工行信用卡规则

2024-05-25

工行信用卡规则（共13篇）

篇1：工行信用卡规则

先简单说工行信用卡的几个好处：

1、本地存款取款免手续费（好多银行管你本不本地，只要从信用卡里取现一律收取数额不等的手续费）

2、异地存款汇款免手续费（这个政策好啊，在外读书的同学们赶紧办一张，家里给你汇款就在不用再掏手续费了，而且汇来的钱你也可以随便取，因为也不要手续费啊，做生意的也一样）

3、工行信使短信通知免费

4、网点多，有啥问题好解决

下面来扫盲

信用卡的透支：透支就是你信用卡上一分钱都没，但是你依然可以刷卡支付，我们平时用的银行卡只有你卡上有钱才可以花，但信用卡不一样，没钱都可以花，相当去问银行借钱花。

信用卡的免息还款期：工行信用卡有着最低25天最长56天的免息还款期，什么是免息还款期呢，就是在你拿着信用卡消费了一定数额后，它在一定的时期内是不用支付利息的，相当于你免费用了这笔钱。

信用卡的账单日还款日：免息还款期就是根据这个来的，工行信用卡每月1号是账单日，25号是还款日。每月1号前的消费在1号记账，然后到25号你就需要还清了。举个例子，你在6月30号消费了100块钱，那么7月1号是账单日记账，你就欠了银行100块钱，25号是还款日，那么你有25天的免息期，到25号，你往卡上存100块就行了；如果你在7月1号消费了100块钱，那么顺延到8月1号才记账，8月1号你就欠了银行100块钱，然后你需要在8月25号将这笔款还清，这样你就有56天的免息还款期。最短25天，最长56天就是这样来的，用好这个时间差的话，你可以用信用卡周转资金，又不需要支付银行利息。

信用卡的额度：额度就是你最多能从信用卡里透支多少钱，信用卡的透支有个上限。当然额度是不等的，从1分到几十万不等了，银行是要审核你的还款能力的。不过一般来说，提交了单位工作收入证明，审批到的信用卡会在一万到几万，要是同时提供房产证、行驶证、存款证明等等财力的证明，你会得到更高额度的哦。

信用卡的提额：你拿到手的信用卡会有个额度，当然，这个额度不是固定的，随着你的使用，可以逐渐申请提高这个额度的信用卡的取现：信用卡是不鼓励取现金的，当然，对于工行信用卡来说，你存在卡里的钱可以随便取，但是你卡里没钱要透支取现的话，那么它从你透支的第二天开始，对透支部分每天收取万分之五的利息，取现金是不享受免息还款期的。举个例子，你透支了1000，那么每天收5毛利息，一个月就是15块钱，算算其实也不多，毕竟不是贷款，临时急用也可以出此招。另外，工行信用卡规定，支取现金每日的上限是2000，而且取现金的数额最大不能超过信用卡额度的50%

信用卡的消费：商场买东西刷卡，或者网上用信用卡支付都算做消费，就是这个消费可以享受免息还款期哦

信用卡的年费：标准信用卡理论上每年要收100的年费，但是有免年费政策，工行信用卡只要每年消费累计6次就可以免年费，这个消费没有金额限制，哪怕你在超市买6瓶矿泉水刷6次卡一样算数的，而且网上支付也算在内，这个对于我们保德很少有刷卡的地方来说是个好消息，你用信用卡在网上交个话费，买个东西，也算消费次数。你要知道，普通的银行卡每年都有10块年费，而且这个是不减免的。

信用卡的最低还款额：你透支了但是到还款日的时候没钱还怎么办，肯定得说，如果一分不还就会产生不良信用记录，这个时候你可以使用最低还款额，即还透支额度的10%就可以了，等你有钱了再补上。

信用卡的分期付款：这是个好东西啊。工行信用卡每笔消费都可以申请分期付款，柜台就可以做，或者致电95588。为了你直白的理解，我就举个例子

你看中了一款5000块钱的笔记本电脑，可是你没钱，但是你每个月有一定的还款能力，那么你就拿着你的信用卡大胆的去买电脑吧。你去了商城看好电脑，嗖一刷信用卡，电脑就到手了，网上买也算，然后你就可以向工行申请分期付款。分期可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月，当然分期越长，需要支付的手续费越高。就以申请分期24个月来算，你每月需要还款5000/24=208，而你额外需要多付的手续费是5000*7.2%=360，手续费是在你申请分期付款时一次性扣除的。怎么样，还划算吧！

