什么是贷款担保合同

什么是贷款担保合同（通用7篇）

篇1：什么是贷款担保合同

什么是保证担保合同

一、合同担保的概念和特征

合同的担保，是指法律规定或者当事人双方约定的一方向另一方提供的履行合同的保证手段。

合同的担保具有如下特点：

1、担保措施是为债权人的利益设立的，设立担保的目的是保证债权实现。

2、担保合同是从属于被担保的主合同的从合同，主合同无效，则担保合同也无效。但是，担保合同另有约定的，按照约定。

3、合同担保关系中的权利人是主合同的债权人，义务人则可以是主合同的债务人或者第三人。在第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。

《中华人民共和国担保法》，(以下简称《担保法》)规定了五种担保方式，即保证、抵押、质押、留置和定金。

二、保证

(一)保证的概念

保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担债务的行为。相对于抵押，质押，留置三种以物为标的的担保方式而言，保证是人的担保。实践中，保证是适用最广泛的担保方式之一。

(二)保证合同

保证是一种合同关系，是保证人与债权人达成的以担保主合同的履行为目的的从合同。保证合同的成立以主合同的成立为前提，主合同无效，保证合同也无效。保证合同是单务合同，保证人只负担保合同履行的义务，对债权人不享有权利，而债权人只享有请求保证人担保合同履行的权利，不负担义务。保证合同是诺成合同，只要保证人与债权人协商一致合同即告成立。保证合同是无偿合同，债权人对保证人的保证行为不承担任何对等给付义务。保证合同是要式合同，依照我国《担保法》第13条规定，保证人与债权应当以书面形式订立保证合同。

保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。根据我国《担保法》第15条规定，保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)保证的方式;(4)保证担保的范围;(5)保证的期间;(6)双方认为需要约定的其他事项。实践中，对于不完全具备上述规定内容的保证合同，可以补正，或者依照法律规定确定。

保证合同依法有效成立后，任何一方不得随意变更或解除。保证合同可以因债务人履行债务，或者保证人与债权人协商同意，或者因符合法律规定的条件而变更或终止。

l 、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。但是，保证合同另有约定的，应当遵守约定。

2、在保证期间，债权人与债务人转让债权、债务给第三人的，如果增加了保证人负担的，必须征得保证人同意。其中应区别两种情况：一是债权人依法将主债权转让给第三人，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任;但保证合同另有约定的，应按照约定。二是债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

3、根据《担保法》第27条的规定，保证人与债权人协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立保证合同，但没有约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同;但保证人对于通知到达债权人之前所发生的债权，应承担保证责任。

(三)保证人

保证人是保证合同中对被担保合同承担保证义务具有代为清偿债务能力的当事人。保证人只有具备以下条件，才能确认为具有保证人资格：第一，保证人必须是独立的民事主体。公民作保证人应具有完全民事行为能力;不具备法人条件的企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，但是，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供担保。第二，保证人应当具有代为清偿债务的能力。保证人可以是公民、法人或者其他组织等经济组织。第三，须不是国家机关及其他以公益为目的的事业单位、社会团体。依照我国担保法规定，国家机关不得担任保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

两个以上的保证人对同一项债务承担保证责任的为共同保证。共同保证人应当按照保证合同的约定的保证份额，承担保证责任;没有约定各自的保证份额，共同保证人应承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。

保证涉及到保证人、债权人和债务人，作为被担保的主合同当事人以外的第三人，保证人应当对主债权实现承担责任，为了保护保证人的合法权益，我国担保法赋予保证人下列权利：

第一，担保自愿的权利。法人、其他组织或者公民享有自愿为他人提供保证的自由，任何单位和个人都不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证，对于强令其为他人提供保证的行为，当事人有权拒绝。

第二，抗辩权。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。保证人享有债务人的抗辩权，即使债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有抗辩权。

第三，拒绝保证权。保证应建立在自愿合法的基础上，否则，保证人有权拒绝承担保证责任或者不再继续承担保证责任。根据我国《担保法》第30条规定，有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：(1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的;(2)主合同债权人是采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。另外，如果债权人许可债务人转让债务，或者债权人与债务人协议变更主合同，但未经保证人书面同意的，保证人不再继续承担保证责任。

第四，追偿权。追偿权是指保证人在实施了保证合同确定的保证责任以后，向债务人或其他义务人请求对其代偿行为予以补偿的权利。由于保证人并非被担保的主合同的当事人，因此，在保证人根据保证合同代债务人履行了合同或赔偿损失后，债权人与债务人之间的主合同关系消灭，而在债务人与保证人之间建立了新的债的关系，保证人有权向债务人追偿。这是一种附条件的债的关系，只有保证人实施了代偿行为，才享有对债务人的追偿权。追偿权的行使，在实践中应注意以下问题：(1)在共同保证中，已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。(2)如果被保证的一方资不抵债宣告破产的，人民法院在受理其破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。

篇2：什么是贷款担保合同

根据我国合同法的规定：

合同担保：是指依照法律规定或当事人约定而设立的确保合同义务履行和权利实现的法律措施。

合同担保的分类：

①一般担保和特别担保

一般担保：是对以债务人为中心形成的所有全权都具有担保作用的担保。

特别担保：是针对单个债务特别设立的`担保。(我们通常所说的担保)

②人保、物保、金钱保

③法定担保和约定担保

我国法定担保只规定了留置担保。

④原担保与反担保

原担保是为主合同之债而设立的担保;

反担保是为担保之债而设立的担保。(担保法第四条 第三人为债务人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。)

