第一篇：银行金融基础试题
***银行基础金融服务情况汇报
**银行辖内设立营业网点*个，其中：农村网点*个，城区网点*个，从业人员*人。根据银监局相关要求，我行对辖内基础金融“村村通”服务情况进行了调查，现汇报如下：
一、基本情况
截止9月末，我行在辖内*个网点共布放自助取款机*台、存取款一体机*台;布放POS机*台，其他机具*台，其中：助农取款服务机具*台，自助机具到村覆盖率*%，累计办理查询、存取款及转账业务*余万笔。全行累计发行福祥卡*万张，拓展手机银行用户*户，网上银行用户*户，累计办理各项查询、转账、缴费业务*余万笔。累计代理发放各项涉农补贴*万笔、金额*万元。
二、主要做法
(一)领导重视，统筹安排
作为服务农村金融的主力军，**银行坚持“改制不改向、更名不改姓”，始终坚持立足农村、支持农业、服务农业的“三农”服务理念，董事会下设成立了专门的三农发展规划委员会，统筹安排农村金融服务工作。
(二)开展宣传，稳步推进
近年来，我行先后开展了送金融知识下乡宣传活动*场、手机银行业务推广宣传*次、金融知识进校园专题活动*次;举办了“**杯”**比赛、**走进*银行、***有礼助学活动等宣传*场;在*个营业网点布放宣传展台*份、业务宣传资料*余份，对辖内基础金融服务进行了广泛宣传和推广。
(三)合理规划，拓展服务
年初，我行就对辖内布放自助设备及自助机具进行了合理规划，对金融服务空白区域及部分农村网点布放自助机具情况进行了摸底统计。截止9月末，我行在**社区、**园区增设自助银行*个，计划布放自助存取款机具*台，在各近郊农村网点增加在行式自助取款机*台，可为辖内*万余户农户提供方便快捷的金融服务。
三、存在不足
(一)农村基础金融服务仍有空白区域。农村基础金融服务是一项综合性的工作，涉及到多方面要规划、推动、落实。目前我行辖内仍有**、**、**乡镇未设立营业网点。
(二)业务宣传力度有待进一步加强。作为全市网点最多的金融机构，我行在业务宣传上做了大量工作，但仍有部分村组未覆盖到，今后我行将进一步加强进村入户的业务宣传。
(三)普惠金融服务能力有待进一步提升。改制后的*银行，开展普惠金融的责任更大，我行在辖内推行了*卡、手机银行等新业务新产品，在此基础上，将推出**、**等产品，进一步丰富金融产品服务普惠金融。
第二篇：银行招聘考试金融基础知识习题与答案
一、填空题
1.货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。
2.信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。
3.信用在市场经济中的作用表现在：优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、调节宏观经济。
4.利息是剩余价值的转化形式，是财富的分配形式，也是借贷资本的价格。
5.利息率的表示方式有年利率、月利率、日利率，亦称年息率、月息率和日息率。
6.金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。
7.商业银行的职能是信用中介 、 支付中介 、信用创造和金融服务职能。
8.银行业务主要有负债业务、资产业务和中间业务三大类。
9.结算业务是由 商业银行的存款业务衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面的内容，即结算工具 和结算方式。
10.从经济关系上讲，保险是一种补偿制度;从法律上讲，保险是一种合同行为。
11.保险的特征是 互助性 、 经济性 、 法律性和科学性。
12.只有同时满足以下条件才能形成货币需求：一是必须有能力获得或持有货币，二是必须愿意以货币形式保持其资产。
13.在我国， 财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀 和 消费需求膨胀是我国总需求膨胀的四个因素，它们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。
14.中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节 货币供应量，使之 与货币需求量相适应，最终达到实现社会总供给平衡之目的。
15.货币政策与财政政策的配合使用，一般有四类组合模式，即“双紧”政策、 “双松”政策和“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。
16.国际收支平衡表的基本内容包括 经常项目、资本项目、平衡项目三大类。
17.国际金融机构大致可分为全球性国际金融组织和区域性国际金融组织。
二、名词解释题
1.货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系
2.商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为
3.国际信用：一切跨国的借贷关系，信贷活动
4.利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额
5.官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率
6.期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所
7.商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构
8.信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款
9.保险市场：进行保险商品交易的场所或领域的总称
10.责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合
同责任作为保险标的的保险
11.通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，
物价上涨的经济现象
12.货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币
供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称
13.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行
等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的
一种货币政策手段
14.市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率
15.国际储备：一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自
由兑换的一些国际流动资产
三、判断题
1.具体劳动创造商品的价值，抽象劳动创造了商品的使用价值。(X)
2.在信用制度发达的国家，货币收付绝大部分采用现金形式。( X )
3.支付手段职能是由流通手段职能发展而来，又是以贮藏手段职能的存在为前
提。( )
4.商业信用最典型的形式是贷款。( X)
5.商业银行是整个信用的基础。()
6.从理论上讲，股票集资体现的是一种债权债务关系。( X)
7.从利息来源上看，利息是剩余价值的转化形式。()
8.当通货膨胀率等于零时，实际利率等于名义利率。()
9.在现代经济中，利率作为国家调节经济的重要杠杆，市场利率在整个利率体
系中处于主导作用。( X )
10.交易所是最典型、最规范、最重要的金融市场的组织形式。()
11.证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比。( X )
12.我国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。
()
13.在整个金融机构体系中，惟有中央银行拥有货币发行权。()
14.商业银行是一国金融体系的主干，是最早出现的现代银行机构。()
15.我国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。(X )
16.我国《商业银行法》规定，资产流动性比例不得高于25%。( X )
17.银行汇票是由企业签发的一种票据，适用于企业先发货后收款或双方约定延
期付款的商品交易。( X )
18.中央银行从事资产负债活动，但不以盈利为目的。()
19.保险标的可以是物，也可以是权益、责任、信用或人的身体。()
20.信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险，其承保的风
险均为信用风险。()
21.社会保险不仅包括财产保险、责任保险，还包括生育保险、医疗保险、失业
保险。( X)
22.商品流通是货币流通的基础并决定货币流通，而货币流通则是商品流通的实
现形式。()
23.货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。
()
24.通货紧缩是一种普遍的经济现象，也是一种实体经济现象。( X )
25.充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。(X )
26.再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。()
27.财政政策和税收政策是当今世界各国政府干预和调节经济的两大重要政策手
段。( X)
28.世界上有近100种可自由兑换货币，人民币也是自由兑换货币。( X)
29.判断一国国际收支是否平衡主要看补偿性交易和自主性交易。(X )
30.世界银行在安排贷款时，把支持农业、农村发展放在第一位。()
四、单项选择题
1.凝结在商品中的一般人类劳动，称为( 价值 )。
A.交换价值B.使用价值C.价值D.货币价值
2.商品价值的货币表现就是( 价格 )。
A.价值B.价格标准C.价格D.磨损公差
3.作为流通手段的货币，可以是不足值的铸币，甚至是由完全没有价值的( 货
币符号)来代替。
A.价值符号B.货币符号C.信用符号D.商品符号
4.信用的产生与货币( 支付手段)职能的发展密切相关。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段
5.国家信用的主要形式是( 发行公债、国库券)。
A.发行专项债券B.发行金融债券
C.发行公债、国库券D.财政透支
6.出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是(合作信用)。
A.合作信用 B.股份信用 C.国际商业信用 D.国际金融机构信用
7.在现代市场经济中，在整个利率体系上处于主导作用的利率是(固定利率)。
A.市场利率 B.官方利率C.固定利率D.浮动利率
8.将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是( 按利率与通货膨胀的关系)。
A.按利率与通货膨胀的关系B.按借贷期内利率是否调整
C.按借贷期限的长短D.按利率管理体制
9.金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率，
是(再贴现利率)。
A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率 D.超额存款准备金利率
10.金融市场最基本的功能是(融通资金)。
A.资源配置B.融通资金C.宏观调控D.经济反映
11.将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是( 金融交易场所和空间)。
A.金融交易的程序B.金融交易的业务内容
C.金融活动的范围D.金融交易的场所和空间
12.金融工具的流动性是指(金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失
的能力)。
A.金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力
B.金融工具的本金和预期收益的安全保证程度
C.金融工具能够定期地给持有者所带来的收益
D.金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限
13.中央银行首要和最基本的职能是( 政府的银行)。
A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行D.金融管理的银行
14.在我国负责对证券业和期货业监管的机构是(中国证监会)。
A.中国银监会B.中国证监会C.中国保监会D.中央金融工委
15.与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是(证托
投资公司)。
A.证券机构B.财务公司C.金融租赁公司D.信托投资公司
16.商业银行经营中应当坚持的、也是最基本的准则是(安全性)。
A.效益性B.安全性C.流动性D.盈利性
17.同业拆借是商业银行的(负债业务)。
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.资金运用业务
18.经批准首家开展网上个人银行业务，成为国内首先实现全国联通“网上银行”
的商业银行是招商银行
19.以各种形态的财产作为保险标的的保险，是(财产保险)。
A.社会保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险
20.保险业务管理的首要内容是(展业管理)。
A.承保管理B.理赔管理C.展业管理D.再保险管理
21.一艘保额为3000000美元的轮船沉没，保险人如数赔偿后合同即告终止。这
属于(履约终止)。
A.期满终止B.履约终止C.协议终止D.违约终止
22.能够改变货币乘数的货币政策工具是(法定存款准备金率)。
A.再贴现率B.公开市场业务C.利率或汇率 D.法定存款准备金率
23.如果货币需求量与货币供给量不适应，就会出现货币失衡的状态，若出现货
币供小于求，则表现为(通货紧缩)。
A.货币均衡B.通货膨胀C.通货紧缩D.“滞涨”局面
24.治理通货紧缩主要采取( 扩张政策)。
A.扩张性政策B.紧缩性政策C.增加商品供应量D.物价收入管制
25.货币政策所包含的首要内容是( 货币政策目标 )。
A.货币政策工具B.货币政策目标 C操作指标和中介指标 D货币政策的效应
26.货币政策目标之间往往存在着(矛盾)。
A.矛盾B.一致C.正相关D.互不相关
27.公开市场业务属于(一般性政策工具)。
A.一般性货币政策工具B.选择性政策工具
C.直接信用控制工具D.间接信用控制工具
28.以外币表示的用于国际结算的支付手段，称为(外汇)。
A.汇价B.外汇牌价C.外汇D.外汇行市
29.决定和影响两国货币汇率的最主要因素是( 一国的经济状况 )。
A一国国际收支状况B一国纸币流通状况 C一国的经济状况D一国的利率状况
30.一国国际储备中最坚实的一部分是( 黄金储备 )。
A.外汇储备B.黄金储备C.储备头寸D.特别提款权
五、多项选择题
1.货币最基本的职能是(ABCDE)
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段 D.支付手段 E.世界货币
2.信用具有以下特征(AB)
A.以相互信任为基础 B.以还本付息为条件
C.以最大收益为目标D.有特殊的运动形式
E.以所有权与使用权相统一的资金为标的
3.银行信用的主要形式有(CD )
A.信用卡 B.信用证C.吸收存款 D.发放贷款 E.代理保险
4.按借贷期限的长短不同，利率分为(AB )
A.长期利率B.短期利率C.实际利率 D.名义利率 E.官方利率
5.金融市场交易的主体可以是(ABCDE)
A.企业B.政府 C.个人 D.金融机构E.中央银行
6.决定股票收益率的因素有(ACE)
A.利率B.汇率C.购买价格D.货币供应量E.股利分配
7.下列银行中属于股份制商业银行的是(ABCDE )
A.交通银行B.深圳发展银行C.中信实业银行 D.中国光大银行E.中国民生银行
8.商业银行经营管理的原则是(ABC)
A.盈利性B.安全性 C.流动性能D.可转换性E.计划性
9.对借款人信用分析主要包括(ABCDE)
A.品德B.才能C.资本D.担保E.事业的连续性
10.保险合同具有以下特点(ABCE)
A.保险合同是保障性合同 B.保险合同是附合合同
C.保险合同是双务合同D.保险合同是单务合同
E.保险合同是最大诚信的合同
11.货币流通与商品流通的主要区别表现在(ABCD)
A.形态变化不同B.流通方向不同 C.流通范围不同 D.决定的因素不同
E.流通速度不同
12.一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有(ABCD)
A.商品数量B.商品的价格 C.商品的价格总额D.货币流通速度E.货币的价格
13.就整体而言，货币政策目标包括(ABCD)
A.物价稳定 B.充分就业C.经济增长 D.国际收支平衡 E.商品流通迅速
14.根据外汇与一国国际收支状况的关系，外汇可分为(CD)
A.贸易外汇 B.非贸易外汇C.硬货币D.软货币E.自由外汇
15.汇率变动的影响因素有(ABCDE)
A.一国经济状况B.一国的国际收支状况C.一国的货币流通状况
D.一国的利率水平E.一国的中央银行干预
六、问答题
1.简述货币制度的主要内容。
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式，是规范货币
行为的准则。
(1).货币材料。货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。以不同的
物质作为本位货币材料，就形成了不同的货币本位制，即货币制度。
(2).货币单位。指规定货币单位的名称及其所包含的价值量
(3).货币的铸造、发行和流通程序。规定各种通货的铸造发行和流通程序，是
一国货币制度的重要内容。一国的通货可以分为主币和辅币，他们各有不同的铸
造、发行和流通程序。
(4).准备制度。为了稳定货币，各国货币制度中都包含有准备制度的内容。
2.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些?
中国人民银行采用的利率工具主要有：(1).调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;(2).调整金融机构法定存贷款利率;(3).制定金融机构存贷款利率的浮动范围;(4).制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
3.简述金融市场的构成要素。
(1)金融市场交易的主体。金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。
(2)金融市场交易的客体。金融市场交易的客体，即货币资金。
(3)金融市场交易的媒介。金融市场交易的媒介，即金融市场工具。
(4)金融市场交易的价格。金融市场交易的价格，即利率。
(5)金融市场交易的组织形式。金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来，组成买方和卖方进行交易的方式，主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。
4.简答中央银行的业务原则。
(1)中央银行不经营一般的银行业务。中央银行只同商业银行发生业务关系，原则上不经营一般银行业务。因为中央银行是特殊的金融机构，在金融活动中拥有各种特权，这就决定它不同一般的金融机构进行竞争，否则，就无法实现其对金融机构的调节和控制，难以完成它所承担的根本任务。
(2)中央银行不以盈利为目的。中央银行在业务活动中，既要管理金融活动，又要推动金融发展，这就决定了它在金融体系中必然居于领导地位。同时，中央银行对调节货币流通，保证货币流通的正常与稳定，促进经济的发展负有责任，这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。
(3)中央银行不支付存款利息。中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和往来户存款。财政存款，是中央银行代理国家金库，属于保管性质;存款准备金和往来户存款，是中央银行集中存款储备和便于清算，属于调节和服务性质。而且中央银行不以盈利为目的，故对存款一般不支付利息。得我国目前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。
(4)中央银行资产具有较大的流动性。中央银行为了使货币资金能灵活调度，及时运用，必须保持本身的资产具有较大的流动性，不宜投资于长期性资产。
5.货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种?
货币政策与财政政策的配合使用，一般有四为四类组合模式：即“双紧”政策、“双松”政策、“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。
(1)“双紧”政策：紧的财政政策主要通过增加税收、削减财政支出规模等，来抑制消费与投资、抑制社会总需求。紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄，减少货币供给，抑制社会投资和消费需求。
(2)“双松”政策：松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模，来增加社会总需求。松的货币政策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模，增加货币供给。
(3)“紧财政松货币”政策：紧的财政政策可以抑制社会总需求，防止经济过热，控制通货膨胀;松的货币政策可以保持经济的适度增长。这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时，保持适度的经济增长。
(4)“紧货币松财政”政策：紧的货币政策可以避免过度的通货膨胀;松的财政政策可以刺激需求，对克服经济萧条较为有效。这种政策组合，有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。但长期运用这种政策，会积累大量的财政赤字。
第三篇：银行业金融机构案件防控基础知识
一、单项选择题
1、各机构必须建立重要岗位员工(
)制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。 A、轮岗
B、监督
C、末尾淘汰 D、竞争上岗 答案：A
2、轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求(
)。 A、50% B、70% C、80% D、100% 答案：D
3、 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以(
)金额为准。 A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 答案：B
4、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过(
)年。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案：C
5、机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计(授权经理)和网点负责人在轮岗时不能(
)进行。 A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 答案：A
6、各机构应每(
)对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A：月 B：季 C：年 答案：B
7、银行业金融机构对案件处臵工作负( )责任。 A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接 答案：A
8、( )负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处臵工作。 A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局 答案：B
9、银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取( )的方式召开。 A、定期 B、不定期 C、组织者提议 答案：B
10、银监会所称自查发现案件指的是什么?(
)
A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。 答案：(A)
11、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后(
)小时以内。 A、12 3 B、24 C、48 答案：B
12、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的( )。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 答案：C
