家庭买保险买什么保险（通用17篇）
篇1：家庭买保险买什么保险
1
优先为家庭经济支柱投保。有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，毕竟家庭支柱直接影响到经济来源，只有他先得到保障，其他人的保障才能更有经济基础。
2
优先选择保障性的保险产品。先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种或者一些纯保障的长期储蓄型险种，待经济充裕的时候，再考虑投资型的险种。
3
保险越早买越好，优先大人然后小孩子。这是因为，小孩子没有收入来源，大人如果遇到了困难，小孩子的保险也不一定能持续的缴费，维持有效。
4
保额设计要合理。一般情况下，可以覆盖未来家庭重大的开支，其中意外险的保额应占到总保额的50%左右，重大疾病的保额最好每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额大人应在10万元以上。
篇2：家庭买保险买什么保险
先选较经济的定期寿险，定期寿险提供定期的身故保障，由于没有储蓄功能，相对经济，非常适合需求保障的家庭经济支柱，保障期限可以依据实际情况，适当调整。
2
确定身故保障之后，可以考虑消费型的健康险产品，一年一保，保费相对实惠，可考虑以5%的家庭年收入作为重大疾病保险的保费预算。以后经济能力许可时，可适当考虑购买储蓄型重大疾病险。
3
可以购买分红型的商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。保额控制在20万元左右应该是比较合适的。
注意事项
篇3：家庭买保险买什么保险
这些原种猪是名副其实的“宝贝猪”, 平均价格每头1.3万元, 最贵的公猪1头2万多元。为确保运!!输安全, 它们乘坐包机, 仅运输保险费就高达32万元。原种猪运抵武汉天河机场后, 由身穿防护服的工作人员进行严格地检疫、消毒, 再转乘10台大型货车直奔襄阳峪山生态养殖园。沿途各路口由交警把守, 提前30 min拦停其他运送活禽活畜的车辆, 以防疫病传播, 影响原种猪健康。
这是湖北省迄今为止规模最大的一次国外原种猪引种行动。这批“宝贝猪”的新东家为省粮油进出口集团公司, 该公司总经理、湖北金旭农业发展公司董事长李胜洪说, 这次引种, 标志着与英国JSR公司的合作进入实质操作阶段, 与英方合资的湖北金旭爵士种畜公司将共享JSR公司的品牌和全球顶级种猪基因库, 英国曾祖代原种猪生产将实现“国产化”。
我国是世界第一大猪肉生产国与消费国, 生猪存栏量和消费量约占全球总量的50%。但作为生猪繁育系统的最顶端, 我国曾祖代原种猪大量依赖进口。由于品种退化, 价值1～2万元的原种猪, 4～5a之后必须淘汰, 陷入了“引种、退化、再引种”的恶性循环。
目前, 美国原种猪占据了我国一半以上的原种猪市场。为了打开中国市场, 英国JSR公司与省粮油进出口集团公司的控股公司———湖北金旭农业发展公司合资, 在襄阳建立其亚洲第一个良种生猪基因开发基地。基地建立后, 通过共享基因库和育种技术, 可以保持曾祖代原种猪种群的维系和更新, 保证品种不退化, 推动湖北省及周边省份生猪品种的改良, 为百姓提供更优质的商品猪肉。
篇4：经济拮据的家庭如何买保险
确保“顶梁柱” 一个家庭，上有老、下有小，经济又不宽裕，一旦主要挣钱的成员发生意外(重病、伤残或早逝)，“顶梁柱”倒了，全家失去主要经济来源，全家会立马陷入困境，所以应该首先为家庭中最能创造财富的“顶梁柱”购买重大疾病保险和死亡类保险。当然，在有一定的余钱时，也要顾及其他成员的保障。
“社保”少的家人优先家庭成员职业不同，买保险也要有所侧重。如果家里有职业军人或国家公务员等人员，由于他们的社会福利保障相对好一些，则要把购买重点放到其他家人身上，比如家里的失业待业人员、城镇中不享受医疗包干的孩子、农村户口的家人、城镇家庭妇女等。
重保障轻投资保障型保险是侧重于人的生、老、病、残、死的保障，具有缴费低保额高的特点。投资类保险是在保障中加进分红的成分，即保险公司将其实际经营盈余大于预定盈余的部分，以红利的形式，每年按70％的比例分给保户，这类保险缴费高保障低。经济拮据的家庭切忌盲目购买投资类保险。一旦遇到风险需要钱时，保险公司赔付的钱“不解渴”，投资功能又“远水解不了近渴”。
选期缴不趸缴目前，个人人寿保险的缴费方式一般分为趸缴和期缴(限期年缴、年缴)趸缴即一次性缴清所需全部保费。年缴即每年缴纳一次保费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费方式跨越时间长，但每年所缴保费金额是最少的。限期年缴即在签订保险合同时约定保费在一定年限内缴清。其优点在于投保人可根据自己的经济承受力，以及估计今后家庭收入持续情况而决定缴费年限。设计比较合理的保险条款的限期，年缴一般有5年；10年、15年、20年、25年等。经济拮据的家庭以选择长期期缴为宜，每年只需缴纳少量的保费就能获得高额保障。
无钱续保可变通一时缴不了续期保险费可采取下列办法：1．自动垫缴，投保人未能在宽限期(60天)内缴付保险费，此时保险单已具有的现金价值足以缴付所欠的保险费时，保险公司将自动垫缴所欠的保险费，直到现金价值不足为止。2．减额缴清，在保单具有现金价值的情况下，从现金价值里扣除欠缴的保险费和利息，用剩下的余额一次交清保险费，减少保额。3．转换保单，保险合同生效两年后，将原合同转换为所在公司当时认可的价格十分低廉的终身保障型保险，原保额不变。
篇5：买什么保险好？
如题，我是在长沙的25-26岁家庭女性，除了单位有五险一金。。不知道买什么保险好，近两年没有生宝宝的计划
[买什么保险好?]
篇6：家庭买保险买什么保险
一、旅游保险是怎么一回事?旅游保险究竟包括那几种?
