买保险的实习报告

买保险的实习报告（通用16篇）

篇1：买保险的实习报告

保险这个东西 你一旦真正了解了，就一定会买。不买，归根结底是因为不了解。我可以用两道选择题来判断一下一个人是否需 要买保险——

第一题：以下三种钱，只选择一种，你会选哪 一种？

A.不会变少，也不会变太多。（银行）

B.有时候会变很多，有时候会变很少，甚至可 能变没有。（证券期货）

C.不会变少，有事的时候会变很多（保险）

第二题：假如未来某一天一个人需要30万医疗 费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选哪一 种？

A.一次在银行存够30万现金，准备生病用。

B.每年存入银行1.5万，必须坚持存够20年以后 才可以生病。

C.每年强制储蓄1万元左右，但可以在需要时拥有至 少30万健康金，这个账户还以每年9000元的速度在给您增加到30万的账户上，只需要在平安健康时共存20次，就可以终身 拥有至少30万健康基金。

这两道选择题可以说明，没有人讨厌保险的功 能，因为保险就是钱的一种存在状态，一种游 戏规则。因为没有人讨厌钱，所以不应该有人 讨厌保险。没有人嫌钱多，而保险恰恰是帮助 我们把钱变多的方法。我们不能因为钱穿上保 险的马甲就不认识钱了。

我们要学会把保险买简单了。第一保险就是保 险，不能兼顾所有金融产品的功能，不能像银 行存款那样上午存下午可以取，不能像股票那 样今天买明天就能涨（当然也可以跌），所以 要买保险独有的保证功能，就是确保在未来不 可知的日子里有一笔可知的金钱。

第二，不要把保险当保险（如果你对两个字过 敏的话），它只是钱的一种存在状态，一种游 戏规则，所以要把握保险就是钱的本质，不要 纠结于产品名称。

不买保险的原因大概就这三句话——

第一是不知道保险也是钱，没把保险当成钱（两块钱的存折一直锁着，但20万的保单未必 找得到）。

第二是把钱当成命，不知保险是救命钱。

第三是把买保险当花钱，不了解是没事当存钱（存钱，就会觉得越多越好），有事变大钱。

中国平安人寿保险股份有限公司

北京分区客户经理

钱应柱

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篇2：买保险的实习报告

如题，企业帮员工买保险，企业应该为员工买什么保险

[企业帮员工买保险，企业应该为员工买什么保险?]

篇3：买保险的实习报告

这些原种猪是名副其实的“宝贝猪”, 平均价格每头1.3万元, 最贵的公猪1头2万多元。为确保运!!输安全, 它们乘坐包机, 仅运输保险费就高达32万元。原种猪运抵武汉天河机场后, 由身穿防护服的工作人员进行严格地检疫、消毒, 再转乘10台大型货车直奔襄阳峪山生态养殖园。沿途各路口由交警把守, 提前30 min拦停其他运送活禽活畜的车辆, 以防疫病传播, 影响原种猪健康。

这是湖北省迄今为止规模最大的一次国外原种猪引种行动。这批“宝贝猪”的新东家为省粮油进出口集团公司, 该公司总经理、湖北金旭农业发展公司董事长李胜洪说, 这次引种, 标志着与英国JSR公司的合作进入实质操作阶段, 与英方合资的湖北金旭爵士种畜公司将共享JSR公司的品牌和全球顶级种猪基因库, 英国曾祖代原种猪生产将实现“国产化”。

我国是世界第一大猪肉生产国与消费国, 生猪存栏量和消费量约占全球总量的50%。但作为生猪繁育系统的最顶端, 我国曾祖代原种猪大量依赖进口。由于品种退化, 价值1～2万元的原种猪, 4～5a之后必须淘汰, 陷入了“引种、退化、再引种”的恶性循环。

目前, 美国原种猪占据了我国一半以上的原种猪市场。为了打开中国市场, 英国JSR公司与省粮油进出口集团公司的控股公司———湖北金旭农业发展公司合资, 在襄阳建立其亚洲第一个良种生猪基因开发基地。基地建立后, 通过共享基因库和育种技术, 可以保持曾祖代原种猪种群的维系和更新, 保证品种不退化, 推动湖北省及周边省份生猪品种的改良, 为百姓提供更优质的商品猪肉。

篇4：买保险的好处

“请原谅，我不会给您添麻烦的，所以请您继续用餐，趁您还能够享用。不过您也知道，”他抬起头看着天花板说，“天有不测风云，人有旦夕祸福！”

说完，他低下头，看了我一眼，就好像真有什么不测已经顺着我的衬衫领子溜了下来。我浑身一哆嗦，立刻不自觉地抻了抻衣领。这个男人用非常同情的眼神看了看我，摇了摇头，然后就把目光移到了我的两个女儿身上。

“看这两个孩子，就像两朵小花似的！”他苦笑了一下，抚摩着我大女儿的头感叹道，“孩子们还在身边就好啊。她们俩都还健康吧？是不是很调皮呀？天哪！现在周围的车太多了，太可怕了！这两个小可怜儿啊！可千万别出什么事，我不是吓唬您。我也不是说她们俩肯定会遇上车祸。除了车祸，周围危险的事还多着呢，有很多危险我们一时还意料不到，就说各种各样的细菌吧，就非常危险，所以千万要当心！我想，疫苗这两个小姑娘都注射了吧？可就算不用担心细菌了，那还有五花八门的病毒传染呢。这您可千万不要把希望都寄托在医学技术的发展上。”

他终于说完了，还快速地眨巴了几下眼睛。

我也终于明白了现代医学技术是多么的苍白无力。我立刻给我两个花季的女儿各投保了一万五千克朗，万一……就算做个纪念口巴。

“我当然是希望您好了，”这个陌生的男人又开口了，“但万一您哪个女儿遭遇了不幸，您一下子就可以拿到一万五千克朗，就像从天上掉下来的似的。要是遇上流行病呢，请您原谅我，我本不该这么说，两个都出事了，您就能得到三万赔偿。”

他又轻轻地抚摩了一下我小女儿的头，然后转过脸来，俯下身，神秘兮兮地接着对我说：“我还得提醒您，您妻子的气色非常不好，脸色暗黄，不会是……”

还没等他说完，我立刻给妻子也保了一万五千克朗。

“您看，您一共已经有四万五千克朗了，”他兴奋地说，“这些钱足够您开创一项新的事业了，特别是当您没有家庭负担的时候，就更没问题了。”