合同担保的特征

①从属性：指合同担保从属于所担保的债务所依存的主合同，即主债依存的合同。合同担保以主合同的存在为前提，因主合同的变更而变更，因主合同的消灭而消灭，因主合同的无效而无效。

②补充性：指的是合同担保一经成立，就在主债关系基础上补充了某种权利义务关系。

篇3：银行贷款担保合同法律问题的探讨

(一) 加大对保证人的审查力度

《公司法》对“对外担保”做出了新规定, 使银行具有更大的审查义务, 在借款担保合同中, 银行要加大对公司章程、董事会以及股东大会的决议内容的审查力度, 主要可分为三种情况:

1. 以2006年1月1日为界限, 采用不同方法来划不同时期的债权。

针对《中华人民共和国公司法》的若干适用问题, 最高人民法院做出了如下规定:“公司法实施后, 人民法院尚未终结的和新受理的案件, 其民事行为或事件发生在公司法实施后, 适用当时的法律和司法解释。”所以, 2006年1月1日是一个分水岭, 在此之前发生的借款担保适用就公司法对外担保的规定, 在此之后发生的借款担保适用新公司法对外担保的规定。

2. 审查公司章程

对于发生在2006年1月1日之前接收的担保, 首先要对公司的章程进行审查, 看章程中有没有对担保做出限制, 如章程中对担保行为是否须经股东大会或董事会决议做了明确的规定, 那么公司在对待接收的担保中就要严格的按照章程的规定来执行, 要么交由决策机关决议, 要么直接提供担保。如果公司章程中明确规定公司对外提供担保, 那么公司应当由股东会或是股东大会做出决议。其次要对股东大会或董事会的决议进行审查, 如章程中对担保行为是否须经股东大会或董事会决议做出了明确规定, 那就应该审查公司规定的决策机关有没有就担保事项出具决议。

(二) 关于债务清收的诉讼程序问题

诉讼手段在某些情况下是最好的, 但并不适用于任何情况, 要根据不同的保证人、借款人采用不同清收手段和诉讼决策。应该根据这几个因素来决定是否采取诉讼:

1. 债务人是否真正的愿意还款, 如果债务人没有还款意愿,

不管采用什么非诉讼清收手段都不管用, 这时银行就要及时地诉讼清收, 操作中要采取有效手段判别债务人是否有真实的还款意愿。比如说看债务人是否配合催收人员的工作, 是否谎报财产等;2.是否将展期、宽限期以及债务重组等非诉讼手段用遍了;3.授信逾期时间的长短。通常情况下授信逾期时间的长短和诉讼清收的效果成反比;4.预测债务人经营现状和未来的发展。通过分析企业的报表来预测企业未来的发展情况, 根据这决定是否诉讼;5.看有没有发生对债务人的偿债能力造成影响的重大事件。

二、银行贷款担保合同中的法律风险控制

(一) 加强银行监管制度

1. 规范审贷分离制度

我国的银行法有明确规定:“商业银行贷款, 应当实行审贷分离, 实行审批制度。”所以银行应该建立一套完善的贷款管理制度, 实行审贷分离和分级审批。

但从目前的情况来看, 信贷内控机制中还是有些环节失控, 表现在没有充分的分离审贷机制, 审查岗、调查岗以及检查岗之间没有形成有效制约, 这样容易带来风险。所以要规范审贷分离和分级审批制度。建立一个可以向各分行发放贷款的集中放款中心, 在审查完每笔贷款后再交给法律审查, 法律审查完以后再交到放款中心来放款, 需要注意的是放款以后要建立贷款档案管理制度, 这关系将来的诉讼。最后专门派人去催收贷款, 负责清收的人员最好是资产保全人员或是信贷人员, 不能是审批人员。

2. 提高信贷人员的法律业务和资产保全业务的知识水平

银行要加强对信贷人员资产保全业务的学习和法律培训, 让信贷人员学习到新的《公司法》和《物权法》对银行信贷业务的影响, 使信贷人员具有更强的风险意识。要经常在从业人员中间开展职业道德教育, 培养信贷人员诚实守信、公平竞争、不泄露商业机密和客户隐私的职业操守, 严厉禁止以权谋私发放关系贷款和不经审查发放贷款的行为。

(二) 规范我国征信体系, 建立信息查询制度

1. 建立国家信用制度

国家信用制度指的国家对所有从事经济活动以及具有刑事、民事责任能力的自然人进行信用等级鉴定, 开出信用证明, 并对使用方法进行规范的一种制度。

国家信用制度的内容有:建立和健全法律和法规, 监督和管理政府以及专业协会, 教育以及研究等。延伸到银行贷款担保业务中, 中国人民银行对定期公布企业和个人的诚信记录, 缺乏诚信的企业和个人会加入“黑名单”。

2. 建立健全信息公开、查询制度

各个银行在保证商业机密和个人隐私不被泄漏的前提下实现信息共享。建立一套信息公开制度, 保证银行在放贷期间能实时掌握借款人和担保人的财务信息和信用情况。

3. 加强社会主义诚信教育

要在全社会范围内开展各种教育活动, 大力弘扬社会主义荣辱观。教育公民要城市守信, 大力宣扬“八荣八耻”, 这不仅有利于保护银行债权, 对构建社会主义和谐社会也有重要意义。

摘要：银行贷款合同纠纷案件在金融案件中居高不下, 绝大多数的贷款合同纠纷都牵扯到了担保问题, 借贷纠纷和担保纠纷通常会形成一个共同的诉讼。这在最高人民法院公报的案件中就有所表现。文章阐述现行法律环境下对银行债权的保护, 提出如何控制银行贷款担保合同中的法律风险。

关键词：贷款,担保,法律风险

参考文献

[1]谭清艳.银行贷款担保合同法律问题研究[D].中国政法大学, 2011, (3) .

