经济金融知识竞赛试题

第一篇：经济金融知识竞赛试题

中级经济师《金融专业知识与实务》精选模拟试题及答案一(多选+案例)

二、多项选择题

（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个以上符合题意，至少有1个错项，错选，本题不得分，少选，所选的每个选项得0.5分）

61.我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（ ABCE ）。

A.中国证监会B.中国保监会C.中国人民银行

D.金融资产管理公司E.中国银监会

62. 农村信用社改革主要解决（AB）问题。

A改革产权制度B改革管理体制

C剥离不良资产D股份制改造

63．派生存款的大小，主要取决于（ BE ）

A.基础货币量

B.原始存款量

C.存款准备金

D.法定存款准备金

E.法定存款准备金率

64．如果中央银行对商业银行扩展（BC）等资产业务，则表现为基础货币的等量增加。

A．公开市场

B．再贷款

C．再贴现

D．调整准备金

E．担保

65．在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有( AB)。

A．中央银行创造基础货币

B．商业银行通过信用活动创造货币供应量

c．投资银行创造股票

D．财政部创造公债券

E．企业创造商业票据

66．资产证券化区别于传统融资方式的特点有（ACDE），

A.资产收入导向型融资方式B.高成本融资方式

C.低成本融资方式D.结构性融资方式

E.表外融资方式

67．收益曲线是指具有相同（ABD）的金融资产的利率曲线。

A 税率结构B流动性

C期限D信用风险E市场风险

68．按照单利计算的各类收益率包括（ABCD）

A名义收益率B当期收益率

C到期收益率D实际收益率

E市场收益率

69．国际金融危机包括（ABDE）

A债务危机

B货币危机

C汇率危机

D流动性危机

E综合性危机

70．国际资本流动对资本流出国的影响包括（ AC）

A有利于提高资本收益

B有利于带动商品进口

C有利于提高国际地位

D有利于改善国际收支

71．银行业务金融机构的审慎经营规则包括（BCDE）。

A.资产数量B.资本充足率

C.内部控制D.损失准备金

E.关联交易

72. 商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括(BCDE )

A．一级银行体制

B．二级银行体制

C．有效的资金运作市场

D．灵活的资金调度体系

E．规范的财务分析制度

73. 西方经济学家有关金融创新的理论主要有(ADE)。

A．西尔伯的约束诱致假说B．凯恩斯的流动性偏好理论

c．制度学派与尼汉斯的交易成本理论D凯恩的“自由管制”的博弈

E．希克斯与尼汉斯的交易成本理论’

