邮政银行理财经理培训心得体会

邮政银行理财经理培训心得体会（精选7篇）

篇1：邮政银行理财经理培训心得体会

邮政理财经理培训心得

5月20日，我有幸参加了为期四天的中国邮政理财经理培训，此次培训由天梯金融培训中心的三位讲师进行授课。讲师团队工作经验丰富，金融理财知识专业，沟通表达能力强，激情挥洒课堂。

培训课程内容丰富，案例生动有趣，寓教于乐，启人深思。培训结束时，大家用如雷鸣般的掌声表达了共鸣。我在这几天的培训中受益匪浅。

我认为，邮政计划把储蓄所转型为商业银行。分三步走：一学二超三领。动作要领沉着、自信、有力。首先复制商业银行经营模式，然后利用自身独有的资源条件进行优化，最后形成难以模仿的格式，昂首狂奔在视窗远处„

我决定把此次学习的心得体会付诸文字。不足之处，希望大家能给予指正。作为邮政储蓄所的一名理财保险经理，计划努力实现以下几点：

一、重视服务技能，坚持学习积累。机会总是留给有准备的人，要想得到丰厚的酬金就必须做出优异的业绩，就必须准备充足。准备得越充足机会就越多，酬金也就多多益善，在这里就不展开谈相关发展方面的内容了。理财经理工作性质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。①、调整积极心态，迎接工作挑战。客户不相信保险，表现抵触，甚至厌恶。主要原因是我们没有学会教育客户，所以不合规销售，导致负面口碑，正所谓“丑媳妇总要见公婆”。通过时间推移，目前表现尤为明显。也许就产生了《首问负责制》，殊不知这样会有恶性循环之趋，建议追溯到源头。其实我们也经常作为客户，习惯认为自己是对的。

②、养成良好习惯，坚持常规自检。美国著名教育家曼恩说：“习惯像一根缆绳，我们每天给它缠上一股新索，要不了多久，它就会变得牢不可破。”好习惯是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、学习中都要自我督促养成良好习惯，并且毫不犹豫地长期坚持不懈。

③、学习专业知识，时常温故知新。知识就是力量，就是财富。实在地说，对理财保险经理就是酬金，没有那么宏观。要学会教育客户，首先要接受教育。目前主要抓保险知识、人民币理财知识、网点相关业务知识，也应该逐渐补充上其它金融知识。

④掌握营销技巧。熟能生巧的道理我赞同。应该以客户需求为导向，按照销售“七步曲”步骤，配合科学合规的话术进行客户需求满足，达到多赢销售的目的。

二、优先本职工作，奉献发展共赢。目前邮政储蓄所没有配备商业银行的相关的岗位人员，主要体现在厅堂。所以理财经理要在做好理财工作的同时，尽量兼顾大堂经理、保洁、保安等相关工作。虽然难免顾此失彼，但是可以减轻网点柜员工作压力，就可以为储蓄所将来成功转型贡献一点力量。

三、屏蔽单兵作战，配合团队协销。与网点人员多沟通，交流互补，有利于团队销售的协作配合。让大家认识到团队的强大的力量，共享经营成果，养成相互帮助的良好习惯，无私奉献高尚精神。

四、团结理财同事，分享工作经验。“他不是一个人在战斗„”记得一个黄姓的小伙子声嘶力竭的呐喊。是啊，我们理财保险客户经理不但有网点工作人员相伴而战，还可以与很多同事分享工作经验，而且能得到领导的支持与鼓励，原来我们的确不是一个人。

其实就销售本身而言，这一切都是为提高成功销售概率作准备的。也就是说销售人员的工作就是围绕如何提高成功销售的概率展开的。

篇2：邮政银行理财经理培训心得体会

2012年8月30日，我有幸参加了为期四天的中国邮政理财经理转型培训，此次培训由上海陆家嘴财富管理培训中心的三位讲师进行授课。讲师团队工作经验丰富，金融理财知识专业，沟通表达能力强，激情挥洒课堂。

培训课程内容丰富，案例生动有趣，寓教于乐，启人深思。“最后我宣布，本次转型培训圆满成功！”遂宁邮政干部得意地如是说。话音未落，大家用如雷掌声表达了共鸣。

我认为，邮政计划把储蓄所转型为商业银行。分三步走：一学二超三领。动作要领沉着、自信、有力。首先复制商业银行经营模式，然后利用自身独有的资源条件进行优化，最后形成难以模仿的格式，昂首狂奔在视窗远处„

我决定把此次学习的心得体会付诸简体汉字。不足之处，希望大家能给予指正。作为邮政储蓄所的一名理财保险经理，计划努力实现以下几点：

一、重视服务技能，坚持学习积累。机会总是留给有准备的人，要想得到丰厚的酬金就必须做出优异的业绩，就必须准备充足。准备得越充足机会就越多，酬金也就多多益善，在这里就不展开谈相关发展方面的内容了。理财经理工作性质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。

①、调整积极心态，迎接工作挑战。客户不相信保险，表现抵触，甚至厌恶。主要原因是我们没有学会教育客户，所以不合规销售，导致负面口碑，正所谓“丑媳妇总要见公婆”。通过时间推移，目前表现尤为明显。也许就产生了《首问负责制》，殊不知这样会有恶性循环之趋，建议追溯到源头。其实我们也经常作为客户，习惯认为自己是对的。

②、养成良好习惯，坚持常规自检。美国著名教育家曼恩说：“习惯像一根缆绳，我们每天给它缠上一股新索，要不了多久，它就会变得牢不可破。”好习惯是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、学习中都要自我督促养成良好习惯，并且毫不犹豫地长期坚持不懈。

③、学习专业知识，时常温故知新。知识就是力量，就是财富。实在地说，对理财保险经理就是酬金，没有那么宏观。要学会教育客户，首先要接受教育。目前主要抓保险知识、人民币理财知识、网点相关业务知识，也应该逐渐补充上其它金融知识。

④掌握营销技巧，它日惟手熟尔。熟能生巧的道理我赞同。应该以客户需求为导向，按照销售“七步曲”步骤，配合科学合规的话术进行客户需求满足，达到多赢销售的目的。

二、优先本职工作，奉献发展共赢。目前邮政储蓄所没有配备商业银行的相关的岗位人员，主要体现在厅堂。所以理财经理要在做好理财工作的同时，尽量兼顾大堂经理、保洁、保安等相关工作。虽然难免顾此失彼，但是可以减轻网点柜员工作压力，就可以为储蓄所将来成功转型贡献一点力量。

