银行用户活动总结

总结是在项目、工作、时期后，对整个过程进行反思，以分析出有参考作用的报告，用于为以后工作的实施，提供明确的参考。所以，编写一份总结十分重要，以下是小编整理的关于《银行用户活动总结》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

第一篇：银行用户活动总结

网上企业银行用户手册

网上企业银行用户手册(目录)

1、概述(1)

2、企业银行特色版本(2)

3、安装网上企业银行系统(7)

4、系统(7)

5、系统管理(11)

6、网上企业银行业务(51)

6.1、账务查询(53) 6.

2、支付结算(64) 6.3、代发代扣(82) 6.

4、电话审批操作(87) 6.5、投资理财(88)

第一部分

委托贷款(88) 第二部分

定活互转(96)

第三部分

外汇买卖(101) 第四部分

网上公司理财(110) 第五部分

网上基金买卖(120) 第六部分

银证转账(136) 第七部分

银期转账(142)

第八部分

融资融券银证转账(148) 第九部分

网上银合理财(154) 第十部分

特结出入金(174) 6.

6、供应链金融(180)

第一部分

应收(付)账款管理业务(180) 第二部分

国内保理融资业务(186) 第三部分

银票业务(198)

第四部分

网上国内信用证(222) 第五部分

商票业务(236) 第六部分

人行电子票据(251) 6.7.融资业务(320)

第一部分

自助贷款(320) 第二部分

信用管理(321) 6.8、单位卡(321)

第一部分

公司卡(321) 第二部分

商务卡(322) 6.9、商务支付(323) 6.

10、黄金业务(326) 6.

11、国际结算申请(371)

第一部分

国际信用证(371) 第二部分

外汇汇款(379)

第三部分

离岸客户外汇汇款(389) 6.

12、国际贸易融资(406)

1 第一部分

进口信用证押汇经办(406) 第二部分

信托收据经办(407) 第三部分

提货担保经办(409) 第四部分

进口代收押汇经办(409) 第五部分

出口信用证押汇经办(410) 第六部分

出口托收押汇经办(411) 第七部分

打包放款经办(412) 第八部分

出口汇款融资经办(413) 第九部分

进口汇款融资经办(414) 第十部分

国际贸易融资审批(415) 第十一部分贸易融资撤消(416) 6.

13、国际业务查询(417)

第一部分

国际结算业务通知(417) 第二部分

国际结算业务查询(418) 6.

14、现金管理(418)

第一部分

集团人民币委贷现金池(418) 第二部分

集团资金余额管理(428) 6.

15、离岸业务申请(428) 6.16.跨银行查询(444)

6.17代理黄金入金清算(453) 6.

18、黄金交易(455)

6.

19、跨境人民币代理清算(480) 6.20人行同业电子票据(493) 6.21同业代理清算(495) 6.22网上同业理财(501) 6.23银关通(520) 6.24收方限制(523) 6.25香港账户业务(526)

网上企业银行用户手册

一、概述

“网上企业银行”是招商银行网上银行“一网通”的重要组成部分，它通过Internet，将客户的电脑终端连接至银行主机，实现将银行服务直接传送到客户办公室、家中或出差地点，客户通过登录网上企业银行客户端，足不出户就可以享受到招商银行提供的各项金融服务。

网上企业银行是招商银行集产品、服务、渠道和创新为一体的网上银行知名品牌，其发展过程就是持续创新和追求卓越的过程。网上企业银行用户量、交易量、系统安全稳定性、产品功能体系、客户满意度等各项业务指标均处于同业领先地位。

网上企业银行是招商银行作为“网络资源整合者”积极实施蓝海战略的重要成果，除具有账务查询、支付结算、网上代发代扣、通知存款、定活互转、自助贷款、委托贷款、银讯通、安全账户管理等多项基本功能外，更整合了现金管理、网上票据、网上信用证、网上债券、网上基金、网上国际结算、网上离岸业务等特色新品，同时专门针对中小企业业务特点，推出包括网上商业承兑汇票、支付零审批、电话审批、护航浏览等个性化产品在内的“点金成长版”。

招商银行将继续秉承“因您而变”的理念，坚信“客户是我们最大财富”，坚持以市场为导向，以客户为中心，坚定不移地走“技术领先”、“服务致胜”的发展道路，积极运用前沿信息技术，不断改进和完善网上企业银行的各项产品与服务，更好地满足广大客户的需求，实现银企双赢、以智慧创造价值的目标。

二、 企业银行特色版本

(一)超级网银(SUPER-BANK)：

是我行专门针对企业现金管理需求而研发的标准化跨银行网上“企业银行”服务，“超级网银”基于我行网上“企业银行”系统，通过银企直联平台对接各商业银行网上银行，不仅可实现招商银行网上“企业银行”60余项产品功能的定制服务，而且提供跨银行的账户查询、支付转账、资金归集等服务。基本功能包括：跨银行账户查询、跨银行资金汇划、跨银行资金归集、统一的银企直联平台。

(二)点金成长版：

专门针对中小企业财务管理的特点，开发创新了零审批、电话审批及系统管理员免证书使用等一系列专属功能

特有功能：  零审批

(1)零审批模式只适用于点金成长版用户;

(2)选择零审批模式不能再选择“个性”或“标准”管理模式; (3)设置零审批模式后，系统仍支持用户修改或增设客户端业务审批环节，变更为双人或者多人审批模式;

(4)零审批模式目前只支持支付业务功能;

(5)申请零审批功能后，如客户未设置单笔上限金额，系统将在客户设置业务权限时提示其开通单笔支付上限、收方限制功能，以控制资金风险。

4 教师讲解：零审模式只适用于点金成长版用户;只支持支付业务功能。

 电话审批

(1)此功能适用于企业审批用户如不方便上网，可拨打95555电话银行完成支付结算、代发代扣等业务的审批和撤销操作。

(2)电话审批功能无需申请，但仅限非数字证书一般用户使用。 (3)用户可自主选择拨打95555-2-2-2进行电话审批操作，或使用原有方式登陆“企业银行”客户端进行审批。

(4)电话审批功能目前仅支持支付业务和代发代扣业务的电话审批操作。

(5)客户进行电话审批登录时，系统只进行用户名和用户登录密码的验证，不进行数字证书的验证。

(6)电话审批功能无需客户服务中心设置，但由于原“企业银行”服务协议中没有规范电话审批功能的相关事宜，需要使用电话审批功能的网上“企业银行”老客户必须重新与支行签订新版包含电话审批事项的《招商银行网上“企业银行”服务协议》。

 免证书使用功能

(1)用户如果只申请开通账务查询和信用查询功能，系统管理员可设置为非数字证书卡用户。开通了免证书使用功能后，办理上述两项查询业务无须申请数字证书卡和读卡器。

5 (2)系统仅向选择开通免证书使用功能的点金成长版用户开放查询类功能。客户服务中心在登记业务时，只能登记账务查询，信用查询等业务类型。

(三)金融机构版：

提供各项日常业务以外，更为同业客户提供了全新的特色代理服务产品，包括网上银合理财和网上代理清算等，同时配备了同业金融机构客户关注的多项安全控制措施和灵活的授权管理体系。

 银合理财：招商银行与金融机构间的理财业务合作。即指招商银行接受金融同业客户的委托，向其及其客户(包括公司客户和个人客户)提供理财产品设计并进行投资和资产管理的业务活动。

 代理清算：被代理银行(同业金融机构)通过招商银行“U-BANK6.0金融机构版”发送指令，经被代理银行指定的清算账户，向其客户(包括公司和个人客户)提供本外币的资金汇划清算服务。提供单笔经办、批量经办，撤销、查询和审批等功能。

(四)银企直联: 银企“直联”是指我行 “企业银行”系统与企业的财务软件系统直接联接，实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业通过自身财务系统就可直接完成信息查询、转账支付、代发代扣等业务操作，实现对其银行账户和资金的管理。同时，银企“直联”可以为企业在其财务系统中开发和定制个性化功能提供支持。

(五)香港版：

香港版借助招商银行与国际接轨的结算体系和完善的系统运行，为中港两地企业提供自由、便利、快速的资金结算服务。招商银行香港分行以直接成员身份参加香港地区实时结算系统(RTGS)，U-BANK香港版依托香港地区特色，提供实时、快捷的香港本地间港币和美元资金结算服务。