74．下列属于衍生金融工具的有（BCD）。

A.贷款承诺B.金融期货

C.互换D.金融期权

E.备用信用证

75．弥补财政赤字对货币供应量的影响包括（ AB ）。

A．货币供应量扩张B．货币供应量不变

C．货币供应量减少D．货币供应量先减少后增加

E．货币供应量先增加后减少

解析：根据弥补赤字的不同办法总结

76．有关通货膨胀的描述正确的是（ AC）

A.一般物价水平的上涨

B.一般物价水平的暂时上涨

C.物价水平上涨必须超过一定的幅度

D.物价上涨幅度必须超过5％

77. 下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有（

A.优惠利率B.流动性比率

C.贷款限额D.道义劝告

E.利率限制

78．银行监管当局的监管内容包括(BDE)。

A．市场范围监管B市场准入监管

c．市场价格监管D．市场运营监管

E．市场退出监管

79．下列属于金融深化的表现的有（ABCE）。

A.专业生产和销售信息的机构的建立

BCE）。

B.银行、货币经纪公司、信托公司、证券公司、基金管理公司等金融中介的出现和专业化分工

C.政府出面进行管理

D.金融管制的出现

E.限制条款、抵押和资本净值

80．实施被动的金融自由化的背景是（ABCE）。

A.长期实施利率管制B.长期实施汇率管制

C．长期实施资本管制D.商业银行的利润率日趋降低

E.管制价格背离市场价值

三、案例分析题

（共20题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分，少选，所选的每个选项得0.5分）。

（一）现有按年收益率15％每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。

81.当市场利率为16％时，债券应当（A）发行。

A.贴现B.溢价C.等价D.公募

82.当市场利率为14％时，债券应当（B）发行。

A.贴现B.溢价C.等价D.私募

83.当市场利率为15％时，债券应当（C）发行。

A.贴现B.溢价C.等价D.私募

84.若现有一张面额为100元的贴现国债，期限1年，收益率为5％，到期一次归还，则该张国债的交易价格为（D）。

A. 98. 24元B. 97. 09元C. 105元D. 95. 24元

85.分期付息到期归还本金债券的定价公式为（D）。

A. P0=S/（1+R）nB. P0＝A／（1＋r×n）

C. P0＝Y/rD. 中国考试在线

86.债券期限若是永久性的，其价格确定为（be）。

A.与票据价格计算相同。B.与股票价格计算相同。

C. P0＝A（1一d•n）D. 1•P0＝S/（1＋r）n

E. P0＝Y/r

87.债券交易价格与利率的关系是（ACE）。

A.当市场利率上升时，债券交易价格下跌

B.当市场利率上升时，债券交易价格上涨

C.当市场利率下跌时，债券将交易价格上涨

D.当市场利率下降时，债券交易价格下跌

E.市场利率与债券交易价格呈负相关关系

（二）假设某银行体系（1）原始存款总额为100万元；(2)法定准备金额为8％；(3)现金漏损率为10％；(4)超额准备金率2％；(5)定期存款准备金率为4％；(6)定期存款总额为20万元。

88.商业银行创造派生存款的条件包括（ABE）。

A.银行创造信用流通工具B.部分准备金制

C.零准备金制D.现金结算

E.非现金结算中国考试在线

89.在只考虑法定准备金率时，该银行体系的派生存款总额为（D）。

A. 200万元B. 1000万元C. 800万元D. 1250万元

90.在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为（C）。

A. 12.5B. 5. 56C. 5D. 4. 17

91.在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为（D）。

A. 12.5B. 5. 56C. 5D. 4．76

解析：1/(8%＋10%＋2%＋4%×20/80)= 4．76

92.在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为（C）。

A. K＝1/（r＋h）B. K＝1/（r＋h＋e）

C. K＝1/（r+ h＋e＋t•S）D. K＝1/（r+h＋e•t+s）

93.对该银行体系存款创造的限制因素有（ABCD）。

A.原始存款量B.法定准备金率和超额准备金率

C.现金漏损率D.定期存款量和定期存款准备金率

E.派生存款量和存款乘数

（三）假设某年年初货币基本构成概览如下；根据资料回答问题

单位：亿元

资产 金额 负债 金额

国外资产

国内信贷

贷款 12 000 流通中现金 1 600单位活期存款 8 000 98 000 155 490 单位定期存款

210 储蓄存款

100 财政借款60 000 其他项目

94. M1为（D）。

A. 1 600亿元B. 8 000亿元C. 107 600亿元D. 9 600亿元

95. M2为（C）。

A. 9 600亿元B. 107 600亿元C. 167 600亿元D. 167 700亿元

96.货币概览中属于准货币的是（BCD）。

A.单位活期存款B.单位定期存款

C.活期储蓄存款D.定期储蓄存款

E.其他项目

97.包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币中的是（A）。

A.流通中现金B.单位活期存款

C.单位定期存款D.储蓄存款

98.假设当年国外资产增加1000亿，贷款增加7000亿元，财政借款减少2000亿元，其他项目不变，则下列说法正确的是（C）。

A. M1增加4 000亿元B. M1减少4 000亿元

C. M2增加6 000亿元D. M2减少6 000亿元

99.如果年初货币供求平衡，且该年货币需求不变，那么经济会出现（AC）。

A.通货膨胀B.通货紧缩

C.货币供给大于需求D.货币供给小于需求

100.中央银行应采取的措施是（ABE）。

A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率

C.降低中央银行基准利率D.增加发放贷款

E.公开市场业务卖出国债

第二篇：金融知识竞赛试题及答案

一、名词解释

1、典质：市产生于南北朝的专门经营放款的金融机构。典质由寺庙经营，办理抵押放款和质押放款。

2、钱庄：产生于明代，专门从事货币兑换业的信用机构，叫钱庄。钱庄的业务经营除了从事货币兑换外，还办理存款、放款和汇兑。

3、票号：产生于清代，以经营汇兑为主的信用机构，也兼营存、放款业务，多为山西人经营，故亦称“山西票号”。

4、庄票：是由钱庄签发的载有一定金额并由其负责兑现的一种票据，分即期和远期两种，即期庄票贝票即付，远期庄票到期付现。

5、袁头币：币面镌有袁世凯头像的银元。辛亥革命后，北洋政府于1914年颁布《国币条例》，实行银本位制，当年十二月及次年二月先后由天津造币总厂及江南造币厂开铸，每枚重7钱2分，原订成色为纯银九成，后改为八九成。