篇4：中介“担保费”究竟担保什么

担保费不保交易

购房代理人张金凤、知名中介我爱我家、9位售房业主的11套房产，成了上周京城楼市中的关键热词。因张金凤拖欠9位售房人尾款共计2000多万元，业主马先生等人认为中介公司负有对购房人资质失察的责任，我爱我家紧急启动内部机制决定垫付尾款。日前，伟业我爱我家集团副总裁胡景晖披露，未能及时获得尾款的全部9位业主都与我爱我家签署了《同意债权转让协议书》，共计2286.36万元尾款将很快到达卖房人的银行账户。然而，张金凤的个案同时也给中介行业和消费者留下一连串警示，首当其冲的便是中介收取的“担保费”。

我爱我家北京公司客服中心总监赫双公开表示，交易过程中签订的“担保合同”，只是担保公司伟嘉安捷为银行向买方批贷所提供的担保服务，而在保障卖房人的交易安全方面，“的确没有什么作用”。本次事件中，业主与其旗下担保公司签订的合同是交易服务保障合同，而并非担保合同，其内容主要是购房过程中涉及到的一些手续内容，而不是资金担保。据了解，这个所谓交易服务保障合同的13条细则，包括保管交易资料、预审个人资信、办理房屋解押、交税、转移登记手续等内容，这些“延伸服务”价值房款的0.5%。

相关人士还表示，历来中介公司只向买卖双方提供代理或居间服务，并没有担保方面的义务：“二手房是动辄数百万元的高额标的物，如果中介尽到‘担保’义务，所收的那些费用肯定不够。”

历来纠纷不断

早在2006年，就有购房者遭遇了担保费的纠纷。李女士在某中介看中了一套二手房，于是向银行申请了组合贷款。而该公司没有代办担保手续的能力，便转而委托了另外一家中介公司为李女士办理贷款担保手续。李女士原以为委托中介公司办理，能够为她节省时间和精力，没想到过了几天就收到银行的来信，要求其交纳担保金839元。李女士纳闷了，她已经付给另一家中介公司900元的担保金，怎么银行还会再提出交纳担保金的要求？李女士于是向两家公司分别“讨说法”，却被两家公司当作“皮球”踢来踢去，都表示责任不在自己身上。

2009年也有媒体报道，购房者贷款44万元，中介要收取4000多元担保费，这笔房产中介所收取的、贷款金额1%的担保费纯属暴利，中介从中赚取了巨额差价。中介公司对此表示，其收取的担保费是“贷款担保费”。银行办理二手房贷款时，凭房产抵押证明放款，时间—般要两三个月，这段时间房产证已经过户到买方名下，而钱则要两三个月后才打到卖方账户，对于卖方来说有交易风险。如果担保公司进行担保，银行则在—周内就可以放款，因此卖方大多要求其中要有贷款担保。

而根据了解，在二手房买卖过程中，担保公司—般由中介“指定”，多数大型中介都有其担保公司，因此事实上担保都由中介“代劳”，多数要收取贷款金额1%的担保费。让购房者生疑的是，担保费在中介的合同上并没有列出，中介也不提供发票，有的甚至有“议价”空间。

是风险还是借口

其实，从房产中介开始收取“担保费”这一收费名目开始，关于担保费所引发的质疑、纠纷就从未消失过。那么，这个担保费究竟是中介公司巧立名目的乱收费，还是确有一定担保作用呢？

一些中介表示，在为客户办理二手房中介服务过程中，如果买房者一次性付清房款，就只收取中介服务费，其他费用如过户、查档案、契税、保险等费则根据三方委托协议，由卖方或者买方交纳到相关部门。如果客户需要向银行申请贷款买房，中介公司可以提供担保并收取相关费用。这笔费用的称呼不尽相同，有的叫“担保费”，有的叫“代办费”、“按揭服务费”，一般都是收取房款或者贷款的1%。

那么这笔“担保费”为购房者担保了什么？根据知情人士透露，因为银行对个人办理二手房贷款的一些业务是由中介代客户跑腿，自然要收取一定的费用。另外，现在办理二手房按揭有风险，特别是需要中介垫资解押（中介垫资先把贷款还清，过户给卖家后，再抵押贷款，中介才能把垫资款拿回）。风险加上“跑腿”，收取的费用自然高过银行的权证费。然而仍有许多购房者对比表示质疑，考虑到当下不少中介的种种行为，这种所谓的高风险在房产交易中也无非是一个收费的借口。

需要一定监管

目前，国家对二手房交易中介费有明确的收费标准。但所谓的“担保费”、“代办费”到底收多少，这是中介公司和其客户之间双方协商的结果，国家对此没有具体的收费标准，它是一种开放的收费。而法律人士则表示，如果双方事前有约定，可以在物价调整的范围内，由购房者自愿交“担保费”。只要委托协议上没有约定，不管钱是交给担保公司，还是中介公司拿了，购房者可以拒绝支付。如果中介因对方拒付“担保费”而拒绝办证，对购房者造成了损失，可以依照法律要求中介赔偿。

不过，大多购房者对按揭中的程序并不了解，选中介主要是为了省事。“大部分购房者跟中介的担保公司签合同，都不会意识到自己没有享受资金担保服务，这笔担保费实际上也不是官方规定的统一费用，这样的合同实际上对于购房者就没有实质利益保护，最多是中介公司赚钱的新增项目。”一位业内人士告诉记者，根据相关部门的规定，中介服务的佣金收取，只是居间服务合同中规定的2.2%房款，而目前大部分中介为了最大限度地提高收益，都在不约而同地增加本没有实质保护意义的项目。

