理财规划师简介（精选11篇）
篇1：理财规划师简介
理财规划师职业资格考试简介
职业概况
2006年7月，国家劳动和社会保障部面向社会正式颁布了2006年新版《理财规划师国家职业标准》，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典中，也意味着理财师这个职业有了国家统一制定的从业标准。国家理财规划师职业资格证书是目前我国政府认可的最具权威的理财规划从业人员资格认证，具有本土化和实务性两大特点，同时又充分参考了国际先进经验，认证内容完全依照我国金融、法律环境和我国国情设置，在保证严谨、科学、权威的基础上，强调实用性和服务性，从而迅速提升从业人员的专业能力。
职业定义
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年、合意的财产分配与传承。
职业等级
助理理财规划师 理财规划师 高级理财规划师
报考条件
——国家职业资格三级（具备以下条件之一者，在校生适用）
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。资格证书
考试合格者，将由国家劳动和社会保障部颁发具有统一、唯一注册编号的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，证书全国范围通用，是从业人员晋升、加薪、求职，法律公证和境外就业、对外劳务合作人员办理技能水平公证的有效证件。
考试方式
理财规划师考试分理论知识考试和专业能力考核。2011年理财规划师全国统一考试将采取上机考试的方式进行。理论知识考试、专业能力考核、案例分析考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。目前，全国统考只开考国家三级和二级，一级试点考试中。
考试时间
每年5、11月份第三周周末
培训课时：64课时
报名材料：
（1）、学生证、身份证复印件各一份。
（2）、填写《福建省职业资格鉴定申请表》一式两份。
（3）、提交两寸黑白照片3张，一寸电子版照片1份。
联系电话：0591—83702725
篇2：理财规划师简介
哈尔滨至诚理财规划咨询有限公司成立于2007年4月，由黑龙江省资深金融人士发起设立，是黑龙江省地区较大的第三方独立理财顾问机构。同时我公司也承担着注册理财规划师、国家理财规划师及项目数据分析师等专业资格的培训工作。截至2011年7月，已为黑龙江省各金融机构及企事业单位培养理财规划师等专业人才1000余人。在此过程中，与本地区各大金融机构建立了广泛而紧密的合作关系。
至诚理财依托于本地区的地缘优势及近千名专业理财师的深厚资源，致力于打造东北地区最专业的第三方理财顾问机构。至诚理财顾问专注于为私人、家庭及中小企业客户提供全方位理财服务，包括提供家庭资产负债配置方案，家庭金融投资，税务筹划，不动产投资顾问等服务，为客户资产的保值、增值、超值提供专业、完整的理财方案以及全面的贴身服务。
至诚理财秉承第三方理财的天然特点，完全站在客户立场，不受任何利益集团控制，完全依据客户需求提出规划与建议。此外，至诚并不经手顾客的资金，只提供专业的意见，所以能保持较客观的立场。
篇3：浅析个人理财规划
1. 1 个人理财与个人理财规划
在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1. 2 个人理财规划内容
根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:
现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。
教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2 个人理财规划的步骤
个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2. 1 收集财务信息
个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。
2. 2 进行财务分析
根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:
流动比率 = 流动资产/流动负债
资产负债率 = 负债总额/资产总额
结余比率 = 结余/税后收入
清偿比率 = 净资产/总资产
即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)
债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额
恩格尔系数 = 食品支出/消费支出
消费支出占收入的比率
储蓄占总收入的比率
投资占总收入的比率
2. 3 理财规划
结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:
