让与值班无关人员进入或留宿。不得私自与其他人员调换班次。因特殊情况需要调换班次，须经本单位负责人或监察保卫部同意。

(三)交接班和晚间上岗时，先检查保卫区域内环境有无异常情况，是否关好门窗、落好窗帘，电视监控、通讯工具、消防器材和CK报警设施等的技术状况是否良好，做好各项准备工作。

(四)守库人员应熟知《突发事件应急预案》，发现异常情况要及时冷静处置，并及时向主管领导报告，由主管领导发布启动突发事件应急预案。

(五)守库期间严禁随意开启外围门。守库点周围不论发生何种非侵害库房安全的事情，守库员必须坚守岗位，不得外出参与。但必须立即打电话通知公安部门或联防单位派人处理。

(六)守库员不得接触库房、尾箱库(柜)钥匙，不得随意触动营业室的各类物品。

(七)不准将守库用的各类自卫武器带出守库地点或转作它用。

(八)按照守库值班登记簿的内容、程序每天认真填写情况记录。接班人员未到位时，交班人员不得离开岗位。不允许出现任何情况下的空岗情况。

第十五条金库的消防管理

金库是消防工作的重点，必须坚持“预防为主，防消结合”方针，做好火灾预防工作。金库的日常火灾预防工作由监察保卫部负责监督、指导，金库管库人员为库内安全防火责任人, 监控中心值班人员为金库四周安全防火责任人。

(一)监察保卫部负责结合金库特点制定出有效的消防预案，并做好预案演练工作并对相关人员进行消防知识和技能培训。

(二)金库不得存放除现金等规定以外的其他任何物品，更不得存放易燃易爆物品。

(三)配齐、配足消防器材设备，库内安装防爆灯罩，严禁随意乱拉电源线。

(四)库内禁止吸烟，不得有明火存在。在此区域内确需使用明火的，须经主管行长批准，监察保卫部备案，并指定专人持灭火器负责现场安全。

(五)全体人员均应掌握本单位的消防重点部位、消防器材的使用方法、119火灾报警电话、监察保卫部电话号码。

第十六条

查库

(一)查库要求

1.财务会计部负责人和清算中心负责查库，库管员必须始终陪同在场; 2.夜间只查岗不查库;

3.对上级管辖部门无查库介绍信和查库人身份证的查库应予以拒绝。对其他单位或本系统其他部门的查库，一律不予接待;

4.监察保卫部的安全保卫检查，一般不得进入库内检查。确需入库检查库内安全设施的，则要按照规定办理查库手续。检查时，只检查库内安全设施，不得清点现金及有价证券等库存实物; 5.对公安部门的夜间金库安全检查，一律不予接待。

(二)查库频次

1.清算中心会计主管应每旬查库一次; 2.财务会计部负责人每月查库一次。

(三)查库手续

1.上级会计管理部门查库，查库人应出示《查库介绍信》(可印制专用查库介绍信)和查库人身份证，由被查分管行长(或指定的负责人，下同)负责接待，并在查库介绍信上签字。查库时，分管行长、会计部门负责人和管库员应始终陪同在场，自觉接受检查，回答提出的问题。对上级管辖部门的查库，不得以任何理由拒绝;

2.人民银行稽核查库，应按上述规定，办理查库手续，接受查库; 3.当地公安部门对金库及守卫的安全保卫检查，必须出示公安部门的安全检查介绍信和本人证件，并向检查单位核实，并由分管行长及保卫人员陪同检查，但禁止进入库内检查。

(四)查库内容

1.清点库款等实物是否账款、账实相符，有无白条抵库和挪用库款等情况;库内现金等的保管装封及出入库手续是否符合出纳制度规定;各项出入库交接手续是否齐全;库款及重要物品有否虫蛀、鼠咬、霉烂;库房干湿是否适度等情况;

2.各项安全保卫措施是否落实，是否坚持双人管库、进出库等制度，报警器及电视监控设备是否正常;

3.库内是否有吸烟、烧火、使用油灯情况，库内外是否打扫干净，有无易燃易爆等危险物品，库内值班室防卫武器是否符合规定等。

第四章附则

第十七条本制度自发文之日起试行。

第十八条本制度未尽事宜，按国家有关法律、法规的规定执行;本制度如与国家日后颁布的法律、法规相抵触时，按国家有关法律、法规的规定执行，并立即修订。

第十九条

本制度由江苏泰州农村商业银行负责制定、解释和修改。

第三篇：银行金库守卫与现金押运的过程管理

金库管理：

金库设置：物防设置

技防设置金库管理：人防、物防、技防

商业银行的金库(JR/T003-2000银行金库)一般分为：总库、分库、中心库、支库(尾款箱保管库、保管箱库)银行营业场所风险等级和防护级别的规定(GA38-2004);

风险等级由低到高为三级风险、二级风险、一级风险;

三级风险单位：1)设在乡、镇(村庄)、农牧区、山区、或机关、院校、部队、工厂等企事业单位内部的营业场所。2)现金出纳柜台不超过2个(含2个)的营业场所。

3)设有现金保管点，存放现金5万元(含5万元)人民币以下的营业场所。

二级风险单位：1)设在县(含县)以上城市、城乡接合部的营业场所。

2)与业务库相连，库存现金不足80万元人民币的营业场所。 3)现金出纳柜台不超过5个(含5个)的营业场所。

一级风险单位：1)与业务库相连，库存现金80万元(含80万元)人民币的营业场所。

2)现金出纳柜台不超过6个(含6个)的营业场所

金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法(2005-86号令)

中心库是指直接与人民银行办理现金往来并负责辖内营业机构业务用现金保管以及供应的金库。

支库是指直接与中心库办理现金往来并办理指定区域内营业机构现金保管及供应的金库，是中心库的分库。尾箱库是指负责指定区域内尾款箱保管的专用库。中心库、分金库、尾款箱库可办理寄库保管业务。

金库的设置原则有(物防)：一是行库合一，库房禁区与办公区、生活区、警卫区严格分开;二是综合考虑与中心库的业务量、距离;三是银行自有产权或租赁期10年以上;四是具备防潮、防水、防火、通风，通风口要求内高外低的S型通风孔;五是金库必需单独设置守库室，守库室配备报警设备及与外界联络的通讯设备。六是金库的出入口相对隐蔽，不得直接暴露在外界的视线范围内;七是库房不得临街或直接对外建筑。不得在库房周边搭建任何建筑物，与围墙和其他建筑物间距不得小于6米。八是出入库通道单一设置，做到无观察死角，便于警戒和监控。九是库区作业区与保管区之间必需安装金库门及备用门，作业区门外安装坚固的金属防盗门;十是照明符合相关规范;

二、技防设施：消防报警系统、报警和监控、门禁、通讯设施、灯光联动控制系统。金库的守卫方式：现场守卫和异地守卫两种。案例1 视频外部盗窃案件案例2邯郸农行金库盗窃案犯罪分子的12条金库管理建议

评估办法中，关于金库安全的评估占10分。

涉及的内容有：设施建设、出入登记、预案等制度建设、金库门、报警系统、消防系统、枪弹管理使用、监控系统的管理等20个单项内容。

一、现场守卫：职工轮流(倒班)自守或委托社会化守卫 1：严格选配守卫人员，确保素质优良

选调人员必需坚持“先审后用”的原则。思想作风正派，热爱本职工作，责任心强，富有献身精神。遵纪手法，遵守职业道德，忠诚可靠，具有较好的自身修养，熟悉银行保卫业务知识和技能，年龄18至45岁之间，最好受过专业训练。

2、合理配备，保证充足的值班员。

现有的守卫人员编制缺口大，很长时间内难以改变。因此，克服困难，坚持双人值守。在现有人员的情况下，合理搭配人员，依据年龄、身体状况、反映能力、业务水平等情况编组，尽量减少夜间换班。在边远地区或人员少的情况下，可由专职守卫与正式员工轮流值守，应严格明确主副班的职责分工。

3、社会化守卫的监管：一是重点把握合同的拟定，关键是权、责、利的划分。二是对社会化守押人员的定期与不定期监督检查。检查手段：临时检查、突击检查、视频实时监控、录像的调阅查看等手段。

二、异地(含同楼异地、同城异地)守卫

所谓异地守卫，即通过通讯技术和视频处理技术，通过图像、数据、语音对远程无人值守金库进行集中监控守护，是实现人防、物防、技防三防有机结合的一种全新的金库守卫管理运作方式。

异地守卫分同楼(楼上楼下)非现场守卫和异地(远程守卫)。异地守卫关键是：金库必需安装全方位的防范系统：包括：入侵报警系统、视频监控系统、出入口控制系统、辅助控制系统。

入侵报警系统应具备入侵探测报警(红外、震动、微波、视频移动侦测)、紧急报警消防报警、以及报警通讯。具备2套独立的报警主机、2路以上的报警通信功能。具备同时与“110”接警中心和远程监控守卫中心双线报警功能。视频监控系统应能达到全覆盖，出入库全过程无盲区。金库录像资料保存时间60天。

出入口控制：无盲区、生物识别技术的应用以及门禁卡的管理邯郸农行金库盗窃案件发生后，中总行要求：

1、守库人员和管库人员各自分管一套报警设备。守库人员核实了管库人员身分信息后，撤防处理。管库人员进入金库门之前，对他们管理的报警主机撤防，这样，达到报警系统的互相控制。