信用卡的套现：这个理论上来说是违法的，在这里就不多说了

说了这么多，你估计会问，这个信用卡到底怎么申请啊？

1、柜面申请：来保德支行营业部或者天桥支行，带上单位工作收入证明，或者其它财力证明，填一张申请表，然后等待吧

2、网银申请：这个渠道是极力推荐的，从申请到取卡一个星期就好了，比柜面申请的效率要高很多，只不过需要本人持身份证去忻州领卡。具体请登录工行主页，信用卡网上办卡了解

信用卡用好了是个好东西，可以帮你理财、周转资金、累计信用等等，请合理使用信用卡

篇2：工行信用卡规则

现工行向我公司推荐办理工行大莱双币（人民币+美元）信用卡，其优点如下：

一、终身免年费。

二、凡六月底交表，七月消费任意金额1笔，8月开始返超市券50元，密码发至手机。

重要提示，今后准备将现金报销及发放现金的业务均改为刷卡报销入账，将现金部分直接打入工行卡中，以方便大家使用。如无任意工行储蓄卡（不是工行存折）或有特殊需求的可考虑办理此卡。

说明：此卡初始信用额度为2 万，今后可根据实际使用情况提高信用额度。卡内所存现金可直接ATM机提取，不收手续费

提供材料：清晰的身份证正反面。

如需要申领此信用卡的同志，请于6月24日下班前到财务部领取申请表格。

篇3：工行推出系列信用卡消费优惠活动

据悉, 工商银行将于今年5月1日至12月31日, 联合中国银联、VISA、万事达、美国运通、JCB、大来等6大国际卡组织以及境内外超过万家线上线下商户, 推出三项信用卡境内外消费优惠活动, 积极返利于消费者。这三项活动分别是“工银信用卡·爱购 (I GO) 全球”大型境外刷卡及境外网站购物返现活动, “工银信用卡·幸运连连奖”境内刷卡中奖活动以及“工银银行卡·积分当钱花”境内消费积分抵现活动。活动期间, 客户持工银信用卡在境外刷卡 (含港澳台) 及境外网站购物, 可立即享受单卡每月最高500元的返现优惠, 单笔等值人民币满2000元返20元, 满5000元返50元, 同时工行还提供了在境外千家商户、百家网上商户低至6折的消费优惠。客户持工银信用卡在境内指定商户刷卡消费, 可参加刷卡中奖活动, 满100元即有机会中奖20元, 在指定商户使用个人综合积分抵扣商品消费额, 最高可抵扣商品价格的一半。

篇4：工行信用卡资产质量领先同业

作为境内最大的信用卡发卡银行，近年来，中国工商银行积极转变信用卡增长方式，采用国际先进的风险管理技术，强化事前、事中风险防范与贷后风险管理，在信用卡贷款规模快速增长的同时，各项风险指标持续优化，同业领先优势日益显著。截至2011年9月末，工商银行信用卡贷款额突破1600亿元，180天以上信用卡不良贷款占比0.71%，低于国内同业0.83个百分点。与摩根大通、花旗银行等6家国际主要发卡银行比较，工商银行信用卡30天、90天以上逾期率分别低于国际同业平均水平1.81和2.06个百分点，实现了市场拓展与风险管理的协调发展。

面对复杂多变的国内外经济形势，工商银行一直高度重视信用卡资产风险管理工作，不断创新风险管理理念，提高系统对风险的硬控制水平。去年以来，工商银行在信用卡风险管理方面主要采取了以下措施：一是转变额度管理模式，根据个人客户的用卡情况、资信状况等为客户核定总授信额度，实现客户名下信用卡额度的合并管理。该转变是我行信用卡授信管理的重大变革和创新，为我行个人客户综合授信及资产管理奠定了坚实基础。二是充分应用行内数据信息资源，借鉴国际一流商业银行的先进做法，开发了31个信用卡业务评分模型，完成了对信用卡发卡、授信及贷后管理系统的升级改造。基于内部评级技术的应用，工商银行已摸索出一套全新的信用卡风险管理参数控制规范和应用流程，实现了向信息集成化、决策智能化、管理精细化方向的转变。三是对风险资产实施精细化管理，建立了分产品、分地区、分客户类别的风险监测机制和风险报告工作制度，指导各级分行切实强化信用卡资产质量管理。同时，创新风险监测手段，前置风险控制环节，通过对全行信用卡资产质量进行全过程动态监测和风险预警，提高资产监管工作的前瞻性和有效性。四是在有效控制信用卡不良贷款规模的同时，加大了资产风险与收益关系以及授信风险敞口管理的研究，不断提高资本配置效率，促进信用卡业务良性发展。五是加强与公安机关等部门的沟通交流，建立了预防和打击银行卡犯罪的联合防控机制，协助查处了一批涉及银行卡的大案，荣获公安部颁发的“天网-2011”专项行动最佳协作奖。

