到期贷款管理办法

2024-05-04

到期贷款管理办法（精选6篇）

篇1：到期贷款管理办法

贷后管理贷款到期的处理（贷款正常收回、贷款的展期、贷

款的重组）

一、贷款正常收回如果贷款一切正常，在还款过程中一般经过以下程序。

（一）到期前通知借款人还款贷款到期前，贷款机构应向借款人发出贷款到期通知书，告知借款人准备资金，在贷款到期时按时还款。一般情况下，中长期贷款应在贷款到期一个月前，短期贷款应在贷款到期一周前，按期还款的贷款在每期还款日三天前，向借款人发送还本付息通知单。还本付息通知单应包括的内容有：还本付息的日期、当期贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及计息利率、计息天数等。

（二）贷款收回借款人在接到贷款机构的还本付息通知单后，应立即着手准备资金按时归还贷款。借款人支付了应归还的贷款本金、利息及其他费用后，贷款机构向借款人出具贷款收据，表明当期贷款已完结。如全部贷款已归还，《借款合同》终止，借贷关系解除。

（三）逾期贷款催收通知在还本付息当天营业终止前，借款人未向贷款机构还本付息的，该笔贷款即为逾期贷款。对逾期贷款要及时向借款人发送逾期贷款催收通知书，同时，及时联系借款人，了解逾期情况，要求借款人及时还款。必要时，要及时上门与借款人见面沟通。如果借款人已无还款能力或无还款意愿，应立即进入贷款清收程序。

二、贷款的展期如果借款人不能按期归还到期贷款，由借款人提出申请，经贷款机构审查同意，有限期地延长借款人的还款期限，这种行为就是贷款展期。

（一）贷款展期的条件1.借款人申请。借款人不能按期归还到期贷款的，应当在贷款到期日之前，向贷款机构申请展期。贷款展期申请的内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本付息计划、拟采取的补救措施。如果是合伙企业或股份企业，应提供股东会或董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。2.担保人同意。如果是担保贷款，应当由保证人、抵押人或质押人同意，出具书面的同意展期文件。如担保人是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于同意所担保贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。3.贷款机构审查同意。借款人提出贷款展期申请，表明借款人在该笔贷的偿还上存在某些问题。因此，当借款人提出展期申请后，贷款机构要立即对借款人进行重新调查评估，分析借款人不能按时归还贷款的原因。如确因借款人短期的经营周转困难，资金出现临时紧张的，展期理由合理，可准予展期申请。如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请展期，展期理由不成立，则不准予展期，应立即要求借款人还款，因为在这种情况下要防止借款人挪用还款资金给贷款带来风险。如果经评估分析后认为借款人的经营情况严重恶化，其持续经营能力受到质疑，资产实力和收益能力出现了持续的不逆的下降，即使在展期后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款展期，直接进款清收程序。

（二）贷款展期的办理在评估了借款人的经营收入能力、资产实力等情况后，预计借款人资金的回笼时间，确定贷款展期的期限。展期期限过短，还是会存在借款人不能按时归还的问题，如果展期期限过长，会增加贷款风险。一般情况下，长期贷款展期限不超过3年，中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半，短期贷款展期期限不超过原贷款期限，按期还本付息的贷款展期期限不超过下一期还款日。

（三）贷款展期的风险1.借款人提出贷款展期申请，表明借款人还款出现了问题，贷款机构要立即对借款人进行全面的调查评估，弄清借款人不能按时还款的原因，审慎作出准否展期的决定。要防止借款人有可能故意拖延的风险。预计展期后无还款能力的要立即采取相应的清收措施，防止情况继续恶化后增大收款的难度。2.在有多笔债务，且其他债务都以借款人的资产进行了抵押担保的情况下，如果借款人还款出现了困难，其他债务人就有可能直接处置抵押品还款，借款人的资产和还款能力会大幅度下降，偿还信用贷款的可能性会大降低，因此对于信用贷款申请展期的，应与借款人加强沟通，尽量要求在提供担保措施的基础上进行贷款展期，否则，应采取措施将贷款及时收回。3.对于保证担保贷款的展期，贷款机构要重新评估确认保证人的担保资格和担保能力。借款人申请贷款展期必须要有保证人的书面同意，担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括增加的利息，并且保证间延长至贷款展期后的到期日。要防止在保证人没有书面同意情况下的展期，及展期后保证人拒绝承担保证责任的风险。4.对于抵押贷款的展期，应与抵押人续签抵押合同，抵押贷款展期后，贷款机构要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。对抵押物进行跟踪检查，监管借款人对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。同时要对抵押物进行价值评估，确保贷款展期后，贷款本金及产生的利息费用合计在抵押物价值内，防止出现抵押物不足值的风险。