三、屏蔽单兵作战，配合团队协销。与网点人员多沟通，交流互补，有利于团队销售的协作配合。让大家认识到团队的强大的力量，共享经营成果，养成相互帮助的良好习惯，无私奉献高尚精神。

四、团结理财同事，分享工作经验。“他不是一个人在战斗„”记得一个黄姓的小伙子声嘶力竭的呐喊。是啊，我们理财保险客户经理不但有网点工作人员相伴而战，还可以与很多同事分享工作经验，而且能得到领导的支持与鼓励，原来我们的确不是一个人。

其实就销售本身而言，这一切都是为提高成功销售概率作准备的。也就是说销售人员的工作就是围绕如何提高成功销售的概率展开的。大禹治水成功是因为他的爸爸鲧治水失败被舜诛杀在羽山。这样理解也许就够了。

周先生

篇3：邮政银行理财经理培训心得体会

记者:陈助理, 您好。2009年, 中国乃至世界的经济形势复杂多变, 您能否简单分析一下中国百姓当前面对的宏观经济和金融情况?

陈文龙:自2005年以来, 理财的观念开始深入人心, 应该说, 这是一个划时代的转折。这之前, 中国老百姓从来没有如此全国上下齐心地关注资本市场, 但随后自2007年底至2008年末的股市大转折也为老百姓们上了深刻的一堂课, 那么, 我们到底应该怎么投资, 如何真正地让我们理好财、理出钱呢, 这一切都让我们意识到理财实际上并不是一个简单的问题。

2009年无疑又是一个理财年。2008年国家连续出台的降息、放松银根、减免利息税、印花税等一系列货币政策及财政政策, 其效应因为蒙代尔-弗莱明法则 (即J型曲线效应, 表明经济政策对经济的促进作用是呈现J型, 有一定的时滞) 而在2009年充分地显现出来。根据中国国家统计局相关经济数据显示, 今年上半年GDP增长达到7.1%, 其中第二季度GDP增长7.9%, 比第一季度加快了1.8个百分点。纵向比较, 我们过去几个季度来比, 应该说中国经济从去年下半年出现的整个经济下滑的趋势, 现在得到了遏制。横向比较, 目前世界上主要经济体基本都处在负增长当中, 中国已经成为世界经济复苏的领头羊。中国经济的一枝独秀, 也有可能吸引大量国际游资进入, 推动资本市场的进一步发展。

经过以上分析, 我们对下半年的大势已经有了充分了解。有了正确的大势判断, 可以说, 下半年依然是投资理财的黄金时刻。

记者:在具体进行投资决策的时候, 我们应该怎么投资?请您点评一些主要投资产品下半年的走势, 比如股市和基金市场。

陈文龙:好的。首先是股市。今年的股市在国家经济政策的刺激下涨势迅猛, 大家仿佛又回到了前两年, 从怀着恐惧和怀疑, 到在不断的赚钱效应刺激下增加了勇气, 纷纷重回资本市场的怀抱。至8月3日, 股指已经突破3450的关口, 并直逼3500点, 很多个股实现了价格翻倍, 大量套牢盘解套, 应该说是非常可喜的一个局面。

对于今年股市的全面上涨, 公认的看法是因为国家信贷政策的放松和信贷资金的高流动性, 促使股市资金充裕, 推动股市上涨, 可以判定为一种资金堆积型的上涨。据国家统计局发布的数据, 今年上半年, 我国新增贷款达到了7.37万亿元, 比年初预计的5万亿超出了近50%, 致使股市交易量多次出现天量。业内很多人士认为, 资金堆积型的上涨由于没有实体经济的支撑, 很难出现后续支撑。个人认为, 在经济大势向好的局面下, 信贷资金充裕表面上反映在了股市上, 但对实体经济的促进正在逐步显现。实体经济已经显现出良好的发展势头, 这可以从我们上面所列的一系列数据中得到印证。股市是经济发展的晴雨表, 而且是提前指标, 资金堆积型的股市固然存在风险, 但在下半年风险将逐步释放, 并逐步走向实体经济发展促进型。我们可以看到, 目前房地产市场已经开始转暖, 钢材、有色金属、油价都在持续回升或已经在高位波动, 都已经印证了这一点, 而国家的货币政策也不可能在短期内进行大的调整。

从这种种分析观点来看, 泡沫是存在的, 但尚在可以忍受范围内, 国家将在下半年重点进行泡沫实体化的进程, 进而出台一系列的监管措施, 可能会加剧股市的波动, 但前提是不能影响发展的大局, 故在半年之内股市不会有大的问题, 下半年仍然将持续多头上涨行情。中国人民银行8月5日发布的《2009年第二季度货币政策执行报告》指出, 将灵活运用货币政策工具, 引导货币信贷适度增长。并根据国内外经济走势和价格变化, 注重运用市场化手段进行动态微调。这是央行正式表态货币政策将微调, 虽然只是微调, 但市场已经出现恐慌情绪。其实, 对于货币政策的动态微调, 投资者大可不必过份恐慌。下半年这样的微调将会多次出现。目前政策的微调尚不能在短时间内改变流动性宽松的局面, 在宏观经济逐步复苏的大背景下, 市场中期向上的趋势是难以迅速改变的。

第二是基金市场。基金市场伴随着股市的上涨, 也必然在下半年还会有一波上涨行情。由于存在着恐惧, 很大一部分人在股市突破3000点左右时, 由于套牢资金已回来大半, 选择了赎回基金出场, 将资金落袋为安的策略, 但共同的感受是踏空了行情, 没想到还会突破3500。泰戈尔有一句名言:如果你因为失去了星星而哭泣, 那你很快就要失去月亮了。对于这些投资者而言, 可能下半年还会有同样的感觉。今年, 由于股市个股板块轮动特别明显, 个人认为, 如果对个股走势判断不准, 购买一些指数型的基金是比较保靠的, 依目前情况看, 股指的大幅回落基本上不太可能, 而继续上涨的机会仍然较大, 所以能够在低风险的情况下博取较大收益, 是一种不错的选择。据统计, 上半年, 指数性基金的收益率平均达到了53%, 略高于股票型基金的平均收益, 下半年仍有可能继续领先。

记者:对于目前争议最大的房地产市场, 您是如何看的?左右房地产发展的主要问题是什么?

