陕西信合个人贷款流程

2023-03-03

第一篇：陕西信合个人贷款流程

【陕西信合】贷款贷后检查报告撰写规范

贷后检查报告撰写规范

贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。贷后管理的关键是贷后检查，贷后检查要求撰写检查报告。贷后检查报告主要内容应包括以下几个方面：

一、借款人基本情况：贷前调查时的基本情况和目前变动情况，包括信用等级变动情况、资产负责等财务状况。

二、授信业务变动情况：贷款基本情况及贷款后归还、展期情况。

三、借款使用及客户履约情况：借款资金的真实使用情况，是否与合同用途一致，有无转移用途现象。按合同约定结息、还本情况，有无违约行为发生。

四、借款人生产经营情况及发展前景：借款人经营现状，经营的有利和不利因素分析，发展前景预测等。

五、担保人担保能力变动情况：担保人生产经营状况，自身借款及再担保情况，分析其负债能力。

六、借款人和本社业务往来及合作情况：借款人在本社开立结算户情况，办理结算业务情况，结算资金入账情况，是否和贷款时约定一致;与贷款社各方面合作情况。

七、存在问题及风险防范措施：结合检查情况，分析存在问题和对贷款资金安全性有影响的不利因素，确定该笔贷款五级分类情况，并提出具体防范措施和建议。

八、检查人声明和签名：贷后检查人声明对上述检查情况的真实性负完全责任并签名。

九、检查报告附件：法人客户检查期会计报表及年审完毕的有关证件复印件等。

贷后检查报告撰写后，贷后检查人要根据检查报告填制贷后检查表，要求借款人签字认可，按此笔贷款审批权限逐级交各级审批人，各级审批人要逐级提出批示意见后返回认真落实并归档保管。

第二篇：陕西信合开通个人短信通知服务操作手册

陕西信合

开通个人短信通知服务操作手册

短信通知服务是指陕西信合通过手机短信的方式，向签约客户提供账户变动的金融信息服务。申请开通短信服务业务的客户可以通过其约定的手机，接收陕西信合对其所开通的银行卡实时发送的ATM取款、转账以及POS消费等相关交易信息。

一、主要功能

(1)账户余额增减变动通知

当客户富秦卡(包含家乐卡、苹果卡)账户余额发生变动时，系统自动将发生额信息通知客户。

(2)刷卡消费通知

当富秦卡(包含家乐卡、苹果卡)持卡人由于刷卡消费，引起账户余额变动时，系统自动将消费金额及交易类型通知客户。

(3)ATM取款通知

当富秦卡(包含家乐卡、苹果卡)持卡人通过ATM取款，引起账户余额变动时，系统自动将ATM取款金额、是否跨行信息通知客户。

二、开通及撤销方式

客户开通、撤销短信通知服务均需本人持有效身份证

件及银行卡到开卡网点申请办理。

个人有效身份证件包括：居民身份证、军人身份证、警官证、户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等符合法律、行政法规以及有关规定的身份证件。

、开通个人短信通知服务操作流程

2、客户撤销短信通知服务操作流程

注意：客户银行卡办理挂失，换卡，销卡等业务后，短信通知服务自动终止。

三、资费情况

开通个人短信通知服务，2元/月，按月收费，通过客户账户每月1号自动扣划收取。

富秦家乐卡，富秦金卡，富秦钻石卡免收短信通知服务信息费。

四、注意事项

(1)开通个人短信通知服务的客户账户，仅指在陕西信合范围内开立的富秦卡(含家乐卡，苹果卡)账户;个人

存折账户，惠农一本通账户暂未开通短信通知服务。

(2)客户签约手机应为陕西省移动、联通、电信手机用户，且应保证提供手机号码的真实、有效并确实为本人使用。

(3)短信通知服务是陕西农信、电信运营商共同提供的服务，陕西农信将保证信息的即时发出，但由于通讯故障等原因造成信息阻塞或丢失的情况，陕西农信将不承担相关责任。

(4)开通短信通知服务后，如手机号码有变动，应及时通知发卡网点，因为及时通知至使申请人、陕西信合或第三方遭受损失的，申请人应承担全部责任。

(5)短信通知服务仅作为陕西农信提供的一项服务，不作为账户变更的有效依据。

(6)客户对收到的短信内容有任何疑问，请立即拨打陕西信合统一客服电话10106262,切勿向不明电话、电邮、短信泄露您的卡号、密码机其他个人信息。客户由于使用不当造成信息泄露的，由客户自行承担相关责任。