二、判断

1、(√)贝币的计算单位是朋，每朋10贝。

2、(√)环钱是铜钱的原型。

3、(×)布币起源于手工业区，布含有布匹的意思。

4、(√)秦始皇统一货币后，铜钱币面铸有“半两”二字，表明每枚铜钱的重量是半两，史称半两钱。

5、(×)“文”和“贯”是我国古代铜钱的两个重要单位，1枚铜钱称1文，100文为1贯。

6、(√)我国最早的纸币产生于宋真宗年的四川，名曰“交子”。

7、(√)泉府是周朝时的政府财政金融机构，泉府的赊贷是中国最早的政府信用。

8、(√)在钱庄出现之前，唐朝经营货币兑换业务的是金银铺。

9、(√)唐朝在一些商店、药店中，有一种接近于专门办理存款业务的机构，就是寄附铺，还有柜坊。这是最早的存款机构。

10、(√)清代的票号是以经营汇兑为主的信用机构，为山西人首创。

11、(√)库平是政府征税时使用的标准。

12、(√)漕平是征收漕银折色使用的平。

13、(√)清朝，各地铸造银锭的机构是银炉，又叫炉房。

14、(√)1910年，清政府颁布《币制则例》，将银元的铸造权收归中央，开始铸造“大清银币”，称为国币。

15、(√)“汇划”就是钱庄业的票据清算。

16、(√)“逆汇”是票号汇兑业务的一种业务，是存款、放款、汇兑相结合。

17、(×)票号的组织形式一般是独资或合资，均负有限责任。

18、(√)北洋政府时期，除中国银行、交通银行代表国家发行纸币外，各省地方银行、私营银行也发行纸币。

19、(√)抗日根据地银行担负的基本任务是，贯彻执行与抗日民族统一战线相适应的经济金融政策，支持公私经济发展，帮助财政周转，平抑物价与维护法币。

20、(√)解放区货币逐渐统一的步骤是由区内货币统一到大区间货币统一，再到全国统一于人民币。

三、单项选择

1、刀币(B)

A、起源于农耕地区，由农耕工具演变而来

B、起源于渔猎地区和手工业地区，由实用的刀演化而来

C、起源于渔猎地区和农耕地区，由农耕工具演变而来

2、环钱(A)

A、大概是由纺轮演化而来，圆形、中心有孔

B、是由布币演化而来的

C、是由刀币演化而来的

3、“爰金” (A)

A、是楚国的货币 B、是赵国的货币 C、是齐国的货币

4、半两钱(A)

A、是秦始皇统一货币后发行的铜钱

B、是秦始皇统一货币前发行的铜钱

C、是春秋战国时各国普遍流行的铜钱

5、汉武帝改革币制，铸造(A)

A、五铢钱 B、三铢钱 C、八铢钱

6、南北朝时典质(A)

A、由寺庙经营 B、由政府经营 C、由民间经营

7、唐高祖币制改革是(A)

A、废除五铢钱，铸通宝钱

B、废除三铢钱，铸通宝钱

C、废除五铢钱，铸三铢钱

8、唐朝办理抵押放款的机构是(B)

A、典质 B、质库 C、当铺

9、专门从事货币兑换业务的称之为(A)

A、钱庄 B、票号 C、当铺

10、专门从事货币汇兑业务的称之为(B)

A、钱庄 B、票号 C、当铺

11、最早入侵中国的外国银行是英国的(A)

A、丽如银行 B、汇丰银行 C、汇隆银行

12、第一个将总行设在中国领土上的外国银行是(A)

A、汇丰银行 B、法兰西银行 C、汇隆银行

13、第一批流通于中国市场的外国钞票是(A)

A、丽如银行发行的纸币 B、汇丰银行发行的纸币

C、汇隆银行发行的纸币

14、北洋政府规定国家中央银行为(A)

A、中国银行 B、交通银行 C、中国通商银行

15、我国第一家私人资本银行是(B)

A、中国通商银行 B、信成银行 C、信义银行

16、中国银行的前身是(A)

A、户部银行 B、中国通商银行 C、交通银行

17、我国最早铸造的银元是(A)

A、光绪元宝 B、袁头币 C、金圆券

18、我国最早铸造铜元的是(B)

A、准两广总督张之洞 B、两广总督李鸿章 C、两广总督张之洞

19、交通银行成立于1908年，这是一家(B)

A、清政府独资银行 B、官商合资银行 C、商股银行

20、票号吸收的存款(A)

A、以公款为主 B、以私款为主 C、以公款和私款为主

21、萨伊的“三位一体”攻势主要涉及(D )