我给自己也投了一万克朗。这倒不是因为我觉得保险对我来说没有用。现在心肌梗塞、恶性肿瘤等重大疾病多着呢。只是我从小就对自身价值认识不足。

我以为，既然我们全家都买了保险，他也就没什么好说的了，自然也就该走了吧。但我们这位不速之客并没有要离开的意思。他又开始在公文包里翻腾了起来，从里面拿出了一个小册子。他先环视了一下四周，就像他手里拿的是反政府的宣传单或者是淫秽书刊似的，然后才小心翼翼地推到了我的眼前。

“您看一下，”他压低声音，像耳语似的说，“这当然并不是保险单的全部内容，但也能看明白。实践证明，我们无法预测可能会发生的所有事故，所以这里只是列举了人体一些主要部位受到伤害时可能获得的赔偿标准。你先了解一下吧。”

我看到小册子上是这样写的：“小腿——8000克朗：大腿——12000克朗：右手大拇指——1560克朗：小指——400克朗；一只眼睛——3500克朗；两只眼睛——10000克朗。”后面还有小臂、整只胳臂、腕骨（腕骨不知道为什么还是斜体字）、脚掌、肋骨、耳朵、鼻子、嘴唇等等。

这怎么看都有点儿像人体部位出售价目表。

“您可以大略计算一下，不要带着情绪。我明白，谁也不会希望发生这样的事。但是这真的很划算。要是胳膊受点伤，就能得个千八百克朗……”他顿了一下，又接着说，“那不是求之不得的嘛。您好好考虑考虑吧……”

我是得好好算算：左小腿能买一台冰箱，剩下的钱还够买一块不太贵的地毯；左手大拇指可以买一台小电视机；要是想买现在正流行的那种大电视机，那就得腕骨断了

我看完了，算好了，在保险单上签了字。

那天晚饭后，我决定去一家啤酒馆喝杯啤酒庆祝一下。那家啤酒馆里有一个小伙子，他因为郁闷已经是在喝第三杯了。他需要2万克朗买房子，可他不知道到哪儿去弄这笔钱，所以只能借酒浇愁，而且是每天都喝，已经喝了一年多了。

我挨着他坐了下来，给他出了一个好注意。我建议他先去买保险，然后豁出去两条大腿，他和他老婆各豁出去一条，这样房子就有了，而且剩下的钱还足够买一套家具。要是再加上一只胳膊……

稍后，我盘点了一下我当天的收入：四颗牙，每颗150克朗；鼻梁骨260克朗。两只胳膊800克朗。其中60克朗被扣掉了：或者是扣了所得税，或者是因为我没有提供脱落的牙齿。到底是什么原因，我不清楚。多亏我说我买保险了，否则后果不堪设想，那个小伙子非把保险单上列举的那些部位都给我打残废了不可。

篇5：女人买保险的七大理由

在许多女人眼里，保险是女人最放心的依赖，是一位从来不会背叛的情人，他从来不会像负心的男人一样，扔下女人不管，风风雨雨中总是静静地陪着，永远是一个温暖的怀抱照顾呵护着你。

第二个理由：保险是陪伴你终生的朋友

寿命对于每个人来说都是公平的，女人最大的幸福是长寿，任何一个女人都有比男人多活8到10年的概率，女人最大的不幸也是长寿，任何一个女人都要有当10年至8年寡妇的准备，当男人自然离开你的时候，只有保险将成为男人的缩影和最好的朋友，而且一直陪伴你到终生。

第三个理由：保险提高身份的资本

有了保险的女人总比没有保险的女人贵重，在平时拥有保险的女人在与老公生活在一起时，好像总有另一个情人陪着；一旦因意外需要改变生活的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。

第四个理由：保险好比结婚的合同

女人与男人结婚是两个活生生的主体，虽然有了一本结婚证明做保证，但这份保证是不牢固的，会因一方的违约而终止合同，而保险与女人的结合完全不同，保险自始自终是忠诚的，永远聆听女主人的使唤，是一个永远不会违约的男人。

第五个理由：保险是女性保持青春的礼品

在女人眼里，化妆品是青春的代名词，但这只是女人皮肤以外的美丽，而保险给女人带来更多的是安心和无忧，充足的睡眠和愉快的心情，更能体现出女人皮肤以内的美丽，这份美丽更长久，更动人，更可爱！许多女人认为，拥有这样的青春、悠哉悠哉，不亦乐乎！

第六个理由：保险是女人智慧的象征

在台湾，女人对自己个人金融资产的投入兴趣比例为：购保险36%，存款38%，投资26%。在日本，聪明的女人选择男朋大也要“三高”，一要智商高，意味着小伙子会读书智商好。二要身材高，意味着将来“种子”比较好。三要保障高，意味着男朋友家庭有钱又有爱心和责任。

第七个理由：一份实实在在的保障

篇6：新车买保险的注意事项

仔细阅读条款。在购买车险时，要仔细阅读车险条款，尤其是保险责任免除条款。消费者询问所购买的车险条款是否经保监会批准，并认真了解条款内容，重点关注保险责任、除外责任和特别约定、被保险人的权利和义务、免赔额或免赔的计算、申请赔款的手续、退保和折旧的规定以及保险公司是否对于除外责任做出说明、是否提供附加险对除外责任进行承保等。很多人只把上车险作为一项上牌照前必须履行的义务来看待，或者只是听保险销售员的介绍，投保时根本不看保单条款，只在出险时才把保单翻出来，才发现有问题。

篇7：买保险划算最省钱的方法

如果你是1位经常出差的商务型人士，在选择产品的时候就要首选航空意外险。如果你每天上下班都需要驾车，或者是以驾车为主要工作，则要首选交通意外险。如果你是1名领薪水的白领，疾病保障不够丰富且覆盖面小，则要优先选择重疾险。

如果你要想补充疾病保障，就要选择重疾险;你要想给自己一旦入院费用做补充，就选择医疗险;你要想为孩子教育金做强制储蓄，就要选择教育金险。你要是为养老提早规划，就要选择养老险。

总之，第一步先思考自己最大的风险可能会出现在哪里，或者说你要解决的问题是什么，以这个风险为主要保障功能的产品，就是你的首选。因为保险对于风险管理，最关键的是抵御我们顶不住的那些风险。

