邮政银行管理办法（共6篇）
篇1：邮政银行管理办法
以高效、快速的信息传递为手段，以在工作中的经验、教训等为载体，截至日前，已刊发11期，全部为辖内邮储员工原创文章，形式多样的题材给大家带来了精神的启迪，心灵的触动，思想的警示，受到了干部员工的喜爱。
7、结合六个一工程 将合规文化建设推向深入
根据县邮政储蓄〔20xx〕第6号关于开展“六个一”廉政文化活动的通知，xx县邮政储蓄七、八月份做了如下工作：
(1)邮政储蓄自行精选了廉政警句，制作成了警示牌，并发到了员工手中。
(2)于8x月x日，xx县邮政储蓄工作人员到xx订购了廉政图书。将在近期组织干部员工进行学习，以增强员工的职业道德和廉政意识。
(3)为加强员工责任意识的培养，xx县邮政储蓄近期购置了“赢在责任”光盘一套，并制定了详细的观看学习计划，旨在提高干部职工责任意识，企业忠诚度的培养，提高制度执行力。
三、开展合规文化建设的显著效果
1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛
通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。
2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神
为确保如期实现全省邮政储蓄数据大集中，搭建业务创新和服务平台，xx县邮政储蓄所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪!成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。
3、作邮储主人，主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任
结合省网成功上线运行，采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单;通过各村大喇叭进行广播;利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。
4、形成主动合规文化理念
稽察部在下乡检查中，一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠并主动上缴罚款。
四、合规文化建设经验的传播发展
1、入选xx合规文化建设先进单位，并在银行业合规文化推介会上做典型发言
xx县信用邮政储蓄作为邮储系统内唯一一家县级邮政储蓄入选xx银行业合规文化建设先进单位，并于xx年x月xx日在xx银行业合规文化建设推介会上做了典型发言，xx县邮政储蓄合规文化建设取得的成果得到了上级领导和同行的肯定，促进了合规文化建设的传播和发展。
2、加强同业间交流学习促进同业间合规文化建设共同发展
xx县邮政储蓄在大力加强合规文化建设的同时，还非常注重学习同业间先进做法、工作经验，以提高自身合规文化建设发展水平。同时，xx县邮政储蓄在深入开展合规文化建设中的先进的经验、做法，也吸引了其他兄弟邮政储蓄来我县实地参观学习，极大的加强了同业间的沟通、交流、合作，促进了彼此合规文化建设的更深发展。
3、重视合规信息宣传 实现同业间信息资源共享
xx县邮政储蓄在日常工作中注重合规信息的写作，并将工作中的经验做法等随时在合规文化建设专刊刊发外，还择优积极向各大报刊投稿，其中《xx县邮政储蓄合规文化建设开展情况纪实》被中国金融界网采用;《金融员工警示歌》入围xx省邮政储蓄农信文化作品展。促进了同业间信息资源共享。
篇2：邮政银行管理办法
中国邮政储蓄银行的绩效管理
一、中国邮政储蓄银行 A 分行绩效管理现状分析中国邮政储蓄银行 A 分行概况 中国邮政储蓄银行有限责任公司于 2007 年 3 月 6 日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务。邮政储蓄自 1986 年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点 3.6 万个。经过 24年的发展，中国邮政储蓄银行逐步形成了涵盖储蓄、结算、保险、理财、贷款、对公、信用卡等多元化的业务体系。随着新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到中国邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。中国邮政储蓄银行已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的业务品牌，所提供的基础金融服务已经深入人心，成为重要的零售金融机构。不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，建设成一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行是中国邮政储蓄银行奋斗的目标。中国邮政储蓄银行 A 分行成立于 2007 年 10 月，是中国邮政储蓄银行第一家挂牌成立的地市级分行，以“立足 A 市，服务„三农‟及中小企业，促进 A 市经济社会和谐发展”为宗旨，以“服从大众、鼎力为您”为经营、服务理念，着力在业务品种、服务功能、营销渠道上进行改革创新，并全面承担起完善 A 市农村金融体制建设、推动 A 市城乡和谐发展的重任。1组织架构中国邮政储蓄银行实行总分行制。