陈文龙:中国房地产行业是一个受政策影响极大的行业, 同时与资本紧密相连, 以货币政策为主导的宏观政策调整近年来正成为影响房地产市场的重要因素。回顾2007年, 正是二套房贷政策及相关的利率调整导致房地产市场迅速从2007年的高峰向下滑落, 并使得中国房地产企业度过了最为痛苦的2008年。而在2008年末全球金融危机的背景下, 为刺激内需而放宽房贷利率等一系列政策在关键时候将中国房地产市场从快速止跌拉回, 直至当前的回暖。包括具体表现在近几个月期间的各大城市房价迅速上涨, 地王不断涌现。可以说, 在经济发展的大势下, 房地产市场的持续升温也是必然的。

相比于去年年底, 房地产市场经历了一段非常萧条的时期, 如今在短短不到一年的时间里, 能够重新启动, 可以说中国政府也是用心良苦。但是, 正如我们前面对股市的分析一样, 房地产在很短时间迅速复苏, 有没有可能仅仅是一种资金刺激的结果, 这种复苏是否是新一轮泡沫再现?普遍认识是, 房市与股市的快速走高同期高于实体经济的回暖, 资产泡沫逐渐形成可能将引发通胀。在此背景下, 新的共识是宏观经济政策应该迅速转向于经济结构调整的方面, 具体包括将快速收紧信贷政策, 引导市场上流动资金走向实体经济等等。个人认为, 房地产市场重点要看国家政策导向, 从目前来看, 中央对房地产的政策是促进为主, 规范第二, 既不让其过于火爆, 同时又要稳步增长, 因此仍然是看涨局面。尤其是从供给上来说, 土地的供给量是绝对的, 随着经济的发展和人口的增加, 其增值是必然的, 逢低购入房产从长期来看是不会赔本的, 但重点是要比较机会成本, 防止资金的长期占压。

记者:黄金对于中国百姓还是比较新颖和陌生的投资方式, 在这方面您对投资者有何建议?

陈文龙:金价近期大幅波动, 主要是受到美国等国家经济数据影响。美国公布的7月消费者信心指数及6月耐用品订单数据表现不佳, 抑制市场风险意愿, 同时引发对经济复苏的担忧, 油价出现明显回落, 美元则受到避险情绪支撑, 自年内低点附近反弹。此后公布的美国续领失业金人数、二季度GDP数据以及7月芝加哥采购经理人指数等数据则好于预期, 巩固市场对于经济衰退放缓的印象, 并促使油价在8月6日和7日连续两个交易日反弹幅度近6%, 而美元则在同一周以跌破6月初创下的年内低点收盘。从近期走势看, 外汇及能源市场对于经济数据的表现较为敏感, 并促使金价走出先抑后扬走势。

从基本面来看, 近期黄金市场的大幅波动主要是受到经济数据好坏参半的影响。欧盟、加拿大、日本、澳大利亚等发达国家经济走势逐渐复苏, 以中国为代表的金砖四国经济强劲增长, 使得国际上进一步看空美元, 使得国际金价下半年趋势有可能进一步上扬。从技术走势上, 金价处于900美元至1000美元之间的高位震荡, 自三月初以来的整体走势则处于三角整理阶段。下半年金价若能突破960美元, 则有望挑战三角整体上轨980美元一线。

从国内形势来看。黄金市场伴随经济的发展又出现了通货膨胀预期, 可能会有一定的上涨, 但从上半年CPI的走势上看, 上半年CPI除了1月份, 基本都是负数, 而且目前我国的情况仍然主要是需求不足, 在产能过剩和需求不足的状况下, 会有力地约束通货膨胀的产生。因此短期不太可能出现通胀, 当然通缩的可能性也不大。考虑到中国目前信贷资金的高度充裕, 并进而激发股市产生泡沫的可能, 在下半年可能会使得投资者对于通货膨胀预期进一步增强, 从而使得金价进一步推高。

记者:外汇理财是您比较喜爱同时也是最擅长的理财方式之一, 那么对于外汇市场您有什么独到的见解?

陈文龙:至于外汇市场, 从短期来看, 在上面的分析中, 我们已经看到美国的经济数据可以说好坏参半, 造成外汇市场波动剧烈。并且美元已经创6个月新低, 非美货币表现强劲, 估计非美货币兑美元汇率将在震荡中上行。从长期来看, 由于美元的国际化地位, 美国如果想迅速走出经济危机, 必然实行“软美元”政策, 以拉动本国出口, 促进经济发展, 故而非美货币的上涨将是一种必然。

记者:通过上面的具体分析, 我们应该如何操作才能顺应形势, 在下半年的投资市场中立于不败之地?

陈文龙:个人认为, 2009年下半年, 整体的投资市场走势非常看好, 尤其是资本市场将继续其强劲发展态势, 故投资重点可以选择基金和股票。对于因缺乏时间和精力或不喜欢频繁操作的投资者, 可以选择指数性基金, 如华夏300、易方达300等, 静待资本市场上涨行情带来的超额收益。而黄金、房地产市场下半年将会呈慢牛态势, 并在国家调控下呈现一定震荡, 可以适当逢低进行投资, 其投资重点以保本保值为主。尤其房地产投资由于其资金流动性较差, 短期内扣除交易成本后, 收益并不高, 很难在近期达到心理卖出价位, 建议以“闲钱”投资为主, 等待中长线获得较高收益。外汇市场下半年可能投资空间较大, 适合银行的外汇宝客户进行中长线投资。对于外汇保证金投资者, 由于面临较高风险, 中长线投资可能存在爆仓危险, 故在交易中应做好止损止盈, 并结合相关分析谨慎操作, 建议以小额投资为主。

篇4：邮政银行理财经理培训心得体会

从“高柜”到“低柜”

从“高柜”到“低柜”的转变，正是银行理财业务发展的写照。伴随着财富增长和个人理财业务的发展，传统的银行业务也在进行转型，越来越多的商业银行把“零售银行”写进了自己的发展战略中，在传统存贷息差收入之外，中间业务收入的占比逐年提高。银行从清一色的“高柜”经营，到在银行网点设置为个人提供理财服务的“低柜”。在此基础上，只设有“低柜”服务的理财网点、装修豪华的贵宾理财中心、私人银行也应运而生。

