担保公司业务流程规范

第一篇：担保公司业务流程规范

北京市融资性担保公司规范工作操作流程

为规范本市现有融资性担保公司的经营行为，促进本市融资性担保业健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《北京市融资性担保公司管理暂行办法》和《关于开展融资性担保公司规范工作的意见》等相关规定，结合本市融资性担保公司现状，制定本市现有融资性担保公司规范工作操作流程。

一、监管部门

本操作流程中所称市监管部门是指北京市金融工作局，本操作流程中所称区(县)监管部门是指各区(县)人民政府指定的管理部门。

二、适用对象

本操作流程适用对象为在北京市行政区域内注册的(即营业执照载明的公司住所在北京市行政区域范围之内)、开展融资性担保业务的担保机构和在京外注册且已经取得当地监管部门核发的融资性担保机构经营许可证的担保公司在京分支机构(以下统称“在京融资性担保公司”)。

三、申请时限及受理方式

为保障规范工作如期完成，2011年2月28日前采取集中受理的方式，此后采取常规受理的方式。

集中受理：在京融资性担保公司可在2011年2月14

第二篇：工程招投标担保和工程履约担保操作流程规范

工程招投标(保函)担保;履约保证证明(保函)担保;工程履约担保-非投标类;业主支付担保;工程维修担保-履约类;工程质量担保操作流程规范：

一、工程投标(保函)担保：

1、定义: 担保人向招标人(受益人)作出保证，在投标人(申请人)报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招 标人支付约定的金额。

2、申请人(委托人)应提供的资料清单：

(1).营业执照复印件(盖公章)、公章确认证明(盖公章)

(2).资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件(盖公章)

(3).法人代表证明书、身份证复印件(盖公章);

(4).法人代表授权委托书(盖公章);

(5).招标文件(盖公章)、公司章程;

(6).经办人身份证复印件(盖公章)。

二、履约保证证明(保函)担保：

1、定义： 应劳务方或投标人(申请人)的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证。倘若投标人(申请人)一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担 赔偿责任。

2、申请人(委托人)应提供的资料清单：

(1).营业执照复印件(盖公章)、公章确认证明(盖公章)

(2).资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件(盖公章)

(3).法人代表证明书、身份证复印件(盖公章);

(4).法人代表授权委托书(盖公章);

(5).招标文件(盖公章)、公司章程;

(6).经办人身份证复印件(盖公章)。 (7).税务登记证副本(盖公章);

(8).验资报告(盖公章)根据需要才提供;

(9).近二年审计报告及期财务报表(盖公章);

(10).董事会决议(盖公章)、股东成员名单及签名;

(11). 拟反担保措施。

三、工程履约担保-非投标类

1、定义:应劳务方和承包方(申请人)的请求，担保人向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按约定履行合约，担保人将向业主方支付 不超过担保金额的款项。 2申请人(委托人)应提供的资料清单：

1. 营业执照副本复印件(盖公章);

2. 法人代码证复印件(盖公章);

3. 税务登记证副本复印件(盖公章);

4. 验资报告(盖公章)根据需要才提供;

5. 近二年审计报告及近期财务报表(盖公章);

6. 企业资质证明(盖公章); 7. 贷款卡复印件(盖公章)、记录原件;

8. 上年税务完税证明(盖公章);

9. 企业章程(董事会决议)、公司简介(盖公章);

10.董事会成员名单及签名式样(盖公章);

11.法定代表人或实际控制人简历;

12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件(盖公章);

13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件(盖公章);

14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同;

15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料(支付保函除外)(盖公章);

16.拟投入工程的技术装备清单(支付保函除外)(盖公章);

17.反担保资料(如为资产抵押应提供保险单)，(盖公章)。

18、安全生产合格证、施工许可证复印件(盖公章)等

四、业主支付担保

1、定义：即业主的履约担保，须同承包方履约担保对等实行。即业主要求承包方提供履约担保的，也要同时向承包方 提供支付担保.

2、 申请人 (委托人)应提供的资料清单： 1. 营业执照副本复印件(盖公章); 2. 法人代码证复印件(盖公章); 3. 税务登记证副本复印件(盖公章); 4. 验资报告(盖公章)根据需要才提供; 5. 近二年审计报告及期财务报表(盖公章); 6. 企业资质证明(盖公章);

7. 贷款卡复印件(盖公章)、记录原件; 8. 上年税务完税证明(盖公章);

9. 企业章程(董事会决议)、公司简介(盖公章);

10、董事会成员名单及签名式样(盖公章);

11、法定代表人或实际控制人简历(盖公章);

12、 法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件 (盖公章);

13、 法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件 (盖公章);

14. 招标文件、施工合同(盖公章); 15.资金来源证明(盖公章);

16. 反担保资料(如为资产抵押应提供保险单)，(盖公章);

17、项目批文等。

第三篇：郑州担保公司担保业务流程及条件（推荐）

郑州担保公司http:///

担保公司担保业务流程及条件

2011-7-17 18:55:18

公司担保业务

1、担保对象、条件及相关资料

(1)担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。

(2)申请担保的企业必须具备以下基本条件:

a. 持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡;

b. 项目符合国家的产业政策和环保政策;

c. 正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证;

d. 企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录;

e. 银行已有贷款意向。

(3)申请担保的企业一般需提供以下资料;

a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证(以上资料提供复印件并加盖公章)

b. 公司章程;

c. 公司简介;

d. 公司注册验资报告;

e. 上两个财务财务报表及当期财务报表;(提供财务报表的

郑州电缆厂http:///

内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)f. 大额固定资产的产权证及评估报告(或购置发票)

g. 企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票;

h. 企业与主要往来银行的银企对账单。

i. 根据业务需要的其它文件资料。

2、担保流程

(1)受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论.

