知识产权历年真题

第一篇：知识产权历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库

1.1979年，第一家城市信用合作社在(

)成立。

A.广西贺州

B.河北邢台

C.江苏常州

D.河南驻马店

答案：D

解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2.国际市场通常采用(

)对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(

)。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(

)。

A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(

)。

A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(

)的部分不良资产?

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是 (

)。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8.(

)是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款

答案：C

解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9.银团贷款的主要成员中，(

)负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是(

)。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

11.下列关于同业拆借的说法，错误的是(

)。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?(

) 3

A.基金公司直销

B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(

)五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 (

)。

A.100% B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? (

D)

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率

16.CBA的中文名称是(

)。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

答案：A

解释：CBA即China Banking Association。

17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(

)。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

19.下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：D

解释：D描述的是市场汇率

20.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

21.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A

解释：见流动资金贷款的定义。

22.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.公平消费

答案：A

解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

23.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产

B.保全资产，减少损失 .C.发挥自身优势

D.规避金融风险

答案：B

24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

A.市场利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

25.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.河南

B.江苏

C.浙江

D.安徽

答案：B 26.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?( )

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.管理中央公共财政支出

D.维护金融稳定

答案：C

解释：管理财政支出是财政部的职能。

27.以下哪项事件是在1988年发生的?( ) .

A.1974年巴塞尔银行委员会成立 B.1988年《巴塞尔资本协议》通过

C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D.2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

答案：B

解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

29.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

答案：B

解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

30.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。

A.18%

B.5%

C.15%

D.25%

答案：B 31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。

A.招标制

B.指导制

C.合同制

D.股份制

答案：A

32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

A.国家政策

B.国家信用

C.国家方针

D.国家信贷

答案：B

33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。

A.固定资产投资

B.私人投资

C个人消费

D.政府消费

答案：C

34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：C

解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。

A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：B

解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。

A.客户的资信情况

B.客户的家庭情况

C.交易背景情况

D.担保情况

答案：B

解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

答案：D

解释：应为非财务分析。

38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

39.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

答案：A

40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )

A.股债

B.企业债

C.国债

D.金融债

答案：A

解释：股票和债券是不一样的。 41.( )是承担具体风险的最终负责人。

A.董事长

B.监事会

C.银行行长

D.最大股东

答案：C

解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

42.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷顿森林体系

D.牙买加体系

答案：B

解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

43.银行股东最关心的财务指标是( )。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.资产利用率

D.收入利润率

答案：B

解释：银行股东是资本的提供者。

44.银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产

D.固定资产

答案：B

45.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。

A.自始没有法律约束力

B.自合同规定的生效日起没有法律约束力

C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

答案：D 10 46.社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A.政府

B.个人

C.企业

D.国际

答案：A

47.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

48.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

答案：B

49.民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。

A.破产能力

B.破产证明

C.破产清算 D.破产法律

答案：A

50.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

答案：D

51.判断洗钱行为的直观标准是()

A.客户身份

B.客户表情

C.可疑大额交易

D.交易目的

答案：D

52.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

答案：C

53.中国银行业协会是在()登记注册的。

A.财政部

B.民政部

C.中国人民银行

D.国务院

答案：B

54.从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A.1948年1月1日

B.1949年10月日

C.1984年1月1日

D.1950年8月6日

答案：C

55.从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A.200

1B.1948

C.1949

D.200

3答案：D 56.国家开发银行成立于()年。

A.198

4B.1990

C.1991

D.1994

答案：D

57.中国进出口银行成立于()年。

A.1984

B.1994

C.2001

D.2004

答案：B

58.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。

A.1984

B.2003

C.200

5D.2006

答案：A

解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

59.农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A.安徽省

B.江苏省

C.河南省

D.上海市

答案：B

解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

60.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。

A.200

4B.200

1C.200

5D.2006

答案：D 61.截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。

A.27

B.4

2C.37

D.26

答案：A

62.截至2006年12月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。

A.27

B.74

C.84

D.26

答案：B

63.《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。

A.2006年12月1日

B.2005年12月31日

C.2007年3月1日

D.2006年3月12日

答案：C

64.外资银行营业性机构不包括()。

A.外商独资银行

B.代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

答案：B

解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

65.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

答案：D 解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。 66.下列不属于中国进出口银行业务的是()。

A.出口信贷

B.提供对外担保

C.办理国际银行间贷款

D.发放基础建设贷款

答案：D

解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

67.中国银行业不包括()。

A.中央银行

B.投资银行

C.自律组织

D.银行业金融机构

答案：B

68.下列不属于中国人民银行主要职责的是()。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

答案：B

解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

69.最早成立的政策性银行是()。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国银行

答案：A

解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

70.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。

A.200

2B.200

3C.200

5D.2006

答案：D

解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

71.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。

A.国务院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国农业银行

答案：D

72.全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。

A.198

4B.200

1C.2005

D.2003

答案：B

解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

73.全国第一家农村合作银行成立于()年。

A.1984

B.2001

C.2005

D.2003

答案：D

解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。

74.新中国第一家信托投资公司成立于()年。

A.1979

B.1978

C.1999

D.1986

答案：A

解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。

75.下列不属于村镇银行业务的是()。

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

答案：B

解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。 76.不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

77.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易委员会

答案：D

解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

78.中小商业银行包括()。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.村镇银行

D.农业合作银行

答案：A

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

79.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。

A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

答案：B

解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

80.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

答案：A

解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

二、多选题

1.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

答案：ABCD

解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

2.汇款的方式主要有( )。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

答案：ABC

解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

3.发行金融债券的主体有( )。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司及其他金融机构

答案：ACD

解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

4.下列属于国际收支中经常项目的有( )。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

答案：CD

解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

5.下列属于我国的商品期货市场的是( )。

A.大连

B.郑州

C.上海

D.中国金融

答案：ABCD

解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。

6.银监会的监管措施包括( )。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：ABCD

解释：四个选项全是银监会的监管措施。

7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

答案：ACD

解释：B描述的是会计资本。

9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

答案：AD

解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )

A.经营状况恶化

B转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

答案：ABC

解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。 11.关于会计平衡法则( )。

A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C.负债记录于账户借方

D.所有者权益计人贷方

答案：AB

解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

答案：ABD

解释：可以质押的权利不包括不动产。

13.代理的法律特征是( )。

A.代理行为能够引起民事法律后果 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

答案：ABD

解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：ACD

解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( ) 19

A.监事会

B.监察室

C.财务控制部

D.内部审计部

答案：ACD 16.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

答案：ABD

解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

17.目前我国对利率管制的规定有( )。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解释：B中应为央行。

18.中小商业银行包括( )。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：AC

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。

A.金融统计

B.维护支付清算系统

C.公开市场操作

D.防范跨市场风险

E.监督上海证券交易所

答案：CD

解释：ABC是中国人民银行的职责。

20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：ACD

解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

21.中国银行业由( )组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.自律组织

D.银行业金融机构

E.投资银行

答案：ABCD

解释：中国银行业不包括投资银行。

22.中国人民银行的主要职责有( )。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

答案：ACD

解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23.我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。

A.银行同业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

答案：BCD

解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

21

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

答案：CD

解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

答案：ABCD 26.目前在我国，( )需要征收个人所得税。

A.奖金

B.津贴

C.年终加薪

D.保险金

答案：ABC

27.基金的基本当事人包括( )。

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

答案：BCD

解释：证交所不是基金的基本当事人。

28.国际收支包括( )。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

答案：ABD

解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?( )

A.投融资需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

答案：AD 22

解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。

A.化解资产风险

B.规避资产风险

C.化解和规避负债风险

D.最大限度地减少损失

答案：ABD

解释：资产保全跟负债风险没有关系。

31.下面哪些属于股东大会的职能?( )

A.更换董事

B.审议监事会报告

C.审议银行财务预算

D.确定银行整体风险的控制原则

答案：ABCD

32.效益性对银行的重要性主要体现在( )。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.激励员工

答案：ABCD

33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。

A.有严格的银行保密法

B.有宽松的金融规则

C.有政治后台的支持

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

答案：ABD

34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( )

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

答案：ABCD

35.中国农业发展银行的主要业务包括( )。

23

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

答案：ABD 36.银行金融创新的基本原则有( )。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

答案：ABCD

解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

答案：ABCD

38.银行贷后管理的主要内容包括( )。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

答案：ABCD

39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。

24

A.借款金额

B.借款用途

C.偿还能力

D.还款方式

答案：ABCD

40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益? ( )

A.审慎尽责

B.客户教育

C.充分信息披露

D.客户资产隔离

答案：ABCD

解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

三、判断题

1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )

答案：T

2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

答案：T

3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )

答案：F

解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )

答案：T

解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )

答案：T

6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( ) 25

答案：F

解释：应为贷记卡。

7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

答案：F

解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )

答案：F

解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。( )

答案：T

10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )

答案：F

解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )

答案：F

解释：应为从事融资租赁。

12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )

答案：F

解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

26

13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。( )

答案：F

解释：应为中国农业发展银行。

14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )

答案：T

15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

答案：T

27

第二篇：全国2012年04月自学考试00226《知识产权法》历年真题

全国2012年4月自考知识产权法试题

课程代码：00226

一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.我国商标法规定，注册商标专用权的保护期为十年，自(

B )21-257 A.商标公告之日起算

B.核准注册之日起算 C.申请续展注册之日起算

D.向商标局提出注册申请之日起算 2.《中华人民共和国商标法》第一次修改的时间是( C )18-222 A.1982年

B.1983年 C.1993年

D.2001年

3.根据我国著作权法的规定，下列属于著作人身权的是(

C )5-49-51 A.广播权

B.表演权 C.修改权

D.放映权

4.某大学教师在教学工作中编写了一本教材，该教材属于(

A

)3-27 A.职务作品 C.合作作品 A.WTO C.WPPT

B.法人作品 D.委托作品 B.WHO D.WIPO 5.世界知识产权组织的英文简称是(

D )31-330

6.根据我国著作权法的规定，下列行为属于合理使用的是(

B )7-82-85 A.期刊转载已在其他报纸上发表的作品 B.为撰写论文复印他人作品做参考资料 C.广播电台播放他人已发表的作品 D.因科研需要翻译他人作品并出版

7.申请登记集成电路布图设计专有权的受理机构是(

C )25-297 A.工业和信息化部

B.国家版权局 C.国家知识产权局专利局

D.商务部

8.下列主体中属于我国著作权法规定的邻接权人的是(

D )6-73

A.画家

B.作家 C.雕塑家

D.歌唱家

9.根据我国专利法的规定，申请发明专利的科技成果不丧失新颖性的情形是(

A

)13-136 A.申请日前6个月内在中国政府主办的国际展览会上首次展出的 B.申请日前3个月内在国内试销产品的

C.申请日前1个月内在国外发表论文的 D.申请日前在国内使用试制产品的

10.申请商标注册被商标局驳回，商标注册申请人不服的，可以向商标评审委员会申请复审，当事人对商标评审委员会的决定不服的，可以向人民法院起诉的时间是，自收到商标评审委员会的通知之日起(

