风控尽职调查报告模板

国民经济的快速发展下，越来越多的行业，开始通过报告的方式，用于记录工作内容。怎么样才能写出优质的报告呢？以下是小编收集整理的《风控尽职调查报告模板》，仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：风控尽职调查报告模板

风控具体调查内容

个人贷款调查

一、对人的贷款调查：

贷款调查包括但不限于以下内容：

(一)借款人基本情况 1、家庭状况 2、工作状况 3、受教育状况

(二)借款人收入情况; 1、工资表 2、营业额

(三)借款用途; 1、相关联业务合同

(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;

(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。

企业贷款调查

一、受理担保项目的标准。

调查人员在收到企业申请担保资料后，对企业进行初步的筛选和判断，是否符合我公司的担保条件，决定能否进行下一步操作，并在一个工作日内回答企业，对暂时不能操作的作为培育项目。判断的主要依据如下：

(一)申请借款的企业是否具有完备的法人主体资格。

(二)企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业，是否符合国家的产业政策。

(三)企业能否按规定提供有效必要的反担保抵押物。

(四)企业提出的业务要求和条件是否与我公司规定的差距较大。

(五)企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。

在初步筛选企业的时候，要充分运用网络信息调查企业的资信情况，包括查询当地信用网络、工商和法院系统网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或处罚，了解企业在当地有无负面新闻和影响。

(六)对符合我公司担保条件的企业，要求企业提供补充资料，重点收集反应企业自身经营特点和行业特征。

二、担保项目现场调查

现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地，企业实际负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。

(一)申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。

(二)申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实其住所。

(三)必须现场核实抵质押物。

(四)如果关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。

(五)走访对企业发展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具备条件的可进行电话沟通或函证。

(六)企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能部门。

现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资料查阅，主要经营人员访谈等。

(一)对生产现场调查，了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题。

(二)查看企业的内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配臵是否健全、合理，有无公示制度。

(三)对企业财务的核实和调查，须对企业的帐务真实性做一个表面测试，对当期财务进行帐帐、帐表、帐实的核对，确认各会计科目、余额相符。对重点、疑点问题进行仔细查阅。

(四)对企业生产、经营现场，拟提供的抵质押物进行照相或摄影记录。

(五)在与企业相关人员交谈中，至少应包括企业实际控制人、总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线工作人员等。

(六)分析企业借款金额、借款事由、还款能力、现金流量、个人信用等情况，并对用途、利率、担保收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。

三、企业基本情况调查

1、企业的历史演变情况 取得企业设立、变更等相关环节的政府批准文件、营业执照、工商登记表等，了解企业是否经历过改制、名称变更、主营业务变更、 重大收购兼并、隶属关系及控制人变动等情况，并收集相关证明文件和资料。

2、企业的设立是否规范

取得企业设立的所有文件，包括发起人协议、资产评估报告(含评估机构资格证书及评估确认文件)、验资报告(含验资机构和经办会计师资格证书)、政府有权部门批准设立文件、工商注册登记表、工商营业执照、公司章程等。取得发起人或股东的营业执照、年检记录，检查其是否依法存续。

3、企业的股权变动情况是否清晰、合理、合法

若企业发生过合并、分立、增资或减资而引起的股本变动，取得股东大会决议、政府有权部门批准文件、验资报告、工商变更登记表、营业执照、公司章程等，检查其股本变动是否经过股东大会特别决议通过，是否经政府主管部门批准，相应的法定程序是否得到履行。

4企业领导、高级管理人员的个人信用情况

获取企业实际控制人或者高管的信用资料，例如个人贷款事项，欠款事项。以保证在贷款期间不会因个人债务原因导致贷款产生各种问题。

5、企业管理和业务部门设臵和职责划分

查看企业关于公司内部管理和业务部门设臵、职责划分和管理分工的文件;检查其设臵是否全面、合理，分工是否明确，是否存在管理制度上的漏洞。

6、企业各分、子公司、参股公司的基本情况

取得对企业经营有重大作用的下属各分公司、子公司和参股公 公司(包括合营企业、联营企业)的工商登记表、营业执照、公司章程、财务报告或审计报告等，检查各子、分公司的设立是否符合《公司法》的要求，企业的股权是否得到确定(不存在纠纷)。

