中农业银行上银行个证书操作流程

中农业银行上银行个证书操作流程（通用14篇）

篇1：中农业银行上银行个证书操作流程

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篇2：中农业银行上银行个证书操作流程

根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法（试行）》（以下简称《暂行办法》）第二章

第六条规定，证书的获得办法和程序；

（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；

（二）提出证书申请；

（三）通过资格审核；

（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；

（五）认证委员会规定的其它条件。

一、申请要求

依照《暂行办法》规定，银行业从业人员（银行业从业人员是指受中国银行业监督管理委员会监管的金融机构中的从业人员）在考试获得通过后可向认证办公室提交资格证书申请。非银行业从业人员和逾期未进行证书申请的银行业从业人员将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，银行业从业人员两年内可于6月、11月进行证书申请。

二、申请时间

2012年11月7日9：00至11月30日17：00

三、申请方式

凭报名时获取的个人报考账号和密码登录认证考试证书系统

（http:///certificate/）进行证书申请。

四、申请流程

在线填写详细个人信息，并对相关事项做出法律声明。非中国银行业协会会员单位的银行业从业人员须按系统提示打印证书审核申请表，按照审核流程完成证书申请。

五、审核流程

1.中国银行业协会会员单位从业人员证书审核流程

中国银行业协会会员单位的从业人员由其所在机构对其职业操守进行审核，具体工作流程见下图：

2.财务公司从业人员证书审核流程

中国财务公司协会会员单位的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人职业操守进行审核并盖章确认。并于2012年11月7日至12月7日17：00前将资格审核申请表交至中国财务公司协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审。通过资格审核的从业人员将获得资格证书。具体工作流程见下图：

3.其他银行业金融机构的从业人员证书审核流程

其他银行业金融机构的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人职业操守进行审核并盖章确认。并于2012年11月7日至12月7日17：00前将资格审核申请表交至所在地省级银行业协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审，通过资格审核的从业人员将获得资格证书。具体工作流程见下图：

六、证书发放

该批次证书审核工作将于2012年12月3日至12月28日进行，通过资格审核的申请人即可获得中国银行业从业人员资格认证证书，本批次电子证书颁发日期为2013年1月1日。

中国银行业从业人员资格认证办公室

篇3：中农业银行上银行个证书操作流程

一、商业银行的操作与流程概述

一直以来, 在商业银行的风险管理中, 操作风险管理都是一项非常热门的管理内容, 备受业内人士的重视。尤其是在当前全球金融经济业和银行业的发展环境都不是十分乐观的情况下, 商业银行要想获得更长远的发展, 就必须要积极的采取有效的风险防范手段。以巴林银行为例, 其之所以会遭受灭顶之灾, 固然是因为受金融环境突变的影响, 但是很大程度上也是因为巴林银行内部相关制度的缺失, 使得很多具体的业务流程都未能得到有效的监督, 从而引起了内部混乱, 在外部危机来临时, 内部无法很好的应对。为此可以说, 在商业银行的风险管理中, 操作风险的成因有多方面, 包括内部程序问题、人为主观原因、系统故障以及外部危机等等。而若能够有效的控制这些操作风险, 对促进商业银行的持续发展有重要意义。

事实上, 世界各国的业内人士也对商业银行的操作风险进行了深入探究, 并提出了不同的操作风险概念。就字面意思来讲, 操作本身就指一个活动或者流程。商业银行的操作就是其业务办理的一个流程。为此, 将商业银行的操作管理中加入流程管理是可行的, 也有人指出, 在未来的商业银行变革中, 流程银行会是其主要的发展模式。另外, 在结合了其他现有研究成果中对商业银行操作管理和流程管理的分析之后, 本文将商业银行操作中的业务流程总结为银行为了将自己的价值发挥到最大化而开展的一系列业务活动, 主要可以分为能够为银行直接创造价值的前台客户服务流程和为提供支持的后台支持流程。而无论是前台还是后台, 均在商业银行的价值体现活动中起到了核心的作用, 若其遇到了风险, 那么也将会是商业银行遭受损失的基本载体。

二、从流程的视角分析商业银行操作风险管理

在对商业银行操作风险进行分析时, 首先要了解其基本内涵。国际上普遍认为, 商业银行的操作风险是指因为内部程序存在问题, 或者人员操作存在失误, 或者系统出现故障, 又或者受外部事件的影响而导致银行遭受损失的风险。由此可以看出, 在对商业银行的操作风险进行管理时, 应着重从这四个角度出发加以防范。站在流程的角度思考这一问题, 则是应该加强对对内部各种业务流程的规范和监督, 并将人与系统的各项风险因素纳入流程考虑的范围之内。

事实上, 在对商业银行采取风险管理活动时, 其本身就是一种特殊的流程, 其能够对商业银行的正常稳定运行提供一定的支持。在实际工作中, 完全可以将这风险管理流程与商业银行的普通业务流程当做一个系统的整体流程来对待, 并结合其相关的数据、知识与规则进行建模, 并将不同的业务流程进行风险评估, 以此来实现对商业银行操作风险的全面控制与管理。