D )18-228 A.3年内 C.60天内

B.1年内 D.30天内

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11.我国专利法规定的专利申请原则是(

D )14-149 A.先发明原则 C.先使用原则

B.先公开原则 D.先申请原则

12.按照我国著作权法，表演者使用他人已发表的作品进行营业性演出(

A

)6-74 A.必须经著作权人许可，并按约定向著作权人支付报酬

B.可以不经著作权人许可，但应按规定向著作权人支付报酬 C.必须经著作权人许可，但不必向著作权人支付报酬 D.可以不经著作权人许可，也不向著作权人支付报酬

13.根据我国专利法的规定，专利权在保护期届满前终止的情形是(

C )15-176 A.没有实施该专利的

B.没有销售该专利产品的

C.没有按规定缴纳年费的

D.擅自向外国转让专利权的 14.我国外观设计专利的保护期限是(

A

)15-174 A.10年

B.15年 C.20年

D.50年

15.世界上第一个保护知识产权的国际公约是(

C

)31-329

A.《专利合作条约》

B.《世界版权公约》 C.《巴黎公约》

D.《伯尔尼公约》

16.M公司于1988年3月1日经核准注册获得商标专用权，该公司可以办理续展申请的第一天及最后一天分别是(

C

)21-257

A.1997年9月1日与1998年3月1日 B.1998年3月1日与1999年3月1日

C.1997年9月1日与1998年9月1日 D.1998年3月1日与1998年9月1日

17.科普作家韩某于2008年12月30日创作完成了《自然之惑》一文，2009年1月30日发表在某晚报上，2009年2月16日韩某在Q省著作权管理机构办理了著作权登记，并与W出版社签订了于2009年6月出版包括《自然之惑》在内的文集的合同。韩某对其作品《自然之惑》的著作权保护期自(

B

)5-62 A.作品发表之日起算 C.作品登记之日起算

B.作品创作完成之日起算 D.作品出版之日起算

18.2010年8月2日，在一次大型图书展销会上，甲购买了一幅由画家乙于2010年7月20日创作完成的版画，甲对该幅版画享有的权利是(

C

)5-

55、56 A.复制权

B.署名权

C.展览权

D.修改权

19.某商标权人连续3年停止使用其注册商标，对于该注册商标(

C )22-270 A.任何人都可以提出异议 B.任何人都可以提出争议

C.任何人都可以申请商标局予以撤销

D.任何人都可以立即向商标局提出相同商标的注册申请

20.甲在《视线周报》上发表了一篇散文，没有任何版权声明，乙将该篇散文推荐给《风雨同舟》文摘杂志，《风雨同舟》杂志登载这篇散文时(

D

)7-86 A.必须经甲同意，并应当向甲支付稿酬

B.不必经甲同意，但应当向甲支付稿酬

C.必须经《视线周报》编辑同意，并向《视线周报》支付稿酬

D.必须经《视线周报》编辑同意，但不用向《视线周报》支付稿酬

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21.转让注册商标的，转让人与受让人应当共同向商标局提出申请。受让人享有商标专用权的起始日为( C )21-262 A.合同签订日 C.商标局公告日

B.合同生效日

D.受让人首次使用日

22.制片人杨某自筹资金于1998年2月1日创作完成了《威风八面》电视剧剧本。杨某于2001年7月2日去世。杨某对该剧本享有的许可他人复制权和报酬请求权的保护期截止于(

D

)5-65 A.2048年2月1日

B.2048年12月31日

C.2051年7月2日

D.2051年12月31日

23.某时装专卖店为了创造自己的品牌，于2007年5月申请注册了“苗尔俏”商标，该商标属于(

A

)18-215 A.商品商标 C.集体商标

B.服务商标 D.证明商标

24.一项在后取得专利权的发明B，其实施有赖于在前取得专利权的发明A，国务院专利行政部门根据发明B专利权人的申请，可以给予实施发明A的强制许可的条件是：发明B应当比发明A(

B )16-191 A.具有经济意义和技术进步

B.具有显著经济意义的重大技术进步 C.具有显著经济意义

D.具有技术进步

25.在下列选项中，确定外观设计专利权保护范围的依据是(

B )17-199

A.说明书

B.图片或照片 C.实物模型或样品

D.说明书加图片或照片

26.某公司于2005年4月1日向我国国务院专利行政部门递交了一项实用新型专利申请，2006年2月8日获得授权。根据我国专利法，该项专利权的保护期限终止于(

A

)15-174 A.2015年4月1日 C.2016年2月8日

B.2025年4月1日 D.2026年2月8日

27.根据我国相关法律的规定，企业名称的构成要素包括(

D )29-319 A.行政区划名称、所属行业、组织形式 B.国家名称、字号、所属行业、组织形式 C.主管机关名称、字号、所属行业、组织形式 D.行政区划名称、字号、所属行业、组织形式