A、资本家、工人和土地贵族间的经济关系

B、资本、土地、劳动三种生产要素在生产中的相互关系。

C、工资、利润、地租三个范畴在分配理论中的相互关系

D、劳动、资本、土地三种生产要素与其对应的分配范畴间的关系

22、亚里斯多德认为( B )

A、以货币为媒介，以使用为目的的交易属于“货殖”而不属于“经济”

B、以货币为媒介，以赚钱为目的的交易属于“货殖”而不属于“经济”

C、不以货币为媒介，以使用为目的的交易属于“货殖”而不属于“经济”

D、不以货币为媒介，以互惠为目的的交易属于“货殖”而不属于“经济”

23、“劣币驱良币”现象的提出者是( D )

A、约翰×洛克 B、大卫×休谟

C、威廉×配第 D、托马斯×格莱辛

24、在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是( C )

A、威廉×配第 B 、亚当×斯密

C、约瑟夫×马西 D、约翰×洛克

25、新古典经济学派的创始人是( C )

A、威廉×配第 B、亚当××斯密

C、马歇尔 D、约翰×斯图亚特×穆勒

26、标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是( C )

A、《献给国王和王太后的政治经济学》 B、《赋税论》

C、《国民财富的性质和原因的

第三篇：金融知识竞赛题库

金融知识竞赛(选择题)

四选一：

1.高校助学贷款到期还款日为(B)。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日

C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日

2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为(C)。 A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年?(C) A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天?( B ) A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(C)。 A、提前还款申请

B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息

8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办?(C) A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心

1 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心

9.个人作为信用报告主体的基本权利是(D)。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自(D)起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、 大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日

11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C

13.(B)是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是

2 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%

16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B) A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制

17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。 A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

18.在(D)均可以查询个人信用报告。 A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地

19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗(B) A、可以 B、不可以

C、特殊情况可以 D、将来可以

20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办(C) A、暂时无法修改 B、无法修改

C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心

要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改

21.生源地信用助学贷款到期还款日为(C) A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日

3 D.贷款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费

C.学费和住宿费

D.学费、住宿费和生活费

24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C) A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年

C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本

D. 假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本

25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款

B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元

28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)

A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。

29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)

4 A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款

30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息

罚息利率为本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D. A或C

32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知识竞赛(判断题)

1. 非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。(√)

2. 银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。(×)

3. “借记卡和信用卡均可以透支”。(×)

4. 贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。(√)

5. 借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。(√) 6. 逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。(√)

7. 银联规定的信用卡永久额度最高为3万。( X )

8. 信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。(√)

9. 假币一般分为伪造币和变造币两大类。(√)

5

10. 外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。(√)

11. 银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。(×)

12. 目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)

13. 理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)

14. 蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。(√)

15. 如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。(×)

16. 担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。(√)

17. 开放式基金的分红方式只有现金分红方式。( X )

18. 对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)

19. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。(√)

20. 未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。(×)

21. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。(√)

6 22.

11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)

23. 对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。(√)

24. 未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。(√)

25. 只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。(×)

26. 生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√)

27. 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√)

28. 忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。( X )

29. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√)

30. 借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√)

31. 目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。( X )

32. 授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√)

7 33. 已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√)

34. 国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√)

35. 高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√)

金融知识竞赛(抢答题)

1. 我国第一家私人资本银行是：信成银行 2. 中国人民银行成立于哪一年：1948年

3. 在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西

4. 标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》

5. 世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6. 中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河

7. 国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8. 合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制

9. 1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10. 金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11. 中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人

12. 目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所

13. 按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14. 长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15. 2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16. 什么是国有商业银行的权力机构：股东大会

17. 不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件

18. 《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑

19. 世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行

20. 目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行

21. 商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22. 1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥

23. 1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24. 目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元

25. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26. 在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险

27. 一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策

8 28. 长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年

29. 生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年

30. 当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学

31. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担

32. 每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月

33. 可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村(居)委会

34. 生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息

35. 生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码

36. 不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37. 生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费

38. 生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款

39. 办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要

40. 高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心

41. 生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部

42. 因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难

43. 生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年

44. 根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45. 生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请

46. 生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属

47. 生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48. 生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证

金融知识竞赛(名词解释题)

1. 金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

2. 金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。

3. 银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务

9 活动提供的信用。

4. 国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。

5. 消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。 6. 银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。

7. 金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

校园贷款知识竞赛(填空题)

1. 除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2. 贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付

3. 银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具

4. 借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5. 全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6. 对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任