随之提高的是银行在个人理财业务中的地位。“渠道之王”，有人这样形容银行。除了自有的存款、贷款、信用卡、银行理财产品，银行平台上代理的产品包括开放式基金、保险、信托、贵金属等等，打造出了全面的“理财超市”。“全能型”的设置打造了银行在个人理财中不可动摇的位置，这是证券、基金、保险等其他金融行业完全不可匹敌的。

与之呼应的，理财经理这个职业也开始进入了大众的视野。他们不再坐在高高的柜台后面，他们是“低柜”工作人员；他们和客户聊天，他们主动推送信息给客户；他们是综合金融服务的提供者，从个人理财规划、银行理财产品到基金、股票、保险、黄金、信用卡，他们必须无所不知；他们拥有较高的学历，通过了各种从业资格考试，不少人还拥有AFP、CFP，甚至CFA证书。

如果我们把银行比作“金融超市”的话，那么理财经理相当于超市的销售员。也有人把理财经理比喻为客户的“保健医生”，和基金经理这些“专业医生”的职责所不一样的是，“保健医生”为客户们提供日常的健康护理，维护客户的财务健康。从某种意义上说，身为“保健医生”的理财经理们与客户拥有更加紧密的关系。

从纠纷看理财经理影响力

理财经理必须拥有严格的道德操守，这是理财经理守则中的第一条。然而，从理财业务的兴起开始，客户与理财经理之间产生的纠纷就没有停止过。近期，诉诸报端的两则理财纠纷就与理财经理相关。

一是“宋文洲事件”。个人投资者宋文洲2008年经理财经理推荐，投资于渣打的两款结构型产品，投资金额达到了6400万元。据宋先生向媒体介绍，他之所以购买 渣打银行 新闻的巨额理财产品，一个原因是自己此前在 中国银行 新闻的客户经理跳槽至渣打银行，他也是典型的“跟着理财经理跳槽”。而且，理财经理对这款产品的承诺是“基本上是可以随时赎回”，“利润比较好”。但是理财经理没有向宋先生说明的是，他所购买的产品分为A计划和B计划两个部分，其中A计划不得提前赎回，在一定的市场条件下产品自动转为B计划，而B计划是一款无止损机制的产品，但投资者可以提前赎回。

产品进入投资期后，不明就里的宋先生屡次向银行提出了提前赎回的要求，却多次被客户经理“挽留”并拖延客户指令。然而随着金融危机的爆发，宋先生所投资的这款产品已经出现了巨额亏损，本金只剩下零头。

另一起理财纠纷来自山东青岛，王女士在 深发展银行 新闻购入180万元的理财产品后亏损成1万多元。这宗不可思议的亏损，实质是理财经理“赤裸裸”的欺骗。理财经理不仅将高风险的黄金T+D业务描述为“百分之百的本金保证、最低5%的收益回报”产品，并违规地进行代客操盘。

诚然，这两起理财纠纷都是个案。在严格的监管体制下，合规销售是各家银行的重中之重。与保险代理人松散的管理体制所不同的是，理财经理作为银行正式员工，所受到的约束、监管要严格得多。加上如有违规行为，对银行的声誉将造成巨大的负面影响，因此银行在内部管理上有较为严厉的惩罚手段。对于理财经理来说，违规成本是非常高的。但是，从这些理财纠纷中我们也可以看到，作为直接与客户面对面的银行工作人员，理财经理的推荐、建议会对个人投资者产生极大的影响力。

是理财经理还是销售经理

正是基于理财经理对客户所产生的巨大影响力，在注重零售业务的银行体系中，一线的理财经理成为了为银行带来中间业务收入的主力军。从某种意义上说，理财经理就是销售经理。“卖基金、卖保险、推销信用卡”，一些理财经理这样形容自己的工作内容。

一方面，这与理财服务的特点有关。作为理财经理，当然希望自己的服务得到应有的回报。但是理财服务的对象——个人客户极少愿意为服务付费，“买产品，而不是买服务”，这是客户的普遍心态。因此，理财机构和理财经理只能够通过产品的销售获得佣金回报，佣金报酬既是银行，也是理财经理重要的收入来源。如基金公司叫苦不迭的渠道费用就是一个典型的例子。基金公司除了要向银行支付销售费用外，还需按照基金份额的总量支付一定比例的尾随佣金。对银行来说，要提高中间业务收入，谁出的佣金更高，就重点销售谁的产品。这就导致了在理财服务的过程中，很难做到“以客户需求为导向”，而是一种典型“销售型导向”机制。

另外一方面，也与银行的考核机制有关。对于大部分银行来说，所销售的产品都是同质化的，在市场竞争越来越激烈的环境下，必须不断推进销售，加大考核力度，以提升银行的市场份额。存款有指标、贷款有指标、理财产品销售有指标、基金销售有指标，指标从分行分解到支行，最终落在第一线的理财经理身上。在银行越来越赚钱的同时，竞争也越发残酷。如某银行所采用的考核方法为，将业绩相近的几家支行分作一组，每日考核支行在组内的排名，支行行长、理财经理们的压力可想而知。在上海的银行业，已经开始引入“心理辅导”的做法，银行员工、理财经理每周必须参加心理辅导，以提高应对压力的心理素质。

“秘密”给客户带来隐性损失

要完成各种各样的指标，要获得更高的佣金回报，加上银行严格的监管制度，这就导致了理财经理在面向客户进行产品建议和推荐时不得不使用一些“技巧”。

如在外资银行，由于产品线的缺乏，既没有作为基本投资工具的开放式基金，又缺乏能够和中资银行竞争的理财产品，加上结构性理财产品和QDII的“声誉”不佳，只得把重点放到了回报较高的银保产品上。与中资银行相比，外资银行的理财经理在理财规划和产品建议中，会更多地使用到各种投资型保险产品。

在中资银行销售基金的过程中，理财经理们更愿意向客户优先推荐考核指标较高、佣金回报较多的基金，甚至为了赚取佣金，理财经理经常建议客户调整自己的投资计划，使客户们无所适从。

有时候，理财经理们为了争取更多的贷款，在进行产品介绍时会使用一些花招，如担心客户被较高的利率吓跑，就使用“还款计划表”来作为替代，缺乏专业知识的客户们往往不明就里地签约。

这些理财经理的小秘密，在下面的文章中将有具体的介绍。严格意义上说，理财经理的这些秘密并没有违规，但是从“把正确的产品卖给正确的人”这一点来看，这些秘密在不同程度上给个人客户们带来了隐性的损失。事实上，这是个循环的死结——客户不愿意为理财服务付费，导致理财经理的服务只能以产品销售为导向，他们必须向客户重点推荐对自己更有利的产品。因此，在市场环境不改变的前提下，这一现象不可能得出完美的解决方案。但是对于个人客户来说，相信我们在文章中所揭示的10个秘密，能够为你了解各种理财产品、提高理财专业知识带来一定的收获。