2、金库灯光更换为防暴灯，并与金库门联动，即开门时，灯光自动打开，金库门关闭，灯光自动切断电源，金库照明不受管库人员控制。金库的日常安全管理：

一、安全管理

重点：

1、凡再用金库，必需制定防范和处置突发事件的应急预案，并组织人员定期演练。

2、金库维修影响库存现金安全，必需空库作业。

3、金库实行双人管库制度，两管库人员对库内物品负同等责任。管库员必需坚持同开库、同进库、同在库、同出库及同锁库。

4、金库正钥匙由两名管库员分别保管使用，垂直交接，开库期间随身携带，管库后分别存放在专用保险柜内保管。副钥匙(密码)由相关授权人员或主管行领导共同密封，并由主管行领导和授权的负责人放入专用保险柜内保管。除正钥匙丢失、损坏等特殊情况，副钥匙不得启封使用，一经动用，立即向上机报备。每年副钥匙拆封一次验证、测试。

5、本单位非管库人员进库，须经主管行领导书面批准，并向守库人员出示介绍信、工作证、身份证。外单位人员进库，必需持保卫部门的介绍信、工作证、身份证、保卫人员陪同(三证一陪同)。

6、无论何人进库，都必需履行登记手续，非营业时间严紧进库。特殊情况，由行领导书面审批，执行三证一陪同。

7、查库。各级出纳管理部门负责组织对所辖进库的检查，检查的方式：自查、抽查、主管行长督查。可定期和不定期实施。

安全检查金库的重点：

1、金库位置、构造、设施(物防、技防)是否符合规范。

2、双人24小时武装值守和坐班情况

3、在岗和履职情况

4、紧急情况的应急处置预案

5、夜间对防护区域的全面布防情况

6、各种登记制度的建立和使用情况，重点是出入人员的登记情况

7、是否双人同进同出，出入库的登记手续

8、金库门外增设的防盗门管理情况

9、库内存放物品

10、守库枪支弹药的管理情况。

中国银行金库“四个三”管理模式

1、三种锁：机械锁、掌型仪(指纹仪)控制锁、密码锁

2、三道门：由守库人员控制的防盗隔离门、金库门、金属栅栏门

3、三种人：指管库人员、守库人员、信息录入人员相互制约。

4、三种报警方式：红外报警方式、震动报警方式、视频移动侦测报警方式

押运环节：

特点：现金数额大，少则数万，多则几十上百万，预特使情况可能数以亿计。

流动性大，周围押运环境复杂，长途押运道路情况多变，一旦发生问题，援助难以及时感到，加之天气变化，押运难度增加。短途押运在闹市区或城乡间往返，人多车多，情况多变，乡间公路偏僻，道路狭窄，路况差。运钞车活动规律，易给犯罪分子跟踪掌握

押运环节和参与人员较多，对长途押运的保密性形成压力。

1、押运前的准备

目的地、路线、通讯工具、枪弹装备、数量、车辆准备

2、在途勤务

要点：(1)尽量避免途中加油、停靠、就餐。 (2)随时应对复杂路段、偏僻路段、恶劣天气等情况的突发事件

(3)车辆及时检查维护，避免途中抛锚。如故障停车，做好警戒，立即调备勤车转运。

(4)长途异地，乘火车，尽可能软卧包仓

3、交接

重点把握：签字环节

三查库箱

停靠、警戒位置

第四篇：20111215 《中国农业银行金库运营业务管理办法》

农银规章„2011‟149号

关于印发《中国农业银行金库运营业务管理办法》的

通知

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

随着我行以“三大集中”为核心的运营管理体系建设步伐的加快，金库业务进入快速发展阶段，特别是以“集中保管、集中清分、集中配送”为特征的现金中心等新模式、新职能的出现，对农业银行金库运营业务管理提出了新要求。为此，总行对原《中国农业银行金库管理暂行办法》进行了修订，并更名为《中国农业银行金库运营业务管理办法》，现印发你们，请认真组织学习并遵照执行。

执行中如有问题和建议，请及时报告总行(运营管理部)。附件：

1.中国农业银行金库运营业务管理办法

2.关于修订《中国农业银行金库运营业务管理办法》的说明

二○一一年十月二十日

主题词：运营管理金库运营业务通知抄送：各审计分局，苏州分行。

内部发送：办公室、财务会计部、资产负债管理部、风险管理部、内控与法律合规部、运营管理部、个人金融部、国际业务部、人力资源部、安全保卫部。

拟文部门：运营管理部

附件1：(回文件)

中国农业银行金库运营业务管理办法

第一章总则第二章基本规定

第三章组织架构与岗位职责

第四章金库实物管理第五章调拨管理第六章清分配送管理第七章出入库管理

第八章金库代理业务管理第九章金库运营业务外包管理

第十章门控使用管理第十一章金库运营业务检查

第十二章附则

第一章总则(目录)

第一条为加强中国农业银行金库运营业务管理，确保我行财产安全，提高现金物流的运转效率，保障业务正常进行，根据国家有关制度规定和监管要求，特制定本办法。

第二条金库是保管和配送本外币现钞、贵金属、有价单证和款箱(含柜员现金箱，下同)等重要物品的场所。金库按照覆盖范围和管理要求分为现金中心、分支库和网点库(以下统称金库)。

(一)现金中心是指在

一、二级分行设立的，为较大区域内的支行、营业机构提供现金、贵金属、有价单证及款箱等实物的仓储保管、物流配送及钞币处理的场所。

(二)分支库是指在二级分行或县支行设立的，为一定区域内的营业机构提供保管、配送现金、贵金属、有价单证及款箱等实物的场所。

(三)网点库是指在营业机构设立的，只保管本营业机构柜员现金箱等实物的场所。

金库是农业银行的要害部位，其保管的现钞、贵重物品，是农业银行资产的重要组成部分。各级行必须高度重视金库管理工作，加强领导，严格管理，做好安全防范工作，做到坚固可靠，管理严密，责任明确，确保账款相符、账实相符、账账相符。

第三条金库业务是农业银行业务经营的重要组成部分，为农业银行对外服务提供支持和保障。金库运营业务包括库存实物的保管、配送，现金的清分处理等。

第四条金库设立遵循“统筹规划、集约管理”的原则。 “统筹规划”是指一级分行要根据辖内业务情况、交通等因素合理制定金库设立、撤销规划，确保业务正常运营。

“集约管理”是指大力整合分支库、网点库，实施以现金中心建设为基础的集约化管理模式。第五条金库运营业务管理的基本要求是：“流程科学、职责明晰、确保安全、高效运营”。

第六条本办法适用于中国农业银行辖内所有金库。

第二章基本规定(目录)

第七条金库运营业务基本原则

(一)坚持“不相容岗位相分离”的原则。

(二)坚持“双人管库、分区作业”的原则。

(三)坚持“钱账分管、账实相符、日终碰库”的原则。

(四)业务外包坚持“准入审批、职责明晰、相互制约、监督跟进”的原则。

(五)实物出入库坚持“实物入库先收妥后记账，实物出库先记账后出库”的原则。

(六)实物调拨坚持“根据指令、见单调拨、岗位制约、控制有效”的原则。

(七)人员出入库区坚持“有权人审批、守库员审核、逐人登记”的原则。

(八)门控密钥管理坚持“分管分用、平行交接”和不断提升门控科技水平的原则。

第八条部门管理职责

金库所属行行长是金库管理的第一责任人，对所辖金库的业务运营与安全负总责，分管行长负相应的管理责任，金库负责人负日常管理责任。各相关部门按照部门分工、各负其责。

(一)运营管理部：负责金库业务管理，包括金库设废审批、人员岗位分工、库存实物保管和清分配送管理、账实核对及业务监督检查。

(二)安全保卫部：负责金库环境的安全管理工作，包括守库、押运、库房安全设施、安全检查、金库守押市场化管理等。

(三)资产负债管理部：负责资金头寸管理，限额管理，系统外及超限额现金调拨审批。

(四)个人金融部、金融市场部：负责相关业务的贵金属调拨审批及库存限额管理。

(五)人力资源部：负责金库的机构设臵、人员配备、岗位轮换、岗前审核及行为排查。

(六)财务会计部：负责金库基建设施、机具配备等财务资源保障。

(七)国际业务部：负责与其他商业银行签订外钞调运或买卖操作协议，配合处理外币现钞相关事宜。

(八)法律事务部门：负责对市场化守押合同及其他有关合同进行审查。

(九)科技部门：负责金库管理系统软硬件技术支持及日常维护。

第九条新建、改(扩)建、撤销金库要求

(一)现金中心、分支库和网点库新建、改(扩)建、撤销的业务立项、设计方案审批、竣工验收和批准启用由一级分行负责。

(二)金库新建、改(扩)建和撤销由运营管理部门主办和提出，由财务会计部门按照财务授权的有关规定进行审查并报有权人审批，安全保卫、人力资源、法律事务部门作为协办部门。设计方案、金库施工、物技防设施建设由安全保卫部门牵头，会同其他有关部门共同负责，大型工程(现金中心、异地集中守库试点)设计方案应报总行安全保卫部组织专家现场勘察和评审。

