第一篇：理财规划书整理版
外汇理财规划书
一、 关于外汇交易
外汇交易是指投资者通过两种货币之间兑换率的变动而进行的投资性买卖，投资者按预期汇率变动的方向而相应买入或卖出某种货币，从中赚取盈利。外汇市场是全球最大的金融投资市场，每日交易额高达三万亿美元，使其成为其中一个交投最活跃的市场。
外汇交易市场分为实盘操作和外汇保证金两种，现在在国内的大多数银行都推出了外汇实盘业务，但是和保证金操作比较起来，实盘操作有许多不足之处。外汇保证金交易是一种通过杠杆作用将实际交易金 额扩大100倍的外汇交易形式。它具有“以小博大”的交易特点，使之成为目前国际主流的外汇投资方式。同时它拥有股票市场及期货市场无法比拟的优势：
1.投资目标是国家的经济而非某个上市公司业绩或某种商品; 2.外汇保证金可双向买卖，可买升、买跌，资金不会被套牢; 3.成交量大，不易被大户或庄家操控; 4.T+0交易，24小时随时买卖;
5.保证金交易，投资成本低，获利空间大(杠杆原理); 6.风险管理(可设定盈亏幅度); 7.国际性买卖。
二、外汇货币种类：欧元(EUR) 英磅(GBP) 澳元(AUD)
日元(JPY) 瑞士法朗(CHF)
黄金(GOLD)
三、资金的风险管理
对于外汇保证金交易我公司有着一套严格的操作规程可对客户资金的风险进行有效的管理。
1、资金投放安排(以投资金额10000美元为例)： *长线方案：USD3000 *短线方案：USD2000 *后备资金：USD5000
2、设置止损：(以最多为限) *长线：300点
*短线：30点(欧元、瑞郎、澳元)50点(日元、英磅)
*如果发现方向错误，则果断止损离场，不必等到最后的止损点执行。
3、资金损失的监控额度：
*每手单最多可亏损额度为入市额的20%—30%; *每日最多可亏损金额为总资金的10%;
*如资金总体损失超过1/3立即做止损，并暂停操作，检讨我们的分析和操作存在的问题。
四、资金抗风险能力及预期回报率
*客户资金抗风险能力为10%时，预期回报率可达20%; *客户资金抗风险能力为30%时，预期回报率可达80%; *客户资金抗风险能力为50%时，预期回报率可达100%以上;
*如果投资项目超出其自身的资金抗风险能力，则要立即停止操作，离场观望，对自己的交易策略及操作方法加以检讨。
五、操作方法
1、买/卖货币的选择：
*参考基本面：前期数据消息，当时经济数据，确定当时市场的走势把握市场大势和规律，了解市场情况，并找出市场焦点(如息口、贸赤等问题);
*参考技术面：测试指标，图形，配合技术分析及有关市场消息与数据，留意每日各种货币的开市价、收市价及高位、低位，最后结合各种货币的特性确定入市的币种。
2、入市策略：
*策略性投资：选择稳定性高或受到市场追捧的货币，如欧元、黄金等，也可选择除有稳定收益外还有固定利息收入的货币如GBP/JPY EUR/JPY等;
*短线投资：选择较为活跃的货币如日元、英磅等，经技术分析后选定合理价位，确定最佳入市时机; *不在高位追买或在低位追卖，严格按要求设定盈亏幅度(止盈止损)。
3、买/卖手则：
*在当日交易区内，高位只准卖出，低位只准买入; *同一时间内不能持仓超过两手单; *到位一定要获利平仓，绝不能有贪念; *一定要设定盈亏幅度;
*在操作时，资金没有10%回报以前不追沽或追揸(以稳健安全为上); *当天亏损若超过总额10%马上平仓，并停止当日所有交易，避免资金流失; *重要数据前一定先平仓，待数据公布后再度入市; *每天周末前/假前无论盈亏多少，一定要平仓离场; *安排技术监管组对操盘手的各项交易进行监管。
公司具体资料请详见
我们的维护：本公司将派遣专业的投资顾问对客户进行点对点跟踪服务，24小时跟盘，随时传达信息，利用先进的科技分析软件，指导客户交易。
投资顾问：杨勇
联系电话：13521193424
第二篇：个人家庭理财规划书
为了实现资产的保值增值，进一步提高个人理财保障，越来越多的让人都开始制定个人理财规划。那么，如何做好个人家庭理财规划?下文将详细为大家解答。
总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
财富积累 有财可理
只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。
财富保障 保障财富源泉
每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。
财富增值 着眼未来
每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。
财富分配 避免纠纷
财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。
第三篇：我的理财规划书
分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1350元，根据南京生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.每月交通费为240元，在承受范围之内。如果在节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。
3.工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。
4.保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。
5.其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。
6. 其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。
三、理财目标
综合以上分析 ，总结理财目标。
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。
第四篇：个人理财规划书基本范式
商业银行个人理财规划书基本格式
一、理财寄语和声明
二、客户本人和家庭简况(搜寻和调查后)
三、基本需求调查和风险容忍度评估
四、理财规划及要点
1、
2、
3、 收入来源结构(含个人品牌价值)：职业寿命：职业生命周期和健康周期测算 理财规划
(1)目前收入分和支出的财务分析和诊断;
(2)结合生命周期的全面理财规划设计(含税务规划)
4、 转型：养老规划、遗产规划、职业规划
五、 理财目标设定(必要的)假设和风险提示
六、 理财规划的执行、定期检查、信息反馈路径
七、 (追求完整的同学可做不同场景的调整预期备案)
第五篇：大学生个人理财规划书
个人信息 XX XX XX XX 所谓你不理财，财不理你。个人理财在现代社会中的重要 性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目录
一、基本情况
二、目前财务状况
三、理财目标
四、现金规划
五、保险规划
六、投资规划
七、理财观念
八、理财规划总结
一、基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、现金规划 1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。 2.办一张银行卡，定期存取款项。
3.制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(800元)，一份用做课余活动经费(200元)，还有一份可以用做应急经费(300元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触。
6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。 8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划 按保险标的分类：
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 以下推荐产品的过往收益情况
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现。
七、理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2.理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3.能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理
财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财常识，养成良好的理财习惯，将受益终生。
理财规划的好处有以下几点：
1. 赚钱——学会投资理财理念和方法，财富增加50%以上 2. 省钱——理财就是一种生活方式，懂得理财才会让你更精于消费支出 3. 规避风险——通过参加理财论坛，你的财富受损风险减少20%以上 4. 结交高端朋友——可结交100位以上有钱人，并感受他们的磁场 5. 产生合作的机会——可找到3-5个以上的合作伙伴
6. 掌握财富趋势——掌握未来3-5年的经济发展趋势和财富增长机会 7. 节省学习时间——30多位理财专家与你面对面，节省你预约和拜访的时间 8. 开阔眼界——与财经名流、财富精英以及理财大师齐聚一堂，激荡思维
9. 身份的象征——参会代表都是资产超过百万元的成功人士，你也是财富圈里的一份子
10. 提升影响力——有机会在N多人的会场展示个人风采和理财智慧