13、银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长(或总经理)是(
)的第一责任人。 A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督 答案：B
14、营业机构要提高委派会计(授权经理)的轮岗频率，轮岗期限最长不超过(
)年，轮岗率100%。 A、1年 B、2年 C、3年 答案：B
15、银行业金融机构原则上应当在立案之日起(
)个月内对案件责任人员做出 4 处理决定，并在决定后(
) 个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。 A、
1、3 B、
2、7 C、
3、5 答案：C
16、银行业金融机构对案件风险排查工作负()。 A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 答案：B
17、银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守(
)原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正 答案：B
18、银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而(
)。 A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待 答案：A 5
19、银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出(
)。 A、受理 B、回避 C、推荐 答案：B 20、银行业从业人员不从事与本机构有(
)的第二职业。 A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系 答案：A
21、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起(
)年，过期不再提供查询服务。 A、1 B、3 C、5 答案：C
22、 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在(
)中核算的本、外币存款。 A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户
6 答案：B
23、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过(
)。 A、2% B、3% C、5% 答案：B
24、商业银行会计岗位设臵应遵循(
)原则。 A、分级管理、各司其职 B、责任分离、相互制约 答案：B
25、(
)是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。 A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡
答案：A
26、存款检查实行接续滚动的方法，即以(
)个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 答案：B
27、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：( )
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
7 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B
28、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：( ) A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪
C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪 答案：C
29、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现( )的要求。
A、制度先行于业务 B、内控优先
C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责 答案：B 30、根据《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为( )。
A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况 C、已经或可能造成的损失 D、 公安司法机关的强制措施 答案：D
31、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是( )。
A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息
8 B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除
C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》
D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 答案：C
32、下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：( )
A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享
B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导
D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 答案：B
33、案件(风险)信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“( )”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报 答案：A
34、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应( )。 A、开除
9 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 答案：B
34、下列说法正确的是：( )
A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用
B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情
C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件 答案：D
35、下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：( )
A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 答案：C
36、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于( )。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险
10 D、流动性风险 答案：A
37、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：( ) A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩
C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 答案：D
38、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：( )
A、公安、司法机关立案侦查的
B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留 E、银行业金融机构员工被逮捕 答案：B
39、银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成( )的风险。 A、意外 B、损失 C、事故 D、案件
11 答案：B 40、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、( )、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。 A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 答案：D
41、银行业金融机构应当严格执行( )、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。 A、款 B、密 C、印 D、单
答案：C
42、银行业金融机构应当对关键岗位实行( )的人员轮换和强制休假制度。
A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期
12 答案：C
43、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为( )A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 答案：B
44、银行业金融机构应当建立并完善( )制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。
A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权 答案：D
45、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为( ) A、董事长 B、监事长
C、行长(总经理) D、合规总监 答案：C
46、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 13 通知》规定，重大、恶性案件的标准() A、涉案金额等值人民币一亿元(含)以上
B、涉案金额等值人民币一千万元(含)以上 C、涉案金额等值人民币五百万元(含)以上 D、涉案金额等值人民币一百万元(含)以上 答案：B
47、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含()
A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看 答案：A
48、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人()以上处分。 A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级 答案： C
49、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 14 通知》规定，案件责任人员被撤职后，()不得安排担任同职(级)及以上职务。 A、一年内 B、二年内
C、三年内 D、五年内
答案：B 50、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起()内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后()内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 答案：C
51、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人()处分。 A、记大过(含)以上 B、降级(含)以上 C、撤职(含)以上 D、开除(含)以上
15 答案：B
52、关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是( ) A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。
C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。 答案：C
53、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式() A、警告 B、记大过 C、降级
D、取消任职资格 答案：D
54、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级()以上。 A、2级
B、3级 C、4级 D、5级 答案：C 16
55、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由()管理代销产品的宣传材料。 A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员
答案：A
56、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发[2012]61号)案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义?() A、指所有的法律法规、监管规章
B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件
C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则
D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则 答案：D
57、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发[2012]61号)中“第三类案件”?() A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的
B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的
17 C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的
D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的 答案：C
58、按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是(
)。 A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 答案：A
59、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律(
)。 A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职 答案：A 60、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和()排查。 A、市场风险B、合规风险C、道德风险D、信用风险
18 答案：C 6
1、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律(
)。 A、开除B、解除劳动合同 C、给予纪律处分D、撤职 答案：D 6
2、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，按照不低于(
)的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10%
B、15%
C、20%
D、30% 答案：B 6
3、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立(
)督办制度。
A、风险B、对口C、挂牌D、交叉 答案：C 6
4、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈( )。
A、案发法人机构主要负责人B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人D、案发机构负责人
答案：A 6
5、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和(
)。
19 A、滚动排查B、员工行为排查C、审计检查D、日常排查 答案：D 6
6、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和(
)。
A、员工异常行为B、信贷业务C、柜面业务D、个人金融业务 答案：A 6
7、“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：( ) A、了解你的业务B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务D、了解你的客户 答案：D 6
8、案件防控长效机制的良性循环应当是：( )
A、排查—整改—提高—再排查B、制度—执行—检查—修订制 C、制度—执行—反馈—检查—修订制度 D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行 答案：A 6
9、《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的( )。 A、专案组B、调查组C、检查组D、督查组 答案：A 70、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现( )的要求。
A、制度先行于业务B、内控优先
20 C、发展是根本，管理是保障D、合规人人有责 答案：B 7
1、某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员乙6000元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在2天之内为手续齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是(
)
A、乙犯有受贿罪B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪
答案：B
72、甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是( ) A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪
C、甲犯有职务侵占罪D、甲犯有非法侵吞他人财产罪
答案：C
73、某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的( )
A、挪用资金罪B、贪污罪
C、挪用专项款物罪D职务侵占罪 答案：A
74、甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的(
)
21 A、违法发放贷款罪B、违法向关系人发放贷款罪
C、渎职罪D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪
答案：B 7
5、甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着20万元来到该行办理存款业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能手签，遂在乙的存折上书写了存款20万元，但实际并未入账。请问甲的行为触犯了我国刑法中的(
) A、吸收客户资金不入账罪B、职务侵占罪
C、非法吸收公众存款罪D是正常办理业务，不属于犯罪 答案：A
76、甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了10元贷款。对甲的行为应认定为我国刑法中的(
) A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪C、诈骗罪D、金融诈骗罪 答案：B 7
7、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，可予恢复(
)。
A、原职B、公职C、职务答案：A 7
8、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的;至少应给予(
)处理。
A、开除B、停职C、解除劳动合同答案：C 79关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自(
)的;至少应给予解除劳 22 动合同处理。
A、投资B、代客投资理财C、理财答案：B 80、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和(
)骗取贷款。
A、编造事实B、虚假资料答案：B 8
1、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的(
)，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。
A、有效性B、长期性C、真实性答案：C 8
2、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在(
)，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
A、贷后检查阶段B、贷前调查C、贷中审查答案：A 8
3、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为类(
)案件。 A、第二B、第一C、第三答案：A 8
4、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，案防工作考核应纳入( )考核中。 A、营业收入B、考勤C、经营绩效答案：C 8
5、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 23 通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大(
)的。
A、社会不良影响B、挤兑事件C、舆论影响答案：A 8
6、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”?( )
A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 答案：C 8
7、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围?( ) A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度
C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 答案：A 8
8、存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于( )个周期。 A、2 B、3
C、4
D、1
答案：A 8
9、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：( )
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
24 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B 90、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:( )
A、枪支弹药
B、授权卡 C、空白凭证D、查询对账
答案：A 9
1、王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:( ) A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 答案：B 9
2、根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:( )
A、向其他商业银行投资B、房地产开发业务C、信托投资业务D、股票投资业务 答案：A 9
3、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：( )
A、集资诈骗罪B、高利转贷罪
C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪 答案：C 9
4、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的(
)为准。A、金额 B、余额C、发生额答案：A
25 9