(三)新建、改(扩)建金库的验收工作由安全保卫部门牵头、其他相关部门配合，并必须经当地公安部门、消防部门验收合格后启用。

(四)现金中心应分为保管区、作业区和守库区。保管区用于存放库存实物，根据保管实物种类分别设臵分区，包括现金保管区、款箱保管区和代保管区，各分区应分别独立设臵。有条件的可在现金中心设立重要空白凭证库房。作业区包括交接区、清点区和办公区等，并可根据业务需要在作业区增设配款等相关功能分区，清点区应独立设臵，配款区和办公区应适当物理隔离。守库区用于安全保卫人员值守和监控金库。因场地限制一区多用的，必须达到同一时点分区功能单一明确。

(五)分支库在区分保管区、作业区和守库区的基础上，可根据业务范围，比照现金中心进行分区管理。

第十条金库存放物品范围

(一)本外币现钞(含本外币票样、假币、现钞鉴别手册)。

(二)贵金属。

(三)农业银行持有或未发行的有价单证和已兑付未核销的有价单证(不含抵质押权证)。

(四)款箱。

(五)经一级分行批准，签订协议由我行代为保管的金融同业款箱。

(六)特殊物品。经主管行长审核，报经行长逐笔审批同意的特殊物品，可封箱入库保管，但必须与现金、贵金属分区存放。

金库保管的实物应分类有序摆放。金库代保管的物品必须是符合国家法律法规规定，对金库安全不构成危害的物品。

第十一条出入库人员严禁携带无关的包(袋)进入库房。第十二条金库应制定严格的上岗标准，严格执行重要岗位轮岗和强制休假制度。

第十三条各岗位人员因临时离岗、休假或岗位调整等原因必须办理交接，将经管的现金等重要物品及未尽事宜交接清楚，严密交接登记手续，并由金库负责人、运营主管或金库负责人授权人负责监交。

第十四条各级行应对所辖金库制定明确的营业时间、守库时间，并经主管行长批准后，报金库管辖行安全保卫和运营部门备案。

非营业时间任何人未经批准不得进入库房。管库员因特殊情况需要进入的，必须报经金库管辖行主管行长书面批准后由金库负责人陪同进出;其他人员因特殊情况需要进入的，必须报经金库管辖行主管行长书面批准后由金库负责人和安全保卫部门负责人陪同进出。

第十五条金库区域内严禁办理现金兑换业务和对外现金收付业务。

第十六条金库应执行限额管理制度，减少非生息资产占用。

第十七条现金中心和分支库要设臵《中国农业银行金库运营工作日志》(见附件1-1)，认真登记金库日常运营情况。

第十八条金库运营业务管理应综合考虑不可抗力、突发事件和特殊情况等因素，制定有针对性的应急预案。

第三章组织架构与岗位职责(目录)

第十九条组织架构与主要职能

(一)现金中心。

1.组织架构：现金中心按照运营管理部的二级部设臵或作为独立机构单独设臵。现金中心应实行主任负责制，原则上应设臵独立的ABIS行号。作为独立机构单独设臵或业务规模较大的现金中心必须设臵独立的ABIS行号。

2.业务职能：负责现金、贵金属、有价单证及款箱等重要物品的集中保管、配送，现金集中清分，现金、贵金属调缴，重要空白凭证等重要物品的配送，有条件的现金中心可对集中管理的自助设备进行加配钞等。

(二)分支库。

1.组织架构：分支库可挂靠管辖行运营管理部门或营业机构。运营管理、安全保卫、账务管理行按照部门分工各负其责，履行相关岗位职责，分支库所在行行长或其指定的副行长负管理责任。

2.业务职能：负责现金、贵金属、有价单证及款箱等重要物品的集中保管、配送，现金、贵金属调缴，重要空白凭证等重要物品的配送。有条件的可比照现金中心增加业务职能。

(三)网点库。

1.组织架构：隶属营业网点，账务纳入网点统一核算管理。网点库的业务管理及守库(异地集中守库除外)由所在营业机构负责，调拨、押运分别由上级行金库或资产负债管理、安全保卫等职能部门负责，网点库所在营业机构主任(行长)负管理责任。

2.业务职能：负责柜员现金箱保管存放。第二十条职责分工

(一)现金中心。

1.现金中心应根据业务种类和业务规模配备主任、副主任、经理、运营主管、记账、管库、配送、清分、随车(解款)、守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机等人员。

2.记账、管库、配送、清分、随车为业务岗，守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机为安全岗。按照运营管理部二级部设臵的现金中心，主任由运营管理部总经理或副总经理兼任，其安全岗人员由保卫部门派驻;独立设臵的现金中心，其安全保卫岗由现金中心统一管理，保卫部门按照条线管理方式负责业务指导。业务岗和安全岗之间不得兼任。管库不得兼任记账和调拨，不得开立ABIS柜员号。

(二)分支库。

1.分支库设主任、管库、随车等业务岗位，记账由账务管理行负责;守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机，由管辖行安全保卫部门负责。

2.分支库管库、随车为业务岗，守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机为安全岗。业务岗和安全岗之间不得兼任。管库岗不得兼任记账和调拨，原则上不开立ABIS柜员号。单点支行的分支库，报经一级分行运营管理部门批准，管库员可开设ABIS柜员号，但不得处理库房类交易。

业务规模大的分支库，可根据管理需要参照现金中心进行岗位设臵。

(三)网点库。明确所在营业机构一名负责人负责金库日常管理，其余职责由营业机构相关岗位人员兼任。

第四章金库实物管理(目录)

第二十一条库房内要保持清洁，确保无危险物品、无明火、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。

(一)金库存放物品，非营业时间必须全部入保管区保管。

(二)严禁在金库内办理与金库业务无关的事项。

(三)不宜流通币、残损币及假币应及时清理上缴。

(四)金库应建立实物登记制度，设臵《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》(见附件1-2)，登记贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品等保管及出入库情况。

第二十二条库房实物必须分区保管，按种类、券别有序摆放。

(一)现金应按不宜流通券、可流通券、假币等分币种细分上架或指定区域规范堆放。

(二)贵金属应按照类别保管。

(三)有价证券按类别、和未发行、待销毁等分类保管，有价证券码放要求与人民币现钞相同。对过期、失效的有价证券应及时提请有关部门组织上缴、销毁。

(四)款箱应封箱专区保管。第二十三条库存实物核对

(一)每日营业终了、临时性大宗款项出入库后，管库员必须碰库。管库员要根据收付情况，结计《中国农业银行金库现金登记簿》(见附件1-3)和《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》，与金库保管实物碰库核对，并与ABIS账务进行核对，确保账实相符。

(二)季末最后一天和非季末月的最后一个工作日管库员要进行一次全面盘库，确保账实相符。

(三)库存实物核对由两名管库员共同进行，如发现问题，应立即查明原因并及时向金库负责人和本级行运营部门负责人报告。

第五章调拨管理(目录)

第二十四条金库调拨是指金库根据审批后的调拨指令，对负责管理的实物进行收发。金库调拨业务包括现金中心、分支库与人民银行发行库之间的人民币现金调拨;现金中心、分支库与系统外代理金融机构之间的外币现钞调拨;现金中心、分支库与企业等发生的贵金属调拨;金库之间、营业机构与现金中心、分支库之间的现金、贵金属、重要空白凭证、有价单证等重要物品的调拨。

第二十五条金库调拨业务的申请行应根据业务需要经有权人审批后向业务主管部门发出调拨申请。

第二十六条金库调拨业务实行审批制。系统外及超限额现金调拨须经资产负债管理部门审批，贵金属调拨须经相关业务主管部门审批，有价单证、重要空白凭证调拨须经运营管理部门审批。

第二十七条运送中现金必须通过“运送中现金”科目核算，当日所需现金应当日核销。预约出库、日终缴款的运送中现金，可延至次日核销，遇公休日或节假日可延至下一工作日核销。年末“运送中现金”科目不得有余额。

第六章清分配送管理(目录)

第二十八条现金清分基本规定

(一)现金清分应不少于两人在场，并在有效监控范围内进行。

(二)清分人员在现金清分过程中不得进行收付、交接。

(三)现金清分过程中，细数未点清前不得将原捆(把)的封签、腰条丢毁，不得与其他票币调换或混淆。

第二十九条现金清分必须严密交接手续，设臵《中国农业银行票币清分出入库登记簿》(见附件1-4)、《中国农业银行清分交接登记簿》(见附件1-5)，登记清分款项交接情况。

第三十条现金清分应按照人民银行“五好”钱捆、《不宜流通人民币挑剔标准》和自助设备用钞等相关标准执行，做到挑净、点准、墩齐、捆扎紧、盖章清。管库员应按要求严格审查入库现金，对零散入库的现金要及时整理，并把成捆。

第三十一条现金差错应区分情况，分类处理，不准溢库、空库。

(一)金库清分人员在现金清分过程中发现差错(长款、短款、假币等差错)时，必须现场换人复核，并保留腰条和封签，经确认后才可认定差错，并向运营主管或金库主任汇报。

(二)行际间调入现金发现差错时，首先应检查本行款项调运、保管、复点等过程。如认定确非本行责任时，应将有关证据和发现差错情况及时提供调出行查找。异辖间发现差错要逐级上报管辖行，由管辖行向调出行追查。如查明是调出行差错时，由调出行处理。如不能确认调出行责任时，由调入行按相关规定处理。