2012年，工商银行将紧紧围绕扩大内需、服务实体经济的大政方针，将防范信用卡业务风险作为经营工作的生命线，加紧建立更加全面、严格、科学、先进的风险管理体系，促进信用卡业务稳步健康发展。

篇5：工行信用卡网上申请

随着信用卡的普及，越来越多的人都想拥有一张自己的信用卡，下面我来告诉大家如何网上申请工商银行信用卡，免费快捷又方便!全国的卡友都可以通过工商银行在线申请信用卡的系统进行申请信用卡，下面就为大家介绍网上申请工商银行信用卡流程。简单又方便。1.登陆工商银行信用卡申请页面。

2.选择办卡省份、城市及申请产品的品牌、特色、介质、等级、币种等信息，查询检索所需申请产品并点击申办。

3.根据提示要求完整填写申请信息，并约定领卡网点，阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，并确认是否同意申请人声明内容。4.确认申请人声明后，可点击“提交”完成申请过程。

5.可通过柜面、电话银行及门户网站或登陆个人网银查询办卡进度。6.预约领卡网点收到卡片后将向申请人发送领卡通知短信。

篇6：工行信用卡星级升级标准

个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类，每类客户的评价标准如下：（1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。（2）六星级客户：星点值10000（含）～80000。（3）五星级客户：星点值2000（含）～10000。（4）四星级客户：星点值500（含）～2000。（5）三星级客户：星点值50（含）～500。（6）准星级客户：星点值0（不含）～50。（7）星点值等于0的客户不予评定星级。

工行星点值相关指标及计算标准

1、金融资产

金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。

（1）短期资产

主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。（2）中长期资产

主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。

2、个人负债

个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。

（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。

（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。

（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。

3、中间业务

中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。

（1）投资理财类

交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、账户银买卖、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。（2）卡消费

交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。（3）结算类

交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。

工商银行星级客户服务标准

贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.三星级客户主要为在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户.1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为三星级客户提供服务.四星级服务内容主要包括:

1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务.3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为四星级客户提供服务.五星级服务内容如下:

1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.4、享受相关业务费率优惠.5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.六星级服务内容如下:

篇7：工行信用卡办理的相关事宜

工商银行信用卡的使用很是便捷，工行信用卡通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现Anywhere,Anyhow,Anytime的3A服务。那么我们了解了工商银行信用卡的好用之处，就想要办理一张工行信用了，那么工行信用卡申请方面的知识，你知道多少呢？现在，淘钱宝就为您介绍工行信用卡办理的相关事宜。

一、工行信用卡办理资料

凡年满18周岁，具有完全民事行为能力，有良好信用记录的个人，均可到本地工商银行申请办理牡丹卡。但是需要提供一些资料：

1、有效身份证件复印件（必要件）。身份证件是指居民身份证、军官证（武警警官证）、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国护照之一；

2、工作证明文件。如工作证复印件、工作单位开具的工作证明文件、专业资格证书复印件、联称复印件之一；

3、如果您提供了工商银行“理财金账户”卡面复印件、牡丹信用卡复印件、自有房产证明文件的复印件，会加快您的办卡进程；

4、为使您的申请能得到尽快办理并具有准确的信用额度，请提供以下财力证明文件，如银行代发工资记录、单位开具的收入证明、所得税扣缴凭证、自有汽车行驶证、我行定期存单等资料的复印件。

二、工行信用卡办理流程

第一，申请工商银行信用卡首先应该阅读中国工商银行牡丹卡领用合约和中国工商银行牡丹卡领用合约补充协议，以及工商银行信用卡办卡须知。确保你已经仔细阅读过以上材料后，再进行下一步。千万不要小看这个不起眼的步骤，这对客户以后维权很重要的。

