储蓄卡与信用卡的区别

2022-10-23

第一篇：储蓄卡与信用卡的区别

各个银行的储蓄卡和信用卡的区别

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信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。信用卡的消费取现是透支消费和借款消费。信用卡可以在账户里没钱的情况下，先消费，然后在一定时间内把钱还给银行。

借记卡是先存款后消费(或取现)，可以通过网上银行、POS消费或者通过atm转账、消费和提款，不能透支，支出前必须先存款，存多少用多少。在商户POS机消费时，无需支付商品或服务价格以外的任何费用。卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。和信用卡一样，借记卡也是采用iso 7810标准的银行卡。

大部分银行规定，您使用借记卡在发卡银行当地营业柜台或该行当地自助设备上存取现金，无需缴纳任何费用，但如果是在发卡银行异地营业网点和自助设备上存取现金或是通过银联等网络进行跨行(在非发卡银行)存取现金、查询余额等交易(无论本地还是异地)，需要支付相应的手续费。

借记卡需要凭密码进行交易，信用卡是否使用密码交易由持卡人选择确定。

借记卡办理只要携带有效身份证件到银行柜面，即可办理。

信用卡办理需要通过到银行申请，提交身份证明(年满18岁)、收入证明、固定住所证明，如果能够提供其他个人拥有的资产资金证明，可以提高审批的进度和授信的额度。一般要1-4周的时间才可以获取。

信用卡与储蓄卡的区别：

1、信用卡能透支，且要按时还钱，储蓄卡(借记卡)不能。因为，储蓄卡是银行用你的钱借给别人来赚钱;信用卡是银行将别人的钱借给你来赚钱。总之，在银行赚钱的同时，你也得到了相应的方便和实惠，这就叫做双赢。

2、信用卡办理需要一定条件且与透支额度有关;储蓄卡有身份证就行。

3、储蓄卡的钱是你自己存的，取出来也是取自己的;信用卡即使你没用它的钱，并且你还存钱进去，但你取钱的时候，取的却不是你的钱，你照样要付利息。

4、信用卡可以没有密码，只要签名;储蓄卡必须要密码。

5、信用卡比储蓄卡更安全，信用卡掉了没关系，不是你签名的消费银行负责;储蓄卡掉了，被取了钱，自己负责。

6、信用卡可以影响你的信用档案，而储蓄卡基本上与信用无关。

7、信用卡消费，每月都会有详细的消费记录发给你;而储蓄卡没有此服务。

8、信用卡消费可以预授权，即先冻结我这么多钱，到结账的时候扣除我应该支付的金额，如住酒店，订机票等

9、信用卡活动多多，储蓄卡基本没有。

10、信用卡不是人人都有，不是人人都愿意用，只是接受快慢的问题;储蓄卡几乎人手

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N张。

另外，个人建议，储蓄卡你可以根据不同需要办理多个银行的卡;但信用卡是尽量要一张，因为它的管理对时间要求较高，以免给自己带来不必要的麻烦和损失。

信用卡是给信用记录良好的人办理的一种透支消费卡。上面自己可以不用存款就可以消费，但要在规定时间内还上。并且有年费，分普通卡，金卡，银卡，白金卡，之分。前三种卡可以通过消费多少次后减免。白金卡的审核比较严格。信用卡上存款一般没有利息，中国银行有一种信用卡和借记卡合一的卡片，可以透支消费，也可以存款有利息。

招商银行信用卡

招商银行的信用卡还款期限虽然是还款日的午夜12点，但是如果使用自动还款的话，大约晚上

6、7点就会从一卡通中划款。也就是说，如果此时一卡通中的余额不够还款的话，就会被收取利息。即使在还款日的12点之前把足够的款项存入一卡通的话，只要在划款的时间之后，照样会被按照未全额还款处理，从而被收取利息。

招行信用卡优缺点

招行这种行为很难说是不是故意的，虽然只是几十元的利息，但招行的信用卡用户数量如此庞大，每个月都是可怕的数目。我本人对招行是不抱任何希望，惹不起至少还躲得起，销卡销帐户。还在使用的人请对自己的帐户多个心眼。