篇5：什么是贷款担保合同

贷款买车流程是什么，条件是什么？

随着汽车的越来越普及，很多年轻人工作后都会用自己的积蓄买一辆车。对于他们而言，手中的钱并不富裕，选择汽车贷款的方式可以减轻经济压力。而且现在很多银行都和汽车4S店合作，推出多种贷款计划。那么贷款买车流程是什么？这个问题很多购车人都十分关心，我们一起看看下面这篇文章吧。

一、贷款买车的条件是什么？

1、具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；

2、能提供固定和详细住址证明；

3、具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力；

4、个人社会信用良好；

5、持有贷款人认可的购车合同或协议；

6、合作机构规定的其他条件。

二、贷款买车的流程是怎样的？

1、引客户在银行特约经销商处选择汽车并签订购车协议或合同;

2、借款人向贷款行申请个人汽车按揭贷款;

3、经调查同意后签订合同;

4、办理汽车公证、抵押等手续;

5、贷款人(银行)办理放款;

6、贷款还清后，贷款人(银行)注销质押凭证，并退还给客户。

三、贷款买车的资料包括什么？

1、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

2、职业和经济收入证明；

3、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

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4、合作机构要求提供的其他文件资料。

四、贷款买车哪种方式最划算？

1、信用卡贷款购车

信用卡贷款买车好处就是快、简单、门槛低。信用卡办理贷款手续比较简单，审核也比银行低很多。不少信用卡产品都有其免息期，购车者将当月账单金额按时全额还款，就不用支付利息了。不过这个时候需要提醒的是，免息期与手续费是两样不同的收费。办理分期的时候，银行虽然不收取利息，但是会收取一定的手续费。手续费根据账单分期的期数而不同，各家银行的利率和收取方式也都有所差别。

2、银行贷款购车

银行贷款的首付最低可以降到20%，所以称为了大多数贷款买车的准车主的选择。除此之外，银行可以申请的贷款额度大，利率较低，还款期长。最重要的一点是银行办理车贷可以不限车型不限车商，大大的增加了贷款买车者的选择空间。好处是不少，但是想批下来也不是那么容易。先不说材料准备要一大堆，而最要命的是你费了大半天时间走了流程之后，银行告诉你：“对不起，你不符合规定”。

3、汽车金融公司贷款购车

并不是所有汽车品牌都有自己的汽车金融公司。国内现在的汽车金融公司不超过十五家。比如东风日产。汽车金融公司最大的优点就是不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。贷款额度基本上与银行一致，而且手续较为简便，审批速度也快。同时，现在个别汽车金融公司也推出弹性还款，可以根据自身资金状况选择适合自己的贷款方式。

由此可见，年轻人到4S店购车的时候，很多销售员都会介绍贷款买车的知识。购车人可以通过信用卡贷款、银行贷款和汽车金融公司贷款等途径办理。对于贷款买车流程方面的知识，购车人应该做一定了解。在不同的信贷方案中，选择最适合自己的那款。既要顺利的拿到爱车，又要最大限度的节约资金。

文章来源：律伴网 http://www.lvban365.net/

篇6：什么是贷款担保合同

一、基本案情

被告人秦文，男，1962年11月6日生，研究生文化，原系南京艺术品拍卖有限公司（以下简称艺术品公司）法定代表人、总经理，南京中晟集团有限公司（以下简称中晟公司）法定代表人、总经理。因本案于1999年8月7日被刑事拘留，同年9月6日被逮捕。

江苏省南京市人民检察院以被告人秦文犯虚报注册资本罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪，向南京市中级人民法院提起公诉。

被告人秦文辩称，贷款、借款的用途明确，没有诈骗故意。其辩护人认为，起诉书指控的虚报注册资本的行为不构成犯罪，且被告人主观上没有诈骗故意，客观上没有诈骗行为，被告人亦不构成合同诈骗罪和贷款诈骗罪。

江苏省南京市中级人民法院经审理查明：

（一）虚报注册资本

1997年11月，被告人秦文在成立中晟公司过程中，使用伪造的银行进帐单、银行存款余额证明及委托付款证明、出资证明书等文件，骗取了江苏兴惠会计师事务所的验资报告，进而骗得南京市工商行政管理局核发的中晟公司营业执照，计虚报注册资本人民币1005万元。

（二）合同诈骗

被告人秦文虚假出资成立艺术品拍卖公司、中晟公司后，在没有偿还能力的情况下，采用虚构借款理由、隐瞒公司真实情况及虚假抵押等手段，于1997年7月至11月间，先后两次骗得中国航空器材进出口总公司（以下简称中航材总公司）人民币470万元；于1995年10月至1998年11月间，多次向中国东方航空江苏有限公司（以下简称东航江苏公司）骗取借款人民币1150万元及骗取东航江苏公司担保，向7家银行贷款共计人民币3700万元。后秦文采取以贷还借、以贷还贷、以借还贷的方式，先后归还东航江苏公司借款人民币500万元，实际占有650万元；归还银行贷款人民币1995万元，实际占有1705万元。综上，秦文以艺术品公司、中晟公司的名义共计骗取东航江苏公司、中航材总公司人民币2825万元。分述如下：

1．骗取中航材总公司人民币470万元

1995年7月至11月间，秦文以艺术品公司的名义，采用虚假抵押的手段，先后两次骗得中航材总公司人民币470万元。秦文将该款用于偿还债务等。

2．骗取东航江苏公司人民币650万元

1995年10月，秦文以需流动资金临时周转为由向东航江苏公司借款人民币500万元。其中大部分借款被秦用于归还个人借款。后被告人秦文用向3家银行贷款的部分资金归还该笔借款。