(二)手机银行：

招行手机银行以稳步发展、保障安全为前提，满足广大招行客户需求为宗旨，实现让用户7*24小时随时随地享受优质银行服务为目的，提供了可靠、便捷的掌上金融服务--招银手机银行WAP版。功能包括：

1. 待办事宜：查询需要处理的业务。 2. 最新通知：查询最新的通知。

3. 账务信息：账户的基本信息查询、交易查询。 4. 支付结算：支付结算业务的查询、审批、撤消。 5. 代发代扣：代发代扣业务的查询、审批、撤消。

【开通使用】：先在企业银行客户端登录后在"系统管理"—>"用户管理"—>"手机银行设置"里面进行开通，并请管理员进行审批，然后即可使用企业银行的相同的帐户和密码进行登录。招商银行企业手机银行的访问地址是：https://ubank.cmbchina.com

界面操作：

三、安装网上企业银行系统

(一)开始安装网上企业银行系统

登录招行主页-公司业务-软件下载选择网上企业银行最新版本进行下载，或直接登录 进行下载客户端程序。

(二)安装数字证书卡驱动程序，若使用的数字证书为非33型号证书，则需登录 进行下载对应的数字证书驱动程序。

四、系统

(一)系统基本介绍

网上“企业银行”用户分为2级管理，客户系统管理员由客户申

9 请，银行负责登记管理;普通经办与审批用户由客户的系统管理员登记管理。

企业可对客户端的业务管理模式作出设置，分别有：标准和个性2种,其中，标准模式固定为3级审批，个性模式可自设审批层级，在个性模式下还可设置支付业务(限点金成长版)及黄金交易的零审批模式，零审批模式只需1人经办，无须复核审批。

(二)登录方式

 联机登录：此操作指用户连接Internet，然后用自己的用户号、登录密码和卡密码(数字证书用户)登录进入银行的服务器。

登录时先把U-KEY或IC卡插入读卡器内，从菜单中点击 “系统”“联机登录”，如果通信正常及读卡器安装正确，系统会提示输入用户名、登录密码和卡密码。

注意：用户连续五次输错用户登录密码，用户将被锁住。一般用户被锁住，需要系统管理员解锁;系统管理员被锁住，需要到所在分行的客户服务中心解锁。

由于原用户名是一串数字(N00xxxxx)，不方便记忆，所以成功登录后，系统会自动提示用户修改用户名，修改的用户名可以是英文或中文。

 脱机登录：脱机登录是指证书卡用户不必连接Internet，在

10 本机上登录本系统。在这种登录条件下，用户不能做任何需要和银行通讯的操作，只能做一些业务的准备工作，如收方信息编辑、脱机制单和工资名册管理等。

(三)系统设置

 通讯参数设置：选择菜单”系统”->“系统设置”->“通讯参数设置”，进入通讯参数设置界面

 查看证书：选择菜单“系统”->“系统设置”->“查看证书”，进入查看证书界面，可以查看当前证书的信息也可以更新和下载证书。

 修改证书卡密码：系统——系统设置——修改证书密码，通过输入当前密码，新密码及新密码的重复以改换新的密码，密码必须由八位数字组成。

 系统外观：网上企业银行提供了更为人性化的界面设置，选择菜单“系统”->系统设置”->“系统外观”，进入“设置系统外观”界面，用户可以根据自己需求选择系统语言，包括简体中文、繁体中文、英语，也可根据需要选择“使用扁平按钮”及“标签文字右对齐

12 (缺省左对齐)”的外观方式。

五、系统管理

系统管理是对网上企业银行系统进行设置、维护和监控等管理工作，只有系统管理员才有权限进行操作。包括用户管理、业务管理、额度管理、通知设置和查询系统日志等。普通用户只可以进行用户管理和查询自己的日志操作。

(一)、用户管理

用户管理用于系统管理员设置和管理网上企业银行的操作用户，包括：增加用户、查看用户、修改资料、删除用户、锁定用户、解锁用户、重置联机登录密码和撤消数字证书卡关联等。

1.企业银行用户分类及权限

(1)企业银行系统的用户分为系统管理员和一般用户。 (2)企业到银行申请开办“企业银行”业务时，由银行为企业生成两个系统管理员，两个系统管理员的权限完全平等，共同负责企业银行管理的工作。通常系统的设置必须由一个系统管理员进行经办而由另一个系统管理员进行审批，必须两个系统管理员同时认可后设置方才有效;建议由公司财务经理担任系统管理员之一。

(3)一般用户由系统管理员使用“用户管理”功能增加到系统中，由系统管理员设置其权限。负责在权限内经办和审批各项企业银行业务。

(4)另外，系统管理员也可具有业务权限，处理企业银行业务。 2.设置用户

系统管理员可以用此功能在系统内增加一般用户，修改用户信以及删除用户等操作。

14  增加用户

从菜单中点击 “系统管理”“用户管理”“设置用户”打开“用户管理”窗口。

打开“用户管理”窗口后，显示的是已经存在的用户(默认只有两个管理员)。

点击“增加”打开“增加用户”窗口。

打开“增加用户”窗口，会看到“基本”“公司”“家庭”“安全”四个选项卡。

每个选项卡都有若干个需要填写的项目，其中项目名前带“*”号的是必填项目。

在“基本”这个选项卡“姓名”和“证件号”是必填栏目。证件号为该用户的“身份证号”/“护照号”/“通行证号”。

在“公司”这个选项卡“公司”和“职务”是必选栏目。(如果是集团型企业，在公司项目下可选择该用户所属公司。点击栏目名称右边的下拉三角进行选择。)

“家庭”选项卡的栏目可以不填

“安全”选项卡是给该用户设定初始登录密码的地方。在“密码”中输入(设定)该用户的初始登录密码(8位数字)。在“确认密码”中重复输入一次。

如果是使用U-KEY登录的用户(有经办权限的用户)，需要把“采用数字证书卡登录”钩上。

全部选项卡填完后，点击“确定”，这时系统会提示一个N00XXXXX的号码，这就是该用户的登录号。

该用户用这个登录号和设定的登录密码登录即可。

使用IC卡登录的用户初次登录时，会提示该窗口，提示“您是第一次使用数字证书IC卡登录，需要管理员审批”。

该窗口上已经提示了需要哪位管理员审批和审批的操作步骤。

管理员登录后，右下角的信息提示窗会有该提示。双击这条提示就打开审批窗口。或选择菜单“系统管理”“用户管理”“审批”进入。

在用户审批的界面，点击“同意”或者“否决”对一般用户进行审批。

 修改用户

系统管理员可修改一般用户的相关资料，但用户名不能被修改(修改用户名只能由用户本人进行修改)。对已建立证书关联的数字证书卡用户，在未撤消关联前，不可以修改用户证件号码、证件类型、姓名。已经作为某业务模式的经办人或审批人的用户，其所属公司不能修改。具体操作流程如下：

以系统管理员身份进入系统，在菜单中选取“系统管理” “用

18 户管理” “设置用户”，进入“用户管理”界面，

在用户信息列表中，选取要修改的用户(用鼠标点击该用户)，按“修改”按钮，进入“修改资料”界面，系统管理员可修改普通用户的相关资料，按“确定”按钮后修改完毕。

(1)修改用户的登录方式

(2)由用户自己修改登录名：修改用户名只能由用户本人登录，

20 选择“系统管理” “用户管理”  “修改资料”、“改名”

 重置登录密码

以系统管理员身份进入系统，在菜单中选取“系统管理” “用户管理”  “设置用户”，将出现“用户管理”界面。

在“用户管理”界面上，选择一个用户,按“重置密码”按钮，系统将弹出“重置联机登录密码”对话框，输入新的联机登陆密码后，按“确定”按钮即修改成新的联机登陆密码。一个系统管理员重置某用户的联机登录密码，必须由另一个系统管理员对该设置进行授权，经授权同意后，新的联机登录密码才生效。

 删除用户

以系统管理员身份进入系统，在菜单中选取“系统管理”“用户管理” “设置用户”，进入“用户管理”界面。

在用户信息列表中，选取要删除的用户(用鼠标点击该用户)，按“删除”按钮，系统将弹出确认删除的对话框，按“确定”按钮则

21 用户将从系统内删除。

 查看用户资料及权限

如果以系统管理员身份进入系统,则在菜单中选取“系统管理”“用户管理”“设置用户”，将出现“用户管理”界面。选择一个用户, 按“查看”按钮，系统将弹出“用户属性”对话框。