四、企业重要事项调查

1、调查企业是否披露有关的诉讼、仲裁及行政处罚事项

应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新闻。同时留意企业的审计报告是否对相关诉讼、仲裁及行政处罚事项进行披露，是否产生相关的费用、支出或损失。

2、企业有关的诉讼、仲裁及行政处罚事项对财务状况、经营成果、企业声誉、生产经营、未来前景等可能产生的影响。

3、调查企业重大合同及其内容

重大合同是指单笔交易金额达到公司年销售 10%以上或对其生产经营活动、未来发展或财务状况具有重要影响的合同。

4、调查企业重大固定资产投资事项

取得有权部门批准项目立项的批准文件，及与之相对应的项目建议书或项目可行性研究报告等，查阅可行性研究报告、环保评价报告等，对照固定资产投资调查表，检查相关数据和表述是否正确;对于已进行建设的项目，查阅项目实施有关的设备购买合同、施工合同等，现场考察项目进展情况;对于项目投资有其他资金来源的，取得其他资金来源的相关证明(如银行承诺函、贷款合同、财政贴息贷款批准文件等)。

5、调查企业资产抵押、质押和担保情况

查阅公司正在履行的所有贷款合同及贷款卡记录，检查是否存在以公司资产进行抵押、质押贷款的情况，并取得相关文件和资料;对重要不动产或动产可在房产交易中心、工商局等部门查询资产状态。

6、调查企业财务保险、责任保险等事项

对一些特殊行业的企业,如受火灾或自然灾害影响机率较大的企业，要调查其投保的范围和状态。查看保险合同、保险单证等相关资料，核实相关单证，确认所有保险费和其他与保险金有关的应付款项已按时付清。

五、企业行业及生产经营情况调查

1、企业所处行业的现状及发展前景，发展的有利和不利因素判断企业所属行业，收集并查阅权威机构的行业统计资料和研究报告(通过行业协会、专业网站、专题报告等渠道)分析所处行业(包括细分行业)国内、外的发展历程、现状与发展前景，调查影响行业发展的有利、不利因素，包括但不限于产业政策、产品特性、技术替代、消费趋向、购买力与国际市场冲击等因素，指出进入本行业的主要障碍。

2、企业主要产品的市场情况，所处地位及竞争力

包括调查企业的经营是否合法、有效;企业主要产品的生产和销售情况;企业产品标准和质量控制情况;企业是否拥有主营业务的核心技术;企业是否拥有技术不断创新的机制和进一步开发的能力;企业的业务发展计划及预测是否切实可行。

3、企业是否依法纳税的查询

核查企业的国税和地税的税务登记证明、纳税登记表及税收转帐专用完税证或税收缴款书，涉及到大额进出口的，还要核查进出口货物发票、海关报关单、商检局的价值鉴定报告、结汇水单等资料，调查发行人是否依法缴纳进出口环节的关税、增值税等。

4、企业是否符合有关环境保护的要求

了解企业应取得的环保资质，生产是否符合国家有关环保规定，确认拟投资

项目是否符合环保要求，了解企业近三年治理污染采取的具体措施及资金投入，对企业产品成本及未来生产经营的影响。

六、企业资金需求调查

1、企业是否有明确的资金使用计划

2、担保贷款资金使用对企业财务状况和生产经营的影响

调查贷款资金总量确定的依据，资金投向是否与主营业务和长期发展目标相一致，贷款资金不足或超过需求对企业财务状况及经营成果的影响，是否会影响再融资等，并提请企业提供相关佐证文件和资料。