优点：

1、申办门槛极低，积分永久有效;

2、网银功能强，操作方便，支持支付宝;

3、经常有超值的团购商品，活动和花样比较多;

4、一卡通功能不错，理财各方面也不错;

5、所有卡合一个账单(还款方便);

6、卡片种类多，图案设计美观;

7、第一年免年费。一年刷六次免次年年费;

8、每次刷卡没有金额限制，很容易达到，基本没什么费用;

9、在丢失信用卡的48小时里，挂失，损失的费用由招行承担;

10、发行量应该是所有银行信用卡中最大的，你想那么多人用，总是有它的优势的。

缺点：

1、积分政策非常不人性(20元积一分，不计零);

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2、免息期所有发卡行中最短，最短是18天;

3、小额消费无短信提示;

4、所有卡合一个账单(不灵活);

5、网付限额太低(500元);

6、没有密码，很多人认为这样不安全。但国际上标准的信用卡也是不设密码，凭签名的。

总结：招行的信用卡集大银行的稳妥与小银行的服务与一身，是用卡一族必备之选。适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。

招商银行信用卡中心采取全国集中化运作，是国内首家真正意义上完全按照国际标准独立运作的信用卡中心，真正实现了信用卡的一体化、专业化服务。在刷新一个个信用卡记录的同时，招商银行信用卡秉承“因您而变”的服务理念和创新精神，积极开拓市场，扩大市场联盟，深化市场细分，信用卡功能和服务日益丰富和完善，是中国最具创新力的股份制商业银行之一。自2002年底信用卡业务开办以来，率先推出“刷卡买机票，送百万航意险”，首家推出“境外消费，人民币还款”业务，领先同业开展了信用卡免息分期付款业务，并在业内率先推出“短信交易提醒”和“失卡万全保障”等等功能创新措施。此外，全国首创的积分永久有效制、国际24小时道路救援服务等已逐渐成为国内信用卡行业的服务标准。在产品服务创新上，招商银行信用卡打造了百余项新的产品和服务，坚持推进异业合作模式，陆续与百货业、旅游业和体育消费业等不同生活领域的翘楚企业开展合作，为持卡人提供双重意义上的产品和功能服务。2006年4月，招商银行在发卡量上占据行业的最大市场份额，并正式宣布以实际行动打造“五星级信用卡”;2007年9月，招商银行又率先提出了“五重安全”的信用卡服务理念，巩固了在业内的领导品牌地位。

交通银行信用卡

每刷100元可以在沃尔玛消费抵扣1元，一年最多积20万分，换算下来就有近2000元。但这笔抵扣是需要缴税的，并且还是递增的条件，所以一年如能刷满20万的话，估计能有1500元左右的积分奖励，这个要比其他银行的积分现金比高很多，适合大量刷卡且喜欢积分的朋友。

交通银行信用卡优缺点

优点：

1、申请门槛低，提额较快;

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2、56天超长免息期;

3、可以百分百提现;

4、YP卡可以百分百提现;本科生直接批5000额度;

5、支持支付宝，网付限额高(10000元)。

缺点：

1、分期操作比较繁琐;

2、各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和;

3、积分不是永久有效;

4、短信收费，用卡无忧一年交个48，敢上小年费了;

5、还款不是非常方便，不过比中行强，平时都用提款机还;

6、YP卡积分独立核算，不可以兑换里程。

农行信用卡

农业银行(601288)本身就对个人信用卡业务不重视。有卡友到一个比较小的农行(601288)营业厅准备领取信用卡申请表格，得到的答复却是：“我们这里没有，你到分行去拿吧。”农业银行对信用卡业务的重视程度可见一斑。，如果在农业银行申请信用卡，条件稍有不好就是拒掉，即便批下来额度也不会太高，3000-5000额度的卡很常见的。倘若能拿到农业银行30k-50k额度的信用卡，那持卡人一定很牛!有的甚至要求在农行要有10万人民币的存款。如果你要申请农业银行信用卡，那也请一定要安心等待，最好把你申请信用卡的这件事情忘掉，2-3个月后，卡的申请才有可能下来。