第三篇：陕西信合招考招工考及答案-支付结算业务（大全）

陕西省农村信用联社招聘考试-陕西信合招考招工考试复习题库及答案

支付结算业务

1.下列关于现金收.付款程序的叙述正确的是( BC )。

A.现金收入必须“先记账，后收款” B、金付出必须“先记账，后付款” C、金收入必须“先收款，后记账 D、现金付出必须”先付款，后记账

2.对公活期存款账户的收付状态有( ABC )。

A.只收不付 B.只付不收 C.封存

3.结算专用章可用于( ACD )。

A.委托收款.托收承付的发出 B、委托收款和托收承付回单 C、结算业务的查询、查复 D、现、转贴现银行向承兑银行提示付款

4.( ABCDE )应执行按季与客户对账。

A.保证金户 B.单位通知存款 C.单位定期存款 D.贷款户 E.单位活期存款户

5.客户印鉴的预留.变更.挂失补办.注销等可授权他人办理，除出具相应的证明文件外，还应出具( ABCD )。

A.单位法定代表人或单位负责人签章的授权书 B、单位法定代表人或单位负责人的身份证件 C、业执照 D.经办人本人身份证件

6.在社(行)开立人民币单位结算账户(注册验资户除外)并已预留印鉴的单位客户，其下列哪几类账户可申请使用同一套预留印鉴?( ABC )

A.同一营业机构开户的人民币单位定期存款账户 B、同一营业机构开户的人民币单位通知存款户 C、一营业机构开户的人民币单位贷款账户

D、社(行)同城另一营业机构开户的人民币单位结算账户

7.因单位名称变更等原因需变更公章.财务专用章的，客户应向开户社(行)提交( ABCDEF )

A.人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书 B、开户许可证 C、商部门出具的变更名称的相关证明文件 D、印鉴卡客户留存联

E、更名后的营业执照和组织机构代码证 F、事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

8.因印鉴磨损等原因需要更换公章.财务专用章或个人名章的，客户应向开户社(行)提交( ACD )。

A.《人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》 B.营业执照 C.开户许可证 D.印鉴卡客户留存联

9.挂失单位公章的，客户应向开户社(行)提交( ABCDE )。

A.《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》(由法定代表人或单位负责人签章) B.开户许可证

C.营业执照正本 D.工商管理部门或公安机关相关证明 E.印鉴卡客户留存联

10.挂失单位财务专用章或个人名章的，客户应向开户社(行)提交( ABCE )。

A.《人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》(加盖公章和法定代表人或单位负责人签章)

B.开户许可证 C.营业执照正本 D.工商管理部门或公安机关相关证明 E.印鉴卡客户留存联

11.根据《票据法》的规定，被追索人依照规定偿还债务后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：( ABC )

A.已清偿的全部金额 B、前项金额自清偿日起至再追偿日止，按照人民银行规定的现档次流动资金贷款利率计算的利息

C、出通知书的费用 D、其他追偿有关的费用。

12.持票人因不获承兑或不获付款，对其前手行使追索权时，( ACD )对持票人承担连带责任。

A.出票人 B.付款人 C.背书人 D.保证人

13.可以挂失止付的票据有( ACD )。

A.填明“现金”字样的银行汇票、支票 B.转账支票 C.已承兑的商业汇票 D.出票人记载“不得转让”的汇票、本票

14.下列需列入表外核算的有( ABCD )。

A.注销丰收卡 B.ATM吞入的牡丹卡 C.作废柜员卡 D.已兑讫有价单证

15.可以转入个人银行结算账户的资金包括( ABD )。

A.工资 B、个人贷款转存 C.工程款 D.农、副、矿产品销售收入

16.已在本机构开立四类结算账户之一的单位，如果要开立下列哪些非结算账户，可以不再要求申请人提供营业执照等资料，但必须要填写专用的开户申请书。(

ABC )