3、担保贷款资金投向的内容及合法性

取得企业固定资产投资调查表，取得有权部门批准项目立项的批准文件，及与之相对应的项目建议书或项目可行性研究报告等，检查项目是否需要国家有权部门批准;对于与他人合资的固定资产投资的，取得合资方的法人营业执照、工商登记表、合资投资协议、合资方关于投资资金来源的书面说明等;若贷款资金拟用于收购在建工程，取得该项在建工程的批文、可行性报告、 财务报告、收购协议、交易对象的营业执照等，并进行现场考察，检查各项内容的真实性。

4、贷款资金投资项目的可行性 通过实地调研、与行业专家沟通、查看行业资料，分析企业投资项目在技术、市场、组织、经营管理经验、人才、环保等方面的可行性，分析判断发行人是否存在合作方资金不到位、环保问题、存在重大市场和资源约束、投资增加、投资建设期延长等风险。

七、企业财务状况调查

1、在财务调查中要关注以下风险点： 1)资产负债率较高的风险 2)短期偿债压力较大的风险

3)应收帐款较高且易发生坏帐的风险 4)存货较高且易发生损失的风险 5)主营业务收入下滑的风险

6)盈利水平(能力)下降的风险;或毛利率下降的风险 7)对外投资收益不确定或对外投资失控的风险 8)资产评估增值过高的风险

9)会计政策不稳健(如减值准备计提比例过低等)的风险 10)现金流断裂的风险

第二篇：风控法务简述报告

公司以前格局从重订立、轻履行，重实体、轻程序，重业务、轻法务的模式下逐渐转变。法务工作人员所扮演的角色也不再是救火者，而是向防火者方向转变。以前担保公司的法务工作人员参与风控的环节较单一，更多的依赖于诉讼手段参与。而当下的法务人员，主要经历的法务须在业务阶段，资产、征信调查阶段，资产权属设定阶段，信审、复核阶段全程参与，保驾护航。即要参与贷前、贷中、贷后三阶段的工作。

第一，贷前风控法务工作。

1、初审相关手续的签署，法务要做的事情就是保证具有法律效益的资料，能将一切有利证据留下(比如照相、摄像、录音、核实证件等)。可以再次证明客户已阅读本合同所有条款，对本合同条款的含义及相应的法律后果已充分理解并愿意遵守。

2、合同的复审，由于贷款平台对应签署相关合同版本较多，且每个环节中工作人员知识结构不一样，对合同中相关问题点、侧重点的理解不同，再加上工作人员离职、易岗等问题，导致合同在执行的过程中，有可能完全偏离制作时的初衷。

3、合同的再审，在完全按第一项操作执行的情况下，合同及相关手续顺利签署，但法务工作人员还应当最后进行复查。将有关资料整理归档(不一定要法务工作人员做档案管理员、资料员的事，但需与以上人员做好相关工作并完善所有资料)，核查资料是否齐备、合规。目的是为了便于以后走诉讼程序，退一步讲，就算不走诉讼程序，谈判也需要你准备的资料做

后盾。总之，以上三方面需保持一个目标，一个执行力，且需将其流程化，做到总结―〉更新―〉再更新的良性循环。

第二，贷中风控法务工作。

1、严格执行双人调查，与调查人员对接，其目的就是完成贷前合同复审中所提到的合同执行力度的监察事项。即将法务工作细化到业务阶段，资产、征信调查阶段，资产权属设定阶段，信审、复核阶段等环节中去。

2、为抵押、质押等相关但保物权设定提供帮助。抵押物登记时只是流程化操作，难点在于抵押物如何实现债权。双方协议方式较简单，难点在于强制拍卖。

第三，贷后风控法务工作。

1、与业务人员或档案管理员、财务人员对接，随时把握客户动向。原则上客户逾期次数不连续达两次即开始准备该客户资料，为诉讼程序和谈判打好基础。客户逾期连续达两次以上或累计达三次以上 ，将进入诉讼或谈判流程。

2、与总部律师或公司外聘法顾问、律师做好相关对接(同时，参与对外聘法律顾问、律师的选任)，保证在其需要提供相关资料时，能第一时间提供，同时，协助其处理或单独处理好相关客户的诉讼、谈判事宜。