二、根据自己是否拥有基本的社会保险

这里主要指的是有没有基本社会保险，单位的集体大病保险等。例如医疗险是一种补偿型保险，适用财产险的补偿性原则，保险金的赔偿不能超过实际支出，即便投保多份，也只能按照总支出额度赔偿。

所以如果选择产品，就要协调好单位保险和个人保险之间的相互补充。假设单位给员工办理社会保险的前提下，还办理了许多其他医疗保险，如在疾病、意外等方面对社会保险进行了充分而全面的补充。如果为了长远考虑，可以增加重疾险保额，提升保障力度。也可以考虑配置现金价值较高的两全产品，未来转化为养老金，作为养老的补充。

如果单位没有配置什么保险，社保的额度也很低，就要首先考虑配置医疗险和大病保险，提升基本保障的额度。毕竟，随着年龄增长，环境的恶劣，生病住院是大概率的事件。有条件的情况下，再补充重疾险、养老险。

三、你的预算

我们都希望享受最好的医疗环境，最先进的药品清单，这也需要有充足的保额来做支撑，但保额越大，保费越多，应该如何来判断呢?

(一)收入角度

如果从简单收入角度考虑，建议每年支出的保费占总年收入的5%-15%左右相对合适。由于保费需要支出或(壕喜欢趸交不在此列)，所以务必要保持能够承受的范围内。

(二)生命价值角度

假设不考虑通胀，一个人今年35岁，退休前每年的平均年收入是20万元，到60岁退休一直不变。假设自己要花掉一半，另外一半用于家庭开支，生命价值则是：

10万元*(60岁-35岁)=250万元

用这个生命价值可以来判断应该配置的保额是多少，如果考虑通胀，则这个额度就应该更高。这样的额度测算主要用于意外险。

重疾险也有一种简便的算法，就是测算5年的年收入总和，因为大多数重大疾病如果5年后依然生存的很好，证明未来的生存概率与常人接近。

所以，假设两个同样患重疾的病人，一个虽然不用上班，但是治疗康复费用来自于获得了五年年收入的重疾保险赔付;另一个同样的治疗，却要每天担心房贷，车贷，孩子教育费用，父母的赡养费用，自己医疗费用。这两个人，您觉得哪一个更容易挺过五年?

四、产品的要点

如今市场上的同类型产品也是琳琅满目，究竟怎么选择一款性价比高的产品呢?以重疾险为例，我们可以按照以下五个层次来进行考量：

1.保障范围;

2.轻症是否可以多次赔付;

3.轻症是否可以豁免剩余保费;

4.现金价值高低;

5.如果是两全险最后没有出险，返还所交保费的比例。

篇8：买保险就是买平安

中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司于1992年进入武汉并设立办事处（下简称平安产险湖北分公司），1995年5月经中国人民银行批准成立省级分公司，是中国平安财产保险股份有限公司在湖北地区设立的全资省级分公司，业务覆盖湖北各市、区、县。

截止2011年10月底，平安产险湖北分公司在湖北省共有12个中心支公司，21个支公司，41个营销服务部，还有3个营销服务正在筹建，从业人员1252人。2011年1至10月，平安产险湖北分公司实现保费收入16.52亿元，同比增长39%，正在朝20亿元目标迈进。

近三年来，平安产险湖北分公司发展如凤凰涅槃，保费规模由2008年底的不到4亿元增长到2011年10月底的16.52亿元，其中，2010年较2009年保费规模实现翻番，市场份额为17.41%，比上年提升2%，较2008年上升10%，位居湖北产险市场第二。

立足湖北 造福荆楚

平安产险湖北分公司连续两年获得湖北省“十佳优质服务金融机构”、“最佳电话车险单位”，2011年再次蝉联“十佳优质服务金融机构”。两名员工获得2010年湖北省保险业劳动模范称号。

2009年，在湖北省扶贫办、湖北省保监局的组织部署下，湖北平安寿、产、养三家分公司与黄冈蕲春“湖北李时珍保健油公司”确立对口扶贫合作关系。协议规定，自2009年1月1日起至2011年12月31日止，寿、产、养三家公司每年分别向湖北李时珍保健油公司投入扶贫资金75万元。

中国平安在湖北省共兴建七所平安希望小学，具体为十堰郧西、黄冈黄梅、黄冈团风、鄂州华荣、随州广水、洪湖瞿家湾、洪湖新滩镇。这七所平安希望小学中6所为集团投资165万，1所为平安员工捐款。

平安集团前期已投资10亿元，建设武汉佳丽广场、武汉天地企业中心的两栋写字楼，平安集团名下的信托公司已与湖北省政府签订协议，参与建立长江产业投资基金，拟向湖北省协议投资200亿元。

心系客户 服务创新

平安产险湖北分公司一直致力于为广大客户提供优质的服务。龙泉认为：服务不仅仅是一个微笑、一项举措，还应包括高品质的服务环境。为进一步提升服务水平，让客户在更优质的环境中享受到更便捷、更快速的服务，感受品牌文化及企业形象，平安产险湖北分公司打造了湖北省内首个客户服务旗舰品牌店。

在地理位置选择上， 平安产险湖北分公司在汉口、武昌均开设了旗舰店，使长江两岸的客户不用过江，就可享受平安产险的服务，2012年将在汉阳再增设一家旗舰店，届时武汉三镇的客户都可以不跨江享受平安产险的保险服务，为客户省去了奔波之苦，也节约了客户过江费用，减少了客户的成本支出。

从装修设计上，每一家客户服务旗舰店面积超过500平方米，均设置有承保、理赔、咨询、VIP服务等覆盖保险全流程的服务窗口，能满足客户的投保、理赔、咨询等各类保险服务需求。平安产险的客户服务门店还有一大特色，就是全国的各地客户服务旗舰店都是统一风格，从平面布局设计、装修材料品牌型号，到每件家具、每个灯具平安产险总部都做了严格的要求，让每位客户无论到全国各地都能享受到一样的，专属于平安客户的服务环境。店内装修风格简约清爽，柜台以椭圆形状的“围合”性，拥抱前来办理业务的客户，充分体现企业对客户的关怀与体贴，而且业务办理与洽谈区“动静”分离，为客户创造人性化的布局设计。装修建材都是选取高档、环保装修材料，让客户体会到平安品牌的高品质文化与低碳环保理理念。