第二，在填写工商银行信用卡申请表的时候请注意：申请人证件只可为身份证;新申请人和联系人单位地址、住宅地址需要准确到门牌号码;联系电话务必真实有效。

第三，您提交申办材料20个工作日(含)之后未接到银行发卡通知，或申请人对银行通知领卡不予回应或拒绝，则视为本次申领无效，所提交资料工商银行不退还。

以下是网上申请的流程：

1、登陆网站进入申请页面后，先选择信用卡申请地区，不同地区有不同信用卡可供选取，根据个人情况选择自己所需要的的信用卡。

2、填写并提交自己的个人、职业资料以及联系人资料。填写完毕提交后，系统会进行自动审核。注意填写信息时，一定要填写真实、准确。

3、审核合格后，银行指定用户到工行网点领取信用卡。

三、工行信用卡申请进度查询

方式一：工商银行信用卡申请进度网上在线查询

温馨提示：查询工商银行信用卡申请进度，需要先登录个人网银。

方式二：工商银行信用卡申请进度客服电话查询

客服电话查询请拨打：95588

操作流程：

根据语音提示选择中文/英文――按“6”信用卡服务――按“3”申请进度查询（提供证件号码即可查询）。

方式三：工商银行信用卡进度微信查询

扫一扫工商银行官方二维码，即可查询信用卡申请进度

具体操作：关注“中国工商银行电子银行官方微信”，微信号“icbc-ebanking”，点击“信用卡”，选择里面的“更多功能”，输入“CXBD#身份证号”。

方式四：工商银行信用卡进度短信查询

暂时未开通短信查询功能

工行信用卡电话激活步骤

持卡人使用申请信用卡时填写的电话、手机号码接入工行客服热线进行开卡。拨打：95588转“6”国际卡服务，根据语音提示选择所需服务语言后按“3”即可进入工行信用卡服务。然后按“2”可进入“卡片启用”，按照语音提示输入信用卡卡号、有效证件（身份证）号码等个人信息完成身份验证后即可成功开卡，开卡后能够设置消费密码。

通过电话银行进行牡丹卡开卡时，如持卡人使用非预留电话号码拨打电话银行，系统会要求其输入预留的手机号码，请按照语音提示进行输入。目前，部分地区工行尚不支持电话自助开卡，持卡人能够选择柜面开卡或向95588转“9”人工服务咨询办理。

工行信用卡申请之时，银行会根据申请人所填资料的情况对于信用卡的额度进行决定。当然自己如果填的信息和提供的资料比较详细齐全的话也是可以申请到比较高的额度的。另外，我们也是可以进行额度查询的，一般人都是会使用电话查询的。拨通95588根据所持卡的情况进行选择分机号码查询，也可以直接通过95588人工服务告之卡号后进行查询。

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篇8：工行信用卡规则

关键词：关联规则挖掘,信用卡欺诈,风险管理

引言

从世界第一家信用卡公司产生至今, 银行卡产业已有五十年的历史。经过五十多年的发展, 围绕信用卡业务已经催生出一个规模庞大的产业, 银行卡已经深深植根于当代经济和社会生活之中, 成为现代金融业发展不可缺少的内涵。大力推进银行卡产业化发展, 可以有效地挖掘产业内部蕴藏着的巨大商机, 刺激消费需求, 拉动经济增长, 带动相关产业的发展。

而信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具, 已成为众多商业银行竞相推出的产品, 信用卡的发卡数量急剧扩张。随之而来的问题是信用卡风险愈来愈高, 因此, 防范信用卡风险迫在眉睫。经营信用卡业务有高收益, 同时伴随着高风险。如何有效防范和化解银行卡业务风险已成为各发卡机构共同探讨的问题。

近十几年来, 人们利用信息技术生产和搜集数据的能力大幅度提高, 无数个数据库被用于商业管理、政府办公、科学研究和工程开发等, 这一势头仍将持续发展下去。随着数据库技术的不断发展及数据库管理系统的广泛应用, 数据库中存储的数据量急剧增大, 在大量的数据背后隐藏着许多重要的信息, 如果能把这些信息从数据库中抽取出来, 将为管理部门创造很多潜在的利润, 而这种从海量数据库中挖掘信息的技术, 就是数据挖掘。一个数据挖掘系统可以完成关联、分类、预测、聚类等数据挖掘任务。

本文以德国信用卡数据为例, 使用关联规则挖掘的方法, 试图探索消费者信用卡数据中的一些隐含的信息, 寻找影响消费者信用卡违约的一些重要因素, 总结出持卡人违约的一般性特征, 从而可以为发卡行在甄别申请人的信息时提供一些建议和参考。

一、国内外研究现状及相关文献回顾

(一) 信用卡欺诈

不良事件 (adverse event) 诸如失业、健康问题、医疗成本、离婚这些会减少债务人的收入以及增加他们的生活成本, 是他们违约的一个较大的因素。Sullivan (2000) 研究发现, 失业导致的信用卡违约占67%;Himmelstein (2005) 研究则发现, 疾病、意外伤害以及医疗负担造成的信用卡违约占55%。与此相反, 其他一些研究以面板数据来研究不良事件的影响得出了相反的结论。这些研究还认为不良事件的发生不是频繁的, 因此不能作为信用卡违约的主要因素。在动态收入调查研究中发现, 在信用卡滥用中, 高负债所占的比例约为43%, 而高负债则进一步导致了信用卡欺诈的发生。