农行信用卡优缺点

优点：

1、网络点多;

2、56天超长免息期。

缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低。

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建设银行信用卡的申请：

一：通过建行网点申请

如果你是建设银行信用卡新用户，银行在收到填写完整的申请表和齐全的办卡所需证明资料后20个工作日完成审批;如果你已有建设银行信用卡，那么审批时间会缩短至5-7个工作日完成。

如果申请获得批准，建设银行需要3个工作日的制卡时间，之后卡函会以挂号信方式邮寄，一般在寄出后的10天内可以收到。

二：网点申请

当你在网点通过业务员办理信用卡时，可以申请加急处理。建设银行的加急办理业务免费，但会收取20元的特快专递费用。根据各个地区分行规定不同，加急办理的所需时间也不同，也请申卡人在办理前进行详细咨询。

三：手机银行申请信用卡

目前，建设银行信用卡可以通过手机银行申请，具体步骤为：登录手机银行，选择“金融服务-手机银行-信用卡-信用卡申请”根据步骤填写个人信息。

所需审核时间为1-2周，制卡时间3个工作日，卡函会以挂号信方式寄出大概10天时间可以收到。收到信用卡后新持卡客户需要到银行网点签字确认，已持卡客户则无需签字确认。

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存折、信用卡和借记卡：

1. 银行卡，也就是大家所称的储蓄卡，银行叫借记卡。可用于存款、取款、转账、汇款、刷卡消费。是一种基础帐户，也可用于开通一些电子业务，像网上银行、手机银行、电话银行、短信通等等。但是，这种基础帐户是不可以透支的。办理时，会收取卡的年费。可用于ATM机存取款，比较方便，因为可以自助服务，不用总去银行窗口排队。虽然明细不如存折明朗，但是也可以自助打印明细交易清单。银行对自主打印明细单的，都是免费的。

2. 存折，也是一种银行基础帐户。可用于存款、取款、转账、汇款。可用于开通一些电子业务。同样是不可以透支的。账目明细比较明朗，但是就是不太方便，不能自助服务，一定要去窗口排队办理。

3. 信用卡，又称贷记卡。不属于银行基础帐户，支持刷卡消费，是可以透支的(先消费，后还款。有一定的免息期。)。但是不支持转账和取现，一定要这么做的话，就要到银行窗口办理，而且要收取手续费。只是要记得，按时还款，不然会影响信用度的。

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办理银行帐户时，不用都办理，如果想办理基础帐户，不想透支的话，就办理卡或者存折就行，四月份银监会发布了公文，为了降低风险，不再办理联动帐户了(即，同一帐户，又有卡，又有存折)不然，但是方便不少。只是不知道，是不是所用的银行现在都已经实行了，就我所知，建设银行现在只可在银行卡，存折之间选其一。

存折和借记卡都是一样的，是记录自己账户资金变化的一个凭证，不同的是借记卡能在ATM机上使用，存折只能在柜台上使用。存折和借记卡都是先存钱，后取钱(消费)，信用卡是先消费，后还款，也就是说信用卡可以透支，即使你没有在上面存钱，也可以去商场消费刷卡，然后在归还。信用卡还可以取出一定金额的现金。

另外信用卡和借记卡的区别就是：

1.信用卡是(消费信贷产品)先消费后还款，借记卡是先存款后使用; 2.信用卡可以透支，借记卡不可以透支;

3.信用卡有循环信用额度(循环信用就是银行给持卡人核定可使用的额度，持卡人在额度内使用的欠款无须全额还款，只还规定的最低还款额，就可以保持联好的信用记录，可以再次重复使用持卡人的信用额度。)，借记卡没有循环信用额度;

4.信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期，借记卡没有免息期;

5.信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计; 6.信用卡属于资产业务，借记卡属于负债业务;

7.信用卡发卡需符合相关条件(如工作单位的情况、还款能力的考核、个人信用记录的审评等)，借记卡只要有身份证就可以了;

