武功县创业促就业小额担保贷款

武功县创业促就业小额担保贷款（通用14篇）

篇1：武功县创业促就业小额担保贷款

武功县创业促就业小额担保贷款

个人连带责任承诺书

武功县小额贷款担保办公室：

为办理_______向你办公室申请_________年___________万元的小额贷款担保事宜，我自愿以本人工资向武功县小额贷款担保办公室提供个人连带责任保证，若此笔贷款到期，借款人未能履行借款合同约定而使办公室发生代偿，我愿意用本人工资承担个人连带偿还法律责任。

特此承诺：

承诺人工资卡开户银行：

工资卡账号：

电话：

居住地址：

承诺人签名：（盖章，手印）

年月日

附：担保人身份证，工资卡（存折）复印件一份。

单位意见：______________为了单位正式职工，全额

财政供养，月薪_____________元，以上个人情况属实。

（单位盖章）

单位电话：

年月日

篇2：武功县创业促就业小额担保贷款

创业担保贷款，是指以具备规定条件的创业者个人（包括合伙创业或组织起来共同创业的）或小微企业为借款人，由创业贷款担保基金提供担保、经办银行发放、财政部门贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的政策性贷款。

一、对象范围

创业担保贷款个人借款人范围是：具有本省户籍和持有《陕西省居住证》的非本省户籍，在法定劳动年龄内，诚实守信，有一定创业能力和创业愿望的城乡创业人员。具体包括：城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国人员）、化解过剩产能企业职工和失业人员、农村自主创业农民（含村干部及乡村医生）、网络商户、建档立卡贫困人口。对人社部门认定的创业孵化基地及以基地不动产或其他资产为基地创业人员进行反担保的，可以不受户籍限制。

小微企业借款人范围是：符合工信部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）文件规定的小微企业。

对上述个人借款人和企业借款人中符合规定条件的初始创业者申请创业担保贷款，给予优先重点扶持。

二、申请条件

个人借款人应当具备一定的创业能力和自有资金，无不良信贷记录，从事经营项目符合国家有关法律法规及政策规定，并取得相关合法经营执照、证件或证明材料。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、10万元以下消费贷款（含信用卡、富秦家乐卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。

小微企业借款人应当自提交申请日前1年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%（超过100人的企业达到15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同。对吸纳建档立卡人口的小微企业，自提交申请日前1年内新招用建档立卡贫困人口1人（超过100人的企业达到3人）及以上的，吸纳符合条件人员比例为15%(超过100人的为7%)，并与其签订1年以上劳动合同。

三、贷款用途

创业担保贷款应当用于借款人创业的开办经费和经营所需资金，不得转借他人使用，不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股本权益性投资，不得用于违反国家有关法律、法规的用途。

四、额度和期限

个人创业贷款额度最高不超15万元，合伙创业和组织起来共同创业的借款人贷款额度最高不超50万元，贷款期限最长不超3年。小微企业贷款额度最高不超300万元，贷款期限最长不超2年，采取“担保+贴息”和“只贴息不担保”两种方式，具体由各县市区根据实际情况确定。

对信用良好、还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款人个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款政策支持，自2018年3月27日起，累计次数不得超过3次。

五、贷款的利率和贴息

经办银行向个人借款人发放的创业担保贷款利率，可在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮不超过2个百分点，其中，贫困地区（包括国家扶贫开发工作重点县和六盘山区、秦巴山区、吕梁山区等集中连片特困地区）上浮不超过3个百分点。

对个人借款人发放的贷款，贫困地区的由财政部门全额贴息，其他地区由财政部门按照2年（第1年、第2年）全额贴息执行，第3年中央和省级财政不予贴息。

六、申请程序

个人借款人申请创业担保贷款，应当按照以下程序办理：

（一）借款人向创业项目所在地的县市区人社部门所属创业贷款担保机构（以下简称担保机构）提交申请材料。申请材料应当载明借款人基本信息、借款金额、期限、用途及还款方式等事项。

（二）县市区担保机构按规定对借款人资格进行审核认定，并对其经营状况、资信情况、还款能力等进行调查。需要提供反担保的，应办理反担保手续。对经审核认定符合条件的应当出具担保函，并向经办银行移交借款人资料。

（三）经办银行依法履行审核责任，分别与担保机构和符合条件的借款人签订担保合同和贷款合同，并按合同约定向借款人发放贷款。

企业借款人申请创业担保贷款，应当按照以下程序办理：

（一）借款人向企业所在县市区担保机构提交申请材料。申请材料应当载明借款人基本信息、借款金额、期限、用途等事项。

（二）县市区担保机构按规定对借款人资格进行审核，并对其资信情况等进行调查评估。对经审核符合条件的，向经办银行提交借款人资料，同时报市担保机构和市财政部门备案。

（三）担保机构按照经办银行与借款人《贷款合同》签订日贷款基础利率计算的利息，按季给予贴息。

七、反担保具体规定

（一）以第三责任人作为反担保人。反担保人一般应为行政机关、事业单位工作人员、有较高稳定收入的企业员工或其他有担保能力的人员。

（二）以抵押品、质押品进行反担保。抵押品、质押品包括产权明晰的房屋、汽车、机械设备、大件耐用消费品、有价证券及知识产权、应收账款等。

（三）开展“两权”抵押贷款试点的地区，可以农村承包土地经营权、农民住房财产权进行反担保。

八、各级担保机构地址及联系方式

机构名称

地

址

咨询电话

**市创业贷款担保中心

篇3：武功县创业促就业小额担保贷款

一、西双版纳州推进小额担保贷款工作面临的困难

2012年1～10月，全州农村信用社累计发放贷款逾30亿元，月均信贷资金投放量达3亿元;累计新增贷款7.8亿元，已超过去年全年贷款增量，为农村信用社完成今年发放1.55亿元小额担保贷款目标任务提供了有力的资金保障;但是，2012年1～10月西双版纳州发放小额担保贷款目标任务只完成63.57%，还未完成发放小额担保贷款737户、金额4639万元，小额担保贷款发放进度明显落后于去年同期、也落后于省内其他州市。小额担保贷款发放进度明显放缓是当前西双版纳州推进小额担保贷款工作面临的主要问题。究其原因，主要有以下四个方面：