(2)担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：

a. 申请人提供资料的真实性;

b. 申请人的社会信用;

c. 申请人的固定资产;

d. 申请人的经营及产品的市场销售;

e. 申请人贷款的用途及还款来源。

调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》

(3)担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然

后提交公司投资(担保)委员会审批。

(4)担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。

(5)担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。 担保费=担保金额×贷款年数×年费率

(6)签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。

(7)银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。

(8)贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。

3、反担保程序

根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。

3.1 反担保的方式

(1)信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：

a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证(以上资料提供复印件并加盖公章)

b. 公司章程;

c. 公司简介;

d. 公司注册验资报告;

e. 上两个财务财务报表及当期财务报表;(提供财务报表的

内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)f. 大额固定资产的产权证及评估报告(或购置发票)

(2)抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核：a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证(以上资料提供复印件并加盖公章)

b. 公司章程;

d. 抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。

(3)质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：

a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证(以上资料提供复印件并加盖公章)

b. 公司章程;

c. 公司简介;

d. 质押物的权属证明。

反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资(担保)委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。

3.2 监督管理

(1)在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。

(2)要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保

人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。

(3)对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。

3.3 担保赔付与债务追偿

(1)贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。

(2)被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资(担保)委员会审批。

(3)公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：

a. 与被担保人制定还款计划，协商解决;

b. 依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索;

c. 依法提出诉讼;

d. 其它处理方式。

诉讼保全

诉讼保全是指为防止被申请人转移、出卖或毁损财产，人民法院根据

当事人的申请，对被申请人财产或有争议标的物采取查封、扣押、冻

结等强制措施，使其处于法院有效临控之下的司法行为。

根据法律规定：当事人申请诉讼保全，人民法院可以责令其提供

担保。

为解决当事人向法院提供诉讼保全担保的困难，降低当事人的资金负担，帮助当事人更有效地利用诉讼保全这一有效手段，加速经济纠纷案件的审理，保障案件判决的顺利执行，法通法律服务所现已与多家担保公司合作开展了诉讼保全担保业务。

申请“诉讼保全担保”的程序：

1、申请人向担保公司申请，并提供相关材料。

2、担保公司审核后与申请人签订《委托担保合同》。

3、申请人交纳担保费用。

4、担保公司为申请人出具《诉讼保全担保书》。

申请“诉讼保全担保”需提供的材料：

1、担保申请书;

2、申请人营业执照及复印件;

3、申请人组织机构代码证及复印件;

4、申请人法人代表资格证明及身份证复印件;

5、自然人申请人的个人身份证明及复印件;

6、起诉书;

7、法院的立案通知或举证通知;

8、原被告双方提交的证据;

9、准备保全财产的权属证明;

10、其他需要补充的材料。

第四篇：担保公司业务流程

一、申请：企业或个人提出贷款担保申请

二、考察：企业贷款的，考察企业的经验状况，财务情况，抵押资产情况，纳税情况，信用情况，企业主情况，初步确定担保与否;个人贷款的，考察个人的资产情况，工作单位情况，个人信用情况。

三、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息或者个人信息，明确银行拟贷款的金额及期限。

四、担保：与企业或者个人签订担保服务协议及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正是与银行、企业或个人确定担保关系。

五、放贷：银行在审查担保的基础上向企业或个人发放贷款，向企业或个人收取担保费用。

六、跟踪：跟踪企业或个人贷款的实用情况，通过对企业季度纳税，用电量，现金流的增长或减少直接跟踪企业的运营情况。

七、提示：企业或个人还贷前一个月，预先提示，以便企业或个人做好还贷准备。

八、解除：凭企业或个人的银行还款单并与银行核对后，解除抵押登记，解除与银行、企业或个人的担保关系。

九、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏账四档，为后续担保提供信用记录。

十、归档：将与银行、企业或个人签订的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存，以便日后查档。

第五篇：担保公司担保业务操作规程（定稿）

兴化市史堡金泽农担保有限公司担保业务操作规程

第一章 总则

第一条为明确公司担保业务操作程序，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间的制衡关系与岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程。

第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章 项目受理

第三条本规程所称项目受理，系指公司接受担保客户的申请，启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种途径与申请担保客户接触起至《担保业务受理台帐》并附申请基础资料等初审资料送达项目经理止。

第四条申请基础资料包括：

1、申保申请书(或农合行贷款意向书)

2、申请人身份证复印件

3、户口薄复印件(申请人、配偶)