建设银行信用卡的申请步骤:

1、首先进入中国建设银行官方网站点击信用卡

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2、点击信用卡在线申请

3、填写相关的真实信息，并且选择自己所在的省、市申请的卡种等信息，并点击下一步

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4、勾选申请材料，并阅读信用卡申请协议的各项规则

5、填写申请过程中的详细步骤，姓名、身份证号、婚姻状况、学历、家庭住址等等，填写真实信息，以便银行工作人员打电话进行核实。

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6、填写完上面信息后，会跳转至一个确认信息的提交页面，点击确认提交以后，银行工作

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人员将会在5-7个工作日进行你所填信息的核实工作。

招商银行信用卡的申请步骤：

申请办理招商银行信用卡有四种途径：一，到招商银行办理;二，到招商银行信用卡的代办点办理;三，在网上办理;四，在手机上办理。下面我给大家详细介绍下怎么在网上和手机上申请办理招商银行的信用卡

网络申请：

1、在百度搜索“招商银行信用卡官网”，搜索到后打开网站

2、打开以后点击首页上方的“申请信用卡“

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3、选择一种自己喜欢的信用卡然后点击”立即申请“

4、在这里，填写你的身份证号，姓名然后点击下一步

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5、在这里填写你详细的信息，填写好点击下一步，初审审核通过后会有客服和你联系

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手机申请：

1、通过你的手机助手下载安装“招商银行掌上生活”

2、安装完成后打开软件，点击“我要办卡”

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3、点击“立即申请“

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4、填写你自己的信息，最后点击“提交”，初审审核通过后会有客服和你联系

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注意事项: 办理信用卡要求：18岁以上，有身份证，工作证，或学历证，或工资条，工资证明，房产证，等等

交通银行信用卡申请步骤：

进入交通银行信用卡官网，点击我要办卡

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根据自己的情况选择下面选项，点击申请办卡

进入到下面界面时根据自己的情况填写提交

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填写你的手机和邮箱，我是特邀客户，选择“不是”这一步非常重要，这会影响到你是否快速下卡，在推荐码这一栏填写代码：18613972888

选择你所在的城市。卡类型选择标准卡，银联，金卡，本人已阅读勾选上。(任选)

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填写主卡基本信息，根据自己的实际情况填写，客服会回访。

现住宅地址一定要填写想到门牌号如：××区××路××小区×号楼×单元×室住宅电话一定要填写，(尽量填写可以打通的，亲戚朋友能帮你接电话的也可以，实在没有就编)供养人数就是你有几个子女，如果你是未婚或者无子女可选择“0” 工作资料：尽量填写真实，银行会给单位打电话，年薪5-8万即可

你是否为交行客户，如果你在交行有业务选择是，没有选择否。

信用卡邮寄地址一定要填写单位地址，不能选择住宅地址，如选择住宅地址银行会怀疑你不在单位上班而不给你批卡。

联系人信息，一定要填写你的直系亲属，如父母、配偶、兄弟姐妹或者子女。如实在不能填写直系，可填写亲戚。亲戚也不能填写就填写朋友的，但填写朋哟和亲戚绝对会影响你的下卡率，填写直系下卡率才高。

必须填写行和手机号码，单位和住宅电话可不填写。

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选择使用密码确认交易。

自动还款服务一般选择不同意。如果你有交行储蓄卡可选择同意，输入交行储蓄卡号码

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短信息提醒建议开通，这样用起来也很方便，如果你熟练上网银，或者手机银行不开通也可以。但尽可能的勾选一个或者全部勾选。用卡无忧是刷卡时会有短信息提醒你的消费金额，信用卡保障是还款提醒，还是很方便的。勾选会比不勾选下卡率高

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检查你所填写的信息无误。勾选一下两个本人已阅读。点击“确认提交”。

恭喜你，信用卡申请已经提交。请牢记你的申请是填写的信息，在最近几天等待银行回访电话以及申请信用卡结果会有短信通知你

信用卡申请成功，一般当天就能审核，3天就能收到卡提交完毕之后，等待银行客服中心电话回访复核!