旅游保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
医疗费用：在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的医疗费用。
人身意外：若受保人因严重意外导致四肢不全、一目或双目失明、甚至死亡，受保人可根投保内的赔偿额得到赔偿。
意外双倍赔偿：偌如受保人自费乘搭公共交通工具(包括飞机、气垫般、渡轮、计程车等等)或乘搭私家车遭到严重意外时，受保人将得到双倍的赔偿额。
紧急医疗运送：若受受保人因意外或重病，有关方面提供急紧医疗运送。
运返费用：倘若受保人不幸身故，保险公司提供将尸体返回原居地。
个人行李：受保人的个人行李，若在旅途中被人盗窃、意外遗失或损毁，将受到一定数额的赔偿。
行李延误：若受保人运送行李的航机抵达目的地12小时後仍未送达，可按每12小时得到赔偿。
取消旅程：若受保人在保单生效日至起行日内，因严重疾病或意外不能成行，所有旅费订金、机票等损失有保险公司负责。
旅程延误：若乘搭之交通工具因天气恶劣、机械故障、工业行动或被骑劫导致延误，受保人可按时间得到赔偿。
缩短旅程：若受保人或家属因遭遇意外，重病或死亡，需要提早结束旅程时，受保人可索偿已支付或是不能享用的费用。
个人钱财及证件：范围包括金钱损失(现金、当地货币、旅行支票)及因遗失护照而造成的损失。
个人责任：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而负上法律责任，保险公司可代为赔偿。
二、外出旅游买什么保险好?
1、旅游救助保险。
2、旅客意外伤害保险。
3、旅游人身意外伤害保险。
4、住宿旅客人身保险。
三、旅游买保险有何用?
保险业内人士认为，一般游客出游应购买4种类型保险：
旅游救助保险这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。
旅客意外伤害保险这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元，保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。
旅游人身意外伤害保险参加探险游和惊险游的游客最好购买，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。
住宿游客人身保险这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份，这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗、被抢、丢失的补偿金200元。
篇7：买保险有什么好处
1、可提供保障
无论何时，无论何地，无论因任何事故造成的损害，都能够避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境，且无须担心自身收入能力减低或丧失谋生能力。
2、完成自己的退休计划
人生有两件事我们要预防，走的太早，活的太长。随着当前医疗水平的提高，人们的平均寿命也在不断的提升。所以自己退休之后的养老规划要提前完善，保持经济独立和个人尊严。
3、保险是患难之交
因为家庭结构的变化，在大家自顾不暇的情况下，对于至亲好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，同样，自身也应有此顾虑。唯有保险，平日只需少交点钱，灾难发生时却可全力提供帮助。
4、可作为财产保值之用
虽然当前我们国家尚未通过遗产税法，但是作为一个调节社会财富的工具，遗产税将成为一种趋势。通过保险，可以合理的将财富进行传承。
5、作为工作能力受损的赔偿
因为意外受伤而无法工作时，保险可提供固定的家庭收入，这是其他收入来源无法处理的一项好处。
6、补偿疾病造成的损失
人没有拒绝生病的特权，但是有防患未然的权利。癌症并不可怕，庞大的家庭医疗负担才是最可怕的。为了自己和家人参加医疗保险，是免除重大开支的另一好处。
7、作为子女教育金
利用保险提存教育基金，可以帮助应付子女完成高等教育或留学的资金需要，完成做父母的最大心愿――让子女享受最好的教育。
8、可以免遭债务清偿的工具
一般盈利单位的自有现今有限，负责人一旦遇到突发意外，债权人如果蜂拥而至，股东纷纷退股，可能会让一个人烟鼎盛的公司转瞬间荡然无存。如果有保险，可以免遭债务清偿，拥有东山再起的机会。
9、维持人的尊严
人们追求的是较高层次的生活，但若因受伤或疾病就医时，虽有社保，但生活待遇变得更糟。如遇大病，经济急转直下，只能向别人周转。
岂不知，世上有一件事最难，那就是求人。所以有了保险，遇到相关的问题，就可以维持尊严。
10、为经营单位提供保障
雇主为员工买保险，如果发生职业灾害，可以减少雇主的赔偿损失。单位平日准备金难免有限，万一员工发生灾害，雇主必相对受损，保险可以作为抚恤及赔偿准备金用。
篇8：为什么国人如此热衷买房子?
我也遇到了一个关于房子的难题:年前在老家买了个房,想给父母更好点的居住环境。年后房产销售告诉我,我的房子涨了若干,并且某地方的人组团到我所在的城市买房;他问我是否需要在低价的时候,再买一套。
而在广州,我工作室租用的房子,最近也被原来的房东给卖了,接着又要换个地方。这时候,我的心里就默默的抱怨下:该死的房市,早知道应该买个房子做工作室。
对啊,2016年开始,忽然之间房产市场大热,又到全民讨论房子的时候了。其实,房子的事,一直没有在人群中冷过。为什么国人如此热衷买房子?