第四，法院起诉、保全、执行过程中最容易出现执行难。执行难主要是因为一下两点：

1、借款人以及担保人没有可用于执行的物业财产和存款，即使有房产，客户也只有唯一的生活住房，这样的住房为了保障被执行人的基本生活，所以在执行时，不能强制执行，公司对这样的财产等同于虚设。

2、异地执行费用高，很多客户均是异地，根据相关法律规定申请人所在法院可以委托财产所在地法院去执行，这样异地法院执行存在两个难点：其一，异地难于了解执行情况：其

二，异地执行考察费用过高。

第五，有效控制风险建议。

1、风险防范抓源头。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，加重对客户自己经济实力、生产经营、诚信的考察，由于隐性的因素不容易考察，因此这些因素只能作为一个辅助因素，但是需要相比以前更加注重。

2、在设计实用可靠的反担保措施上，易变现、易评价、可操作、可触动受保人利益为原则，客户提供物业财产，价值金额相同，可提供车辆抵押，这样更易于执行(汽车并非必须基本生活品)。

3、公务员及事业编制保证人的反担保人保证措施，需要提前确定银行卡号及开户行，以解决执行法院查不到的情况。

4、提前催收，客户有足够时间筹款。关注快到期担保户的偿还能力，促其按期还款，避免延期现象的发生，目前公司贷款担保的客户基本做到按期还款或提前归还贷款，赢得了合作银行的一致好评，并主动提出加大与我公司的合作力度。

5、起诉前双方作出一定的让步尽量协商解决。

6、起诉后，能协商则协商，能调解则调解，判决送达后，及时引导客户履行判决或调解书。

7、案件在执行阶段时，第一阶段如发现没有可用于执行的存款、车产、房产要与法院进行及时良好的沟通，定期通过法院系统查询借款人、反担保人存款状况，如有存款，及时执行。

8、在法院系统不能查询的银行存款信息，通过法院工作人员到银行现场查询。全面对借款人和反担保人的经济情况进行观察。

9、根据借款人具体情况，如若借款人有资金，没有还款意图，可以施以起诉的压力，迫使其出于减少费用以及损害名誉的弊端还

款 。

以上是我就职风控法务的简述报告，感谢公司领导、部门主管、同事耐心指导下完成该报告。撰写报告同时也加强了我对风控法务的新认识，在法律知识面得到了很大的提高，今后，我会更积极学习新知识，新技能，注重自身发展和进步，努力提高自己的综合管理和自我要求，努力为风控法务职能做出贡献。现在，我感谢公同所有事一起分享我本次简述报告!

报告人：

年

月

日

第三篇：个人风控履职报告

各位领导，大家好!

灵台事件的曝出，揭露出许多问题，结合市分公司的资料，现将个人履职情况进行详细汇报，不妥之处敬请批评指正。

一、提高自身的风险防范意识，合规操作。如在帮客户新开户时仔细核查客户身份;不代客户填写单据;

二、拒绝疏忽大意，一切工作切记认真、认真，再认真。多请教，提高自身的业务水平，在熟练的基础之上，一切以细心为要。

三、不断学习“银行警示教育片”、“十条禁令警示学习案例”、“消费者权益保护”、“银行合规操作”等资料，将风险防范时时刻刻印在心里。

四、存在的问题及改进措施。

1、学习有所欠缺。我虽然重视学习，但有时工作忙，放松了学习，没有学深学透，学习的深度和广度缺乏，对思想的触动不够，透过学习指导实践不够。

2、工作上把握全局潜力不足。我对自己分管的工作能够尽心尽力，但对整体工作关心不够，工作上必须有本位思想，大局意识要强。

3、工作上与其他同事联系还不够密切。

五、今后的努力方向

勤奋学习，提高思想认识。作为一名邮政员工，我要做到认真、勤奋学习，学好业务知识，争做学习型员工，切实做好各项工作，加强风险防范意识。

这也是我上柜以来所学习到的一些东西。在很多方面自己还存在许多不足，通过这次事件，让我深刻体会到必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的控制以上风险的发生，减少不必要的麻烦，这样才能更好的为客户提供优质的服务，提升邮政在客户心中的地位。同时也只有将风险防范工作落到实处，才能确保邮政的各项业务持续、健康的发展。

