理财规划师工作总结（精选9篇）
篇1：理财规划师工作总结
对应届毕业生来说，对很多职业都很模糊。理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
在理财规划实际工作中主要集中表现为以下几个方面：
1、现金规划。理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2、合理安排税收。理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
3、制定投资方案。理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
4、财产分配与传承。理财规划师在帮助别人财产分配与传承过程中要尽量减少发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
以上就是理财规划师工作内容的一些具体表现，如果想投递个人简历的同学，不妨尝试一下。
篇2：理财规划师工作总结
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
篇3：浅析个人理财规划
1. 1 个人理财与个人理财规划
在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1. 2 个人理财规划内容
根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:
现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。
教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2 个人理财规划的步骤
个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2. 1 收集财务信息
个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。
2. 2 进行财务分析
根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:
流动比率 = 流动资产/流动负债
资产负债率 = 负债总额/资产总额
结余比率 = 结余/税后收入
清偿比率 = 净资产/总资产
即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)
债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额
恩格尔系数 = 食品支出/消费支出
消费支出占收入的比率
储蓄占总收入的比率
投资占总收入的比率
2. 3 理财规划
结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:
首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。
再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3 个人理财规划的功能
个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:
(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。
(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。
(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。
(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。
(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。
总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。
4 理财规划———金色人生路
世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。
摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。
关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由
参考文献
[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
篇4：高级理财规划师
打造金融行业高级复合型管理人才
“高级理财规划师的推出在国内还是第一次，这应该是金融行业最高级别的资格认证，这次是先在北京试点。与国外不同，我国的职业资格认证是由国家来管理，其最高管理机构是人力资源与社会保障部，国家有统一的标准和资格认证方式，证书的封面都是有套印国徽章的。”国家职业资格鉴定专家委员会的一位工作人员介绍。
据记者了解，每个国家都对职业资格认证非常重视，与学历文凭不同，职业资格代表着从业人员的专业水平和能否从事该行业的资格，一般要求申请人要有本专业从业经历。国外一般由行业协会或从业者自发组织的民间机构开展对本行业的职业资格认证，而中国一直由政府主导并管理，对于有影响的职业，会采取像高考一样的方式，每年同一时间，组织全国性的统一考试鉴定，考试合格会颁发人力资源与社会保障部统一的职业资格证书。
据理财规划师专业委员会秘书处的工作人员介绍，理财规划师职业资格认证有3个级别：理财规划师三级、理财规划师二级和理财规划师一级，也叫助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。二级和三级的认证在全国开展已有4年时间，截至目前，全国有超过11万人参加了二级与三级的培训和认证，认证人员遍及银行、证券、保险、投资等各个金融领域，国家理财规划师认证已成为中国金融领域认可程度最高、人数最多的理财师认证体系。而高级理财规划师是理财规划师国家职业资格全系列中的最高级别，具备一级职业资格的理财规划师将是符合金融混业经营趋势的高级复合型管理人才。