买房子给人安全感
安全感,这是一个人人内心都会遇到的问题,对于目前的中国,这更是一个全民思考的问题。即便没有认真思考过,安全感也一直在影响着我们。同时,安全感的问题是个禁忌,谁都不愿意去面对,最好的方式就是在我们还没意识到安全感不高、还不用非面对不可的时刻,就已经用一些方式解决了。
我有个离异有孩儿的男性朋友,他最近认识了一个让他感觉不错的女性,对方向他提出一个条件:有房有车。估计大多数女性都会有这样的要求,也算合理。关键是我朋友暂时没有置业的想法,因为他认为租房住是一样的。我朋友认为,在大城市里,一套不错的房子需要100万+,自己目前不具备这样的经济能力,但又希望有好点的居住环境,可以一年花15~20万租住,如果想换,随时也可以换其他的房子住。并且买房的钱可以做其他的投资,或者让自己有更多的自由选择生活方式。这是每个人的价值观和生活态度,无可厚非。但那位女性就是要买房子,言下之意,不买房子就考虑是否有交往的必要了。
我尝试和我朋友去讨论这个问题。首先,女性对于男性的选择是择优录取,这是生物本能。从某种程度上来说,这和动物界雌性动物选择能力强的雄性是一样的。而房子和车子,可以证明一个男人是否有能力在社会中获得更多的资源,这是男人能力的象征物。所以,不管男性女性,房子这样的外显物资都是可以证明自己的能力的。当然,男性的事业,其他财富类型,也都可以证明其能力的大小。而女性选择一个能力强大的男性,很符合她们的生物本能和心理需要,除了那些有“圣母”情结的女性以外。这样的心理需要,可以外化为一种观念和普遍认同的价值观、择偶观等等。
总体来说,男人需要证明自己的能力,女性选择强大能力的男性体验安全。在中国文化氛围里,这也解决了男性的“存在焦虑”,因为只有比别人表现更好的人才有价值,才被他人更加认可。要不然,一个能力弱小的人,是会被冷落和抛弃的。在中国,乔迁之喜,类似证明自己能力的一种仪式。
买房子,是占有的象征
美国心理学家埃里希·弗洛姆把人的生活态度分为两类:占有和存在。在人群中,以占有为态度的生命过程之人占大多数。
活着的本能动力是趋利和避害。只是趋利和避害是两种不同的方向,趋利属于积极自主创造,而避害是被动消极应对。从而,人们对于外界事物的态度呈现出截然不同。
在中国,大众的潜意识中对资源的缺乏恐惧在历代变迁中形成。也就是说,在若干年前,绝大多数人都曾经吃不饱和穿不暖,因为人为或自然条件的恶劣,一度形成内心对生活资料的恐慌,这样的恐慌形成了对外占有物资的强烈愿望。就好比一个幼年一直处于饥饿状态的孩子,长大以后会对更多的事物占有去弥补那个曾经缺失的心理黑洞。
占有比什么都重要。并且,占有多,可以在人群中体验到优越的感觉。这也符合中国文化中的价值观:出人头地,光宗耀祖,就是比官大,就是比拥有的东西多。
另外,在中国,个体服从群体,是更多自我价值的来源。在这样的价值体系中,属于“自我”的就不是很重要,并且自我的概念会被解读为“自私自利”或者“另类”。在这样的体系中,坚持自己很难,会有被边缘化的风险。所以,既然占有是大多数人的态度,那占有的方式也似乎更为大众认同。我占有,所以我存在;因为我拥有什么,所以我才成为我。既然买房子或炒股票是全民话题,那么参与其中便会更有存在感一些。不管自己能力如何,跻身到群体运动中很重要。
从现实来看,房子可能意味着户口和学籍
自古社会的阶级观念就存在,一度社会阶级被放大,同时也被弱化。而弱化只是表层意识上的,在深层意识里,阶级从来没有消失过。而随着社会发展,阶级又开始明确分层。有房有车的中产阶级生活,就好比是曾经的军人或者白领一般,被人羡慕。城市化进程,也就意味着许多农村在消失,而进城买房居住是必然的。在大城市里,为入户口,也促使很多人举全家之力买房,类似投资移民。而中国教育资源一直以来是紧缺的,学区学位房大热。前几天在北京出现了天价:530万,买了一个12平方米的学位房。这样的信息,会给大众什么样的影响?学位很难,要不惜一切代价;如果权力资源不够,学位房是好的选择。
从许多方面来讲,全民房事话题,似乎有愈演愈烈的趋势。
今天我路过小区门口的房产中介,看到中介的房源信息上做出了升价的标注。这是营销手段,类似饥饿营销,恐慌营销,似乎过了这个村就没这个店。这样的营销手法一旦被普遍采用,人们内心的焦虑就会被激发,有多少人是被这样营销手法激发了买房冲动的?
国家政策利多,也实实在在刺激着房子非刚需的人们,进行房地产投资。而在一个又一个阶段里,投资房产而暴富的财富故事,也在刺激着人们的失落感和欲望。从此,房子成为有可能一夜暴富的事物之一。从小,我们就被比较,别人可以的我也可以,别人有的,我也想有。遇到一个因为房子挣钱的同事或者朋友,或许很多人内心不是羡慕和欣赏,而是深深的失落和嫉妒。
有位来访者曾对我说,凭什么别人可以在房子的买卖中躺着挣钱,而我需要很辛苦地做公司,挣的钱还没那些人多。是啊,心理的不平衡,促使许多人投身买房子坐等“躺着挣钱”的行列中。何况,现在银行借钱给你投资房产呢。
中国家庭中,因为一些传统观念(也是因为恐惧)比如会重男轻女等,会让人对“绝对”公平有强烈的需求,所以别人有,我也要有,生怕失去一些本不该属于自己的机会。
整体上来说,买房子一旦上升到心理需要、投资需要,买房和卖房的脚步就不会停止。同时,单身人群越来越多,离婚率高,也会促使房产的需求提高。本来三个人一套房子,也许会演变成三个人两套或者更多。
篇9：给家庭支柱买足保险
朱先生1971年生，是上海一家广告集团业务总监，年收入80万元。朱太太1981年出生，去年结婚后就步入了“全职太太”的生活圈。
今年8月中旬，他们即将迎来两个人爱情的结晶。作为家庭主妇，朱太太对先生、自己以及即将出生的孩子的保险非常重视，特别发来邮件要求我们对其进行保单诊断。
给先生补足意外和定期险
朱先生的收入较高，是全家和双方老人无可争辩的精神和经济支柱所在，所以朱太太感觉要给他增加足够的保障，这个思路是对的。
同时，朱太太提出“由于每年还要为双方父母支出保险费14000元左右，不知如何增加保障，但又可以合理控制支出。”这个想法也是可以理解的。为此，我们将在下文有所讲解。
目前，朱先生有四份保险，我们从险种的不同保障功能上可以将其分为三大块内容。
首先是重大疾病方面的保障。朱先生现在有“泰康生命关爱”重大疾病险20万元，平安“智富人生”万能险中附加的“提前给付重大疾病”9万元，平安鸿祥保险中附加的生命尊严提前给付5万元(根据平安鸿翔的条款，“生命尊严提前给付保险金”的金额以申请当时主合同疾病身故保险金的50％为限)，那么重大疾病方面的保障一共为34万元(其中最后5万元为条件苛刻的、仅能存活6个月的终末期类疾病)。