(二) 关联规则

关联规则挖掘可以发现传统的人工智能和统计方法所无法发现的规则或规律, 因此其具有重要的研究价值。目前, 世界上知名大学的研究机构和各大IT公司的研究部门都投入了大量精力对其进行研究, 并取得了诸多的研究成果。美国斯坦福大学智能数据库系统实验室开发出了大量的商用化数据挖掘系统, 如DBMiner挖掘系统。该系统包含了许多先进的挖掘算法, 并有很多优秀的特点:用户无须具有高级的统计知识和培训即可使用该软件, 因为底层的挖掘细节对于用户是不透明的;挖掘的知识类型多种多样, 从关联规则、序列模式 (Sequence Pattern) 到发现驱动 (Discovery-Driven) 的分类等;并且, 由于采用了许多先进的研究成果, 因此该产品的速度声称是其同类竞争者的20倍;此外, 该系统可以在多种平台上运行, 并与许多主流的数据库系统 (如SQL-Sever.Oracle等) 结合紧密;同时, 还引入了在线分析挖掘技术, 使得系统更能充分发挥数据仓库的分析优势。IBM的Almaden实验室所进行的Quest项目同样也是数据挖掘研究领域中的佼佼者。该项研究包含了对关联规则、序列模式、分类及时间序列聚类 (Time Series Clustering) 的研究, 其代表性的产品有:DB2 Intelligent Miner for Data。此外, 美国的宾西法尼亚大学的数据挖掘研究小组也在这些方面取得了显著成果。其主要研究包括:利用注释和文本对数以百万计的文章进行聚类和分析;从多家医院的病人数据库中发现可以提高医疗质量和降低医疗费用的模式;在构建一个模型中选择合适的变量:基于DNA序列预测基因模式等。目前, 世界上比较知名的数据库公司, 如Oracle.Sybase等都已经在不同程度上将数据挖掘的有关技术结合到其对应的数据库产品中来, 使得大型数据库的功能向智能化的方向迈进了重要的一步。

在国内, 数据挖掘研究的起步只是最近几年的事, 主要的研究机构有:中科院、清华大学、西安交大、上海交大及国防科大等少数几所院校和研究机构, 在国内外权威刊物上发表的有关文章也寥寥无几。尽管如此, 由于数据挖掘技术的广泛应用前景和其具有的强大功能, 促使我们必须迅速展开对其深入的研究。

二、数据及模型说明

(一) 指标说明

设I={i1, i2, ….im}是项组合的记录, D为项组合的一个集合。在规则挖掘中涉及到两个重要的指标。 (1) 支持度 (A圯B) =n (A圯B) /N, 显然, 只有支持度较大的规则才是较有价值的规则。 (2) 置信度 (A圯B) =n (A圯B) /N (A) , 显然只有置信度比较高的规则才是比较可靠的规则。 (3) 一般地, 关联规则可以提供给我们许多有价值的信息, 在关联规则挖掘时, 往往需要事先指定最小支持度与最小置信度。关联规则挖掘实际上真正体现了数据中的知识发现。因此, 只有支持度与置信度均较大的规则才是比较有价值的规则。

(二) 数据说明

研究所使用的是德国的信用卡数据, 由于关联规则挖掘通常比较适用与记录中的指标取离散值的情况, 如果原始数据库中的指标值是取连续的数据, 则在关联规则挖掘之前应该进行适当的数据离散化 (实际上就是将某个区间的值对应于某个值) , 数据的离散化是数据挖掘前的重要环节, 离散化的过程是否合理将直接影响关联规则的挖掘结果。基于原始数据涉及的隐私问题, 本文在此仅对数据进行离散化后的说明。数据处理软件为SAS以及DBMiner。样本总量为1 000, 每一个观测样本有20个记录, 分别表示20个不同的性质, 经过处理删除无关紧要或者无法处理的连续变量 (变量四、变量八、变量十四、变量十五、变量十七) 后离散化过程及离散化后的结果如下显示:

变量一:既有的支票账户。

A11:既有支票账户余额<零, A12:0<既有支票账户余额<200DM, A13:既有支票账户余额<200DM, A14:没有支票账户

变量二:久期 (以月为单位) 。

变量三:信用历史。

A30:无信用历史/及时偿还所有的贷款, A31:及时偿还在一家银行的贷款, A32:直到现在及时偿还现在既有的贷款, A33:过去都推迟还款, A34:有其他的信用账户, 但不在本家银行。

变量五:信用账户。

变量六:储蓄账户。

A61:储蓄账户<100DM, A62:100DM≤储蓄账户<500DM, A63:500DM≤储蓄账户<1000DM, A64:储蓄账户≥1000DM, A65:未知或者没有储蓄账户。