一是担保机构变更用时长影响小额担保贷款发放工作。根据云南省就业和再就业工作领导小组要求，今年原设在地方财政部门的政府担保公司划转到劳动就业服务中心，并成立“创业小额贷款担保中心”;由于我州担保机构变更用时长，新设立的“创业小额贷款担保中心”直到7月中旬才开始运作，导致上半年小额担保贷款工作脱节、进展缓慢。

二是推荐报送材料质量不高影响贷款审批效率。各承办部门未认真履行职责，推荐材料未认真审核把关;承贷金融机构收到的推荐材料中必备资料不全，造成材料反复传送，审核材料时间长，降低了贷款审批效率。2012年1～10月农村信用社共收到劳动就业部门推荐的贷款申请材料2284户，其中申请贷款资料不全、不符合贷款条件等因素被退回的有430户，符合条件、材料齐全的有1854户，推荐户数合格率为81.2%。

三是贴息资金划拨不及时影响小额担保贷款发放的积极性。我州省级财政贴息资金年初就下拨到财政部门，但是各县市财政未及时划拨到农村信用社，例如，景洪市财政局直到10月29日才把2季度“贷免扶补”贷款贴息资金156万元划拨到农村信用社，贴息资金不能按时到位在一定程度上会影响农村信用社放贷的积极性。

四是工作启动时间较晚影响小额担保贷款发放进度。由于今年我州小额担保贷款发放工作启动时间较晚，今年1季度农村信用社只发放小额担保贷款35笔、上半年发放205笔，上半年只完成全年目标任务的10%，1～3季度只完成全年目标任务的50%，小额担保贷款发放工作任务主要集中在4季度来完成，加大了工作压力、工作难度和工作强度，制约小额担保贷款发放进度。

二、进一步推进小额担保贷款工作的措施、建议

当前，西双版纳州推进小额担保贷款工作面临着相关部门对申请贷款材料审核把关不严，部门协作机制不完善，“贷免扶补”创业贷款违约率高，监督考核机制不健全等问题，需要共同研究加以解决，并提出以下措施、建议：

（一）运用好货币政策工具，支持创业信贷投放

人民银行要认真贯彻落实各项货币信贷政策，用好用足支农再贷款政策，继续保持支农再贷款资金支持力度，全力满足地方法人金融机构流动性资金需求;全面落实各项金融扶持政策，支持地方法人金融机构深化改革发展，积极争取信贷资金规模，支持地方法人金融机构做大做强信贷总量，加大对创业促进就业的信贷支持力度。

（二）改进信贷调控管理方式，引导信贷资金投向民生领域

人民银行要进一步加强和改进新增贷款调控管理，指导地方法人金融机构坚持“有扶有控”的原则，把握好信贷投放节奏、力度和投向;加强对涉及民生信贷政策执行效果的评估工作，督促金融机构切实加大对民生领域的信贷支持力度;要求农村信用社以盘活存量贷款为主、增量贷款为辅，月度、季度、年度累计发放贷款总量约7%资金用于支持创业再就业，在防范风险的基础上全力满足小额担保贷款资金需求，确保提前完成年度小额担保贷款发放工作目标任务。

（三）切实履行好部门职责，严格审核把关申请材料

建议地方政府督促相关职能部门严格审核借款人资格、贷款用途、材料齐全等内容，确保所推荐申请贷款材料的真实性、完整性;要按照小额担保贷款发放进度要求及时向承贷金融机构推荐符合条件的申请材料;督促地方财政要及时审核、按时拨付贴息资金。

（四）加强贷后管理服务工作，防止信贷资金挪作他用和防范信贷风险

建议相关部门切实做好对创业者的创业指导和信息服务工作，积极帮助创业者解决创业进程中实际困难;加强贷后跟踪检查工作，确保贴息贷款资金发挥应有用的扶持作用。截至2012年10月末，全州“贷免扶补”类贷款违约524户，违约金额874万元，违约率达10.42%，建议地方政府及有关部门高度重视创业贷款违约率高问题，采取行政、法律、经济等手段帮助金融机构清收不良贷款;担保公司真正承担起贷款担保的法律责任、履行担保承诺，切实解决金融机构经营负担。

（五）完善监督考核机制，不断提升小额担保贷款工作质量

建议从明年起，明确季度、年度小额担保贷款发放数和清收不良贷款数目标任务;建立小额担保贷款工作通报制度，定期向相关部门通报小额担保贷款申请、审核、发放和不良贷款清收进展情况，以及担保基金、贴息资金拨付到位情况，督促各相关部门切实履行好职责，确保按时、按质、按量共同完成好小额担保贷款工作目标任务。建议人民银行支持服务创业再就业，落实小额担保贷款工作纳入地方政府考核奖励内容。

（六）建议关注农村信用社资金问题，引入其他承贷金融机构

篇4：邮储银行小额担保贷款助推创业

据了解，“整贷直发”是小额担保贷款政策框架内的一种新型工作模式，是邮储安徽省分行结合实际、创新落实总行再就业小额担保贷款及国家贴息政策的重要举措，同时也是该分行支持地方经济发展、推动实施创业富民工程的重要抓手。

据邮储银行安徽省分行信贷业务部相关人员介绍，“整贷直发”是专门为广大下岗失业人员和愿意自主创业人员设计的特种贷款业务，针对性很强。符合条件的借款客户向该行借款以后，即享受政府的全额贴息，客户仅需按时还本即可。在保证该行基本利益的同时，最大限度的减轻借款客户的负担，真正成为了广大下岗失业人员和自主创业人员再就业的原动力。

操女士家住池州贵池区，与丈夫共同经营一家车友俱乐部，从事汽车装潢生意已经8年了，经营状况一直良好。近期，因为扩大店面急需资金周转，原本打算经担保公司办理贷款，但经咨询后得知最快也要2个月才能办理下来，一时操女士急得团团转。