金融从业人员的试金石
“考试还是挺难的，”一位从事保险经纪业务，看上去精力充沛、激情四射的年轻人李阳说到，“我4年前考理财规划师二级时，着实下了一番功夫，考试前没完没了地看书，和我一起学的同事，考了3次才通过，不过我还是一次通过了。”李阳自打2008年出任部门总监后非常忙，采访不断被电话打断。“当时学理财规划师也是凑热闹，单位鼓励大家去学，现在看来，真是受益匪浅。以前，我们从事保险业的人员大都不懂其他方面的知识，有一次见一位重要客户，正赶上前一天房贷优惠利率下限上调，客户一直问我应如何应对，可我也不懂，急了一头汗。最后客户说我，亏你是搞金融的，怎么连这都不懂，结果当然是丢单了。不过现在不同了，现在见到客户，我一般先给他们上上课，讲讲宏观经济形势，分析一下资产配置是否合理，客户都很信赖我。”
李阳也是这次高级试点班的学员，他认为自己具备了一定的专业素质。职业生涯也在上升通道中，现在要从对理财师的管理高度考虑问题，因为手下理财师越来越多，当然，能够通过高级理财规划师认证也是人生中值得炫耀的资本。
顺应行业发展内在需求
在11月14～15日的首期班授课现场，记者拿到了学员名单，发现学员主要来自银行、证券、保险以及投资公司和大型国企。午休期间，记者对学员进行了随机采访，谈及他们参加高级理财规划师认证的初衷和感悟。
邹明红，北京泛华大童投资管理有限公司，财务总监。
我参加高级理财规划师认证有3个方面的考虑。首先是宏观要求。和美国金融以机构投资者作为主体不同，中国金融机构的资金供应是以个人为主体，居民的富裕程度超出了通常的想象，怎么把这块资金管理好，这是当前面临的问题。其次是需求呼吁。对这些资金，不论从社会地位，实际服务技能，还是机构重视程度来讲，做得很不到位。大众需要金融服务，呼吁一个能对理财在体系上进行梳理的阶层。他们有宏观的视野和实际的技能，可能成为金融混业化的开拓者，期待实现对老百姓的一站式服务。最后是行业前景。目前理财服务市场比较乱，未来10～20年中国的理财市场会急剧变化，包括老百姓理财观念的变化以及金融机构不断创新带来的产品变化。高级理财规划师认证的启动符合理财服务市场的发展趋势。
田柳毅，广东发展银行北京分公司个金部，总经理。
中国的理财市场刚刚起步。应该说理财概念最早来自于保险，无形中与推销混淆。立足金融机构来讲，其实许多理财知识都懂，但是真正面对客户时，所谓的理财就成了推销。从百姓角度考虑，最需要的是想建立合理的资产配置。这样就需要搭建一个第三方的平台，提升理财概念，使之脱离营销，高级理财规划师需要担负起这个使命。
赵均馨，中国平安巨鼎理财部，首席执行官。
理财行业当中，对于满足客户需要有两个前提：一是找到客户需求，二是具备能够解决需求的能力。参加此次认证，首先就是知识的提升，提高自己在实践中的能力。其次就是人脉资源的整合，保险、银行、证券公司、投资公司等高管齐聚一堂，以后可以互相支持。另外，培训班的师资可谓是政策、理论与实践教学的完美结合，很多授课专家是来自监管机构的领导，对于我们把握政策面有一定的帮助。
财富的意义有4个层面，就是金钱、财富健康、实物资产和金融资产以及财富理念。好比一棵树，财富健康是躯干，实物和金融资产是树上的果子，财富理念才是真正的根。要想硕果盈枝，首先要有正确的财富观念。通过东方华尔这个平台，各期学员形成—个组织，整合资源，帮助传播理念。
陈伟，北京伦世达广告企划有限公司，总经理。
篇5：理财规划师理财部分
一、单选
2006年11月
28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。
(A)是否有充足、稳定的收入
(C)是否制定了奢侈品消费计划
(B)是否有适当的住房
(D)是否有适当、收益稳定的投资
29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是
()。
(A)财产分配规划
(B)现金规划
(C)风险管理与保险规划
(D)投资规划
3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
(A)客户的婚姻状况
(B)客户的风险管理信息
(C)客户的家庭成员
(D)进行教育规划时客户对子女的期望
53、()不属于理财目标确定的原则。
(A)理财目标必须切实可行
(B)理财目标要能够用货币衡量
(C)理财目标必须明确具体
(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备
2007年5月
26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在()。
(A)家庭收入稳定、充足
(B)已建立完备的家庭保障计划
(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
(D)有稳定、充足的收入
27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于()。
(A)日常生活储备
(B)意外现金储备
(C)家族支援现金储备
(D)追加投资储备
28、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值。下列规划中，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。
(A)消费支出规划
(B)退休养老规划
(C)投资规划
(D)财产分配与传承规划
2007年11月
26、关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。
(A)可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出
(B)一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备