5、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于(
)为宜。
A、一个月B、二个月C、三个月答案：C
96、银行业机构要把(
)和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险管理答案：C 9
7、银行不允许授信工作人员未经本单位(
)和考核直接上岗。 A、认可B、考试C、合规培训答案：C
98、严禁以资料审核代替实地调查方式进行(
)，不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。
A、客户走访B、贷前调查答案：B 9
9、信贷人员不得以化整为零等方式越权或变相越权进行(
)。 A、授信B、贷款C、审查
100、信贷经办人员不得人为干预程序或(
)程序进行授信。 A、增加B、减少C、放松答案：B
10
1、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( D )
A受贿罪 B票据诈骗罪
C变造货币罪
D签订、履行合同失职被骗罪 10
2、金融犯罪成立的前提和基础是( C ) A复杂的金融工具B多层次的金融机构C违反金融管理法规D获取非工资收入 10
3、盗窃信用卡并使用的，是( A ) A盗窃罪B金融凭证诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪
26 10
4、合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间的义务是(D) A.履行B.给付C.清偿 D.保密
105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为(A)
A.免除B.提存C.抵销 D.混同
二、多项选择题
1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件?(
)
A 涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;
B 性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;
C 司法机关认定属于重大、恶性的案件;
D银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件; 答案：ABD
2、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员包括哪些银行业金融机构从业人员?(
) A 作案人员;
B相关违法违规行为的实施人或参与人;
C以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员; 答案：ABC
27
3、银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式?(
) A纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等; B经济处理：包括扣减绩效工资、 降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等; C其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。 答案：ABC
4、银行业金融机构应当在(
)后，向银监局提交案件审结报告。 A、总结案件教训
B、分析存在问题 C、确定问责方案 D、责任人处理
E、 整改措施 答案：ABCE
6、案件防控“四项制度”是指(
)。 A、干部交流 B、柜员轮岗
C、岗位轮换
D、亲属回避 E、强制休假 答案：ACDE
11、银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下哪些行为。(
)
A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份。
28 B、受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。 答案：A B
12、 银行业金融机构案件的确认标准为(
)： A、公安、司法机关立案侦查的;
B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的;
C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的; D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的;
E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。 答案：ABCE
14、银行对账方面，不得存在以下行为。(
) A、不允许参与对账的人员参与对账。 B、不按规定审核对账回执。
C、不按规定处理存在问题的对账回执。 答案：ABC
15、银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。(
) A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。 B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。 C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。 答案：ABC
23、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查(
)原则。 A、大额存款优先检查的原则
29 B、存款异常变动优先检查的原则
C、重点账户存款变动优先检查的原则
答案：ABC
27、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括：(
) A、根据案件风险排查计划拟定排查工作方案
B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位 C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 答案：AB 30、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次(
) A、综合评分85分(含)以上为“绿牌”
B、综合评分70分(含)以上85分以下为“黄牌” C、综合评分70分以下为“红牌” D、综合评分60分以下为“黑牌” 答案：ABC
31、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括(
)。 A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级
30 E、记过 F、撤职 答案：ACDEF
32、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、(
)”的原则。 A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责 答案：ABC
35、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取(
)等监管强制措施。 A、暂停准入 B、限制业务
C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 答案：ABC
37、根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送(
)和案例材料。
31 A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告 答案：ABC
38、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取(
)等监管强制措施或行政处罚。 A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款 答案：ABC
40、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件?() A、银行前员工王某在离职后参与非法集资
B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗
D、客户信用卡被社会不良分子盗刷 答案：ABC
41、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》， 32 以下哪些案件属于第三类案件?()
A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是 答案：BC
42、李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的?() A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为
B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失 D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任 答案：ACD
43、以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”()
A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资
D、严禁员工从事与本行(社)有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。 答案：ACD 33
44、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的() A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 答案：BCD
45、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的()
A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的 B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的
D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的 答案：BCD
46、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的() A、因不可抗力造成违法违规的 B、案发时主动反映、举报相关线索的
C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的
34 D、自查发现、主动揭露案件的 答案：AC
47、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分?() A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除 答案：ABC
49、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的( ) A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人 C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人 答案：CD
51、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》(银监办发[2012]127号)，以下哪些明确属于柜台违规行为?( ) A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告
B、委派会计(授权经理)在授权过程中都应听从网点负责人的指令
35 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书 答案：BC
52、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》(银监办发[2012]127号)加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的?( )
A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账
C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折
D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 答案：AC
53、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》(银监办发[2012]127号)的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。( )
A、连续两个对账周期对账失败的账户
B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户
D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 答案：ABD
54、在案件后续处臵中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督 36 促和评价的范围之内?( ) A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排
C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定 答案：ABC
55、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节” ，这“六个环节”具体指什么?( ) A、授权卡(柜员卡)、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚 答案：ABC
56、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么?( )
A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩 D、将案件与高管人员动态监管挂钩 答案：ACD
57、银行业金融机构案件处臵三项制度包括( ) A、《银行业金融机构案件处臵工作规程》
37 B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》
C、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 答案：ACD
59、监管部门应当将案件发生情况、案件处臵、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行( )的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 答案：ABC 60、银行员工日常生活中禁止参与以下活动( ) A、经商办企业 B、大额举债
C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 答案：ABC
三、判断题
1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。(对)
38
2、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。(对)
3、银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。(对)
4、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分。(对)
5、银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级(含)以上处分。(对)
6、银行业金融机构应当制定本机构案件处臵政策和制度，并有效落实和执行。(对)
7、对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。(对)
8、各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。(对)
39 9《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。(对)
10、银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定案防工作计划。(对)
11严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。(对)
12、银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。(对)
13、银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。(对)
14、《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。(对)
15银行业金融机构案件(风险)信息报送应当坚持及时、真实的原则。(对)
18、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。(对)
40
19、单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。(对)
20、营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。(对)
21、严禁柜员将个人名章(按规定授权除外)、授权卡、密码交给他人使用。(对)
22、营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。(对)
23银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。(对)
24营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。(对)
25银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。(对)
26、银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。(对)
27严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。(对)
41
28、银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查制度。(对)
29、银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。(对)
30、商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。(对)
31《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。 (对)
32《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职(级)及以上职务。(对)
33《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。 (对)
34各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。(对)
42
35为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。(对)
36《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。
37《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。(对)
38《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的;至少应给予解除劳动合同处理。(对)
39《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。(对)
40明知是伪造的支票而使用，数额较大的行为属于票据诈骗罪(对)
(对)
43 41骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证，给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为(对)
42甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国刑法中的对违法票据承兑罪。(对)
43银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。(对)
44银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。(对)
45、银行业金融机构成功堵截案(事)件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。(对)
46、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。 (对)
47、银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。(对)
48、案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》执行。 (对)
44
49、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息(简称案件风险信息)和银行业金融机构案件信息(简称案件信息)两类。(对)
50、银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。(对)
51、银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。(对)
52、营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。 (对)
53、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。(对)
54、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。(对)
55、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。(对)
56、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过 45 渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。 (对)
57、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单(折)、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。(对)
64、案件处臵三项制度从2011年1月1日起执行。(对)
65、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。(对)
58、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。(对)
59、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。
60、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。 (对)
61、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。(对)
(对)
46
62、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。(对)
47
第四篇：银行 培训 帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解(新员工培训)》
金融基础知识与金融工具讲解
需求解析： 作为金融行业员工： 如何了解金融的本源? 如何把金融与自身岗位结合? 如何认识金融基础知识、基本原理 如何认识金融工具的产品类型? 如何向客户讲解不同金融工具产品特性?