首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。
再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3 个人理财规划的功能
个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:
(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。
(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。
(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。
(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。
(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。
总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。
4 理财规划———金色人生路
世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。
摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。
关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由
参考文献
[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
篇4：高级理财规划师
打造金融行业高级复合型管理人才
“高级理财规划师的推出在国内还是第一次，这应该是金融行业最高级别的资格认证，这次是先在北京试点。与国外不同，我国的职业资格认证是由国家来管理，其最高管理机构是人力资源与社会保障部，国家有统一的标准和资格认证方式，证书的封面都是有套印国徽章的。”国家职业资格鉴定专家委员会的一位工作人员介绍。
据记者了解，每个国家都对职业资格认证非常重视，与学历文凭不同，职业资格代表着从业人员的专业水平和能否从事该行业的资格，一般要求申请人要有本专业从业经历。国外一般由行业协会或从业者自发组织的民间机构开展对本行业的职业资格认证，而中国一直由政府主导并管理，对于有影响的职业，会采取像高考一样的方式，每年同一时间，组织全国性的统一考试鉴定，考试合格会颁发人力资源与社会保障部统一的职业资格证书。
据理财规划师专业委员会秘书处的工作人员介绍，理财规划师职业资格认证有3个级别：理财规划师三级、理财规划师二级和理财规划师一级，也叫助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。二级和三级的认证在全国开展已有4年时间，截至目前，全国有超过11万人参加了二级与三级的培训和认证，认证人员遍及银行、证券、保险、投资等各个金融领域，国家理财规划师认证已成为中国金融领域认可程度最高、人数最多的理财师认证体系。而高级理财规划师是理财规划师国家职业资格全系列中的最高级别，具备一级职业资格的理财规划师将是符合金融混业经营趋势的高级复合型管理人才。
金融从业人员的试金石
“考试还是挺难的，”一位从事保险经纪业务，看上去精力充沛、激情四射的年轻人李阳说到，“我4年前考理财规划师二级时，着实下了一番功夫，考试前没完没了地看书，和我一起学的同事，考了3次才通过，不过我还是一次通过了。”李阳自打2008年出任部门总监后非常忙，采访不断被电话打断。“当时学理财规划师也是凑热闹，单位鼓励大家去学，现在看来，真是受益匪浅。以前，我们从事保险业的人员大都不懂其他方面的知识，有一次见一位重要客户，正赶上前一天房贷优惠利率下限上调，客户一直问我应如何应对，可我也不懂，急了一头汗。最后客户说我，亏你是搞金融的，怎么连这都不懂，结果当然是丢单了。不过现在不同了，现在见到客户，我一般先给他们上上课，讲讲宏观经济形势，分析一下资产配置是否合理，客户都很信赖我。”
李阳也是这次高级试点班的学员，他认为自己具备了一定的专业素质。职业生涯也在上升通道中，现在要从对理财师的管理高度考虑问题，因为手下理财师越来越多，当然，能够通过高级理财规划师认证也是人生中值得炫耀的资本。
顺应行业发展内在需求
在11月14～15日的首期班授课现场，记者拿到了学员名单，发现学员主要来自银行、证券、保险以及投资公司和大型国企。午休期间，记者对学员进行了随机采访，谈及他们参加高级理财规划师认证的初衷和感悟。
邹明红，北京泛华大童投资管理有限公司，财务总监。