不久前，经朋友介绍操女士得知，邮储银行池州市分行正在开办的“整贷直发”再就业小额担保贷款，无需任何担保且贷款审批环节少、发放快捷。这天一早，操女士就抱着试试看的态度来到邮储银行提出了贷款申请，银行工作人员了解了操女士的情况后，向其推荐了“整贷直发”再就业小额担保贷款。“整贷直发”由邮储银行与财政、人社、人民银行等部门共同开展的面向再就业、创业人员推出的一款财政贴息类贷款品种，贷款期限最长为24个月，与普通再就业小额担保贷款方式相比，该贷款的最大亮点是无需担保机构，贷款手续简便，流程快捷，真正降低了借款客户的准入门槛，扩大了受益人群。

据了解，邮储银行推出的再就业小额担保贷款受理流程主要分3步：第一步，贷款个人提出申请，并由户口或创业项目所在地社区（村）推荐；第二步，人力资源和社会保障部门对申请人基本条件、贷款用途、相关资料等进行审查；第三步，邮储银行核贷。因操女士前期打算申请担保公司模式贷款，相关申请材料已经获得当地人社部门审查批准，在贷款申请提交以后，信贷人员特事特办，兵分几路，加班加点为操女士办理贷款事宜。从业务调查、编制调查报告、审查审批到拿到贷款，操女士仅仅用了2天的时间。

篇5：武功县创业促就业小额担保贷款

积极推动创业促就业的通知

银发„2008‟238号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、人事厅（局）、劳动保障厅（局），财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：

为落实《中华人民共和国就业促进法》和《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟[2008]5号）精神,进一步改进下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）管理，积极推动创业促就业，经国务院同意，现就有关事项通知如下：

一、进一步完善小额担保贷款政策，创新小额担保贷款管理模式和服务方式

（一）允许小额担保贷款利率按规定实施上浮。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构（以下简称经办金融机构）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。其中，微利项目增加的利息由中央财政全额负担；所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本通知发布之日以前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

（二）扩大小额担保贷款借款人范围。在现行政策已经明确的小额担保贷款借款人范围的基础上，符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员，均可按规定程序向经办金融机构申请小额担保贷款。小额担保贷款借款人的具体条件由各省(自治区、直辖市)制定。其中，对申请小额担保贷款从事微利项目的，中央财政给予贴息。具体贴息比例和办法，由财政部会同有关部门制定。

（三）提高小额担保贷款额度。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可适当扩大贷款规模。

（四）创新小额担保贷款管理模式和服务方式。鼓励有条件的地区积极创新、探索符合当地特点的小额担保贷款管理新模式。各经办金融机构在保证小额担保贷款安全的前提下，要尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为失业人员提供更便捷、更高效的金融服务。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的小额担保贷款的借款人，银行业金融机构要积极提供信贷支持，并在资信审查、贷款利率、贷款额度和期限等方面予以适当优惠。

二、改进财政贴息资金管理，拓宽财政贴息资金使用渠道

（一）完善小额贷款担保基金（以下简称担保基金）的风险补偿机制。各省级财政部门（含计划单列市，下同）每年要安排适当比例的资金，用于建立和完善担保基金的持续补充机制，不断提高担保基金的代偿能力。中央财政综合考虑各省级财政部门当年担保基金的增长和代偿情况等因素，每年从小额担保贷款贴息资金中安排一定比例的资金，对省级财政部门的担保基金实施奖补，鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保。

（二）建立小额担保贷款的有效奖补机制。中央财政按照各省市小额担保贷款新增额的一定比例，从小额担保贷款贴息资金中安排一定的奖补资金，主要用于对小额担保贷款工作业绩突出的经办金融机构、担保机构、信用社区等单位的经费补助。具体奖补政策和担保基金的风险补偿政策由财政部根据小额担保贷款发放回收情况、担保基金的担保绩效等另行制定。

（三）进一步改进财政贴息资金管理。各省级财政部门要管好用好小额担保贷款财政贴息资金，保证贴息资金按规定及时拨付到位和专款专用。小额担保贷款贴息资金拨付审核权限下放至各地市级财政部门。各地市级财政部门要进一步简化审核程序，加强监督管理，贷款贴息情况报告制度由按月报告改为按季报告。

三、加大对劳动密集型小企业的扶持力度，充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用

（一）放宽对劳动密集型小企业的小额担保贷款政策。对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，经办金融机构根据企业实际招用人数合理确定小额担保贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限不超过2年。

（二）经办金融机构对符合上述条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（展期不贴息），贴息资金由中央和地方财政各负担一半。经办金融机构的手续费补贴、呆坏账损失补贴等仍按现行政策执行。

（三）鼓励各省级和省级以下财政部门利用担保基金为符合条件的劳动密集型小企业提供贷款担保服务。具体管理政策由各省级财政部门牵头制定，并报财政部备案。

四、进一步完善“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的联动工作机制

（一）各地要积极依托社区劳动保障平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个人资信、加强小额担保贷款贷后跟踪管理等工作，促进“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的有机联动。对经信用社区推荐、参加创业培训取得合格证书、完成创业计划书并经专家论证通过、符合小额担保贷款条件的借款人，要细化管理，积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。

（二）认真落实《中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发„2006‟[2006]5号）的有关规定，进一步细化和严格信用社区标准和认定办法，加强对信用社区的考核管理工作，及时总结信用社区创建工作好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励奖惩机制。具体考核指标和考核办法由各省级财政部门牵头制定。

（三）各地人力资源社会保障、财政部门和中国人民银行分支机构要进一步密切协作，充分利用当地就业工作联席会议制度，建立信用社区建设联动工作机制，积极健全和完善“人力资源和社会保障部门组织创业培训—信用社区综合个人信用评级—信用社区推荐—经办金融机构发放贷款—信用社区定期回访”的小额担保贷款绿色通道。

除本通知外，中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等部门已经发布的有关小额担保贷款的相关规定继续执行。与本通知政策规定不一致的，以本通知为准。