交通银行信用卡的分类：

交通银行信用卡产品以“太平洋”冠名，如：太平洋双币信用卡、太平洋Y-power信用卡、交通银行太平洋沃尔玛信用卡、交通银行太平洋苏宁电器信用卡、交通银行香港新世界百货信用卡和太平洋公务卡等等。

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白金信用卡

交通银行白金信用卡为您倾力打造全方位商务出行或家庭旅游服务，涵盖机场贵宾室、酒后代驾、道路救援、高额家庭旅行综合保障等诸多尊享服务，为您提供白金生活体验。

标准信用卡

交通银行标准信用卡提供完善的信用卡金融服务，密码签名，自由选择，免息还款期最长可达56天，拥有“礼享生活”、“尊享优越”等多项优惠计划，让您尽享刷卡的无穷乐趣。

Y-POWER信用卡

Y-POWER特有原力黑和活力白两种卡面设计，让你选出你的态度，秀出你的精彩。Y-POWER给你坚强后盾，雄厚实力由心而生!

香港新世界百货信用卡

交通银行香港新世界百货信用卡是交通银行和香港新世界百货联合推出的联名卡，含金卡和普卡。

交通银行锦江之星卡

交通银行锦江之星信用卡是交通银行与锦江之星旅馆有限公司共同设计，为广大商旅人士、自助游家庭和旅行爱好者度身定制的一张信用卡。

TESCO乐购信用卡

交通银行携手Tesco乐购，为您呈现全新的交通银行Tesco乐购信用卡。

苏宁电器信用卡

交通银行太平洋苏宁电器信用卡是交通银行携手苏宁电器共同发行的一张联名信用卡。此外，交通银行信用卡还有如下多类卡种：交通银行蓉城信用卡、上海旅游信用卡、MORE卡、公务卡、交通银行分期信用卡、百联OK信用卡、利群信用卡、交通银行平和堂信用卡、金领生活信用卡、百联东方信用卡、开太百货信用卡、航空秘书信用卡、亚洲万里通信用卡、哈根达斯信用卡、永达汽车信用卡、自邮一族信用卡、步步高信用卡等。

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交通银行的利息计算法：

交通银行采用循环信用利息计算法。循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。循环信用利率：

循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。

取现手续：

使用太平洋双币信用卡预借现金的手续费及利息：

(1)境内按交易金额的1%收取，最低人民币10元。Y-POWER卡境内人民币取现，无论同行跨行同域异地，手续费一律低至5元/笔。

(2)境外通过银联取现，按交易金额的1%加上人民币12元收取，最低人民币15元。境外通过VISA/MASTER收取交易金额的1%，最低每笔5美元。

预借现金没有免息还款期，其利息从记账日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收。

信用额度内取现与溢缴取现手续费：

(1)信用额度内取现指持卡人使用信用额度透支取现，需支付部分费用。

(2)溢缴款取现是将信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金以现金方式提取，不收取利息，仅支付部分手续费。

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第二篇：储蓄国债与凭证式国债的区别

储蓄(电子式)国债重点介绍

为进一步加深对储蓄式(电子式)的了解，现就储蓄式(电子式)和凭证式国债的特点作一个简单的比较：

一是投资者债权记录方式不同。储蓄式(电子式)的投资者债权实现了全国范围的统一登记托管，首先由金融机构对本系统的投资者债权及其变化在本系统的储蓄式(电子式)业务系统上进行原始记录，并在营业结束后报送中央国债公司，在由中央国债公司在国债柜台业务中心系统进行处理后在中央债券簿记系统上对全国投资者债权进行统一登记托管，避免“超发”国债等风险。凭证式国债投资者债权基本上由凭证式国债承销团成员统一登记。一方面，投资者的债权记录在凭证式国债承销团成员，另一方面，承销团成员为投资者开具有中国人民银行监制、中国印钞造币公司所属有关证券印制厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”，作为投资者债权记录凭证。