第四篇：关于“尽职调查”—— 财务与税务尽职调查

尽职调查(Due Diligence)是投资者对目标公司的经营状况所进行的现场调查与资料分析，以帮助投资者进行投资分析与决策。通常尽职调查也由PE委托给声誉卓著的第三方专业机构进行，可以使尽职调查的质量和效率更高、转移PE的部分投资风险而且更容易取得投资委员会的信任。尽职调查一般可细分为财务与税务尽职调查、法律尽职调查、商业尽职调查、环境尽职调查和其他性尽职调查。本文主要研究如何开展财务与税务的尽职调查。

一般来说，很多企业所提供的财务报表不能为衡量企业运营业绩或者收购定价提供充分可信的信息，所以PE为发现目标公司的经营性资产或部门的运营状况以及其对收入和利润的贡献、与收购相关的交易风险和商业风险等信息，必须在收购决策前对目标公司进行财务和税务的尽职调查。

一、财务尽职调查

(一)目的

了解目标公司近三年至五年的真实财务状况，预测其未来的财务状况。这是PE对目标公司估值的依据，包括当前企业价值和预计退出时企业价值;了解目标公司内部控制、经营管理的真实情况，为是否投资以及制订收购后整合方案提供依据;预测目标公司未来现金流状况和是否要追加投资及其金额。

(二)内容

1、目标公司概况

关注内容包括公司的营业执照、验资报告、章程、组织构架图、公司主营业务、公司历史沿革、总部以及下属控制权的公司并对关联方作适当的了解、对目标公司内部控制作出初步评价。

2、目标公司的会计政策

公司现行会计政策如收入确认政策、截至性政策等;现行会计报表的合并原则及范围。

3、损益表分析

对产品结构的研究、销售收入及成本、毛利、净利的变化趋势、公司的主要客户的分析、期间费用的变化(人工成本的变化、折旧等)、非经常性损益(如企业投资收益及投资项目情况)、对未来损益影响因素的判断。

4、资产负债表分析

货币资金分析、应收账款分析、存货分析、在建工程分析以及无形资产等其它项目分析。

5、现金流量表分析以及其它表外项目分析(如对外担保、资产抵押以及诉讼等等)

二、税务尽职调查

(一)目的

了解目标公司的税收环境和税负水平;揭示目标公司存在的税收风险和潜在问题;考虑交易结构和并购后的税收结构重组。

(二)内容

1、目标公司税务概况

目标公司的国家及地方税务证、税务账目的明细账、税务机关的税务审查报告以及税收减免或优惠的相关证明。

2、各项税收的具体情况

企业所得税、营业税、增值税、个人所得税、关税、印花税、房地产税、契税、城建税、教育附加税等各项税收的申报及缴纳情况。

3、与关联企业业务往来的文件

与关联企业的业务往来情况、协议、所得税申报表、转让定价的方法与政策等。

三、财务和税务尽职调查中常见问题

1、会计准则的应用

中国会计准则与国际会计准则存在一定差异：中国以购买方出具商业发票为销售收入确认标准，而国际上以成品运出工厂作为销售收入的确认标准;中国企业按照应收账款的3‰提坏账准备，而美国对3个月未收回的应收账款提坏装准备，1年以上应收账款100%提坏账准备;中国企业不允许同一集团下不同单位间盈亏相抵后计算所得税而美国允许盈亏相抵后在集团层面上缴纳所得税。

2、或有负债

尽职调查中经常发现目标公司承担的或有负债记忆某些已经实际发生确未记账的负债，如为第三方或者关联企业提供的担保或者保证、员工身份置换产生的补偿费用(买断工龄的费用)等等。

3、关联交易

尽职调查中可能会发现目标公司与关联方交易的问题，交易的条件没有遵循独立性原则，目标公司为其关联公司的交易或者负债提供账外保证，目的是为集团的整体利益而不是商业目的。