第五条受理阶段主责任人为受理岗人员。受理责任人向客户提供咨询和受理服务;核对基础资料复印件与原件的一致性;根据申请客户是否符合担保服务范围和能否提供基础资料，确定是否受理;对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道，对于暂不符合二项条件的客户，不予受理，但应采集客户可提供的信息，建立联系渠道。

受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料，并及时移交至评审责任人。

第三章项目评审

第六条本规程所称项目评审，系指项目经理对申请担保客户的经营状况、财务状况、技术水平和个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论。

项目评审阶段从评审责任人接受待审项目起至完成《担保调查评审报告》(以下简称《评审报告》)止。

第七条评审阶段主责任人为项目经理(A岗)和申请人所在地股东(B岗)。

评审阶段责任人职责是按照规定的评审规范和程序，高效率地完成担保项目的评审工作，作出明确结论，为决策提供全面、详实、准确的依据。

第八条项目经理(A岗)收到受理人员移交的资料后，应及时与申请人及所在地的公司股东(B岗)联系并沟通情况;同时与合作银行及时衔接，交流申请信息，争取做到联合调查，同步评审，缩短评审时间。

评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《评审报告》，提出明确的评审结论。

评审报告要求全面客观地反映申保人的情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

每一个项目评审工作时间一般不应超过三个工作日。

第四章项目审批

第九条项目评审合格后，依照审批权限逐级上报审批。

第十条担保金额在10万元以下(含)的项目，由总经理审批;担保金额在10万元以上或其他有重大影响、复杂的担保

项目，组织评审委员会集体评审。

第十一条审批人对评审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，签署审批意见。

第五章会议评审

第十二条公司设评审委员会，负责金额10万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由5名以上(含)评审委员组成，设主任委员一名。

具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。

第十三条评审委员会组成人员：

1、董事长;

2、总经理;

3、项目经理 A、B岗;

4、合作银行有关人员;

5、评审委员会认为须参加的其他人员。

公司决策委员会成员对报审项目及相关文件进行审查和评议。经评审委员会成员表决，对报审项目得出同意意(含有条件同意)、复议或否决的明确结论。

第十四条评审议程：

1、评审会议由总经理经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集;

2、由项目经理A岗报告项目内容及初审意见，项目经理B岗作补充说明;

3、参会人员就项目有关问题进行充分讨论;

4、对评审人员提出的问题，由A、B角或风险管理部经理回答或解释;

5、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名;

6、项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批;不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人;

7、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批;

8、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由项目经理按要求加以落实，落实后报评审委员会。

第十五条经评审委员会通过的项目，审批人有权否决;但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

第十六条评审会议的其它规定

1、会议召开前一天，由总经理发出会议通知并向评委提供有关资料。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。

3、 会议由评审委员会确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及

会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。

第十七条有以下情形的项目须进行复议：

1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目;

2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。

第六章担保合同的签订

第十八条担保合同的签订从评审责任人审批完成起至贷款发放到位、保证合同生效时止。

第十九条担保合同的签订阶段主责任人为项目经理。 项目经理在此阶段主要职责是落实审批人的意见，发出《同意担保意向书》，签定担保合同，推动担保项目尽快通过签约阶段进入在保阶段。

第二十条《担保意向书》经总经理签字后发合作银行。 第二十一条《担保意向书》发出后，项目经理应关注贷款银行审批动态，对待签约项目在与银行衔接及合作过程中发生的变化，项目经理负责协调并及时报总经理。

第二十二条合作银行审批通过担保贷款项目后，项目经理将项目资料移交至受理人员，受理人员将项目资料专夹保管，同时登记《担保业务管理台帐》

第七章在保项目管理

第二十三条本规程所称在保项目管理，系指担保合同生效后，加强对在保人的管理，掌握在保人在贷款期内经营及管理状况，确保按期还款，以及对风险企业的预警和处理等动态管理的过程。

在保项目管理阶段从保证合同生效起至公司解除担保责任时止。

第二十四条在保项目管理阶段主责任人为项目经理(A岗)和在保人所在地股东。

项目管理责任人在此阶段的主要职责是对本人评审的项目在合同履行期间进行全程监管，掌握项目动态，保证按期履约;同时提供有关服务，注意维系和建设公司优质客户群体。

第二十五条项目管理责任人应建立在保人管理档案，通过多种途径了解在保人真实情况。对于项目管理中发现的存在风险隐患的，项目管理责任人应及时汇报总经理，提出处理意见，并具体实施。

项目管理责任人应在项目管理工作中要密切同合作银行的合作，及时沟通在保人的信息，发挥各自优势，协调行动，共同加强对在保人的管理和服务。

第二十六条项目经理应在每月25日前与合作银行核对在保业务明细，并及时汇报总经理。

第八章代偿与追偿

第二十七条被担保的债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行。

第二十八条由我公司代为履行后，公司应依法向债务人追偿。如债务人仍不履行，应采取包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式进行追偿。

第九章附则

第二十九条本规程由公司董事会审议通过并解释。 第三十条本规程自下发之日起施行。