7. 国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8. 国家助学贷款的性质属于商业性贷款

9. 国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容

10. 国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。

11. 借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续

12. 国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款

13. 借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。

14. 我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。 15. 按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生

16. 家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。 17. 勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。

18. 国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支

19. 国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息

20. 信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21. 国家开发银行的使命是增强国力、改善民生

22. 发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还

23. 未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理

24. 我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废

10 25. 银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人

26. 定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式

27. 银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡

28. 银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29. CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30. BOC是中国银行银行的英文缩写

31. 中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32. ICBC是中国工商银行银行的英文缩写

33. 贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

34. 信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道

35. 银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

11

第四篇：金融知识竞赛题库

（三）

一、填空题

1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（ ）。

答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）的罚款。

答案：5万以上50万以下

《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（ ）为标准进行处罚。

答案：上限

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（ ）、（ ）、（ ）分管原则。

答案：印；押；证

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（ ）缴存保证金。

答案：贷款或贴现资金

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

6、（ ）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。 答案：财务制度和财经纪律

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

7、费用支出应与（ ）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。 答案：经济效益

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（ ）、（ ）或（ ）等方式来代替轮岗制度的落实。

答案：离岗休假；代班检查；离岗审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ ），轮岗同时必须实施（ ）。

答案：3年；离任审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（ ）不得参与本机构的对账工作检查；（ ）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。

答案：经办对账工作的人员；被查机构人员

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（ ）、（ ）、（ ）等客户信息进行数据筛选。

答案：交易量；资金量；存款量

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（ ）。

答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。

答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资 来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（ ）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。

答案：名单制

来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（ ）的贷款。

答案：以客户交易结算资金为担保

来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知

16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（ ）和（ ）。 答案：策略风险；声誉风险

来源：《商业银行操作风险管理指引》

17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（ ）、（ ）、（ ）、（ ）及（ ）操作风险

答案：识别、评估、监测、控制、缓释 来源：《商业银行操作风险管理指引》

19、（ ）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

答案：声誉

来源：商业银行声誉风险管理指引

20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（ ）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况

答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引

21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

答案：市场准入

来源：商业银行声誉风险管理指引

22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（ ）提高最低资本充足率要求。

答案：上一年度案件风险金额占核心资本比例的两倍

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（ ）。

答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（ ）。

答案：新设境内分支机构

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（ ）个周期，以实现全面覆盖的要求。 答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（ ）、（ ）、（ ）。

答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ ）。 答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（ ）。

答案：每案立卷，专人管理

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（ ）的方式，且延期支付期限一般不少于（ ）年

答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

30、商业银行绩效考核指标应包括（ ）、（ ）和（ ）。 答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（ ）。

答案：主动汇报和提请工作回避

来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引

32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等问题。

答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本 来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。 答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标

来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

34、对于（ ）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。 答案： 以贷转存、以贷收费和转嫁成本 来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

35、商业银行内部控制应当贯彻（ ）、（ ）、（ ）、（ ）的原则 答案：全面、审慎、有效、独立 来源：商业银行内部控制指引

36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

答案：资产、负债、财务、人员 来源：商业银行内部控制指引

37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（ ）和（ ）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

答案：分级授权；双签 来源：商业银行内部控制指引

38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。 答案：审批；操作；会计记录 来源：商业银行内部控制指引

39、商业银行应当确保（ ）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。

答案： 托管基金资产与自营资产 来源：商业银行内部控制指引

40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）的六相符。

答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账 来源：商业银行内部控制指引

41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ） “五公开”

答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限

来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知

42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（ ）、（ ）、（ ）三个级别。

答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

43、特大服务突发事件包括（ ）等。

答案： 营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

44、贷款分类应遵循（ ）、（ ）、（ ）、（ ）原则。 答案：真实性、及时性、重要性、审慎性 来源：贷款风险分类指引

45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）、五类，后（ ）类合称为不良贷款。

答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三 来源：贷款风险分类指引

46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（ ）作为贷款的主要还款来源，（ ）作为次要还款来源。

答案：正常营业收入；贷款的担保 来源：贷款风险分类指引

47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（ ）类。 答案：关注

来源：贷款风险分类指引

48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类。

答案：可疑

来源：贷款风险分类指引

49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（ ）原则。

答案：审慎性

来源：贷款风险分类指引

50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（ ）直接划分风险类别。 答案：贷款逾期时间长短 来源：贷款风险分类指引