课程目标：
1.认识金融基础两大核心——货币与中央银行;掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响 2.了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用
3.对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度
4.通过四大指标掌握不同工具的作用、意义，并能合理运用这些工具;给客户专业的投资建议
5.让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议 6.让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身
授课形式及特色：
1.室内授课+理论精讲+实战演练 2.互动式教学+体验式教学 3.团队学习+案例教学
课程时间：1-2天，6小时/天 授课对象:金融机构员工
课程大纲
课程内容：
开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述
1/5
破冰——全员参与，形成团队 第一讲：货币基础知识 1.货币与货币职能 2.货币形式与特征 3.货币层次 4.货币价值与购买力 讨论：发现货币时间价值 5.通货膨胀与通货紧缩 6.货币乘数与派生存款 7.信用与利率
第二讲：中央银行基础知识 1.中央银行职能 2.货币政策工具 3.利率的形成与层次 4.中央银行外汇管理
第三讲：金融市场与金融机构
一、金融市场分类 1.货币市场、资本市场 2.一级市场、二级市场 3.债务市场、股权市场
二、银行业金融机构
三、非银行金融机构 1.证券公司 2.保险公司 3.信托公司 4.基金公司 5.金融租赁 6.典当公司 7.财务公司
2/5
四、中央银行与其他金融机构 第四讲：金融工具概述
一、金融工具概述
二、工具四大判别点 1.期限性 2.风险性 3.流动性 4.收益性
三、金融工具分类 1.存折与存单 2.商业票据 3.回购协议
第五讲：投资理财工具——证券概述 1.证券的概念 2.证券分类 3.债券投资综述 4.债券定价模型 5.资产证券化 6.股票概述 7.股票价格指数 8.博弈论应用 9.有效市场理论
10.股票投资的盈利与风险 11.权证交易
第六讲：投资理财工具——理财产品 1.理财产品概述 2.人民币理财产品 3.外汇理财产品
4.银行理财产品设计机理及风险
3/5
第七讲：投资理财工具——基金工具 1.基金分类 2.投资基金综述 3.房地产信托基金 4.LO6与5T6 5.行业基金 6.基金考核
7.基金投资方式及选择
第八讲：投资理财工具——信托工具 1.信托意义 2.信托分类 3.信托工具分辨 4.家族信托
第九讲：投资理财工具——外汇与外汇投资 1.外汇及其形式 2.汇率及其分类 3.汇率的形成机制 4.汇率的换算 5.外汇交易报价 6.即期远期掉期报价 7.套汇与套利 8.外汇期货 9.外汇期权
第十讲：投资理财工具——保险 1.保险的功能
2.保险的基本原则与保险合同 3.人身保险
4/5
4.财产保险 5.责任保险
6.保险选择依据与投保准则
第十一讲：投资理财工具——互联网金融
一、互联网金融意义
二、互联网金融分类
三、主要互联网金融工具分析 1.P2P 2.众筹 3.网络基金 4.网络证券
5/5
第五篇：银行从业资格考试金融基础知识考试题库
银行金融基础知识考试题库
1． 【4952】 下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（
）。 A． 资产管理 B． 负债管理
C． 资产负债综合管理 D． 资产负债比例管理
【答案】： B
2． 【4954】 某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率(
)。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D． 不能确定
【答案】： A
3． 【4967】 银行提供的储蓄服务的基本形式是（
）。 A． 柜台服务 B． 银行卡服务 C． 网上银行服务 D． 电话银行服务
【答案】： A
4． 【4975】 我国代表国家制定和执行货币政策的是（
）。 A． 政策性银行 B． 财政部 C． 银监会
D． 中国人民银行
【答案】： D
5． 【4976】 承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（
）。 A． 中国农业发展银行 B． 中国农业银行 C． 中国工商银行
1 D． 中国国家开发银行
【答案】： A
6． 【4978】 在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（
）的职能。 A． 价值尺度
B． 流通手段 C． 支付手段 D． 贮藏手段
【答案】： C
7． 【4980】 目前国内最大的寿险公司是（
）。 A． 中国人寿 B． 中国平安 C． 新华人寿 D． 泰康人寿
【答案】： A
8． 【4987】 最基本的个人金融业务是（
）。 A． 储蓄业务 B． 贷款业务 C． 保险业务 D． 信用卡业务
【答案】： A
9． 【4988】 保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（A． 保险单 B． 保险凭证
C． 投保单 D． 批单
【答案】： A
10． 【4989】 通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（A． 整存整取 B． 零存整取
2
）。。
）C． 存本取息
D． 定活两便存款
【答案】： A
11． 【4990】 财务公司属于（
）。 A． 银行金融机构
B． 非银行金融机构 C． 证券公司 D． 基金公司
【答案】： B
12． 【4993】 财务公司是为（
）提供金融服务的机构。 A． 社会公众 B． 金融机构 C． 集团成员单位 D． 政府机关
【答案】： C
13． 【4996】 基金收益分配应当采用现金形式，每年至少（
）次。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4
【答案】： A
14． 【4997】 "一行三会"中的"三会"是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，那么"一行"是指（
）。 A． 中国工商银行 B． 中国银行 C． 中国建设银行 D． 中国人民银行
【答案】： D
15． 【4998】 下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（
）。
3 A． 外国公民，可使用驾驶证 B． 居民身份证或临时居民身份证 C． 军人身份证件或武装警察身份证件 D． 外国公民使用护照
【答案】： A
16． 【5002】 经批准设立的基金，应当委托（
）作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。 A． 证券机构 B． 基金管理公司 C． 中国人民银行 D． 商业银行
【答案】： D
17． 【5004】 （
）是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。 A． 国债基金 B． 债券基金 C． 国库券基金 D． 股票基金
【答案】： A
18． 【5007】 目前中国人民银行发行的1元硬币属于（
）。 A． 金属货币 B． 实物货币 C． 本位币 D． 辅币
【答案】： C
19． 【5008】 下列银行中，对货币扩张影响最小的是（
）。 A． 中国人民银行 B． 招商银行 C． 中国工商银行
D． 中国农业发展银行
【答案】： D
4
20． 【5011】 理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（
）。 A． 量入为出，量力而行 B． 做足功课，不盲目投资 C． 高收益，低风险
D． 控制欲望，不可贪婪
【答案】： C
21． 【5013】 商业银行的"三性"原则是：盈利性、流动性和（
） A． 危机性 B． 投资性 C． 安全性 D． 保值性
【答案】： C
22． 【5014】 在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（
）担任。
A． 商业银行 B． 证券公司 C． 基金管理公司 D． 基金经理
【答案】： C
23． 【5015】 （
）依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。 A． 中国人民银行 B． 中国证监会
C． 上海、深圳证券交易所 D． 中国证券业协会
【答案】： B
24． 【5016】 尽管具有"最后贷款人"的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为（
）。 A． 这样会纵容银行过度冒险经营 B． 金融稳定不重要
C． 中央银行没有足够的钱
5 D． 其他银行会施以救助
【答案】： A
25． 【5017】 一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（
）。
A． 卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 B． 买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 C． 卖出1万英镑期汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D． 买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇
【答案】： B
26． 【5021】 各国中央银行最常用的货币政策工具是（
）。 A． 再贴现政策 B． 存款准备金政策 C． 窗口指导
D． 公开市场操作
【答案】： D
27． 【5022】 现在银行信用证业务中，银行基本上只开（
）信用证，开立的大多是（
）信用证。
A． 不可撤销、不可转让 B． 不可撤销、可转让 C． 可撤销、可转让 D． 可撤销、不可转让
【答案】： A
28． 【5025】 个人住房贷款利率实行一年一定，在（
）根据相应档次利率确定下一的利率水平。 A． 每年1月1日 B． 每年7月1日 C． 每年6月20日 D． 每年9月20日
【答案】： A
6 29． 【5026】 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是（
）。 A． 花旗银行 B． 亚洲开发银行 C． 世界银行
D． 欧洲中央银行
【答案】： D
30． 【5027】 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（
）功能。 A． 资信调查 B． 融资
C． 应收账款管理 D． 信用风险担保
【答案】： B
31． 【5028】 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利（
）。
A． 股利宣布日 B． 股权登记日 C． 除权日 D． 除息日
【答案】： B
32． 【5029】 "银联"标识从左至右依次是（