三、流程视角下的银行内部控制框架

流程活动是通过组织、单位或成员按照一定的流程、活动的要求来完成。为此, 内部控制的功能不仅在于通过流程活动的分析, 剔除非增值流程活动, 实现流程的最优化, 而且还要保证最优化的流程有效地运行, 并在此基础上根据客户的不断变化的需求产生最优的流程。此时, 内部控制实际上进一步彰显其过程化的行为, 成为银行最优化、间接和理性的流程活动标准, 并按照控制的循环步骤, 实现内部控制的目标。在流程视角下, 信息流、资金流成为银行经营活动的基本组成要素。为迎合银行业务流程管理和操作风险控制的需要, 内部控制实际上将演变成一种最优化、简洁和理性 (合乎逻辑) 的流程活动方式或流程活动标准, 实现资金流和信息流的高度合一, 达到控制和规避操作风险的目的。

四、基于流程活动的操作风险度量

一般地, 操作风险度量有两大类方法, 即自上而下法和自下而上法。自上而下法基于宏观数据来度量操作风险, 不去识别具体的损失事件和原因。自下而上法则是利用具体的事件来决定操作风险的来源并进行度量, 属于风险敏感方法。基于流程活动的操作风险度量方法将银行业务细分为流程活动, 识别每一流程活动中潜在的具体风险因素, 在此基础上衡量风险损失, 因而属于风险敏感的自下而上方法。

五、结束语

综上所述, 在当前的银行金融业发展环境下, 商业银行要想对自身业务操作中存在的风险进行全面的规避和防范, 就应该从流程控制的角度出发, 对其业务流程中的所有潜在风险因素进行分析, 并采取有针对性的防范措施。本文仅从商业银行内部控制和操作风险度量两个方面对流程视角下的操作风险管理进行了研究分析, 希望能够起到抛砖引玉的作用, 引起更多业内人士对流程风险管理的重视, 并为流程银行的改革发展奠定理论基础。

参考文献

[1]胡衍强.流程银行的战略认知及合规风险管理研究[J].海南金融, 2007 (06) .

篇4：中农业银行上银行个证书操作流程

1995年，巴林银行事件为全世界金融机构敲响了警钟，警示了操作风险时代的来临。自人类社会进入二十一世纪以来，操作风险已迅速演化为全球性的金融风险，与信用风险、市场风险一起并立为银行业所面临的三大风险。随着银行业务规模的扩大、银行产品的增多、以及银行业务流程再造的深化，操作风险的危害性日渐增大，逐渐变为国际银行业所面临的首要风险。

操作风险同样对国有商业银行产生了严重的影响，降低了国有商业银行的运营绩效。近年来，国有商业银行处于操作风险的多发期，风险事件频率上升，风险损失额加剧，风险波及面不断拓展，从而引起了相关金融管理机构的高度重视。2005年3月，中国银行业监督管理委员会发布了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，有效地促进了国有商业银行操作风险控制的实施与开展。

流程操作风险是操作风险的重要类型之一，是由银行流程因素所引起，与人员操作风险、系统操作风险、外部操作风险一起构成操作风险体系。流程操作风险是西方商业银行的首要操作风险，危害程度最大，损失金额最高，由于国有商业银行与西方商业银行金融环境的差异性，流程操作风险在国有商业银行操作风险体系中的危害程度居于第二位，次于人员操作风险。然而，由于流程操作风险的防范是国有商业风险管理的一项长期性目标，因此，流程操作风险控制策略的研究具有重要的现实意义。

国有商业银行流程操作风险在形式上具有多样性，主要包括内部流程不健全、流程执行失败、监控和报告失败、文件或合同缺陷、担保品管理失败、产品缺陷、违约与泄密、客户纠纷等形式，因此，流程操作风险的防范机制存在着高度复杂性。由于受到我国经济环境地域差异性的影响，国有商业银行的运营机制及运营绩效在不同的经济区域之间也存在着显著差别，必然导致不同地域之间银行机构的流程操作风险防范策略与水平有所不同。

因此，基于我国东部地区、中部地区与西部地区的区域差异性，流程操作风险防范机制的研究可以为不同地区国有商业银行提供有效的信息共享、技能交流与经验借鉴，从而缩小不同地区银行机构之间流程操作风险防范绩效的差距，进而全面提高国有商业银行流程操作风险的防范水平。

二、研究模型构建

根据Basel银行监管委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》（2003）与中国银行业监督管理委员会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中关于流程操作风险防范的规定，并结合于国有商业银行流程操作风险防范的经验，可以发现，银行业务规模、银行产品类型、业务流程再造的实施程度、风险识别的准确性、制度执行的力度、以及內部监督的深度与广度等均对流程操作风险控制存在着影响。