A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.保证金账户 D.单位协定存款

17.收到下列汇票，应拒绝付款：( ABCDF )

A.欠缺必须记载事项的汇票 B.背书不完整、不连续的汇票 C.超过提示付款期限的汇票 D.已挂失止付的汇票

E.汇票专用章不清的汇票 F.涂改.更改出票日期.收款人.出票金额.实际结算金额的汇票

18.存款人在银行开立账户的种类，包括以下几种：( ABCD )

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户

19.未在银行开立账户的收款人分次取款的，银行以收款人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该户( ABC )。

A.只付不收 B.付完清户 C.不计付利息 D.按活期存款利率计息

20.汇款人要求退汇时，银行的处理手续为( AD )。

A.收款人未在汇入社(行)开立账户，由汇出社(行)联系退汇

B.收款人未在汇入社(行)开立账户，由汇款人与收款人自行联系

C.收款人在汇入社(行)开立账户，由汇出社(行)联系退汇

D.收款人在汇入社(行)开立账户，由汇款人与收款人自行联系

21.汇款人申请退汇，应向银行提交( ABC )。

A.申请退汇的公函 B.身份证件 C.原汇兑凭证回单 D.退汇通知书

22.下列说法中，正确的有( ACD )。

A.在委托收款结算方式中，付款人全额付款时，其开户社(行)应以第三联委托收款凭证作借方记账凭证。

B.付款人开户社(行)对逾期未付的托收凭证，负责进行扣款的期限是2个月

C.同城委托收款的款项划转通过同城票据交换办理。

D.委托收款业务如付款人账户有足够支付款项且同意付款，社(行)应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。

23.由信用联社(合作银行)按规定统一刻制的印章有( BCD )。

A.汇票专用章 B.结算专用章 C.业务用公章 D.转讫章 E.本票专用章

24.需经人民银行核准的账户除基本存款账户外，还有( ABD )。

A.临时存款账户 B.预算单位专用存款账户 C.注册验资和增资验资开立账户

D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户

25.关于开立临时存款账户下列说法正确的是( ABCD )。

A.存款为临时机构的，只能在其驻地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户

B.存款人在异地从事临时活动，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户

C.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目个数的临时存款账户

D.单位存款人因验资增资需开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证.股东会董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户

26.单位存款人申请更换个人预留签章规定：( ABC )

A.由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件

B.授权他人办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请.法定代表人或单位负责人的身份证件及其授权书.被授权人的身份证件

C.无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件，应出具加盖该单位公章的书面申请.该单位的授权书以及被授权人的身份证件

27.银行办理查询应遵循什么原则?( ABCD )

A.有疑必查 B.有查必复 C.查必详尽 D.切实处理

28.下列( ACD )可以支取现金。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户

29.金融机构依法办理协助有权机构查询业务时，应当核实以下( AB )资料。

A.执法人员工作证件 B.有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书 C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书