如果以普通用户身份进入系统,则在菜单中选取“系统管理”“用户管理” “查看用户”，将出现“用户属性”界面。

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3.审批用户

23 系统管理员可对另一系统管理员所设置的重置密码、数字证书卡关联进行审批，审批完毕，设置立即生效。

4.设置通知方式：用户可自行设置手机短信及电子邮件通知方式，通知内容包括简单通知、经办预警、余额异常、到账通知、付款通知、余额通知、存款到期。通知内容由系统管理员设定。设置通知方式操作步骤如下：

用户登陆进入系统。 在菜单中选取“系统管理”->“用户管理” ->“设置通知方式”，进入“通知方式设置”界面

在要选择的通知方式前打勾，输入相应的通知对象资料(手机号码、邮件地址)，按“确定”按钮即可。

5.修改联机登陆密码：每个用户都可以修改自己的联机登录密码。操作步骤如下：

在菜单中选取“系统管理”->“用户管理” ->“修改联机登录密码”，将出现“修改联机登录密码”界面。

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在“修改联机登录密码”界面上，输入旧的联机登录密码和新的联机登录密码后，按“确定”按钮即修改成新的联机登录密码。

6.手机银行设置：用户可通过网上企业银行设置是否允许手机银行登陆，具体操作如下：选择“系统管理”->“用户管理” ->“手机银行设置”，选择“已批准允许手机登陆”并设置个性签名，点击“确定”即可。设置手机银行登陆需要由系统管理员对申请进行审批，系统管理员在“系统管理”->“用户管理” ->“审批手机银行登录申请”中选择“同意”，该用户即可通过手机登陆网上企业。

(二)业务管理

业务管理用于在网上企业银行上建立适应企业内部财务管理要求的业务操作规范。业务管理由系统管理员设置，操作包括：增加模式、查看模式、修改模式、审批模式、删除模式等。

1.“标准化”管理模式与“个性化”管理模式

25 业务管理模式分为“标准化”模式和“个性化”模式，由客户在向招商银行申请网上企业银行业务时选择，并在申请表上注明。

其中，“标准化”模式，是为适应一般企业财务管理要求设计的，采用“傻瓜”式操作，直观易用。每种业务只能设置一条“操作链”，链上审批岗位最多设置三级，最少一级。每一级审批岗位只可设一名审批人员。

“个性化”模式，是为了满足集团性公司的“财务结算中心”等复杂管理的需要设计的，可以适应不同财务管理方式的组合，业务流程清晰，权限条件设置严格，人员分组分工更加灵活。每种业务可以设置多条“操作链”，每条链上审批岗位最多可设置九级，最少一级。每一级审批岗位可设多名(最多10名)审批人员。

2.“业务模式”属性

业务模式属性表示业务模式的有关功能和限制的特征，包括：币种、单笔上下限、收方限制、经办限制等内容。

3.增加业务模式

(1)标准版：(以增加代发模式为例) 从菜单中点击 “系统管理”“业务管理”。

打开业务模式窗口后，在“业务模式”下显示的是已申请开通的业务。选择某一项功能，在右边点击“增加模式”。点击“增加模式”

26 后，出现“设置业务模式”窗口。

在“设置业务模式”窗口中的“所有用户列表”已经显示出系统中已存在的所有用户。选中允许操作的用户，点击中间的“箭头”按钮，把选中的用户添加到“经办用户列表”。

在添加了经办用户后，还需要添加审批的用户，致少需要初级审批。二级审批和三级审批是可选的。每级审批都有一个终审额度，默认为空(没有终审额度)。

如需要设置二级或三级审批，但不想任何业务都经过二级或三级审批，(在一定金额以下不需要二级或三级审批)，此时可把该金额输入该审批岗后面的“终审额度设置”内。说明在这个金额之内，该级审批用户可直接终审。

添加完经办用户及审批用户后，点击“发送”。会提示“是否确定同意该业务模式”，点击“确定”完成该模式的设置，等待另一管理员审批。

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向设置模式后，在业务模式列表下会看到用红色字标记的“等待另一管理员审批”的提示。

所有已开通功能的业务模式都设置好后，换另一管理员登录，审批已设置的业务模式即可。

(2)个性版：(以增加支付模式为例)

点击“增加模式”后，出现“设置业务模式”页面。由于“个性版”在一种业务下可以设置多种业务模式，所以必须要“模式名称”中输入该模式的名称，以区分不同的模式。

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“单笔上限”和“单笔下限”是指这个模式可操作金额大小的区间，默认是从0元到无限。最下面的“收方限制”如选中开通的话，则表示只能对预先设定的供应商付款。只有“支付”才有“开通收方限制”功能，默认为不开通。

在中间的“银行允许的可用账号”中显示的是已申请开通该功能的账号，点击该账号，点击“增加”添加到“用户选择的可用账号”即可。如有多个可用账号，可以点击“没有经办限制”使全部可用账号添加到“用户选择的可用账号”中。如没有特别需求，建议点击“没有经办限制”添加完可用账号后，就会进入“设置业务模式”的对话框。

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打开业务模式设置，点击模式名称可以显示该模式的明细，如：单笔上下限、模式名称等等。系统也会显示相应权限，默认有“经办”和“终级审批”。

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点击左边蓝色的“经办”，再点击右边的“增加经办人”，就会打开“选择用户”页面，这里显示可被添加到操作这业务的用户。可通过按“ctrl”键选择同时选择多个用户。选中用户，点击“确定”后，在经办下已经显示被添加允许经办这个业务的用户。

增加审批人也是一样的操作，点击“终级审批”，点击增加审批人，然后择选有审批权限的用户。如设置多个审批人，可通过按“ctrl”键选择同时选择多个用户。

如果需要由多个审批人同时审批，则需要点击“增加审批岗”，点击后出现“审批岗属性”窗口。审批岗从“初级审批”到“终级审批”，最多可有9级审批。系统默认每笔业务都需经过终级审批，如果不希望每笔业务都经过终级审批，则需要选中“有终审权限”，在

31 “终审额度”输入一个金额。每级审批都有一个终审额度，默认为空(没有终审额度)。

增加审批岗后，在页面上可以看到审批岗的级别，点击某个审批岗后，在右边会出现这个岗位的属性。有无终审权和终审额度都在显示。点击某个审批岗，在右边点击“增加审批人”来增加有审批权限的用户。

32 增加完经办人和审批人后，点击“发送”，该业务模式就设置完成了。

4.审批业务管理

模式设置好后，由另外一名系统管理员登录，在右下角的消息提示窗口会提示“模式管理等待审批”的提示。双击这条提示，或从菜单中点击 “系统管理”“业务管理”进入，打开“业务模式管理”窗口后，所有以粉红色标记、提示“等待您审批”就是需要审批的业务模式设置。

点击要审批的模式，右边会显示该模式的明细。

标准版点击右下角的“审批同意模式”可使该业务模式立即成效。如点击“审批否决模式”，则否决该模式设置，需要重新设置该模式。

33 个性版点击右边的“审批模式”开始审批该模式设置。

打开“审批业务模式”窗口后，会看到该业务模式的明细和经办、审批的用户明细。如果确认的话，请点击“同意”;如果觉得需要修改的话，请点击“否决”，然后重新设置该模式。

审批结束后，系统会提示“审批模式成功”，点击“确定”返回到“业务模式管理”界面。

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业务模式设置后，用户重新登录即可按管理员所给的权限操作。 5.修改业务模式 标准化：

 以系统管理员身份进入系统。

在菜单中选取“系统管理”->“业务管理”，进入“业务模式

管理”界面。

 在业务模式管理中，选取要操作的业务类型(用鼠标点击该业务)，按“修改模式”按钮，进入“设置业务模式”界面。

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 在经办用户列表中选择经办用户。

在初级审批下拉框中选择初级审批用户，二级和三级审批人为

可选项。

 如果需要设置终审权限的，可在相应的栏目中输入终审金额。 设置完毕后，按“提交更改”按钮后，需待另一系统管理员审

批后方可生效。

注意：

 单笔上下限表示金额的正常范围，超出该范围的业务无效。标准模式不设单笔上下限。

 对于支付和集团支付业务，选择了“设置收方限制”选择框时，将开通收方受限业务，这时“业务模式管理”窗口将出现“收方限制”业务种类，对“收方限制”业务的模式设置请参看有关章节。