变量七:已工作时间。

A71:失业, A72:工作时间<1年, A73:1年≤工作时间<4年, A74:4年≤工作时间<7年, A75:工作时间≥7年。

变量九:个人信息 (性别及婚姻状况) 。

变量十:其他债务人/担保人。

A101:无, A102:共同申请人, A103:担保人。

变量十一:目前居住地居住时间。

变量十二:财产。

A121:房产, A122:建设社会储蓄协议/人寿保险, A123:车或其他, A124:未知或其他。

变量十三:年龄。

变量十六:在银行的既有贷款量。

变量十八:是否有人对维持信贷负责。

A181:有, A182:没有。

变量十九:电话。

A191:无, A192:有, 并记录电话号码。

变量二十:是否为国外工作者。

A201:是, A202:否。

使用SAS6.12处理, 首先生成挖掘数据库, 进而由Intelligent Miner进行关联规则挖掘。经SAS6.12处理的数据含义如1001:表示第十个变量的第一个特性。

三、关联挖掘结果分析

由Intelligent Miner软件经过处理, 可以得到以下关联规律。

(1) 1801+1001+1601+104→1, 支持度16.3, 置信度90.56。

(2) 1001+2001+1601+104→1, 支持度17.9, 置信度89.95。

(3) 1801+1001+2001+1901+104→1, 支持度15.2, 置信度89.94。

(4) 1001+2001+1901+104→1, 支持度17.5, 置信度88.38。

(5) 903+1801+1001+1601+2001→1, 支持度16.2, 置信度73.97。

(6) 1801+1001+2001→1, 支持度52.4, 置信度69.96。

(7) 1801+2001+1001+104→1, 支持度27.2, 置信度88.6。

(8) 903+1801+1001+2001→1, 支持度27.3, 置信度74.97。

(9) 1801+1001+2001+1901→1, 支持度30.2, 置信度69.43。

(10) 1801+1001+2001+302+1601→1, 支持度25.1, 置信度68.58。

在入选的18个变量中, 引致信用卡欺诈的原因主要有既有的支票账户、信用历史、个人信息、其他的担保人、在银行的既有贷款、是否有人对信贷负责、是否为国外工作者。进一步将这些数字信息的进一步分析显示了, 当信用卡持卡人含有在没有既有的支票账户、信用历史差 (直到现在及时偿还现在既有的贷款) 、没有其他的担保人、没有人为信贷负责这些特征中的几个特性时, 在很大置信度上, 该持卡人会没有办法偿还信用卡的贷款, 因此会拖欠贷款, 使该卡的贷款成为不良贷款。

具体的来看, 在关联规则 (1) 中, 当持卡人没有既有的支票账户, 没有其他担保人, 在银行的贷款较多, 并且没有其他人对信贷负责的情况下, 在90.56%的置信度上, 他是会违约的。在这里支持度比较低, 但是联系实际意义上来看, 含有这些特征的人, 并且能够成功申请到信用卡的概率是比较小的。一旦这样的人申请到了信用卡, 90%的人都是会造成发卡行的损失的。在关联规则 (6) 中, 在没有其他担保人, 没人对信贷负责, 并且是国外工作者的情况下, 以52.4%的支持度和69.96%的置信度上可以判断持卡人是否会违约。其他的关联规则关系可以以同样的方式进行分析, 在此不对每一条进行赘述。

可以得出的一般化结论是, 其他担保人, 是否有人对信贷负责, 是信用卡持卡人会违约所具备的一般特性 (对德国人来说) 。在本文的样本数据中显示了, 国外工作者也是一个比较重要的变量, 本文认为这可能是由于非德国人在德国的经济地位不如德国人造成的。

四、结论

研究以德国的信用卡数据为例, 采用关联规则挖掘的方法, 采用Intelligent Miner对1 000个样本数据进行了发掘和分析。分析发现, 在18个变量中, 引致信用卡欺诈的原因主要有既有的支票账户、历史信用记录、个人信息、其他的担保人、在银行的既有贷款、是否有人对信贷负责、是否为国外工作者, 最后保留的变量在一定意义上解释了信用卡持卡人欺诈的特性, 其他担保人、是否有人对信贷负责, 是信用卡持卡人会违约所具备的一般特性 (对德国人来说) 。

为了防范信用卡欺诈犯罪, 保障持卡人的用卡安全, 各监管部门、金融机构、信用卡国际组织一直以来都在致力于防范和打击信用卡欺诈犯罪。

1.完善法律法规, 加强政策支持

为有效遏制和打击信用卡欺诈犯罪活动, 立法机关、监管机构出台了相应的法律、法规, 切实维护银行、商户和持卡人的利益。

2.加快个人信用体系建设

要建立个人信用档案, 形成信用长效机制。应建立个人信用收集、评估和供给的中介机构。建立个人信用档案, 可以记录个人的信用表现, 督促个人的信用实践, 增强个人的信用意识, 评价个人的信用状况, 具有操作性、针对性。将有关个人的日常行为和个人品德、金融信誉、守约情况等, 凡是与信用有关的真实信息都纳人信用资料库中。要建立严格的信用监督机制, 制定鼓励诚信、制约无信的政策措施。