中国邮储蓄行 A 分行（二级分行）是中国邮政银行驻 A 市的分支机构，隶属中国邮政储蓄银行广东省分行（一级分行）管理，现设职能管理部门 8 个，辖属一级支行（含营业部）5 个，网点 82 个（一类网点 13 个，二类网点 30 个，代理网点 39 个）个。现有从业人员 412 人。邮储银行 A 分行组织结构如下：邮储银行分行办公室信贷业务部个人业务部公司业务部风险合规部财务会计部渠道与科技部审计部 5个一级支行信贷审批中心小企业贷款中心业务管理中心信用卡中心大客户中心资产保全中心网点82个自改制成立银行以来，邮储银行 A 分行各业务迅猛发展，资产业务从无到有，中间业务不断多元化，业务转型不断深入，经营效益快速攀升，通过实施“贷款下乡”、“贷款村村通”等活动，为解决农民贷款难问题打通了一条绿色通道，成为当地一支不可或缺的金融系统生力军。人员结构邮储银行 A 分行各类人员结构如下：按职级划分：分行行长 1 人，副行长 2 人部门总经理 5 人，副总经理 3 人（主持工作），总经理助理 4 人，一般员工 67 人；一级支行级领导 11 人，二级支行长 42 人（一类支行长 12 人，二类支行长 29 人），一级支行内设部门经理 15 人，一般员工 262 人。按岗位序列划分：管理序列 21 人，专业岗位人员 123 人，专职营销人员 55 人，柜面人员 142 人，后台操作岗位人员 71 人。管理人员5% 柜面人员35% 专业岗位人员30% 后台人员17% 专职营销人员13% 学历结构与分布邮储银行 A 分行人员学历结构为：本科学历 74 人，大专学历 209 人，大专以下学历 129 人。其中，本科生、大专生主要集中在分行营业部、财务会计部、办公室、财务会计部等部室。具体学历结构见图 2-2：其中，中高层管理者 21 人，学历结构比例本科学历 14 人，大专学历 7 人。具体见图 2-4：年龄构成现状截止 2010 年 9 月份，中国邮政储蓄银行 A 分行共 412 人，行内人员年龄结构为： 30 岁以下 134 人，31-35 岁 187 人，36-40 岁 55 人，41-45 岁 21 人，46-50 岁 9 人，50 岁以上 6 人。具体年龄结构图 2-4： 其中，中高层管理者 21 人，年龄结构比例为 30 岁以下 1 人，31-35 岁 9 人，36 岁-40 岁 5 人，41 岁-45 岁 1 人，46-50 岁 3 人，50 岁以上 2 人。从以上分析可以看出，邮储银行 A 分行的员工年龄结构偏向年轻化，教育背景也相对比较均衡，特别是中高层管理人员，具有年轻、文化素质高、思维活跃等特点，成为邮储银行 A 分行实施绩效管理体系的极其有利因素。二 中国邮政储蓄银行 A 分行绩效管理现状自 2007 年 10 月 29 日挂牌成立以来，邮储银行 A 分行就一直在探索着符合自身实际情况的绩效管理制度。2009 年 5 月份，经过长达 1 年多的探索和不断修改的《2009 年薪酬绩效考核办法（试行）》终于通过行务办公会议讨论并印发实施。2009 年的薪酬绩效考核办法可以说是邮储银行 A 分行的第一部自产的绩效考核办法，自此，邮储银行 A 分行业开启了自己的绩效管理道路。2010 年，《邮储银行 A 分行 2010 年劳动工资计划管理及考核试行办法》、《中国邮政储蓄银行 A 分行 2010 年关键业绩指标（KPI）考核办法》、《中国邮政储蓄银行 A 分行 2010 年经营管理责任制考核办法》、产品计价考核办法、各业务条线专职营销人员管理等考核办法纷纷出台，自此，邮储银行 A 分行初步形成自身的绩效管理体系，开始真正走上了现代企业的绩效管理道路。自开始建立邮储银行 A 分行的绩效管理体系以来，邮储银行 A 分行一直采取年初对省行下达的各项经营目标进行分解、分配，重点结合关键业绩指标（KPI），按季度对部门和支行进行考核，并根据考核结果进行绩效分配。邮储银行A分行员工的薪酬构成=岗位工资+综合补贴+技术等级津贴+加班工资+专项奖（业务发展奖）+绩效工资（含效益奖金+产品计价绩效）+工改过渡期补贴+保留工资+单列工资。1．对各一级支行整体的考核基本原则：坚持合理、公平公开、效益为先的考核原则，以调动生产经营单位和生产者积极性为目的，通过对劳动工资切割和生产经营单位内部的二次考核分配，体现按劳分配，多劳多得分配原则。根据各单位劳动生产率及各关键指标综合完成情况计算可提绩效工资，计提绩效工资由各单位根据自身考核办法自主分配。邮储银行 A 分行针对各分支机构和员工制定的考核办法主要有：邮储银行 A 分行 2010 年劳动工资计划管理及考核试行办法、中国邮政储蓄银行 A 分行 2010 年本部部门关键业绩指标(KPI)考核办法、中国邮政储蓄银行 A 分行 2010 年各一级支行（营业部）关键业绩指标(KPI)考核办法、营销人员绩效考核办法、产品计价考核办法、中国邮政储蓄银行 A 分行 2010 年经营管理责任制考核办法。为推动个别业务在某一阶段的发展，另外制定了部分特别的绩效考核办法，各一级支行自行制定对下属机构及员工的考核办法。2．对一级支行领导班子的考核总体思路：根据市分行 2010 年经营发展战略目标和工作重点，提出对经营效益影响较大的关键业绩指标，下达年度、季度计划，季末按照计划完成率或指标达成情况及权重计算总体得分（上限 x 分，下限 y 分），考核结果与各一级支行行领导个人绩效工资挂钩，支行副职、支行助理人员绩效工资分别以正职绩效工资的 m%、n%为基数兑现。2010 年，分行对支行的考核指标主要有：业务收入、客户资产增长、中间业务收入增长、银行卡业务增长、电子银行业务增长、个人金融业务增长、公司业务增长、信贷业务增长、利润、金融创新指标、对公贷款增长、安全运行指标、服务质量指标、反洗钱指标等。