请中国人民银行各分支机构联合当地财政、人力资源社会保障部门将本通知速转发至辖区内相关金融机构。

篇6：武功县创业促就业小额担保贷款

第一步：借款申请人向创业所在地劳动保障站（社区服务中心）提出书面申请一份（依照范本填写，申请抬头必须为茶陵县小额担保贷款服务中心、茶陵县信用联社城关营业部。内容须说明借款人身份、借款理由、反担保人等信息，并亲笔签名），领取并填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》一式三份（申请贷款金额与项目所需资金挂钩，原则上自有资金不低于40％；贷款用途只能填写用于符合贷款条件的人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体的开办费和流动资金；贷款项目限定为微利项目，即除国家限制行业和暴力行业外的所有项目），并提供下列所需资料，劳动保障站须在三个工作日内完成初步调查和初审，并填写推荐意见（劳动保障站工作人员须认真核实申请人提供资料的真实性，并对贷款项目可行性以及贷款人个人信用情况作出书面意见）。

a、对借款人的身份予以确认（1，2000年以后退伍军人，查验退伍退役军人证。2，2000年以后毕业全日制大中专毕业生，查验大中专毕业生毕业证。3，2000年以后下岗职工，查验再就业优惠证。4，2008年后返乡创业农民，查验在外地就业合同或者缴纳社保记录或者其他可以证明在外工作的有效证明。5，失地农民以移民局核定身份为准。）；相应以上各类人员工商营业执照必须在限定时间后办理方可受理。

b、审核各种资料（夫妻双方身份证；结婚证；夫妻户口本；未

婚对象提供家庭户口本；工商营业执照（登记时间须符合对申请人员的有关时间规定。）；失地农民证明或再就业优惠证或军人复员证或优惠证或全日制大中专院校毕业证；由中国人民银行出具的借款人和反担保人的个人信用证明（个人信用证明有问题的或者反担保人已为其他贷款做过担保的一票否决），借款申请人和反担保人的自有国土证和房产证“未作其他贷款抵押用途”）；所有证件材料必须核对原件并复印两份。

c、签署是否推荐的意见。（必须对是否查验原件，项目是否可行，个人信用等情况作出书面意见，并签署劳动保障站负责人姓名加盖劳动保障站业务专用章）。

d,以上资料必须装订成册，并由劳动保障站工作人员于每月上旬送达县小额担保贷款服务中心。

e，劳动保障站须建立详细的申请人信息台帐，定期反馈贷款人贷款资金使用情况，以上工作将纳入劳动保障站年终考核指标。第二步：县就业局小额担保贷款服务中心进行资格审查。

a、对申请人的资格进行确认（五种对象），并查验个人信用报告； b、对各种资料进行复核；

c、联合信用社进行调查走访（核实信用度、查看经营场所、调查经营项目等情况），填写《创业型小额担保贷款调查表》一式两份，出示促进就业小额担保贷款评审项目意见书；

d、对反担保人（必须为财政统发中心发放工资的我县行政事业单位正式员工）进行资格确认，提供反担保人的身份确认书和个

人信用报告，签订借款保证反担保合同书；

e、到茶陵县职业技术学校（25224046）进行报名，并参加7天创业培训（小额担保贷款前提条件），要求取得培训合格证书； f、完成项目计划书的制作。

篇7：武功县创业促就业小额担保贷款

新华网银川3月28日电(记者曹健)宁夏回族自治区吴忠市个体工商户马小燕，近日到市全民创业小额担保贷款中心领到了1600元的全额贴息支票，缓解了她流动资金紧张的难题。据了解，宁夏小额担保贷款已实现机制性全面覆盖。去年，宁夏小额担保贷款基金总额达1.4亿元，较上年增长10.2%;实际发放金额达3.4亿元，较上年增长226.9%,带动就业2.94万人

吴忠市劳动就业局副局长石登科介绍说，在现有金融体系下，一般群众特别是初创业者，贷款难度较大。小额担保贷款先由政府建立小额贷款担保基金，在经过必要的审核后，为群众创业提供担保。这样，创业者获得贷款的几率就大大提高。

“贷款满期后，如果考察贷款项目经营状况较上一年有一定起色，还贷信用良好，全民创业小额担保贷款还可以进一步增加授信额度。”吴忠市全民创业小额担保中心副主任马克说。

篇8：武功县创业促就业小额担保贷款

一、存在的主要问题

(一) 获取贷款难

下岗失业人员再就业小额担保贷款的在发放前, 借款人必须经社区、劳动和社会保障部门以及财政担保机构办理相应的推荐、审批和担保手续, 此后还需要经过复杂的办理程序, 受此影响, 下岗失业人员对该项贷款业务的积极性不高。同时, 单个贷款申请人受经济收入、人际关系等因素影响, 难以找到一个符合要求的反担保人, 进一步降低了申请人的积极性。此外, 此项贷款业务担保基金规模及放大比例过小, 使得受惠的下岗失业人员数量较少。

(二) 存在贷款风险

一方面, 作为一项政府部门主导的惠民政策, 贷款发放过程中, 需要经过社区推荐证明、贷款资格认定证明、贷款申请书等相关审批手续, 但办理过程中更加注重履行审批程序而忽视了贷款本身所特有的风险性, 没有对贷款人及担保人的偿贷能力进行审查, 为贷款埋下了风险隐患。另一方面, 部分地区对贷款申请人的信用记录等信用信息不够透明, 造成贷款风险难以防范。小额担保贷款具有笔数多、金额小、流动性强以及人员居住和经营场所分散等特点, 对每一笔贷款质量的监控难度较大影响小额贷款的归还。

(三) 监管缺位

按照《管理办法》的规定, 贷款申请人的贷款资格、贷款用途、贷款使用情况应由申请人所在社区负责调查和管理。贷款人从事微利项目的审核, 应由劳动和社会保障部门把关、审批。但在实际操作中存在审查不够全面、深入, 甚至根本不调查核实的现象。从而使《管理办法》的规定停留在纸面上, 无法起到应有的作用。这种监管缺位的问题直接带来的后果就是贷款去向失去控制, 贷款难以安全回笼。

(四) 对相关法律法规了解不够

下岗失业人员再就业小额担保贷款涉及了《合同法》《担保法》《民事诉讼法》等法律法规。而这项贷款业务涉及的人员也比较广泛, 如社区、劳动和社会保障部门、财政担保机构等的工作人员, 要求这些人员必须了解相关的法律法规并在实际工作中灵活运用。但目前存在对法律法规了解不够、无法熟练运用的现象, 导致合同存在瑕疵、程序不够规范等问题的出现, 降低了小额贷款的促进和帮扶作用。