 设置了终审权限金额的，则该审批岗位可以在一定的金额权限内最终审批该笔业务，即业务的审批流程到此终止完成。

个性化：

 以系统管理员身份进入系统。

36  在菜单中选取“系统管理”->“业务管理”，进入“业务模式管理”界面。

 在业务模式管理中，选取要操作的业务模式(用鼠标点击该业务)，按“修改模式”按钮，进入“设置业务模式”界面。

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 点击业务模式的名称，可以看到目前该模式的属性。按“属性”按钮，可以进入“模式属性”界面进行修改。

 点击“经办”或“各级审批岗”，按“增加审批岗”或“插入审批岗”按钮，进入“审批岗属性”界面，可以增加或插入审批岗位。

 点击“经办”或“各级审批岗”，按“增加经办人”或“增加审批人”按钮，进入“选择用户”界面，可以增加经办人或审批人。

 点击 “各级审批岗”，按“属性”按钮，进入“审批岗属性”界面，可以修改终审权限和终审额度。

 点击 “各级审批岗”，按“删除审批岗”按钮，可以删除审批岗。

 设置完毕后，按“发送”按钮后，需待另一系统管理员审批后方可生效。

注意：

 模式名称项可以自由输入各类字符，为模式起名。名字长度为29个汉字。

 单笔上下限表示金额的正常范围，超出该范围的业务无效。

38  对于支付和集团支付业务，选择了“是否开通收方限制”选择框时，将开通收方受限业务，这时“业务模式管理”窗口将出现“收方限制”业务种类，对“收方限制”业务的模式设置请参看有关章节。

6.查看业务模式

以系统管理员身份进入系统，在菜单中选取“系统管理”“业务管理”，进入“业务模式管理”界面，在业务模式管理中，选取要查看的业务类型(用鼠标点击该业务)，按“属性”按钮，进入“模式属性”界面。

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7.删除业务模式

系统管理员可直接删除业务模式，但如果业务模式中含有未完成的业务，必须待该笔业务完成或撤销该笔经办业务后，才能正常删除该业务模式。

以系统管理员身份进入系统，在菜单中选取“系统管理”->“业务管理”，进入“业务模式管理”界面，在业务模式管理中，选取要操作的业务类型(用鼠标点击该业务)，按“删除模式”按钮，再按“确定”按钮即可。

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8.审批岗属性

在“个性化”模式中，审批岗属性指审批岗位是否设置了终审权限，以及终审权限的金额大小。在增加、插入和修改审批岗时将涉及到对审批岗属性的设置。终审额度的金额设置应符合按照审批岗级别升高而逐渐增大的逻辑关系。

(三)额度管理

额度管理用于对支付转账等资金交易类业务进行限额控制，是“安全账户管理”的主要组成功能。额度管理可分别对单笔金额，每日、每周、每月、每年和指定日期区间的累计金额等作出最高限定。

对企业的六类业务(内部转账、支付、集团支付、代发工资、代发、代扣)，系统可设置其相应的经办限额。额度可按日、周、月、年以及特定区间进行设置。 设置额度操作步骤如下：

 以系统管理员身份进入系统。

41  在菜单中选取“系统管理”->“额度管理”，进入“额度管理”界面。

 在额度设置中，选取要操作业务类型中的业务模式(用鼠标点击该业务模式)，按“修改”按钮，进入“修改额度”界面。

 输入相关资料后，按“确定”按钮保存设置。

在额度设置中，选取要操作业务类型中的业务模式(用鼠标点

击该业务模式)，按“删除”按钮，可删除该额度。

 设置完毕后，按“发送”按钮后，需待另一系统管理员审批后方可生效。

审批额度操作步骤如下：

  以系统管理员身份进入系统。

选择菜单“系统管理”“额度管理”“审批”，进入 “额度审批”界面。

42

 在待审批额度列表中选取一笔额度设置(用鼠标单击)后，系统会列出该额度设置明细。系统管理员查看后，若同意，按“同意”按钮，则该额度生效;否则，按“否决”按钮，则额度仍为原来的设置。

(四)通知设置

通知设置是系统管理员设置主动信息通知功能的窗口，包括设置通知的类型、条件、对象和渠道。

1.通知类型与通知设置

简单通知、经办预警、余额异常、到账通知、付款通知、余额通知、存款到期通知等。对不同的通知类型须分别设置不同的触发通知条件。

通知的对象由系统管理员具体设定，包括银企直通车和具体用户。

系统管理员可对企业选择不同通知类型并进行设置，以系统管理员身份进入系统，在菜单中选取“系统管理”“通知设置”。

43

在通知设置的页面选择具体的通知类型：

通知类型主要包括：

44 (1)简单通知：进入“简单通知”界面，通知设置中，在“通知下一审批人”、“业务完成通知经办人”前打勾。 按“发送”按钮保存设置。

  简单通知可设置“通知下一审批人”、“业务完成通知经办人”。 设置了简单通知后，系统将在业务经办审批后主动通知下一级审批人员，如果终审完毕则通知业务的经办人。

(2)经办预警：在菜单中选取“系统管理”->“通知设置”->“经办预警”，按“增加”按钮，进入增加通知类型界面。

45

在“通知类型”、“通知条件”和“通知用户”中,作相应设置。按“确定”按钮确认设置。按“发送”按钮保存设置。

46

  经办预警可设置“通知类型”、“通知条件”和“通知用户” 。 设置了经办预警通知后，系统会将满足通知条件的每一笔经办业务主动通知给设置好的用户。

 满足经办预警通知设置的条件为：大于所设置的最小金额。

(3)余额异常：“系统管理”->“通知设置”->“余额异常”，按“增加”按钮，进入增加通知类型界面。

47

余额异常可设置“通知类型”、“通知条件”和“通知用户”。

 设置了余额异常通知后，系统会在每天早上检查前一日账户余额是否满足通知条件，如果满足则主动通知设置好的用户。

 满足余额异常通知的通知条件为，大于最大金额，小于最小金额。

(4)到账通知：在菜单中选取“系统管理”->“通知设置”->“到账通知”，按“增加”按钮，进入增加通知类型界面。

48  到账通知可设置“通知类型”、“通知条件”和“通知用户”。 设置了到账通知设置后，系统会将满足通知条件的交易主动给

设置好的用户。

 满足到账通知的通知条件为，大于所设置的最小金额。

(5)付款通知：在菜单中选取“系统管理”->“通知设置”->“付款通知”，按“增加”按钮，进入增加通知类型界面。

  付款通知可设置“通知类型”、“通知条件”和“通知用户” 设置了付款通知设置后，系统会将满足通知条件的交易主动通知给设置好的用户。

 满足付款通知的通知条件为：大于所设置的最小金额。

(6)余额通知：在菜单中选取“系统管理”->“通知设置”->“余额通知”，按“增加”按钮，进入增加通知类型界面。

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  余额通知可设置“通知类型”、“通知条件”和“通知用户”。 设置了余额通知设置之后，系统将根据通知条件，每天或每月一次通知用户账户余额。

(7)存款到期通知：在菜单中选取“系统管理”->“通知设置”->“存款到期”，按“增加”按钮，进入增加通知类型界面。

  存款到期可设置“通知类型”和“通知用户”。

设置了存款到期通知设置，系统将在定期存款到期前5天主动

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第二篇：杭州银行统一用户服务协议

“杭州银行统一用户服务协议”是在用户(以下简称“您”)正式注册杭州银行股份有限公司(以下简称杭州银行)统一用户，使用杭州银行直销银行电子账户(特指银行Ⅱ、Ⅲ类账户)及相关互联网金融服务所订立的有效合约。为了保障您的权益，请您务必详细阅读本服务协议所有内容。当您点击同意本协议并完成统一用户注册，或使用杭州银行互联网金融服务后，即表示您已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容，并同意遵守本协议的所有条款。

第一条 声明与承诺

(一)您选择接受本协议，即表示您与杭州银行已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及杭州银行网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。

(二)在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解本公司对条款的解释，请不要进行后续操作。否则，视为您已准确理解并全部接受本协议内容。