支行领导班子绩效考核得分的计算方法是：对上述指标分别确定标准值（或计划）及标准得分，然后按照完成标准值（计划）的比例计算综合得分。3．对部室的考核分行部室绩效考核办法的主要思路是：分行根据各部室职责和本行年度的指标计划确定部门考核指标及权重，三大业务经营部门按照本部门 KPI 考核得分（上限 x 分，下限 y 分）；非直接经营部门（如财务会计部、渠道科技部、风险合规部）m%与部门 KPI 指标完成得分挂钩，n%与经营部门的 KPI平均得分挂钩（上限 x 分，下限 y 分）；其他中后台部门 m%与 KPI 指标完成得分挂钩，n%与经营部门的 KPI平均得分挂钩（上限 x分，下限 y 分）。考核结果与各部室员工绩效工资挂钩。以下分别以公司业务部和财务会计部为例说明：公司业务部的关键业绩指标有：公司业务收入、公司存款新增、结算帐户新增、网上银行净增客户等，各项指标得分均以最高得分为该项得分权重的 m 倍，单项指标得分下限为零（即不得分,负增长不倒扣分）。财务会计部的关键业绩指标有：自营业务收入、考核利润、资金运用率等，考核得分上限 x 分，下限 y 分。各部门的公共考核指标包括：金融创新指标、安全运行指标、反洗钱指标，按相关规章制度执行得分。4．员工的日常绩效考核分行部门的内部考核参照分行本部部门 KPI 考核，从目前看，均为季度考核结算。各支行对员工的考核办法总体思路和分行对各一级支行的考核办法相似，既设定业务指标（个人业务、公司业务、信贷业务等）、个人任务分解指标及公共指标（如安全、服务质量指标等），根据所在单位的不同各类指标权重有所不同，根据各自指标完成情况及相应权重计算个人考核得分。5．绩效考核结果运用 目前，邮储银行 A 分行对员工的绩效考核结果的运用仅用于绩效工资分配。分行根据可支配工资的总量，确定各职务层级绩效工资兑现基数,按照个人得分，计算个人应得绩效工资。根据特别绩效考核办（各阶段产品计价考核办法）所确定的绩效工资另行下达。三中国邮政储蓄银行 A 分行绩效管理存在问题的访谈研究结构化访谈提纲的设计与实施为充分了解邮储银行 A 分行院绩效管理的概况，本研究通过结构化访谈法，对分行领导、各职能部室和经营单位的负责人访谈来了解目前绩效管理状况。首先，在导师的指导下设计绩效管理访谈提纲，并确定访谈的重点为邮储银行 A 分行的领导层（副行长）、8 个职能部门负责人以及 5 个经营单位（一级支行）行领导。访谈的具体工作由邮储银行 A 分行负责人力资源事务的管理人员实施。访谈进行时，由研究人员对访谈对象提出问题，然后在这一范围内进行拓展与自由交谈，并由研究者进行引导与控制，机构化访谈能够充分发挥访谈双方的主动性与积极性，从而挖掘大量有效的信息。本次访谈时间为两周，由研究者与上述中、高层管理人员约定时间，分批次赴各单位或部门进行面对对访谈。结构化访谈的结果分析通过资料分析和专家结构化访谈，对邮储银行 A 分行绩效管理目前存在的问题有了深刻认识，只有对现存问题的准确把握，才能有针对性设计有关制度方案。各级领导认为，通过长期来的努力和实践，中国邮政储蓄银行 A 分行已经基本建立起了自己的绩效考核管理制度。访谈中的焦点是，我们的考核指标任务目标值的设置问题，大家认为，总体上，我们的指标值是根据中国邮政储蓄银行 A 分行的战略目标确定和设置的，基本是科学合理的，同时，一个科学合理的指标值，是通过努力奋斗能够实现的，是需要经过实践证明的。目前我们的绩效考核管理制度已经越来越趋近于现代商业银行绩效管理，打破了大锅饭传统，KPI 考核取向非常正确，目前的绩效考核管理制度能够较好地体现多劳多得的分配导向，激励广大员工增收创收。1.目前绩效考核管理制度的优点：（1）量化考核取向使得目标清晰、科学；（2）能够结合中国邮政储蓄银行 A 分行的经营战略设置指标及目标值；（3）能够较好地盘活人力资源，提高员工工作积极性；（4）较好地平衡收入指标及业务规模指标的发展。2.目前绩效考核管理制度的不足：（1）考核指标任务目标值设置没有充分的综合考虑时间进度及目标进度；（2）各业务条线专职营销人员考核管理与一级支行对该类人员的管理脱节，不利于经营单位对营销人员的有效管理；（3）缺乏信贷产品的计价考核办法；（4）绩效考核结果的评估、反馈、运用机制急需建立健全；（5）考核的改革力度偏强，使得小部分员工积极性受到挫伤；（6）岗位职责制尚未建立健全，不利于差异化考核。
篇3：邮政银行管理办法
个人理财服务由低到高可分为三个层次,1)理财业务,2)财富管理业务,3)私人银行业务。理财业务是个人理财服务的最初级也是最基本的服务。作为一个大型的商业银行来说如果理财业务发展不成熟或者不健全,那么就没有办法去开展财富管理业务,私人银行业务就更无从谈及了。从理财业务到财富管理再到私人银行,其服务等级不断提高服务项目也逐级增多。同时带来的利润也是越来越大,呈倒三角形。从接受服务人群的数量上来说反而越来越少,呈正三角形。这种现象是二八原则的充分体现,20%的中高端客户创造的利润占到了总利润的80%以上。但是一个很严重的问题是部分大型商业银行连哪些人属于富裕人群都区分不出来。建设银行等大型商业银行已经将财富管理业务作为零售业务转型的重要突破口,那么中国邮政储蓄银行也应当加快进入财富管理领域竞争的脚步。
二、中国邮政储蓄银行财富管理业务现状分析
(一)国内财富管理定义