）三种颜色。 A． 红、蓝、绿 B． 蓝、红、绿 C． 绿、红、蓝 D． 红、绿、蓝
【答案】： A
33． 【5031】 一般情况下，开放式基金的赎回价格取决于下列哪一天的基金净值（
）。 A． 赎回日前第三天 B． 赎回日前一天 C． 赎回当日
D． 赎回日前第二天
7 【答案】： C
34． 【5033】 总体来说，投资股票有哪三类风险（
）。 A． 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 B． 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险
C． 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险 D． 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险
【答案】： A
35． 【5034】 证券投资基金的设立必须经（
）审查批准。 A． 中国人民银行 B． 证监会 C． 全国人大 D． 国务院
【答案】： B
36． 【5035】 目前我国的两个证券交易所分别设在（
）。 A． 重庆和广州 B． 北京和天津 C． 上海和深圳 D． 上海和北京
【答案】： C
37． 【5038】 使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（
）。 A． 中国银监会 B． 中国银行协会 C． 中国银联
D． 中国人民银行
【答案】： C
38． 【5039】 经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是（
）。 A． 上海黄金交易所 B． 上海证券交易所 C． 大连商品交易所 D． 大连黄金交易所
8
【答案】： A
39． 【5040】 封闭式基金必须通过证券经纪商在（
）上进行竞价交易。 A． 一级市场 B． 二级市场 C． 银行柜台
D． 场外市场
【答案】： B
40． 【5041】 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是（
）。 A． 货币市场基金 B． 债券基金 C． 股票基金 D． 混合基金
【答案】： A
41． 【5043】 一般而言，蓝筹股是指（
）。
A． 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票 B． 价格频繁变动且变动幅度大的股票
C． 成交量大，买卖活跃，价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票
D． 有长期稳定盈余记录，定期分红派息，信誉良好或者发展潜力巨大，未来成长性好的公司股票
【答案】： D
42． 【5044】 下列基金品种中风险水平最高的是（
）。 A． 货币市场基金 B． 股票基金 C． 债券基金
D． 衍生工具基金
【答案】： D
43． 【5045】 下列投资渠道中，流动性最强的是（
）。 A． 证券投资 B． 定期存款
9 C． 活期储蓄 D． 不动产投资
【答案】： C
44． 【5046】 在下列投资品种中，风险最高的是（
）。 A． 企业债 B． 国债 C． 期货 D． 股票
【答案】： C
45． 【5048】 下列投资渠道中，安全性最高的是（
）。 A． 投资基金 B． 期货投资 C． 储蓄存款 D． 股票投资
【答案】： C
46． 【5049】 若市场利率下降，则二级市场上债券价格将(
)。A． 上涨 B． 下跌 C． 无影响
D． 不一定
【答案】： A
47． 【5050】 下列货币中，习惯上对美元采用间接标价法的是( A． 人民币 B． 英镑 C． 加拿大元 D． 日元
【答案】： B
48． 【5051】 在下列人的生命周期中，证券投资应最少的是（
A． 家庭成熟期
10
)。。
） B． 家庭成长期 C． 单身期 D． 退休期
【答案】： D
49． 【5054】 以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成(
)。 A． 套汇 B． 售汇 C． 结汇 D． 逃汇
【答案】： A
50． 【5055】 下列关于国债的说法中错误的是（
）。 A． 国债是风险最低的债券
B． 国债可以作为中央银行公开市场操作工具 C． 国债是中央政府发行的债券
D． 国债利率一般高于相同期限的其他债券
【答案】： D
51． 【5057】 若一国持续高通货膨胀，则从长期看该国货币将( A． 趋强 B． 趋弱
C． 无明显趋势
D． 有变化但不确定
【答案】： B
52． 【5062】 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（
）。A． 债权
B． 资产所有权 C． 财产支配权 D． 资金使用权
【答案】： A
53． 【5063】 债券与股票的相同点在于（
）。
11
)。
A． 都是筹资手段 B． 收益率一致 C． 风险一样
D． 具有同样权利
【答案】： A
54． 【5065】 贴现债券的发行属于（
）。 A． 平价发行 B． 溢价发行 C． 折价发行 D． 都不是
【答案】： C
55． 【5067】 下列支付交易中，不属于大额支付交易的是（
）。 A． 一次性提款50000元
B． 法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200万以上的转账交易 C． 金额20万以上的单笔现金支付
D． 个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20万以上的款项划转
【答案】： A
56． 【5068】 股票市场上常常会被提到的"IPO"的意思是（
）。 A． 已有股票的公司再次私募股票 B． 公司第一次私募股票
C． 已有股票的公司再次公募股票
D． 首次公开发行，即公司第一次公募股票
【答案】： D
57． 【5071】 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率（A． 公司债券 B． 企业债券 C． 金融债券 D． 国债
【答案】： D
12
。
） 58． 【5072】 按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为（
）。 A． 展期偿还 B． 满期偿还 C． 全额偿还 D． 部分偿还
【答案】： B
59． 【5073】 下列关于债券的说法中正确的是（
）。 A． 债券发行人通常在年末分红 B． 债券代表信托投资关系 C． 债券代表所有权关系 D． 债券持有者是债权人
【答案】： D
60． 【5074】 流动资金贷款的偿还方式多为（
）结算利息，到期一次还本。 A． 按月 B． 按季
C． 按月或按季 D． 按年
【答案】： C
61． 【5075】 假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息相对较少的是（
）。 A． 等额本金 B． 等额本息 C． 不一定 D． 都不是
【答案】： A
62． 【5078】 国债不是（
）。 A． 有价证券 B． 虚拟资本 C． 筹资手段 D． 所有权凭证
13
【答案】： D
63． 【5079】 安全性最高的有价证券是（
）。 A． 国债 B． 股票 C． 公司债券 D． 企业债券
【答案】： A
64． 【5080】 我国商业银行的组织形式属于（
）。 A． 单元银行制 B． 总分行制 C． 控股公司制 D． 跨国银行制
【答案】： B
65． 【5081】 金融机构发行金融债券使得其资金来源（
）。A． 减少 B． 增加 C． 不变 D． 不一定
【答案】： B
66． 【5082】 当市场利率降低后，使得（
）。 A． 已发行债券价格会下降 B． 新发行债券利率会上升 C． 社会投资增加 D． 社会资金趋紧
【答案】： C
67． 【5083】 信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为（
A． 人民币卡、外币卡 B． 磁条卡、芯片卡 C． 贷记卡、准贷记卡 D． 单位卡、个人卡
14
）两类。
【答案】： C
68． 【5084】 下列货币政策工具中，最灵活的是（
）。 A． 存款准备金政策 B． 再贴现政策 C． 公开市场业务 D． 消费者信用控制
【答案】： C
69． 【5085】 属于分期付息债券的是（
）。 A． 贴现债券 B． 无息债券
C． 附息债券
D． 一次还本付息债券
【答案】： C
70． 【5088】 小王投资某债券，买入价格为1000元，持有一年后以1100元转让，期间获得利息收入100元，则该债券的持有期收益率是（
）。 A． 10% B． 12% C． 15% D． 20%
【答案】： D
71． 【5089】 中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（
）。 A． 紧缩 B． 放松
C． 配合财政政策 D． 不确定
【答案】： B
72． 【5090】 货币供应量一般是指（
）。 A． 流通中的现金量 B． 流通中的存款量
15 C． 流通中的现金量与存款量之和 D． 流通中的现金量与存款量之差
【答案】： C
73． 【5091】 以下选项中，（
）不是针对个人贷款业务的。 A． 个人助学贷款 B． 住房贷款
C． 房地产开发贷款 D． 汽车消费贷款
【答案】： C
74． 【5093】 商业银行最主要负债业务是（
）。 A． 存款 B． 借款 C． 货币发行 D． 代理国库
【答案】： A
75． 【5099】 银行对外汇买卖实行买卖双价制，其中，现汇买入汇率（
）现钞买入汇率。
A． 低于 B． 等于 C． 高于 D． 不一定
【答案】： C
76． 【5100】 买入债券后持至期满，所取得的收益与买入价之比率称为（
）。 A． 直接收益率 B． 到期收益率 C． 持有期收益率 D． 赎回收益率
【答案】： B
77． 【5101】 直接引发通货紧缩的货币因素表现为（
）。
16 A． 货币供给不足 B． 货币供给偏多 C． 货币需求不足 D． 货币需求偏多
【答案】： A
78． 【5103】 我国《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（
）。 A． 60% B． 70% C． 80% D． 90%
【答案】： B
79． 【5104】 期限相同的企业债比国债利率高，这是对（
）的补偿。 A． 信用风险 B． 通胀风险 C． 利率风险 D． 政策风险
【答案】： A
80． 【5105】 存款准备金政策是近年来我国比较常用的货币政策，它属于（
）。A． 选择性货币政策 B． 一般性货币政策 C． 直接信用控制工具 D． 间接信用控制工具
【答案】： B
81． 【5106】 一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（ A． 高 B． 低 C． 一样 D． 都不是
【答案】： A
17
。
）
82． 【5107】 通常状况下，作为货币政策的两个目标，失业率和物价上涨率是成（
）。 A． 负相关 B． 正相关 C． 无关
D． 有联系但不确定
【答案】： A
83． 【5108】 下列属于个人助学贷款的贷款对象的是（
）。 A． 经济困难公费研究生