相对目前的医疗费用水平而言，朱先生重大疾病保障额度基本已经足够。
第二块是疾病身故保障方面。平安万能险方面提供的10万元身故保障额度，平安鸿祥方面提供的10万元额度，泰康生命关爱重大疾病方面提供的身故赔偿20万元，一共是40万元的保障额度。
相对朱先生每年80万元的收入而言，疾病身故保障至少应该给他安排3倍于年收入的保障额度(一般都是考虑5倍的，但可以用意外险来分担处理)，也就是240万元保额以上。
同时，朱太太目前给先生安排的寿险，全是储蓄型的两全险、万能终身寿险，这样的险种结构下，保费成本支出大大增加了。
而且，由于万能险的终身寿险保障风险保费是从每年投入的1万元费用中扣除的，而且会随着年龄增加，这部分风险保费也会增加，因此到时候你会发现每年投入1万元，真正留在个人投资账户中的资金比例会比较低。
为此，建议朱先生的泰康长乐(已经缴了两年保费)可彻底解约，申请退保处理。虽然会损失之前缴纳的大部分保费，但如果申请复效，然后继续投保的意义并不大。因为这份毕竟也是储蓄性质的终身寿险，与朱太太提出的“少保费、多保障”的目标不匹配。
平安鸿祥两全保险也可以选择退保处理，平安万能险可保留。然后，很重要的一步就是通过定期寿险，把先生的身故保障额度大大提高上去。
定期寿险是低费率、高保障的纯保障型产品，比较符合朱太太提出的要求。
比如，投保泰康的“尊崇一生”定期寿险计划，投保200万元，保障20年(考虑到宝宝成年因素)，缴费也选择20年期，则每年保费支出也就1万元左右。第三部分是先生的意外身故和残疾，主要有平安附加意外险35万元，保额明显不足(即便算上现有的平安鸿祥附加意外参加条款)。
同时我们可以看到，朱先生现有的一年期意外险马上就要到期了，那么从今年8月6日起，朱太太可以为先生重新投保一份意外险，保额应该在年收入的5～7倍(看家庭现有负债和资产等情况定夺最终的额度)。考虑到定期寿险既保障身故保障，又保障意外身故，所以最终先生的意外险保障额度可以在200万元(5×80-200)左右。
意外险基本保障内容大家都是一样的，然后按照千分之二的市场平均费率来计算，如果给先生投保200万元的意外险，那么每年的缴费大约在4000元。
如果能将这200万元拆分为100万元意外险+100万元附加意外险，甚至全部采用附加意外险形式投保，由于附加意外险的平均费率为千分之一点五，因此最终大约可以减少500～1000元的支出。
全职太太关键在医疗类保障
作为太太的朱太太，目前有一份万能寿险(其中身故保障10万元)，一份附加健康保险(主要为终身及65岁以后的各种住院医疗费用补偿和补贴，保险金累加赔偿不超过基本保额6万元)，一份平安鸿利两全保险(每年返还3000元，身故保障4万元)，平安个人安心住院补贴保险(基本部分，住院津贴)。
还有一份母婴保险，因为会随着孩子的降生而结束对朱太太本人的保障，因此我们可以不再计算在内。
建议目前可以采用两个方案。
其一，取消目前所有的保险(母婴保险等它自然结束)，然后直接投保一份女性终身重大疾病保险(全职太太的重大疾病发生率并不比职场女性低)，保额选择15万～20万元，以朱太太目前的年纪，20年缴费，年保费支出在3000～5000元。然后在此之后附加住院费用补偿保险(全职太太可能会没有社保)，住院费用补贴／津贴保险，并附加一份10万元的综合意外险(带有意外伤害医疗补偿的那种)，目前足够了。
其二，保留万能险和附加健康险，然后再投保一份附加女性重大疾病保险(35岁以后也可转为选择终身重大疾病保险)，并附加一份10万元的综合意外险(带有意外伤害医疗补偿的那种)。
未来宝宝先上基本医疗险
孩子出生后，则可以到所在街道参加上海市少儿学生基本医疗保险，可以对少儿住院和大病门诊提供50％的报销，然后参加上海红十字会组织的上海少儿住院互助基金，也可以为孩子住院或大病门诊提供社保用药范围内50％的费用报销，两者可以同时享受。
若采用上述建议，则朱太太一家的保障程度，尤其是先生的保障程度将大大提高，对于这个“单支柱”青年家庭而言，保障效果会更好。
篇10：出国旅游买什么保险合适？
因地制宜，首先了解清楚不同国家对国外游客的签证保险要求。往往有的国家对险种有明确要求，有些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。
2
保险金额要合适，根据自己的需要购买。要熟读保险条款，了解保障范围，根据自己旅程设置挑选。出行时最好随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。
3
注意选择有国际救援服务的保险。一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。
4
篇11：我该为自己买什么保险呢？
今年的基金都不是怎么好
我就是想定投几年5到10年
不过有朋友介绍让我买富国或者华夏的，至于个人的保险
我工作有社保和医保
就是想买份别的
如意外或者综合型的
人有不测风云
未雨绸缪，我想是没错的
谢谢
篇12：50多岁的老人买什么保险合适？
由于老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段的人，特别是在交通事故、火灾以及其他意外事故中容易受到伤害，因此，50岁以上的老人投保时首选意外伤害险。
2
由于50岁以上的老年人患病的机会较多，所以购买一份健康保险就显得非常重要，可以考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。
3
重疾险属给付型险种，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。
注意事项
老年人买保险时不可盲目，对他们来说，自己已接近退休年龄或者已经退休，收入减少，此时购买养老保险或其他投资类的保险已经有些晚了。
老人逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折发生的概率大大增加，因此应遵循“医疗为先，投资为次”的原则。
篇13：莫言买什么保险好？
莫言获奖后，最受关注的热点之一，便是750万元的奖金怎么花。莫言笑言，他准备在北京买套房子，大房子。“后来有人提醒我说也买不了多大的房子，5万多元一平方米，750万元也就是120多平米。”有网友调侃道，果然是魔幻现实主义，写的作品魔幻，也逃不过中国“房奴”的命。
不过，不少人预计，莫言获得诺奖后，最大的收入来源不是这笔一次性奖金，而将会是源源不断的版税。他的作品因诺奖而广受热捧，无论实体书店还是网络电商渠道均出现了一书难求的局面，有人笑称“印刷厂的机器为莫言而轰隆”。