(三)原封新钞币开箱、拆包、拆捆和拆把清分时，必须两人以上在场。发现长短款时，发现行要认真查明原因。如经调查分析，认定确非发现行责任时，长短款项由发现行收益或出损，同时将封签腰条及证明报人民银行备案。

(四)短款要查明原因，并落实赔偿责任。因出纳机具原因误收假币或短款的，按采购合同规定向供应商索赔;柜员自身原因误收假币和短款的由柜员所在网点负责处理，假币实物按人民银行要求处理。

(五)长款属于柜员清点错误形成的，经查实后退还经办人员或客户;无法查明原因的长款归公。

(六)出纳长短款发现错款的当日，长款无法退还原主，短款无法找回的，应在“待处理出纳长款/短款”科目暂列，待查明原因长款退还、短款找回后销记“待处理出纳长款/短款”科目。无法查明原因退还、收回的错款，应区分性质、明确责任，属柜员自赔的错款，当日完成赔付无需进行挂账;属“其他营业外收入/支出”科目核销的错款，按照转授权相关规定和相关权限审批后列支。

(七)现金中心和分支库应设臵《中国农业银行现金清分差错登记簿》(见附件1-6)，登记差错处理情况，并在《中国农业银行金库运营工作日志》上记载相关情况。

(八)清分外包服务发现的现金差错按合同约定执行。营业机构柜面现金差错比照上述规定执行。

第三十二条金库配送是指现金中心、分支库对服务范围内的营业机构、自助设备所需现金、贵金属、重要空白凭证、有价单证、款箱等重要物品，按要求种类、券别、数量进行匹配和运送的服务过程。

第三十三条金库配送业务必须实行全程实物封箱运送，由管库员或解缴机构双人装箱加锁，并使用一次性封签。配送过程中所有交接环节必须登记。

第三十四条金库配送过程必须双人专车运送(不包括司机)。交接时双方应相互核验身份，实物收妥后接收方应及时进行账务核销。

第三十五条自助设备集中加钞业务必须双人操作，采取整体更换钞箱方式进行。

第三十六条实行集中加钞管理的离行式自助设备，其对应的ABIS系统柜员可统一设臵在配送金库的账务处理行。

第三十七条已实行押运工作市场化外包的，为明确双方风险责任，可不派我行随车人员跟车。

第七章出入库管理(目录)

第三十八条金库开库前管库员要检查库门是否正常，无异常情况后再开启库门。掌管密钥的人员必须使用各自掌管的密钥开启，不得委托对方或他人代开。开启库门密码时须物理遮挡，并禁止其他人员旁观。第三十九条管库员必须使用各自掌管的密钥关闭金库门，不得委托对方或他人代关。使用转字密码的，关闭金库门时须将金库门密码调乱。管库员要检查确认库门已安全关闭后，方可同时离开。

第四十条管库员进出库必须坚持同开、同进、同出、同锁。第四十一条安全保卫人员只允许在守库区和交接区工作。保管区只允许金库负责人、运营主管、管库人员、符合手续的检查人员及设施维护人员进入。遇有大宗出入库业务，管库员搬运确有困难时，经金库主任或副主任批准，可临时指定本库其他岗位人员进库协助搬运，但应按规定执行出入库登记。

第四十二条金库管辖行应制定严密的交接规定。在办理实物出入库时，管库员必须认真核对实物与相关调拨信息，无误后方可办理出入库手续。在办理实物交接时，管库员或营业机构指定人员应严格核实随车业务员的身份，确认无误后方可办理交接。

交接必须在指定区域视频监控下办理，交接过程双方应始终在场，视频录像至少保存三十天。交接完成后，双方应在交接登记簿上签字确认。

第四十三条现金中心和分支库办理实物入库时，管库员要当面清点封装的箱(包)个数，检查箱体及锁具完好无损，与随车业务员办理交接手续，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。柜员现金箱入箱包保管区保管;现金在视频监控下开箱卡把或清点细数无误后，入现金保管区保管，进行账务处理并登记《中国农业银行金库现金登记簿》;贵金属在视频监控下开箱清点细数无误后入现金保管区保管，进行账务处理并登记《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》。

第四十四条现金中心和分支库办理实物出库时，先进行相关账务处理，管库员换人复核出库实物无误后，方可装箱(包)加锁并登记相关实物登记簿办理出库，与随车业务员办理交接手续，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。

第四十五条网点库办理柜员现金箱入库时，管库员要清点柜员现金箱个数，并查看锁具的完好性，确认无误后，与柜员办理交接，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。办理柜员现金箱出库时，管库员要在确认箱体编号无误后，与柜员办理交接，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。

第四十六条使用识别系统自动记录箱(包)出入库情况的，可不再手工登记，但金库负责人应不定期抽查系统记录情况。

第四十七条实行异地守库的金库，出入库按照《中国农业银行视频监控联网系统操作规程(试行)》有关要求执行。

第四十八条金库维修必须上报管辖行保卫部门，履行审批手续。维修人员须经保卫部门审查合格后方可进行维修，并由保卫部门派员监督，做好现场维修记录。金库维修影响库存实物安全时必须空库作业，库存实物必须选择安全场所妥善保管。库房维修时，保管区存在实物的必须有管库员在场。

第八章金库代理业务管理(目录)

第四十九条金库代理业务是指受人民银行委托代理其货币发行业务和受金融同业、系统内他行委托代其保管现金、款箱、有价单证及其他重要物品的业务。金库代理业务包括：代理人民银行货币发行业务;金融同业款箱寄存业务;系统内他行现金调拨、款箱寄存业务等。

第五十条金库代理业务必须报经一级分行运营管理部门审核批准方可开办。

第五十一条开办代理业务的金库应管理规范，金库岗位设臵及人员配备齐全，制约机制落实到位，连续三年内金库无重大违规违纪问题，且库房必须具备专区保管代理物品的条件。网点库原则上不得开办金库代理业务。

第五十二条金库代理业务的委托方仅限于人民银行、金融同业、系统内他行，其他单位或部门的委托不得受理。

第五十三条代理人民银行货币发行业务，按照《人民银行货币发行库管理办法》规定执行，接受人民银行监督和指导。

第五十四条代理金融同业款箱寄存业务的，双方必须签订服务协议或合同，规定服务的内容、形式、收费标准、押运方式、交接方式等，明确各方的责任、义务和操作程序，分清法律责任。服务协议或合同要经一级分行法律事务部门审查同意。第五十五条代理系统内他行现金调拨、款箱寄存业务的，审批行应正式行文明确代理金库和被代理营业机构之间代理服务的内容、形式、押运及交接方式和双方职责、权限等。

第五十六条代理保管的物品实行封箱寄存，由委托方装箱、加锁(加封)后方可入代理金库专区保管。代理金库只对代保管箱体、锁具、封签的完整性负责，不对箱内实物负责。

第五十七条委托方人员不得进入金库保管区，因业务需要进入交接区的，应严格执行身份认证和登记制度。

第九章金库运营业务外包管理(目录)

第五十八条金库运营业务外包是指将金库运营业务进行流程分解或集约化运作，将非核心业务或简单、重复的操作环节，委托给外部服务商进行集中处理的行为。金库运营业务外包包括外寄款箱业务和外包金库现金清分业务。

第五十九条外寄款箱业务是指我行营业机构将本行辖内本外币现金、柜员现金箱等实物寄存金融同业或符合资质的第三方机构金库由其代为保管、配送的业务。

第六十条外包现金清分业务是指金库将现金清分业务外包给外部服务商由其代为集中清分的业务。

第六十一条金库运营业务外包应按《中国农业银行运营业务外包管理办法(试行)》的相关规定执行。外包服务商应根据业务规模、风险程度，投保相应的保险，涵盖内、外部案件和差错损失。

第六十二条外包的现金清分业务，其现金清分区应独立设臵，实行严格的物理隔离。金库应现场派驻专人参与业务管理，履行业务管理职责。外包服务人员严禁进入金库保管区、配款区。

第六十三条外寄款箱业务必须报经一级分行审核服务商资质。委托、代理双方必须签订服务协议或合同，明确双方的责任、义务。服务协议或合同要经一级分行法律事务部门审查同意。

第六十四条外寄款箱业务应采取封箱外寄模式。营业终了库存现金装箱加锁封签后入寄存金库进行寄存，营业日间可参照柜员现金箱的管理规定进行管理，但必须加强风险防控，指定双人管理、严密交接手续。第六十五条实行外寄款箱的营业机构每季要对服务商合同履行情况进行一次评价，并向管辖行安全保卫部门、运营管理部门书面反馈。

第六十六条集中管理的离行式ATM加钞业务也可以外包，但应严格执行“封箱配送、整体换箱”的原则。

第六十七条租用外单位库房，由我行派驻人员管理的金库，不属于外寄款箱，仍按自有金库管理。

第十章门控使用管理(目录)