我参加高级理财规划师认证有3个方面的考虑。首先是宏观要求。和美国金融以机构投资者作为主体不同，中国金融机构的资金供应是以个人为主体，居民的富裕程度超出了通常的想象，怎么把这块资金管理好，这是当前面临的问题。其次是需求呼吁。对这些资金，不论从社会地位，实际服务技能，还是机构重视程度来讲，做得很不到位。大众需要金融服务，呼吁一个能对理财在体系上进行梳理的阶层。他们有宏观的视野和实际的技能，可能成为金融混业化的开拓者，期待实现对老百姓的一站式服务。最后是行业前景。目前理财服务市场比较乱，未来10～20年中国的理财市场会急剧变化，包括老百姓理财观念的变化以及金融机构不断创新带来的产品变化。高级理财规划师认证的启动符合理财服务市场的发展趋势。
田柳毅，广东发展银行北京分公司个金部，总经理。
中国的理财市场刚刚起步。应该说理财概念最早来自于保险，无形中与推销混淆。立足金融机构来讲，其实许多理财知识都懂，但是真正面对客户时，所谓的理财就成了推销。从百姓角度考虑，最需要的是想建立合理的资产配置。这样就需要搭建一个第三方的平台，提升理财概念，使之脱离营销，高级理财规划师需要担负起这个使命。
赵均馨，中国平安巨鼎理财部，首席执行官。
理财行业当中，对于满足客户需要有两个前提：一是找到客户需求，二是具备能够解决需求的能力。参加此次认证，首先就是知识的提升，提高自己在实践中的能力。其次就是人脉资源的整合，保险、银行、证券公司、投资公司等高管齐聚一堂，以后可以互相支持。另外，培训班的师资可谓是政策、理论与实践教学的完美结合，很多授课专家是来自监管机构的领导，对于我们把握政策面有一定的帮助。
财富的意义有4个层面，就是金钱、财富健康、实物资产和金融资产以及财富理念。好比一棵树，财富健康是躯干，实物和金融资产是树上的果子，财富理念才是真正的根。要想硕果盈枝，首先要有正确的财富观念。通过东方华尔这个平台，各期学员形成—个组织，整合资源，帮助传播理念。
陈伟，北京伦世达广告企划有限公司，总经理。
篇5：农行理财产品简介
１、信用卡分期业务：
金穗贷记卡分期付款业务是由中国农业银行向商户一次性垫付持卡人的消费资金后，按持卡人所选分期期数将消费资金均摊至各账单周期，并由持卡人按期进行偿还的业务。分消费分期付款和商户分期付款。分期付款业务仅适用于贷记卡个人卡的人民币交易；期数可分为3期、6期、9期、12期、24期、36期；分期起点金额为500元，消费分期每期手续费为分期付款本金的0.6%，商户分期手续费为3期（分期付款本金的1.2%）、6期（分期付款本金的２.１%）、9期（分期付款本金的3.0%）、12期（分期付款本金的3.9%）、24期（分期付款本金的7.5%）。１、２、存金通业务（黄金定投）：
存金通业务是指客户通过金穗借记卡开立贵金属账户，并通过此账户按照农业银行实时贵金属报价购买“传世之宝”标准贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。客户可申请从其贵金属账户里提取“传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金属卖出。为客户提供了一条实物黄金（贵金属）投资的便捷渠道。与“传世之宝”实物黄金买卖业务相比，存金通业务的参与门槛超低，交易方式灵活，提金方便快捷，并免除了客户购买实物黄金的保管之忧。３、“聪明账”增值账户业务：
“聪明账”是依托银行卡（借记卡）为广大市民和客户提供的一种低风险理财服务，具有自动理财和便捷消费两大功能。自动理财即活期存款自动约转，是由持卡人申请，与农行签订相关协议后，即可将活期主账户上超过指定余额（包括人民币和外币）的部分，按客户指定的转存金额和存期自动转为整存整取子账户。农行“聪明账”增值账户该笔存款到期后，客户可以选择按照约定期限继续转存。
而便捷消费是由持卡人申请，与农行签订相关协议后，客户在持卡消费时，如果消费金额大于卡内活期账户余额但小于卡内定、活期资金总额，系统将按照“小损失”原则，按最近存入的时间顺序自动支取客户签约卡中的定期存款，将资金转入借记卡活期主账户进行支付。如果客户当日存入相应的消费金额，则被支取的定期存款将自动恢复，最大限度减少客户的利息损失，实现客户在享受消费便利的同时获得高于活期的存款收益。
４、基金定投业务：
基金定投业务，全称基金定期定额投资业务，是客户委托银行于每月固定时间代客户申购固定金额或者赎回固定份额基金产品的业务。这种方式类似于银行储蓄的“零存整取”。也就是说，通过定期定额的投资方式，每个月按约定从您的银行账户中划款用于投资基金。该业务具有：超低门槛，百元即可。最低支持１００元起步。定期投资，积少成多。用闲钱聚沙成塔，分享经济成长。约定划款，手续简便。一次性办理手续，每期自动提交申购申请，客户可以约定每月１至２５日的任一天进行申购。平均投资，分散风险。分散投资风险，获取长期回报。种类繁多，选择多样。八家基金管理公司数十种基金产品供您选择。定期赎回，组合灵活。根据投资人需要，可随时全部或部分赎回基金的特点。适合以下人群： ①一次性单笔投入大额资金难度大，同时又有投资意愿的。②工作较繁忙、日常开销大，又没有专业投资经验的。③为孩子筹备教育经费的年轻父母。④为自己筹备养老经费的中年人。⑤为筹备购置房产或汽车等大额开支的各种年龄的人群。