财富管理业务是金融机构对客户展开的全方位的理财服务到目前为止财富管理在概念上还未达成一致。国际理财协会对个人理财的官方定义为:“理财规划是指理财规划师通过收集和整理顾客的收入、资产、负债等基本数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,通过专家的协助,为私人客户设计储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策划等理财规划方案,并为私人客户正在进行的具体经济行为提供合理化建议的一种服务。”在中国财富管理正处在发掘阶段,商业银行通过收集客户资产信息,分析客户客户当前财务状况从而发掘客户的潜在需求。
(二)邮政储蓄业务现状
中国邮政储蓄银行理财业务主要分为三个部分。第一部分人民币理财产品,邮政储蓄理财产品有多种收益稳定的人名币理财产品。根据风险程度的不同分为高风险、中等风险、低风险三类,满足了不同风险承受者的需求。第二部分为代销基金定投,邮政储蓄以客户为中心,从客户利益出发,对代销的基金通过层层筛选严格把关,为客户提供了多种优秀基金供客户选择。基金种类品种繁多主要包括有;股票型、债券型、货币型等。如邮银财富*债券、邮银财富*智享、邮银财富*尊享、邮银财富*御享等。第三部分代理保险,邮政储蓄与多家保险公司合作,致力于为客户提供优质吩咐的保险产品,并利用自身销售网点广泛的优势方便客户及时投保、实时出单。
(三)高端客户定位问题
各大商业银行理财业务虽然种类繁多,同时也暴露出了一系列的问题其中主要的问题就是高端客户定位问题。高端客户定位不准确,在财富管理服务当中富人是主要的服务对象也是利润的主要来源。金融机构掌握富裕阶层的主要特征是识别目标客户的首要条件。中高端客户一般学历较高多从事于新兴行业,这群人掌握了较多的财富资源。例如;创新科技企业家、金融企业中层人员、高级服务人员、外资企业人员,将成为财富管理的主要需求人员。
三、邮政储蓄财富管理发展策略
宏观经济不断发展的新形势下,邮政储蓄的传统经营方式也必须做出相应额调整。当前是发展财富管理业务的有利时机,发展财富管理业务是提高银行非利息收入的主要途径。所以邮政储蓄有必要提出相应的对策去把握这次机遇。
(一)以细分市场为前提,优化、创新理财产品
相对于一般理财业务,财富管理是更加细致更符合客户个性化要求的高级理财服务。其中最明显的就是它更注重于客户资产的配置和投资理念的引导。市场的需求决定了财富管理的产生,按照客户的实际需求提供细致的、有差别的、规范化的服务是财富管理的必然趋势。财富管理创新应当把重点放在新型理财产品的设计,以及营销方法的改进上。
(二)加强中高端客户信息管理与维护
对于邮政储蓄银行来说找到客户、了解客户是财富管理业务发展的关键。因为中高端客户是财富管理的主要服务对象。对客服信息建档首先保证客户信息的真实性,其次要保证客户信息的完整性。邮储银行应当加大对高端客户服务的人力资源投入,保证对中高端客户维护的质量与持续性。
(三)利用自身网点优势,整合业务资源
建立专业化网点,特色型支行。各个地区以点带线,以线聚面,提高财富管理业务的整体性与联动性。集中优势资源为中高端客户提供多样性、个性化、高附加值的专业性理财服务。尤其是农村网点应当注重本网点服务范围内农村富裕户的吸收与维护。各网点应相互积极交流财富管理经验,认真的总结各网点财富管理服务的共性和差异性,形成有邮储特色的财富管理理论。邮政储蓄应当整合自身资源为发展财富管理业务提供有力保障,提高自身服务水平。
(四)引进专业型人才,培养专业型人才
工作人员素质较低专业化技能欠缺是阻碍邮储发展的一个重要因素。数据表明:“中行、工行、建行,研究生及以上学历占职工总数的4%左右,本科生学历占46%左右。农行本科学历为35%。邮政储蓄本科及以上学历仅为15%,专科及以下学历几乎占到了70%。”为满足邮政储蓄银行对专业性财富管理人员的需求,邮储必须两手抓,一手抓“引进”,一手抓“培养”。引进一些国内外高学历、有经验、有资源,的中高层管理人员是促进邮政储蓄发展的重要手段。科教兴国战略指出“只有提高劳动者素质,才能加速实现国家的繁荣昌盛。”同样邮政储蓄应当加快培养高素质的财富管理专业型人才。邮储必须加紧优选一批高素质、有一定基础、责任心强、热爱理财事业的精英员工进行系统性专业换的培训。建立起一只属于邮储自己的骨干型理财团队。
参考文献
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篇4：邮政银行管理办法
关键词：邮政储蓄银行；小额贷款；风险管理
中图分类号： F832.4 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）29-63-2
0 引言
作为一家以服务“三农”、服务小微企业为宗旨的银行，近年来，邮储银行在原有小额贷款的基础上，陆续推出了再就业贷款、家庭农场（专业大户）贷款、合作社贷款、烟草贷、农业机械购置补贴贷款等新产品，并对原有小额贷款产品进行了优化，产品更能适应市场需求。
1 邮政储蓄银行农户小额贷款介绍
由于农业生产经营模式的特殊性，农产品生产和交易过程中容易遭受气候等自然因素和市场供需等因素的影响较大，因此，农户收入的不稳定也随之带来小额贷款还款风险的加大。因为我国银行业经营模式、以及对风险的管控模式造成农户小额贷款申请审查较严格，相对于普通贷款无任何优势，而且农户还款意识薄弱和可用于抵押物价值低，邮政储蓄银行对农户小额贷款风险管控流程较严格。因此，制定严格合理的农户小额贷款业务流程银行是降低邮政储蓄银行小额贷款风险的前提。
2 邮政储蓄银行农户小额贷款风险管理存在问题
2.1 农户小额贷款风险管理不独立