第六十八条门控指控制库门开闭的设施，包括机械锁、密码锁、生物识别系统等。密钥指机械锁的钥匙、密码锁的密码和生物识别系统的指纹、掌纹等。

第六十九条运营管理部门是金库保管区门控的主管部门，负责强化门控管理，逐步统一门控种类，不断提升门控科技水平。

现金中心、分支库应安装具备联网功能的门禁控制系统，通过视频监控中心授权控制非营业时间金库门禁的开启。进出库时由守库人员开启闭合外围隔离门。

第七十条保管区门控设臵规定。

(一)现金中心、分支库保管区门控必须配备三个密钥，其中至少一个是密码或指纹(掌纹)等，执行“三人分管分用、双人同进同出、平行交接”原则，三个密钥同时使用才能开启金库门。金库负责人或其授权人掌管一个密钥，其他密钥由两个管库员一人掌管一个。

(二)网点库保管区门控应配备两个密钥，密钥由两个管库员分别掌管，执行“双人分管分用、同进同出、平行交接”原则，两个密钥同时使用才能开启金库门。有条件的可比照现金中心标准配备管理。

第七十一条机械锁门控管理。使用机械锁的，每个机械锁必须配有正钥匙和备用钥匙各1把。

(一)机械锁正钥匙由管库员保管使用，坚持平行交接的原则。钥匙交接时，必须进行校验，并视岗位变动或短期交接，登记《中国农业银行业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》或《中国农业银行柜面业务交接登记簿》。非营业时间库房正钥匙要放入符合标准的保险柜内保管，安装两把机械锁的，两把正钥匙要分别放入不同保险柜。保险柜必须放臵在报警、电子监控设备所能控制的范围之内且守卫人员不能直接接触。保险柜钥匙由管库员妥善保管。

(二)备用钥匙由管库员会同运营管理部门负责人、主管金库的行长当面共同密封、签章，办理登记签收手续，分别入保险柜妥善保管。备用钥匙达到3个的，按照“平行交接”的原则，由主管金库的行长授权运营监管员保管其中一把备用钥匙。备用钥匙需办理交接的，要严密交接登记手续，并登记《中国农业银行业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》;如遇特殊情况必须启用备用钥匙，须经管辖行主管金库的行长批准后，由各保管人和管库员共同启封，并登记启用原因和启用时间，由启封人签章。

第七十二条密码门控管理。

(一)转字密码锁。密码由掌管人设定后当场封存并办理登记手续，参照机械锁钥匙管理方式执行。

(二)电子密码锁。电子密码应按季更换，岗位交接时必须由接收人及时更换密码，并登记《中国农业银行金库运营工作日志》，网点库登记《中国农业银行运营主管工作日志》。电子密码锁不设臵备用密码。

第七十三条生物门控管理。生物门控应指定专人担任门控管理员，负责门控的设臵与维护工作。生物密钥不设臵备用密钥。

(一)生物门控管理员应由金库管辖行运营管理部门人员或金库主任担任。

(二)门控管理员可一次性开设经过批准的多个密钥，根据营业时间的需要设为定时换班或实时交接程序，非当班管库员的密钥设为停用。非营业时间，系统设为禁用所有管库员密钥。

第七十四条门控应急管理。金库门应急开锁装臵应由金库主管行长、金库负责人及管库员当面封存，共同密封，分别签章，并由金库主管行长保管，同时办理登记签收手续。应急门控启用时，由金库主管行长会同安全保卫部门负责人、金库负责人及管库员开启，并登记《中国农业银行金库运营工作日志》，网点库登记《中国农业银行运营主管工作日志》。

第七十五条金库设有应急门的，密钥参照金库门备用钥匙管理方式执行。

第十一章金库运营业务检查(目录)

第七十六条金库运营业务检查(以下简称业务检查)从实施主体和检查方式上分为常规检查和突击检查。其中常规检查由运营管理部门负责，相关部门根据各自职责分工履行相关检查工作。

第七十七条业务检查内容包括查库、金库岗位设臵及人员管理情况、制度(含查库)执行情况检查、调拨及出入库管理、库存限额管理、库房管理情况等。

业务检查原则上应在金库的营业时间进行。非营业时间一般只查岗，不进行业务检查。

第七十八条查库专指对库房保管实物和ABIS账务记录及相关登记簿进行核对。营业时间的柜员现金箱和ATM等自助设备钞箱不在查库范围。

第七十九条查库时，对于现金实物，成捆(卷)的要验证核对捆(卷)数，成把的要卡大把，零散的要清点核对零数，确保账实相符;对于贵金属，检查数量和编号与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符;对于有价单证，检查数量、号码和面值与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符;对于柜员现金箱原则上只检查个数，不开箱检查。

第八十条常规检查责任人和频率

(一)现金中心所在行的运营管理部门至少每季进行一次业务检查(查库除外)，分支库所在行运营管理部门和网点库上级行运营管理职能部门至少每季进行一次业务检查(查库除外)。各级行运营管理职能部门定期或不定期进行业务检查(查库除外)。

(二)现金中心：现金中心运营主管每周查库一次，现金中心副主任每月参与运营主管查库两次，现金中心主任每月查库一次，现金中心管辖行的运营管理部门负责人每季查库一次，主管金库的行长每半年查库一次，行长每季通过查看录像抽查查库情况。

(三)分支库：分支库账务挂靠行运营主管每周查库一次，金库负责人每月查库一次，管辖行运营管理部门负责人每季查库一次，管辖行主管行长每半年查库一次，行长每季通过查看录像抽查查库情况。

(四)网点库：柜员现金箱检查应执行《中国农业银行柜员现金箱管理规定》。柜员现金箱进出库时，运营主管或其授权人要仔细核对现金箱个数。

各级常规检查不能合并进行，检查组织人确定为检查行为人。

第八十一条突击检查包括专项工作检查和突击检查。专项工作检查组是指总行、一级分行、二级分行组建的人员相对固定的检查小组。突击检查组是指由各级行行长或内控合规部、运营管理部、安全保卫部负责人牵头组织的临时检查组。

第八十二条突击检查应事先选定检查人员，确定检查方案、检查内容和被查单位，并要保密。

第八十三条业务检查程序

(一)查库以外的业务检查应事先选定检查人员(2人以上)，确定检查内容和被检查单位。

(二)业务检查必须手续完备、程序合规。

1.运营主管、现金中心主任(营业机构负责人)检查本级金库及行长、主管运营管理行长、运营管理部门主要负责人和分管负责人组织检查本级金库，可直接进行。

2.上级行对下级行金库进行检查时，应在被查行行长或分管行长及运营管理、安全保卫部门工作人员陪同下，经守卫人员对检查人出示的“中国农业银行金库检查通知书”(见附件1-8)、有效身份证件与检查人进行核准并登记《中国农业银行金库库区出入人员登记簿》(见附件1-7)后，方可进行检查。上级行组织的调研式金库工作视察，入库手续比照办理。

3.外部监管部门对金库进行检查时，必须凭单位介绍信、本人有效证件，到其管辖行开具“中国农业银行金库检查通知书”，并在被查行行长或分管行长及运营管理、保卫部门工作人员陪同下办理登记手续，进行检查。

(三)业务检查完毕后，检查人员应根据检查要求做好记录工作或撰写检查报告，必要时，与被检查单位交换意见。

(四)业务检查过程中发现问题的，检查人员和被检查单位负责人要签名确认。有关部门应对发现的问题下发整改通知书、落实整改措施和责任人，并对整改情况进行跟踪检查，确保限期整改完毕，被检查单位应将整改情况及时反馈给有关部门。在检查过程中发现重大问题，必须立即向上级行报告。

(五)各项检查资料要保存完整，按规定装订、归档。第八十四条金库应建立《中国农业银行查库登记簿》，查库完毕必须详细记载检查事项，将检查时间段(开始时分至结束时分)、库存实物与ABIS账务记录核对情况或与有关登记簿核对情况等内容详细登记在《中国农业银行查库登记簿》上，并由查库人员和管库员共同签名确认，该登记簿由管库员妥善保管。

第八十五条金库检查人员应坚持原则、秉公办事、各尽其责，对出现应查未查、应发现问题而未发现、弄虚作假、对重大问题隐瞒不报的，要依据《中国农业银行业务检查责任制暂行规定》、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》进行处理。

第十二章附则(目录)

第八十六条各级行应建立金库管理奖惩制度。对在金库管理工作中成绩突出，多年无差错、事故的金库管理人员进行奖励，总行和各一级分行每两年开展一次优秀金库工作人员评选活动。

金库发生案件、责任性事故的，对责任人和违规违章人员，按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》及监管部门有关规定进行处理，实行责任追究制度。

第八十七条本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。

第八十八条本办法涉及的行业标准及相关文件均为现行规定，若相关标准或文件调整，则按新的标准或文件执行。

第八十九条本办法自印发之日起执行。原《中国农业银行金库管理暂行办法》(农银发﹝2008﹞136号)、《中国农业银行金库突击检查暂行办法》(农银发﹝2007﹞305号)同时废止。

附件：

1-1.中国农业银行金库运营工作日志

1-2.中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿

1-3.中国农业银行金库现金登记簿

1-4.中国农业银行票币清分出入库登记簿 1-5.中国农业银行清分交接登记簿

1-6.中国农业银行现金清分差错登记簿 1-7.中国农业银行金库库区出入人员登记簿 1-8.中国农业银行金库检查通知书

附件2：(回文件)