28.TRIPS协定在我国正式生效的时间是(

D

)32-362 A.1980年3月

B.1985年3月

C.1993年12月

D.2001年12月

29.根据我国著作权法的规定，著作权人享有出租权的作品是(

A

)5-54 A.电影

B.小说

C.歌曲

D.地图

30.我国专利法规定，专利侵权的诉讼时效是自专利权人或者利害关系人得知或应当得知侵权行为之日起( D )17-208 A.6个月

B.18个月

C.1年

D.2年

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 31.下列选项中，属于我国专利法保护的发明创造的有(

AC

)12-122 A.实用新型 C.外观设计

E.集成电路布图设计

B.技术秘密 D.植物新品种

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32.根据我国著作权法的规定，以下属于著作财产权的有(

ABDE )5-52-59 A.翻译权

C.保护作品完整权 E.表演权

33.根据我国商标法的规定，认定驰名商标应当考虑的因素有(

ACDE

)24-292 A.该商标使用的持续时间 B.该商标必须是注册商标

C.相关公众对该商标的知晓程度 D.该商标作为驰名商标受保护的纪录

E.该商标任何宣传工作的持续时间、程度和地理范围 34.下列各项属于著作权合理使用的是(

ABCE )7-82-85 A.为个人学习、研究使用他人已经发表的作品

B.为介绍、评论某一作品适当引用他人已经发表的作品 C.为报道时事新闻，在报纸上不可避免地引用已经发表的作品 D.将已经发表的盲文作品编译为英文作品出版

E.国家机关为执行公务在合理范围内使用已经发表的作品

35.下列各项中可以作为我国专利法所说的发明创造的是(

AC

)12-129-131 A.药品

B.白内障的治疗方法 C.基因测试仪器

D.藤球的新比赛规则 E.科学发现

36.下列各选项中，不受我国著作权法保护的有(

BDE

)4-34-36 ..A.计算机软件

B.实用艺术品

C.杂技艺术

D.植物新品种 E.集成电路

37.根据我国《植物新品种保护条例》的有关规定，申请植物新品种应当具备的特征有( BCDE )28-312 A.显著性

B.特异性 C.新颖性 E.稳定性

D.一致性

B.改编权

D.信息网络传播权

38.根据我国《集成电路布图设计保护条例》的规定，集成电路布图设计专有权包括( AD )25-298 A.复制权

B.发行权 C.先用权

D.商业利用权 E.许诺销售权

39.根据我国商标法的规定，下列选项不可以作为商标标识的是(

ABCDE

)19-2

32、233 ...A.奥林匹克五环标志 C.哥伦比亚的国徽 E.纽约

40.商业秘密的构成条件是(

ABCE )26-302 A.信息性 B.未公开性 C.保密性 E.实用性

41.简述知识产权的性质。1-

4、5

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D.创造性 B.红新月

D.苏丹的国旗

三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)

答：

知识产权是一种新型的民事权利，是一种法定权利，其类型、内容均由法律设定，不同于约定权利，是一种有别于财产所有权的无形财产权。 (1)权利本体的私权性。

权利本体的私权性是知识产权归类于民事权利范畴的基本依据。知识产权的产生、行使和保护，适用民法的基本原则和基本制度。离开了民事权利体系，知识产权制度就会面目全非、无法存在，私的主体就会失去获取知识财产的民事途径。

(2)权利客体的非物质性

权利客体的非物质性是知识产权区别于财产所有权的本质特性。知识产权的客体即知识产品(或称为智力成果)，是一种没有形体的精神财富，客体的非物质性是知识产权的本质属性所在。

42.简述委托作品的概念及其著作权归属。3-28 答：

委托作品，是指委托人向作者支付约定的创作报酬，由作者按照他人的意志和具体要求而创作的特定作品。 (1)我国《著作权法》第17条规定：“受委托创作的作品，著作权的归属由委托人和受托人通过合同约定。合同未明确约定或者没有订立合同的，著作权属于受托人。” (2)当事人合意以特定人物经历为题材完成的自传体作品，当事人对著作权权属有约定的，依其约定;没有约定的，著作权归该特定人物享有，执笔人或整理人对作品完成付出劳动的，著作权人可以向其支付适当的报酬。 43.简述如何确定专利侵权的赔偿数额。17-210 答：

专利侵权的损害赔偿额可按照以下方法计算：

(1)侵犯专利权的赔偿数额按照权利人因被侵权所受到的实际损失确定;实际损失难以确定的，可以按照侵权人因侵权所获得的利益确定。

(2)权利人的损失或者侵权人获得的利益难以确定的，参照该专利许可使用费的倍数合理确定。权利人的损失、侵权人获得的利益和专利许可使用费均难以确定的，人民法院可以根据专利权的类型、侵权行为的性质和情节等因素，确定给予1万元以上100万元以下的赔偿。

(3)根据权利人的请求以及具体案情，赔偿数额还应当包括权利人为制止侵权行为所支付的合理开支。

(4)对于这三种计算方法，人民法院可以根据案件的不同情况选择采用。当事人双方商定用其他计算方法计算损害赔偿额的，只要是公平合理的，人民法院可以准许。 44.简述商标的含义。18-212 答：

商标俗称品牌，是生产经营者在其商品或服务上使用的，由文字、图形、字母、数字、三维标志和颜色组合，以及上述要素的组合构成的，具有显著特征、便于识别商品或服务来源的标记。商标的含义主要有以下几个方面： (1)商标是用于商品或服务上的标记。

(2)商标是区别商品或服务来源的标记。

(3)商标是由文字、图形、字母、数字、三维标志和颜色组合，以及上述要素的组合构成，具有显著特征的人为标记。

四、案例分析题(本大题共3小题，每小题10分，共30分)

45.企业甲拥有一项打火机专利，并一直生产以该项专利为技术支撑的打火机产品。企业乙对这款打火机进行研究后认为，如果再加上一个防风装置，使用效果会更好，于是就在企业甲的专利产品上进行了改进，加装了一个防风装置并获得了打火机防风装置的专利权。企业乙生产的带防风装置的打火机在市场上销售，经济效益一般。企业甲发现后认为企业乙侵犯其打火机专利权，遂向地方知识产权管理部门投诉，要求行政查处企业乙的专利侵权行为。 请回答：(1)企业甲可否请求地方知识产权行政管理部门进行行政查处?为什么?17-204 答：

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可以。未经专利权人许可，实施其专利，即侵犯其专利权，引起纠纷的，由当事人协商解决;不愿协商或者协商不 成的，专利权人或者利害关系人可以向人民法院起诉，也可以请求管理专利工作的部门处理。 (2)企业乙是否构成专利侵权?为什么? 答：