4、资产抵押或瑕疵

注意目标公司的资产可能被用作其它负债的担保或者被抵押，或者其厂房或办公楼没有取得规划证或开工许可证;或者部分厂区不能为其在运营适用的资产提供足弓的所有权证明，进而可能对准确记录收入和费用产生影响。

5、所得税缴纳

目标公司不能及时缴纳公司所得税和个人所得税，甚至少报员工收入减少所得税缴纳款项。

参考文献：

1 《股权投资基金运作》叶有明

第五篇：车贷风控调查工作流程

资信调查部调查工作流程

一、 初步审单

1、 书面审查案卷;

2、 了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点;

3、 填写工作单。

二、 电话预约客户

一) 购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以下准备：

1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明(原件、复印件)：

 身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;  工作证、公务员证件、职务证明等;  房产证。

2、现有财产证明：

 房产，证券，人寿险单，其它。

3、收入及费用证明

 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证;  水电、通讯等费用证明。

4、应到场家庭成员

5、其它材料(根据具体情况而定)

二)与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下：

1、 担保人身份及住所真实性证明(原件、复印件)：

 身份证与户口簿、结婚证，学历证;  工作证、公务员证件、职务证明等;  房产证。

2、现有财产证明：

 房产，证券，人寿险单，其它。

3、收入证明及费用证明

 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证;  水电、通讯等费用证明。

4、应到场家庭成员

5、其它材料(如担保人配偶的身份证明，收入证明等)

三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下：

一)、文件核实：(确定购车人的真实存在和有无还款能力)

1、 居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。

2、 身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;⑵工作证、公务员证件，职务证明(工作单位职务及年限)。

3、财产：估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。

4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入;水电、通讯等费用证明

二)、问话调查(主要了解购车人的购车目的和还款意愿，社会对购车人的综合评价)

1、了解购车人的情况：人品;购车用途(是否必要);购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径;

2、了解购车人的家庭情况：家庭结构(从成员及构成判断结构是否稳定)，家庭关系(是否融洽和睦，购车人的家庭责任感)，家庭成员对购车的态度。

3、单位调查(单位调查的形式：⑴对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查;⑵对其他行业的购车人到单位现场了解情况。)：

 工作单位的真实长期存在;

 购车人在该单位工作及职务真实性，  单位对购车人的评价。

四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。

一)、文件核实：(确定担保人的真实存在和有无担保能力)

1、居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。

2、 身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;⑵工作证、公务员证件，职务证明。

3、财产：估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。

4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入;水电、通讯等费用证明。

二)、问话调查项目(间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿)

1、 间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系;

2、 了解担保人的情况：人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备;

3、 了解担保人的家庭情况：家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。

4、担保人单位调查(根据实际情况电话或实地了解)：  单位的真实存在及担保人在单位的真实情况;

三)如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工程承包人等，调查重点为：

1、居住地、身份真实性证明：⑴实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。⑵夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证

2、个人财产证明：估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)

3、企业的情况：

⑴企业的真实合法性：营业执照、组织代码证、国税地税证(了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围)。

⑵企业的财产：房产、工厂设备及企业其它财产(了解企业固定流动递延财产的数额及组成)。

⑶企业的经营状况：

 经营成本和收入：员工人数及工资、生产管理费用;进货渠道和付款方式;销售渠道和收款方式，年收入状况;企业的利润额;企业的纳税状况。

 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。  行业的经济周期(旺淡季，行业稳定性，行业市场容量和利润空间，行业准入和转换的难易度);

 企业的其它经营数据和情况。

五、参加审贷会议 一)、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细汇报调查结果，汇报程序为但不限于：

1、 贷款情况及拟购车的情况;

2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况;

3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况

4、 其他须强调说明的情况。 二)、对审贷会议同意贷款的，资信部立即出《担保承诺书》交内务部，内务部安排出保险单、通知银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。

三)、审贷会结束后，调查员填写案卷总结，结束一单资信调查。