第一,业务规模。国有商业银行的业务规模与业务流程之间存在着一定的联系，业务规模越大，业务流程的运作频率就越高。一般而言，在业务流程实施的初级阶段，随着业务规模的增长，业务流程失败的频率越高，而随着业务流程的逐步完善，流程失败的频率将出现下降趋势。近年来，国有商业银行的业务规模逐渐扩大，业务流程也逐渐增多，从而导致业务规模与流程操作风险之间的影响机制存在着较高的不确定性。

第二,产品类型。银行产品的类型越多，业务流程将越加复杂，从而导致流程操作风险事件的频率越高。长期以来，与西方商业银行相比，国有商业银行的中间业务较少，产品类型也较少，但是，近年来，随着社会经济的发展及金融规模的扩大，国有商业银行逐渐重视中间业务产品的开发，取得了一定的成效，从而使中间业务量在绝对数和相对数上逐步提高。但是，相对于进入稳定状态的传统产品而言，新产品运用的初级阶段往往也是各种流程操作风险的多发阶段。

第三,流程再造实施。业务流程再造就是以流程为中心构建银行产品的业务环节，打破传统业务产品的条块分割的状态，最终建立与信息化发展相适应的流程型银行。近年来，国有商业银行积极实施了业务流程再造战略，取得了较大进展。但是，业务流程再造战略在地区之间、不同的国有商业银行之间、同一商业银行的不同分支机构之间都存在着一定差异， 即存在着整体上的不平衡性。业务流程再造战略的实施程度对流程风险事件的概率存在着直接影响。

第四,流程风险识别。风险识别是风险防范的基础，同样，操作风险的识别也是操作风险控制的首要环节。尽管国有商业银行近年来实施了一系列产品创新、机构整合和机制改革，许多业务流程并未进入稳定状态，但是，流程操作风险的风险识别仍然是必要的，可以使国有商业银行有针对性地进行突出性风险的控制。同一类型的风险事件在同一银行机构内部频繁发生，是国有商业银行操作风险事件的一个典型特征，已引起国内金融机构的高度重视。

第五,制度执行。制度执行就是对现有制度进行实施，从而提高现有制度的约束功能。无论在西方商业银行，还是在国有商业银行，近年来的研究表明，80%的操作风险事件的发生均源于制度执行功能的弱化。目前，尽管国有商业银行的制度设计方面还存在着诸多缺陷，但是，制度缺陷所导致的风险影响远小于制度执行不力的危害。制度执行是国有商业银行内部控制体系的要素之一，是内部控制的一个薄弱环节，一直是国有商业银行重点加强的管理领域。

第六,内部监督。内部监督是内部控制体系的要素之一，是内部控制体系的最高层次，能够全面促进内部控制其它要素功能的发挥，因而提高流程操作风险的控制绩效。目前，国有商业银行的内部监督机制还处于不完善阶段，监督部门缺乏独立性，监督人员缺乏权威性，监督对象仅局限于中下层机构与人员，对管理层监督乏力，导致许多恶性案件与管理层行为都存在着千丝万缕的联系。

根据以上的理论分析，基于区域性差异的视角，构建国有商业银行流程操作风险防范的回归分析模型如下：

process=?茁0+?酌1middle+?酌1east+?茁1lnsize+?茁2type+?茁3ERP+?茁4iden+?茁5

exec+?茁6qudi+?滋

其中，?茁0是常数项，?滋是随机误差项，西部地区是基变量。变量符号的含义、类型、系数、以及系数预期符号如表1所示：

三、实证检验

其一，数据收集及说明。本研究根据模型构建的理论分析进行测度题项的设计，包括流程操作风险控制水平在内共设计出7个测度题项，然后采用李克特7点量表进行数据收集。样本单位为国有商业银行二级分行（市级分行），样本总体在地域分布上保持均匀分布的特征，即东部地区样本、中部地区样本和西部地区样本各占1/3的比例。同时，为了能够揭示国有商业银行的整体性特征，四大国有商业银行的样本比例均占样本总体的1/4。本次数据收集全部采用纸质问卷调查的形式，历时59天，获取有效样本81份。

其二，变量相关性检验。变量相关性检验可以判断变量之间的影响程度，从而判断模型设计的合理性，并判别是否存在共线性的影响。一般而言，相关系数的绝对值应小于0.7，否则将降低模型的有效性。利用SPSS11.5软件，得研究变量的相关系数矩阵如表2所示，因而，研究模型符合多元统计检验的基本要求。

其三，模型检验。模型检验分两步进行，首先进行虚拟变量的回归分析，然后进行包括虚拟变量和定量变量在内的解释变量的回归分析，回归分析结果如表3所示，分析工具是SPSS11.5。

四、研究结论

对于流程操作风险控制而言，从地区差异的视角来分析，东部地区控制绩效最高，西部地区控制绩效次之，而中部地区的控制绩效最低。因此，若仅从地区因素影响的角度来考虑，国有商业银行流程操作风险的控制水平在地域上呈现出高度的不平衡性。