在设施配备上， 平安的客户服务旗舰店内服务设施齐全，门店内设有业务咨询室、VIP贵宾室、客户接待室，还配有液晶电视、擦鞋机、雨伞、老花镜等便民设施，客户还可享受到糖果点心等多种温馨服务。旗舰店里的客户服务人员，也是选配的服务精英，通过层层服务技能的考核、选拔，精心选出的优秀客户服务人员，他们一个个着公司统一、漂亮的客服服装，佩戴着闪亮的平安司微，用真诚的微笑迎接每位客户，用过硬、熟练的技能为客户提供专业、高效的服务。

平安产险竭诚为客户提供“ 家的环境、上帝的服务”。一直以来，平安产险秉承“服务领先”的价值理念，竭力满足客户便捷、安全、高效的服务需求。客户服务旗舰店的开设，是平安产险湖北分公司客户服务的一次升级跨越，相信能很好地满足客户的业务办理需求，我们期待并相信平安产险能够取得更快、更好的发展。

狠抓内控 严格合规建设

平安产险湖北分公司坚持合规经营理念，严格遵循法律法规、监管政策规定，不断健全内控合规组织架构、完善内控管理制度。平安是一个重执行的企业，执行对于平安来说，是每个平安人应具备的基本素质，已成为每个平安人的DNA基因，因此对于各类规章制度，平安一定是严格执行，落实到位。

开展各项活动， 让合规意识深入人心。在2009年、2010年平安产险湖北分公司开展了法律合规知识学习季、考试季、竞赛季、考核季等活动。在学习季阶段，平安组织全员对《保险公司管理规定》、《案件责任追究制》、《保险法》等内外部法律、法规、内控制度进行学习；开展“内控合规”考试季时，组织各层级管理人员进行合规知识现场考试，包括总经理室成员，利用先进技术，全体员工也参与了合规知识考试，考试覆盖率达到100%。竞赛季中，在全省范围内开展合规知识竞赛，将“内控合规年活动”推向高潮；最后开展内控合规考核季，对各机构内控合规活动开展检查考核，年底进行排名，通报落后机构，表扬先进优秀机构，通过各季度活动的推动，合规意识深入人心。

健全的合规管理组织架构。平安保险集团设置有稽核部，每年对每家机构进行现场稽核，对存在违规行为的人员，根据集团《红、黄、蓝牌处

罚制度》进行处罚，处罚措施包括辞退、留司察看、降职、降薪等10种，

并与机构考核指标挂钩。各专业公司总部设置有合规部，分公司设置有合

规岗，用于对经营过程的事前、事中内控检查，完善内控制度，检查各工

作环节制度执行情况。2011年年初，平安产险湖北分公司制订了《基础管

理工作责任追究制度》，每季度开展基础管理工作检查，对于不符合基础

工作流程规定的情况和行为明确第一责任人依据相关制度规定进行处罚。

目前平安产险正在开展“合规100”行动，行动重点内容为：合规文化建

设，包括合规月报、合规考试、合规培训；开展制度检视，完善内控制度

平台；结合基础管理工作开展内控自评工作；合规评审，对新制度及新业

务流程开展合规评审。

制度建设不停歇。平安产险湖北分公司为加强法律法规、规范性文件、监管政策的落实执行，提高各机构、渠道负责人的合规风险意识。分公司下发《关于签署合规经营责任状的通知》文件，要求全省各三级机构、武汉市内各渠道负责人签署合规经营责任状。合规经营责任状对工作的承保、销售、印章、数据真实性等十个方面的重点风险防范环节的合规经营责任明确由各单位一把手负总责，如果发生合规风险将对机构、渠道负责人进行问责。各三级机构负责人、渠道总在“执行年”的动员大会上与分公司签署了合规经营责任状，进一步提升了合规意识，明确了违规责任。为保证制度的有效性，2010年分公司对130余项内控管理制度进行了废、改、立，涉及到各个经营流程与操作环节，保持了内控制度与外部法律法规、公司经营发展紧密结合，2011年此项工作仍将继续，以后的每年也将持续进行，确保内控制度的权威与有效性，并能有效执行，不流于形式。

事前防范、事中治理、事后稽核，公司经营发展各个环节坚持以风险管理为导向，全流程进行合规管理控制，把完善的内控管理制度与高效的执

行力相结合，着力提升内控合规管理水平，打造平安产险合规信赖工程。

不是理赔难 而是怕赔不出去

“我是2011年8月从云南分公司调任到湖北分公司的，来湖北后我只做了三件事。”这是平安产险湖北分公司总经理龙泉见到记者说的第一句话。“因为平安的经营各项体系设计得都很全面，在操作上我基本只是执行者。”龙泉给记者说道。

他给记者介绍到：第一件事就是让每个平安人都知道湖北分公司的目标是什么，有了清晰的目标才会有行动的方向，如果连目标都没有，那么就会找不到自己工作的方向在哪里。目标不仅仅要每个中层管理者知道，每个员工也应该清楚公司的目标和自己的岗位目标，如何落实，落实中有什么困难，未来应该如何做......

第二件事就是如何营造良好和谐的企业氛围。龙泉认为，一个良好和谐的企业氛围对员工来讲，应该是开心的、幸福的、收入有保障的、并有成就感的地方，这样大家才是真正意义上的企业主人。

第三件事就是企业用人观标准的统一，让员工清楚哪些员工特性是公司需要的、哪些干部素质是公司会重用的。“德才兼备在平安的具体体现”、“以前好的东西要坚持，不足的地方要改进，员工如何提升自我才能与企业共同前进和发展。”

龙泉认为， 平安产险湖北分公司的经营团队在平安系统属于中等行列，责任心、工作主动性非常好，工作的创新性稍欠缺，与系统内机构的沟通交流不够，导致平时工作思路比较局限。今后，他的想法是让干部员工多走出去开阔视野，解放思想，学习其他公司的先进经验，多举办一些内部交流会，多举办一些交流活动，让干部员工提升素质。

龙泉对记者说，平安集团在资金管理上严格实行“收支”两条线，理赔支付上有着强大的后援基地，分公司不用过多的操心，因为平安产险总部对各二级机构，即分公司重要经营指标有一套科学严密的考核体系，一旦某项指标没达成，就会对分公司的考核结果产生很大的影响。整个考核是以指标说话，全过程透明、公开，即使想做解释都是不可能的，所以只有将公司经营好才是唯一的方法。在考核指标中对理赔速度、质量、满意度都设置有相关的指标，因此在理赔方面，对平安产险湖北分公司来讲，不是理赔难的问题，而是希望将客户的理赔以最快、最好的方式完成。“最担心的是赔不出去，赔款能顺利、快速赔付给客户，不仅是客户的需求，更是我们必须做到的，否则考核指标就会不好，公司全员利益就会受损。”