(C)该资金可以投资于股票或者房地产
(D)一般以银行存款或货币市场基金的形式储备
27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。
(A)进行理财规划，就可以实现自己的梦想
(B)理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案
(C)理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段
(D)理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用
28、合理的理财规划流程应该是()。
a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果 c提出理财建议
d协助客户执行理财方案 e搜集财务资料尤根据变化调整理财方案
(A)aecfdb
(B)ecafbd
(C)aecdbf
(D)eacbdf34、小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（）
(A)职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划
(B)现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划
(C)投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划
(D)消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划
35、对于大多数客户来说，（）是其初始阶段积累财富的最主要手段。
(A)储蓄(B)融资(C)投资(D)贷款
36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是()。
(A)签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本
(B)将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
(C)审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力
(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字
37、葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合他投资的是（）
(A)平衡型基金(B)未上市股票(C)科技类股票基金(D)纸黄金
38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是()
(A)原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化
(B)市场中出现了适合客户的新投资机会
(C)房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元
(D)客户家庭遭受火灾，损失惨重
46、小刘大学毕业，计划两年内支付购房首付款50.000元。则小刘的该项理财目标属于()
(A)短期理财目标(B)中期理财目标
(C)中长期理财目标(D)长期目标
2008年5月、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
(A）财务独立（B）财务安全
(C）财务自主（D）财务自由、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是（）。
(A）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
(B）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
(C）建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
(D）建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
二、多选 2006年11月
86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括
()。
(A)制定理财方案(B)收集客户信息
(C)分析客户财务状况(D)实施理财计划
(E)持续理财服务
101、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。
(A)必须取得客户关于相关事务的书面代理授权
(B)可以委托别人代为行使代理权
(C)要忠实谨慎地对待代理权
(D)必须亲自行使代理权
(E)要从客户利益出发
102、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。
(A)当事人条款(B)当事人权利与义务条款
(C)委托事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款
(E)违约责任及争议解决条款
2007年5月
86、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。
(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析
(C)客户财务比率分析(D)客户婚姻状况分析
(E)对客户子女的状况进行分析
87、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括()。
(A)定期对理财方案进行评估(B)定期到客户单位作收入调查
(C)不定期的方案调整(D)不定期的信息服务
(E)不定期询问客户的家庭成员结构变化情况