我国幅员广阔，经济发展水平在地域上显著失衡，金融业的发展规模在地域上也存在着显著的差异。一般而言，东部地区的金融发展较快，中部地区次之，而西部地区最为落后。然而，根据国有商业银行的现实性数据检验，从区域性影响的因素来分析，流程操作风险控制的发展却与主流金融规律相比显示出截然不同的特征，需要引起国有商业银行的高度关注。

东部地区国有商业银行业务规模较大、产品类型较多，流程操作风险事件的概率也必然较大，但是，流程操作风险防范水平的提高能够有效地抑制风险事件的发生，从而降低了流程操作风险的危害。中部地区国有商业银行在业务规模和产品类型上低于东部地区，但是，其流程操作风险的防范能力却存在悬殊性的差异，从而使其操作风险控制绩效最低。西部地区国有商业银行的业务规模较小，产品类型较少，新兴的流程操作风险事件类型不多，因此，传统的风险控制策略在流程操作风险防范上仍然能够产生实质性的作用。

国有商业银行在流程操作风险控制过程中，要基于本地区的现实性优势与不足之处，遵循地区差异性所导致的客观风险规律，有针对性地进行风险防范，才能取得良好的效果。

参考文献：

［1］Bethell-Jones，R. Basel Committee tries to come to terms with operational risk［J］. International Financial Law Review，2005（5）：10-22.

［2］张同健：《新巴塞尔协议下我国商业银行风险控制能力测度模型实证研究》，《贵阳财经学院学报》2008年第2期。

［3］Hurlimann，W. Measuring Operational Risk Using a Mean Scaled Indivigual Risk Model［J］. Applied mathematics and Computation，2004，152（3）：425-447.

［4］张成虎、李育林：《基于不对称信息理论的第三方电子支付产生机制研究》，《河北经贸大学学报》2008年第2期。

［5］张同健、张成虎：《国有商业银行信息化建设战略体系实证研究——基于探索性因子分析和验证性因子分析角度的检验》，《科技管理研究》2008年第10期。

［6］Andrew J.Leone. Factors related to internal control disclosure： A discussuion of A shbaugh［J］. Journal of Accounting and Economics，2007，44：224-237.

［7］Doyle J，W. Ge and S Mcvay. Determinants of weaknesses in internal control over financial reporting［J］. Journal of Accounting and Economics，2006，44：193-223.

［8］张同健、李迅、孔胜：《国有商业银行业务流程再造影响因素分析及启示》，《技术经济与管理研究》2009年第6期。

［9］张成虎、吴发灿、陈宏伟：《银行与政府职能冲突的解决对策》，《经济纵横》2009年第11期。

［10］张同健：《新巴塞尔协议下我国商业银行操作风险控制绩效评价系统研究》，《广东商学院学报》2007年第5期。

［本文系国家自然科学基金（项目编号：70472001）的阶段性研究成果］

篇5：手机银行操作流程

移动手机客户(在柜台签约后):在手机菜单里登录“移动梦网”主页--选择进入“MO新生活”--选择进入“手机钱包”--选择“金融服务”栏目中的“手机银行”--选择“建设银行”--选择“快速登陆”即可(客户如把此页面设为书签,则在以后登陆时直接在书签中选择建设银行手机银行后可直接登陆至此页面)

联通手机客户(在柜台签约后):

“互动视界”用户：按炫键进入“互动视界”--生活--建行手机银行

“神奇宝典”用户：按炫键进入“神奇宝典”--软件超市--行业应用--手机银行--建行手机银行下载客户端

关于手机银行的客户操作界面的演示,同志们可直接登陆

篇6：银行承兑代开操作流程

甲方（出资方）： 乙方（开票方）： 银行账号：

1.双方确认开票金额为

万元人民币的纸质银行承兑汇票，甲方需要支付乙方所有费用为

%。开票日期为

****年**月**日。开票计划为：

2.在双方确定第一条所有信息后，在甲方打款之前，乙方提前赶到银行，交出公章财务章法人章，以及所有网银手续给甲方保管。甲方通知财务打款，同时在银行办理开具银行承兑汇票业务，全程三章以及网银手续由甲方保管，甲方配合乙方及银行办理相关业务。银行完成出票，乙方负责通知甲方（带好乙方的三章以及网银）到银行，甲方当场从银行领取所有承兑汇票，确认票据金额数量无误后，交还乙方所有手续。

甲方：

日期：

乙方：

篇7：个人网上银行操作流程

个人网上银行登录→证书登录→确定→输入8位K宝密码→确定

一、查询账户余额

点击账户查询→点击口，在口中出现√→点击查询余额→查完点关闭

二、查询交易明细

点击账户查询→点击口，在口中出现√→点击明细→点√选择时间→提交→可以点击后一页向后翻页→查完成点返回即可

三、交电话费（可交固定电话和手机）

第一次缴费操作如下：点击缴费支付→网上缴费→缴费信息维护→点击“请选择开户行”后的√，选择省份（电话号码是哪个省的就选哪个省）→选完点提交→点击“请选择您要登记的缴费业务”后的√，选择是移动还是联通，交固定电话费选择鞍山网通→在空格里输电话号码→点登记→再回到“网上缴费”→点击“请选择缴费类型”后的√→选出要缴费的电话号码→点提交→输入预缴金额→点击“开户行”后的√→在密码输入键盘上输入卡的密码→点提交→输入8位的K宝密码