二、对策及建议

(一) 加强宣传, 提高认识

首先, 要加强对下岗失业人员小额担保贷款政策的宣传。相关部门要站在推进和谐社会建设的高度, 落实好有关配套政策。金融机构、劳动保障部门要提高认识, 高度重视下岗失业人员小额担保贷款业务, 在防范信贷风险的基础上, 发挥出小额担保贷款的最大政策效应。其次, 要扩大小额担保贷款的影响。要充分发挥新闻媒体以及现代传媒手段的作用, 利用报纸、刊物、电视、电台、手机短信、网络等, 宣传小额担保贷款政策。基层劳动保障工作平台及服务站工作人员应制作宣传横幅、宣传单 (册) 、宣传板等, 并开展入户宣传等, 做到政策家喻户晓。再次, 相关部门要加强相关法律知识的学习与培训。使各阶段工作人员都能依据法律法规及相关程序办理事务, 更能在必要时运用法律武器维护财政担保机构的合法权益, 并保障资金的追偿。

(二) 建立健全风险防控机制

作为贷款业务的一种, 下岗失业人员小额担保贷款同样具有一定的风险。为了保障资金安全, 确保这一惠民政策得以持续实施, 应建立健全风险防控机制。财政担保机构可通过强化信息调查、严格审批程序、实时跟踪走访、严密资金使用监督等方式, 降低追偿风险。一旦出现追偿风险, 要及时提请金融机构向人民法院申请财产保全措施, 或者及时代偿, 然后自行向人民法院主张上述权利, 避免产生风险。

(三) 做好贷款资金回笼工作

相关部门可以把小额担保贷款的归还与商业性贷款的发放进行对接。对个人信用优良、能够自求平衡或者具有一定发展前景的下岗职工创业, 贷款不能按时归还时可适当予以展期, 甚至给予一定的优惠鼓励措施。还可以建立担保基金快速补充机制, 及时填补因发生基金代偿而产生的缺口, 避免贷款行因担保基金总额的减少而相应削减放贷金额。

此外, 还可以通过简化操作程序、强化贷款后续跟踪服务、加强再就业税费优惠等措施, 提高贷款办理效率, 充分发挥下岗失业人员再就业小额担保贷款的作用。

摘要：下岗失业人员再就业小额担保贷款是党和政府促进贫困群众就业再就业的重要举措, 通过这一政策给予下岗失业人员更多的帮助。在国务院的统一部署下, 由中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部、国家经贸委联合印发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》对如何做好此项工作提出了相关要求。但在此项工作的实际操作中, 仍然存在一些问题, 并已经成为相关部门和工作人员必须认真对待的重要课题。本文浅析了此项工作的一些问题, 并提出了相应对策, 以供参考。

关键词：下岗失业人员,小额贷款,问题,对策

参考文献

[1]杨明玉, 陈涛, 陈建玉.下岗失业人员小额担保贷款存在的问题[J].金融理论与实践, 2006 (03) .

篇9：小额担保贷款铺就巾帼创业路

Cui Yu: Getting employed is women’s basic right for living and development. In 2009, the employment situation for women was intense due to the global financial crisis. An incomplete statistics shows that in urban areas, female entrepreneurs who run nearly 20% of the small and medium enterprises were having narrowed financial channels. In rural areas, the biggest challenge for women was the shortage of funds. In colleges and universities, the number of yet employed female graduates was rising over years, and the unemployment rate for women between the age of 21 to 29 was 14.4%.

To implement the strategy to “maintain growth, protect people's livelihood and maintain stability”, relax the female employment pressure caused by the global financial crisis and solve women’s most-concerned and most-urgent employment problems, ACWF coordinated Ministry of Finance, Ministry of Human Resources and Social Security and People’s Bank of China to draw up the “Notice of Improving Policy of Discount Interest of Small Secured Loans to Promote Women's Entrepreneurship and Employment” (2009, Document No.72).This breakthrough policy successfully supported the entrepreneurs and employment of women, which facilitated economy’s rapid development and social stability.

UNITY：妇女小额贷款政策主要用于破解妇女就业资金瓶颈，推动妇女创业就业。这样一项政策的制定是基于怎样的现实背景？

崔郁：就业是妇女最基本的生存权和发展权。2009年，受全球金融危机的影响，妇女创业就业形势十分严峻。据不完全统计，在城镇，占中小企业家近20%的女企业家的融资渠道变窄；在农村，妇女在发展生产中的最大困难就是缺资金；在高校，尚未落实工作岗位的应届高校女大学生及离校未就业的高校毕业女大学生人数呈逐年增加，学校毕业后2l至29岁年龄段出现了14.4％的失业妇女。

为贯彻落实党中央提出的“保增长、保民生、保稳定”的战略部署，有效缓解金融危机造成的妇女就业压力，切实推动解决城乡妇女最关心、最迫切的就业问题，全国妇联协调推动财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行四部委在原国家下岗失业人员小额担保贷款政策基础上，制定了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策、推动妇女创业就业工作的通知》（财金﹝2009﹞72号文件）。这项具有突破性意义的创业扶持政策，为妇女创业提供了有力的支持，适应了城乡妇女就业发展的客观需要，有助于促进经济增长、社会稳定。

UNITY: It’s been reported that during the first 4 years of Policy of Discount Interest of Small Secured Loans to Promote Women's Entrepreneurship and Employment, some applicants failed to apply for loans due to the high thresholds, cumbersome approval procedures and lack of guarantee funds. So how do authorities plan to solve these problems?