3.加强全社会风险防范意识

发卡银行要严格信用卡管理。要认真审核客户资料, 谨慎发卡。发卡银行在受理客户信用卡申请业务时, 须严格审核客户所提供的信息材料, 确定其真实性后进行相关资信评估, 区别授信。要完善内控制度。一些发卡行疏于内控制度建设, 片面追求发卡量和市场占有率, 为不法人员提供了可乘之机。

参考文献

[1]杨毅, 王静.商业银行信用卡业务风险的成因与控制[J].西北农林科技大学学报, 2009, (1) .

[2]苗绘.信用卡欺诈及防范[J].金融教学与研究, 2005, (4) .

[3]孙大利.关联规则分析及其在信用卡反欺诈中的应用[J].中国信用卡, 2007, (11) .

篇9：工行调整信用卡还款规定的意义

喜欢购物的王小姐说，自己前不久刚办了一张银行信用卡，当月刷卡消费后因记不清零头，只还了整数，之后收到银行对账单，却发现多了一笔几十元的循环计息。打电话到银行信用卡中心查詢，才被告知因为少还了十多元的零头。过了免息期后未还清的，银行不是按照欠款金额收取利息，而是从消费那天开始计算，所有消费金额，每天万分之五罚息，还没有了免息期。

阅读多家银行的《信用卡领用合约》发现，只要到期未能全额还款，持卡人就不能享受免息待遇且要按全款计息。一般来说，只要还款超过最低还款额，银行将不会再发提示短信。有些行的信用卡章程中还明确注明，持卡人在到期还款日营业终了前，未能偿还最低还款额，按最低还款额未还部分的万分之五计收滞纳金。最低1元，最高500元。

打破霸王条款

工行在官方网站上公布了新的调整后的信用卡章程，从2月22日起，工行贷记卡(原牡丹国际信用卡和原牡丹贷记卡)持卡人在透支后未全额还款时，对还款剩余部分金额，不再收取全额计息，仅对未还款部分计算透支利息。

信用卡部分还款、全额计息的霸王条款被打破，新章程取消了业内通行的部分还款逾期全额计息的规定，修改后的章程明确规定“持卡人可按照对账单标明最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收银行记账日至还款日止的透支利息。未能在在到期日(含)前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。”这就意味着，持卡人到期不能全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。

部分还款后利息将相应减少

如果购物者使用工行牡丹贷记卡1月1日消费1万元，在2月25日还款5000元后，按照原来的计息方式，应支付1月1日～2月25日按照1万元计算的每日万分之五的利息，及在2月25日之后按照5000元继续计息。按照新章程，1万元消费中，5000元享受免息还款待遇，未归还的5000元计息，也就是从1月1日开始，按照5000元本金计息，新方案将节省137.5元的利息。

多种方式可避免逾期罚息

无论银行如何减少逾期罚息，持卡人最应注意的还是应该避免逾期还款的发生。在还款前可以先通过柜面、电话银行或网上银行等多种方式查清确切的消费金额，对应还款做到心中有数。还可以建立一个与信用卡相匹配的储蓄账户，通过设定自动还款功能，让银行自动划款，不仅可以避免逾期还款，还能省去每次还款的麻烦。

并未引发多米诺效应

篇10：网上办理工行信用卡需要费用吗？

网上办理工行信用卡需要费用吗?

近日，有网友在三益宝论坛上发帖称，网上办理工行信用卡需要费用吗?对此，就让三益宝小编为卡友们详细介绍一下。官网申请信用卡是不需要费用的，但是网上办理工行信用卡有一个麻烦的地方就是，必须要自己到柜台取卡，而不能选择ems送卡，所以，一般都不建议。当然，如果急需要用卡例外，由于网办卡直接将资料送去当地的卡部，所以，省去了许多中间环节。有网友试过最快能够在5个工作日内完成制卡。至于柜台办卡，最好的地方就是可以ems送卡上门，更可以透过电话银行或者网上银行自助开通，而且，办卡的时候不需要排队(如果网办卡到柜台激活，基本上都是要排队等号的`)。开通网上银行暂时不需要收费，但是，如果需要进行网上购物的话，那么就建议办理u盾，u盾的工本费是48元(有些地区没有优惠的话，就是60元)。至于电子口令卡以及电子密码器暂时不需要收费(具体最好咨询当地工行，不是每个地区都一样的)。网上申请了信用卡如果要开通网上银行得需要拿到信用卡并激活后方可办理，而且需要带通身份证以及本人自己前往办理。以上就是关于网上办理工行信用卡需要费用吗?的简单说明，欢迎关注三益宝官方网站，了解更多理财资讯。