第二次以后缴费操作如下：点击缴费支付→网上缴费→点击“请选择缴费类型”后的√→选出要缴费的电话号码→点提交→输入预缴金额→点击“开户行”后的√→在密码输入键盘上输入卡的密码→点提交→输入8位的K宝密码

四、汇款

第一次汇款操作如下：点击转账汇款→单笔转账→点击“请选择”后的√→点击卡号→点击“新增收款方”→输入帐号（给谁汇输谁的）→输入账户名→在“账户开户行行别”后点√，选择是哪个行的卡→点收款人账户所在省后的√→点提交→输入转账金额→点提交→点击“支付密码”后的白框，弹出密码键盘，输入卡的密码→点提交→确认→输入8位的K宝密码→点确定

篇8：银行承兑汇票贴现操作流程

为提高公司季节性、富余资金的使用效率和收益率，在保证资金安全的前提下，公司接受外单位客户所持有的银行承兑汇票贴现，特制定本操作流程:

1.财务部做好资金计划，预估富余资金金额和富余期间。

2.贴现承兑汇票来源：原则上是必须华东地区四大商业银行开出的银行承兑汇票，持票人必须是通过银行专业人员介绍、有稳定实际经济业务、资金信誉较好的公司。

3.贴现的银行承兑汇票经我公司财务人员在我公司开户银行查询确认（开户行发函―――出票行回复确认），并由持票人拒付或被认定为假票时同意承担由此造成的一切经济损失和法律责任的书面承诺书。

4.持票人和我公司签订借款协议用于税务局开具利息发票，协议中需列明本金、期限和利息，并注明以承兑汇票质押，到期我公司可直接兑现。

5.我公司财务经理确认已收到需贴现的银行承兑汇票（相关票面信息、印章完整无误）、银行查询确认单、持票人书面承诺书、借款协议后，按票面金额扣除应收利息的差额支付给持票人，持票人出具收款收据（或进帐单复印件）。我公司一周内提供利息发票。

6.我公司财务人员收到承兑汇票后即在被背书人用黑色墨水笔填写上我公司名称全称，并妥善保管好已收到的银行承兑汇票（原件由专人保管，复印件由出纳经办会计保管）。

篇9：银行承兑保证金操作流程

1.资金起点额度：1000万元以上；

2.开票行：国有、股份制各大商业银行；地方商业银行要事先确认。

3.一次性贴息：3.5%以内（包括提供保证金和半年银票贴息）；

4.综合服务费：0.5%以内

5.资金安全保证：提供银行授信手续或分行同意开票申请批复手续； 5-1.资金入行不入户。有特别约定（银行出具资金安全承诺）的除外； 5-2.出票行按规定当天出具银行承兑汇票；

5-3.接款单位具有贴息能力，并提供三天内开证行出具的“银行水单”；

5-4.接款方在接款行的中间方临时账户内,存入全额贴息（包括综合服务费）履约金，该项资金实行三方（注：接款方、银主方和中间方）共管。

二、操作方式：

1.由中间方分别与资金方和接款方商定资金的操作条件和程序。

2.接款方向中间方提供以下资料（复印件清楚，须加盖公章）：

2-1.营业执照、组织机构代码证复印件，法人代表身份证，贷款卡； 2-2.银行资料部分：银行授信手续或分行同意开票申请批复手续；

2-3.接款方给中间方的委托承诺书；

2-4.接款方提供三天内开证行出具的“银行水单”；

3.中间方在收到接款方的接款资料后，将接款资料报送银主方确认。

4.三方通过传真方式，资金方和接款方分别与中间方签订《开票保证金操作确认书》。

5.资金方确认后，中间方向接款方发出《商务通知》，由用款方代表带齐项目材料原件和单位公章或合同专用章来厦门或我方派人前往企业项目地核实次业务的真实性。中间方在审核接款方的接款资料与原件无误后，接款方代表在中间方代表的陪同下，到资金方所在地与资金方代表见面。

6.出票方（采购方）与收票方（销售方）签订购销合同及增值税票手续，并办理接款的有关事项。

7.三方代表一起到接款方指定的开证行核行，确认接款行做好开票前的各项准备工作；

8.银主方、中间方在开证行各开设临时账户后，接款方按约定将开票保证金的1%履约金，打入中间方在开证行开立的临时账户内，并由银主方、接款方、中间方三方代表共同对该款项实行共管。