Cui Yu: Local women federations have been coordinating finance, human resources and social security departments, banks and other relevant departments to practice innovations and solve these problems. For instance, to simplify the procedures and reduce the cycles, Liangzhou, Wuwei of Gansu province integrated women federation, labor bureau and other relevant departments into one office and reduced the time for applying loans from almost 50-60 days to 4-10 days; Kai Feng, Henan set accounts exclusively for females to apply for entrepreneur loans and reduce the time for procedures to 2 days. And for the restrictions in guarantee links, ACWF has focused their efforts on extending the guarantee funds and achieving diversification. For example, the women Federations in Gansu has been supported by the Ministry of Finance to extend the range of guarantee agencies, and laid down policies for finance departments on province, city and county levels to enrich the guarantee funds at the rate of 1:1 ; Yunnan Province has formulated a working model to relieve women’s counter-guarantee by registering 200 million RMB as guarantee fund; Ningxia lightened the requirements for counter-guarantee and allowed applicants to use personal property as guarantee, joint guarantee with villagers or even local officials, lowing the thresholds and helping women solve the difficulties.

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UNITY：据悉，在“妇小贷”政策实施的近四年间，部分申请者曾因申办程序繁琐、缺乏担保资金等问题而申请失败，对此，相关部门是否能够采取有效措施去应对？

崔郁：各地妇联组织与财政、人社、银行等相关部门创新实践，共同破解工作难题，推动工作顺利开展。针对申办手续繁琐的问题，各地妇联组织因地制宜，创新服务模式，简化手续、缩短周期。如甘肃武威市凉州区采取 “一门式”服务方式，把妇联、劳动局等几家单位集中在一起办公，办理贷款时间由原来的50—60天缩短为4—10天；河南开封市分性别建立妇女创业就业贷款台帐，妇女从提交申请到领取贷款仅需2天时间。针对担保环节的制约问题，妇联组织明确把扩大担保基金规模、探索多元化反担保方式作为工作的着力点。如甘肃省妇联协调争取财政部政策支持，以“一事一议”的方式扩大全省妇女小额贷款担保机构范围，并推动省政府出台政策，按省、市、县三级财政1：1：1比例注资充实担保基金；云南省推出了“贷免扶补”的小额贷款工作模式，政府出资2亿元统一提供担保、免除妇女的反担保；宁夏区放宽了反担保条件，可以以个人财产担保，也可以由村民联保，还可由乡、村干部担保，降低反担保门槛，帮助更多农村妇女解决贷款难问题。

UNITY: The implementation of small guaranteed loan for women policy involves the departments of finance, labor, banks and more, so how will they coordinate with each other to ensure its successful implement?

Cui Yu: The working mechanics of small guaranteed loans for women and the thorough service for the loans concern its popularity among women and sustainable development. In the execution of the policy, women’s federation takes the initiative to communicate and coordinate with of finance, human resources and social security, and monetary institutions, and takes a series of measures including setting up smooth working mechanics, carrying out pertinent investigations, holding working conferences, and promoting the distribution of guiding documents, in order to guarantee the successful operation of the policy in united efforts. The efforts involve three aspects. Firstly, efforts should be made to promote the buildup of the working mechanics which is “led by government, initiated by women’s federation and carried out jointly by relevant departments”, figure out working plans and ensure the implementation according to local conditions. For example, Jiangxi Province has established coordinating groups of small guaranteed loans for women which consist of local office of finance, fiscal institutions, human resources and social security departments, People’s Bank, women’s federation, managing banks, etc. on provincial, municipal and county levels. The coordinating groups are in charge of organizing, coordinating and monitoring activities, set up routine conference system, discover and solve problems in time, forming a joint attempt to promote the policy. Secondly cooperative researches and investigations should be conducted in grassroots to explore the actual working situation and existing problems. In recent years, we have surveyed many regions like Gansu, Xinjiang and Jiangxin provinces dozens of times, and held promotion seminars in coordination with authorities concerned, for the purpose of tackling local working troubles like guarantee and subsidized interest and promoting the implementation of the policy. Thirdly, guiding documents should be distributed to regulate the lending operation as well as to instruct grassroots practices to steadily encourage the carry-out of the work. All-China Women's Federation (ACWF) has put forward Document No.26 with the aim of guiding local authorities to further regulate the loan’s issuance, management and recycling and guaranteeing its quality and safety together for the continuous progress of small guaranteed loans for women.

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UNITY：“妇小贷”政策的实际操作涉及到财政、劳动、银行等多个部门和单位，各部门、单位如何协调以确保政策的顺利实施？

崔郁：妇女小额担保贷款工作机制是否顺畅，服务是否到位，关系到政策能否受到广大妇女的欢迎，以及工作的可持续发展。在政策执行中，妇联组织主动作为，积极与财政、人社、金融机构等相关单位沟通协调，建立顺畅的工作机制，合力推动工作的深入开展：一是推动各地建立“政府主导、妇联牵头、各部门联动”的工作机制，因地制宜，制定实施方案，抓好政策落实。如江西省市县三级分别成立了由政府金融办、财政、人社、人民银行、妇联、经办银行等单位组成的妇女小额担保贷款工作协调小组（联席会），负责组织、协调、推动和监督工作。二是深入基层开展联合调研。近两年，我们赴甘肃、新疆、江西等地开展了十多次工作调研，同时协调相关部委召开工作研讨推进会，帮助地方破解担保、贴息等工作难题,推动政策落实。三是下发指导性文件，规范贷款操作，指导基层实践，稳步推进工作开展。全国妇联出台妇字[2012]第26号文件，指导各地进一步规范贷款的发放、管理与回收，确保贷款质量与安全，确保妇女小额担保贷款工作健康持续开展。

UNITY: With the present achievements, what is the next step for small guaranteed loan for women policy?

Cui Yu: Through four-year exploration and practices, the work on small guaranteed loans for women has gained remarkable results,and played a positive role in facilitating womens's entrepreneurship and employment,local development,economic prosperity and social stability.The policy is affirmed by all-level authorities and welcomed by the majority of women.Next, we will follow the "unified, safe, effective and sustainable" general principle to continue to push forward the important role played by the entrepreneurship microcredit. We will also promote the steady, healthy and sustainable implementation of this policy to benefit more women and families.