邮政储蓄银行是由邮政系统中独立出来，其管理体制仍受过去计划经济体制下影响，日常管理由行长作为主要领导，负责全行内所有业务管理，尤其在农村网点中，行长作为全行业务管理、个人信贷审查、风险评估等日常工作。而农村邮政储蓄银行风险管理体系不健全，风险审查不严格，出现信贷风险一般只处理第一责任人，而行长负责制则很难保证风险管理的独立性，农户小额贷款易受行长个人因素影响，这就造成邮政储蓄银行风险管理的不独立。
2.2 农户小额贷款行业过于集中
农户小额贷款主要面向农业生产，由于受限于各地农业生产的特色，农户贷款主要面向当地特色农业，往往集中在某一些集中行业中，农业生产风险的集中性决定了小额贷款风险的集中性。
2.3 贷款审查不严格
邮政储蓄银行农村网点工作人员部分是由过去邮政系统转换过来，人员年龄结构偏大，素质偏低等现象普遍存在，导致邮政储蓄银行现行一些管理规章制度难以有效的执行，员工还是以过去工作习惯来工作，新的规章制度被老员工无视，造成农户小额贷款贷前审查走形式，现场调查凭个人感情，贷后管理被忽视，不能全面深入的调查担保人和抵押物情况，而风险管理人员全凭业务人员书面文件来审核和评估农户风险等级和个人信誉等情况，不能真实有效全面反映农户基本情况，易造成农户后期还款压力和贷款无法偿还的风险，给邮政储蓄银行造成经济损失。
2.4 农户信用评级制度不完善
由于我国还没有明确的法律法规来收集、整理、加工、管理、使用和建设农村信用体系，使得构建农村征信体系处于无法可循、无法按章操作，造成了农户信息采集困难，难以顺利的推进农村信用体系的建设。在广大农村地区经济落后，受教育程度低，造成农户对个人信用意识淡薄，也阻碍了农村信用体系的建设。且农户由于个人流动性强、注重隐私、收入不确定等因素，难以准确把握相关信息，进一步加大了信用评级的难度，造成了信用评级结果难以反映被评对象真实的偿债能力和信用情况。
3 邮政储蓄银行农户小额贷款风险成因分析
3.1 管理体制制约
由于我国经济体制是由计划经济体制下转换而来，我国邮政储蓄银行也是由过去邮政系统独立出来，很多地方邮政储蓄银行经营活动深受地方政府影响，许多贷款以政府名义发放，但后期回收则很难执行，直接导致银行不良贷款直线上升。随着社会经济的不断发展，政府直接干预贷款活动相对减少，但我国政治体制下，政府介绍或者政府以各种名义干预农业生产贷款事宜，或者存在政府指令贷款现场重生。
3.2 贷款操作不规范
小额贷款业务人员是贷款发放的第一审核人，很多业务人员综合素质低下，造成农户小额贷款审核随意性很强。农村金融机构的小额贷款主要面向于农村、农民、农业经济发展的微小贷款模式，金融机构在贷款业务范围和审查制度上有很大的自主性，很多业务员为了多争取业务量，在贷款额度和范围上没有严格执行公司制度，造成许多小额贷款超出限额和业务范围，为金融机构贷款收回埋下隐患，很多金融机构为了扩大业务范围，在贷款审核和发放过程中严重偏离企业规章制度。
3.3 员工素质低
由于农村邮政储蓄银行都是以当地人员为主，很多工作人员都是邮政系统调整过来，员工年龄结构层次较大，业务水平低下，专业水平不跟紧跟时代步伐。由于农村金融机构所处工作环境，其招募的员工整体素质参差不齐，很多业务人员没有会计、金融等相关专业知识，工作员工没有经过正规培训上岗，在贷款的审查和发放过程中全凭主观意识来决定，由此造成贷款催缴不及时和坏账率较高，为金融机构造成较大损失。很多网点不重视员工业务能力培训，员工专业素质不能跟上时代变化，员工业务水平不跟根据时代变化而变化。
3.4 监管制度不健全
在农村金融机构日常管理过程中，上级机构对其管理监督不够重视，农村金融机构对小额贷款自主性和随意性较大，易造成农村金融机构对小额贷款用途不规范，很多资金并未用到服务三农上，未发挥农村金融机构对农村经济发展提供支持的作用。邮政储蓄银行还是以行长负责制为主，很多信贷审核还是以行长最后审核为准，管理者地位超越调查事实，导致个人情感因素在小额贷款中起到决定性因素。
4 农户小额贷款风险管理策略
4.1 科学合理设计农户小额贷款产品
邮政储蓄银行农户小额贷款主要面向农村农业生产，由于农户生产收益能力、贷款偿还能力和个人信用记录不同，因此，邮政储蓄银行应根据每个农户不同情况，分析出每个农户风险大小，科学合理地制定动态利率政策，根据风险大小，适当地进行利率动态浮动，实行差别利率。另外，再根据农业生产周期和获利能力，合理确定贷款偿还周期和贷款额度，保证贷款能够满足一个周期内农业生产，充分发挥农户小额贷款支持农业生产的效率和效用。
4.2 完善监管制度，健全风险管理制度
完备的公司管理制度有利于明确各职能部门的职责和权限，各职能部门各司其职，公司管理井井有条，有利于邮政储蓄银行规避各种经营风险，创造和谐的经营环境，不断进步和壮大。在农户小额贷款流程中，将贷款的审查和贷款发放相互独立，信贷业务部门负责将贷款申请农户基本情况和相关资料整理和收集出来，提交给贷款审查部门，审查部门将根据信贷业务部门提交的相关书面资料来评估农户是否符合贷款条件。
4.3 建立科学的风险预警体系
建立一套科学合理的风险预警管理制度和方法，明确每一个人员在预警体系的职责，确保体系内部沟通顺畅，信息及时传达。每一个员工对客户进行实时全面的风险监控，及时汇报客户风险变动情况，一线信贷业务人员及时收集客户各种资料，不定时走访和调查客户基本信息和情况，并汇总后报给风险管理人员，再有专业人员对客户基本情况进行分析，确保每一个客户的风险都是可控的，减少贷款逾期和违约的情况。
5 结束语
农户小额贷款作为国家支持新农村建设和解决“三农问题”的重要支撑手段，建立规范化风险管理体系，促进农村金融机构持续健康发展，使农村农业生产和农业经济快速发展。
参 考 文 献
[1] 陈时兴.农户小额信用贷款：风险、成因与防范[J].浙江经济，2011（12）：48-49.