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篇6：理财规划师简介
随着5月份理财规划师考试的结束，11月份的理财规划师考试即将来临，在经历过理财规划师考试后，个人总结了一些理财规划师考试心得体会，想和大家分享一下。
千万别以为以前没考过的现在也不考。
猜题不是办法，重要的还是要把每一个点学习到。
会计类的题，在以前理财规划师考试4次中，只考过会计六要素，原以为记住这个就可了，没想到这次出现4道看财务报表的题：
“ABC上市公司的简要财务报表，回答第36~40题”
一看就懵了，其实见到这种题不会的题应该立刻放弃，四个题都选C跳过，我居然在这个题上花了N多时间，后悔啊。
要做习题集
在理财规划师考试时发现，大概有一半左右题(或者题型)在习题集上的见过，有的甚至是原题。
在理财规划师考试时安排好时间 上午先考理财规划师基础知识考试，90分钟。再理财规划师国家职业资格考试，120分钟。基础知识题量很大，时间很紧张，几乎是踩着点完成的，教训是：考试时注意把握时间，有些计算过于复杂很耗时间的题可以放到最后再做。
专业能力给的时间是120分钟，与基础恰然相反，只用了50分钟就做完了，真应该让出题的人自己考一下，时间安排不够科学。
中午休息的时候，提醒一起复习的同学，怀疑这次要考税收筹划，好好背一下税率表。
下午理财规划师考试考综合案例，90分钟，与预料中相同，第一题仍是考了很多次的遗产规划，第二题果然是税收筹划，出题人还算厚道，给出了税率。第三题仍是综合规划。
在理财规划师考试前复习要重视理财规划
一起学习的同学对综合理财规划的重视一直不够，更多精力在复习专业能力，但每次考试通过率都是以专业能力及格人数最多，基础知识其次，综合案例栽跟头的人最多。
其实，综合案例复习还是有决窍的： 诀窍1：学好基础知识和专业能力 诀窍2：多做案例题。
诀窍3：做题时不要翻书，不要想当然只做不写，卡准90分钟，把平时练习当成一次考试，完完整整地把历年理财规划师考试真题从头到尾做一遍。
诀窍4：有一些套话，一定要记住写上去，比如有4分的 理财方案总结
(1)客户的5项理财目标都可以得到满足
(2)不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制(3)家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
做题的时候担心时间不够，写了同样白送5分的理财规划目标：(1)李先生现有出租用住房是否出售的规划(2)李先生家庭成员的保险保障计划
(3)李先生女儿50万元高等教育资金的足额准备(4)夫妇退休，并届时拥有80万元的退休养老资金(5)保证家庭资产的适度流动性
篇7：银行分行贵宾理财中心简介
我行自上市以来，在总行的正确领导下，深入贯彻实践科学发展观，努力推进经营转型，持续提升核心竞争力，在广大客户的支持和我行广大员工的努力下，我行相继获得了“最佳网上银行”、“最佳托管银行”等殊荣，我行的盈利能力和风险控制能力显著增强，服务水平和自主创新水平不
断提升，综合化、国际化发展迈出较大步伐，与此同时也在特大自然灾害面前显现出非同寻常的坚强、爱心和责任感，获得了社会各界的充分肯定和广泛赞誉。
中国工商银行**分行在总、分行的正确领导下，始终坚持以客户为中心的理念，不断提高专业化服务水平，2008年经总行批准设立了**贵宾理财中心，2008年10月正式投入使用，设立了专属服务绿色通道，开通了专属服务柜台，办理各种金融业务； 配备了业务水平高、具有专业理财资格的金融理财师4名组成专业理财团队，为客户提供一对一的各种金融理财服务和理财咨询服务；为了满足客户自助办理业务需求，在贵宾理财区设备专属区设有自助银行，并配备专职客户经理解决客户在自助办理业务中遇到的各种难题；在贵宾理财中心设有行长vip客户接待室，配备专业随从人员为vip客户提供贵宾式高效理财服务；在理财中心设有贵宾理财沙龙区，不定期举行理财沙龙，邀请国内外金融业专家或我行专业理财专业人士为贵宾客户分析国内外金融形式，提供理财规划，满足vip客户的理财蓝图。
篇8：家庭理财规划的设计
所谓理财, 就是指对财产和债务进行管理, 以达到财产的保值、增值为目的。“理财”往往与“投资理财”并用, 所以“理财”中有投资, “投资”中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投, 被投资也是一种理财, 不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
下面结合张先生家庭的收支情况, 对其家庭理财做如下具体规划设计。
一、家庭基本情况分析