51、流动性风险监管指标包括（ ）。 答案： 流动性覆盖率、存贷比和流动性比例 来源：《商业银行流动性风险管理办法》

52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（ ）。

答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额 来源：《商业银行流动性风险管理办法》

二、简答题

1．案件信息台账应当包括哪些内容？ 答案：

(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。

(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。

(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。

(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）

2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？ 答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。 来源：《商业银行操作风险管理指引》

3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？ 答案：

（一）没有公示而收费的；

（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；

（三）实际收费与公示价格不一致的；

（四）没有提供实质性服务而收费的；

（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；

（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的

来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？ 答案：

（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。

（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。

（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 来源：商业银行内部控制指引

5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？ 答案：

（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。

（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。

（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。 来源：中国银行业从业人员流动公约

6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？ 答案：

（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；

（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；

（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；

（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；

（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。 来源：中国银行业反不正当竞争公约

7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答案：

（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四）贷款项目的盈利能力；

（五）贷款的担保；

（六）贷款偿还的法律责任；

（七）银行的信贷管理状况。 来源：贷款风险分类指引

8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？ 答案：

（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；

（三）改变贷款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；

（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

来源：来源：贷款风险分类指引

9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？ 答案：

（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；

（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；

（三）需要重组的贷款 来源：贷款风险分类指引

10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？ 答案：

（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。

（二）流动性风险限额管理。

（三）融资管理。

（四）日间流动性风险管理。

（五）压力测试。

（六）应急计划。

（七）优质流动性资产管理。

（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。

（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。

11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？ 答案：

目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。

基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。

12．什么是系统性风险和非系统性风险？

答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。

非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。

13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？

答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。

14．什么是票据的背书？

答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。

15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？

答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。

16．何谓“洗钱”？

答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。

17．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。

19．什么是货币乘数？

答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate ），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。

21．如何理解流动性比率？

答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。

22．什么是存款准备金率和备付金率？

答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

23．什么叫货币供应量？

答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。 24．什么是FDI？

答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。

25．什么是金融创新？

答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。

26．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为"资产负债表外交易（简称表外交易）"。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。

27．什么是巴塞尔协议？

答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。

28．什么是骆驼评级制度？

答案：骆驼评级制度全称"银行统一评级制度"，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文"骆驼[CAMEL]"一词，因此通常称之为"骆驼评级制度"。

29．什么是声誉风险？

答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。 重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。 银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？ 答案：

商业银行内部控制的目标：

（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

（三）确保风险管理体系的有效性。

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

内部控制应当包括以下要素：

（一）内部控制环境。

（二）风险识别与评估。

（三）内部控制措施。

（四）信息交流与反馈。

（五）监督评价与纠正。

第五篇：金融知识竞赛初赛试题（A）

所属单位：姓名：成绩：

一、单选(每题只有一个正确选项，共30题，每题1分)

1、每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局(行)后，人员较多的邮政储蓄支局(行)营业柜台内应至少保留()名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。

A1B2C3D

42、下列选项中，属于由收款人申请加办的邮政汇兑附加业务是()。

A投单回执 B短信回音 C短信寄出通知D短信兑付通知

3、邮政储蓄存本取息账户开户起存金额为人民币()元。A50B100C1000D5000

4、下列选项中，可以办理改汇交易的邮政汇兑业务是()。A按址汇款B商务汇款C入账汇款D网上支付汇款

5、绿卡通卡内储种为通知存款的子账户的单笔存款金额最高为人民币()万元(含)。

A100B200C500D1000

6、区域性绿卡联名/认同卡的服务区域原则上不小于()。A省(区)区域范围B市(地)区域范围C县(市)区域范围D镇(乡)区域范围

7、金额为8万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点()签发。

A普通柜员B综合柜员C支局长D以上都可以

8、()是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。

A客户查询B司法查询C内部查询D信息查询

9、邮政储蓄客户办理中间业务交易账户卡密码挂失时，收取的手续费为人民币()。

A2元B5元C10元D免费

10、下列选项中，属于邮政储蓄网点综合柜员职责的是()。A负责受理客户咨询 B负责网点贷款业务资料的整理和保管C负责登记小额质押贷款业务台账 D负责对客户及其提供的资料进行初审

11、中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时，连续累计输错密码()次，密码永久锁定。A1B2C5D10

12、邮政储蓄营业网点柜员尾箱由()负责增加、删除。A普通柜员B综合柜员C支局长D市局业务主管

13、邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务是()。

A密码加办B取款业务C客户查询D挂失业务

14、邮政储蓄客户从各种渠道办理转账业务，每日每户累计转出不得超过人民币()万元(含)。A2B5C50D500

15、客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理()交易以激活绿卡。

A活期续存 B转入转账 C更改密码 D活期支取

16、若客户要求办理储蓄存款500元，邮政储蓄网点的普通柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账()。 A长款450元 B短款450元 C长款500元D短款500元