不过，在如此“大好局面”之下，我们也想向莫言建个言，所谓“未雨绸缪”，在获得了巨额奖金以及未来的大量版税后，真的要适时为自己和家人做好理财规划（毕竟写作这么多年了但莫言和家人还仅仅住在北京地安门西大街护仓胡同的一处军区大院内），不要让得之不易的奖金随意时用了。同时，1955年出生的他目前已经57岁，还得为未来生活做一些长远的规划。
全球医疗险可做“贴身医生”
对于莫言来说，写作是他的全部工作甚至可以称为“生命”，因此保证他拥有健康的身体和旺盛的精力去写作是很重要的。万一生病，莫言也需要比较便捷、高端的医疗服务，帮助他尽快恢复健康。
因此，我们建议莫言为自己投保一份高端的医疗险，比如全球医疗保险。
这一类高端医疗险的保额都非常高，一般动辄就是200万元或800万元甚至一两千万元，一年的保费大约1～2万元。
不仅保额高，高端医疗险的“高”还体现在它的就医范围广、就医限制少。
从地理层面看，如果选择全球计划，高端医疗险的被保险人可以于全球各地的合法医疗机构就诊并获得相应费用补偿。如果选择境内计划，则可以享受大众化的普通医疗险产品所无法报销的私人病房、外资医院、特需门诊等费用补偿。
再者，一般大众化的医疗险产品，通常无法报销中医诊疗费用，更不用谈针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用报销，但高端医疗险允许被保险人采用各种合理的治疗手段并补偿之。大部分高端医疗险项目还提供牙科保险计划。
此外，高端医疗险通常允许被保险人使用非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等，使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚，专心治病。
投保高端医疗险后，去医院看病可以不用带钱，因为保险公司会为被保险人提供“直付医疗”服务。而不用像普通医疗险那样，看病时消费者先垫付费用然后找保险公司理赔。直付模式下，等于保险公司把理赔流程提前做完了，非常方便且节约了时间。
除了我们可以想象的被保险人就医方面的优待，高端医疗险产品提供的其他各类保障项目，以及一些附加服务也是五花八门。比如，被保险人住院后亲属的陪房费用，被保险人去海外就医亲属随行陪同的交通和住宿费用，也被包含在一些高端医疗保险计划的保障范围之内。又比如，被保险人出院后住家康复期间的护理费用，有些高端医疗险计划也能实行赔付。此外，如果被保险人投保了相应的高端保险计划，需要出国治疗，保险公司不仅可协助提供签证方面的协助服务，一旦被保险人被拒签，还可以获得数万元的拒签补偿金。
同时，大多数高端医疗保险计划都能提供专家会诊、安排知名医院专家医生手术和治疗、专家二次诊断、体检等增值服务。
为自己和太太一次性投保养老险
考虑到莫言和太太，莫言又可能没有社保（作家往往是自由职业者，没有固定按时为其缴纳社保的单位），因此建议莫言利用商业保险为自己和太太筹划好一笔养老费用。
莫言不妨匀出一笔钱，采用趸缴的方式，为自己和太太分别购买一份商业养老保险，如此一来，将来60岁之后，就可以从保险公司每月规定领取养老金。
为自己的“诺奖之手”寻找保险商
对于莫言而言，能获得诺贝尔文学奖不仅仅是他个人的荣耀，更是全体国人的荣耀。为了保证自己有持续的创作能力，莫言不仅要身体健康思维活跃，他的写作之手也要好好保护。
其实在国外发达的保险市场，对于特殊职业的特殊身体部位，都是有相应的特定、单一保险计划的。但是在我国，个性化的保险比较难投保，因为精算、历史经验数据等方面的因素还不是很发达。但是，我们仍然建议莫言可以和专业的保险经纪机构联系，为自己的“诺奖之手”做一个专门的保险计划，保障自己的写作能力与未来收入能力。
相关链接：五花八门的个性化保险
品酒师买价值800万美元保单保鼻子。多年以来，品酒师伊尔加·戈特一直都非常担心失去让他谋生的灵敏嗅觉，现在他不必担心了，因为他为他的鼻子买了高价保险。这位47岁的葡萄酒生产商在伦敦一家保险公司为他的鼻子和嗅觉买了一份价值800万美元的保险。保险条文规定，他不能参加冬季运动，拳击运动或在火灾中呼吸，他不能做飞刀投掷运动员的助手，还不能自杀。
美食评论家买价值35万美元保单保味蕾。1993年，世界闻名的美食评论家埃贡·罗内为他的味蕾买了一份保险，价值353775美元。
足球运动员买价值1。44亿美元保单保一双脚。西班牙皇家马德里足球队曾为他们的明星克里斯蒂亚诺·罗纳尔多买了一份高价保险，价值1。44亿美元。
咖啡品尝师买价值1400万美元保单保舌头。英国最大咖啡连锁店“咖世家咖啡”的首席品尝师贝力西亚的舌头天生对咖啡有极度敏锐的感觉，该公司每年约1亿8万杯的咖啡销量要靠其把关，公司因此为其舌头投保了1400万美元。
贝力西亚尝到了数以万计不同风格的咖啡，并通过他的舌头分辨咖啡的差异。咖世家咖啡公司发言人说：“咖啡大师的味蕾非常重要，就像歌星的声带或是模特的长腿。作为个人保险来说，这应该是世界上价值最高的保险之一。”
明星买价值1000万美元保单保牙齿。因主演《丑女贝蒂》而走红的明星亚美利卡·费雷拉在伦敦劳埃德保险公司为她的牙齿买了一份价值高达1000万美元的保险。
但是这份保险并不是为了仅仅满足其虚荣心，同时也捐款一家牙齿保护基金会。这份保单被一位专为明星做牙齿美白的专家在一次慈善活动中拿走，慈善基金主要用于为那些失业的妇女无偿进行牙齿的保养。
吉他手买160万美元保单保中指。63岁的齐斯·理查德是滚石乐队的吉他手及乐队灵魂人物，由于经常向他的仇敌们竖左手中指，担心会被对手弄断其中指，他决定为其买保险。经过长期的努力，保险公司终于同意为他的左手中指投保，保额为160万美元。这位明星艺术家说：“受伤了可以得到巨额赔偿”，据他自己所说，他的中指长期遭受关节炎的折磨
40年代女演员买价值2。8万美元保单保细腰。20世纪40年代，著名女影星贝蒂·戴维斯在伦敦的一家保险公司为她的细腰买了一份价值28000美元的保险，保证她自己不会因收入的增加而造成体重增加。
篇14：家庭买保险买什么保险
我今年32岁，月收入1万，老公无收入，我的工作七八年之后也许不稳定。我有社保，女儿1岁半多，刚上过平安智慧星给她。老公无保险。家有房贷还剩17 年，月还2000元左右。想问包括身故、重疾、意外的保险，除了智胜人生（一年4000，交），还有什么适合我的选择吗，主要怕一交15年，到后期 如果我的工作收入下降，保费会有压力。
[32岁白领女，给自己买什么保险好？]
篇15：家庭买保险买什么保险
我们在给父母配方案时，容易出现2个纠结点：
一.要不要买重疾险?