D.金融机构负责人签字

30.信用社柜员在操作库存现金盘库业务时，必须即时打印( ABCD )资料。

A.营业轧账单 B.盘库情况记录表 C.现金收付明细登记簿 D.库款券别明细表

31.信用社在押运现金时，对下列( ABCD )内容必须严守秘密。

A.运送时间 B.地点 C.运送金额 D.运送线路

32.会计凭证的传递要符合( ABCD )要求。

A.准确及时 B手续严密 C.先外后内 D.先急后缓

33.柜员在办理现金业务时，发现下列( ABCD )票币应予以收回。

A.图案不全，墨色不正 B.裁切偏斜，漏印花纹 C.票面因油浸妨碍票面整洁的 D.硬币穿孔

34.开户单位可以在下列( ABCD )范围支取现金。

A.个人劳务报酬及根据国家规定颁发给个人的各种奖金 B.对个人支付的债券本息.入股分红

C.个人收购农副产品和其他物资的价款 D.出差人员必须随身携带的差旅费

35.收付.整点票币时，应随时挑出损伤票币，挑剔损伤票币的标准是( BCD )。

A.票面缺少一块，但不损及行名.花边.字头.号码.国徽之一者 B.纸质较旧，四周或中间有裂缝

C.纸质较旧，但票面断开以粘补者 D.裂口超过纸幅三分之一者

36.支付结算的原则是( ABC )。

A.恪守信用，履约付款 B.谁的钱进谁的账，由谁支配 C.银行不垫款 D.为客户保密

37.票据上( ACD )要素更改后，票据无效。

A.金额 B.用途 C.日期 D.收款人名称

38.本票必须记载( ABCDEF )事项。

A.表明“本票”的字样 B.无条件支付的承诺 C.确定的金额 D.收款人名称

E.出票日期 F.出票人签章 G.“现金”字样

39.下列关于票据的付款地叙述正确的是( ABC )。

A.银行汇票付款地为代理付款人或出票人所在地 B.银行本票付款地为出票人所在地

C.商业汇票付款地为承兑人所在地 D.支票的付款地为出票人所在地

40.( AD )不能背书转让。

A.现金银行汇票 B.转账支票 C.商业承兑汇票 D.现金本票

41.以下不得背书转让的票据有( ABC )。

A.填明“现金”字样的银行汇票 B.出票人记载“不得转让”的转账支票 C.票据被拒绝承兑的

42.持票人委托开户行向承兑银行收取银行承兑汇票票款时，开户行应审查( ABCD )。

A.汇票是否是统一规定印制的凭证 B.汇票上填明的持票人是否在本行开户 C.汇票上出票人.承兑人的签章是否符合规定

D.汇票是否作成委托收款背书

43.营业柜台受理申请人提交的银行汇票申请书时，应认真审查( ABCD )。

A.银行汇票申请书上的签章是否为预留银行的签章

B.银行汇票申请书上收款人名称.申请金额.申请日期是否更改

C.银行汇票申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人，是否在申请书上填明代理付款行名称

D.申请人要求汇票不得转让，是否在申请书的“备注”栏内注明“不得转让”字样

44.《票据法》中所指的票据包括( ABCD )。

A.支票 B.本票 C.银行汇票 D.商业汇票

44.开户单位凭( ABD )等付款人的债务证明可以使用委托收款结算方式。

A.债券 B.存单 C.发货票 D.已承兑的商业汇票

45.票据背书的方式包括( BCD )。

A.抵押背书 B.质押背书 C.委托收款背书 D.转让背书

46.票据中的( ACD )不得涂改，涂改则票据无效。

A.出票或签发日期 B.付款人名称 C.收款人名称 D.金额

47.下列可用于异地结算的支付结算工具有( BCD )。

A.支票 B.银行汇票 C.汇兑 D.商业汇票

48.下列关于商业承兑汇票叙述正确的是( ACD )。

A.商业承兑汇票的付款人为承兑人

B.商业承兑汇票只能由付款人签发并承兑

C.商业承兑汇票的出票人为在银行开立存款账户的法人以及其他组织

D.商业承兑汇票可以由收款人签发交由付款人承兑

49.单位向开户信用社支取现金时，可以填交的支票类型有( AC )。

A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票

50.持票人持银行汇票二.三联及进账单请求付款时，营业柜台应真审查( ABCD )。

A.汇票和解讫通知是否齐全，其号码和记载的内容是否一致

B.汇票是否为统一规定印制的凭证，是否真实，是否超过提示付款期限

C.汇票填明的持票人与进账单上的收款人名称是否相符

D.出票行的签章是否符合规定，加盖的“汇票专用章”是否与印模相符

51.下列( ABCDE )存款人可以申请开立基本存款账户。

A.企业法人 B.单位设立的独立核算的附属机构 C.居民委员会.村民委员会.社区委员会 D.外地常设机构 E.个体工商户

52.( ABCD )丧失后，可以由失票人通知付款人或代理付款人进行挂失止付。

A.已承兑的商业汇票 B.支票 C.填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票 D.填明“现金”字样的银行本票

53.付款日期可以按照( ABCD )记载。

A.见票即付 B.定日付款 C.出票后定期付款 D.见票后定期付款

54.开立基本存款账户，应向开户银行出具( ABCD )证明文件。

A.当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本 B、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文