[2] 何光辉，杨咸月.印度小额信贷危机的深层原因及教训[J].经济科学，2011（4）：107-118.
[3] 王宁兰，张峭，李筠.基于协变理论的小额信贷风险管理研究[J].安徽农业科学，2010（35）：20363-20364+20372.
篇5：邮政银行管理办法
（2014年版）
目录
第一章 总
则.......................................1 第二章 计
划.......................................5 第三章 起
草.......................................6 第四章 审
查.......................................9 第五章 审批与执行..................................10 第六章 修订与废止..................................12 第七章 附
则......................................15 第一章 总 则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。
第二条 本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。
本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。
下列文件不属于本办法规范的规章制度：
（一）转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文；
（二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；
（三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其他用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会 议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；
（四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。第三条 本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：
（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。
（二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。“管理办法”、“规定”属于此类。
（三）操作规范与实施细则类是指对本行经营管理、业务操作的某一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定的规范文件。在操作规范与实施细则中，可以根据所规范内容的不同划分为业务类、管理类和信息技术类。“操作规程”、“实施细则（办法）”、“守则”、“指引”等属于此类。
章程，指本行公司章程。银行业务章程的制定、使用及维护适用本行关于格式合同的相关管理规定，不适用本办法。
规则，指本行股东大会、董事会、监事会、总分行管理层及下属委员会的议事规则。政策，指对经营管理事项的基本原则、管理框架和组织结构 进行规定的框架性文件。管理办法或规定，指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具体工作流程和监督检查的规章制度。
操作规程，指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法的规章制度。
实施细则（办法），指以已有规章制度为基础，细化管理流程、操作环节等规定的规章制度。
守则，指规定员工行为规范、岗位职责的规章制度。指引，指规定内容不具备强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性质的规章制度。
规章制度在制定和修订过程中，必须按照规章制度规范的内容确定规章制度的效力层级，使用上述九种名称之一进行命名。确需使用其他名称的，由制度牵头管理部门审查后方可使用。
第四条 本行各类规章制度的管理遵循以下原则：
（一）依法合规性原则。规章制度制定及其管理应符合国家和监管部门的法律、法规、规章规定，不得与之相冲突。
（二）严密性和完备性原则。制度内容应周密、严谨，做到概念清晰，要求明确，结构、内容完整和程序规范。
（三）及时性和协调性原则。及时根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要制定规章制度，各类规章制度之间应相互衔接，避免冲突和遗漏。
（四）适用性和可操作性原则。规章制度制定、修订或废止应适应、满足业务发展及管理需要，制度内容与业务操作之间应 具有较高契合度及较强可操作性，为依法合规经营提供依据和保障。
第五条 一级分行、二级分行可制定适用于辖内的规章制度，但仅限本办法规定的管理办法与规定类（含分行管理层各委员会议事规则）、操作规范与实施细则类，并向上级行相应条线主管部门报备。
在满足业务发展及管理需要的前提下，分行应尽量不再专门制定规章制度，以提高全行制度的统一性、完整性、有效性。
第六条 二级分行以下分支机构不得制定规章制度。如确有需要，须报二级分行审批同意后实施。
第七条 各级机构法律合规部门是本级机构制度牵头管理部门，主要的职责包括：
（一）牵头组织本机构的制度管理工作；
（二）对本机构相关部门及辖内下级机构规章制度管理工作进行指导和评价；
（三）本办法规定的其他职责。