龙泉认为，平安在制度、流程的设计上做得很到位，方方面面都是以客户至上为中心的。“一旦设计是正确而完善的，下面的部门执行起来就很顺畅。”他开玩笑说：“如果让我到其他公司当老总，我还真做不了。因为平安的文化与风格我已经适应了，做起来简单顺手，其它公司的老总需要面对的工作和困难远远多于、高于平安。”

选择平安没有错

“ 我大学毕业后就留母校当老师，在辅导员这个岗位上干了整整四年。”龙泉说，1996年因工作成绩突出，年仅26岁的龙泉被提拔为校团委副书记，进入学校中层干部队伍。

1998年对龙泉来说是一个风雨坎坷的年头。在学校工作六年后，安逸的工作环境渐渐让龙泉心生不安，他那颗积极进取的心让他不甘于现状，渴求更大的发展空间。恰逢此时又经历了一些人事关系的挫折，经过反复斟酌，龙泉下定决心，于1998年4月向该大学校党委递交了辞职书。离开大学后，龙泉经朋友介绍加入平安产险湖北分公司。

从一名学校中层干部转行为最基层的业务员，而且从事与专业完全不对口的保险业，一没技术，二没经验，龙泉当时面对着很多困难。武汉的夏天酷暑难耐，每天上班开完早会，龙泉就奔波在武汉三镇。有时搭公车，有时骑自行车，有时步行，走街串巷，一家一家单位去拜访去推销。除了努力拉业务外，他还买来相关书籍自学，从书本上吸取保险业的专业知识。就这样，他从一个保险门外汉，迅速成为一个对保险专业术语耳熟能详的专业人士。

半年后， 龙泉直接从业务员提拔为平安产险宜昌中心支公司总经理助理。升到管理岗位后，龙泉如鱼得水， 马上显露出自己的才华，迅速得到公司上层管理者的赏识，历经中支公司总助、车险部副经理、经理、人事部经理等职位，他用4年时间从一名基层业务员被提拔到省一级公司的班子成员，再经过4年，龙泉晋升为省公司一把手，历经甘肃、深圳、云南等地，5年后再回到湖北，从一个保险的门外汉到保险业的一方掌门人，龙泉只用了八年。

“保险业的这十三年虽然短暂，但对于我来讲却是人生转折的阶段。”他

认为当初选择保险就是为了给自己一个机会，一个可以实现人生价值的机

会。现在来看，离开学校是正确的，保险行业实现了自己的价值。“现在

看来选择平安没有错。”

“ 作为保险行业来讲机会总是有的，就看你怎么去理解，只有理解了才能有充足的动力去完成目标，保险业要的是不甘现状、脚踏实地奋斗的精神，只有这样才能实现自己的目标。”

篇9：为父母买养老保险应该怎么买

45岁男性如果想获得养老、医疗、意外的全面保障，您的预算少了一点。建议优先考虑分红健康险。做个如下设计：

两全分红险，年存3345元，存，60岁时一次性领取约7.5万元

健康险，年存1150元，存15年，32类重大疾病10万保障，意外身价10万元，疾病身故5万元。

由于您父亲没有社保，在又年纪中上而且经商，身体健康才是晚年幸福的保障，建议可在老家办理农村合作医疗或城镇医疗保险解决。

另外在养老方面，由于您父母的年纪已快接近退休年龄，如果每年仅交3000元的话，很难达到您想要的效果，如果条件允许，建议您找代理人好好沟通，帮您分析，再做规划。

最后，也是最重要的一点是，您一个人在外打拼，也是父母最大的牵挂，是他们晚年幸福生活的希望，您的健康和安全才是对父母最大的保障。

篇10：买健康保险的注意事项

第一、仔细阅读保险条款，了解报什么不保什么。

现在的健康保险产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条――保险责任及责任免除。

第二、记得查看现金价值表，明确保单值多少钱。

一下人身保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。

第三、耐心填写投保单，实事求是一丝不苟。

为了避免可能的纠纷，因此要做到“知无不言，有问必答”。

第四、务必亲自签名，切勿找人代笔。

不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人（未满18周岁，需经被保险人的法定监护人同意并签名。

第五、做好有可能体检的准备。

投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。

第六、明白犹豫期内的权利。

许多保险产品都设有犹豫期，犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。

需要特别注意的是，过了犹豫期，投保人要“退货”的话进入常规退保流程，只能获得保单现金价值，在保险期限的前期，现金价值往往少于投保人所缴纳的保险费，所以犹豫期过后的退保将造成一定程度的经济损失。

投保健康险的4大关键点

要求详细解释条款

市民可以要求销售人员就健康险的保险责任、双方权利义务及投保注意事项等问题，做出详尽解释，如遇到不明白的地方，也可以通过拨打保险公司客户服务电话进行咨询。

务必如实填写投保单

按照现行保险法规定，市民因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险同和解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

体检报告影响核保

对身体有指标异常的市民，保险公司会考虑这些异常指标对其所承担保险责任的影响情况，并给予相应的承保条件，市民也可能会正常通过核保，也可能会加费承保或增加除外责任，也有可能被限额承保、延缓承保或拒保。

部分疾病患者不能投保

对广大需要健康险保障的市民来说，详细了解产品条款，合理运用投保规则，将有助于其购买适合自己保障需求的险种，有助于避免将来理赔时的不确定。

篇11：买什么保险好？

如题，我是在长沙的25-26岁家庭女性，除了单位有五险一金。。不知道买什么保险好，近两年没有生宝宝的计划

[买什么保险好?]