C.单位对附设机构同意开户的证明 D.个人的居民身份证和户口簿 E.基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明

55.下列关于支付结算业务中期限计算叙述正确的是( ABC )。

A.票据按月计算期限的，按到期月的对日计算 B.票据按月计算期限的，如遇到期月无对日的，月末为到期日

C.期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日 D.期限内遇法定休假日的，期限顺延

56.根据国家有关规定，开户单位在下列( ABDE )范围内使用现金。

A.职工工资.各项工资性津贴 B.支付给个人的各种奖金 C.购货 D.收购单位向个人收购农副产品支付的款项 E.差旅费

57.出票人不得签发( BCD )。

A.现金支票 B.空头支票 C.支付密码错误的支票 D.签章与预留银行印章不符的支票

58.票据债务人对以下( ABCD )持票人可以拒绝付款。

A.以欺骗、偷盗或者胁迫等手段取得票据的 B.取得背书不连续票据的 C.因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的

D.不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的

59.下列不能办理贴现的商业汇票有( ACD )。

A.未按规定记载必须记载事项的商业汇票 B.已背书转让的商业汇票 C.超过提示付款期的商业汇票 D.注明“不得转让”的商业汇票

60.办理支付结算时，个人有效身份证件包括( ABCD )。

A.居民身份证 B.军官证 C.文职干部证 D.港.澳.台同胞回乡证

61.根据《支付结算办法》的规定，当事人签发委托收款凭证时，下列选项中，属于必须记载的事项有( ABC )。

A.确定的金额和付款人名称 B.委托收款凭据名称及附寄单证张数 C.收款人名称和收款人签章 D.收款日期

62.银行收到( ABC )的银行汇票应办理查询。

A.密押有误或漏押 B.印刷质量有问题 C.汇票专用章不清 D.超过提示付款期

63.对持票人承担连带责任的有( ABCD )。

A.出票人 B.背书人 C.承兑人 D.保证人

64.下列属于票据基本关系人的有( ACD )。

A.出票人 B.承兑人 C.付款人 D.收款人

65.持票人在汇票到期日前可行使追索权的情况包括( ABD )。

A.汇票被拒绝承兑的 B.承兑人或付款人死亡、逃匿的 C.汇票丢失的 D.承兑人或付款人被宣告破产或被责令终止业务活动的

66.背书应记载事项包括( ABC )。

A.背书人签章 B.背书日期 C.被背书人名称 D.保证人签名或盖章

67.持票人行使追索权，可以请求被追索人支付( ABD )。

A.法定的有关费用 B.被拒绝付款的票据金额 C.追还汇票金额而发生的交通费、住宿费 D.票据金额的法定利息

E.行使追索权而发生的相关通讯费

68.《票据法》规定的票据是狭义的票据，即指( ABC )。

A.汇票 B.本票 C.支票 D.发票

69.根据票据法律制度的规定，下列有关在票据上签章效力的表述中，正确的有( ABCD )。

A.出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效 B.承兑人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力

C.保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力

D.背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力

70.下列关于单位定期存款的叙述正确的是( ABD )。

A.单位定期存款可以约定自动转存，转存时使用原账号，客户无须再预留印鉴

B.单位定期存款允许提前支限，但只能提前取一次

C.单位存入定期存款，应开具“浙江省农村信用社存款开户证实书“，该证实书可作为质押及支取存款的权利凭证

D.存款人在同一营业机构存入多笔定期存款的，经与经办社(行)签订协议，多个存款账户可共用一套预留印鉴。

71.( ACD )不得作为结算户使用且不得支取现金。

A.单位定期存款账户 B.单位协定存款账户 C.单位通知存款账户 D.单位保证金存款账户

72.( ABCD )应于销户或转存时向存款人签发对账单对账。

A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.单位保证金存款 D.单位活期存款

73.“同时具有查询、冻结和扣划企事业单位、个人存款权力的机关是( AB )。

A.法院 B.税务机关 C.检察院 D.公安机关

74.下列哪些执法机关有权对存款人的银行结算账户查询和冻结( ABCDE )