17、邮政储蓄机构用急付款方式为客户办理异地取款，凭绿卡每户取款限额为人民币()万元(含)。

A1B2C3D

518、邮政储蓄机构一次性发现假人民币()张以上(含)的，应立即报告公安机关。A5B10C15D20

19、未实行全市集中审计的邮政储蓄二级分行的网点审计负责人员，应对直辖网点每()实施一次常规审计。A月 B季 C半年 D年20、对逾期退汇后满()天的邮政按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。 A30 B60 C90 D120

21、下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是()。A批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零

C批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 网点D在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制

22、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员岗位职责的是()。

A按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度B负责管理主尾箱

C负责支局(行)的业务管理工作D按月核算或审核员工的营销绩效

23、邮政代理金融营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信函等资料归档保存，保管期限为()年。A1B2C5D10

24、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A10小时B20小时C30小时D20天

25、对银行业金融机构增加业务范围内的业务品种申请，银行业监督管理机构应自收到申请文件之日起()个月内做出是否批准的书面决定。

A1B2C3D6

26、国际银邮汇款非账户发汇单笔最高限额为等值( )美元(含)。 A2000B5000C10000D50000

27、遗失物自发布招领公告之日起()内无人认领的，归国家所有。A六个月B三个月C一年D两年

28、下列关于中职卡费用的说法，错误的是()。A中职卡免收开卡工本费

B自开户之日起三年内，免收年费

C自开户之日起三年内，免收小额账户管理费D自开户之日起三年内，免收挂失手续费

29、办理账户到账户的转账交易时，军保卡作为转入方手续费的收取方式只能选择()。

A转入账户收取 B现金收取C转出账户收取 D免收

30、客户在邮储网点办理账户跨行汇款业务，账户单笔汇出金额超过人民币()(含)时，客户需事先办理大额汇款申请。A2000元B5000元C10000元D50000元

二、多选(每题至少有两个答案，共30题，每题1分，多选漏选不得分)

1、下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有()。

A每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易B每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足

C每日营业开始时，支局长要负责登记支局安全管理日志

D每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

2、下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有()。A活期销户 B现金到账户的转账 C有折卡申请D加办密印

3、邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的()等告知收款人。

A预留取款密码 B收款人姓名 C汇票号码D汇款金额

4、客户凭绿卡办理()等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。A存款 B转账 C取款 D查询

5、当发生下列()等情形时，发卡机构可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。

A密码输错超过规定次数 B磁条损坏C废卡 D磁条信息错误

6、绿卡通卡内人民币储种主要包括()。A整存整取 B零存整取 C通知存款 D定活两便

7、下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有()。

A绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识B绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识

C绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识D二级分行(地市机构)发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面由各分行推荐设计方案，报省行审批

8、下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有()。 A金额在50万元(含)以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支局(行)长签发B邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，但可以挂失

C同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份(最多10份)个人存款证明

D撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理

9、下列选项中，不能办理转出转账业务的邮政储蓄账户有()。 A处于密码挂失状态的账户B处于限额止付状态的账户 C处于账户冻结状态的账户D处于长期不动户状态的账户

10、下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有()。 A司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理B网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C有权机关办理司法查询时，根据需要可带走原件，但必须登记D银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构

11、下列选项中，适用免填单的邮政代理基金业务有()。A基金认购B基金赎回 C基金分红方式变更 D基金转托管

12、下列选项中，属于邮政储蓄机构个人外币储蓄基本业务的有()。

A活期储蓄B定期储蓄C定活两便D 通知存款

13、下列关于邮政储蓄机构ATM加钞有关规定的说法，正确的有()。

A、ATM加钞前，必须进行轧账

B、ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成C、对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任D、现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试

14、下列交易中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易有()。

A某日李某从其银行账户支取2万美元现钞

B大运公司从其银行账户向小鱼公司银行账户转账30万美元C某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币30万元D某日王五向在美国的女友汇款2万美元