是。未经企业甲许可，也没有其他法定事由的情况下，企业乙擅自实施企业甲的专利。17-200 (3)企业乙能否获得使用企业甲打火机专利技术的强制许可?为什么?16-191 答：

不能。国务院专利行政部门授予交叉强制许可应当符合以下条件：获得第二专利的发明或者实用新型与第一专利相比，具有更大的经济意义和重要的技术进步。企业乙获得打火机防风装置的专利权，销售后经济效益一般，所以不具备获得强制许可的条件。

46.2010年11月，甲创作了一篇散文在A杂志上发表，好评如潮。一个月后，该篇散文被B报全文转载，B报社随后以其转载稿费标准通过邮局向甲寄出了稿费。2011年3月，乙将甲在A杂志上发表的散文收入自己主编的散文集《散文佳作欣赏》，在C出版社出版。D网站于2011年4月将上述散文集全文上载。甲得知后向法院起诉，控告乙、C出版社和D网站侵犯了自己的著作权。

请回答：(1)B报社是否侵犯了甲的著作权?为什么?7-86

答：

否。作品刊登后，除著作权人声明不得转载、摘编的以外，其他报刊可以转载，或者作为文摘、资料刊登，但应当按照规定向著作权人支付报酬。

(2)乙和C出版社是否侵犯了甲的著作权?为什么?6-73，10-107 答：

是。使用他人的作品，必须按照规定或约定向权利人支付报酬，否则即是侵犯他人著作财产权的行为。出版改编、翻译、汇编已有作品产生的作品，应当向改编、翻译、汇编作品的著作权人和原作品的著作权人支付报酬。 (3)D网站是否侵犯了甲的著作权?为什么?10-107 答：

是。D网站未经甲的同意，擅自使用其散文上载，是侵犯著作权的行为。

47.某企业甲于2003年获得了“兰亭”商标专用权，使用在女士服装上并已经在市场上享有较高知名度和美誉度。2011年5月，企业乙通过域名注册商丙注册了“lanting.c0m.cn”域名，并在该域名网站上发布乙生产的女士服装经营信息。之后甲注册“lanting.c0m.cn”域名时因乙的在先注册而没有成功，遂将乙和丙诉上法庭，认为乙、丙的行为构成不正当竞争，要求乙将该域名无偿转移给甲，并要求乙、丙共同赔偿损失。乙抗辩，兰亭是风景名胜地名，且乙设立在该地附近，有权将这一公共资源作为域名使用，并且在网站上没有任何使用甲商标的行为。丙认为，作为域名注册服务商遵循“先申请，先服务”的原则，没有责任审查该域名应当归谁所有，故不承担任何责任。 请回答：(1)乙的抗辩是否成立?为什么?24-294 答：

不成立。因为“兰亭”应当属于驰名商标，最高人民法院审判委员会通过了《最高人民法院关于审理涉及计算机网络域名民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》。该《解释》第6条规定，“人民法院审理域名纠纷案件，根据当事人的请求以及案件的具体情况，可以对涉及的注册商标是否驰名依法作出认定”。 (2)丙是否有不正当竞争行为?为什么?30-324 答：

没有。不正当竞争发生在竞争活动之中。只有在经营活动中即在竞争中才能产生不正当竞争行为。 (3)该域名是否应当无偿转让给甲?为什么? 答：

否。企业甲应该当支付给企业乙因域名注册所产生的相关费用。24-294

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第三篇：2012银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库

银行从业资格《公共基础》历年试题

一、单选题

1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。

A.广西贺州

B.河北邢台

C.江苏常州

D.河南驻马店

答案：D

解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处臵国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处臵四家国有商业银行和( )的部分不良资产?

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处臵国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处臵四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款

C.单位通知存款D.单位协定存款

答案：C

解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行B.牵头行

C.副牵头行D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。 11.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。

A.100%B.50%C.20%D.10%

答案：B

15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( D)

A.再贷款利率B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率

16.CBA的中文名称是( )。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

答案：A

解释：CBA即China Banking Association。

17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

19.下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：D

解释：D描述的是市场汇率

20.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标 21.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A

解释：见流动资金贷款的定义。

22.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。 A.买者自负B.资产隔离 C.客户自负D.公平消费

答案：A

解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

23.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产B.保全资产，减少损失 .

C.发挥自身优势D.规避金融风险

答案：B

24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

A.市场利率B.公定利率

C.官方利率D.法定利率

答案：B

解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

25.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.河南B.江苏C.浙江D.安徽

答案：B 26.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?( ) A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险

C.管理中央公共财政支出

D.维护金融稳定

答案：C

解释：管理财政支出是财政部的职能。

27.以下哪项事件是在1988年发生的?( ) .

A.1974年巴塞尔银行委员会成立

B.1988年《巴塞尔资本协议》通过

C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D.2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

答案：B

解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

29.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

答案：B

解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

30.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。

A.18%B.5%C.15%D.25%

答案：B 31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。

A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制

答案：A

32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 A.国家政策B.国家信用 C.国家方针D.国家信贷

答案：B

33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。

A.固定资产投资B.私人投资

C个人消费D.政府消费

答案：C

34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

A.A股B.B股C.H股D.N股

答案：C

解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。

A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：B

解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。

A.客户的资信情况B.客户的家庭情况

C.交易背景情况D.担保情况

答案：B

解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

答案：D

解释：应为非财务分析。

38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

39.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院B.人民检察院

C.公安机关D.银监会

答案：A

40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )

A.股债B.企业债C.国债D.金融债

答案：A

解释：股票和债券是不一样的。 41.( )是承担具体风险的最终负责人。

A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东

答案：C

解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

42.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。

A.信用本位制B.金本位制

C.布雷顿森林体系D.牙买加体系

答案：B

解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

43.银行股东最关心的财务指标是( )。

A.资产利润率B.资本利润率

C.资产利用率D.收入利润率

答案：B

解释：银行股东是资本的提供者。

44.银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。 A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产D.固定资产

答案：B

45.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。

A.自始没有法律约束力

B.自合同规定的生效日起没有法律约束力

C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

答案：D 46.社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A.政府B.个人

C.企业D.国际

答案：A

47.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A.经济增长B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

48.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A.资产的高收益B.保持资产的流动性

C.资产的低风险D.贷款的产业方向

答案：B

49.民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。

A.破产能力B.破产证明

C.破产清算D.破产法律

答案：A

50.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度

C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度

答案：D 51.判断洗钱行为的直观标准是()

A.客户身份B.客户表情

C.可疑大额交易D.交易目的

答案：D

52.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()

A.监事会B.董事会

C.高级管理层D.股东大会

答案：C

53.中国银行业协会是在()登记注册的。

A.财政部B.民政部

C.中国人民银行D.国务院

答案：B

54.从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A.1948年1月1日B.1949年10月日

C.1984年1月1日D.1950年8月6日

答案：C

55.从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A.2001B.1948C.1949D.2003 答案：D 56.国家开发银行成立于()年。

A.1984B.1990C.1991D.1994

答案：D

57.中国进出口银行成立于()年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

答案：B

58.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。

A.1984B.2003C.2005D.2006

答案：A

解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

59.农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A.安徽省B.江苏省C.河南省D.上海市

答案：B

解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

60.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。

A.2004B.2001C.2005D.2006

答案：D 解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

61.截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。

A.27B.42C.37D.26

答案：A

62.截至2006年12月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。

A.27B.74C.84D.26

答案：B

63.《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。

A.2006年12月1日B.2005年12月31日

C.2007年3月1日D.2006年3月12日

答案：C

64.外资银行营业性机构不包括()。

A.外商独资银行B.代表处

C.中外合资银行D.外国银行分行

答案：B

解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

65.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。

A.中国银行B.招商银行

C.中国工商银行D.中国建设银行

答案：D

解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。

66.下列不属于中国进出口银行业务的是()。

A.出口信贷B.提供对外担保

C.办理国际银行间贷款

D.发放基础建设贷款

答案：D

解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

67.中国银行业不包括()。 A.中央银行B.投资银行 C.自律组织D.银行业金融机构

答案：B 68.下列不属于中国人民银行主要职责的是 A.制定货币政策B.服务工商企业

C.防范金融危机D.维护金融稳定

答案：B

解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

69.最早成立的政策性银行是()。

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国银行

答案：A

解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

70.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。

A.2002B.2003C.2005D.2006

答案：D 解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

71.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。

A.国务院B.中国银监会

C.中国人民银行D.中国农业银行

答案：D

72.全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：B

解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

73.全国第一家农村合作银行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：D

解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。

74.新中国第一家信托投资公司成立于()年。

A.1979B.1978C.1999D.1986

答案：A

解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。

75.下列不属于村镇银行业务的是()。

A.吸收公众存款B.办理国际结算

C.发放贷款D.银行卡业务

答案：B

解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。 76.不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。

A.零售业务B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

77.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。

A.秘书处B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易委员会

答案：D

解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

78.中小商业银行包括()。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

C.村镇银行D.农业合作银行

答案：A

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

79.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。

A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

答案：B

解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

80.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

答案：A

解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

二、多选题

1.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。

A.居民委员会B.外国驻华机构

C.机关D.企业法人

答案：ABCD

解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

2.汇款的方式主要有( )。

A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证

答案：ABC

解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

3.发行金融债券的主体有( )。

A.政策性银行B.中央银行C.商业银行 D.企业集团财务公司及其他金融机构

答案：ACD

解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

4.下列属于国际收支中经常项目的有( )。

A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款

答案：CD

解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

5.下列属于我国的商品期货市场的是( )。

A.大连B.郑州C.上海D.中国金融

答案：ABCD

解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。 6.银监会的监管措施包括( )。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：ABCD

解释：四个选项全是银监会的监管措施。

7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

答案：ACD

解释：B描述的是会计资本。

9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

答案：AD

解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉D.对外投资失败

答案：ABC

解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

11.关于会计平衡法则( )。

A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C.负债记录于账户借方

D.所有者权益计人贷方

答案：AB

解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。

A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票

答案：ABD

解释：可以质押的权利不包括不动产。

13.代理的法律特征是( )。

A.代理行为能够引起民事法律后果

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

答案：ABD

解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：ACD

解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( ) A.监事会B.监察室

C.财务控制部D.内部审计部 答案：ACD 16.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

答案：ABD

解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

17.目前我国对利率管制的规定有( )。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解释：B中应为央行。

18.中小商业银行包括( )。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

C.城市商业银行D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：AC

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。

A.金融统计B.维护支付清算系统

C.公开市场操作D.防范跨市场风险

E.监督上海证券交易所

答案：CD

解释：ABC是中国人民银行的职责。

20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：ACD

解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

21.中国银行业由( )组成。

A.中央银行B.监管机构

C.自律组织D.银行业金融机构

E.投资银行

答案：ABCD

解释：中国银行业不包括投资银行。

22.中国人民银行的主要职责有( )。

A.制定货币政策B.服务工商企业

C.防范金融危机D.维护金融稳定

E.办理居民存款

答案：ACD

解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。 23.我国金融行业主要的专业监管机构包括 A.银行同业协会B.中国银监会 C.中国证监会D.中国保监会