各部门是本部门职责相关规章制度的归口管理部门，主要的职责包括：
（一）制定本部门职责相关规章制度；
（二）定期或不定期对本部门职责相关规章制度进行维护管理；
（三）承担本部门职责相关规章制度解释执行职责；
（四）监督、评价本部门职责相关规章制度执行情况；
（五）本办法规定的其他内容。
第二章
计
划
第八条 出现下列情形之一时，应制定相应的规章制度：
（一）法律、法规、外部规章制度要求或监管机构要求；
（二）我行现行的规章制度要求；
（三）本行董事会或者高级管理层要求；
（四）出台新产品、开办新业务；
（五）业务检查或审计发现存在规章制度缺失；
（六）基于其他经营管理需要。
第九条 出现下列情形之一时，应修订相应的规章制度：
（一）规章制度的部分内容与法律、法规、外部规章、监管规定，包括新出台、新修改的法律、法规、外部规章、监管规定存在一般性冲突；
（二）规章制度的部分内容与上级行制定的规章制度存在一般性冲突；
（三）经营环境发生变化、业务发展或者其他原因，导致规章制度不再符合经营管理需要；
（四）上级行修改规章制度，导致下级行的规章制度与上级行的规定不完全符合；
（五）上级行要求下级行修改规章制度；
（六）基于其他经营管理需要。
第十条 各部门应于每年年初（1月5日前）编制本部门本年度规章制度制定、修订计划，并向同级制度牵头管理部门报请审查。
未列入年度计划，但确有必要制定或修订规章制度时，制度归口管理部门应事先向制度牵头管理部门备案。
第十一条 制度牵头管理部门归集各部门的规章制度制定、修订计划，按照合法合规性、必要性、内部协调性、可操作性等要求对各部门计划进行审查，并作出同意该计划与否的审查意见。
制度牵头管理部门也可以结合本部门对本行规章制度管理状况的掌握情况作出补充计划。
第十二条 完成计划审查后，制度牵头管理部门编制本行年度规章制度制定、修订计划，报请本行高级管理层审批同意后执行。
第十三条 下级机构根据上级机构规章制度制定、修订计划，结合本级机构实际情况，拟定本机构规章制度制定、修订年度计划，并报上级机构制度牵头管理部门备案。
第三章 起 草
第十四条 各类规章制度由相关职能部门负责起草，制度起草部门是该制度的归口管理部门。规章制度涉及多个部门的，由本行管理层确定归口管理部门，与其他相关部门组成项目组共同起草。
第十五条 制度起草部门在草拟规章制度前，应重点就规章制度规范的范围和对象，需要解决的主要问题和解决方案，与现有规章制度的关系以及制定的必要性、可操作性、合规性、风险可控性进行充分调研论证：
（一）确定规范或解决的主要事项或问题；
（二）收集有关法律、法规资料，了解监管规定和要求；
（三）收集同业可参考资料，或对同业进行调研，了解同业的相关情况；
（四）收集行内与该事项相关的现行有效规章制度，协调现有规章制度和拟制定规章制度的关系；
（五）收集分支机构关于制度拟定的意见和建议；
（六）确定对有关重要问题的规范性意见；
（七）论证有关规范性意见的合法合规性、协调性、可操作性、风险可控性。
相关论证情况和过程作为规章制度起草说明的重要依据和来源。
第十六条 规章制度正文应按照编、章、节、条、款、项、目的格式依次编写，正文最高格式层级不能低于“条”。
正文的编、章、节、条用“第×编”、“第×章”、“第×节”、“第×条”分别表示，采用中文数字连续顺序号表示；正文的“条”下设“款”，款下设“项”和“目”，“款”不编号，“项”用中文数字加双括号依次编号，“目”用阿拉伯数字依次编号。
第十七条 起草规章制度时应在制度名称后加注制度发布的年份版本号，如“中国邮政储蓄银行× ×业务管理办法（2014年版）”。制度公布后修订时，制度版本号应调整，调整为“× ×年修订版）。
修订制度（包括个别条款的修订、增加、废止等）时，制度主办部门应调整制度版本。
第十八条 规章制度可以采用试行或暂行的方式，在正式实施前，在全辖范围内试用或选择特定范围试点试用。
试行或暂行的规章制度命名如“中国邮政储蓄银行× ×业务管理办法（试行或暂行，2014年版）”。
试行或暂行的规章制度试行或暂行期限，最长不超过两年。试行期届满前，制度归口管理部门应对其实施效果及存续的必要性进行评估，公布正式版本或发布废止通知。试行或暂行期届满六个月仍未公布正式版本或发布废止通知的，制度牵头管理部门可督促制度归口管理部门限期完成修订。
第十九条 制度起草部门在完成规章制度起草后，形成规章制度征求意见稿和规章制度起草说明，以书面形式征求相关部门及适用该规章制度的辖内分支机构的意见。
规章制度起草说明应对规章制度的制定背景与依据、主要内容、可行性、与现行规章制度的衔接、风险控制措施、需要注意的其他重要问题进行解释说明。
制度起草部门在将规章制度提交相关部门或机构征求意见时，除征求意见稿外，应同时提供辅助材料（参考格式见附件）：
（一）规章制度起草说明；
（二）涉及的法律、法规和其他规范性文件清单；控制要求进行审查，审查的主要内容包括：
（一）规章制度的合法合规性，规章制度是否符合法律、规则和准则的相关要求，是否与本行现行有效其他相关制度及制度体系相衔接且协调一致；
（二）规章制度的内控有效性，规章制度的管理措施和流程 是否可以有效控制风险；
（三）规章制度的可操作性，规章制度在流程设计方面、质量记录运用方面、管控措施实施方面是否具有较强的操作性；
（四）规章制度的规范性，规章制度的名称、体例安排、语言规范等是否符合内部制度管理规范；
（五）规章制度制定的程序规范性，规章制度起草程序是否已经充分征求相关职能部门意见，是否对各部门提出的意见予以吸收和反馈；
（六）需要审查的其他内容。
第二十三条 制度起草部门应根据制度牵头管理部门的合规审查意见，修改规章制度审查稿。制度起草部门对审查意见有不同意见的，应与制度牵头管理部门进行共同研究，就审查意见中指明的问题进一步论证。经论证仍不能达成一致的，应在提交审批时在起草说明中作出特别说明。