秘密一、为“高收益”资金搬家并不合算

一些银行推出短期高收益产品以吸引投资者资金搬家，但是考虑到投资的起算时间等，产品的实际收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末，银行往往会推出高收益的产品以达到完成考核的目的，投资者还需认真比较，不要被数字所迷惑。

【案例】王女士是A银行的客户，这几年的股市伤透了王女士的心，她索性把全部资金撤出了股市，专心投资于银行理财产品。她发现，每次快到季度末时，市场上总有一些格外有吸引力的产品推出。

这天，B银行的理财经理向A女士隆重推荐了一款他们银行即将推出的理财产品，产品的投资期为1个月，预期年化收益率达到了4.2%，“如果投资金额达到50万元的话，能有4.5%的收益率”。比较之下，王女士非常动心，因为A银行近期几款产品的收益率不足4%，她准备将资金搬家到B银行以获得高收益回报。

【分析】

“收益率”是理财经理们最具有说服力的法宝，尤其是在同质化的理财产品市场上，投资者在选择产品的时候，最为关注的就是产品的收益率。

不过，收益率和产品实际获得的收益并不是一回事情，在很多情况下，还会受到实际投资时间、产品的费率等因素的影响。

如产品的实际投资时间就是一个很关键的影响因素，尤其是产品期限本身较短时，实际投资时间会显著地摊薄产品的收益。

举个例子来说，B银行所发行的这款1个月债券理财计划，产品所注明的投资期限为1个月，预期年化收益率为4.5%（针对50万元以上的投资者），但是这款产品的发行募集期设置为5天的时间。在5天内，投资者的资金需进入银行账户，但仅能够按照活期存款的利率来获得收益。一些投资者为了不错过产品，往往不得不在发行初期就把资金存在银行账户上。除了募集期这段资金“在途时间”外，产品期满后本金收益的返还也需要花费一定的时间。仍然以上述这款产品为例，产品合同中规定，银行将在不迟于3个工作日内进行本息的支付返还，在到期日与支付日之间不计利息收益。同时，这里所注明的是“工作日”的概念，周末时间并不计算在内。

因此，我们可以看到这款产品的实际投资时间最短也有39天，比理论投资期限增加了近30%，实际的年化投资回报仅有3.58%。对于王女士来说，与其把资金在银行之间搬来搬去，倒不如直接选择A银行的产品省时省力。

【点评】

出于应对监管考核的目的，不少银行都会选择在月末、季末发行一些高收益的产品以达到“冲时点”的目的。尽管银监机构已经加强了这方面的监管，但这样的现象并未得到彻底杜绝。

除了使用上述案例中的比较方式，投资者也可以通过对产品的实际在途时间及分摊后的收益进行比较来算一笔账。对于一笔10万元的资金来说，投资期为1个月，产品的收益率提高1%的话，资金收益仅提高83元。而对于银行资金搬家来说，可能涉及到转账费用、交通成本、新开户费用等，可见为一些临时性的高收益产品动辄资金搬家并不明智。

秘密二、有些“存款”不是存款

一些理财产品或是投资工具冠以了“存款”的名称，但它们并不是存款，有的还具有较高的风险。如一些银行推出的“投资存款”，是将普通的外汇存款与外汇期权合二为一。由于期权合约的加入，产品具有高风险、高收益的特征。

【案例】由于人民币升值，一些手中持有外币的投资者陷入了两难，他们迫切需要寻求到为外币保值增值的渠道。然而，选择了“高收益”的投资存款，却产生了意想不到的亏损。“存款”也不安全了吗？

子女在美国工作，老张夫妇的生活也成了“双城记“，每年有一半的时间他们都在美国照顾孙儿，因此美元也就成了老张的必备资产。前不久，老张在一家外资银行购买了一笔3个月的“投资存款”，据说收益非常可观。可是到期时却发现，自己的美元存款统统变成了澳元，由于澳元的贬值，老张的存款也缩水了。

【分析】

尽管名称是“存款”，但老张所购入的“投资存款”却不是存款，而是一种加入了外汇期权的衍生产品。尽管可能产生潜在的较高收益，但其风险远远高于存款，当汇率走势与协定汇率背道而驰时，就将自动进行兑换。

原来，在签订这种“投资存款”的产品合同时，存在着两种货币，投资者存入的是A货币，可以选择与之挂钩的货币为B货币。在投资期限上，不同的银行可以提供很多种期限供投资者选择，如短至1周、2周，长至1个月、2个月、3个月、6个月等等。这一投资期限既是存款的存期，也是内嵌期权的期限。

但是，和存款所不同的是，在签订合同时，投资者还需要与银行约定一个协议汇率。事实上，这个协议汇率也就是期权的执行价格。在期权的执行价格的基础上，也会有不同的费率，即是期权的价格。

当投资期满，如果实际的汇率高于协定汇率，即A货币相对于B货币贬值，那么不仅本金为A货币保持不变，还可获得存款利息和期权费收益；反之，如果实际的汇率低于协定汇率，也就是A货币对B货币升值，那么本金将被转换为B货币，按照此时的汇率来进行折算的话，投资者就会有本金上的损失。另外，投资者还可以获得存款利息和期权费收益，这一点是相同的。

如老张所购入的就是美元/澳元的投资存款，由于澳大利亚央行5月突然大幅度降息，澳元汇率也随之走低，加上近期美元保持强势，导致产品到期时澳元/美元的汇率低于协定汇率，老张投资时的美元就被转换为澳元，对于存在美元需求的老张来说，就产生了较大的损失。

【点评】

事实上，这种“存款+外汇期权”的双货币理财产品在2009年时就给投资者带来较大损失。一些银行也将原“双利存款”等名称更改为银行外汇期权类结构性理财产品。然而记者发现，仍有一些同样的产品被冠以“存款”的名称，加上理财经理对风险揭示的缺漏，导致仍有投资者对此类产品产生误解并直接遭致投资损失。

秘密三、房贷理财收益低于市场水平

并非所有存入“房贷理财账户”的资金都可以用来抵减房贷余额，而是采用按比例提取一部分资金的方式获得贷款利率与活期存款利率之间的息差收益。如果分摊到所有资金上，这一收益率并不具备优势。