关于修订《中国农业银行金库运营业务管理办法》的

说明

一、修订背景

金库运营业务是农业银行现金出纳业务管理的重要组成部分，也是一项基础性业务，为农业银行现金资产的安全存储、灵活调配、高效运作提供重要的支持和保障。2008年，总行印发了《中国农业银行金库管理暂行办法》(农银发„2008‟136号)，实施三年以来，统一了我行金库管理工作，规范了金库业务操作，强化了风险管控措施，使金库操作风险得到有效控制。随着以“三大集中”为核心的运营管理体系建设步伐的加快，金库业务也快速发展，特别是以“集中保管、集中清分、集中配送”为特征的现金中心等新模式、新职能的出现，对农业银行金库运营业务管理提出了新要求。

为适应金库业务发展，推进现金中心建设，2010年下半年，总行着手修订《中国农业银行金库管理暂行办法》(以下简称原《办法》)，通过研究金库新业务特点、总结本行金库管理实践经验、分析行内外金库管理经验教训，在多次征求分行意见、实地调研论证、2次相关部门会签及2次部内讨论的基础上形成了送审稿，并将原《办法》更名为《中国农业银行金库运营业务管理办法》(以下简称新《办法》)。

二、框架结构

新《办法》共12章，在总结金库管理实践经验、分析金库管理经验教训的基础上，全面规范了金库运营业务，是现金业务制度体系的重要组成部分。

新《办法》定位于金库运营业务，涵盖了我行金库(包括现金中心、分支行金库、网点库)各项运营业务管理，取消了原《办法》中相关的安防规定，交由安全保卫制度统管，避免重复规定;将《中国农业银行金库突击检查暂行办法》(农银发„2007‟305号)整合并入第十一章金库运营业务检查;增加了金库清分配送管理、代理业务管理和金库运营业务外包管理等内容。

三、修订内容

(一)金库类型及区别。新《办法》第二条按照覆盖范围和管理要求将金库划分为现金中心、分支库和网点库，取消了中心金库的概念，将不能建成现金中心的原中心金库与支行库整合为分支库。

(二)细化现金中心功能分区。

现金中心定位于采用“工厂化”运作和“一站式”服务模式，具有“集中保管、集中清分、集中配送”三大业务职能，即对现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、柜员现金箱集中保管、集中配送，对现金集中清分，离行式ATM集中加配钞，直接对支行和所辖营业网点提供“标准化、专业化、集约化”服务，代表着现代商业银行金库业务发展方向。为加强风险管理，现金中心必须实行分区作业，与原中心金库划分为保管区和作业区(含守库室)的要求不同，新《办法》第九条第四款要求现金中心分为保管区、作业区和守库区;明确保管区应根据保管实物种类分别独立设臵现金保管区、款箱保管区和代保管区，有条件的现金中心可设立重要空白凭证库房;作业区分为交接区、清点区和办公区等，并可根据业务需要增设配款等功能分区。守库区用于安全保卫人员值守和监控金库。新《办法》明确，现金中心场地有限需要一区多用的，在同一时点分区功能应单一明确。第四十一条还明确了业务岗人员和安全岗人员工作的区域。

(三)特殊物品的保管。

根据近几年专检组和各行突击检查报告，个别金库堆放特殊物品，摆放杂乱无章，存在风险隐患，新《办法》第十条第六款规定了特殊物品入库保管的审批权限，要求封箱入库保管，并与现金、贵金属分区存放，进一步规范了库房实物管理。

(四)组织架构和岗位职责。一是根据《中国农业银行运营后台中心组织机构设臵指导意见》(农银发„2011‟33号)，新《办法》第十九条明确了现金中心应按照运营管理部的二级部设臵或作为直属机构单独设臵;考虑到各行现金中心业务规模和服务范围不统一，部分现金中心人员配备存在一定困难，将现金中心单设ABIS行号作为原则性要求，但直属设臵或业务规模较大的现金中心必须单设ABIS行号。

二是新《办法》将部门管理职责作为第二章基本规定中的第八条，凸显了部门管理职责在金库业务管理中的基础地位，进一步强调了条线管理职责。同时，根据“部门分工、各司其职”的原则，增加了个人金融部、财务会计部、科技等相关职能部门的管理职责，并对各职能部门的管理职责进行补充、完善，保证金库管理岗位健全，职责明晰。调研过程中分行反映，多数二级分行及支行未单独设臵资产负债管理部，而是将其与财会、运营合并，调拨审批的部门制约—资产负债部审批实际上落实为岗位制约(由承担资产负债管理职责的岗位人员负责)，通过多次调研论证并与总行资产负债管理部门沟通协商，新《办法》将其部门职责修订为负责系统外及超限额调拨审批，系统内未超限额的调拨参考同业规定不再进行审批。

三是新《办法》第二十条根据金库服务内容进一步明确了现金中心、分支库和网点库的岗位设臵。

(五)库存实物核对

新《办法》区分了碰库与盘库的概念，碰库是指对当日发生收付的库存实物进行细数清点，盘库是指对全部库存实物进行全面清点核对。为有效减轻管库员工作量，新《办法》第二十三条明确了管库员日终只需对库存实物进行碰库核对。根据上市公司信息披露和外部监管要求，新《办法》第二十三条还要求管库员在季末最后一天和非季末月的最后一个工作日进行一次全面盘库。

(六)实物调拨管理。

随着现金中心建设的深入推进，业务职能的不断完善，其保管的物品种类、配送范围逐步扩大，新《办法》在坚持现金调拨业务基本规定的前提下，一是扩大了实物调拨范围，既包括系统内、外的本外币现金调拨，还包括系统内、外的贵金属、重要空白凭证、有价单证等重要物品的调拨;二是规范了现金、贵金属、有价单证和重要空白凭证的调拨审批权限，弥补了原《办法》贵金属、有价单证和重要空白凭证调拨审批部门不明确的空白;三是为有效解决记账人员工作时间与日终上缴款项入库时间、次日早晨下解款项出库时间的矛盾，明确了在预约出库、日终缴款等情况下，“运送中现金”科目可延至下一工作日核销，为保证年终决算顺利进行，规定年末“运送中现金”科目年末不得保留余额。

(七)清分与配送管理。

现金中心在原中心金库集中保管的基础上扩大业务职能，为所辖营业网点提供集中保管、集中清分和集中配送三大服务内容，为弥补原《办法》制度空白，规范金库业务操作行为，切实防范操作风险，新《办法》第六章中增设清分配送管理的内容，主要包括清分管理、配送管理和自助设备集中加配钞业务。其中，清分管理主要包括清分基本规定、清分款项的交接、清分标准和现金差错处理;配送管理主要包括配送物品内容、配送覆盖范围、配送形式;自助设备集中加配钞管理主要包括加取钞操作的基本规定。

2010年下半年，随着《现金业务操作规程》(农银发„2002‟172号)的废止，柜面出纳现金长短款的具体处理流程缺失，给实际操作带来一定的困难，原规定一律长款归公、短款自赔没有体现公平、公正的原则。新《办法》第六章明确了金库现金清分差错要区分性质、明确责任、分类处理，不得一概转给柜员赔付，并规定营业机构柜面现金差错处理比照执行。

(八)箱包出入库管理。

目前，箱包电子标签和红外扫描识别技术正在现金中心、分支库推广应用，新办法第四十六条规定采用箱包自动识别系统的金库，在办理箱(包)出入库手续时，可不再手工登记，减少了手工录入工作量，提高了款箱(包)出入库效率，防止了误输、漏输带来的信息差错，同时新《办法》规定金库负责人应不定期抽查箱包出入库情况。

(九)金库代理业务管理。

原《办法》第六十八条规范了金库代理业务的范围，包括代理人民银行货币发行业务，代理其他金融机构的现金和代保管现金箱业务、我行款箱寄存其他金融机构或其他单位业务。新《办法》第四十九条重新界定了金库代理业务范围，除代理人民银行货币发行和金融同业款箱寄存外，将系统内他行现金调拨、款箱寄存业务纳入代理业务范围，并将我行款箱寄存金融同业和符合资质的保安公司作为外包业务管理。

新《办法》第八章还明确了金库代理业务的审核部门、开办代理业务的金库资质、代理业务的委托方，代保管物品的保管形式，并要求各代理业务必须与委托方签订服务协议和合同，细化服务的内容、形式、收费标准、押运方式、交接方式，明确双方职责、权限等。

(十)金库运营业务外包管理。现金中心成立后，服务范围内的营业网点不再承担现金清分，大量业务集中至现金中心处理，为创造条件撤并网点库，解决人力不足，提升现金中心作业效率，适当转移金库风险，结合《中国农业银行运营业务外包管理办法(试行)》(农银规章„2011‟22号)，新《办法》第九章明确了金库运营业务外包的范围，包括外寄款箱业务和现金清分业务，明确了两类外包业务的概念、指导原则，并规定了外包现金清分业务的金库应严格设臵物理分区隔离，外寄款箱业务必须采用封箱外寄模式。同时，要求“外包服务商根据业务规模、风险程度投保相应的保险，涵盖内、外部案件损失”。

随着自助设备的大规模投放，现金中心将逐步上收大量离行式ATM的集中加配钞业务，新《办法》规定对于集中管理的离行式ATM加配钞业务也可以外包，但应严格执行“封箱配送、整体换箱”的原则。