9.接款方按规定打入履约金后，银主方将开票保证金按事先约定打入自已在开证行开立的临时账户。

10.银主方打入的保证金在开证行显账后，开证行在当天下午四时三十分之前开出约定面额的银行承兑汇票，贴现期为180天。

11.接款方、银主方、中间方采用同台交割的方式，银主方将约定的保证金打入接款行指定的接款方账户（注：接款方在开证行开立的银票保证金专用账户）；接款单位向银主方出具接款行已开立的银行承兑汇票并办理完成背书转让手续；

12.银主方按开票行开出的银行承兑汇票的面额，向接款方再支付扣除开票保证金后的差额；接款方同时向中间方支付其余未付的综合服务费；

13.三方操作人员在操作过程中，不得离开接款银行，也不得离开三方工作人员的视线范围。

篇10：美国的银行贷款操作细流程

第一个环节

国内企业与国内银行沟通，国内银行愿意出保函给美国的银行

第二个环节

美国的银行收到企业的初步资料后，认为可以操作后，美国的银行与中国的银行商议保函的版本和具体细节

第三个环节

国内的银行与企业办理具体手续，并出保函给美国的银行。

国内的三资企业可以直接从美国的银行借款。如果是内资企业，需要在香港或澳门等地注册一个公司，并以香港或澳门等地注册的公司在国内银行开立离岸账户。国内银行通过外保内贷业务，可完成境外美元变成境内人民币的过程。如果是在外管局批的办理外保内贷业务的试点地区，可以在出保函的银行直接开立离岸账户。

第四个环节

美国的银行划款给三资企业；或美国的银行划款给内资企业在香港或澳门等地注册的公司在国内银行开立的离岸账户。香港公司用美元在国内银行质押，国内银行贷款给内资企业。如果是在外管局批的办理外保内贷业务的试点地区，美国的银行划款给香港公司在出保函的银行开立的离岸账户。银行通过外保内贷直接贷款给内资企业。

第五个环节

内资企业用款结束后还款给国内银行，国内银行解除香港或澳门等地公司的美元质押。香港或澳门等地公司还款给美国的银行。

其它问题：

1如果在香港或澳门等地有公司，不需要资金进大陆，资金成本是：美国的银行利率+我方收益+出保函的银行保函费，大约成本10%左右。

2。如果在香港或澳门等地注册公司，需要资金进大陆，资金成本是：美国银行利率+我方收益+出保函的银行保函费+国内银行的外保内贷利率，大约成本11%左右。

3。从提供完整资料到拿到资金整个操作周期：大约2--4个月。

4。香港或澳门等地公司的注册，我方不参与，企业自己办理。

5．如果是在外管局批的办理外保内贷业务的试点地区，出保函的银行和外保内贷的银行是一个银行，融资成本会更低。具体要与当地银行沟通后确认。

篇11：中农业银行上银行个证书操作流程

第一步 注册账号

访问山东工商（市场监督管理）网上登记服务平台（http://218.57.139.23:10010/psout/），点击 立即注册。

①一个账号即可以实现全省各级工商登记机关的登记业务申请。通过选择和切换地市，申请人（可以是授权代理人）即可以向拟设立登记机关发起申请。账号注册实行实名制，②一个身份证件只能注册和拥有一个账号。

第二步 申报名称

登录山东工商（市场监督管理）网上登记服务平台，根据拟申报的名称，切换到相应的地市（如申请省名请切换到山东省，如申请市名、县名请切换到相应地市），然后点击 名称自主申报 模块，进行名称自主申报。

①名称自主申报由申请人根据名称四段式要求填写拟申报的名称，计算机智能分析引擎即时查询比对并给出申报结果。

②名称申报成功，保留一个月有效期供申请人办理登记业务，保留期内可申请一次延期。申报成功的名称请打印名称使用承诺书和名称自主申报告知书，可即时发起设立登记申请。

③通过自主申报的名称可以在页面右上角 我的申报 进行查询。

④已申报成功但未发起设立的名称可以删除重新申报，已发起设立登记的名称不能删除。如想删除名称必须先删除设立登记申请。

第三步 登记申请

完成名称自主申报或者从工商登记窗口取得“名称核准通知书”后，根据拟设立登记机关，首先切换到相应的地市，点击 设立登记 模块发起设立登记申请。

①对于自主申报名称，直接勾选所申报名称，点击 发起设立

②对于已取得 “名称核准通知书”，或者 需要预先申请“名称核准通知书”（注：“名称核准通知书”可用于发起企业登记申请之前办理“前置许可”申请，如申请金融业，药品生产行业等前置许可）的情形 点击 其他设立

③根据页面引导，逐页填写相关登记申请信息和上传附件材料。多证合一申报材料及外资公司商务备案等信息可根据需要一并填写。全部登记材料填写完毕后可以选择 申报方式。

④申报方式分两种，即 全程电子化登记入口 和 窗口登记入口。选择全程电子化登记入口，预审通过后需要进行“电子签名”并网上提交电子登记材料，所有登记材料以电子档案方式留存。（目前全程电子化登记入口适合自然人股东、个体户等签名人员较少的情形）