第五章 审批与执行
第二十四条 规章制度应提交本行股东大会、董事会、董事会专业委员会或管理层按权限审批后，再公布实施。
依照监管规定须报送监管部门的规章制度，制度起草部门应在完成行内审批后将规章制度提交监管部门审查、批准或者备案，再公布实施。
第二十五条 制度起草部门将规章制度提交审批时，应经部门负责人审核并签署，同时提交起草说明。起草说明应载明制度牵头管理部门的审查意见及采纳情况。第二十六条 根据法律、法规、外部规章和本行公司章程的规定，应由股东大会、董事会制定的规章制度，分别由本行股东大会、董事会按本行公司章程及议事规则审批。
第二十七条 董事会各专业委员会根据董事会的授权按其议事规则审批规章制度。第二十八条 本行行长负责审批总行部门起草的具体经营管理活动的规章制度以及其他本行公司章程及董事会授权其审批的规章制度。
本行行长授权的高级管理人员及总行管理层各委员会根据本行行长授权在职责范围内审批规章制度。管理层各委员会审批规章制度应按其议事规则进行，并由主席或主席授权人签发。
第二十九条 总行管理层提交董事会及董事会专业委员会审批规章制度，应经行长或行长授权的高级管理人员签署。
第三十条 分行管理层负责审批本级行部门起草的规章制度及其他职权范围内的规章制度。
第三十一条 规章制度必须以行发文的形式公布。规章制度行级发文字号的使用按照本行公文管理的要求执行。
规章制度公布时应标明规章制度版本，规定使用要求和规章制度公开范围。涉及商业秘密的，还应标明密级并控制公布范围。
第三十二条 规章制度公布后，制度起草部门应当在10个工作日内将发文版规章制度向制度牵头管理部门备案。下级机构应在每年年初向上级机构制度牵头管理部门备案上一年度本级机构制定、修订的规章制度，以及本级机构现行有效规章制度清单。
第三十三条 一级分行、二级分行应根据当地法律、法规、外部规章或监管机构要求、上级行规章制度的要求以及在上级行规章制度没有规定，但辖内经营管理确有需要的情况下，制定规章制度。
一级分行、二级分行制定的规章制度应明确、具体、可操作，并兼顾辖内所有机构的适用性。
第六章
修订与废止
第三十四条 规章制度评估实行年度定期评估与不定期评估。
第三十五条 制度归口管理部门每年应对其归口管理的规章制度进行一次定期评估，在每年的12月15日前向本级行制度牵头管理部门报告评估情况，并根据评估结论拟定规章制度修订、废止或制定新规章制度的计划。
一级分行制度牵头管理部门应在每年12月31日之前向总行制度牵头管理部门报告辖内机构规章制度评估情况。
制度归口管理部门还应在经营环境和业务情况发生变化时对规章制度进行随时评估，及时修改、废止或制定新的规章制度。
对规章制度进行评估时应考虑执行规章制度的部门和分支机构报告的问题和建议、制度牵头管理部门的检查意见、审计部门审计意见及外部监管意见。
第三十六条 执行规章制度的部门和分支机构发现规章制度存在缺乏可操作性、不符合业务发展或经营管理需要、有违规或法律风险、与现行规章制度重复或冲突等问题的，应立即报告规章制度的归口管理部门及其同级制度牵头管理部门，并提出修改、废止或制定新的规章制度的建议。
制度归口管理部门应当认真分析报告的问题和建议，及时发起规章制度的修改、废止或制定新制度，并保存好处理过程相关的书面记录，制度牵头管理部门应对处理情况进行检查和监督。
第三十七条 制度牵头管理部门应定期或不定期对各部门规章制度的内容及执行情况进行检查，及时向制度归口管理部门出具检查意见，并对各部门规章制度的维护工作进行检查和监督。
第三十八条 对于检查发现的规章制度问题，制度归口管理部门应及时整改，制度牵头管理部门应对整改情况进行监督和检查。
第三十九条 出现下列情形时，规章制度应当废止：
（一）规章制度与法律、法规、外部规章、监管规定，包括新出台、新修改的法律、法规、外部规章、监管规定性质上根本冲突；
（二）规章制度与上级行制定的规章制度性质上根本冲突；
（三）规章制度的内容总体上不合理，不符合经营管理需要，且无修改必要；
（四）规章制度所规范的经营管理内容已不存在；
（五）规章制度规范的经营管理内容事实上已被其他规章制度所取代；
（六）上级行制定、修改或者废止规章制度，导致下级行的规章制度失去效力；
（七）上级行要求下级行废止规章制度。
第四十条 修订规章制度参照制定程序进行，按照原审批层次进行审批。
修订规章制度应当送制度牵头管理部门进行审查，审查程序适用前述规定。
修订规章制度应使用行发文形式。
修订规章制度的发文应明确指出被修改的规章制度名称、条款以及修改后的条款，并重新颁布修改后的新版本的规章制度。
第四十一条 废止规章制度应经制度牵头管理部门审查后，按照规章制度制定的审批层级进行审批。
废止规章制度应使用行发文形式。
规章制度制定、修订时，可在规章制度附则以专门条款废止相关现行规章制度。
第四十二条 本行依托法律合规系统建立统一的规章制度数据库，实现规章制度的电子化共享。总行制度牵头管理部门负责牵头建设和管理规章制度数据库，在规章制度制定、修改、废止时及时更新数据库信息。
第四十三条 规章制度公布后，制度归口管理部门的职能调整的，规章制度的维护工作由承接相关职能的部门承担。
第七章 附
则
第四十四条 本办法适用于中国邮政储蓄银行各级机构。
第四十五条 本办法由中国邮政储蓄银行总行负责制定并解释。
第四十六条 本办法公布后，《中国邮政储蓄银行有限责任公司规章制度制定办法（试行）》（见邮银发„2009‟61）即行废止。
第四十七条 本办法自公布日起施行。
附件：1.规章制度管理流程图
2.中国邮政储蓄银行规章制度xx起草说明
篇6：邮政储蓄银行合规管理年心得体会
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。
合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。