论文题目:宁阳农村商业银行小额信贷业务发展问题研究
摘要:我国政府一直在致力于解决农业、农村、农民发展落后的问题,诸多阻碍农村发展的因素中,“贷款难”是一个突出的问题。目前,从国内信贷发展以及国外信贷的创新实践来看,小额信贷已经成为解决农村贷款难问题的一个重要手段,小额、分散、风险低的特点,保证了小额信贷的可持续发展与盈利,从而成为信贷发展的一个主要趋势。近年来,随着农村金融改革逐步实施,我国农村金融的服务水平也有显著提高。在经济迅速发展和企业激烈竞争的当今社会,如何在兼顾自身经济效益的同时,更有效地践行社会责任,是当下农村金融机构小额信贷业务实现可持续发展的关键问题。本文首先介绍了小额信贷问题研究的目的和意义,借鉴国外小额信贷发展模式,并从整体上交代了研究方法与研究内容,并指出了本文存在的创新点与不足。其次归纳概括了个人贷款、小额信贷和农村商业银行的概念,引入交易费用理论、信贷配给理论和普惠金融理论等小额信贷发展理论,作为本文研究的理论基础。以宁阳县为例,对宁阳县、宁阳金融机构和宁阳农村商业银行的基本情况进行了分析,介绍了宁阳农村商业银行2013-2016年小额信贷的发展变化情况、小额信贷产品和流程机制建设情况,并以实际案例对小额信贷情况进行了介绍和比较。同时,指出宁阳农村商银行存在贷款需求与供给的结构性矛盾、小额信贷期限与实际需求的期限不匹配、小额信贷办理流程繁琐,时效性较差、风险管控机制不健全,不良率较高、贷款高利率抑制了小额信贷业务的发展等问题。并分析了影响小额信贷业务发展的原因,如信贷产品单一、未对客户群体进行细分、小额信贷业务营销渠道不畅、成本、收益与贷款风险不对称、对小额信贷的定位与重视程度不够。最后,联系宁阳农村商业银行的现实状况,提出小额信贷业务的发展提出合理化建议,如坚持服务“三农”的定位,主动融入供给侧结构改革;实行小额信贷的预评级授信制度,降低信息不对称性;加大产品创新力度,丰富信贷产品体系;加强信贷环境建设,实行信息交叉验证制度并建立客户信息库;建立科学合理的信贷责任追究机制和内部管理体系;丰富贷款营销渠道,构建全覆盖的营销网络体系;强化科技支撑,优化小额信贷流程,提高小额信贷效率等,进而促进农村商业银行小额信贷的可持续发展,对我国农村普惠金融的发展有一定的现实意义。
关键词:农村金融;小额信贷;发展模式
学科专业:农村与区域发展(专业学位)
摘要
Abstract
1 引言
1.1 研究背景
1.2 研究目的和意义
1.3 研究内容
1.4 国内外研究现状
1.4.1 国外关于小额信贷的研究
1.4.2 国内关于小额信贷的研究
1.5 研究方法
1.5.1 文献研究法
1.5.2 比较研究法
1.5.3 案例分析法
1.6 本研究的创新与不足
1.6.1 本研究的创新之处
1.6.2 本文的不足之处
2 小额信贷相关概念和理论基础
2.1 小额信贷的相关概念
2.2 小额信贷的理论基础
3 宁阳农村商业银行小额信贷发展现状
3.1 宁阳县金融机构小额信贷业务情况
3.2 宁阳农村商业银行基本情况
3.3 宁阳农村商业银行2013-2016年小额信贷发展情况
3.4 宁阳农村商业银行小额信贷流程机制建设情况
3.5 宁阳农村商业银行小额信贷产品分析
4 宁阳农村商业银行小额信贷业务发展中存在的问题及产生的原因
4.1 小额信贷业务发展中存在的主要问题
4.1.1 贷款需求与供给的结构性矛盾
4.1.2 小额信贷期限与实际需求的期限不匹配
4.1.3 小额信贷办理流程繁琐,时效性较差
4.1.4 风险管控机制不健全,不良率较高
4.1.5 贷款高利率抑制了小额信贷业务的发展
4.2 宁阳农村商业银行小额信贷业务问题产生的原因
4.2.1 未对客户进行细分,并根据市场需求设计信贷产品
4.2.2 小额信贷业务科技水平较低,贷款管理仍以手工为主
4.2.3 对小额信贷业务的风险缺乏有效控制,仅依靠利率弥补成本
4.2.4 对小额信贷业务的重视程度不够,营销积极性不高
5 促进宁阳农村商业银行小额信贷业务发展的对策
5.1 坚持服务“三农”的定位,主动融入供给侧结构改革
5.2 实行小额信贷的预评级授信制度,控制小额信贷风险
5.3 加大产品创新力度,丰富信贷产品体系
5.4 加强信贷环境建设,实行信息交叉验证制度并建立客户信息库
5.5 建立科学合理的信贷责任追究机制和内部管理体系
5.6 丰富贷款营销渠道,构建全覆盖的营销网络体系
5.7 强化科技支撑,优化小额信贷流程,提高小额信贷效率
参考文献
致谢
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