【案例】既担心提前还贷影响资金的流动性，又希望减少房贷利息的支出？理财经理给出的方案让你有种“迎刃而解”的感觉——把资金存在“房贷理财账户”上，这笔资金既可以用来抵减房贷余额以降低利息的支出，又能够在需要时随意支取，不会影响到资金的流动性。

年初时，刘先生准备了一笔资金用于提前还贷，前几年刘先生买入的一套房产还有80万元的贷款余额。不过，由于已经申请到了7折的优惠房贷利率，刘先生很担心一旦提前还贷，再想获得成本这么低的贷款恐怕就不可能了。但是，刘先生也没有找到合适的投资渠道。银行的理财经理为刘先生推荐了“房贷理财账户”，50万元的资金不用提前还贷，却可以抵减房贷余额降低利息支出。可是，几个月下来，刘先生却发现“房贷理财账户”的运作完全不是这么一回事情。

【分析】

原来，理财经理没有向刘先生解释清楚的是，并非所有存入“房贷理财账户”的资金都可以用来抵减房贷余额，而是采用按比例提取一部分资金的方式获得贷款利率与活期存款利率之间的息差收益。

篇5：邮政银行理财经理培训心得体会

需求解析：

作为银行理财经理——

如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标? 如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处? 如何测算客户理财目标需求、数据说话反应具体现实? 如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产? 如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购? 如何安排客户现金消费规划、保险教育养老传承规划? 如何结合最新市场行情走势、精准激发顾客购买欲望? 如何深入认识证券产品工具、评估选择质优股票基金? 如何协助客户通过理财方案、规划美好未来生活需求? 如何通过引导证券投资复盘、高效维护落实配置方案?

课程目标：

1．让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求

2．并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

3．令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现理财产品高效推广营销的现实需要

4．令理财经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要

5．并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

6．提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇;给客户合理的资产配置建议

7．有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

8．能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升

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9．提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇;给客户合理的资产配置建议

10．让学员深层次认识、了解、掌握判别基金业绩的方法步骤;根据若干评估手段甄别出优质股票、基金

11．结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握证券投资种类选择上达到有的放矢的效果

12．让学员通过了解顾客需求，让证券投资与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，提升理财经理在顾客心中地位

13．能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升

14．能为客户制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升

课程收益：

1．学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标

2．学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;3．能结合核心客户群体，开发出不同资产配置策略;并形成若干资产配置方案

4．学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的

5．掌握风险管理中的六大风控手段、八种必备保单、选择保险产品的四个原则、保险方案制定的四个流程

6．通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议 7．学员能运用“八大金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望

8．让学员能构建对经济走势的基本三大数据判别手法，掌握投资市场动向，协调客户配置 9．能掌握基金产品的六大评估手段、快速判别基金特色、定位，并灵活运用证券工具配合客户需求

10．运用股票投资四核心，为客户提供相对低风险股票投资法则;及把握基金工具投资选择五大步骤、避开八大误区，让学员能更好地实现客户需求与基金工具的完美搭配

11．以模拟操作为手段，结合不同客户群体案例指引学员如何快速精准为客户配置基金工具

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12．让学员掌握与客户共同回顾过去的投资状况与阶段得失，共同复盘，调整优劣，推进修订，订立行动策略，助推目标实现，让本次培训更落地实用

授课形式及特色：

1．室内授课+理论精讲+实战演练 2．互动式教学+体验式教学 3．团队学习+案例教学 4．模拟演练教学

课程时间：2-4天，6小时/天 授课对象：客户经理、理财经理 授课人数：建议60人/期

课程大纲

开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述

破冰——全员参与，形成团队，落实课程规则 第一讲：金融理财基础与服务定位

一、金融理财意义

二、金融理财业务工作定位

三、金融顾问的角色定位

思考：角色认知——我工作的角色是什么?

四、金融营销压力形成与解决方向——SOW意义

五、增加客户“黏性”出发点探究

六、理财服务六大流程 1．建立客户关系 2．收集客户信息 3．财务分析评价 4．理财方案制作 5．方案递交实施 6．维护修订规划

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第二讲：金融理财基础技能之客户信息分析

一、理财客户信息收集 1．非财务信息收集 2．财务信息收集 3．爱好与目标确定 4．信息收集技巧现场模拟

二、财富健康三大标准 1．现金流管理 2．风险管理 3．投资管理

三、家庭财务报表制作及财务评价 1．资产负债表制作 2．收入支出表制作 3．六大财务指标测评

四、风险承受与风险偏好评价

五、理财规划目标与生命周期理论 1．单身期 2．形成期 3．成长期 4．成熟期 5．退休期

视频分享：风险认知

工具分享：客户信息收集表工具与使用 工具分享：客户信息收集表工具与使用 课程演练：客户信息收集与分析演练

第三讲：金融理财基础之理财产品介绍与投资组合

一、常规理财产品介绍 1．货币市场投资理财产品 2．固定收益投资理财产品 3．权益类投资理财产品

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4．基金类投资理财产品 5．实物类投资理财产品 6．金融衍生类理财产品 7．私募股权与风险投资产品

二、理财产品投资五部曲 1．了解客户 2．了解风险 3．了解目标 4．了解工具 5．了解时势

6．投资工具收益性、风险性、流动性判别7．投资资产配置策略(美林投资钟．

三、投资市场简读

分享交流：房地产投资形势简读 分享交流：股票市场投资形势简读 分享交流：黄金市场投资形势简读

第四讲：个人风险管理与保险规划

一、风险管理在个人理财中意义

二、风险管理六大手段

三、保险规划流程 1．保障范畴确认 2．人生必备的八张保单 1）人寿险 2）意外险 3）医疗险 4）重疾险 5）养老险 6）子女教育、意外 7）财产险 8）社会保险

5/10 3．保障额度确认 4．保险选择原则 1）关注保障范围 2）关注免责条件 3）关注保费缴交 4）关注保险合同

四、保险规划方案制定 1．目标确认 2．工具选择 3．方案实施 4．定期调整

案例演练：保险规划案例演练

第五讲：投资市场状况分析

一、财经有报天天读 1．核心经济指标研判 1）74P解读 2）PP9解读 3）3P9解读 4）PM9解读 2．财政政策解读 3．货币政策解读

二、投资市场分析 1．股票市场投资形势分析 2．行业板块投资形势分析 3．黄金市场投资形势分析 4．房地产投资形势分析

三、结合投资市场选择投资品种演练：财经有报天天读

第六讲：证券投资配置组合

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一、证券投资选择五个步骤 1．“首善投资”五部曲 2．生命周期应用 3．风险承受与风险偏好 4．工具与目标 5．工具选择依据 6．投资时势选择