(三)杭州银行有权根据需要不时地制定、修改本协议;如本协议有任何变更，经修订的协议一经在杭州银行网站、杭州银行客户端、营业网点或平台发布立即自动生效，亦成为本协议的一部分。您登录或继续使用杭州银行互联网金融服务即表示您接受经修订的协议。如您不同意本协议的任一内容，或不同意本协议变更后的任一内容，您应当而且唯一的途径是停止使用杭州银行互联网金融服务。

(四)您保证，在您同意接受本协议并注册成为统一用户时，您已年满18周岁且具有完全民事行为能力，或者是在中华人民共和国境内(香港、澳门、台湾地区除外)合法开展经营活动或其他业务的、具有法人资格的法人或其他组织;本协议内容不受您所属国家或地区法律的排斥。不具备前述条件的，您应立即终止注册或停止使用本服务。

(五)您注册并使用杭州银行互联网金融统一用户服务，使用银行卡成功完成支付、转账、充值、提现或其他互联网金融相关服务后，即代表您对您的注册信息的真实性及相关结果可以承担全部责任。如不具备本条件，您应立即停止申请、拒绝接受本服务。

第二条 定义

1、电子账户：是指由您授权通过平台在杭州银行申请，以您名义开立的，用于消费缴费支付业务的人民币银行Ⅱ类、Ⅲ类账户。

2、绑定手机号码：是指您在申请开立电子账户时，将指定的手机号码与电子账户相关联的行为。绑定手机号码用于接收杭州银行或平台发送的授权码、短信验证码以及交易提示短信等(统称手机交易认证及提示信息)。您须谨慎保管上述手机交易认证及提示信息，由于您保管不善、向他人透露或第三方恶意窃取等非因杭州银行原因导致您手机交易认证及提示信息泄露造成损失的，杭州银行不承担责任。 您须谨慎保管您的手机号信息，若您本人不再使用绑定在电子账户上的手机号码，应及时申请变更手机号码，否则造成的损失由您本人负责。

3、绑定银行卡：是指由您在申请开立电子账户时，将指定的本人名下的银行借记卡与电子账户相关联的行为。

4、平台：特指美团点评旗下相关互联网或移动互联网平台以及第三方支付机构(北京钱袋宝支付科技有限公司)服务的平台，包括但不限于美团网、大众点评网等，该些域名或APP将根据美团点评实际业务做相应调整，具体以美团点评认可的为准。

5、平台指令：您在平台发起的各项指令，如电子账户开户、充值、提现、购物支付等各项指令均为您向平台发出，您一旦向平台发起指令，即视为授权平台将该些指令完整、及时、准确无误的传达给杭州银行。

6、银联闪付(下文或简称“闪付”)：是中国银联推出的一类移动支付产品品牌，该产品支持通过智能手机、可穿戴设备及银联卡的非接触式支付。

7、近场支付：指用户在购买商品或服务时，即时通过移动智能设备(包括不限于智能手机、平板电脑等)向商家进行支付，支付的处理由用户和商户面对面进行，使用手机射频(NFC)、蓝牙、红外线、RFID等通道，实现与POS机等设备的本地通讯。

8、密码：指杭州银行或平台用以识别您身份与指令，要求您提供的代码或口令。包括但不限于登录密码、交易密码、动态密码等多个种类，其中动态密码包括但不限于短信验证码。

第三条 电子账户相关服务

1、电子账户开户：

(1)您授权平台利用您提交给平台的个人信息(包括但不限于您的姓名、证件类型、证件号码、平台注册手机号、银行卡号、发卡行预留手机号码、身份证影印件等)向杭州银行为您申请开立杭州银行电子账户。您须确保您提交的个人信息为您本人且真实有效。

(2)杭州银行根据业务规则对您身份进行识别，识别通过后，即生成Ⅲ类电子账户账号。

(3)在您决定不再使用该账户时，您应及时将该账户下所对应的可用款项全部提现，通过平台向杭州银行申请注销该账户。

(4)您通过平台申请开立的杭州银行电子账户，仅供您进行美团点评和杭州银行合作的联名电子账户闪付业务时使用，在杭州银行指定以外的其他渠道无法查询及使用。

(5)您在平台仅能申请开立一个杭州银行电子账户。

2、充值： 您通过平台向杭州银行电子账户发起充值申请时，即视为您同意由平台通过第三方支付机构在线从您绑定银行卡中代扣相应资金至您电子账户。

3、提现：

当您通过平台向杭州银行发起提现申请时，即视为您授权平台通过第三方支付机构将您电子账户中的相应资金划转至您绑定银行卡。

4、银联闪付：

(1)您通过平台在杭州银行申请开通的电子账户可添加至Apple钱包、小米钱包、华为钱包(添加方式参考各手机厂商说明)，在商户处使用支持银联闪付功能的受理终端进行近场支付

(2)您通过杭州银行电子账户进行近场支付时，可选择使用您电子账户余额或绑定银行卡资金进行支付。

(3)当您使用杭州银行电子账户绑定银行卡资金在银联闪付渠道进行近场支付时，即授权美团点评通过第三方支付机构为您将绑定银行卡内余额划转至您电子账户，并通过电子账户完成相应款项的支付。

5、其他服务

(1)密码服务：您在平台申请的电子账户在闪付渠道进行近场支付时使用的交易密码由您在平台自行设置，在您开展闪付近场支付时，由平台对您的密码进行核验，此种情况下交易行为通过平台对您的身份的识别与指令的校验，即默认视为通过杭州银行的身份与交易指令校验。

(2)账户信息管理：您可通过平台进行电子账户信息查询与修改，可以修改的事项以杭州银行业务规则为准。

(3)账户升级：您可通过平台提交Ⅲ类账户升级Ⅱ类申请。杭州银行按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将Ⅲ类账户转为Ⅱ类账户。

7、当您通过平台向杭州银行发出涉及电子账户的相关指令时，即视为您授权杭州银行发起相应操作。

第四条 权利与义务

1、您在杭州银行开立、使用、撤销电子账户，应遵守《人民币银行结算账户管理办法》等中华人民共和国的法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会及国家外汇管理局的各项规定及杭州银行的业务制度规定。否则杭州银行有权拒绝提供本服务，且您应承担所有相关法律责任，因此导致杭州银行或杭州银行雇员或其他方受损的，您应承担赔偿责任。 若因国家法律法规、部门规章或监管机构的要求，杭州银行需要您补充提供任何相关资料时，如您不能及时配合提供，杭州银行有权暂停或终止向您提供部分或全部电子账户服务。

2、您承诺向杭州银行提供的所有资料真实、有效、完整、准确、合法，提交的开户证件符合《个人存款账户实名制规定》，未由他人代办或冒充他人申请。如您提供的资料不符合要求或存在代办、冒充他人申请等情形，杭州银行有权拒绝您的申请，对于已经开立了电子账户的，杭州银行有权终止服务和协议。您有义务在相关资料实际变更时及时更新有关注册资料(包括但不限于身份证等证件或其他身份证明文件、联系方式、作为电子账户登录名的邮箱或手机号码、与电子账户绑定的邮箱、手机号码等)，若您未及时申请更新导致本服务无法提供或提供时发生任何错误、账户及账户内资金被别人盗用，您不得将此作为取消交易、拒绝付款的理由，您将承担因此产生的一切后果，杭州银行不承担任何责任。

3、您应妥善保管电子账户的密码、个人有效身份证件、绑定的手机等个人信息和设备，如上述信息或设备出现遗失、泄露或被他人盗用的情况，您应立即拨打美团点评客户服务电话10107888申请账户冻结，在申请完成前，已发生的损失由您自行承担。

4、电子账户只限您本人使用，不得出借、转让或出租。否则，由此产生的损失由您自行承担。

5、杭州银行通过平台为您提供电子账户服务，您应按杭州银行的规定进行操作，因操作不当造成的损失，杭州银行不承担任何责任。您在通过平台使用杭州银行电子账户闪付功能的过程中，应确认订单信息：包括交易金额、收款方信息等。杭州银行根据指令完成的支付交易不可撤销。

6、您有权按照杭州银行的电子账户业务规则通过平台向杭州银行发出划转电子账户资金的指令，杭州银行执行杭州银行接收到的您指令，您同意，杭州银行将指令发至杭州银行所能控制的系统，即为杭州银行执行完成您指令。