50岁以上的父母，不太推荐买重疾险。
基本上，大家也达成了共识。
这里再解释一下原因：
1.易超过投保年龄
重疾险目前市面上重疾险多数止步50岁;60-70岁可买的重疾险屈指可数。
2.保额有限制
统计最近比较爆款的几个重疾险，对年纪大的投保用户，保额都有限制。
如下图，50岁以上基本只能买15万-20万左右。就算父母有钱，想买高保额也买不到。
3.投保成本高，杠杆作用不大
为50岁左右的父母买重疾险，保费也不少。
以50周岁健康男性为例：
投保健康保2.0，最高保额只能选30万，保至终身的话，最长缴费期限只能选，一年保费为9081元。
对比他可以买的其他几个险种，重疾险的保费比其他总和还要高。
另外，通过FV函数，将重疾险未来要交的保费，按照3.5%利率折现到现在，合计保费成本是196580元;
总保费：保额比值为196580:300000约等于0.66，接近0.7;杠杆作用不大。 由此，50岁以上的父母买重疾险，保费较高;
预算不够的家庭，压力会有点大。
再考虑到杠杆比，其实性价比并不见得多高。
4.45-50岁要不要买重疾险?
当然，对于买重疾险的问题。
更多人纠结的，不是50岁以上买不买重疾险，
而是45岁-50岁的父母，到底要不要买重疾险?
大白经常在公众号后台看到一些疑问：
我母亲今年46岁了，还有必要买个重疾险吗?感觉保费有点贵......
大白认为，45-50岁父母要不要买重疾险，主要看这几个方面：
保额：根据前面重疾险保额统计，45-50周岁的投保年龄，大多在30万。(不高不低)
保费：以46周岁女性为例，最高保额30万，选择保到终身，15年缴费，一年保费6961.75元/年。
通过FV计算已交保费：保额的杠杆比例，150697:300000约等于0.5;杠杆作用一般。
不过，这个年龄段的父母，不能仅通过杠杆、保费倒挂角度考虑问题。
毕竟杠杆是基于终身且15年缴费期内不出险设定的。
而根据的理赔报告，
从阳光保险、同方全球人寿、泰康人寿的重疾年龄分布来看：
理赔率最高的时间段集中在41-50岁，占整个重疾理赔的40%左右。
也就是说，40-50岁，处于重疾险出险的高发年龄段。
另外一个容易被忽略的点：
45周岁的成年人，以24岁结婚生子来测算，第一个孩子才刚刚21周岁。
彼时，要么还在上大学，要么刚毕业不久。
其实还不能完全承接整个家庭的经济负担。
45岁以上父母，依旧承担着家庭的主要经济责任。
随着晚婚晚育盛行，这个年龄还算保守。
这样的话，综合「30万保额+一般的杠杆比+高风险年龄段+主要经济责任」这几个考虑： 大白认为，45-50年龄段的成年人，还是有必要买一份重疾险，且尽量选择终身保障。
有经济能力的，可以加一份寿险，虽然保费贵点。
那在产品的选择上，尽量找保额比较慷慨、投保年龄广、健康告知宽松的产品，如健康保2.0，或者前面有提到的瑞泰瑞盈。
大白是比较偏向瑞泰瑞盈：
投保年纪到70周岁健康告知宽松可选保额高缴费期限可以拉长至60岁，70岁
比较适合45-50周岁的人。
02
父母健康小问题比较多，该怎么选?
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不过，50岁以上父母买保险，还不仅仅是投保年纪大保额限制、保费贵的问题。
还有一些父母身体已经有些健康小问题，如高血压、结节、结石等。
买保险的话，过健康告知比较难。
比如常有用户咨询：
自己刚毕业2年，也没有太多预算，父母亲最近体检，都查出来有些小问题。
现在就很纠结：
百万医疗险健康告知严格，担心父母不符合健康告知，但保费便宜。
防癌险健康告知宽松，就有点贵。
在这种情况下，到底是选百万医疗险还是防癌险?