二是发行方式不同。储蓄式(电子式)目前实行部分试点银行完全代销方式发行。每期发行剩余部分和投资者提前兑取部分可以定期还给财政部，避免金融机构长期垫付资金问题。目前，凭证式国债实行凭证式国债承销团成员承购包销方式发行。每期发行开始凭证式国债承销团成员根据财政部和人民银行确定的承销比例，确定各自的报销金额，然后，在自己的报销金额内面向社会发售。

三是信息管理与处理方式不同。财政部、人民银行对储蓄国债(电子式)的信息管理目前通过与中央国债公司实时联网进行，能够及时、准确获取投资者债权及其变化信息，能够有效地为国债管理和货币政策制定提供服务。财政部、人民银行对凭证式国债的信息管理目前主要通过承销团成员及其分支机构分别向人民银行及其分支机构报送凭证式国债发行报表，作为其面向社会实际发行国债的数量依据。

四是具体的发售方式不同。对于储蓄国债(电子式)而言，在每期储蓄国债(电子式)发行前，财政部和人民银行首先将发行总额度区分为基本额度(一般为70%左右)和机动额度(一般为30%左右)，并根据各代销机构储蓄存款数量，营业机构网点和以前的国债付息情况等因素，确定各代销机构的基本代销额度，而把机动额度放置在中央国债公司的国债柜台业务中心系统上，由各代销机构完成自身基本额度销售后随机抓取，这种基本额度和机动额度相结合的制度设计，能够达到有效鼓励各代销银行积极销售储蓄国债(电子式)的目的。对于凭证式国债而言，在目前的凭证式国债发行中，财政部和人民银行根据凭证式国债承销团成员的资产负债状况、存款业务量、营业网点数量等因素，在充分征求各方意见的基础上，与凭证式国债承销团成员商定承销比例，该比例原则每年确定一次，作为凭证式国债承销团成员包销数额的依据，包销方式能够积极促进凭证式国债承销团成员努力发售国债。

五是具体的风险监控体系不同，对于储蓄国债(电子式)而言，主要建立了三个层次的风险监控体系。首先，依靠计算机技术进行监控，投资者债权及其变化信息分别记录在代销银行和中央国债公司的中央债券簿记系统上，这两个系统每天都对帐务进行总分复核，自动计算利息等，形成了“纵向”的检测复核体系，避免了人工操作存在的一些风险。其次，各级财政部门和人民银行各级分支机构都对各试点银行及其分支机构和中央国债公司开展储蓄国债业务进行定期、不定期的检查和检测，形成“横向”的检测复核体系。再次，投资者通过向主管部门直接反映问题和通过中央国债公司语音电话复核查询系统进行实时查询，可以在客观上对试点银行的中央国债公司起到监督作用，对于凭证式国债而言，也有三个层次的风险监控体系。首先，包销方式从制度上规避了“超发”风险，凭证式国债承销团成员包销的每期国债数额是事先确定的，只能在该数额范围内发行，并按时向国家金库缴纳风险款项。其次，各级财政部门和人民银行各级分支机构都对各试点银行及其分支机构开展凭证式国债业务进行定期、不定期的检查和检测，形成日常的检测体系。投资者通过向主管部门直接反映问题，可以在客观上对凭证式国债承销团成员及其分支机构起到监督作用。

六是国债资金清算方式不同。储蓄试国债(电子式)对发行、兑付等实行定期清算制度，每隔一段时期，财政部就通过人民银行与代销银行就储蓄国债(电子式)进行一次清算。凭证式国债目前实行一次性清算制度，每期凭证式国债发行期间清算一次(如果是分阶段风险，一般按阶段清算);凭证式国债到期兑付时在清算一次。

七是投资者投资方式不同。对于储蓄国债(电子式)而言，投资者在购买时，需要事先办理储蓄国债(电子式)业务的银行开来自己账户和债权登记账户，投资者和银行间的资金结算业务均通过事先指定的银行账户办理。对于凭证式国债而言，投资者在购买时，不必开立专门的资金账户，而是由银行出具纸质债权凭证，以后的提前兑取或到期兑付均凭此凭证进行兑取。