篇12：买保险需要掌握的技术

如果你供职公司已经给你上了三、四、五、六险一金的社会保险与养老金，不知道是不是还要再来一份商业保险，那么研读一下本文，或许有助于判断。

一望无际保险海

先奉上一組数据。据《京华时报》报道，商业寿险在中国消费者整体中的市场占有率为60.2%。在月收入超2万元的人群中，市场占有率则高达90.9%；月收入超过8000的人群，占有率超过了80%；月收入1500元以下的人群，占有率就仅剩36%了。

上面这则是关于寿险的数据。众所周知，保险产品花样奇多，名目无限，不过，大致可以分为财产险和人身险两类。

财产险包括对车辆房屋的保险；人身险分类方式很多。按人群分，有少儿险、女性险、普通成人保险等；按方向分，有重疾险、意外险、医疗险、养老险等。至于分红险，是除了基本的对疾病等的保险外，保险公司每年根据公司收益给投保人分红。它并不是专门为了分红的保险，重疾险、养老险等都可以同时是分红险。

本文先不涉及财产险，只谈人身险。

一般来讲，一个初涉险坛的人，应该按照下列顺序配置装备：先装备意外险、健康险，再装备教育险、养老险、分红险等其他险。

“轻于鸿毛”还是“重于泰山”

大过节的，不好把那个词直接说出来，但司马迁的这句话，你懂是指什么。意外险

《钱经》杂志的《买了保险，怎么“死”才值了》一文中，讲了一个37岁李姓技术人员的故事。他花220元为自己买了一款1年期的交通意外伤害险，业务员说一旦遭不测能获赔200万元。同年，李同学被车碰伤住院，于是拿出保单打算寻求理赔，此时才发现情况的复杂性。原来，仔细研读保单后他才发现，自己的情况根本不属于“交通意外”，仅仅是“普通意外”。

实际上，无论是意外险、重大疾病险还是狭义寿险，这些商业寿险都各有玄机。受伤害的方式不同，获赔的金额差别很大。

对于意外险来说，要注意它的具体类型——是普通的综合意外险，还是具有特定保险责任的产品，比如交通工具意外险。当然，范围越广保费也越高。

重疾险

该文还说，其他保险的情况也可以举一反三。比如重大疾病险，各类保险对“病”的定义不同。满足条款，才算生病，而且有的产品还规定得病要挺过“生存期”——要在一定期限内依旧存活，才能获赔，一般为一个月。

事实上，各种不同的重疾类保险，满足条件的病情往往都非常严重，医疗费远超赔偿金。比如癌症，治疗费用少则十几万元，多则上百万元。所以购买重疾险前，要先了解清楚家族遗传病史，而容易复发的恶性疾病则可考虑那些“多重给付重疾险”产品，该产品对复发疾病多次理赔。

传统寿险

传统寿险的情况则简单一些——因为它针对的是“身故”，这个定义比较不复杂，无论以何种方式完成，一视同仁。甚至投保两年后，自杀也给赔。当然也有一些免责条款，比如吸毒、酒驾、恐怖袭击等，相当包罗万象。

这类保险分“终身寿险”和“定期寿险”。

定期定额寿险的优点是便宜，以10万元保额、保险期限20年为例，有的每年仅需200元。在保险到期但你还存活的情况下，可将定期寿险转为“两全保险”，将保险金付给本人，这种保险的“两全”，是指无论生死，都能拿到钱。终身寿险年费则是数千元左右。

另外要注意，50岁以后购买寿险产品意义就不大了，因为人身保费的费率与年龄呈正比，你支付的保费可能会比保险金还多。但有一种超高额的终身寿险，可做避税之用——因保险给付不计入遗产总额，将财产完整地留给后代。

保险与理财

买保险也是一种理财方法，以这种思路上保险，有下列原则：1、按收入购买——交纳的保费不要超过个人或家庭年收入的10%，保障额度最好是年收入的10倍左右。2、按需购买——比如房贷还欠60万元，而小孩教育经费还少20万元，作为家庭主要收入来源的成员就应按80万元的保险额来交纳保费。

比之上述保险，养老险和教育险的理财意味显然比较大。更多理财类保险请关注本刊商业生活馆的“拆解”栏目，常年为您解惑。

养老险

有人算过养老需要多少钱。假设养老需要25年（比如60岁至85岁），而通胀维持在之前20年的平均值5.51%，银行定存的平均利率5.9%，这样计算的结果是，维持一定质量的日常生活和有钱治病，养老需要1000万元。

听上去有点可怕。实际上，社保提供的养老保险金并不多。而商业养老保险呢？比如某公司的一款“钟爱一生”，分红型，交费10年，每年15940元，你会从60岁开始得到保险金，第一年是1万元，逐年递增，如果活到100岁，那年拿到的是1万7千元。这40年一共会拿到50余万。

教育险

学校都会给孩子买上一份“平安学生保险”，几十元保费即可获得比较全面的偿付范围。但这份保险保额不高，比如某公司的平安学生险，意外身故保险金只有一万元。你另买一份意外险。目前未成年人意外险的最高保额全国统一是10万元。但某些寿险商品会限制16岁以下的孩童投保。

还可以考虑教育金保险。该保险在孩子出生满月后并身体健康就能购买，保障的范围一般有意外、重大疾病还有初中、高中和大学期间的教育费用，孩子长到特定的年龄就可以分批领取，总额一般会大于保险金数额。当然，年费也不低，通常在5000元以上。

篇13：孩子如何买保险

一般来说，家庭的保险支出不要超过家庭年收入的10%-20%，在这个大前提下，首先应该为大人（特别是家庭的经济支柱）购买足够的保险，其次才是小孩。其实大人才是小孩未来保障的防护墙，家长发生意外死亡或伤残，家庭收入中断，那么家里的小孩的未来学习和生活还能保障么。但是这也不意味着可以不为小孩购买保险，一般来说，给小孩购买保险有一定的规律可循：

2

0-6岁阶段的小孩。这段时间，孩子比较小，抵抗力不强，经常会生病，可以考虑为孩子购买部分医疗保险。针对小孩的医疗保险的给付有几种形式，一次性支付，医疗补偿（报销型），住院津贴。家长可以考虑购买医疗补偿+住院津贴保险组合，一来小孩生病期间，每天的医疗花费可以得到一定的补偿，二来大人因为照顾小孩而耽误工作，损失的工资收入住院津贴可以补偿部分。

3

篇14：50多岁的老人买什么保险合适？

由于老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段的人，特别是在交通事故、火灾以及其他意外事故中容易受到伤害，因此，50岁以上的老人投保时首选意外伤害险。

2

由于50岁以上的老年人患病的机会较多，所以购买一份健康保险就显得非常重要，可以考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。