7、您知悉并同意，由于技术原因，杭州银行无法确保系统不间断无差错运行，但杭州银行出于电子账户维护升级的需要而停止电子账户的部分或全部服务时，应提前三个工作日公告，由于杭州银行无法控制的原因发生的电子账户系统停运，杭州银行将在发生停止运营后三个工作日内进行公告。

8、如您违规使用电子账户，杭州银行有权停止您使用该账户，由此产生的损失由您承担。

9、如您在平台使用电子账户过程中，非因杭州银行原因与平台发生纠纷的，您应与平台自行协商解决，杭州银行可提供必要的协助服务。

10、基于自身业务发展需要，杭州银行有权在没有提前通知您的情况下，可以单方面就提供的服务进行增加、升级、改造、暂停、终止或者限制本服务部分功能等。

11、若杭州银行单方面决定终止本服务的，则杭州银行应提前三日进行公告，您应及时向杭州银行申请提现，若您在杭州银行规定的时间(以杭州银行公告中的规定时间为准)内未申请提现的，则杭州银行有权代您将电子账户余额提现至您绑定的银行卡账户内。

第五条 账户记录和争议处理

1、您通过电子账户进行各类交易所产生的电子信息均为该交易的有效凭证。

2、杭州银行不对您寄送纸质对账单，您可通过美团点评的电子渠道核对交易记录。如您对交易有异议，可致电美团点评的服务电话10107888及杭州银行客服电话95398。

3、杭州银行有权变更、暂停电子账户服务渠道、服务项目及内容，并应于变更前通过杭州银行门户网站、杭州银行客户端、营业网点、平台进行公告。

4、您指令一经发出，除杭州银行允许情况外，不得要求撤销。

第六条 信息采集、使用和披露

杭州银行在法律允许的前提下，有权获取并使用您提供的任何信息，包括但不限于您的统一用户账户信息、银行信息、您与杭州银行之间存在的任何协议及您在该等协议项下的履约情况、您的行为数据等，并用于与本服务及将来的与杭州银行有关的所有业务中，无论该等信息获取行为发生在过去、现在还是将来，为确保您信息的安全，杭州银行对上述信息负有保密义务，并采取各种措施保证信息安全(依照法律、法规规定应向有权机关披露，或银行为完善服务，必须向相关外包服务提供商提供的除外)。

第七条 银行责任的免除与限制

1、您使用电子账户时，如非杭州银行过错而发生的数据电文错误或者对您指令识别、处理或执行错误时，杭州银行对因该项错误的发生所导致的损失和其他不利后果不承担责任，但杭州银行可在您处理时对您提供必要的协助。

2、对于不可抗力(包括但不限于战争、自然灾害、电力供应中断、火灾、地震等)、意外事件或杭州银行无法控制的其他情况所造成的损失，杭州银行不承担责任。

3、若发生杭州银行对于您合法有效的指令识别错误或执行错误，则您须在知道或应当知道错误发生后于三个工作日内书面通知杭州银行并尽力采取措施防止损失扩大，杭州银行应尽快调查处理并在合理可行的范围内采取补救措施，对于任何间接损失、履行利益、后果性损害、非财产损害、杭州银行于错误发生时不可预见的损失以及因您未能及时通知或及时采取措施而导致扩大的损失，杭州银行不承担责任。

第八条 公告与变更

1、您同意，杭州银行可对本协议及电子账户使用规则进行单方变更，但该等变更不得对您产生严重不利影响，具体以杭州银行门户网站、杭州银行客户端、营业网点或平台发布的公告为准。如您在杭州银行公告之日后继续使用电子账户，视为您已接受上述变更，相关条款根据该等变更而自动作相应修改，双方无须另行签订书面协议。

2、杭州银行通过杭州银行门户网站、杭州银行客户端、营业网点或平台进行公告发布电子账户服务相应通知内容的，自发布之日起视为送达;涉及本协议修改的，自发布之日起本协议自动修改。您应及时认真阅读并严格遵守，因您使用不当所造成的损失由您自行承担。

第九条 其他

1、杭州银行通过指定您服务号码向您提供电话银行服务和短信服务，通过平台提供电子账户申请、电子账户的进度查询和电子账户服务，因您相信欺诈电话、短信或虚假网站而将电子账户信息泄露造成的全部损失由您自行承担。

2、本协议适用中华人民共和国法律、行政法规和中国人民银行以及中国银行保险监督管理委员会的部门规章与命令和有关国内行业惯例。

3、未尽事宜，依据中华人民共和国法律、法规和中国人民银行以及中国银行保险监督管理委员会的部门规章与命令和有关国内行业惯例的规则办理。

4、执行本协议发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意向杭州银行所在地人民法院起诉。

第三篇：银行,你拿什么留住信用卡用户？（精选）

银行，你拿什么留住信用卡用户?

信用卡发展至今，各银行的产品功能、费用、优惠活动越来越相像。开卡半年成为信用卡客户满意度与忠诚度的分水岭，满足客户的全部需要，令他们满意却不一定忠诚。

央行数据显示，截至2012年末，全国累计发放信用卡3.31亿张，较上年末增长16.0%，增速放缓8.3个百分点。信用卡授信总额3.49万亿元，较上年末增长34.0%。发卡量增速放缓，授信额增幅高于发卡量，均表明信用卡占地为王的时代渐远，客户经营成为银行决战的关键。

然而一组数据显示，这个已经成熟的市场培育了日益精明的客户，他们不再为几项优惠活动而惊喜，拿什么挽留他们将成为未来较长一段时间信用卡中心运营的核心问题。零点研究咨询集团信用卡行业研究成果显示：2012年一线城市的信用卡持卡人人均拥有卡片数量已经达到2.8张。其中约四成客户常用一张卡片;一成客户精通每张卡片特征，明晰各种收费，关注各项活动，持有的每张信用卡都有特定的用途;剩余半数客户则会考虑刷卡情景、卡片额度、积分优惠等做出不同的选择。

当问及这些客户对于使用卡片的满意度与忠诚度时，约四分之一表示满意，且会推荐朋友办理并到期续卡;另有四分之一表示不满意，也不会考虑推荐或续卡;剩余五成则表示比较满意，但不会推荐朋友，卡片到期也不会续卡。可见信用卡使用“功利型”特征十分明显，满意却难以留住他们。

为何满意却不忠诚?

客户忠诚来源于三个层面：因为产品或服务本身满意真心忠诚;因为产品或服务的替换成本高被动忠诚;因为产品或服务的稀缺性被迫忠诚。

信用卡发展至今，各银行的产品功能、费用、优惠活动越来越相像。曾经为了星巴克升杯而办理浦发卡的客户发现同事的广发卡半价即可购买;为了取现免手续费而办理民生IN卡的客户发现周围的一家城商行推出了相同的服务，还多了一项返利优惠。

随着银行天花乱坠的优惠活动、狂轰乱炸的宣传信息，客户早已不再为开卡赠送娃娃而心动，也不再为五折优惠而刷卡，只有办卡送50元话费、9积分换电影票的力度才能让他们惊喜。

银行的营销成本在增加，客户的期望被推高，而他们的满意度与忠诚度却在降低。零点2012年信用卡客户满意度研究结果显示，客户期望值较之2011年提高了1.8个百分点，而行业满意度却下降了5.4%。信用卡行业开始走入一个怪圈，银行间在拼价格、拼优惠、拼服务，而客户越来越精明、越来越挑剔、越来越难满足，并不会为此轻易买单。

另一方面，办卡渠道的多样化与审批的便利性减少了信用卡更换的成本。曾几何时，信用卡是身份的象征，口袋里面一张卡张显了一个人的身份和地位，提供各种信息还要托人办

理。后来，我们很多人的第一张信用卡是银行人员上门，或在街边巷尾写字楼里填写申请表格，复印了工作证明办理的。而今，网上申请、网点直接办理已经成为了新的潮流和趋势，一步步地审核程序在缩减，审批时间也由原来的两三周缩短到一周甚至三天。个别银行的老客户还可以享受银行网点远程审批授权，半小时领卡。

技术的革新为客户带来了切实的收益。与此同时，银行的授信额度也在不断提高，只要提供已有卡片的额度，均可获得不低于前者的授信额似乎成为诸多客户所认知的潜规则。新卡额度的获得总要比老卡累积来的快速，而占有更多资源的心理推动客户“再办一张”以获得更高的额度。

以上两方面因素，使得客户满意日益困难，而让客户忠诚则需更多思考。

如何挽留这些客户?