张先生, 家庭成员为:父亲母亲、妻子和女儿, 一共五个人。张先生职业是某公司高级主管, 平均月收入1.8万元, 年终奖金按照年工作的业绩的总额百分比获取, 具体金额不确定。他的妻子的职业为国家公务员, 平均月收入5000元, 其父亲母亲均无收入, 女儿正在上小学五年级。目前张先生家已购住房一套约62万, 无贷款。因为孩子马上面临升初中的需求, 张先生考虑孩子升学学区的需要, 按揭再次购买住房一套, 月供按揭贷款4500元, 还款期15年。已购家用汽车一辆21万元。
资产负债状况:有无贷款房产62万元, 家用汽车21万元。按揭贷款15年每月供4500元。
收支状况:两人每月收入合计2.3万元, 每月家庭基本支出6500元。
保险状况:其妻子参保了一份健康保险。
二、家庭财务分析
目前张先生家庭收入较稳定, 经济负担相对较轻, 所面临的问题是为其女儿升入初中接受较好的教育做资金准备, 和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支, 同时需要着手退休资金储备做准备, 保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平不受到影响。根据目前经济情况, 在这样一个负利率时代, 作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例, 而通过张先生家的收入情况看, 显然比例过高, 建议进行流动资产配备, 以获得较高的投资收益。目前应提高流动资产的投资收益, 获取高额利益, 应考虑通过多元化的投资理财方式, 解决未来高龄时代到来父母养老、疾病等的开支。并且, 可以利用剩余的资金来提高家庭的生活质量, 作为外出休闲旅游费用的开支。
三、理财目标分析
张先生是企业高管收入相对较高, 比较稳定, 其妻工作稳定, 收入在一般水平, 综合家庭经济来源属中高收入水平, 针对面临小学毕业的女儿, 夫妻二人可通过以后6年的收入为其女儿提供初中、高中、大学的学费, 实现女儿接受优质教育的理想。鉴于与父母住, 可利用其妻公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据张先家庭财务状况、家庭状况和经济状况, 将其家庭理财规划目标分为: (1) 解决女儿未来教育基金。 (2) 为父母及自己计划养老基金做准备。 (3) 为家庭作理财规划。 (4) 全家休闲、度假计划开支。
四、理财规划建议
1、女儿的教育计划。
孩子的教育要属现代家庭的重中之重。按目前张先生家庭情况, 利用张先生家庭月节余金额, 作为女儿教育储蓄, 基本满足以后女儿的受教育的费用。
2、父母及自己养老计划。
鉴于张先生的基本情况, 其父母年龄均已超过投保年龄, 按照其家庭保险保障的实际, 需做出保险规划, 且最大投保限额不超过家庭总资产的15%, 既可保障张先生夫妇退休后, 生活水平不下降。
五、投资组合方案建议
根据张先生家庭整体情况分析, 其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和对保障的合理规划。考虑到与其父母同住, 家庭负担及各项开支的比例较高, 有一定的抗风险能力。建议在兼顾稳定性和保障性的同时, 追求较高的投资收益, 实现投资收益最大化的增长。在实际投资中, 可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排:
30%投资股票型平衡基金:针对张先生家庭稳定的职业背景和年龄层次特征, 建议选择开放式基金作为投资方式。
50%银行理产品:银行理财产品的收益率较高。同时银行具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团队, 可减少打理资金的时间和精力。
10%合理分配为信托产品和货币基金:可兼顾稳定性与流动性, 合理规划自己的短期、中期和长期效益。发挥分散投资的特性。
10%的银行储蓄存款:利用稳定的储蓄, 作为家庭资金的有效积累。
综上, 通过张先生家庭的理财案例设计, 希望可以为有相同理财需求的家庭提供一些指导和建议。
摘要：伴随着互联网的迅猛发展以及金融市场的快速崛起, 家庭理财正在融入人们的生活。如何才能对家庭理财做出合理的规划, 下面我们通过对张先生家庭理财的设计案例, 来分析家庭理财规划的重要性。
篇9：理财规划师简介
9月15日，由《信息时报》和中国注册理财规划师协会联手打造的首届金融理财规划师大赛拉开帷幕。比赛共设置3个组别，分别是银行、保险和第三方金融机构（包括证券、P2P网贷及房地产），比赛受到了来自这些财富管理领域机构的广泛关注。
评委阵容空前强大
作为比赛评委会的专家组组长，中国注册理财规划师协会培训特区驻广州首席执行官暨荣誉专家顾问苏泽勋表示，本次金融理财规划师大赛拥有庞大的专业的评审团队。“为了此次比赛，我们邀请各地评审专家担任评委。评委来自中国内地、中国香港和中国台湾三地，其中以内地、香港的专家为主力，总数量达到90位，创下中国评审团队的纪录。”苏泽勋说。