1996年1月，秦文以需流动资金周转为由向东航江苏公司骗取借款人民币100万元，被其占有。

1996年10月，秦文向中国银行南京分行萨家湾支行贷款人民币250万元，由东航江苏公司提供担保。该款被秦文用于归还借、贷款及支付其兄秦勇个人购房等开支。到期后，秦无力偿还。1997年3月，秦文以清·雍正青花花卉撇口大碗一只作价人民币280万元作抵押，骗得东航江苏公司借款人民币250万元用于归还该笔贷款。经鉴定，该碗系伪作，实际价格仅为300元。

1997年4月，秦文向上海浦东发展银行南京分行鼓楼支行贷款人民币300万元，由东航江苏公司担保。贷款被用于归还借款、支付银行利息、提现等。贷款到期后，秦无力偿还，又骗得东航江苏公司300万元偿还该笔贷款及利息。

1998年8月，秦文与东航江苏公司就上述未还借款人民币650万元签订清款协议，并以刘海粟《泼彩荷花图》作价人民币350万元作抵押。经鉴定，该画系伪作。

3．骗取东航江苏公司承担担保责任人民币1705万元

1996年7月至1998年11月，秦文先后以艺术品公司、中晟公司的名义，4次骗取东航江苏公司担保，向金融机构贷款2540万元。贷款到期后，秦文仅归还835万元，东航江苏公司代为偿还1460万元，尚有245万元未能归还。分述如下：

1996年7月，秦文以艺术品公司的名义向南京市浦口城市信用社贷款人民币400万元，用于归还欠款、支付利息等。后秦用借款归还人民币205万元，余款人民币195万元由东航江苏公司代为偿还。

1996年12月，秦文以艺术品公司的名义向华夏银行南京分行城中支行贷款人民币1000万元，贷款被用于归还其他借款、贷款及购房等。后秦用其他借贷款归还人民币630万元，余款人民币370万元由东航江苏公司代为偿还。

1997年6月，秦文以艺术品公司的名义向中国建设银行南京市雨花支行贷款人民币990万元，贷款被用于归还华夏银行贷款人民币600万元及提现等。后由东航江苏公司代为偿还人民币895万元，尚欠人民币95万元。

1998年11月，秦文以中晟公司名义，由东航江苏公司担保，向中国工商银行南京分行下关支行贷款人民币150万元，被其占有。

1998年11月25日，秦文又与东航江苏公司就双方借、贷款人民币2355万元签订清款协议，并以虚假文物作抵押。经鉴定，文物实际价格仅为人民币57300元。

案发后，公安机关依法追缴和扣押了人民币30余万元、轿车2辆等物品。

南京市中级人民法院认为，被告人秦文在申请公司登记过程中，使用虚假证明文件，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记，虚报注册资本数额巨大，后果严重，其行为已构成虚报注册资本罪。被告人秦文以非法占有为目的，采用虚构资金用途、隐瞒公司真实情况、以虚假的产权证明作担保等手段，骗取东航江苏公司、中航材总公司的财产，数额特别巨大，情节特别严重，其行为已构成合同诈骗罪。起诉书指控秦文犯贷款诈骗罪的事实，经查，与指控秦文犯合同诈骗罪的事实在性质上是一致的。被告人秦文以欺骗手段获得东航江苏公司的真实担保后取得贷款，放贷银行在东航江苏公司担保的前提下放贷，并无不当，被告人秦文在上述贷款操作中的诈骗对象仍是东航江苏公司，故上述事实的性质仍为合同诈骗。起诉书指控被告人秦文犯贷款诈骗罪，定性不当，应予纠正。起诉书指控的其他犯罪事实及认定性质，予以支持。本案现有证据证明，被告人在没有还款能力的情况下，编造虚假理由，以借还贷、以贷还借、以借还借的事实清楚，秦文未按照约定的目的使用借、贷款，并最终不能归还借款，造成了被害单位巨大的经济损失，其诈骗故意明确，故被告人秦文“贷款、借款的用途明确，没有诈骗故意”的辩解意见及其辩护人“被告人主观上没有诈骗故意，客观上没有诈骗行为，故被告人亦不构成合同诈骗罪和贷款诈骗罪”的辩护意见均不能成立，不予采纳。被告人秦文以实际不可能到帐的款项欺骗公司登记机关，并骗得了公司登记，且虚报注册资本数额巨大，后果严重，故其辩护人“起诉书指控的虚报注册资本的行为不构成犯罪”的辩护意见亦不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百五十八条第一款、第二百二十四条第（二）项、第（五）项、第六十九条、第五十七条第一款之规定，判决如下：

被告人秦文犯虚报注册资本罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币十一万元；犯合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。

一审判决后，被告人秦文不服，提出上诉。秦文上诉及其辩护人辩护提出：1．认定秦文虚假出资成立艺术品公司不是事实；2．原鉴定人员与秦文有私人矛盾，要求对扣押的涉案文物进行重新鉴定以确定真实价值；3．对艺术品公司的财务状况应进行全面审计以确定秦文有无还款能力。综上，认定秦文的行为构成合同诈骗罪的证据不足。

江苏省高级人民法院经审理查明的事实与一审法院判决认定的事实相同。江苏省高级人民法院认为，上诉人秦文在申请公司登记过程中，使用虚假证明文件，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记，虚报注册资本人民币1005万元，数额巨大，后果严重，其行为已构成虚报注册资本罪；以非法占有为目的，采用虚假手段，骗取东航江苏公司、中航材总公司的财产共计人民币2825万元，诈骗数额特别巨大，情节特别严重，其行为已构成合同诈骗罪，依法应予数罪并罚。