A.海关 B.人民检查院 C.国家安全机关 D.军队保卫部门 E.监狱

75.单位协定存款是指存款人与经办社(行)签订协定存款合同，约定基本存款额度，对( AB )中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户

76.单位定期存款期限分为( ABC )。

A.3个月 B.半年 C.1年 D.2年

77.以下( ABCE )的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户。

A.财政预算外资金 B.金融机构存放同业款项 C.党.团. 工会设在单位的组织机构经费 D.商业性房地产开发资金

E.基本存款账户存款人附属的非独立核单位或派出机构发生的收入和支出的资金

78.下列单位申请开立基本存款账户时，向银行出具证明文件正确的是( ABCE )。

A.机关和实行预算管理的事业单，出具政府人事部门或编委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明

B.外地常设机构，出具其驻在地政府主管部门的批文

C.独立核算的附属机构，出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文

D.非法人企业，出具企业营执照副本和税务登记证

E.村民委员会，出具主管部门的批文和证明

79.存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件.基本存款账户开户许可证和( AE )。

A.存款人因其他结算需要，出具的有关证明

B.证券交易结算资金存放需要，出具的证券公司或证券管理部门的证明

C.存款人注册验资资金需要，出具的工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

D.财政预算外资金存款需要，出具的财政部门的证明

E.存款人因向银行借款需要，出具的借款合同

80.存款申请人开立“基本建设资金”专用存款账户，应向银行出具( ABC )。

A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明

E.安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

81.存款人申请开立财政预算外资金专用存款账户，应向银行出具( ABD )。

A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明

E.工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书

82.存款人申请开立“粮.棉.油收购资金”专用存款账户，应向银行出具( ABC )。

A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明 E.临时经营地工商行政管理部门的批文

83.存款人申请开立“收入汇缴资金和业务支出资金”专用存款账户，应向银行出具( ABE )。

A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明 E.基本存款账户存款人有关的证明

84.存款人申请开立“党.团.工会设在单位的组织机构经费”专用存款账户，应向银行出具(ABCD)。

A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.该单位的证明 D.有关部门的批文 E.财政部门证明

85.单位和个人办理支付结算时，必须遵守以下纪律( BCDE )。

A.不准推迟付款，延长付款期限 B.不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用

C.不准签发.取得和转让没有真实交易和债权.债务的票据，套取银行和他人资金

D.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金 E.不准违反规定开立账户，出租.出借账户和使用账户

86.银行办理支付结算时，必须遵守以下纪律( ABCDE )。

A.不准以任何理由压票.任意退票.截留挪用客户和他行资金 B.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项

C.不准受理无理拒付.不扣或少扣滞纳金 .罚金 D.不准违章签发.承兑.贴票据，套取银行资金 E.不准签发空头银行汇票.银行本票和办理空头汇款

87.商业汇票分为( BC )。

A.银行汇票 B.商业承兑汇票 C.银行承兑汇票D.银行本票 E.银行支票

88.下面关于商业汇票正确的是( ABCD )。

A.一律记名，可以背书转让 B.付款期限最长不超过6个月 C.见票后定期付款的汇票持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑

D.提示付款期限是自汇票到期日起10日内

89.下面关于支票的记述正确的是( ABCDE )。

A.支票结算用于同城支付结算 B.支票分为现金支付和转账支票 C.支票可以支取现金也可以转账 D.支票无金额起点

E.支票的提示付款期限自出票日起10日

90.《支付结算办法》所称结算方式，是指( BCD )等不使用票据的结算方式。

A.信用卡 B.汇兑 C.委托收款 D.托收承付 E.汇票

91.银行对支票的出票人处罚的理由有( BCD )。

A.超过付款期 B.空头支票 C.与预留印鉴不符 D.户名不符 E.支付密码不符

92.票据贴现信用社到期不能收回票款时( ABCD )。

A.申请贴现的持票人在本社开户的，可从其账户收取

B.将贴现票据和付款人拒付理由书或其未付款通知给贴现申请人

C.贴现申请人账户余额不足时，按照逾期贷款的规定处理

D.贴现申请人未在本社开户时，向贴现申请人和其他前手追索

E.将贴现票据交给付款人开户行，让其追款

93.下面记述中正确的有( ABCD )