E.中国人民银行

答案：BCD

解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

答案：CD

解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

答案：ABCD

26.目前在我国，( )需要征收个人所得税。

A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金

答案：ABC

27.基金的基本当事人包括( )。

A.证券交易所B.基金投资人

C.基金管理人D.基金托管人

答案：BCD

解释：证交所不是基金的基本当事人。

28.国际收支包括( )。

A.贸易收支B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

答案：ABD

解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?( )

A.投融资需求B.消费者需求

C.技术性需求D.服务性需求

答案：AD

解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。

A.化解资产风险B.规避资产风险 C.化解和规避负债风险 D.最大限度地减少损失

答案：ABD 解释：资产保全跟负债风险没有关系。 31.下面哪些属于股东大会的职能?( )

A.更换董事B.审议监事会报告

C.审议银行财务预算

D.确定银行整体风险的控制原则

答案：ABCD

32.效益性对银行的重要性主要体现在( )。

A.股东要求B.抵御风险

C.增强实力D.激励员工

答案：ABCD

33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。 A.有严格的银行保密法 B.有宽松的金融规则

C.有政治后台的支持

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

答案：ABD

34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( )

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

答案：ABCD

35.中国农业发展银行的主要业务包括( )。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

答案：ABD

36.银行金融创新的基本原则有( )。

A.公平竞争原则B.合法合规原则

C.成本可算原则D.四个“认识”原则

答案：ABCD

解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

答案：ABCD

38.银行贷后管理的主要内容包括( )。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

答案：ABCD

39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。 A.借款金额B.借款用途 C.偿还能力D.还款方式

答案：ABCD

40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益? ( )

A.审慎尽责B.客户教育

C.充分信息披露D.客户资产隔离

答案：ABCD 解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

三、判断题

1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )

答案：T

2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

答案：T

3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设臵创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )

答案：F

解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设臵创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )

答案：T

解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )

答案：T

6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )

答案：F

解释：应为贷记卡。

7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

答案：F

解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )

答案：F

解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。( )

答案：T

10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )

答案：F

解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )

答案：F

解释：应为从事融资租赁。

12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )

答案：F

解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。( )

答案：F

解释：应为中国农业发展银行。

14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )

答案：T

15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

答案：T 解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

2010年银行资格考试《公共基础》 必过300题（含答案，专家组出题）

一、单项选择题

1．( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

2．城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社 B．农村资金互助社 C．人民银行 D．城市信用合作社

3．组织实施中央银行公开市场操作是( )的一项重要工作。 A．中国外汇交易中心 B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心 D．中国人民银行上海总部

4．下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。 A．公司债 B．企业债 C．国债 D．金融债 5．( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。

A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日

6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是( )o A．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制 C．管好总行机关 D．做好法定代理人的资格审查工作 7．( )年，中国邮政储蓄银行挂牌。 A. 2001 B.2003 c.2005 D.2007 8．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。

A．循环信用证 B．背对背信用证 c．对开信用证 D．预支信用证

9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立( )。 A．城市商业银行 B．城市合作银行 C．城乡合作银行 D．都市银行

10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括( )准入。 A．信息 B.机构 C．业务 D．高级管理人员

11.劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。 A．14岁 B．15岁 C．16岁 D．18岁 12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。

A．可撤销信用证B．不可撤销信用证 c．跟单信用证 D．光票信用证

13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指( )。

A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律 14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是( )。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。

A．结算速度快 B．融资功能 C．包括商业资信调查服务 D．服务的综合性

16.以下不属于我国货币市场的是( )。

A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场 17.中央银行从市场上买人证券，会导致( )。

A．汇率水平的提高 B．物价水平上涨 C．证券发行量的下降 D．货币供应量的增加

18．信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是( )。 A．向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑 B．授权另一银行进行该项付款或承兑

C．授权另一银行议付 D．保证出口商品的质量

19.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A．经济发展 B．宏观经济 C．特定经济 D．货币供应量稳定

20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。 A．国务院 B．中国人民银行 c．银监会 D.中国银行业协会

21.在备用信用证的关系中，开证行通常是( )o A．第一付款人 B．第二付款人 c．最终付款人 D．最后付款人

22.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A．经济资本 B．监管资本 c．会计资本 D．核心资本 23．关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )o A．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B．法案规定央行将不具有直接检查监督权

C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 24．《票据法》所称票据为( ). A．支票、股票、汇票 B．支票、股票、本票 C．支票江票、本票 D．商业活动中的票证

25.流动资金贷款的偿还方式多为( )。

A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 c．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．年底一次还清 26．针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。

A．向农村市场发展的战略 B．向海外市场发展的战略

c．向零售方向发展的经营战略 D．向多元化业务方向发展的经营战略

27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )o A．核心资本 B．监管资本 c．经济资本 D．会计资本 28. 1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。 A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 c．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

D．《关于惩治骗购外汇、逃？[和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 29．从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的( )。 A.65% B.75% C.85% D.95% 30．某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。

A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C．建议投资国债（免利息税） D．为客户设计用汇计划 31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是( )。 A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势 C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的 D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式

32.以下关于合规风险定义不正确的有( )。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是( )。 A．调整中央银行基准利率 B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C．负责金融业的统计、调查、分析和预测 D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( )。

A．要约邀请 B．要约 C．承诺 D．诺成

35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门

36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是( )。

A．股票 B．公司债券 C．国库券 D．以上都是 37.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

38.我国金融机构人民币存款基准利率( )。

A．金融机构可以上浮 B．金融机构可以下浮c．由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮 39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是( )。 A．美元B．人民币C．可自由兑换的任何外币 D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )o A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或( )以内进行交割的汇率。

A．两天 B．三天 c．一周 D．一月

42．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列( )交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。 A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项 C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