三、贷款的重组贷款到期，借款人不能偿还贷款或只偿还了部分贷款本息，经借款人申请，就未还的贷款本息，贷款机构和借款人重新签订借款合同，形成一笔新的贷款，确定新的还款时间和还款方式，这就是贷款的重组。

（一）贷款重组的条件 1.借款人申请。借款人不能按期归还剩余贷款本息的，应当在贷款下一期还款日之前，向贷款机构申请贷款重组。贷款重组申请的内容包括：重组理由、重组期限，以及重组后的还本付息计划、拟采取的补救措施。如果是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于申请贷款重组的决议文件或其有效的授权文件。2.担保人同意。如果是担保贷款重组，应当由保证人、抵押人或质押人同意，并出具书面的同意重组文件，由于需重新签订借款合同，相应的贷款机构要与担保人就重组后的贷款重新签订保证合同或抵押合同。如担保人是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于同意所担保贷款重组的决议文件或其他有效的授权文件。3.贷款机构审查同意。借款人提出贷款重组申请，表明借款人在该笔贷款的偿还上存在某些问题。因此，当借款人提出重组申请后，贷款机构要立即对借款人进行重新的调查评估，分析借款人不能继续归还贷款的原因。如确因借款人经营周转困难，收入减少，现金流下降，但仍能持续经营，重组理由合理，可准予重组申请。如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请重组，重组理由不成立，则不准予重组，应立即要求借款人还款，因为在这种情况下要防止借款人挪用还款资金给贷款带来风险。如果经评估分析后认为，借款人的经情况严重恶化，其持续经营能力受到质疑，资产实力和收益能力出现了持续的不逆的下降，即使在重组后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款重组，直接进入贷款清收程序。

（二）重组贷款的办理在评估了借款人的经营收入能力、资产实力等情况后，预计借款人资金的回笼时间和金额，确定贷款重组的期限和还款方式。新的贷款期限和还款方式应与借款人现在收入和现金流相适应。

（三）贷款重组的风险1.借款人提出贷款重组申请，表明借款人还款出现了问题，贷款机构要立即对借款人进行全面的调查评估，弄清借款人不能还款的原因，审慎作出是否重组的决定。要防止借款人有能力还款而故意拖延的风险。预计重组后仍无还款能力的要立即采取相应的清收措施，防止情况继续恶化后增大收款的难度。2.在有多笔债务，且其他债务都以借款人的资产进行了抵押担保的情况下，如果借款人还款出现了困难，其他债务人就有可能直接处置质押品还款，借款人的资产和还款能力会大幅度下降，偿还信用贷款的可能性会大大降低，因此对于信用贷款申请重组的，应与借款人加强沟通，尽量要求在提供担保措施的基础上进行贷款重组，否则，应采取相应的措施将贷款收回。3.对于保证担保贷款的重组，贷款机构要重新评估确认保证人的担保资格和担保能力。借款人申请贷款重组必须要有保证人的书面同意，贷款机构要与保证人重新签订保证合同。担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息费用之和。要防止在保证人没有书面同意情况下的重组或没有重新与保证人签订保证合同，及重组后保证人拒绝承担保证责任的风险。4.对于抵押贷款的重组，应与抵押人重新签订抵押合同，重新签订抵押合同后，贷款机构要求借款人及时到有关部门办理抵押登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。对抵押物进行跟踪检查，监管借款人对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。同时对抵押物进行价值评估，确保贷款重组后，贷款本金及产生的利息费用合计在抵押物价值内，防止出现抵押物不足值的风