对于上诉人秦文上诉及其辩护人辩护提出的“认定秦文虚假出资成立艺术品公司不是事实”的上诉理由及辩护意见，经查，艺术品公司成立于1994年11月，是以江苏省新闻美术家协会、南京依斯特广告实业公司、秦文等5个股东名义共同出资人民币108万元申请登记注册，1996年以实物增资至人民币1550万元，而该公司实际上只有秦文个人投资8万元并实际操作，该事实有新闻美术家协会潘高鹏和薛亮、朱红的证言证实，上诉人秦文也有过供述；秦文称以香港万宝堂赠送的字画等物品进行增资，无其他证据印证。故该上诉理由及辩护意见不能成立。

对于上诉人秦文上诉及其辩护人辩护提出的“原鉴定人员与秦文有私人矛盾，要求对扣押的涉案文物进行重新鉴定以确定真实价值”的上诉理由及辩护意见，经查，公安机关按法定程序委托江苏省文化厅组织有关专家对涉案文物进行鉴定并无不当，该鉴定结论依法具有证明效力；上诉人及其辩护人提出原鉴定人员与秦文有私人矛盾，可能会影响鉴定结论的真实性现无证据印证。故该上诉理由及辩护意见不能成立。

对于上诉人秦文上诉及其辩护人辩护提出的“对艺术品公司的财务状况应进行全面审计以确定秦文有无还款能力”的上诉理由及辩护意见，经查，在本案侦查阶段，公安机关调取了艺术品公司全部财务报表、记帐凭证等，但因该公司会计核算工作不规范、财务管理混乱、银行对帐单不齐、营业收入记录不完整、财务结算收支白条抵库现象严重并通过外单位套取现金等，致使审计缺乏依据，故公安机关对艺术品公司经营收支和资金借贷等情况加以分析、分类、调帐、汇总，制作了该公司的资金流向表，该证据证实秦文将所骗款项用于归还其他借、贷款及私人购房、购车等，与秦文的供述及相关人员的证言相互印证，并经一审庭审质证、认证，具有证明效力。上诉人秦文明知无还款能力而多次采用虚假手段，用后款抵前款的方式，骗取东航江苏公司、中航材总公司的财产共计人民币2000余万元，致使国家财产遭受重大损失，原审认定其行为构成合同诈骗罪证据充分。

综上，上诉人秦文上诉及其辩护人提出的上诉理由及辩护意见均不能成立，不予采纳。原审判决认定事实清楚、定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十九条第（一）项之规定，裁定如下：

驳回上诉，维持原判。

二、主要问题

通过向银行贷款的方式骗取担保人财产的行为，是构成贷款诈骗罪还是合同诈骗罪?

三、裁判理由

司法实践中，经常遇到行为人向银行提供虚假证明文件，同时又骗取担保人的信任，以申请贷款的方式获取银行资金后，自己没有偿还贷款能力，而由担保人代为偿还部分或者全部贷款的情况，对此究竟应当以何罪论处存在一定争议。本案审理过程中，关于被告人秦文的行为性质，以下三点不存在异议：一是属于个人犯罪而非单位犯罪；二是成立虚报注册资本罪；三是直接骗取中航材总公司人民币470万元、东航江苏公司人民币650万元的行为性质属于合同诈骗罪。争议的焦点就是秦文通过银行贷款的方式骗取东航江苏公司承担担保责任人民币1705万元，究竟构成贷款诈骗罪还是合同诈骗罪。

根据刑法第二百二十四条的规定，合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为，其侵犯的是复杂客体，即公私财产所有权和社会主义市场秩序，犯罪对象为对方当事人的财物。根据刑法第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为，其侵犯的也是复杂客体，即金融机构的财产所有权和国家正常的金融秩序，犯罪对象为金融机构的贷款。按照我国刑法学界的通说，在一定条件下，犯罪客体对认定犯罪的性质、分清此罪与彼罪的界限，具有决定性的意义，而犯罪对象往往是犯罪客体的表现形式。因此，通过区别犯罪客体和犯罪对象，可以准确界定通过向银行贷款骗取担保人财产的行为性质。

我们认为，通过向银行贷款的方式骗取担保人财产的行为，表面上看是骗取银行贷款，实际上侵害的是担保人的财产权益，犯罪对象并非银行贷款而是担保合同一方当事人的财产，对此种行为应以合同诈骗罪论处。银行等金融机构为了确保所贷出的款项安全可靠，一般均要求借款人在申请贷款时提供必要的担保。担保人作为借款合同中的第三人，在借贷人不能偿还贷款本息时负责偿还贷款本息（一般担保）或承担与借款人共同偿还贷款的连带责任（连带担保）。行为人虚构事实骗取银行与担保人的信任，非法占有钱款后，银行可依据担保合同从担保人处获取担保，而担保人则是银行债务的实际承担者，受侵害的往往是担保人。即使担保人因某种客观原因如破产等情况导致无法偿还担保，银行的债权无法实现从而权益受到实际侵害，但只要担保人与银行之间所订立的担保合同具有法律效力，银行与担保人之间就成立债权、债务关系，法律关系的最终落脚点和行为侵害对象就应认定是担保人而非银行。当然，如果行为人提供虚假担保或者重复担保，骗取银行或者其他金融机构贷款的，则符合贷款诈骗罪的构成要件，理应以贷款诈骗罪论处。