⑤选择窗口登记入口，预审通过后需要下载打印登记材料，手写签名，然后将签名后的纸质登记材料提交到工商登记窗口。流程图如下：

⑥登记申请材料全部填写（上传）完毕，选择好申报方式后，点 提交 按钮，提交到工商局进行预审。

第四步 工商预审

工商登记业务人员对申请人提交的登记申请材料进行预审。对于存在问题，但可以进行补正的，退回修改。对于存在较大问题，属于不予登记事项的，驳回。对于可以受理的业务，预审通过。

①无论“退回”、“驳回”还是“预审通过”，申请人都可以在 办理状态 栏目中查看审核人员的办理意见。

②对于 退回 的登记申请，申请人可以在 待提交 栏目查看，修改补正后后再次提交工商审核。

③对于 驳回 的登记申请，办理流程终结，申请人可以在 已办 栏目查看。④选择全程电子化办理，预审通过的，申请人可以在 待签名 栏目查看 ⑤选择窗口办理，预审通过的，申请人可以在 已办 栏目查看。

第五步 签名提交

预审通过后，对于选择窗口办理的，在 已办 栏目点击 查看申请书 下载打印 业务办理通知书、公司登记（备案）申请书和其他登记材料，手写签名后，提交纸质材料到工商登记窗口。对于选择全程电子化办理的，需要进行电子签名。① ② 在 待签名 栏目，找到要办理的登记业务，选择 继续办理。

点击生成签名文档，pdf格式签名文档生成后可以进行查看。查看无误后点击 发起签名。

再次确认签名人员列表是否正确，可根据实际需要 增加 签名人员。

签名人员确定后可以选择签名方式：手机设备签名（全程电子化手机APP）和银行设备签名（中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行的网银U盾或中国工商银行eID卡）

③ 银行设备签名流程：

银行U盾签名流程  法定代表人、自然人股东、委托代理人等所有需要进行电子签名的人员都必须拥有中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行其中任意一家银行的网银U盾。 安装好网银U盾的驱动程序，确保浏览器信任所访问的山东工商（市场监督管理）网上登记站点，确保浏览器可以加载ActiveX控件。（这个部分是操作难点，应该加以介绍） 插入银行U盾并登陆

 输入U盾相关信息，验证通过后进行签名

④手机app签名流程： 手机app签名流程：  法定代表人、自然人股东、授权委托人等所有需要进行电子签名人员通过手机下载山东工商全程电子化登记APP；  实名注册手机APP账号，注册的身份证及手机号信息必须跟电子签名人员的信息一致；  登录APP进行人脸识别和身份认证 

身份认证通过后，设置PIN码（个人身份识别密码，签名时输入，需牢记，如忘记PIN码，所有认证信息作废，无法进行电子签名）并下载数字证书。

 在用户中心-数字证书管理中 设置手写签章；

 申请人点击登记申请页面上的 发起签名 按钮并选择手机设备签名后，待签名文档会自动发送到股东、法定代表人及委托代理人等相关人员的手机APP上，签名人查看无误后，签名人点击待签名文件，查看无误后，点击 签名 按照提示操作即可完成对待签名登记材料的 电子签名 操作。

申请人刷新登记申请页面会看到 已签名 字样，待所有签名人都完成电子签名后，提交工商局进行登记核准。提交之前可以选择到哪家银行申领电子营业执照联名卡。

第六步 登记核准

①工商登记业务人员进入 全程电子化登记 模块，查看申请人提交的已经过电子签名的电子文档。审查无误后生成审核表。

②工商业务人员通过内部数字证书（Ukey）对审核表进行电子签名。签名后核准。

③打印纸质营业执照；

下载生成电子营业执照。无论是窗口受理还是全程电子化受理都需要生成电子营业执照，根据实际情况选择生成公示版（电子营业执照链接标识）或者私钥版标准卡电子营业执照，手机版电子营业执照（微信或者支付宝电子营业执照小程序）会附带自动生成。

④电子归档

第七步 领取执照

申请人在 已办 栏目下点办理进度查看登记核准情况。

①申请人可以取得法定代表人授权，到工商局领取纸质营业执照。

②申请人也可以通知法定代表人，由法定代表人本人通过微信或支付宝下载 电子营业执照小程序，法定代表人本人经过实名身份认证后领取手机电子营业执照。（实名认证成功的前提是法定代表人在工商登记机关留存了正确的身份证信息）

③申请人可以根据自己选择，到中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行免费领取电子营业执照联名卡（私钥版电子营业执照的一种形式）。