二、如何构建基金组合 1．确定投资目标 2．制定核心基金 3．选择非核心基金

三、证券组合避开的八个误区 1．没有确定的投资目标 2．没有核心组合 3．非核心投资过多 4．组合失衡 5．投资数目太多 6．同类投资选择失当 7．费用水平过高 8．没有确定卖出标准

第七讲：基金筛选“六脉神剑”

一、基金选择“五问” 1．基金过往表现如何 2．基金过往风险评估 3．基金投资范围 4．基金管理方质量 5．购买基金的成本

二、业绩评级基准与作用 1．业绩基准指标 2．指数业绩基准

7/10 3．同类基金基准

三、如何衡量基金过往风险 1．标准差 2．R平方 3．β系数

四、为什么要关注基金经理 1．基金管理方式 2．如何选择基金经理

五、如何选择新基金 1．基金经理管理经验

2．基金公司其他基金业绩与运作 3．基金经理的投资理念 4．基金费用

六、基金费用测算 案例演练：选择优质基金

第八讲：投资后的复盘与跟进落实

一、检查投资组合的步骤 1．投资组合与投资目标相符 2．透视投资组合 3．检查投资品种 4．检查投资业绩

二、组合调整的注意事项 1．短期内不要大幅调整 2．注意调整技巧 3．筛出非优质品种 4．精选优质替代品

三、投资后的跟进服务

四、复盘的意义与操作

五、如何对待亏损工具

六、跟进落实与二次开发

8/10 案例演练：客户综合理财复盘案例

第九讲：核心理财目标实现

一、稳妥安全现金规划 1．现金规划需求分析 2．现金规划工具运用 3．现金规划投资组合 4．现金规划案例分析

二、望子成龙教育策略 1．教育规划需求分析 2．教育规划工具运用 3．教育规划投资组合 4．教育规划案例分析

三、风险管理无忧人生 1．保险规划需求分析 2．保险规划工具运用 3．保险规划投资组合 4．保险规划案例分析

四、安享晚年退休计划 1．养老规划需求分析 2．养老规划工具运用 3．养老规划投资组合 4．养老规划案例分析 视频：关注养老

工具：养老及子女教育需求速算

五、投投是道投资规划 1．投资规划资金来源 2．投资规划目标分解 3．投资规划收益预算 4．投资规划方案整合

六、美好消费支出规划

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1．消费规划具体分类 2．消费规划资金测算 3．消费规划工具安排

七、合理节约您的税负 1．个人税务支出测算 2．企业常规税务支出 3．税务筹划手段安排

八、身后无忧传承规划 1．传承规划核心评估 2．传承规划常用方式 3．传承规划案例分析

第十讲：家庭综合理财资产配置与规划案例分析 1．家庭客户资产配置 2．理财方案编制要求 3．理财方案写作要求 4理财规划方案编制 5．理财方案效果预期

6．结合客户案例制作高质量理财综合方案 7．客户案例注意要点分析 8．客户案例制作分享 9．客户案例制作点评

10．用5x35l软件工具制作理财方案 案例演练：综合理财规划操作案例演练及PK 工具分享：综合理财案例模版工具 案例分享：综合理财规划案例描述

篇6：邮政速递分部经理培训心得体会

为加强分部经理队伍建设的需要，省公司在苏州邮政培训中心举办速递物流分部经理培训班，我有幸参加了这次培训班。通过这次培训，从中我学到了不少管理方面和业务开发等各方面知识，使自己的业务知识得到了很好的提高，并且得到了很多启发，特别是兄弟市县的交流发言，对自己今后的工作起了很大的帮助和促进作用让我真真切切的受益匪浅。自开展培训活动以来，系统地学习了一系列教育课程，全面提高了自身综合素质增强了迎接挑战的信心。把握了发展邮政速递物流的基本知识和应具备的基本素质。通过培训,有了深刻的熟悉和感受具体我有以下几点学习体会：

一、强化自身学习，提升市场营销技能

以前我们没有透彻理解营销的概念就开展工作。通过市场营销专业知识和技能的学习，营销技能有了较大进步，使我们能更快地适应市场营销的需要。特别是市场部陆总所讲的每一个关键时刻让我真真明白了营销的关键环节，关键时刻能做出很多关键业务。也让我搞懂了市场营销是关于构思，产品和服务的设计，定价，促销和分销的规划和实施过程。把握了市场营销的市场环境分析，竞争对手分析，市场细分，市场定位，业务猜测，产品试投放，根据反馈信息等实施步骤，营销技能有了较大进步。作为速递员工要把握良好的营销技能，诚恳服务好每一位客户。要懂得实现对客户的尊重并非一味的追求对客户礼貌就是尊重，而是要客户感知我们的服务对他们产生的价值。速递揽投的基础工作揽投服务、客户维护、客户开发以及市场竞争等

工作中，不断提升自己的能力，达到企业基本要求，同时在每个环节上对这些工作有深入理解，以持续提升自己的能力和素质。其关键点在于对揽投岗位的持续理解力，对岗位工作内涵理解得越深，能力提升的动力越大。

二、如何更好的服务客户

人们常说微笑服务，我以为这种微笑要发自内心，否则是难以达到完美的效果。佯装、委曲、机械、刻板的造作与内心情感的流露效果是不一样的。微笑呢，能够拉近与客户之间的间隔，它是能够很好的与客户进行交流的一个桥梁，消除用户的陌生感和恐惧感，所以说微笑对一个邮政揽投人员来说非常重要，要用“心”往服务。作为我们一线的揽投人员,现代用户需要的不仅仅是服务产品,更需要有效的提升自我价值。用户有他们自己的企业,他们的企业也需要发展壮大。这种需求使他们迫切希看通过有效途径提升自我价值,为其发展助力。假如当客户从邮政速递上不仅得到了优质的服务,而且实实在在感觉到邮政速递已经把增加自身效益与提升客户价值放在同等的位置,甚至把提升客户价值放在更重要的位置上,他们还会不在意吗?他们还会视邮政速递物流业务而不顾吗?