A.转贴现和再贴现是贴现银行以贴现所得的未到期汇票向另一银行或中国人民银行进行的票据再转让行为

B.转贴现是前一贴现银行向其他商业银行所作的商业汇票转让

C.再贴现是前一贴现银行向中国人民银行所作的商业汇票转让

D.转贴现和再贴现的贴现申请人为前一贴现银行

E.转贴现和再贴现的贴现申请人为原贴现的票据收款企业

94.信用社各支付系统参与者应配备的支付业务经办人员为( ABC )。

A.录入员 B.复核员 C.授权人员 D.编押员 E.核押员

95.支付系统参与者应根据发起人的要求和人民银行的规定确定支付业务的优先级次为( CDE )。

A.小额支付 B.大额支付 C.特急支付 D.紧急支付 E.普通支付

96.以下说法不符合有关规定的是( ABCD )。

A.出纳员核对账款时，应先结计账面数，然后以账面数核对现金实有数

B.出纳柜台发生短款，如查找不出原因，必须责成有关责任人补齐短款数额

C.为缓解前台工作压力，金库有时也可以对客户直接办理现金业务

D.人民币票样作为人民币的一个种类可以流通

97.清点现金，按照三先三后的程序操作，即( ABC )。

A.先点大数，后点细数 B.先点主币，后点辅币; C.先点大额票面，后点小额零币 D.先点残币，后点整币。

98.下列关于票币兑换的叙述正确的有( ABCD )。

A.票币兑换坚持“先兑入，后兑出”的原则 B.兑入现金，在兑换人离柜前不得与其他款项混淆

C.收回损伤币不得流通使用，应及时整点入库 D.残损外币不予兑换，可为客户办理托收

99.现金整点的要求是( ABCDE )。

A点准 B.挑净 C.墩齐 D.捆紧 E.盖章清楚

第四篇：抓好一二三四五，合规整顿稳步走(陕西省农村信用社陕西信合依法合规经营)

抓好一二三四五，合规整顿稳步走

——澄城县信用联社依法合规经营大检查轰轰烈烈开展

全省农村合作金融机构经营管理作风整顿会议召开后，澄城联社快速反应，于11月19日召开了由班子成员和各部门经理参加的专题会议，全面传达了省联社经营管理作风整顿动员大会精神，与会人员就如何贯彻省联社会议精神和开展我县依法合规经营大检查活动充分发表意见，通过讨论，决定结合省联社的“规定动作”，根据自身经营管理实际对检查内容进一步细化，形成“自选动作”，两者结合，制定出澄城县依法经营大检查活动实施意见，并于11月25日召开了由各基层单位主任、会计主管、信贷主管及机关全体人员参加的经营管理作风整顿动员会议，对此项活动进行了扎实的安排部署，要求抓好“一二三四五”，确保活动取得实效。

制定一个实施意见。《实施意见》中强调了开展依法合规大检查的重要性和必要性，成立了以理事长任组长，班子其他成员任副组长，各部门经理及监察室主任为成员的依法合规经营大检查活动领导小组。明确了检查的范围和内容，制订了工作措施，要求全体员工从思想上、制度上、技术上进行防范，统一了检查结果的报送时间和内容，提出了具体的工作要求，要求全员统一思想、高度重视，扎实工作、务求实效，合理安排、统筹兼顾，依法合规，从我做起。《实施意见》将整个活动细分为“动员阶段、学习阶段、自查自纠阶段、集中检查阶段、剖析自查阶段、整改阶段、完善提高阶段和总结报告阶段”共八个阶段，对每一阶段的工作任务和时间都进行了详细安排，同时联社将从第三阶段至第七阶段，分阶段制定具体的安排意见下发全辖，全程指导安排工作。实行两级负责制。活动实行联社领导包片、部门经理包社，全程督促检查活动的开展情况。在自查阶段，各单位负责人要按照检查内容逐项落实各岗位人员的检查责任，自己带头做好检查，自查结果向包片领导负责;在集中检查阶段，由包片领导带队组织人员开展检查，检查结果向理事长负责。本次活动，联社统一印制了工作底稿、事实确认书，要求工作底稿必须有相关检查人的签字，现场检查结束后逐社出具“事实确认书”，确认书上必须有被查单位负责人和包片领导的签字，以落实工作责任。通过一级对一级负责，逐级落实工作责任，确保活动不走过程。