B． 经济困难的全日制本、专科学生 C． 经济困难的初、高中生 D． 经济困难的学生
【答案】： B
84． 【5109】 按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（A． 正常贷款 B． 关注贷款 C． 损失贷款 D． 逾期贷款
【答案】： C
85． 【5110】 货币政策各个目标中，保持正相关的是（
）。 A． 物价稳定和充分就业 B． 充分就业和经济增长 C． 物价稳定和经济增长
D． 经济增长和国际收支平衡
【答案】： B
86． 【5113】 如果一种债券的市场价格下降，其到期收益率会（
）。A． 不确定 B． 不变
C． 下降 D． 提高
18
。
） 【答案】： D
87． 【5114】 商业银行的盈利性资产不包括（
）。 A． 各项贷款 B． 证券投资 C． 库存现金 D． 票据贴现
【答案】： C
88． 【5115】 下列选项中，不属于中央银行职能的有（
）。 A． 统一发行货币 B． 吸收活期存款 C． 制定货币政策
D． 为商业银行再贷款
【答案】： B
89． 【5117】 我国银行体系的统一票据清算都要通过（
）来实现。 A． 中国人民银行 B． 中国银行 C． 银监会 D． 证监会
【答案】： A
90． 【5119】 商业银行最基本、最能反映其经营活动的特征是（
）。 A． 支付中介 B． 信用创造 C． 金融服务 D． 信用中介
【答案】： D
91． 【5120】 中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面哪种职能（
）。 A． 发行的银行 B． 银行的银行 C． 政府的银行 D． 最后贷款人
19
【答案】： A
92． 【5122】 场外交易市场的组织方式是（
）。 A． 经纪制 B． 代理制
C． 自助制 D． 做市商制
【答案】： D
93． 【5123】A． 增加 B． 减少 C． 不受影响 D． 稳定
【答案】： B
94． 【5125】A． 存款利率 B． 贷款利率 C． 名义利率 D． 实际利率
【答案】： D
95． 【5127】A． 早于 B． 晚于 C． 同时
D． 无法比较
【答案】： B
96． 【5130】A． 公定利率 B． 官定利率 C． 市场利率
提高利率水平会使企业利润相对（
）。 在下列利率中，判断货币政策松紧的标准应该是（
）。中央银行的产生（
）商业银行。 中国人民银行调整的人民币存款基准利率属于（
）。 20
D． 实际利率
【答案】： B
97． 【5132】 银行最基本的职能是（
）。 A． 创造信用流通工具 B． 充当支付工具
C． 变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D． 充当信用中介
【答案】： D
98． 【5133】 商业银行总行、政策性银行、外资银行、证券公司的最高拆借限额由（核定。
A． 中国证监会
B． 国家外汇管理局
C． 中国人民银行总行 D． 中国银监会
【答案】： C
99． 【5134】 下列属于无风险资产的是（
）。 A． 股票 B． 债券 C． 国债 D． 房地产
【答案】： C
100． 【5135】 在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（
）。 A． 储蓄银行 B． 投资银行 C． 投资基金 D． 金融公司
【答案】： B
101． 【5138】 狭义货币由流通在银行体系之外的现金和（
）构成。 A． 存款准备金
21
）B． 活期存款 C． 定期存款 D． 储蓄存款
【答案】： B
102． 【5139】 个人存款不包括（
）。 A． 活期存款 B． 整存整取 C． 协定存款
D． 教育储蓄存款
【答案】： C
103． 【5140】 我们在日常生活中常听到的CPI指的是（
）。 A． 生产者价格指数 B． 消费物价指数
C． 国民生产总值平减指数 D． 批发物价指数
【答案】： B
104． 【5141】 我国的银行间同业拆借市场使用的利率是（
）。 A． 官定利率 B． 公定利率 C． 市场利率 D． 固定利率
【答案】： C
105． 【5142】 郎中看病，需要给病人把脉，而测量经济运行，要把的"脉搏"是（A． 物价指数 B． 货币供应量 C． 基础货币 D． 外汇储备
【答案】： A
106． 【5143】 教育储蓄存款属于（
）定期储蓄存款。
22
。
） A． 整存整取 B． 整存零取 C． 零存整取 D． 存本取息
【答案】： C
107． 【5144】 证券回购市场上交易使用的债券，最常见的是（
）。 A． 国债 B． 企业债券 C． 金融债券 D． 市政债券
【答案】： A
108． 【5146】 商业银行办理票据贴现业务的实质是（
）。 A． 负债 B． 放款
C． 购买不动产
D． 为企业提供无偿服务
【答案】： B
109． 【5147】 关于一般存款账户的下列阐述中，正确的是（
A． 可办理现金缴存和现金支取
B． 可办理现金缴存，但不可现金支取 C． 不可办理现金缴存和现金支取
D． 不可办理现金缴存，但可现金支取
【答案】： B
110． 【5150】 说银行负债具有刚性的特点，意思是（
）。 A． 负债是必须偿还的 B． 负债只能减少不会增加 C． 负债只能增加不会减少 D． 负债是受法律约束的
【答案】： C
23
）。 111． 【5151】 衡量通货膨胀的指标通常采用（
）。 A． 农产品物价指数 B． 工业品物价指数 C． 出口品物价指数 D． 消费物价指数
【答案】： D
112． 【5152】 金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（
）。 A． 贷款业务 B． 票据业务 C． 同业拆借 D． 再贴现业务
【答案】： C
113． 【5153】 目前，我国商业银行的贷款评价多采用（
）评定。 A． 定量分析法 B． 定性分析法 C． 外部信用等级 D． 内部信用等级
【答案】： D
114． 【5154】 银团贷款中银团的主要成员不包括（
）。 A． 牵头行 B． 代理行 C． 参加行 D． 安排行
【答案】： D
115． 【5155】 三年期整存整取利率属于（
）。 A． 公定利率 B． 浮动利率 C． 短期利率 D． 长期利率
【答案】： D
24
116． 【5156】 在支票广泛流通的基础上形成的现代（
）制度是商业银行信用创造功能的基础。
A． 存款准备金 B． 转账结算 C． 集中清算 D． 信用货币
【答案】： B
117． 【5157】 下列选项中，不属于"不良贷款"的是（
）。 A． 次级贷款 B． 关注贷款 C． 可疑贷款 D． 损失贷款
【答案】： B
118． 【5159】 我国银行体系中，整存整取1年的存款年利率相当于零存整取（ 利率。 A． 半年 B． 一年 C． 三年 D． 五年
【答案】： D
119． 【5160】 在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（A． 削减政府支出 B． 限制公共事业投资
C． 制定物价、工资管制政策
D． 增加赋税，以抑制私人投资和个人消费支出
【答案】： C
120． 【5162】 存款业务按照客户类型的不同可以分为个人存款和（
）。 A． 储蓄存款 B． 对公存款 C． 定期存款 D． 活期存款
25
）。
）的年
【答案】： B
121． 【5165】 我国商业银行活期存款实行按季度结息，具体的结息日是每个季度的（
）。 A． 首月20日 B． 末月20日 C． 首月21日 D． 末月21日
【答案】： B
122． 【5174】 某人要购买一辆汽车自用，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（
）。 A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000
【答案】： D
123． 【5186】 我国银行体系中，整存整取半年的存款年利率相当于零存整取（
）的年利率。 A． 半年 B． 一年 C． 三年 D． 五年
【答案】： C
124． 【5191】 票据贴现市场的交易对象是（
）。 A． 无期限票据 B． 浮动期限票据 C． 到期票据 D． 未到期票据
【答案】： D
125． 【5198】 以下选项，（
）不属于个人定期存款业务。 A． 整存整取
26 B． 个人通知存款 C． 零存整取 D． 存本取息
【答案】： B
126． 【5199】 不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（
）。 A． 活期存款 B． 定活两便存款 C． 教育储蓄存款 D． 定期存款
【答案】： A
127． 【5200】 我国存款的计息起点为（
） A． 厘 B． 分 C． 角
D． 元
【答案】： D
128． 【5210】 对于外币结构性产品，客户如果在到期日前到银行兑付，则到期日至兑付日期间（
）。 A． 不计付利息
B． 按兑付日的挂牌活期存款利率 C． 按到期日的挂牌活期存款利率 D． 按协议约定利率计息
【答案】： B
129． 【5215】 下列（
）交易导致个人理财的资产与负债等额增加。 A． 定期存款中途解约购买股票 B． 向银行贷款购买债券型基金 C． 以出售股票所得清偿银行贷款 D． 以年终奖金购买股票
【答案】： B
27 130． 【5218】 不属于银行储蓄存款种类的是（
）。 A． 活期存款 B． 定期存款 C． 定活两便储蓄 D． 邮政储蓄
【答案】： D
131． 【5225】 除（
）在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款一律不计复利。 A． 活期存款 B． 整存整取存款 C． 定活两便存款 D． 定期五年存款
【答案】： A
132． 【5231】 以下哪项不是零存整取的期限。（
） A． 一年 B． 二年 C． 三年 D． 五年
【答案】： B
133． 【5232】 资金业务的最主要风险是（
）。 A． 市场风险 B． 流动性风险 C． 操作风险 D． 信用风险
【答案】： A
134． 【5237】 按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是（
）。 A． 10元 B． 10.25元
C． 5.25元 D． 20元
28 【答案】： B
135． 【5242】 下列关于商业银行贷款行为的授信原则表述不正确的是（
）。 A． 合法性原则 B． 差别授信原则 C． 诚实信用原则 D． 同意授权原则
【答案】： B
136． 【5244】 商业银行法规定，未经国务院银监会的批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等业务，任何单位不得在名称中使用银行字样，这一规定表明经营存款业务的（
）。 A． 合法制 B． 特许制 C． 有序制 D． 正当性
【答案】： B
137． 【5245】 如果对银行业金融机构的重组失败，只能够依法宣布（
）。 A． 接管 B． 撤销 C． 出售 D． 破产
【答案】： D
138． 【5246】 下列选项中，（
）不是《银行业监督管理法》对发生风险的银行业金融进行的处置方式。 A． 接管 B． 放任 C． 重组
D． 依法宣告破产
【答案】： B
139． 【5247】 下列关于保持柜员职业良好形象的表述中，不可取的是（
）。 A． 正式着装上岗 B． 柜员不得浓妆上岗