篇11：工行信用卡规则

撰写人：___________

日

期：___________

2021年工行信用卡营销的工作总结

工行支行把发展信___卡规模，抢占信___卡市场份额作为银行卡工作的重点，依托自身资源，通过争揽高端客户，营销___办卡，抢占优质特约商户，扩大发卡规模，通过全行共同努力，收到了显著成效，截至__月__日，信___卡发卡量___张，是去年总发卡量的___倍，位居工行分行信___卡发卡量榜首，实现银行卡中间业务收入___万元。

一是明确市场定位。

为扩大发展信___卡规模，抢占信___卡市场份额，该行对信___卡市场进行客观准确的调研、分析、预测，多次召开部门、网点负责人座谈会，提高思想认识，转变观念，把员工的行为统一到贯彻落实支行的经营决策上来，努力营造“全辖围着市场转、员工围着客户转”的经营思想和经营环境。

二是完善考核机制。

年初，该行将信___卡目标任务分解到部门、网点，实行“双挂钩”政策，即：指标数与部门网点绩效挂钩、与客户经理挂钩，同时，对二线人员也要求充分挖掘个人客户资源，下达目标任务。通过制定《银行卡营销奖励办法》等激励措施，对完成任务的员工按标准进行奖励，对未完成任务的员工加重进行处罚。既做到人人参与，又与岗位职责挂钩，使员工做到心中有目标，肩上有压力，工作有动力，最大限度调动员工积极推广、介绍、宣传、营销信___卡的积极性。

三是主动出击营销。

该行摆脱单靠个金部门孤军作战被动营销的局面，制定实施了市场营销联动机制，充分发挥个金部、客户经理等现有营销队伍和营业网点的综合营销功能，达到全行整体营销、部门优势互补、产品捆绑销售、单位批量发卡的效果。东庞支行深入矿区，加大对集团客户营销力度，一次成功营销信___卡___张;在信___卡的推广过程中，注重发挥公司、住房等对公业务优势，通过客户经理向房地产开发公司、贷款新增户、住房按揭客户宣传、介绍该行各类新兴业务把银行卡与贷款营销等业务有机结合起来，有针对性地一次捆绑营销信___卡，提升服务品质。

范文仅供参考

篇12：工行信用卡规则

首先你们看见逸贷就想到储蓄卡或者打卡工资这些，我公司一直在操作打卡工资逸贷，然后在中间获得了实战经验能够快速的做出逸贷还能够帮助有信用卡的用户提高很理想的额度，下面让我为大家简介的讲解一下。

第一；原始的打卡工资逸贷已经成为了大家打卡工资的主要工商逸贷流程，很实用，只要有打卡工资然后在网银上申请逸贷很容易。那么好戏来了，准备材料如下； 1，工商特约POS机器，不要第三方的。

2，储蓄卡或者信用卡都可以，比如你是武汉人储蓄卡必须是武汉的。3，开通网银，手机银行，短信银行。

准备好材料以后那么开始操作把。简介的说下很简单。

储蓄卡里面存多少钱直接跟逸贷有着直接关系，储蓄卡里面存钱越多越多，用工商特约机器刷出来（不是第三方的）商场，家具，汽车4S·境外旅游等地点·超市·黄金·医疗等地方的的机器只要是工行特约直属的。

储蓄卡存10万进去，慢慢消费每天单笔600以上，用POS刷出来，最少600。有信用卡用户就储蓄卡绑定信用卡自动还款网银手机银行等等关联东西，然后用信用卡刷POS钱没了直接用储蓄卡转进去继续刷单笔最少600·每天消费最低2次，最高5次。单笔最少600+ 日刷最大不超过10000.。。连续一个星期，不制定的时间你会收到工商邀请逸贷的短信，直接网银，柜台，申请既可。额度2-50万。分6-12-24-36期本息同还的逸贷。

储蓄卡刷逸贷最好有个5星以上的用户去刷最好，直接存上个10万，买5万理财，5存消费完，单笔最少1000以上。日刷不超过20000.一个星期就OK了，5万理财买了随时都可以卖的，什么灵通快线，步步为赢等，买了可以卖的理财，你会收到逸贷短信，在柜台办理理财的时候就直接可以办信用卡，额度不管他，要不要都无所谓的，刷出逸贷之后要签逸贷协议，网点柜台去签协议，然后办理成功。额度在2-60万。信用卡最高是50，储蓄卡是60.。

刷出逸贷之后信用卡随时都可以申请直接到柜台，或者有短信邀请你到网点柜台去申请，刷出逸贷之后办理工商的信用卡额度保底都是5万的。看你存钱刷的额度了。