43.依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )o A．核查债权 B．宣告债务人破产 c．通过债务人财产的管理方案 D．通过破产财产的分配方案

44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。 A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

c．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结 45．银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的( )。

A．现场检查 B．监管谈话 c．非现场监管 D．信息披露监管

46．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

47．刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其( )。

A．现汇账户 B．现钞账户 C．人民币账户 D．可兑换货币账户

48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A．转账结算 B．现金支取 C．整存整取 D．定活两便 49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。 A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策 C．监督管理黄金市场 D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。

A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉 D．借款人项目未产生预期收益 51.时间价值的定量是( )。

A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 52.关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。

A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D．合同标的须确定和可能

53.下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。 A．使用假币购买商品 B．将假币存入银行或者兑换其他货币 C．使用假币参与赌博 D．以假币作为资信证明

第四篇：2011吉林省银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题精选只判断题(必备资料)

1、68%，他能取回的全部金额是( )元。

A.300

2、69 B.300

3、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( )

4、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

对错

标准答案：正确

5、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )

6、求取资本利润率的财务指标不包括( )。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

7、5 E.3

8、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

9、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( )

10、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )

11、下列不属于支付结算业务的是( )。

A.信用卡 B.票据

C.汇款 D.托管

12、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

13

13、下列不属于支付结算业务的是( )。

A.信用卡 B.票据

C.汇款 D.托管

14、20 D.300

15、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议

16、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

17、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )

18、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

对错

标准答案：正确

解

析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

19、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( ) 20、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

21、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )

对错

标准答案：正确

13

22、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户

23、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。

A. 7 日B.15日C.20日D.25日

24、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A.300

25、44

C.300

26、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

27、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )

对错

标准答案：正确

12

28、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

13

29、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

30、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。( )

31、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

32、10

33、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品

34、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

35、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A.300

36、( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确 三.判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)

37、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

38、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

12

39、中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

E. 执行有关清算管理规定的行为

40、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13

41、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13

42、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

12

43、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( )

44、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

A.只能有一个 B.可以上浮

C.可以下浮 D.可以自由浮动

45、我国目前个人住房贷款利率( )。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理

46、求取资本利润率的财务指标不包括( )。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

47、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

48、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

49、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证D.开立信贷证明

50、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

51、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

52、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A.300

53、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

A.只能有一个 B.可以上浮

C.可以下浮 D.可以自由浮动

54、下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

55、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

对错

标准答案：正确

12

56、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。( )

对错

标准答案：正确

13

57、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

58、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

A.10 B.7 C.5 D.

59、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

60、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( ) 6

1、10 6

2、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )

对错

标准答案：错误

解

析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

12 6

3、下列属于农村金融机构的有( )。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行

64、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。

A. 7 日B.15日C.20日D.25日

65、中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

E. 执行有关清算管理规定的行为 6

6、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

67、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 6

8、以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。

A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务 6

9、下列哪些属于民事主体?( )

A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家

70、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )

对错

标准答案：正确

12 7

1、下列属于银团贷款目的的有( )。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

72、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

A.授信业务

B.受信业务 C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。

73、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。 ( ) 7

4、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。 ( ) 7

5、69 B.300 7

6、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。

12 7

7、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

78、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 7

9、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能-货币

C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量 80、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。 8

1、5 E.3 8

2、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户

83、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( ) 8

4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

85、目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制

86、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 ( ) 8

7、项目贷款都是中长期贷款。( ) 8

8、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 8

9、保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张 90、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户 9

1、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2 9

2、下面属于股东大会职责的是( )。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理

93、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 9

4、10 9

5、下列属于农村金融机构的有( )。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行 9

6、下面属于股东大会职责的是( )。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理

97、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 9

8、44

C.300 9

9、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( ) 100、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

10

1、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 10

2、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13 10

3、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

10

4、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( ) 10

5、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户 10

6、10 10

7、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

10

8、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。

A.适应性原则 B.审慎性原则

C.独立性原则 D.有效性原则

10

9、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。( )

110、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。

12 1

11、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

对错

标准答案：正确

解

析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

1

12、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 1

13、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )

对错

标准答案：正确

13 1

14、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2 1

15、71B.300 1

16、关于存款准备金，下面说法正确的有( )。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金 1

17、项目贷款都是中长期贷款。( ) 1

18、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

1

19、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

对错

标准答案：正确

12 120、44

C.300 1

21、71B.300 1

22、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的 .拥有本国国籍的自然人

1

23、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )

对错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

12 1

24、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

1

25、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

对错

标准答案：正确

12 1

26、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品

1

27、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。( ) 1

28、下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

1

29、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 130、项目贷款都是中长期贷款。( ) 1

31、71B.300 1

32、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )

对错

标准答案：错误

解

析：应为从事融资租赁。

13 1

33、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

1

34、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款 1

35、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。( ) 1

36、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( ) 1

37、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。

12 1

38、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具 1

39、股票实质上代表了股东对股份公司的( )。

A.产权B.债C.物权D.所有权

140、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户

1

41、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。 ( ) 1

42、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

1

43、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

第五篇：2014山西省银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库判断题考资料

1、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

2、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

3、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )

4、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )

5、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( )

6、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

7、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

8、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )

对错

标准答案：错误

解

析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

9、71B.300

10、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。

11、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

12、71B.300

13、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A.C.D选项说法均正确。

14、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

对错

标准答案：正确

12

15、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

16、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

17、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )

18、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

19、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A.300 20、关于存款准备金，下面说法正确的有( )。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

21、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )

对错

标准答案：错误

解

析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

12

22、下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

23、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。

A.300

24、68%，他能取回的全部金额是( )元。

A.300