29 C． 柜员不得在手臂上纹身
D． 客户少时，可适当趴在柜台上休息
【答案】： D
140． 【5248】 下列关于流动性过剩的阐述中，不正确的是（
）。 A． 商业银行存差不断扩大 B． 商业银行贷款扩张较快 C． 货币市场利率偏低 D． 货币市场利率偏高
【答案】： D
141． 【5249】 下列风险种类中，不属于商业银行经营中经常面临的三大风险的是（
）。 A． 信用风险 B． 操作风险 C． 战略风险 D． 市场风险
【答案】： C
142． 【5252】 如果贷款的到期日是8月30日星期五，已知星期六和星期日休息，在贷款手工没有转入呆滞呆账的前提下，客户在8月31日联机查询的时候，贷款的状态是（
）。 A． 正常 B． 逾期 C． 应计 D． 非应计
【答案】： B
143． 【5253】 银行借记卡的功能不包括以下哪项。（
） A． 消费信贷 B． 综合服务 C． 汇兑转账 D． 透支取现
【答案】： D
144． 【5254】 下列理财业务的种类中属于公司理财业务是（
）。
30 A． 私人理财顾问服务 B． 现金管理服务 C． 个人理财工具 D． 综合理财服务
【答案】： B
145． 【5255】 可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（
）。 A． 开证银行 B． 申请人 C． 受益人
D． 以上都不对
【答案】： B
146． 【5256】 下列哪项不是信用卡消费信贷的特点。（
） A． 与储户的存款账户相联结 B． 无抵押无担保 C． 循环信用额度
D． 常是短期小额无指定用途的信用
【答案】： A
147． 【5257】 借记卡按功能分不包括下列哪一项。（
） A． 转账卡 B． 专用卡 C． 信用卡 D． 储值卡
【答案】： C
148． 【5258】 《中华人民共和国反洗钱法》自2007年（
）起施行。 A． 1月1日 B． 3月1日 C． 5月1日 D． 7月1日
【答案】： D
31 149． 【5259】 下列哪项不是借记卡与信用卡的区别。（
） A． 发卡标准 B． 能否透支 C． 刷卡消费 D． 有无利息
【答案】： C
150． 【5260】 代理中央银行业务不包括（
）。 A． 代理财政性存款 B． 代理资金结算 C． 代理金银 D． 代理国库
【答案】： B
151． 【5262】 存款人因特定用途需要而开立的存款账户是(
)。 A． 基本存款账户 B． 一般存款账户 C． 专用存款账户 D． 临时存款账户
【答案】： C
152． 【5263】 某人要购买一辆二手汽车，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（
）元。 A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000
【答案】： A
153． 【5264】 代理商业银行业务中最主要的是（
）。 A． 代理外币清算业务 B． 代理外币现钞业务 C． 代理结算业务
D． 代理现金支付业务
32 【答案】： C
154． 【5266】 以下是关于银行从业人员的计算机操作要求，其中不正确的是（
）。 A． 操作人员必须凭操作密码才能上机 B． 中途离岗时，必须临时关机
C． 在计算机上不得进行与业务无关的操作 D． 出现故障，必须马上进行拆机维修
【答案】： D
155． 【5267】 利息与活期储蓄相比有优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是（
）。 A． 定活两便储蓄 B． 教育储蓄 C． 零存整取储蓄 D． 定期储蓄
【答案】： A
156． 【5268】 近年来，（
）发展迅速，成为代保管业务的主要产品。 A． 出租保管箱业务 B． 代销保管业务 C． 密封保管业务 D． 以上都不是
【答案】： A
157． 【5270】 某中国居民计划出国旅游，银行柜员告知他目前买入美元汇率是1美元兑换6.83元人民币，工作人员的这种说法用的是（
）。 A． 直接标价法 B． 间接标价法 C． 应收标价法 D． 中间汇率法
【答案】： A
158． 【5271】 下列哪项不是担保的方法（
）。 A． 保证 B． 抵押 C． 违约金 D． 留置
33
【答案】： C
159． 【5272】 商业银行计算定期存款利息额时，采用（
）计息原则。 A． 单利法 B． 复利法 C． 不确定 D． 都不是
【答案】： A
160． 【5273】 目前我国个人住房贷款最长期限为（
）。 A． 10年 B． 20年 C． 30年 D． 40年
【答案】： C
161． 【5274】 目前，我国银行尚不能代理的业务是（
）。 A． 代为保管贵重物品 B． 代收保险费 C． 买卖股票 D． 交电话费
【答案】： C
162． 【5276】 银行在保函业务中充当（
）的角色。 A． 申请人 B． 受益人 C． 担保人 D． 其他
【答案】： C
163．【 5277】 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为（A． 每人每年可购等值4万美元 B． 每人每年可购等值6万美元 C． 每人每年可购等值5万美元
34
。
） D． 每人每年可购等值3万美元
【答案】： C
164． 【5278】 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，正确的操作方法是（
）。 A． 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的"退出登录" B． 可以在"中毒"的电脑登陆网上银行
C． 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行 D． 可以向陌生人透露卡号、密码等资料
【答案】： C
165． 【5279】 在使用银行卡时，下列哪个做法最不可取（A． 要保留交易单据，以免出现系统错误 B． 不可以向陌生人透露银行卡的部分信息 C． 交易流水单如果无误，不可以随意丢弃 D． 随意透漏银行卡信息给陌生人
【答案】： D
166． 【5280】 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（A． 准贷记卡 B． 借记卡
C． 信用卡 D． 贷记卡
【答案】： B
167． 【5281】 下列哪项业务属于商业银行的资产业务。（ A． 贷款业务 B． 借款业务 C． 信托业务 D． 承兑业务
【答案】： A
168． 【5282】 下列属于非融资类保函业务的是（
）。 A． 投标保函 B． 借款保函
35
）。
）。 ）
C． 延期支付保函
D． 有价证券保付保函
【答案】： A
169． 【5283】 下列属于融资类保函业务的是（
）。 A． 借款保函 B． 预付款保函 C． 关税保函 D． 投标保函
【答案】： A
170． 【5284】 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为（
）。 A． 原面额四分之一 B． 原面额全额兑换 C． 原面额二分之一 D． 原面额四分之三
【答案】： B
171． 【5285】 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（
）。 A． 10年以上个人定期存款 B． 5年以上个人定期存款 C． 个人活期存款 D． 单位定期存款
【答案】： C
172． 【5286】 下列关于债券的说法中，错误的是（
）。 A． 债券发行人到期须偿还本金和利息 B． 债券代表债权债务关系 C． 债券代表所有权关系 D． 债券持有者是债权人
【答案】： C
173． 【5288】 不可撤销的备用信用证与可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（
）。
36 A． 开证银行 B． 申请人 C． 受益人
D． 以上都不对
【答案】： C
174． 【5289】 金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（
）来划分的。 A． 交易的阶段 B． 交易场所 C． 交割时间 D． 期限长短
【答案】： C
175． 【5290】 下列公司中，不属于我国现阶段四大金融资产管理公司的是（
A． 信达资产管理公司 B． 华融资产管理公司 C． 华夏资产管理公司 D． 长城资产管理公司
【答案】： C
176． 【5291】 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(
)计付利息。 A． 存入日挂牌公告的活期存款利率 B． 存入日挂牌公告的定期存款利率 C． 支取日挂牌公告的活期存款利率 D． 支取日挂牌公告的定期存款利率
【答案】： C
177． 【5292】 下列哪项不是贷款承诺业务。（
） A． 项目贷款承诺 B． 备用信用证业务 C． 开立信贷证明 D． 票据发行便利
【答案】： B
37
。
） 178． 【5293】 目前我国交易所交易的债券一手相当于（
）面值的债券。 A． 100元
B． 1000元 C． 10000元 D． 100000元
【答案】： B
179． 【5294】 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（
）。 A． 清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B． 清偿顺序先于商业银行的股权资本
C． 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D． 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
【答案】： D
180． 【5295】 商业银行（
）的主要收入来源是手续费收入。 A． 货款业务 B． 票据贴现业务 C． 同业拆借业务 D． 支付结算业务
【答案】： D
181． 【5296】 我国目前个人住房贷款利率（
）。 A． 下限放开，实行上限管理 B． 上限放开，实行下限管理 C． 上下限均放开 D． 实行上下限管理
【答案】： B
182． 【5297】 在汇款的三种方式中，（
）多用于急需用款和大额汇款。 A． 电汇 B． 票汇 C． 信汇
D． 电汇和信汇
【答案】： A
38
183． 【5298】 授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供（
）授信支持的量化控制指标。 A． 短期 B． 中长期 C． 长期
D． 以上都不对
【答案】： A
184． 【5299】 从业务运作实质来看，福费廷就是（
）。 A． 保付代理 B． 银行保函 C． 远期票据贴现 D． 质押贷款
【答案】： C
185． 【5303】 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（
）。 A． 损失类贷款 B． 可疑类贷款 C． 次级类贷款 D． 关注类贷款
【答案】： D
186． 【5305】 在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（
）。 A． 国家助学贷款
B． 一般商业性助学贷款 C． 二手车消费贷款 D． 商用车消费贷款
【答案】： A