抓好“三个一”。剖析检查阶段在检查“合规意识树得牢不牢、必要的制度规定有没有、相关法律规制懂不懂、依法合规做得好不好、发生问题的源头在哪里”的基础上，要求重点做好“三个一”，即：一是每名员工撰写一份自查剖析材料;二是召开一次依法合规经营剖析会，剖析会包片领导、部门必须参加，人人发言，个个剖析，达到“人人合规，事事合规，时时合规，领导带头”的目的;三是组织一次法规、业务知识考试，由联社各部门命题，稽核审计部组织实施，对考试不及格的人员进行处罚，明年初举办培训班，再进行补考，直至合格为止。

在四个字上下功夫。自查阶段，在“查、纠、收、建”四个字上下功夫。一是“查”，就是对照实施意见“检查的范围与内容”逐项认真排查，看是否存在问题，自查过程中要认真做好工作底稿，为纠改奠定基础;二是“纠”，首先要对照联社今年开展的案件风险排查、稽核检查、信贷检查中已经下发的纠改通知书，对存在的问题一一纠改。其次是对这一次依法合规大检查自查阶段发现的问题，各单位负责人要落实责任人逐一进行纠改;三是“收”，对自查发现的冒名贷款、违规贷款、手续不全的贷款要与旺季活动紧密结合，立足于清收;四是“建”，通过自查，对照制度规定，发现存在的薄弱环节，梳理产生问题的原因，为剖析检查阶段建规建制做好准备。

做好“五结合五到位”。一是学规、知规与遵规、守规相结合，合规意识到位。要借这次大检查活动之机，认真学习并熟知与自己岗位有关的法律法规和规章制度，并从现在做起，从今天做起，办理每一笔业务做到依法合规，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”，树立“人人合规、事事合规、时时合规”的意识，把依法合规根植到思想深处。二是自己查与单位组织交叉查相结合，自查到位。按照不同的岗位各人对照检查的内容，对自己所办理的业务认真开展自查，要敢于暴露问题，在此基础上，各单位要采取换岗开展交叉检查，确保自查阶段不走过场。三是发现问题与纠改问题相结合，纠改到位。发现问题是为了解决问题，要鼓励大家在自查阶段主动揭短亮丑、暴露问题，要把工作的重点放在问题的纠改上，使发现的问题全部得到纠正。四是剖析检查与整顿提高相结合，建制到位。开展依法合规经营大检查的目的是为了整顿提高，只有剖析检查阶段工作开展的认真，问题查找的准，根源分析的透彻，在整顿提高阶段才能有的放矢。联社各部门借这次活动之机，对各自业务的规章制度进行一次整理和清查，看看必需的规章制度哪些已经有了，哪些还没有;已经有的，哪些比较符合实际能够继续执行，哪些已经不适应业务的发展需要修改，哪些还不够完备需要进一步充实完善，尽快建立信用社依法合规的长效机制。五是依法合规经营大检查与旺季工作相结合，任务完成到位。大检查活动与旺季“三收”活动并不冲突，各单位要认真组织，合理安排，统筹兼顾，用大检查活动促进旺季“三收”活动的开展，以旺季“三收”活动检验大检查活动的成效，高标准、高质量完成大检查活动各阶段工作任务，并如期完成旺季“三收”活动的目标任务，做到“两手抓，两不误”。

让我们共同携手，让一粒粒信合的种子花开似锦，让一颗颗信合的树苗绿树成荫，用实际行动投入到依法合规经营作风整顿活动中，从我做起，用实际行动践行我们的诺言，我们高效廉洁，文明办金融，为繁荣农村经济，支持县域经济发展，提高农村信用社经营管理水平，建立现代化金融企业。

让我们行动起来吧，依法合规经营从我做起，从现在做起。