篇12：个人银行按揭贷款业务操作流程

一、熟悉掌握各个申贷客户的详细资料，以便要求他们提供申贷所需的相关材料。

客户申贷情况及处理办法可以归纳成以下几种：

1、按借款人婚姻状况分类

（1）借款人为未婚的(需去当地民政局办理未婚证），须提交个人身份证复印件、户口本复印件各1份（提供原件核对）；

（2）借款人为已婚的，须提交借款人和配偶的双方身份证复印件、双方户口本复印件、结婚证复印件、（提供原件核对）；

（3）借款人为离婚的，须提交个人身份证复印件、户口本复印件、和离婚证复印件（或离婚判决书复印件）各1份（提供原件核对）。

2、按工作单位的地域、性质上分类

（1）借款人有工作单位须提交单位月收入证明原件；如果借款人的收入满足偿还每月供款的要求的，其配偶可不提交月收入证明，否则配偶须提交月收入证明原件；

（2）借款人工作单位为市外的（分国内其他省份和国外两种情况）：a、国内其他省份的，须提交收入证明的原件；

b、工作单位在国外的，须提交收入证明的公证原件，并提供1名梧州市的担保人身份证复印件、电话号码；

c、借款人的工作单位为自办经济实体（也就是经营比较小一些的店面）的，除提交收入证明原件外，还须提交营业执照复印件、近期三个月的纳税单原件（或复印件提交原件复核）；

3、按购房数量上分类

（1）现在是以房为贷，名下在全国房地产交易中心有记录，或者夫妻双方其中一方有名字的，都属第二次购房，反之没有的就算第一

套购房。（如有调整，按银行规定执行）

（2）确属第一套按揭购房的，要求为本市户口，不是本地户口的要求在本市购买有一年以上的养老保险或者医疗保险。才能首付款比例必须不能低于30%，可享受基准利率。（按银行的贷款利率执行，如有调整，按银行规定执行）；

（3）属第二套按揭购房的，首付款比例必须不能低于60%，并上浮基准利率10%（按银行的贷款利率执行，如有调整，按银行规定执行）。

（4）属第三套按揭购房的，现行各家银行都不办理贷款。

4、贷款年限的确定原则

（1）贷款人现有年龄+申贷年限原则上不能超过法定退休年龄（男65岁、女60岁），特殊情况如收入水平较高的可允许超出法定退休年龄1—5年（注：如老师或者公务员，借款人年龄必须在18岁以上且有经济收入）。

（2）贷款年限最长为30年

5、借款人的收入证明出示

借款人每月收入扣除每月偿还贷款本息外，仍须能支付借款人日常生活开支（如小区水电费、生活所需的吃、穿、交通等开支费用）。

a、未婚的和已婚的按每月供款的两倍金额出示个人收入证明。b、已婚有小孩的按每月供款2.5倍以上金额出示个人收入证明 c、收入证明金额超出3500元以上要出示最近半年的收入流水账目。

d、按揭借贷人为主贷的，收入证明要2000元以上。

篇13：民生银行开具信用证操作流程

1、上海民油与俄罗斯卖家签订货物进口合同

2、上海民油与国内买家签订货物供应合同

3、上海民油向我行缴存一定比例的保证金后，我行根据所签约合同对其进行授信，并向国外卖方行开具即期信用证（需向我行提交开证申请书和开证备查表加盖公章并附企业基本资料，信用证副本交给上海民油，同时我行收取开证费用）。

4、俄罗斯卖家发货至指定的港口

5、俄罗斯卖家寄提单及其他文件至开证行

6、货物到港，中国商检进行商检

7、开证行在提单、发票及中国商检报告等信用证里要求提供的单证齐全后，通知上海民油付款赎单

8、上海民油通知国内买方付款

8、上海民油付清款项后赎单

风险控制：

1、上海民油开证时需在信用证上加上付款条款：到港货物必须通过商检合格后方付款。当我行收到信用证项下有关单据后通知上海民油取单，如提交单据与信用证项下条款一致，上海民油可5天内通知我行是否拒付，若要办理拒付需将全套单据退交我行，并以书面形式提出拒付理由，逾期不回复，我行将视为接受单据并同意付款。

2、由于提单等单据是寄至开证行，所以在上海民油未付清款项前货权属于我民生银行，我民生银行将委托指定有经销权单位进行货物监管。

3、我民生银行收到提单包括商检合格报告等文件后，通知上海 上海民油付款时，上海民油同时通知国内买方将货款汇至其在民生银行指定的账户上。

4、根据上海民油与俄罗斯卖家签订货物进口合同在规定时间内货款未到位，我行将委托指定有经销权监管的单位进行销售，回笼货款。

篇14：银行卡助农取款操作流程

一、查询

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“查询余额”→③服务点商户刷卡并由持卡人输入密码→④显示银行卡余额。

二、取款

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡、身份证件→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“消费”→③服务点

商户刷卡并由持卡人输入金额、密码→④打印“交易凭条”→⑤服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“取款”字样→⑥服务点商户登记《银行卡助农取款服务台账》→⑦服务点商户根据交易金额用点钞机清点并交付现金。

三、消费

消费交易与取款交易基本一致，消费交易持卡人取得相应货品，服务点商户留存交易凭条需注明“消费”字样。

四、转账

①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“转账”→③持卡人刷卡输入金额并输入转入卡卡号→④持卡人输入密码-⑤打印“交易凭条”→⑥服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“转账”字样。