就大白来看，选百万医疗险还是防癌险，还是得看父母健康情况和年龄情况。
父母要是能买上百万医疗险，一定要选上百万医疗险。
就算有脂肪肝、轻微血压、血糖异常这类小问题，有一两个除外责任，还是要配上百万医疗险。
毕竟，百万医疗险可转移大额住院治疗风险的优势，是非常有价值的。
要担心续保的话，就优先选择保证续保的医疗险。
如果实在是买不到百万医疗险，再退而求其次，选防癌险。
比如像父母有高血压、糖尿病、脂肪肝、心血管等老年疾病(如下图)，买不了百万医疗险，就只能用防癌险转移一部分风险了。
防癌险和防癌医疗险的选择就看预算情况了。
防癌险是赔付型的，保费会贵点。
要是你预算比较紧张，就用防癌医疗险替代防癌险。
再总结一下，给父母买保险，思路是这样的：
50岁以上，不太推荐重疾险。(实在想买注意预算)
45-50岁，还是尽量上车重疾险。
能买百万医疗险的话，就一定要配上。实在买不了百万医疗险，那防癌险、防癌医疗。
意外险基本不挑人，保费也不贵，建议父母人手一份。
03
父母常见的保险配置方案
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梳理清晰各个情况下父母该买的险种后，
大白再分别给出几类典型父母的保险配置方案。
方案一：40-50岁，身体健康，预算又充足
重疾险+百万医疗险+意外险+寿险
40多岁，其实孩子此时应该还未完全在社会立足，父母的保险还是主要自己给自己配置。
如果预算充足的话，可以参照成人的搭配方案，让自己的老年生活多一些保障。
PS：40多岁在配置重疾险时，应该注意的3个点：
保额限制、缴费年限的限制;
保险期限，尽量选择终身;
百万医疗险注意健康告知。
方案二：40-60多岁，身体健康(或有一些健康小问题)，预算不多
百万医疗险+意外险
现在大多咨询大白的用户20多岁，父母年龄50多岁。
自己刚刚进入社会，给父母买保险的预算并不多，父母也有一两个健康小问题，
那就百万医疗险+意外险搭配。基本上60%的父母都可以通过这个方案，去配置的。
方案三：患有二级以上高血压，心血管疾病等、买不了百万医疗险，预算充足
防癌险+防癌医疗险+意外险
父母的健康问题如高血压、糖尿病、冠心病，已经买不到合适的百万医疗险，预算还充足;
那可以考虑一下防癌险+防癌医疗险+意外险。
如果预算不充足，那就只有防癌医疗险+意外险。
预算不够：防癌医疗险+意外险
方案四：60岁以上、或2级以上高血压、糖尿病+结节、息肉、良性肿瘤等疾病，考虑意外险。
04
大白总结
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总归来说，给父母买保险，受限制也比较多。
这也再一次提醒大家，买保险要趁早趁年轻，为自己做好保障。
当然了，为人子女，说到承担养老责任，也不一定完全靠商业保险。
完全可以把思路再进一步拓宽;
以下几种养老思路也值得借鉴的：
1.依靠国家提供的养老保险金
医保是每个人都应该配齐的。
在给父母买商业保险之前，社保必须要配置。
社会保险(这里主要是指社会养老保险、社会医疗保险)是国家为全民提供的福利性保障制度，参保条件相对宽松，保障也基本全面。
而商保就有门槛了，不仅有资金上的，还有健康告知。
而且，社会基本的养老保险、医疗保险，背后都是由国家财政买单。
只要符合条件，基本不存在无法续保的问题，稳定性较强，这样的话，老人的养老医疗问题，还有国家福利政策兜底。
2.父母个人储蓄或财富积累
如果真的不屑于这些商业保险各种各样对中老年人投保的限制，也可以去了解一下高端社区养老。
现在已经越来越多有财力的儿女，开始为自己的父母选择高端养老社区。
高端的养老社区里，不仅能提供更专业人性化的医疗管理和护理服务，还有丰富多彩的业余活动，从医疗设施和精神层面让老人过好过舒坦!
就是有点费钱。
3.子女的养老责任
作为子女，是有义务承担赡养责任的。
最后一条建议，主要针对普通家庭，要是父母实在买不到合适的保险，那就好好赚钱吧。
篇16：家庭买保险买什么保险
这句话不但是错，而且是大错特错！
一位成功人士离开人间的时刻，他带走的是什么？是赚取金钱的能力，也就是他的生命价值。这才是--真正值钱的东西！
生命价值＝年收入×工作年限
比方说一位成功人士现在40岁，每年收入20万，到60岁退休时，可赚取20万×20年＝400万
如果他现在发生意外，他的家人将损失至少400万,这就是他的生命价值，简称身价。
如果您没有时间，您也许会
1、血本无归，2、丧失赚取金钱的能力，所以您也许没有选择的余地，非保障您的时间不可。对吗？
人寿保险是：最简单，最便宜，最方便，最快捷，制造大量现金的方法，以便保障您昂贵的时间。
保费只不过是您投资的尾数，也许不及您总投资的1%，对您的投资有没有影响？但它对您整个投资的意义就十分重大了，对吗？
投资有两种结果：
1、未知
2、常胜
您绝对没有可能为了那区区的1%去做赌博；您肯定是想做个常胜将军。对吗？请您不要考虑要不要买保险，您应该考虑我所担心的事件。
我担心您买不到！
请您先提出申请，让我们安排一个简单的体检，让医生先考虑您的健康状况，之后，您才做考虑，好吗？
保险利益是这样的：
1、所得不缴税，收益不打折，规避利息税、个人收入所得税。
2、发达国家最流行的家庭投资理财方式。
3、解决养老、子女教育、医疗费用三大家庭难题。
4、保全性命: 在您万一失去工作能力时，或在紧急时刻，它能立刻为您提供一笔现金以供急需。这很可能及时挽救您的性命。
5、人生变幻无常，您怎能肯定您将来永远不需要用到这样的一笔钱来应急呢？
6、使您全无后顾之忧：它为您所有的财务计划提供现金的基础。如果您未能及时累积足够现金，这项投资的现金能够支援您去完成其他的投资计划。
7、集银行储蓄灵活低风险、证券投资高回报、保险的保障功于一身，这样的计划，您觉得美妙么？
8、采取行动:
随着中国经济的高速发展，作为一位成功人士，您在银行的存款只会越来越多，您将您银行存款的一小部分转存到保险公司，对您的生活不会产生任何影响，却可以获得以上诸多利益。请您先提出申请，看我们公司是否接受，好吗？
下面会有几种情况，如果是你，你会选择哪种？
1、不买保险，出了事，给家人带来痛苦，造成很大的经济损失；
2、不买保险，没出事，但每天都要面对随时会来的风险（3‰的意外，72％的大病）的威胁，很可能回转换成第一种情况；
3、买了保险，出了事，家人虽然也很痛苦，但至少还能得到经济上的安慰，不会让以后的生活发生大的改变；
4、买了保险，没出事，生活无忧无虑，悠然自得，没有后顾之忧，大胆做自己想做的事情。