(十一)门控使用管理。

一是原《办法》第二十八条将门控定义为机械锁的钥匙、密码锁的密码、生物身份识别系统的指纹或掌纹等。新《办法》第六十八条对门控的定义进行了拓展，门控包括门锁和密钥，将原《办法》中的门控定义为密钥。

二是新《办法》第六十九条强调运营管理部门是金库保管区门控的主管部门，负责规范门控管理，逐步统一门控种类。

三是新《办法》根据实际操作区分不同类型门控，规定了电子密码和生物门控不再设臵备用门控。如发生当值管库员门控失效，可由门控系统管理员启用轮休管库员门控开启库门，或按规定启用应急开锁装臵，在确保安全的基础上简化管理环节。

(十二)金库运营业务检查。

新《办法》整合、明确了常规检查与突击检查，将《中国农业银行金库突击检查暂行办法》(农银发„2007‟305号)纳入到新《办法》中，规定了金库运营业务检查从实施主体和检查方式上分为常规检查和突击检查。第八十条第二款增加了现金中心副主任每月参与运营主管查库两次的规定，在不增加查库次数的前提下，明确了中心副主任的查库职责，加强了查库力度。

(十三)整合金库登记簿。

2008年，《营业机构临柜业务手工登记簿管理办法》(农银办发„2009‟289号)颁布实施后，原《办法》中多数金库类登记簿已不再适用，导致各行登记簿种类、登记标准不一致，自创、滥用现象较多，给金库管理和实物登记工作带来一定隐患。新《办法》结合13种临柜业务手工登记簿和金库业务管理需要，对金库使用的相关登记簿进行了整合、统一。一是现金中心、集中现金清分的分支库增设《中国农业银行票币清分出入库登记簿》、《中国农业银行清分交接登记簿》，分别记载清分款项的出入库情况和清分款项在清分团队之间的流转、交接;设立《中国农业银行现金清分差错登记簿》，登记清分差错处理情况;二是根据金库物品的保管范围，增设《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》，记载相关实物保管及出入库情况;三是考虑到金库在日常运营过程中的重要事项和异常情况，增设《中国农业银行金库运营工作日志》，由现金中心的运营主管、分支库的主任或其授权人保管、登记。

第五篇：银行金库管理及金融款箱流转安全认证系

统解决方案

应用于金融银行业务保密资产管理人员

摘要：RFID出纳业务无线终端电子验证交接系统解决方案。本系统是针对近年来金库运钞款箱交接和银行上门收送款业务过程中所存在的冒领、挪用等安全漏洞所设计的一套系统，该系统采用电子化手段来控制、记录整个交接过程。

一项目概述

伴随着我国经济的快速发展，经济领域特别是针对金融业的犯罪时有发生，银行金库每日都涉及大量现金出入库的工作，运钞车的工作范围又覆盖到了金库、储蓄所、商户等单位，因此，很容易成为金融犯罪的目标，2001年5月温州中行冒牌运钞车接走巨额现金的案件就显现了银行金管中心在款箱交接上的安全漏洞，引起了社会广泛的关注;而近几年来针对调缴款的犯罪有增无减，2006年初沈阳某银行调款员就利用职权之便及管理漏洞，分两次共调款300多万元并出逃，至今被公安机关通缉。这些事实说明了目前银行款箱交接、上门收送款、金库管理需要更科学安全的管理手段。

随着科学技术的飞速发展，银行业务的电子化、网络化、自动化、集约化水平已大大提高，利用现代高新技术，实现金管中心款箱、收送款的电子化安全交接，防范金融风险，电子交接业务纳入银行的管理网络实行集约管理已完全可行。

目前，各个银行出纳系统的业务规范都已对金库款箱、款袋寄存、调拨、押运、流转的整个过程提出了一定的业务要求。整个款箱寄存与领用共涉及到三个方面：库房(管库员)、押运员或调款员、网点钱箱管理员(对于上门收送款业务，则是商户的财务人员)，但无论是“钱箱领用，上缴及预约”交易还是“钱箱、钱袋出入库”交易，所有的业务系统都仅仅是对库房和网点进行了规范、记录，但对于调款流转整个过程并无相关的电子记录与规范，仅为手工操作。另外，对于储蓄网点临时调缴款的管理，目前也有银行是采用电话授权调款的方式，容易出现假冒调款工作人员调款的现象，这在业务流程管理中是一个“盲区”，为安全埋下了一个隐患。客观上此处需要一个补充系统来对其进行完善。

在此背景下，提出了RFID出纳业务无线终端电子验证交接系统解决方案。本系统是针对近年来金库运钞款箱交接和银行上门收送款业务

2 过程中所存在的冒领、挪用等安全漏洞所设计的一套系统，该系统采用电子化手段来控制、记录整个交接过程。

每位库管员、押运员、网点钱箱管理员、商户财务人员等收、送款人员以电子标签身份卡作为款、票交接的身份认证证件，作为款箱交接、款包交接、凭证交接、外币交接、上门收送款交接认证等多项工作。营业网点(或缴款客户)认卡不认人，从而起到验证身份的作用，防止发生冒领现象;同时，用这张标签卡强行跟踪记录收款业务数据，从而起到防止“收款员、押运员截留，挪用存款”等犯罪行为的发生。

在每个款箱或款袋上安装电子标签，作为该款箱的唯一标识，交接时不仅对交接人员需要身份认证，必须对款箱进行确认，以确保“人正箱对，正确流转”。

无论是款箱交接、还是上门收送款交接均利用无线手持终端进行交接认证，手持终端不仅具有唯一的硬件编号，还具有安全认证模块，交接、查询、后台数据上传下载均需通过安全认证模块的认证，确保系统的安全。RFID无线手持终端可以将原本交接登记簿电子化信息保存于终端中，可以随时发送到分行或者金管中心的数据库中，作为银

3 行出纳业务系统的数据，使得款箱交接、上门收送款认证阶段的数据可以第一时间被分行或者金管中心掌握，数据时效性的提高可以为款箱交接的实时监控创造条件。通过对交接数据的分析，不正常报警，及时发现款箱交接，上门收款过程中的冒领和挪用现象。从而为及时采取行动，杜绝犯罪创造了条件。

RFID无线手持终端还可以作为临时调缴款的发起终端，代替电话调款或者纸质票据调款，由于具有唯一性。另外临时调款的数据同样可以实时上传到分行或者金管中心的服务器中，加强数据获取和监控工作。

系统是以RFID射频技术、无线技术为依托而建立的补充现有银行出纳业务综合管理体系，将实现交接业务链信息的实时采集、随时读取，提供安全的身份认证、运钞过程动态监控、审计与监督管理，实现管理的现代化、自动化，确保业务安全、科学地进行，防止越权违规操作。

二需求分析 1 现状

目前出纳业务交接普遍采用手工交接，身份识别主要以本行款车和来人是否认识为依据，而交接登记簿，甚至调款凭证在有些银行也未纳入重要凭证管理，这种方式存在严重的安全漏洞，主要体现在以下几个方面：

身份认证方式简单且极不可靠，交接人员的身份仅通过交接人员的面容或简单的证件作为交接人员的凭证，这是极其危险的，这给犯罪分子提供了方便之门。

交接信息是记录在纸上的，容易篡改且信息管理录入不易。每天的统计信息通过手工计算得到，容易出差错，工作量较大，而且由于手工录入的滞后，无法对下属网点调缴款情况进行实时监控，出现调缴款异常也不能实时发现和并调查制止。

登记簿、调款凭证信息监管不严的话，其他人员可以轻易的获得、仿制，且这方面管理难度也较高。

电话临时调缴款存在不易身份确认，假冒调款的安全隐患。对工作人员的工作量及工作情况难于统计和管理。

人员的分工可以随意调换，如保安人员与交接人员可以在交接过程中调换角色，容易产生隐患。

5 2 业务需求

根据以上现状，银行现金出纳项目组提出了出纳综合业务管理系统无线终端应用需求，旨在解决金库管理、款箱交接、上门收送款交接中识别与控制问题，具体从以下五方面着手，确保出纳业务的安全：

人员及款箱标识与身份标签卡的安全制作

手持终端领用和交回的安全控制与线路查询安全机制银行系统内款箱交接的安全识别和交接控制上门收款的交接控制上门送款的交接控制

3 系统实现目标

系统实现的目标主要为利用先进的RFID电子标签技术和手持终端无线网络技术，达到银行系统内款箱交接的安全控制，以及商户上门收送款交接的安全控制，具体为：

利用电子标签卡实现安全高效的交接：发挥电子标签卡存储量大、安全性好的特点，使工作人员以IC卡作为款箱交接主要的身份识别方

6 式，款箱也以电子标签作为唯一标识和身份识别方式，并且交接时各类标签卡和具有唯一编号的带安全模块的无线手持终端进行人证，克服以往仅凭面容或简单证件交接的安全漏洞，实现安全快速交接。

电子凭证替代纸质凭证和登记簿，交接数据不可篡改，实时传送到中心数据库，避免手工录入的滞后和篡改：一切交接工作以电子数据为准，登记簿或者调缴款凭证仅作为必要的补充手段，即使篡改或者仿制也没有意义。