93、理财服务费用条款通常包括()。
(A)理财服务费用的金额(B)理财费用支付方式
(c)理财费用支付步骤(D)理财费用接收单位
(E)服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费
94、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。
(A)电话交谈(B)互联网沟通
(C)书面交流(D)面对面会谈
(E)熟人介绍
104、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。
(A)通观全盘、整体规划
(B)不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略
(C)建立现金保障
(D)风险管理优于追求收益
(E)开源与节流并举
2007年11月
86、理财规划的流程主要包括（）
(A)建立客户关系(B)收集客户信息(C)分析财务状况(D)制定理财方案
(E)执行理财方案
87、以下属于理财规划组成部分的有（）
(A)现金规划(B)投资规划(C)风险管理保险规划(D)教育规划(E)消费支出规划
88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有()。
(A)短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足
(B)通过完备的风险保障可以便客户免于意外事件
(C)合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出
(D)由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划
(E)通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡
92、客户对理财方案的声明包括（）
(A)己经完整阅读方案(B)信息真实准确，没有重大遗漏
(C)重要问题己经解释(D)对理财规划师的致谢(E)接受该方案
2008年5月
86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
(A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力(C）是否有适当、收益稳定的投资（D）是否有额外的养老保障计划(E）是否购买了适当的财产和人身保险
103、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于（）。
(A）客户资本规模（B）客户个人财务变化幅度(C）理财规划师的性格和工作习惯（D）客户的投资风格
(E）理财规划服务机构的制度
104、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。
(A）个人财富的增加，生活期望的满足〔 B）退休和身后财产的积累(C）个人财务的安全〔 D）消费支出的合理
(E）为社会做贡献
三、判断
2006年11月
118.“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()
2007年5月
122、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。()
124、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()
2007年11月
116、资产的流动性与收益性成反比，为了获得较高收益，应把尽量多的资产投入到股票、基金上。
118、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。
2008年5月
116、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。()
篇6：理财规划师工作总结
我是应届毕业生最近忙找工作，有证券公司要我去面试研究员、助理分析师，也有平安保险要我去面试理财规划师的岗位，不太清楚这些工作的内容和待遇，有知情者请多指教。由于本人刚毕业，现在只有会计上证和证券从业资格（过基础交易分析）也没有工作经验，很奇怪为什么会要我去做在我看来很重要的岗位
不会都是挂羊头卖狗肉，都是去做销售吧。怎么会有这么多的好事？
[证券公司证券研究员 助理分析师和保险公司理财规划师的工作都是什么？哪个待遇会更好？]
篇7：理财规划师工作总结
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
篇8：家庭理财规划的设计
所谓理财, 就是指对财产和债务进行管理, 以达到财产的保值、增值为目的。“理财”往往与“投资理财”并用, 所以“理财”中有投资, “投资”中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投, 被投资也是一种理财, 不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
下面结合张先生家庭的收支情况, 对其家庭理财做如下具体规划设计。
一、家庭基本情况分析
张先生, 家庭成员为:父亲母亲、妻子和女儿, 一共五个人。张先生职业是某公司高级主管, 平均月收入1.8万元, 年终奖金按照年工作的业绩的总额百分比获取, 具体金额不确定。他的妻子的职业为国家公务员, 平均月收入5000元, 其父亲母亲均无收入, 女儿正在上小学五年级。目前张先生家已购住房一套约62万, 无贷款。因为孩子马上面临升初中的需求, 张先生考虑孩子升学学区的需要, 按揭再次购买住房一套, 月供按揭贷款4500元, 还款期15年。已购家用汽车一辆21万元。
资产负债状况:有无贷款房产62万元, 家用汽车21万元。按揭贷款15年每月供4500元。
收支状况:两人每月收入合计2.3万元, 每月家庭基本支出6500元。
保险状况:其妻子参保了一份健康保险。
二、家庭财务分析