聪明的朋友，你会做哪一种人呢？
无论您买不买保险，您都会后悔：
1、后悔没有买保险，因为有不好的事情发生；
2、后悔买了保险，可是一直没有不好的事情发生；
篇17：我们应该买什么保险？
既然风险无处不在，作为消费者，如何选择最适合自己的保险呢？要回答这个问题，必须要从消费者的保险保障需求出发来解答。所谓合适的产品，就是消费者认为最划算的产品，用经济学的术语来说，就是消费边际效用等于边际成本，从而总效用最大化的产品。那么从个人消费者视角来看，寿险有风险保障、医疗养老专业化管理服务、投资储蓄三大功能。
第一，首先购买足额的重大风险保障。风险无处不在，消费者面对的各种损失的不确定性都是风险，但是消费者显然不必、一般也无力为自身面临的所有风险购买保障。其原因在于大多数风险事故只会造成较小的损失，比如我们丢失一支水笔或者打碎一个玻璃杯，这样的事情频繁发生但是消费者完全有能力用自己的资金自行负担。如果消费者为这类频繁发生的风险都购买保险，其结果消费者支付的保费将大于其自行承担损失的费用，因为保险公司应对这些琐碎的小额索赔之外产生的管理成本最终要由消费者来承担。
根据风险可能发生的损失大小，我们可以把风险分为重大风险和一般风险。一般风险损失小、发生频繁，重大风险损失大、发生概率小。所谓重大风险，通俗地说，一旦该风险事故发生后，个人和家庭无力承担或者很难承担其损失的风险。此外，还有一个较为直观评价重大风险的方法，即保额是所交保费的几十倍乃至几百倍，比如意外伤害风险。消费者首先应为自身的重大风险投保，这最能体现人身保险业的价值所在，因为消费者个人能承担的风险完全可以通过储蓄等方式自行承担，个人无力承担重大风险可以通过保险进行分散，在重大风险不幸降临时可以获得超过个人所缴纳保费的十几倍乃至几十倍上百倍的保险金来维持个人和家庭正常的生活。由于重大风险具有发生概率小、风险损失大的特征，根据精算规则，为重大风险投保纯保障性险种往往具有保费低、保额高的特征。
就人身保险来说，最大风险往往随着人的年龄变化而发生变化，少年时代最大的人身风险应该是重大疾病，因为少儿一般有监护人提供正常的生活资费，但是遇到重大疾病，监护人很难一下子承受巨额的医疗费用，因此重大疾病就成为少儿面临的重大风险，因此为少儿购买足额的重大疾病保险就显得尤为必要。
对中青人来说，是家庭收入的主要来源，往往是上有老人要赡养、下有孩子要抚养，这个阶段的最大人身风险就是因非正常的原因导致收入突然减少，比如死亡、重大疾病和丧失劳动能力，因为死亡可能导致收入突然减少，重大疾病导致巨额医疗费用进而可能丧失劳动能力等严重后果，这种情况比小品《不差钱》中赵本山说的人生最最悲惨的情况还要悲惨，就是钱没了，连能赚钱的人也没了，因此中青年应该为自己购买足额的意外、寿险和重大疾病保险，意外险是保障因车祸、高空坠物、谋杀等飞来横祸导致家庭顶梁柱死亡而给家人的补偿，寿险是补偿因家庭顶梁柱死亡（与意外险相比，主要是包括疾病等身体内部原因死亡责任）给家庭造成的收入损失，重大疾病保险则是保障家庭顶梁柱在罹患大病时候有足够的资金救命。在条件许可的情况下，还要考虑购买足额的失能收入保险来保证在丧失劳动能力后能维持自己和家庭的正常生活。对于老年人来说，死亡对于老年人来说已经不是什么重大风险，随着年龄的增长，死亡几乎是必然事件，因此，对于老年人来说，没钱养老、养不好老才是重大风险。
第二，购买专业化管理的医疗、养老保险服务。消费者在为自身重大风险投保足额的保险后，如何应对费用日益攀升的医疗和养老费用？保险业为此准备了答案——专业化管理。相对死亡、重大疾病等重大人身风险，医疗健康保险和养老保险具有赔（给）付的频率高、费用不断攀升等特征。分析这些费用不断攀升的原因，除了人力成本和物价通胀因素外，医疗服务中不合理用药和养老规模的不经济是一个重要原因，因此通过保险机构专业化管理服务可以有效地解决因上述不合理因素造成费用上涨问题。本文将就医疗健康保险专业化管理进行详细分析。
专业化管理服务是保险业成功做好医疗健康保险的国际经验，其运作机理是消费者向保险机构购买健康保险服务，消费者在门诊或者住院时，消费者向保险机构索赔，保险机构为了管控成本引入专业的医疗管理服务队伍对医疗机构的诊疗行为进行监督，从而打破消费者与医疗机构之间严重的信息不对称。这种机制通过各个利益主体的自我逐利巧妙地形成互相监督和制约机制，有效地解决过度诊疗行为等问题。通过专业化管理服务给消费者带来两大利好，一是降低平均诊疗费用，有助于减轻消费者的医疗负担；二是减少不合理用药，有助于增进消费者身体健康。
第三，在资金充裕的情况下，可以考虑购买投资理财型险种。按照理财需求层次划分，消费者资金可以分为三个层次，最基本层次应该是银行存款和人寿保险，这个层次的资金投入主要是交易性需求，银行存款是应付日常交易需求，人寿保险是应付突发大额的资金需求；第二层次是债券类投资，这类投资代表了稳健性的投资需求；再高层次是股票和基金投资，这类投资收益高，风险也高，代表的是激进的投资需求。消费者在为自己投保适当的纯保障类保险之后，必然需要考虑资金的投资。保险公司作为金融企业，对所融通的资金进行运用从而产生投资收益是保险公司利润重要来源之一，投资收益也让保险公司为消费者提供投资型保险产品成为可能。保险公司通过开发分红、万能、投连等投资型险种可以满足上述消费者的不同需求层次的投资需求，纯保障的人身险产品满足最基本的保障需求，有保底收益的分红、万能相当于第二层次的稳健性投资需求，而投连产品则可以满足激进型的投资需求。
此外，理财型保险产品特有的两个功能也是对消费者有益的，一是产品的保险保障特性，一般而言，除少数保障成分特别低的万能、投连产品以外，大多数理财型的保险产品的保额为所交保费的数倍，这是其他理财型产品所不具备的优势，因为没有哪一支股票、基金或者银行理财产品在客户遭遇意外、重大疾病等保险事故时可以提供数倍本金的补偿。二是保险产品的资产分配功能，保险产品可以经过被保险人同意指定任意人员为受益人，这为保险产品提供特有的资金分配功能，而一般理财产品在所有人身故后，只能按照所有人遗产进行分配，未必能体现资产所有人的真实遗愿。
当然，理财型保险产品的收益水平对消费者而言也同样至关重要，收益水平过低导致消费者的资产缩水，损害消费者的利益。而要提高理财型保险产品的收益水平，必须要提升保险业的投资能力和水平，这需要进一步拓宽保险资金运用范围和渠道，防范投资风险。今年，保监会继推出13项投资新政征求意见后已经陆续出台《保险资金投资债券暂行办法》、《保险资金委托投资管理暂行办法》，进一步拓宽保险投资渠道，这是保险业提升投资收益水平的有利政策条件。