联系本案，被告人秦文假借艺术品公司、中晟公司名义的所有经营都是依靠借款及向银行贷款，公司从未有盈利记录，其所还借、贷款，均系以借还贷或以贷还借，现尚有2咖余万元借、贷款不能归还，且被告人除了用于其个人购买房屋、汽车等开销外，不能说明款项的实际去向，至案发也不能归还上述欠款，因此，被告人主观上具有非法占有的目的。在没有偿还能力的情况下，被告人隐瞒公司真实情况，采用虚假抵押等手段，向东航材总公司借款、向东航江苏公司骗取借款及骗得东航江苏公司为其担保向银行贷款，均应认定构成合同诈骗罪。

（执笔：江苏省南京市中级人民法院刑二庭 邓林 审编：最高人民法院刑二庭 韩维中）

篇7：担保书是什么

公司（简称甲方）：广州资利贸易有限公司

担保人姓名（简称乙方）： 性别： 与被担保人关系： 担保人工作单位： 办公室电话：

担保人工作单位地址： 邮政编码： 担保人家庭地址： 邮政编码：

担保人身份证号码： 家庭电话： 手机：

被担保人姓名： 身份证号码： 家庭电话： 被担保人家住址： 邮政编码：

第一条 被担保人应聘到甲方工作，并提出乙方作为担保人；被担保人有责任向乙方解释担保意义，乙方认同甲方的《担保管理制度》自愿做被担保人的保证人。

第二条 乙方为被担保人在甲方工作期间涉及的经济和权益及商业机密承担一般保证责任。

第三条 乙方以自己的财产对被担保人在甲方工作期间因被担保人的原因形成的债务作为担保。

第四条 被担保人保证乙方所提供的证件及联系方式真实有效，乙方因某些原因需退保，补担保人

或乙方应提前二周通知甲方办理退保手续，被担保人应即更换新担保书。

第五条 被担保人正常离职，自离职之日起六个月内无客户投诉及部门投诉，甲方退还担保书给被

担保人。

第六条 乙方需提供的证件为：

1、身份证复印件

2、户口本复印件

3、单位证明（证明印鉴须为单位公章或人事部、办公室印章）

4、无单位担保人须提供户籍证明（户口所在地的公安机关或村、居委会出具盖章）

第七条 乙方按照第六条提供的证件为本担保书必需的附件方可生效。

第八条 本担保书与劳动合无关。

第九条 本担保书一式三份，甲方、乙方、被担保人各执一份、具有同等法律效力。

甲方代表签字： 签署日期： 乙方代表签名： 签署日期： 被担保人签名： 签署日期：

公司（简称甲方）：广州资利贸易有限公司

担保人姓名（简称乙方）： 性别： 与被担保人关系：

担保人工作单位： 办公室电话：

担保人工作单位地址： 邮政编码：

担保人家庭地址： 邮政编码：

担保人身份证号码： 家庭电话： 手机：

被担保人姓名： 身份证号码： 家庭电话： 被担保人家住址： 邮政编码：

第一条 被担保人应聘到甲方工作，并提出乙方作为担保人；被担保人有责任向乙方解释担保意义，乙方认同甲方的《担保管理制度》自愿做被担保人的保证人。

第二条 乙方为被担保人在甲方工作期间涉及的经济和权益及商业机密承担一般保证责任。

第三条 乙方以自己的财产对被担保人在甲方工作期间因被担保人的原因形成的债务作为担保。

第四条 被担保人保证乙方所提供的证件及联系方式真实有效，乙方因某些原因需退保，补担保人

或乙方应提前二周通知甲方办理退保手续，被担保人应即更换新担保书。

第五条 被担保人正常离职，自离职之日起六个月内无客户投诉及部门投诉，甲方退还担保书给被

担保人。

第六条 乙方需提供的证件为：

1、身份证复印件

2、户口本复印件

3、单位证明（证明印鉴须为单位公章或人事部、办公室印章）

4、无单位担保人须提供户籍证明（户口所在地的公安机关或村、居委会出具盖章）

第七条 乙方按照第六条提供的证件为本担保书必需的附件方可生效。

第八条 本担保书与劳动合无关。

第九条 本担保书一式三份，甲方、乙方、被担保人各执一份、具有同等法律效力。

甲方代表签字： 签署日期：

乙方代表签名： 签署日期：

被担保人签名： 签署日期：

公司（简称甲方）：广州资利贸易有限公司

担保人姓名（简称乙方）： 性别： 与被担保人关系：

担保人工作单位： 办公室电话：

担保人工作单位地址： 邮政编码：

担保人家庭地址： 邮政编码：

担保人身份证号码： 家庭电话： 手机：

被担保人姓名： 身份证号码： 家庭电话： 被担保人家住址： 邮政编码： 第一条 被担保人应聘到甲方工作，并提出乙方作为担保人；被担保人有责任向乙方解释担保意义，乙方认同甲方的《担保管理制度》自愿做被担保人的保证人。