满足客户的全部需要，令他们满意却不一定忠诚。满意是对一件事物的短期的表层的感知与感受，而忠诚是对一个企业的长期的深层的认同和依赖。客户忠诚度的培养有一定的规律可循，可以分为如下三个层级。

第一级：利益吸引

一个令人惊喜的优惠活动无疑是最容易赚足眼球、快速吸引客户的方法，交行的“超级最红星期五”、中信的“9分享兑”均获得了客户的高度好评。但是这种方法可复制性强，投入产出比低，持续时间短，需适当使用且警惕恶性竞争。这个层级有助于快速提高客户满意度，但对于培养客户忠诚度贡献有限。

第二级：归属认同

传统的客户忠诚计划在信用卡行业已有应用。招行发卡十年庆，推出“越持久越有价值”积分兑换优惠活动，不同持卡年限的客户可获不同程度的优惠;使用广发信用卡一定程度的客户会接收到银行邮寄的“荣誉客户”信件，享有拨打人工服务中优先接听等权益。一个小的举措凸现了客户在企业心中的“地位”，温暖了客户也提高了他们的归属感。

近两年还出现了一种新的传播方式，我称之为“触痛传播”。招行信用卡“我们陪你等”飞机延误赔偿、平安车险“一天赔付”、渣打银行[微博]“8分钟服务承诺”均在一定程度上打到客户的“痛处”。他们已经看惯了最快XX天、最低XX元的宣传口号，其中有多少能够到位?对于更多的客户来说，他们需要的不是“最快”的期望，而是“最慢”的承诺。第三级：习惯养成

无论是利益吸引还是培养客户的归属认同感，前两个层级仍然是可以被替代的，而第三级的核心就在于牢牢地捆绑住客户，让客户离不开你。

电信行业的应用给我们一些启发，通过免费提供增值服务，培养客户使用习惯后再收费的方式不失为一种好的营销方式。各行也设计了多种新客户促动活动。但是研究发现开卡半

年成为信用卡客户满意度与忠诚度的分水岭，半年前呈上升趋势，半年后呈下降趋势，且在营销活动方面表现更加明显。

引发这种情况的原因主要有两个方面：其一是选择半年作为促动活动时期尚未成功培养客户的使用习惯;其二是客户使用习惯虽已形成，但卡片的独特性及不可替代性没有发挥，或者两方面原因均存。

解决这个问题也需要从这两处入手：一是研究信用卡不同客群的习惯养成周期，差异化的推进促动活动;二是在促动期内推进客户同时使用多项服务，提高客户的转移成本。大数据概念的普及又提供了一种新的思路。虽然对于客户行为数据的分析与预测已经不是新鲜事物，但在金融行业中还处于起步阶段。

试想一下，当你进入机场时，某信用卡短信推送了贵宾休息室位置以及附近书店你喜欢的书籍;下飞机后提示到达预定酒店的路线图及附近特惠商户情况;拨打客服电话咨询期间，接线员预祝你生日快乐，并提醒明日生日专署优惠活动„„

与客户接触的每一个触点都在记录并更新着客户的社会学属性、个性特征、消费行为、活动响应、渠道偏好以及服务期望，通过数据挖掘分析客户的习惯、偏好、敏感度，并根据其特征预测下一次行为，提供恰当的营销与服务。

第三个层级选择了布迪厄理论中“惯习”这个词汇作为总结，希望强调的是客户某种心理或行为的形成离不开企业通过各种日常性营销服务行为塑造而成的场域。也只有这样的不突兀、不多余，融入到客户的生活中，才能真正留住客户。

第四篇：招商银行网上银企对账客户端用户操作手册

第一步： 自助增加网上对账功能

请注意：如贵公司已通过银行柜面申请网上对账功能，请跳过此步骤!

网银客户端升级安装使用

您须通过一网通下载网上企业银行最新版本(版本号：7.7.4.10 )或高于此版本安装使用。请在安装前导出汇出汇款收方信息或选择“数据保留”方式覆盖安装最新企业网上银行客户端(切勿使用“完全卸载”后安装的方式，否则会导致汇款收方信息丢失)。

在帮助栏中查看当前使用的企业银行版本号信息，如下图：

1. 版本升级后登录网上企业银行，选择横栏的“自助申请”，进入申请画面。

2.在申请画面中点击右下角的“增加”。

3.在业务类型中选择“银企对账”。

4.选择“银企对账”后，界面上方展示可申请开通网上对账功能的账号。

5.选中一条记录后点击中间的“增加”按钮，有多个账号的重复上一步操作。

6.选择好开通对账功能的账号后点击右下角的“经办”，系统展示对账协议，须您阅读并同意后点击“确定”。

7.系统提示经办成功等待审批，需要换另一系统管理员进行审批操作。

8.换另一系统管理员登录后，系统提示有待办事宜，点击“自助申请”审批进入画面，

9.在画面中点击右边的“查询”，画面展示需要审批的业务信息内容。

10.确定内容无误后点击右下角“同意”，系统提示功能申请完成。

第二步 设置银企对账的业务模式

1. 对账功能开通后进行第二步业务模式操作设置，选择系统管理――业务管理，进行业务模式设置。

2. 在左边列表中选择“银企对账”，点击“增加模式”，系统展示温馨提示内容，请留意。

3.点确定后进入画面，录入模式名称：需自行输入，可以是字母，数字，汉字形式，我行无要求，也可直接写相对应的功能名称，例：支付。

没有经办限制：这个功能指是不是所有的账号都是同样的人操作，如贵公司仅一个账号，两人使用网银，打钩即可;如有多个账号，并且要区分不同人操作，请不要打钩。

银行允许的可用账号：此列表为您申请加入网银的账号，如需使用哪个账号，请将账号挪到左边框。

选择完成后点“确定”，进入下一画面继续操作。

4.请点击经办，选择右下角“增加经办人”。

5. 进入用户选择界面后，请选择您银企对账业务的制单人，经办人必须是要有ukey的用户，无ukey用户在此界面上无法显示(如您之前有增加其他一般用户进入网银，该用户有申请ukey，也可以选择此用户做为经办人)。

6. 选择完经办人后，请点击终极审批，选择“增加审批人”。

7.进入用户选择界面后，请选择您银企对账业务的审核人，审核人可以是没有ukey的用户，如果您之前有增加一般用户进入网银，不论是否有申请ukey都可设置该用户为对账审核人。

8. 设置好后，请点击“发送”，系统将出现以下提示：

9. 点击“发送”后，该功能会显示红色字体“等待另一管理员审批”，接下来请退出企业网银系统，换另一管理员登陆进行功能审批，审批同意后即可使用。

10. 另一管理员用户登录网银后，请选择系统管理――业务管理，在银企对账功能菜单下会显示粉红色字体“等待您审批”，请选择右下角“审批模式”。

11. 如您设置信息无误，请直接点击“同意”，系统提示您是否确定同意之前的设置，请点击“确定”。

12. 系统将提示您“模式设置成功”!模式审批成功后，银企对账下的功能会变成黑色字，显示“当前使用”字样。

13. 请直接退出网银，使用您设置的经办人用户登录，即可在网银的横栏菜单中看到银企对账功能。

第三步 通知设置

1. 请公司网银管理员(如您公司仅两人使用网银，那么这两个用户都是管理员，如多人使用网银，最初使用网银的两个用户是企业的系统管理员，或可通过系统管理——用户管理——设置用户查看权限归属)登陆网银，选择系统管理——通知设置——银企对账。

2.如已设置通知，则点击相应选项则可看到企业接到通知的用户和账号信息，需要修改任意信息，可点击“修改”。通知条件即最小通知金额，可按照企业需求修改相应金额。(此步骤以到账通知为例，若企业有多个账号，则在修改界面上也可看到“通知类型”选项，点此修改账号)。

3. 点击通知用户，可进行用户的添加和删除，可设置多个用户，前提是您所需设置的人是网银中的用户，没有企业网银登陆权限的用户此界面无法显示。“银企直通车”和“银企直连”请不要勾选。修改完毕，请点击确定。

4.若您操作增加了通知用户，此时需要该新增用户用自已的用户名和密码登陆企业网银，点击系统管理――用户管理――设置通知方式来增加自已的手机号码或邮箱地址。

5. 新增用户登录该界面后，可选择短信或邮件接收通知，也可两个都勾选。

此时网上银企对账功能全部设置完成，下月开始，当收到系统提示的对账通知即可开始进行网上银企对账操作。感谢您的配合!