UNITY：在现有的成果基础上，妇女小额担保贷款工作下一步将如何进行？

崔郁：经过近四年的探索与实践，全国妇女小额贷款工作取得了显著成效，在带动妇女创业就业、促进地方产业发展、经济繁荣与社会稳定方面发挥了积极作用，得到了各级党政的肯定和广大妇女群众的欢迎。下一步，我们将按照“规范、安全、有效、持续”的总原则，继续发挥好小额贷款在促进妇女创业就业工作中的重要作用，推动这项政策稳步、健康、可持续实施，惠及更多的妇女和家庭。

篇10：武功县创业促就业小额担保贷款

从今年起，为让更多人群享受到就业优惠政策，除持有临沂市《再就业优惠证》的下岗失业人员外，持有临沂市户口的失业大学毕业生和复员转业军人等也被纳入优惠政策的适用范围。政策调整后，本市未就业的大学毕业生和复员转业军人，依法申领个体工商户执照，从事个体经营或者自主、合伙创办小企业的，都可以申请小额担保贷款。

根据申请小额担保贷款的有关规定，想创业而又资金不足的大学毕业生可持个人身份证、《毕业证》、营业执照、向贷款银行的书面申请及个人担保资料等，到“临沂市再就业小额贷款担保中心”申请小额担保贷款，贷款额度一般在2万元左右，最高不超过3万元。

另外，针对近几年一些刚毕业的大学生怀着高昂的热情创业，但成功的很少，不得不重新找工作的现实情况，职业指导专家建议：毕业生最好先就业，或者有意识地到相应的企业见习，在不同的.岗位尝试，积累经验，然后再考虑创业。

另讯 为进一步鼓励和促进高校毕业生从事个体经营，财政部、国家发改委联合下发通知，要求各级各有关部门对从事个体经营的高校毕业生实行收费优惠政策。

根据《财政部国家发改委关于对从事个体经营的下岗失业人员和高校毕业生实行收费优惠政策的通知》(财综[7号]的规定，高校毕业生从事个体经营的，且在工商部门注册登记日期在其毕业后两年以内的，自其在工商部门登记注册之日起3年内免交有关登记类、证照类和管理类收费。

其免交的收费项目具体包括：工商部门收取的个体工商户注册登记费(包括开业登记、变更登记、补换营业执照及营业执照副本)、个体工商户管理费、集贸市场管理费、经济合同鉴证费、经济合同示范文本工本费;税务部门收取的税务登记证工本费;卫生部门收取的行政执法卫生临测费、卫生质量检验费、预防性体检费、卫生许可证工本费;民政部门收取的民办非企业单位登记费(含证书费);劳动保障部门收取的劳动合同鉴证费、职业资格证书工本费;国务院以及财政部、国家发改委批准设立的涉及个体经营的其他登记类、证照类和管理类收费项目;各省、自治区、直辖市人民政府及其财政、价格主管部门按照管理权限批准设立的涉及个体经营的登记类、证照类和管理类收费项目。

篇11：武功县创业促就业小额担保贷款

广西扩大小额担保贷款覆盖面 以创业促进就业

昨日上午，为促进《广西小额担保贷款实施治理办法》（以下简称《办法》）有效实施，人民银行南宁中心支行、自治区财政厅、自治区人力资源和社会保障厅在南宁召开新闻发布会，就相关政策进行解读，并对今后工作进行部署。

篇12：武功县创业促就业小额担保贷款

一、创业小额贷款申请书、推荐书

二、符合《格尔木市创业促进就业小额担保的贷款发放管理办法》（格办发【2010】66号）的相关证明文件（户籍证明、身份证复印件、《再就业优惠证》、《失业证》、《SIYB培训合格证》、《残疾证》、城镇特困家庭证明、零就业家庭证明、失业大中专院校毕业生证明、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等）

三、创业构想（类似于可行性研究报告）

1、企业基本情况

创业领域、公司资产规模、雇员人数，以前的月收入及利润情况（如有淡旺季请分开描述）、产品销售或提供劳务的资金回笼状况等（如有财务报表尽可能提供）；

2、创业思路

① 对项目市场前景分析

② 用款人之前的从业经历及其对目前从事创业领域所能提供的支持③ 原料来源及市场销路的保证

④ 对资金缺口的分析

⑤ 对获得贷款之后月收入及利润（如有淡旺季请分开描述）的预测⑥ 项目可能会出现的问题及应对方案等；

3、担保措施

① 担保人身份证复印件（20万以下尽可能采用公职人员担保）② 结婚证复印件

③ 担保人夫妻双方同意为用款人提供担保的承诺书（如担保人为单身，需提供单身证明或离婚证明）

④ 股权、房产（家庭唯一的一套住房不可以作为反担保措施）、车辆、设备及其他有效担保资源的所有权证

4、个人、企业征信记录查询授权书

篇13：武功县创业促就业小额担保贷款

(1) 高度重视, 快速构建协调联动工作机制。

平凉市及时成立了以政府分管领导任组长, 妇联、人民银行、农村信用联社、财政、社保、林业、农牧等部门为成员的试点工作领导小组。制定下发了《平凉市妇女小额担保贷款工作实施意见》、《关于规范妇女小额担保贷款财政贴息资金管理有关问题的通知》, 建立了妇女小额贷款项目工作部门联动机制, 明确由妇联抓协调、搞调查, 农村信用联社抓审核、放资金, 财政和社保抓担保、争贴息, 农牧部门抓产业、提效益的责任体系, 形成了一级抓一级、层层抓落实的工作格局。

(2) 大力宣传, 积极营造浓厚的舆论氛围。

平凉市把搞好政策宣传作为一项基础性工作来抓, 采取发放宣传资料、入村入户讲解, 以及利用电视、报刊、广播等媒体开展集中宣传等形式, 加大宣传力度, 努力把政策交给群众。依托县区、乡镇、村农村信用联社网点和妇女小额担保贷款示范点, 设立妇女小额担保贷款政策咨询岗32个, 制作政策宣传版面和贷款流程图200多幅, 使广大妇女特别是贷款对象及时了解了小额担保贷款项目的放贷条件、办理程序、期限利率等政策规定, 激发了广大妇女的利用贷款项目发展生产、创业致富的积极性。

(3) 奋力创新, 积极探索有效的管理运作模式。

一是调研推动, 二是规范运作, 三是灵活放贷, 四是跟踪监督。

2取得的主要成效

截止7月底, 平凉市共落实担保基金700万元, 累计发放妇女小额担保贷款资金2550万元, 扶持817户妇女发展了种植、养殖、加工业、商贸、服务等项目, 吸纳、带动3000多人实现了就业再就业。