篇2：到期贷款管理办法

催收到期贷款通知书

编号： ________________________: 贵单位（你）于_______年___月___日向我公司借款____ __万元（借款合同编号为____________），已于______年___月___日到期。请抓紧筹措资金，尽快偿还。否则，我公司将采取下列相应措施：

1、停止受理贵单位（你）贷款或融资业务申请。

2、报请人民银行列入信用不良企业名单，向社会公布。

3、依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼，追偿贷款本息。

借款人公章：贷款人公章：(或签收人签字)：

年月日年月日

篇3：广西出台小额贷款公司管理办法

自治区金融办副主任李正友说, 新的管理办法主要在放宽持股比例限制、提高注册资本门槛、优化审批流程、缩短可增资时间并下放增资扩股审批权限、允许设立分支机构等五个方面进行改进, 以更好地解决中小企业及“三农”发展的资金问题, 同时为民间资本提供正规合法的盈利渠道。

李正友介绍, 自治区金融办近期将组织各市、县进行第二批小额贷款公司申报工作, 并将遵循适当向县域倾斜、资本规模优先、成熟一家批一家的原则, 积极稳妥地推进广西新一轮小额贷款公司的发展。

篇4：到期贷款管理办法

农行吉林省扶余县支行严控信贷风险,2003年至今年10月末,5年累计发放各类涉农贷款4.2亿元,实现到期贷款收回率100%,确保了“三农”业务可持续发展。

近5年来,扶余支行始终将防范信贷风险做为全行核心工作来抓。 2008年全面开展营销惠农卡和农户小额贷款以来,该行严把“四道关”,将精细化管理贯穿到每一个环节,做到农户小额贷款发放与风险防控两不误、两促进。一是把住贷前调查关。准确真实了解农户家庭和生产经营情况,落实好三户联保担保制度,客户经理坚持双人实地调查,主要从客户的资信、收入、生产能力、经营水平和社会信息网络等方面进行详细调查。查询农户信用状况,打印个人信用征信记录,严防“黑名单”人员办理贷款。客户经理和介绍人均签署“承诺书”,承诺贷户资料和生产经营的真实性,承担到期收回责任。二是把住贷款核查关。为防止贷款发生风险,该行今年开展两次自查和抽查活动,对全行2008年11月以来发放的农户小额贷款逐笔核查,并抽调3名客户经理,成立了农户小额贷款核查小组。配备一台专车,为检查组下乡提供便利。核查组人员通过电话和到户回访方式,对申请人基本情况、家庭收支、家庭资产负债、申请贷款和担保人情况进行回访。在回访中,重点是“三看”,一看借款申请人是否为农户;二看贷款业务申请表、最高额担保个人借款合同和贷款回访记录中的签字是否一致;三看用信是否是农户本人使用、是否真正用于生产经营和生活消费。通过逐笔核查,检查组用两个月时间深入村屯150个,到户核查1163户,共取消农户小额贷款105笔、贷款金额285万元。三是把住贷款审查审批关。制定审查岗职责权利、义务及承担责任的具体办法。今年以来,该行五家站分理处主任就亲自审查农户小额贷款1196笔。该支行行长也对全行80%的贷户进行电话核查,共取消农户贷款67笔、贷款金额190万元。四是把住贷后管理关。该行于今年4月末组成10个农户小额贷款检查组,对全行所有农户贷款进行逐笔检查,检查面达到100%。为保证检查的真实性和实效性,该行对检查人员提出具体要求,并签订了《承诺书》,对不履行检查责任、擅自更改检查内容达不到数量标准、质量标准或瞒报、漏报、虚报问题,导致不能真实反映风险状况的有关人员,严格按照《全面风险管理责任制》和《风险管理连带责任制》规定进行严肃处理。