3

重疾险属给付型险种，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。

注意事项

老年人买保险时不可盲目，对他们来说，自己已接近退休年龄或者已经退休，收入减少，此时购买养老保险或其他投资类的保险已经有些晚了。

老人逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折发生的概率大大增加，因此应遵循“医疗为先，投资为次”的原则。

篇15：50岁了买商业保险的详解

1、贵。

特别是重疾险，年龄越大，保费越高。

50岁以后，保费可能比保额还要高。

比如，我们来看网红产品平安福。

30万的保额，每年保费在两万五左右，二十年交，总保费几乎是50万。比保额还要高很多。

2、身体有问题，通不过核保。

重疾险是对身体健康状况有要求的。50岁以上的年龄多多少少身体会有点小毛病，比如说三高，糖尿病，冠心病，心脑血管病等等，一般很难通过重疾险的健康告知，无法投保。这个时候，重疾险就买不了了。

针对不同的身体状况和预算，我们有不同的解决办法。

01身体健康，预算充足

身体健康状况良好，且预算充足的人，优先考虑重疾险。

瑞泰瑞盈对中老年人很友好。

在同等的保额下，是极少的可以做到保费不到挂的一款重疾险。

保障责任包括一次重疾和一次轻症 。

轻症可以豁免。

保障很全面，囊括了100种重疾以及50种轻症。

作为一款纯消费型的重疾险，如果没有发生过重疾的理赔就身故，还可以退还现金价值。

重点是，真的很便宜。

买30万的保额，缴费期限选择交到70岁共计20年，男性保障到终身，年交保费是8703元，20年共计16万左右。比起平安福的50多万保费来说，已经是很良心的产品了。

我们也可以选择保障到七十岁，这样每年的保费就降到了4764元。女性会更低，一年的保费也就2919元。

只购买重疾险，显然是不够的。

因为一旦得了大病，花费必然是庞大的。这些大额的医疗费用中，只有少的一部分能通过医保报销回来，这个时候，就需要利用商业医疗险来补充了。

大家一直都对大公司的产品有一种蜜汁的好感。虽然老师一直跟大家说，大公司的产品性价比不一定高。但人家也是有一些性价比比较高的险种的，比如平安最近升级后的E生保。

6年内保证连续续保，不涨价。

首次确诊癌症后，后续的保费全部豁免。

除此之外，还有一万元的癌症津贴。这个一万元不是报销型的，是确诊后就给的。

我们要注意一个事情，如果我们有医保，但是在报销的时候没有先用医保报销，那么平安公司只会赔付你花掉钱的百分之六十。

所以，如果我们有医保的话，一定要先用医保报销。

02身体略差，预算不太充足

如果身体状况略差，首选防癌险。

老年人高发重大疾病中，癌症占到了80%-90%，所以防癌险很有必要。

保障责任：赔付一次恶性肿瘤以及一次轻症的赔付。

带有轻症豁免。

防癌险核保宽松，三高人群可购买。

重点是，真的很便宜。

爱康保这款产品跟其他的防癌险有点不一样，从名字来看一点都看不出来这是一款防癌险。

普通的老年防癌险一般最高保额只能买到10万，这款产品可以买到30万。

基本上，癌症治疗的一个疗程也就在30万左右，10万确实有点不够用

03预算实在是不足

如果一年3000多块保费支出仍然有压力，并且身体状况还不太好的话，那么就买一份防癌医疗险来做兜底吧。

一年也就四五百块钱。

不限社保用药。

二级及二级以上的公立医院都可以报销。

综上所述，可以安享晚年的年纪，虽然能够选择的保险产品很少，但是还是可以给自己以及爸妈做一个最基础的保障的。

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篇16：细节决定买保险的成败

保险行业有一句经典的推销语录：买保险就像晴天备把伞。听起来非常有道理，因为谁也料不到什么时候大雨会不期而至。可是，当暴风雨真的来临时，你撑开一看，原来是把漏洞百出的伞，或者是薄纸糊的伞，甚至是你一厢情愿以为存在而根本就不存在的伞时，你该怎么办？

再不要一味抱怨“我被骗了”。假如当初签保单时，你多一些疑问，多问几个为什么，多和代理人探讨甚至“纠缠”一些细节问题，结局一定不同。当你坐下来，平心静气去梳理一张保单里面的条款时，你会惊异地发现：其实，和自己保障利益密切相关的细节并不多，而且也没有那么晦涩难懂。但这些细节，却决定着你购买保险的成败。

代理人关键词

“不承保范围”、“免除责任”“减额交清”、“可转换权益”、“自动垫交”

——如果以上词汇你基本没有听到，那么，你眼前的这名代理人就值得怀疑了。

在购买保险时除了选择服务好、口碑好的公司之外，更重要的是认真选择保险代理人。一个优秀称职的保险代理人，可以为消费者解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要，并提供一系列迅捷而专业的服务，如签约、保全、理赔等等，而且不会误导投保人。

选择代理人首先要看代理人是否诚实可靠和有责任心，是否真正替投保人和被保险人考虑。最关键的要看他是在单纯推销保险还是真正能从客户的实际需求和财务状况出发考虑问题，看他能否把险种的优缺点讲清楚，是否介绍不承保范围及有关责任免除的条款规定。

任何保单都有不承保的范围，但是有些代理人为了自己的业绩需求，在向投保人和被保险人介绍产品时故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔，让那些不了解保险的人投保。结果，发生保险事故，投保人申请理赔时才发现被误导了，导致了条款争议甚至理赔官司，最终花钱买的保单成了一张废纸，白白地遭受损失。

保险代理人的专业水平也很重要。当今的保险条款功能有许多，诸如借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。

另外，寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息，能及时提醒客户续缴保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。

保单关键时间点

其实不仅仅是签保单，当你准备在任何一份合同上签字的时候，都应该三思而后签。

——10天的投保犹豫期，对于你来说至关重要。

投保犹豫期：10天

投保人买保险后，如果后悔了，可以无条件地退保，拿回自己缴交的全部保费，但要记住有个时间期限：10天。

由于保险条款复杂，为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中，都有一个“犹豫期”的规定。

一般来说，客户收到保单后的10 天是个重要的“犹豫期”，投保人可以充分利用这一段时间，仔细研究保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投保险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。如果投保后再中途退保，就要承受较大损失。

缴费宽限期：60天

考虑到投保人可能因为手头资金周转不灵等种种原因，未能按期缴保费，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期缴保费的情况而定的，如投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。

宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但会从所需给付的保险金中扣除其所欠缴的保费及利息。

观望期：3个月或半年

如果患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名“病人”了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。

因此，绝大多数保险公司都对住院医疗险规定了一个观望期，一般是指从合同生效日算起的90 天或180 天以内。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

赔付分水岭：1年为界

如果投保人买了一定年限的定期寿险，而被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10% 的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。

但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。

最佳退保期：2年以后

由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的2年内，因此投保寿险的人决定退保的话，也最好在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。业内一般认为，如2年内退保，则投保人的经济损失，几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30%。

保单复效期：保险合同中止2年内

如果投保人在中止保险合同后又开始后悔，又想恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补缴失效期内的保费及利息。

新旧保单交接期

保险市场政策也在与时俱进，当一个新政策诞生时，必然会导致同一险种的新旧保单之间存在着升级与转换问题。

—签单时，这是个需要考虑清楚的关键问题之一。

相比于西方成熟保险市场，我国的商业保险历程只有十几年时间，很多法律法规尚不够健全，同样一个险种，老保单和新保单有时的差异性就很大。比如，国内关于重疾险的各种规定，就发生了一系列的变化和更新，最近的一次“变化”规定：目前市场上销售的所有重疾险产品，必须在今年8月1日起遵照新颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》重新定义。也就是说，老保单上列出的重疾病种，有可能与将要推行的“规范”不符，到时候如何理赔将成为悬念。在目前国内的市场中，我们发现：已经有很多保险公司纷纷针对此种现象表明了自己的立场。

如中美大都会人寿推出相应管理措施：首先，原有的重疾险产品疾病定义，在价格不变的前提下，根据上述保险行业统一标准进行修正，并于2007 年7月以前完成及上线；其次，对于上线前投保本公司重疾险产品的客户，当有理赔申请发生时，将遵循“做有利客户解释”的原则，尊重已签定的保险合同，并可参照新重大疾病保险的疾病定义及《使用规范》执行。

还有许多保险公司均按照“从宽原则”处理原有重疾险保单的索赔申请。比如，某疾病新定义宽泛，那么对老保单就参照新定义进行赔付；如果某疾病原来的定义更为宽泛，那么仍然沿用原有定义。这一类主要还包括新华保险、泰康人寿、中意人寿等公司。与此同时，另外一些保险公司表示，将对旧保单直接免费升级。这一类公司主要有信诚人寿、光大永明等。

对于投保人来说，简单的死亡险、意外险似乎无需浪费太多精力，但准备买重疾险、养老险和一些投资型保险时，放眼关注一下宏观保险政策走向是十分必要的。

保险行业有一句经典的推销语录：买保险就像晴天备把伞。

任何保单都有不承保的范围，但是有些代理人为了自己的业绩需求，在向投保人和被保险人介绍产品时故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔，让那些不了解保险的人投保。结果，发生保险事故，投保人申请理赔时才发现被误导了，导致了条款争议甚至理赔官司，最终花钱买的保单成了一张废纸，白白地遭受损失。

保单的各种费用

在投资型保险中，尤其要注意保单包含的各项费用，尤其是一些专业素质不太高的代理人，会在推销过程中有意向你隐瞒保单的一些必要费用。

——而拼命强调这张保单的投资回报价值。

以购买投连险为例，我们可以看到，其一张保单的费用多已经达到了7项。如果你仅仅看到了这张保单的投资能力，而对于它的各项费用视而不见的话，你终究会有后悔的那一天。

初始费用:即保险公司提供保单销售和其他服务的费用。各保险<公司收取方式不同，比如买一份投连险，每年缴费5000元，第一年缴纳的这些保费不是全部进入个人账户，可能只有30 ％进入个人账户，随后第二、第三年递减，可能到第四年就不扣除初始费了。而趸缴的投连险，大部分公司一次性收取5％左右初始费，也有保险公司不收取初始费用。

风险保费:作为一种特殊的寿险产品，保费进入个人账户后，扣除的第一部分就是风险保费。它通常主要责任是给付身故保险金、意外伤残保险金，甚至附加重大疾病、住院医疗保险等。

账户管理费:维持合同有效的服务管理费用，第一年和第二年收费可以不同。据了解，即将出台的投连险精算规定中要求它必须是一个固定金额，与比例无关。

资产管理费:不同公司规定不同，按账户资产净值的一定比例收取，一般为0.5 ％至1.5 ％。

买卖差价:一般在保险公司网站上查询投连险的账户价值，每天都会有个买入价和卖出价。今天如果购买这个投连产品，投入的钱<按今天的买入价折算成份数，如果今天想抛出，按卖出价计算。手续费:投连险包括不同账户，按什么比例投资账户，消费者可以自行设定。

一般保险公司会给予每年几次的免费调整权限，超出次数就要收取一定费用。

而在消费者提取投资账户中的现金价值也要缴费，前几年费用大概是4％～5％，几年后就几乎为零了。

退保费用:保费第一年退保收取不超过账户价值的10 ％，此后逐年递减。

固定利率VS息涨随涨

寿险产品与银行储蓄一直是逆向发展的，银行利率上升，预示着大批资金将从保险市场退出进入银行储蓄，从而使得整体保费下滑。一旦进入加息通道，保险产品的收益将会受到较大威胁。因此，在签保单前一定要留意是否有“针对银行利率变动而调整收益率”的条款。

由于养老险规定只能有2.5% 的保底收益，在多次加息的背景下，投资回报已经十分接近，再加上保险比储蓄产品的流动性差，因此，养老险面临的市场吸引力将大大下降。尤其是一些中短期的固定收益类保险，优势之处仅仅是免征利息税部分所产生的回报。

对于已购买固定利率产品的保户来说，如您的保单还在犹豫期内，可果断选择退保，并享受全额退还保费；如果已经过了犹豫期，且保龄低于3～4年的，退保则要谨慎。首先，提前退保，保险公司不会全额退还保费，要根据保单的现金价值扣除一定费用。以长期寿险为例，第一年保单现金价值较少，如保户此时提出退保，可能一分钱也拿不到；第二年保单现金价值为所缴保险费的20% 左右，保户在此期间退保，保险公司将扣除保户所缴保费的80% 作为退保手续费。

建议消费者尽量选择购买“息涨随涨”的与银行利率挂钩的保险产品。目前，这部分投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。在加息预期下，这类产品的销售前景被一致看好。