15、下列选项中，可以转入个人结算账户的有()。A小张所在公司每月发给他的奖金

B小李女友接受的小李父母赠予的资金C老王交通事故获得的保险公司赔偿金D某民政所会计持有的救灾现金

16、邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循()颁布的有关联网核查的规定。

A公安部B银监会C中国人民银行D海关

17、邮政储蓄个人跨行汇款业务包括的交易主要有()。A账户跨行汇款B现金跨行汇款C跨行汇款退回 D跨行汇款再次汇出

18、下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，正确的有()。A撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证B客户须输入交易卡密码C每笔交易只能撤销一次D可以办理部分交易金额的撤销

19、下列选项中，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡输入绿卡卡号的交易有()。A凭卡存款 B更改卡密码 C持卡消费 D换卡

20、邮政储蓄机构协助有权机关办理扣划交易时可在()进行。 A账户开户省内任一联网网点B开户网点C账户开户省中心D开户县(市)内任一联网网点

21、下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章主要有()。 A储蓄专用章 B业务用个人名章C 现金讫章D业务专用章

22、客户洗钱风险等级根据划分标准可分为()。A低风险B中风险C高风险D无风险

23、下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有()。

A统一发布 B诚实守信 C分层负责 D积极配合

24、下列选项中，支持取消交易的邮政汇款种类有()。A按址汇款 B密码汇款 C网汇通卡 D网汇通充值

25、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业道德内容的有()。A爱国爱行，积极奉献 B着眼整体，顾全大局C勤勉尽职，倾心敬业 D知法守法，依法行事

26、下列关于邮政代理金融营业机构“服务环境规范”的说法，正确的有()。

A暂停营业或因故离柜中断服务的窗口应摆放“暂停服务”标识B应在大门入口处醒目位置设置服务区域分布指示标识

C应设置大堂经理工作台，配备工作日志本及书写工具、计算器等备用资料

D应设置填单台，摆放各类单据，配置书写工具、计算器、老花镜

27、下列关于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“坐姿要端庄”的说法，正确的有()。

A 挺胸收腹，两肩自然放平，双手交叉放在身前或垂放在身体两侧B男员工两腿分开，不超肩宽

C女员工两腿并拢，两脚同时向左或向右放

D女员工坐下后不得整理衣裙，禁止翘二郎腿、双腿叉开

28、根据《中国人民银行法》规定，下列选项中属于货币政策目标的有

()。

A币值稳定 B经济增长 C经济结构调整D利率低水平

29、无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，受让人能够取得该不动产或者动产所有权的情形主要有()。A受让人受让该不动产或者动产时是善意的B以合理的价格转让

C转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记D转让的不动产或者动产依照法律规定不需要登记的已经交付给受让人

30、下列选项中，属于军保卡不允许开通的业务主要有()。A第三方存管 B网上支付通 C基金 D理财

三、判断(共40题，每题一分)

1、邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。

2、邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。

3、人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

4、中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。

5、邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。

6、邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。

7、客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。

8、客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。

9、邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。

10、邮政储蓄网点签发的个人存款证明按份收取手续费.11、邮政储蓄大额转账申请交易可办理撤销，如果是由他人代理，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。

12、邮政储蓄机构的业务管理员经业务主管授权后，方可对下级机构进行信息发布。

13、邮政代理金融营业网点的理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。

14、邮政储蓄小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的70%。

15、邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。

16、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的短期是指10个工作日以内，不含10个工作日。

17、客户通过境外银行卡发生的交易，应由发卡机构报送大额交易。

18、邮政储蓄支局(行)备用金实行计划管理，不得随意调整。

19、邮政储蓄客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到原交易网点办理。

20、客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在省内内任一联网网点办理。

21、邮政代理金融营业网点大堂经理应每两天查阅一次意见簿，了解客户意见建议。

22、邮政代理金融营业网点临柜员工在营业时间内不得当客户面拨打、接听手机、发短信。

23、中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

24、银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接将账户资金予以冻结。

25、个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。

26、不动产登记时，登记机构可以就有关登记事项询问申请人，并要求对

不动产进行评估。

27、共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为共同共有。

28、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。

29、任何单位和个人要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

30、邮政储蓄机构接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。

31、邮政储蓄个人通知存款办理部分扣划后，如果剩余金额大于起存金额，则需新开立通知存款存单。

32、邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。

33、金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。

34、邮政储蓄营业网点的常规审计应采取定期定频的原则

35、银行从业人员在受雇期间，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护规定，透露任何客户资料和交易信息。

36、邮政储蓄营业网点柜面服务应坚持“先内后外”的原则，当处理完手中的内部工作后再为客户办理业务。

37、中国人民银行依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受任何政府部门的干涉。

38、商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。

39、任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证。 40、邮储银行个人客户的“有密户”可在全国任意联网网点办理“随机换折”业务。