本次比赛旨在打造华南地区客户选择金融企业和理财规划师的指导性指标，因此十分注重比赛评审团队的权威性与专业性。值得一提的是，主办方规定，比赛海选阶段的专业评审团队必须符合两项条件，一是具有相关国际专业学会的资格，例如CFP、RFC、RFP，即注册理财规划师、国际认证财务顾问师、美国注册财务规划师的执业资格；二是具有相关硕士或以上学历。对于复赛、决赛阶段的专家评审团队，其筛选条件则更加严格，对于从业经历、年限、资质等条件的要求更高，核心评委的数量控制在10～13位。
不同的比赛规则
比赛在参赛流程和评分标准的设定上，与欧美国家、中国香港等地区的传统规则有所不同。在海选阶段的比赛中，主办方规定参赛者必须提交一篇300～500字的短文。对此，苏泽勋表示：“这是本次比赛规则中的一个亮点，从参赛者提交的文章中，可以了解该金融从业人员能否在表达上做到精简到位。在金融行业中，很多从业人员都存在叙述累赘的问题，而说话简单、到位是在这个行业实现长远发展的必备技能。”
此外，从参赛者提交的文章中，还可以看到不同选手对于金融行业未来的规划和期望，从而了解其对金融事业的热情：是寻求短时间的回报，还是视之为终身追求的事业。从某种程度上说，前者将会给社会的经济发展留下很多后遗症，也会为金融从业者的形象带来一定负面影响；后者则更愿意投入时间来实现自身的增值和学习，以更高水平的专业知识和道德去服务客户。
到复赛阶段，比赛在评审方面将更注重参赛者的仪表和谈吐。主办方希望将本次比赛作为一个平台，让国内的金融从业人员了解，个人形象管理同样是一项重要的从业素质。苏泽勋表示：“我希望获奖的参赛者能起到榜样和示范的作用，从而引起更多金融从业人员对此问题的重视。作为评审，我建议参赛者平时多看一些财经类的新闻节目，通过主持人的着装、谈吐、手势等，学习标准的形象管理和专业表达。”
篇10：理财规划师
银行、保险公司、证券公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。
《证书》是国家对申请人的具体岗位专业知识、技能的认可，是从业人员的就业“上岗证”，是求职、任职、单位录用的依据之一。证书在全国范围内有效，全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站——国家职业资格工作网（）查询真伪。
【培训内容】
金融基础、宏观经济、法律基础及财产传承、理财规划基础、税收筹划、四小规划、计算基础、保险规划、投资规划、财务分析、综合评审
【报考材料】
报名流程：提交基本资料报名资格审核现场确认交费领取听课证及教材接受培训，报名提交材料：
1、身份证复印件（A4）2份
2、具有相关专业从业经历证明原件一份（单位证明）
3、学历证书原件及复印件（A4）2份
4、个人免冠彩色照片1寸4张，2寸4张，填写《职业资格鉴定申请表》。
【报名地址】
东营市新世纪职业技术培训中心—东营商贸园丽日大街6号
【学校网址】
篇11：理财如何调整理财规划
导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财如何调整理财规划》的内容，具体内容：理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。理财的几个关键点 1 首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源...理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。
理财的几个关键点 1
首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源
接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规
其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。
然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱
最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。
财富的 4321 定律 2
即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。
个人及家庭亲人身体健康的投资 3
对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。
投资组合考虑家庭资产情况 4
风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即“生活风险忍受度”，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。
投资切记鼠目寸光 5