交接记录采用加密的电子数据保存，不能篡改，还避免了手工录入的繁琐，而且可以很方便的实时上传到分行，或者金管中心数据库中。款箱交接、调缴款的数据可以实时监控，便于银行进一步做到事先预警，实现干预不正常的调缴款工作。杜绝正在发生的犯罪行为。

无线交接设备耐用可靠便于携带：交接环境比较复杂，要求设备耐用可靠;可以户外使用，还需易于携带，信息可以可靠保存并上传。

利用数据库加密技术实现数据安全管理：采集到的数据通过系统进入数据库，配合库房管理等方面的数据，实现金库中心业务数据的信息化管理。应用特殊算法对数据库加密，只能通过管理系统进行访问，使进入数据库的数据杜绝非法篡改。

输出定制报表达到管理目的：基于数据库进行数据管理，能根据业务需要定制输出各类报表，使数据统计变成举手之劳，使管理有的放矢，有据可依

提供各类信息的实时查询

可与银行业务系统稳定、友好的对接

三系统总体设计

1 设计原则

系统建设应统一数据标准、统一软件、统一硬件，采用成熟、可靠技术，以整体性、实用性为主，兼顾先进性和可扩充性，同时系统具有良好的性能价格比。

2 系统总体结构

本系统涉及分行管理中心、分行中心金库库房、以及各储蓄网点和各

8 上门收送款商户。在交接时，需要利用RFID无线手持终端对人员和款箱进行确认，并实时将确认结果通过GPRS/CDMA上传到数据库后台进行确认。RFID无线手持终端并可从监控中心后台实时下载押运线路、应交款箱等信息。

3 应用软件系统总体结构与组成

本系统集成了银行上门收款管理;款箱交接管理;票据包交接管理;外币交接管理;由以下几个模块构成：

分行管理卡发行与维护系统分行款箱/款袋标签发行与维护系统安全认证卡发行与维护系统基本信息与设备管理系统分行密钥管理系统分行交接数据监控系统

系统管理员标签卡授权与维护系统金库中心交接管理系统手持POS检索查询系统手持POS领用与交回管理

9 网点手持POS交接系统库房手持POS交接管理系统无线通讯管理系统

分行管理系统分行管理卡发行系统分行款箱/款袋标签发行系统安全认证卡发行系统分行密钥管理系统基本信息与设备管理系统分行交接数据监控系统

系统管理员标签卡授权系统金库中心交接管理系统金库中心管理系统手持POS检索查询系统手持POS领用与交回管理网点手持POS交接系统库房手持POS交接管理系统无线通讯管理系统

10 主要业务操作流程

11 4

四硬件系统设计

系统硬件的部署

建议建立一个数据中心，分行管理系统和金库管理系统数据进行集中管理，库房及各网点交接控制，通过租用GPRS或CDMA网络，并通过银行专网进行加密。所有上传到后台的数据必须通过加密机的MAC校验，保证其完整性、正确性、可靠性。

五应用软件系统功能设计

1 分行管理中心

分行密钥管理系统分行管理卡发行与维护系统分行款箱标签发行与维护系统安全认证卡发行与维护系统基本信息与设备管理系统

13 分行交接数据监控系统

2 金库中心管理系统

系统管理员标签卡授权与维护系统金库中心交接管理系统手持POS检索查询系统

线路查询：款箱查询：身分认证：

录入交接纪录并上传：

临时调缴款申请：管理功能: 身分认证：

录入交接纪录并上传：管理功能无线通讯管理系统

14 六系统安全

本系统安全性要求非常高，从以下方面重点考虑：

应用标签卡的安全性

全球唯一编码，多重数据加密体系，如可以数字签章的存储来识别真伪并防止仿冒。

当有人非法读取标签卡(如采用非本系统的读卡器等)三次，卡将自毁;当密码输错三次，该卡自动锁定。一旦注销，该卡不能在本系统内使用。

除安全密钥外、标签卡中还存放有操作员的姓名，身份证件号码，可以作为辅助手段来确认交接双方的身份合法性。

交易认证安全性

标签卡和手持POS进行认证时，不仅需要密码，而且通过安全模块进行MAC校验，以保证交易安全。

系统可以对每笔交接实现实时的严格的控制：包括有效时间、具体交接对象，只有经过系统授权以后,交接才能在指定时间、指定范围内

15 进行。

在每笔交易的授权，收款员身份必须通过系统认证后才能实现。在收款时，收款员必须用本人所持标签卡作为认证工具来与缴款客户进行密码校验。缴款客户只认卡不认人。凡伪造卡、未经授权卡(越权收款卡)或是已经授权类型也匹配但密码不正确的卡均会遭报警提示，并拒绝操作。

收款员必须凭卡加正确的密码才能收款，在此过程中系统会自动记录该笔数据，从而完成了“跟踪记录”的目的。并且除了中心管理员以外，任何人不可以改变此数据，收款员送款入库时其标签卡已经详尽记录了当天所收的每一笔款项，甚至包括每一笔出错记录。

机具数据存储安全性

机具中嵌入安全认证模块，不仅保证交易的安全，上传后台的数据也和加密机进行MAC校验。

POS可以实现自我保护，当外力试图打开POS机壳时会自动清除POS程序和POS存储区数据;

应用系统安全性

16 系统软件的管理为三级管理模式。各级管理人员的操作权限逐级下降。

数据库采用特殊方式来进行加密，一般解密软件无法打开对其修改。数据采用加密方式存储、传输。

密钥体系

系统的安全核心是收款系统密钥库，由此产生各级操作员卡的安全密钥。系统存放的密钥库是不可读的。

密钥管理系统用户角色分为系统操作员和码单输入员。密钥管理系统中处理敏感数据包括码单、以及密钥传递中的相关数据。密钥管理系统不保存码单，而密钥传递过程中的敏感数据由传递双方的密钥实体进行加密，因此也不存在安全问题。

密钥访问不允许直接读，密钥不能被外界直接访问，必须在主控密钥的控制下更新

任何两个密钥实体间的通信内容都通过进行加密传送，因此可以保证数据传输过程中的安全性。

密钥的生成、分散、传递、维护、保存保管，是应用安全的保证。为防止掌握机密的内部人员泄密的可能性，应建立一套高效安全的密钥分发、保存保管集中措施，以及一套安全的保存保管方法。

17 整个过程类似银行卡的发卡过程。每一级的密钥加密算法均不相同。

其他安全措施

本系统将还应考虑数据安全与备份、与已有应用子系统接口的安全。

异常事件处理

系统具有完善的异常事件处理功能及黑名单功能。如标签卡丢失可以在系统内注销此卡，此卡将不能在系统内使用。POS设备损坏时，系统提供授权后手工录入功能，保证交易信息的完整。

由于系统采用加密验证机制，系统对交接双方实施身份信任验证。只有交接双方都刷了自己的标签卡并分别输入自己正确的密码，进行了双方身份认证之后交易才能继续执行，保证了双方身份核查、双重验证的功能。

六系统性能特点

系统安全系数高：凭借着前面所描述的安全管理技术以及措施，本系统以全面、专业的安全管理，将客户的风险降到最低程度。

18 数据信息管理简单：所有收款记录均可通过RFID电子标签卡以及无线通讯直接读入数据库系统中，而不需要手工录入。并可根据需要打印各种报表。

数据记录详细，每条记录包括：缴款客户编号、缴款客户名称、经手人姓名、时间、收款员姓名、证件号等等，同时还可以根据需要增加信息。收款员任何时候都可以查看自己的历史流水收款记录，查询结果可以精确到每一条的具体时间与金额。

业务处理符合交接规范：上门收款系统具有“收款”、“查询”、“收封包”、“一笔多单”、“上传数据”、“报表打印”等功能，业务交接要求双人交接，保证业务处理的监督力度。

POS操作方便、省时：对于操作人员来说方便、省时是尤为重要的，这一点在金库运钞管理系统中显得较为突出。因为只有做到这一点才能够在较短的时间内完成交接过程，否则既容易影响各网点的营业，又会给犯罪份子可乘之机。在系统中，除了必须人工输入密码和数额之外，其它如时间、双方编号、姓名等等都由POS自动完成。且系统的每一步操作都有提示，操作非常简明。

该系统现已成功地应用于的银行银行金库管理及金融款箱流转应用及第三方物流押运应用。

19 银行金库尾箱管理RFID系统

银行的金库是一个非常重要的区域，需要一些监控及快速识别的办法来实现对尾箱出入库的实时监控，RFID技术的使用，给银行金库的管理增加了又一有利的手段。

系统流程

1.给进出金库的尾箱配发RFID标签，并将标签ID与尾箱在数据库中做映射。

2.在尾箱进出时系统自动采集标签信息，进行身份检验，同时自动形成一条包含尾箱ID、进出时间等信息的记录。

3.进出记录信息可通过网络实时上传到数据中心，实现在线监控功能。

4.分权限的数据查询和统计功能，可为人员日常管理提供辅助。

应用特点

银行部署基于RFID技术的金库尾箱进出自动登记管理系统，在系统中采用了有源RFID产品及技术，实施了一个基于数据自动采集

20 识别和网络架构的进出控制系统。

1.系统先进、技术方案维护简单、操作方便。