目前张先生家庭收入较稳定, 经济负担相对较轻, 所面临的问题是为其女儿升入初中接受较好的教育做资金准备, 和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支, 同时需要着手退休资金储备做准备, 保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平不受到影响。根据目前经济情况, 在这样一个负利率时代, 作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例, 而通过张先生家的收入情况看, 显然比例过高, 建议进行流动资产配备, 以获得较高的投资收益。目前应提高流动资产的投资收益, 获取高额利益, 应考虑通过多元化的投资理财方式, 解决未来高龄时代到来父母养老、疾病等的开支。并且, 可以利用剩余的资金来提高家庭的生活质量, 作为外出休闲旅游费用的开支。
三、理财目标分析
张先生是企业高管收入相对较高, 比较稳定, 其妻工作稳定, 收入在一般水平, 综合家庭经济来源属中高收入水平, 针对面临小学毕业的女儿, 夫妻二人可通过以后6年的收入为其女儿提供初中、高中、大学的学费, 实现女儿接受优质教育的理想。鉴于与父母住, 可利用其妻公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据张先家庭财务状况、家庭状况和经济状况, 将其家庭理财规划目标分为: (1) 解决女儿未来教育基金。 (2) 为父母及自己计划养老基金做准备。 (3) 为家庭作理财规划。 (4) 全家休闲、度假计划开支。
四、理财规划建议
1、女儿的教育计划。
孩子的教育要属现代家庭的重中之重。按目前张先生家庭情况, 利用张先生家庭月节余金额, 作为女儿教育储蓄, 基本满足以后女儿的受教育的费用。
2、父母及自己养老计划。
鉴于张先生的基本情况, 其父母年龄均已超过投保年龄, 按照其家庭保险保障的实际, 需做出保险规划, 且最大投保限额不超过家庭总资产的15%, 既可保障张先生夫妇退休后, 生活水平不下降。
五、投资组合方案建议
根据张先生家庭整体情况分析, 其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和对保障的合理规划。考虑到与其父母同住, 家庭负担及各项开支的比例较高, 有一定的抗风险能力。建议在兼顾稳定性和保障性的同时, 追求较高的投资收益, 实现投资收益最大化的增长。在实际投资中, 可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排:
30%投资股票型平衡基金:针对张先生家庭稳定的职业背景和年龄层次特征, 建议选择开放式基金作为投资方式。
50%银行理产品:银行理财产品的收益率较高。同时银行具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团队, 可减少打理资金的时间和精力。
10%合理分配为信托产品和货币基金:可兼顾稳定性与流动性, 合理规划自己的短期、中期和长期效益。发挥分散投资的特性。
10%的银行储蓄存款:利用稳定的储蓄, 作为家庭资金的有效积累。
综上, 通过张先生家庭的理财案例设计, 希望可以为有相同理财需求的家庭提供一些指导和建议。
摘要：伴随着互联网的迅猛发展以及金融市场的快速崛起, 家庭理财正在融入人们的生活。如何才能对家庭理财做出合理的规划, 下面我们通过对张先生家庭理财的设计案例, 来分析家庭理财规划的重要性。
篇9：理财规划师工作总结
9月15日，由《信息时报》和中国注册理财规划师协会联手打造的首届金融理财规划师大赛拉开帷幕。比赛共设置3个组别，分别是银行、保险和第三方金融机构（包括证券、P2P网贷及房地产），比赛受到了来自这些财富管理领域机构的广泛关注。
评委阵容空前强大
作为比赛评委会的专家组组长，中国注册理财规划师协会培训特区驻广州首席执行官暨荣誉专家顾问苏泽勋表示，本次金融理财规划师大赛拥有庞大的专业的评审团队。“为了此次比赛，我们邀请各地评审专家担任评委。评委来自中国内地、中国香港和中国台湾三地，其中以内地、香港的专家为主力，总数量达到90位，创下中国评审团队的纪录。”苏泽勋说。
本次比赛旨在打造华南地区客户选择金融企业和理财规划师的指导性指标，因此十分注重比赛评审团队的权威性与专业性。值得一提的是，主办方规定，比赛海选阶段的专业评审团队必须符合两项条件，一是具有相关国际专业学会的资格，例如CFP、RFC、RFP，即注册理财规划师、国际认证财务顾问师、美国注册财务规划师的执业资格；二是具有相关硕士或以上学历。对于复赛、决赛阶段的专家评审团队，其筛选条件则更加严格，对于从业经历、年限、资质等条件的要求更高，核心评委的数量控制在10～13位。
不同的比赛规则
比赛在参赛流程和评分标准的设定上，与欧美国家、中国香港等地区的传统规则有所不同。在海选阶段的比赛中，主办方规定参赛者必须提交一篇300～500字的短文。对此，苏泽勋表示：“这是本次比赛规则中的一个亮点，从参赛者提交的文章中，可以了解该金融从业人员能否在表达上做到精简到位。在金融行业中，很多从业人员都存在叙述累赘的问题，而说话简单、到位是在这个行业实现长远发展的必备技能。”
此外，从参赛者提交的文章中，还可以看到不同选手对于金融行业未来的规划和期望，从而了解其对金融事业的热情：是寻求短时间的回报，还是视之为终身追求的事业。从某种程度上说，前者将会给社会的经济发展留下很多后遗症，也会为金融从业者的形象带来一定负面影响；后者则更愿意投入时间来实现自身的增值和学习，以更高水平的专业知识和道德去服务客户。
到复赛阶段，比赛在评审方面将更注重参赛者的仪表和谈吐。主办方希望将本次比赛作为一个平台，让国内的金融从业人员了解，个人形象管理同样是一项重要的从业素质。苏泽勋表示：“我希望获奖的参赛者能起到榜样和示范的作用，从而引起更多金融从业人员对此问题的重视。作为评审，我建议参赛者平时多看一些财经类的新闻节目，通过主持人的着装、谈吐、手势等，学习标准的形象管理和专业表达。”