3存在的主要问题

(1) 贴息资金不到位, 影响银行放贷积极性。

贴息资金实行市县 (区) 级财政按季审核并先行垫付, 年终与省级财政部门进行清算, 省级财政部门再行编制贴息资金年度决算报财政部审核清算, 从政策运行看, 因县财政财力不足而导致财政贴息到位时间出现迟滞现象发生, 贷款风险类别提升, 银行对此顾虑重重, 减缓放贷频度。

(2) 还款方式单一, 弱化了政策扶持效应。

财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会联合制定的《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》规定, 还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。在实际运行中, 还款方式确定的主导者往往在银行一方, 银行从风险角度多要求借款者采取分次等额还款, 暨按季或年确定等额还款, 缩短了资金实际使用时间, 贷款扶持效能大打折扣。

(3) 配套措施不完善, 政策执行绩效难以评估。

金融专项统计制度还未建立, 央行和商业银行都未单独设置统计科目反映妇女小额担保贷款发放工作, 经办银行将妇女小额担保贷款全部纳入下岗失业人员小额担保贷款中统计, 导致妇女小额担保贷款政策实施效果难以确认, 执行绩效难以评估。

(4) 担保基金规模受限, 难以满足政策需求。

据统计, 目前平凉市妇女小额担保贷款申请人数可达41800多户, 申请贷款金额近30亿元, 而目前全市担保基金规模仅有700万元, 绝大多数的妇女很难享受政策。

(5) 贷款担保难度大。

银行方面从审慎的理念出发, 担心贷出去的款不能按期及时收回, 所以对贷款条件要求十分严格, 不仅要有财政上的担保基金, 而且还需反担保人。

4相关建议

(1) 全面落实财政贴息政策。

各级财政部门应及时审核拨付贴息资金申请, 合理运筹资金, 按规定时间先行垫付贴息资金, 年终时再与上级财政部门进行清算, 优先保障妇女小额担保贷款政策落实, 解除经办银行后顾之忧, 从政策保障上解决妇女创业就业中存在的资金“瓶颈”。

(2) 建议实行差别还款制度。

经办银行应根据借款人经营项目、资信状况等灵活确定还款方式。可采用到期还本或是两年后分期还款, 对经营项目前景不明朗的借款人可采用按年等额还款方式, 在保证资金安全的前提下发挥扶持政策最大效能。

(3) 健全贷款绩效评估机制。

建议人民银行总行以下岗失业人员小额担保贷款专项统计制度为模板建立妇女小额担保贷款专项统计制度, 商业银行则根据妇女小额担保贷款专项统计制度在业务系统增加妇女小额担保贷款统计科目, 保证数据衔接的准确性, 做好政策效应的正向评估。

(4) 增加担保基金, 提升担保能力。

政府应多方筹措资金, 持续加大担保资金注入力度, 进一步充实壮大担保基金规模和实力, 适当降低反担保条件, 以使更多妇女能享受到优惠政策的扶持。

摘要：甘肃省平凉市妇女小额担保贷款试点工作开展以来, 各方携手积极推动, 对帮助城乡妇女创业就业、增收致富发挥了重要作用, 是助推城乡妇女创业致富的又一新途径。通过总结开展妇女小额担保贷款工作的成功做法, 深入分析存在的问题, 并提出一些具有操作性的建议。

篇14：武功县创业促就业小额担保贷款

中华全国总工会近日宣布，未来各级工会将通过多种渠道和形式，帮助和扶持100万名下岗失业人员实现再就业，并将提供总额为10亿元人民币的小额贷款带动25万人就业。全总工会与国家开发银行目前正在协商共同发起实施“全国职工创业小额信贷计划”。这个项目的服务对象既包括自主创业的下岗职工，也包括现有的中小企业，主要目的在于支持能人创业，以带动和扩大就业。

社区服务项目再受政策鼓励

日前，国务院第126次常务会议通过《国务院关于加强和改进社区服务工作的意见》。其中强调的鼓励和支持有关单位服务设施向社区居民开放政策，对于社区周边的企业单位来说是一个不错的契机，企业可以以此增加收益；而另一条，鼓励相关企业通过连锁经营提供购物、餐饮、家政服务、洗衣、维修、再生资源回收、中介等社区服务。这一条详细列明了企业可以参与的社区商业项目，让企业完全可以放心大胆地参与社区项目。

两类人创业免收3年税费

陕西省日前出台了对下岗失业人员和高校毕业生从事个体经营的优惠政策，对其免除3年各项行政事业性收费及工商、税务、卫生等部门应收取的费用。还将免交国务院以及财政部、国家发改委批准设立的涉及个体经营的其他登记类、证照类和管理类收费。

北京夫妻店贷款最高达1000万元

北京银行近日宣布推出针对中小型企业的一系列金融产品，其中“创融通”的贷款对象甚至包括“夫妻店”在内的微型企业。申请人除了可以用房地产、国债和存单等做抵押外，银行还接受符合条件的保证担保，对优质客户还可以提供信用贷款。借款人须以企业法人的身份申请，贷款额度最高可达1000万元。此外，对于已经具备一定规模和市场的微型企业，北京银行还提供“及时予”和“信保贷”等产品。

江西毕业生“三支一扶”后创业可优惠

江西省从2006年开始，将连续5年每年通过公开招募、自愿报名、组织选拔、集中派遣的方式，组织2000名左右高校毕业生，主要安排到乡镇从事教育、卫生、农技、扶贫等工作。服务期限为两年。招募人员主要安排到经济欠发达地区。服务期满自主创业的，可享受行政事业性收费减免、小额贷款担保和贴息等有关政策。

农村药品市场的大门打开了

最近，国家食品药品监督管理局下发通知：允许有配送能力的药品批发企业、药品零售连锁企业以及设在乡镇的药品零售企业经营区域向边远地区进一步扩展；允许这三类企业在保证其药品质量并配备符合专业要求的营业人员前提下，在村级行政区划设置药柜和药品销售点对非处方药进行直接销售。

广东青年创业小额贷款项目启动