第四步 银企对账业务操作指引

经办操作

1.经办用户登录招行网银，选择银企对账 —经办进入以下操作界面：

2.根据银企对账通知输入或选择对账月份，点击“查询”，系统显示对账数据。

3.余额相符处理：经办人逐户核对月底余额与本企业日记账余额是否相符，系统默认余额相符，如有多页，请选择“下一页”进入查询，确认后点左上方“经办”提交，系统提示“经办完成等待审批(终极审批)”。

4.余额不符处理：经办人选择余额不符，需要输入不符原因及联系电话，确认后点左上方“经办”，系统提示“经办完成等待审批(终极审批)”。

5.经办完成后，对账状态变更为“对账中”。

6.调节相符时，经办人选择调节相符，需要选择调节项目、余额不符原因及联系电话。确认后点左上方“经办”，系统提示“经办完成等待审批(终极审批)”。

7.查询待经办数据时，系统每次最多返回200笔数据，如果该月份的对账数据大于200笔时，系统只会查询出前200笔记录，客户经办这些数据后，请等待批量经办结果通知(在右下角业务栏)后再次查询经办余下的数据。若余下的数据仍然超过200，请重复上述操作。

撤消

对于已经办未审批或尚未终极审批的对账业务，经办用户或非终极审批用户登录网银，选择银企对账 —撤消，查询到待审批的对账数据点击左上方“撤消”即可完成撤消操作，对账明细状态重新返回到“生成数据”。

审批

1.审批用户登录网银，选择银企对账 —审批，查询到待审批的对账数据，可通过勾选单笔或部分进行审批，也通过点击“全选”实现本页的批量审批，如有多页请分页分次审批。 2.通过双击单笔明细可显示业务明细信息，包含：批次号、对账中心状态、对账月份、客户号、户口号、币种、余额、余额核对状态、余额核对日期等，选择同意或否决，如有需要可录入相关“意见”。

3.“余额相符”和“调节相符”状态的对账数据的对账状态为“对账完成”，“余额不符”状态的对账状态为“对账中”，可进行“再经办”操作或其它特殊处理。

再经办

1.针对客户通过网上银企对账提交的“余额不符”状态情况，经过我行工作人员与客户沟通核实后，客户可通过再经办功能实现对“余额不符”进行对账状态的更改。

2.经办用户登录网银，选择银企对账 —综合查询，查询选择“余额不符”业务，点击左上方“再经办”。

3.进入经办界面，重新选择“余额对账状态”，确认完成后点击“经办”提交。

4.经办完成后，审批人再次进入“审批”界面对再经办操作进行复核确认，完成对账工作。

综合查询

1.银企对账的综合查询界面可对经办后业务状态进行查询，包括列表查询、业务明细查询、业务流程查询和操作记录查询。

2.经办或审批用户登录“招行U-BANK” 选择“银企对账” —〉“综合查询”—〉“查询”显示对账数据。

3.双击某笔对账结果可显示单笔业务明细：批次号、对账中心状态、对账月份、客户号、户

口号、币种、余额、余额核对状态、余额核对日期、对账类型、客户处理状态、错误信息等。

如果您在操作过程中遇到任何疑问，欢迎在线与客服95555联系咨询，谢谢!

我们将竭诚为您服务。

第五篇：创评“文明信用户”活动方案

为进一步贯彻落实中共中央《公民道德建设实施纲要》，深入推进文明城市和文明村镇建设，努力构建金融信用体系，全面打造诚信，实现道德建设同经济发展良性互动，建设经济发展、生活富裕、生态良好、社会和谐的全面小康社会，在全县全面开展创评“文明信用户”活动，特制定本方案。

一、目的意义

全面建设小康社会需要以先进的道德体系做支

撑。诚信是道德体系的基石，是提高公民素质和发展社会主义市场经济的必然要求。在全县广泛开展创评“文明信用户”活动，是贯彻“三个代表”重要思想，提高党的执政能力建设和全面建设小康社会的重大举措，是破解企业“三角债”和“三农”难题、促进企业发展和农民增收的突破口，是推进“十大体系”建设、“诚信XX”活动和新农村建设的重要载体。

二、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持贴近实际、贴近生活、贴近群众的原则，把宣传教育公民和帮助服务公民相结合，让公民充分享受道德建设成果，增强公民参与道德建设的积极性和主动性，促进城乡三个文明协调发展。

三、活动内容

“文明信用户”活动是以城乡道德建设为基础，以推动县域经济发展为目的，按公民道德水准调配城乡信贷资源，用信贷资源激励公民提高道德素质的群众性自我教育、自我管理的新形式，是新时期社会主义精神文明创建活动的一项创举。创评“文明信用户”活动，是指以社区(村)为基本活动范围，以城乡居民为道德评定对象，由工行、中行、建行、农行、农村信用社参与，经社区(村)公评公议会自下而上、自主评议产生“文明信用户”的过程。开展创评“文明信用户”活动，必须充分尊重公民的意愿，切实保障公民的利益，实行民主评议、民主管理，达到道德建设与经济发展同步前进的目的。

(一)确定评议组织。以社区(村)为单位，在社区(村)党支部和驻村(片)乡镇干部的组织指导下，通过居(村)民自荐、居(村)民代表举荐和社区(村)组织推荐，经居(村)民小组“海选”产生评议员组成社区(村)公评公议会(人员总数为奇数)。评议员由正直有威望、群众信服的党员、干部、团员、妇女和致富能人等各界代表组成，原则上要求每个居(村)民小组产生一名评议员。公评公议会会长由评议员民主选举产生，具体负责创评工作。社区(村)党支部书记担任公评公议会名誉会长，引导、协调创评工作。各乡镇要成立以党委书记为组长，以分管领导、工行、中行、建行、农行和农村信用社主任为副组长，以涉农站、所、办负责人为成员的领导小组，具体负责指导各社区(村)创评工作和“文明信用户”的初审、上报工作。县委宣传部、文明办、工行、中行、建行、农行和信用联社负责对“文明信用户”进行核定、授证、授牌和授信的日常工作。

(二)明确创评步骤和标准、条件

1、创评步骤。“文明信用户”的评定分两步走。第一步，开展居(村)民道德档次创评。第二步，在居(村)民道德档次上评定“文明信用户”。

2、居(村)民道德档次创评标准。制定《XX县居(村)民道德建设公约》(以下简称《公约》)。居(村)民和社区(村)公评公议会按照这一标准，公正、公开、公平地进行家庭道德档次创评。《公约》共50条，每条2分，共100分。具体标准：

①90分以上评为道德优秀家庭;

②80—89分评为道德良好家庭;

③60—79分评为道德合格家庭。

3、“文明信用户”评定条件：获得“道德良好”档次以上、并且无信用不良贷款余额的家庭均可参加评选。

(三)创评工作程序。创评“文明信用户”活动采取“三评两榜一确定一表彰”的程序进行。

1、家庭自评。以家庭为单位，由户主召集家庭成员，对照《XX县居(村)民道德建设公约》评定自己家庭的道德得分。

2、集体互评。以居(村)民小组为单位召开户主会，对所有被评家庭的道德情况进行总体评判，互相比较，使大家受到教育。并将评分结果和家庭道德档次公示5—7天，收集居(村)民的反馈意见。

3、评议会总评。社区(村)公评公议会根据公示反馈意见，认真查实，经集体讨论研究，确定家庭道德档次。

4、确定“文明信用户”。社区(村)公评公议会，社区(村)基层组织，工行、中行、建行、农行、信用社信贷员根据标准评定“文明信用户”，将家庭道德档次和“文明信用户”名单张榜公布，并上报乡镇创评领导小组初审。乡镇领导小组将名单初步审核后，报县委宣传部、文明办、工行、中行、建行、农行和信用联社审批,分级发证、授牌。

5、表彰：根据评审结果，由县、乡(镇)、村和各专业银行分级表彰。

①村(居)委会表彰家庭道德良好户;

②乡镇表彰家庭道德优秀户;

③各专业银行表彰良好文明信用户;

④县表彰优秀文明信用户。

(四)落实信贷支持措施。“文明信用户”自获证之日起将享受：根据不同家庭道德档次，“文明信用