三、团结协作、挑战自我特别是在拓展培训中全体分部经理团结协作挑战自我其感受极深通。过一系列经典案例，让学员们在体验中感悟，在感悟中思考，收到很好效果，在参与体验的过程中学员们的心灵受到震动、思想得到启发。培训老师用异常新奇的“破冰”游戏，将学员随机分成三队，并分别建立了自己的队名、队呼、队歌，增强了队员的归属感和团队意识。面临某项任务时，只有相互协作，乐于奉献，敢于承担，充满自信，才能真正形成一支具有凝聚力和战斗力的团队。“信任背摔”告诉我们相互信任、相互支撑是建立团队的基础。站在高台上的人，看着队友真诚的眼神，便会克服畏惧，充满自信的完成任务；而站在下面接的人，便会由于对于队友的信任，更多地增加了自己的责任感。“高空一跃”是对个人心里极限的挑战这是对学员勇气、信心和决断力的最大考验，当你站在高空一跳时，最大的障碍是自己，只有迎难而上，超越自我，才会迈出成功的关键一步。而当我们跳出去的那一刻，我们才会真正体味到“无限风光在险峰”喜悦。培训本身就是一次生命之旅，沟通、信任、能力、团结、挑战、责任，这写简单的词汇填满了每一位学员的心。短暂的时间，凝聚人生永恒的真谛。，如何提高分部经理的营销能力，提升团队协作意识，增强团队的凝聚力和执行力，而这种体验式的拓展训练无论从形式，还是内容上，都适应于提高人才素质的需要，因此非常有实用意义。对于我们的经营管理者提出了更高的要求，除了要具备良好的业务素质和明确的职业规范外，还特别需要健康的心里素质、坚强的意志力，敢于进取、敢于冒险和创新的精神风貌，以及良好的人际关系、团队意识和组织协调能力，而这些都需要从实践中，或从强化培训中培养。不断去发现人才，激发个人潜能，铸造团队协作意识，增强责任感和危机感，这样才有活力四射，青春永驻。

参加这次培训的收获还有很多很多，但是它们都融进了我日常的工作中，让我切实感觉到了培训的重要性和必要性，在以后的工作中要不断增加新的业务知识，不断进步自我的素质修养，努力为邮政速递物流事业贡献。

沭阳县邮政速递物流营业部

胡 道 伟

分部经理培训心得体会

沭阳县邮政速递物流营业部

篇7：邮政 理财经理 演讲稿

尊敬的各位领们,大家上午好：

我叫***，是来自***支行的一名保险专柜区域经理，十分感谢省公司各位领导给我这次学习交流的机会，今天我向大家汇报的题目是《树立新理念，区域促发展》，下面我结合自身经历，从两方面来谈谈我对区域经理制的体会，不当之处敬请各位领导批评指正！

一、树立新理念

在区域经理制实施之前，我只是一名普通的保险专柜，每天在营业厅等候着前来办理业务的客户，但区域经理制实施后就意味着变坐商为行商，在以前营业厅动动嘴就能办成的事，现在要风吹雨淋地跑完**个行政村，**个自然村***个客户家中来讲解***优惠政策，说实在的我一个**岁年轻女孩子以前哪吃过这样的苦，对当时这个政策还比较抵触的，但让我感动的是**领导为此倾注了大量心血，县局*局长多次到**调研区域经理走访，给我们加油打气，一同入村走访，来了解我们的想法和客户的需求，县局领导无微不至的关怀和悉心帮扶，让我思想上慢慢有了转变，随着区域经理制的步深化，及一系列惠民利民政策的出台，又让我看到了希望。

随着每一天的外出走访，和每一条社员信息的收集，一张张朴实的笑脸，一个个熟悉的称呼，让我在区域经理这条道路上越走越扎实。

二、区域促发展

起初走访客户时，自己心里没底，不知道出去该如何与客户谈，总希望家里面没人，赶快结束，赶快回来，但在通过今年六月份李阿姨的一件事，让我思想上慢慢有了很大的变化。在2011年6月30号，有一个天西村的刘大爷办理了一笔3年存6年支取的**期缴业务，当时刘大爷只认为收益不错，但是天有不测风云人有旦夕祸福，就在今年的*月*号有位李阿姨拿着一张保单来取款，我一看保单还没有到期呢，就问李阿姨还没有到期怎么就支取呢，但是李阿姨哭着说说清楚事情的缘由后，就对李阿姨说，你这个不但可以取钱还可以理赔报案呢？我当时就给保险公司打电话帮助李阿姨，在我的帮助下保险公司进行了很快的理赔共计***元李阿姨接到理赔款后很是感动，当时有办理一笔***万元的两年期产品，通过这件事情我们到天西村开了一个小型产说会，通过实例讲业务，让人们都知道风险无处不在，当风险来临时我们应该怎样保证我们今后的生活，村民们对我们也比较认可，通过李阿姨的帮助我们现场签单**万元，新增会员**户，拉动存款**万元，让我终于尝到了走访的甜头，这让我感悟到，一个人表演终究不如众人表演来的好看，区域经理制就是通过外出走访圈客户，提升区域经理业绩的同时，打造建设经营城乡综合服务平台。

在工作中，我一直坚信着这样一句话“只要处处站在别人的角度来看待问题，就会赢得别人的信任”。

在*****有一位老大爷每月至少来支局三四次，不是汇款就是取工资，每次到网点，我们都会主动帮助他填写单据，换零钱，然后扶他下楼梯，到芳李入村宣传时我们都会帮助老大爷带去邮寄过来的包裹和兑换积分的礼品，老大爷非常感动，经常向亲戚，邻居来宣传我们的业务，他还多次介绍自己的亲戚来办理业务，经他介绍办理的保险已到***万，储蓄存款***万元，新增会员**户老大爷还说“你们的服务态度太好啦，我相信你们把钱放在邮局我很放心”。

就这样从老客户到新客户，每次收集客户信息都会有新收获，每次走访都会增加新客户，截止目前，我的区域发展客户***户其中新增会员***户拉动邮储存款***万元，发展保费***万元，客户享受到了积分政策的同时，我的收益也大大提高了，这个时候是我最有成就感的时候，我认为区域经理走访不是成功不成功的问题，而是早成功和晚成功的问题，因为每一次走访客户信息就会增加几个，只要维护到位再加上惠民利民的号政策，办业务有积分，还可以商品对换，自己的客户资源是只增不减的，所以我坚信，坚持就是胜利。