第二条 乙方为被担保人在甲方工作期间涉及的经济和权益及商业机密承担一般保证责任。

第三条 乙方以自己的财产对被担保人在甲方工作期间因被担保人的原因形成的债务作为担保。

第四条 被担保人保证乙方所提供的证件及联系方式真实有效，乙方因某些原因需退保，补担保人

或乙方应提前二周通知甲方办理退保手续，被担保人应即更换新担保书。

第五条 被担保人正常离职，自离职之日起六个月内无客户投诉及部门投诉，甲方退还担保书给被

担保人。

第六条 乙方需提供的证件为：

1、身份证复印件

2、户口本复印件

3、单位证明（证明印鉴须为单位公章或人事部、办公室印章）

4、无单位担保人须提供户籍证明（户口所在地的公安机关或村、居委会出具盖章）

第七条 乙方按照第六条提供的证件为本担保书必需的附件方可生效。

第八条 本担保书与劳动合无关。

第九条 本担保书一式三份，甲方、乙方、被担保人各执一份、具有同等法律效力。

甲方代表签字： 签署日期：

乙方代表签名： 签署日期：

被担保人签名： 签署日期： 篇三：销售人员担保书

永诚财产保险股份有限公司四川分公司

招聘人员保证人保证书

保证人：（以下简称丙方）被保证人：（以下简称乙方）要求保证方：（以下简称甲方）

兹有乙方自愿受聘于甲方，特请求丙方提供相应保证。应乙方要求，丙方愿意作为乙方的保证人向甲方提供以下担保：

一、丙方保证乙方具备受聘职位的资格条件，提供的各类身份证明均具有真实性、准确性。

二、丙方保证乙方愿意遵守国家法律、法规和甲方的各项内部管理制度，接受甲方的管理、监督和指导，并按照甲方的要求，按时、保质完成规定的工作数量和质量标准。

三、乙方一旦发生损害甲方利益的行为，或违反与甲方签定的“试用劳动协议”“和劳动和同书”的规定，丙方保证乙方服从依法或依规进行的各类处罚。

四、凡因乙方的行为，给甲方造成经济损失时，丙方保证督促乙方赔偿，并承担连带赔偿责任。

五、本保证书经三方签字后即行生效,有效期一年.期限届满前一个月如三方均无异议,本保证书将自动延期到下一年,以次类推.本保证书一式两份,甲方和丙方各执一份,具有同等效力.附

保证人情况表

保证人签名盖章: 被保证人签名盖章: 永诚财产保险股份有限公司四川分公司 盖章: 二00 年 月 日篇四：投标担保书

投标担保书

致：九天建筑有限公司

根据本担保书，九天建筑有限公司作为委托人（以下简称“投标人”）和星辉建筑工程有限公司（投标担保机构）作为担保人（以下简称“担保人”）共同向水泉矿建筑有限公司（以下简称“招标人”）承担支付人民币（小写）的责任，投标人和担保人均受本担保书的约束。鉴于投标人于2011年 10 月 27 日参加招标人的（招标工程项目）的投标，本担保人愿为投标人提供投标担保。本担保的条件是：如果投标人在投标有效期内收到你方的中标通知书后：

1.不能或拒绝按投标须知的要求签署合同协议书 2.不能或拒绝按投标须知的规定提交履约保证金 在投标有效期内撤回投标文件

只要你方指明产生上述任何一种情况的条件时，则担保人在接到你方以书面形式的要求后，即向你方支付上述全部款项，无需你方提出充分证据证明其要求。

本担保人不承担下述金额的责任： 1.大于本担保书规定的金额 2.大于投标人投标价与招标人中标价之间的差额的金额。担保人再次确认，本担保书责任在投标有效期或延长的投标有效期满后28天内有效，若延长投标有效期无需通

知本担保人，但任何索款要求应在上述投标有效期内送达本。

担保人：（盖章）

法定代表人或委托代理人：（签字或盖章）地址：宁波市海曙区机场路1998号 邮政编码：315000 日期： 年 月 日篇五：家庭信用担保书-吴章波

员工入职

家庭信用担保书

被担保人入职单位（以下简称甲方）：

被担保人（以下简称乙方）：

被担保人直系亲属（以下简称丙方）：

丙方作为乙方的直系亲属，自愿为乙方入职甲方提供家庭信用担保。为此，甲方、乙方、丙方三方经协商一致，同意订立以下条款。

第一条丙方保证乙方提供给甲方的一切证件资料（包括履历资料、身份证件、学历证件、健 康证件、计生证明、房产证明、住宅地址、联系电话等）均内容属实，没有伪造。若乙方资料内容失实、证件为伪造，由此给甲方造成的损失，甲方有权直接向丙方追偿。

第二条丙方保证乙方的人格品德和职业道德，并保证乙方遵守甲方的各项规章制度，当乙方 违反甲方规定或从事违法犯罪行为给甲方造成经济损失时，丙方愿为乙方承担连带赔偿责任。

第三条若因乙方的以下行为给甲方造成损失，丙方愿为乙方承担连带赔偿责任： 1 乙方违反甲方规章制度、工作不负责任，致使甲方财产被盗、被抢、或毁损灭失的； 2 乙方玩忽职守、违反技术操作规程和安全规程，或者违章指挥，造成事故，使公司财产遭受损失或者造成人员伤亡的； 3 乙方滥用职权或利用工作之便，损公肥私、侵吞公司财产，使公司遭受损失的； 4乙方泄露甲方商业秘密，给甲方造成损失的； 5 因乙方的违法犯罪行为给甲方造成损失的； 6 因乙方犯有的其他错误给甲方造成损失的； 7 根据甲方规章制度、岗位职责或甲方与乙方签订的协议书、安全责任书等规定而应由乙方承担责任的。

第四条乙方给甲方造成损失时，乙方应在事发后7日内主动赔偿甲方损失、交纳相应赔偿款； 逾期不交，则丙方必须承担连带赔偿责任。丙方在接到甲方的催款通知后7天内清偿所有赔偿款项，否则，甲方有权针对乙方和丙方采取法律手段，维护甲方合法权益。第五条丙方的保证责任不因丙方姓名的改变、财力的改变、住址的改变、或户口所在地的改 变而免除。丙方住址或户口改变，应及时通知甲方。第六条本担保书有效期为：从乙方入职甲方之日起，至乙方从甲方离职（含自动离职、开除、辞退等）、清偿所有赔偿款之日止。只要乙方在甲方继续工作，本合同就依然有效。