187． 【5307】 银行交易金融衍生品的主要目的是（
）。 A． 获得较高收益 B． 赚取差价 C． 为客户炒作 D． 风险管理
39
【答案】： D
188． 【5308】 下列哪项不属于电子银行业务。（
） A． 自助终端 B． 电话银行 C． 手机银行 D． 柜台业务
【答案】： D
189． 【5309】 （
）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A． 经济资本 B． 监管资本 C． 会计资本 D． 核心资本
【答案】： A
190． 【5310】 以下不能作为质物办理质押贷款的是（
）。 A． 国债凭证
B． 储蓄定期存单
C． 单位定期存款开户证实书
D． 可办理登记手续的上市公司股权
【答案】： C
191． 【5311】 长期国债的利率比短期国债利率高，这是对（
）的补偿。 A． 信用风险 B． 通货膨胀风险 C． 利率风险 D． 政策风险
【答案】： C
192． 【5312】 信用风险又称为（
）。 A． 违约风险 B． 声誉风险 C． 市场风险
40 D． 流动性风险
【答案】： A
193． 【5313】 按照反洗钱法的规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后应当至少保存（
）。 A． 三年 B． 五年 C． 十年 D． 十五年
【答案】： B
194． 【5314】 某企业将一张面额50，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为6％，该企业可取得现金（
）元。 A．
41000 B．
50750 C．
42500 D．
49250
【答案】： D
195． 【5315】 已办理贴现的银行承兑汇票到期办理委托收款时，贴现银行应在银行承兑汇票的背书栏签章为（
）。 A． 汇票专用章和机构负责人名章 B． 行政公章和经办人名章 C． 结算专用章和经办人名章 D． 财务专用章和经办人章
【答案】： A
196． 【5316】 （
）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 A． 信用风险 B． 声誉风险 C． 市场风险 D． 流动性风险
【答案】： A
41 197． 【5318】 下列不属于操作风险引发因素的是（
）。 A． 人员和系统 B． 外部事件 C． 欺诈 D． 流程
【答案】： C
198． 【5320】 银行通常将（
）看作是对其市场价值最大的威胁。 A． 违约风险 B． 声誉风险 C． 市场风险 D． 流动性风险
【答案】： B
199． 【5321】 违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（
）。 A． 关注 B． 次级 C． 可疑 D． 损失
【答案】： A
200． 【5323】 下列阐述中，描述货币的流通手段职能的是（
）。 A． 这个人很有钱
B． 我花2元钱买了1瓶娃哈哈纯净水 C． 你一个月收入多少钱 D． 这件商品值多少钱
【答案】： B
201． 【5324】 银行的业务性质要求它维持（
）的信心。 A． 存款人 B． 贷款人 C． 整个市场 D． 以上都对
【答案】： D
42
202． 【5325】 货币作为价值的独立形态进行单方向转移时，执行（
）。 A． 价值尺度职能 B． 流通手段职能 C． 贮藏手段职能 D． 支付手段职能
【答案】： D
203． 【5327】 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠款时，货币执行（
）。 A． 支付手段职能 B． 流通手段职能 C． 购买手段职能 D． 贮藏手段职能
【答案】： A
204． 【5328】 如果一笔贷款的到期日是10月1日，但是10月1日到7日为法定节假日，在贷款没有手工转入呆滞呆账的前提下，客户在10月8日联机查询的时候，贷款的状态是（
）。 A． 正常 B． 逾期 C． 应计 D． 非应计
【答案】： A
205． 【5330】 在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是（
）。 A． 单利法 B． 复利法 C． 不确定 D． 都不是
【答案】： B
206． 【5335】 现金发行属于中央银行的（
）。 A． 负债业务 B． 资产业务 C． 中间业务
43 D． 资本业务
【答案】： A
207． 【5339】 金融衍生工具交易中由于一方的违约造成的风险叫做（
）。 A． 信用风险 B． 市场风险 C． 操作风险 D． 流动性风险
【答案】： A
208． 【5340】 办理转账结算属于商业银行的（
）。 A． 资本业务 B． 负债业务 C． 资产业务 D． 中间业务
【答案】： D
209． 【5342】 最近几年，我国商业银行纷纷推出了人民币和外币理财产品，这一类产品属于商业银行的（
）。 A． 资本业务 B． 负债业务 C． 资产业务 D． 中间业务
【答案】： D
210． 【5343】 直接融资的核心是（
）。 A． 证券公司 B． 中央银行 C． 商业银行 D． 政策性银行
【答案】： A
211． 【5346】 我国深圳证券交易所正式运营的时间是（
）。 A． 1990年12月
44 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1992年1月
【答案】： C
212． 【5347】 商业银行同业拆借期限最长不得超过（
）。 A． 一天 B． 一个月 C． 四个月
D． 半年
【答案】： C
213． 【5348】 我国上海证券交易所正式运营的时间是（
A． 1990年12月 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1990年10月
【答案】： A
214． 【5352】 直接融资的形式不包括（
）。 A． 发行股票 B． 发行商业票据 C． 银行贷款 D． 企业间赊销
【答案】： C
215． 【5353】 票据贴现属于商业银行的（
）。 A． 负债业务 B． 资产业务 C． 中间业务 D． 存款业务
【答案】： B
216． 【5354】 金融工具的流动性与偿还期限（
）。
45
。
） A． 成正相关 B． 成反相关 C． 成倒数关系 D． 不相关
【答案】： B
217． 【5355】 在西方国家，不同金融机构业务间的界线（
）。 A． 越来越模糊 B． 越来越清楚 C． 和原来一样 D． 变化不定
【答案】： A
218． 【5357】 一般情况下，居民为购买住房申请的贷款属于（ A． 信用贷款 B． 抵押贷款 C． 质押贷款 D． 保证贷款
【答案】： B
219． 【5358】 现阶段我国短期资金市场是指（
）。 A． 货币市场 B． 资本市场 C． 股票市场 D． 债券市场
【答案】： A
220． 【5359】 下列属于间接融资工具的是（
）。 A． 国债 B． 股票 C． 公司债券 D． 银行贷款
【答案】： D
46
）。
221． 【5361】 按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为货币市场和（
）。 A． 股票市场 B． 基金市场 C． 外汇市场 D． 资本市场
【答案】： D
222． 【5362】 假定你在中国工商银行有一笔存款，总额为999.92元，银行应按多少钱给你付息？（
） A． 999.92元 B． 1000元 C． 990元 D． 999元
【答案】： D
223． 【5363】 发行市场和流通市场的主要区别是(
)。 A． 交易的阶段不同 B． 交割的日期不同 C． 融资的方式不同
D． 交易的工具类型不同
【答案】： A
224． 【5365】 在下列国际收支的衡量指标中，最主要的是（
）。 A． 贸易收支 B． 国外借款 C． 国外投资 D． 劳务输出
【答案】： A
225． 【5369】 下列非银行类金融机构中，不受证监会监管的金融机构是（
）。 A． 证券公司 B． 信托公司 C． 基金公司 D． 期货公司
47 【答案】： B
226． 【5371】 等额本金法是我国目前常见的个人住房抵押贷款还款方式之一。在这一还款方式中，每月还款额呈现的规律是（
）。 A． 每月相等
B． 逐月递减
C． 逐月递增
D． 不确定
【答案】： B
227． 【5373】 单位银行卡账户资金应由其（
）账户转账转入，该账户不得办理现金收付业务。
A． 一般结算账户 B． 基本账户 C． 临时存款账户 D． 专用账户
【答案】： B
228． 【5375】 在等额本金和等额本息两种还款方式中，银行收取利息较多的是（
）。 A． 等额本金 B． 等额本息 C． 相等 D． 不确定
【答案】： B
229． 【5376】 利率市场化的核心是(
)。 A． 利率要经常变化
B． 政府放松对利率的管制，使利率水平主要由市场资金供求来决定 C． 所有的金融机构使用浮动利率 D． 中央银行的基准利率
【答案】： B
230． 【5377】 在下列农村金融机构中，属于2007年批准新成立的是（
）。 A． 农村商业银行 B． 农村信用社 C． 农村合作银行
48 D． 农村资金互助社
【答案】： D
231． 【5378】 目前，已经被公认为全球银行卡业务发展潜力最大的国家是（
）。 A． 中国 B． 印度 C． 美国 D． 日本
【答案】： A
232． 【5382】 在我国现阶段，汽车金融公司受到（
）的监管。 A． 中国银监会 B． 中国证监会 C． 中国人民银行
D． 中国汽车工业协会
【答案】： A
233． 【5383】 我国传统五大商业银行中，2008年正在进行股份制改革的是（
A． 中国银行 B． 中国建设银行 C． 中国工商银行 D． 中国农业银行
【答案】： D
234． 【5384】 目前，我国将货币划分为（
）。 A． 一个层次 B． 二个层次
C． 三个层次 D． 四个层次
【答案】： C
235． 【5387】 以下关于汇率的说法中错误的是（
）。 A． 美国的汇率报价一般采用直接标价法
B． 汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币
49
。
） C． 世界上大多数国家的汇率报价采用直接标价法 D． 汇率是两种货币之间的相对价格
【答案】： A
236． 【5388】 社会保险不包括下列哪一项（
）。 A． 失业保险 B． 医疗保险 C． 人寿保险 D． 养老保险
【答案】： C
237． 【5389】 根据保险标的的不同，保险可以划分为（
）。 A． 自愿保险和强制保险 B． 原保险和再保险 C． 个人保险和团体保险 D． 财产保险和人身保险
【答案】： D
238． 【5404】 中央银行公开市场上的正回购交易会带来基础货币的（A． 投放 B． 回笼 C． 不变
D． 不确定
【答案】： B
239． 【5406】 下列货币符号使用正确的是（
）。 A． 日元 JPD B． 欧元 GBP C． 美元 USAD D． 港币 HKD
【答案】： D
240． 【5408】 关于宏观经济发展的经济增长目标的衡量指标是(
)。A． 国民生产总值
50
。
）
【银行金融基础试题】相关文章：
银行基础业务知识试题05-05
银行从业资格证考试公共基础试题及答案04-10
福建省2017年上半年货币银行学：金融创新考试试题05-01
辽宁省2015年年银行从业《公共基础》：从业人员行为模拟试题04-14