申请银行汇票范文

2022-06-01

第一篇：申请银行汇票范文

银行承兑汇票申请办理条件

银行承兑汇票业务简介

银行承兑汇票是指由出票人签发，并由出票人向开户行申请，经开户行审批同意承兑的票据。

办理银行承兑汇票业务，必须以合法、真实的商品或劳务交易为基础，不得办理无真实合法交易的承兑业务。承兑期限最长不得超过六个月。

银行承兑汇票申请办理条件

金融一网提醒，申请办理银行承兑汇票的基本条件如下：

在承兑行开立基本账户或一般账户，依法从事经营活动的法人或其他经济组织;

有合法真实的商品或劳务交易背景;与承兑行有真实的委托付款关系;

信用等级在A级(含)以上，且资产负债率在70%(含)以下，能以自有资金提供承兑保证金，具有支付汇票金额的可靠资金来源和能力，能对汇票差额部分提供足额、有效担保;

资信良好，无不良信用记录;

承兑行规定的其他条件。

银行承兑汇票申请办理基本流程

银行承兑汇票业务基本流程

(一)客户申请阶段

符合条件的出票人应向承兑行提供下列资料：

银行承兑汇票承兑申请书;

经有权部门核准登记并年检的营业执照或法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等;

财务报表;

公司章程与验资证明;

承兑申请所依据的合法、有效的商品购销、劳务交易合同;

需提供担保的应提交保证人的有关资料或抵、质押的有关资料; 需要提供的其他资料。

(二)承兑行调查、审查与审批阶段

调查内容主要包括：

出票人是否具备资格。出票人递交的所有资料的合法性、真实性。出票人的偿债能力、盈利能力、资信情况以及生产经营管理情况等。保证金或其他担保方式是否落实;所提供的担保方式是否可行。

申请办理的汇票是否在交易合同约定的有效期内;合同所载明的交易内容是否符合工商部门批准的经营范围;是否约定以银行承兑汇票进行结算;是否具有真实的交易关系。

其他需要调查的内容。

审查与审批。由信用社根据相关要求对借款人申请的信贷业务进行内部审查、审批工作。

(三)出票与支付票款

对于审批通过的银行承兑汇票，承兑行将与借款人共同签订《银行承兑汇票承兑合同》和《保证合同》或《抵押合同》等信贷合同。在签订合同后15日内，信用社与借款人、抵押人或质押人共同办妥抵、质押登记手续。

银行承兑汇票出票人根据承兑合同约定的金额、期限、收款人等要素填写银行承兑汇票并签章。

票据到期日借款人应将差额资金存入指定账户，承兑行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票，经审核无误后，将在汇票到期日支付票款。

(四)保证金的收取和管理

签发银行承兑汇票应当收取一定比例的保证金。保证金比例原则上不低于70%，对优质客户保证金比例可适当降低，但最低不得低于50%。

银行承兑汇票保证金必须是开票人自有资金，不得以贷款缴存保证金;不得逆程序先签发银行承兑汇票后存保证金。

保证金实行专户管理，按客户设立保证金专户，单笔保证金与单笔承兑业务建立一一对应关系。

第二篇：企业申请办理银行承兑汇票所需资料

(1)填写《银行承兑业务申请书》;

(2)经会计(审计)事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表;

(3)承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件; (4)《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明; (5)《国、地税务登记证》复印件及年检证明;

(6)公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件; (7)法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件; (7)核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本; (8)经年检的贷款卡及查询码;

(9)在人民银行IE查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料; (10)拟设置抵(质)押物权属证明复印件; (11)开户许可证复印件;

(12)企业股东会(董事会)同意办理汇票抵押的决议; (13)承兑人要求提供的其他文件资料。银行调查阶段

了解客户信息，掌握其经营变化情况，重点调查出票人经营行业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情况，是否有足够的资金支付到期汇票金额以及对担保人担保能力的变化和抵(质)押物状况的价值变化的分析。

(1)调查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。 ①出票人和担保人的身份与资格是否真实有效; ②出票人和担保人提供资料是否真实合法;

③出票人申请承兑是否正属于货款支付或劳务支付，是否符合规定用途，是否存在以银行承兑汇票套取资金; ④购销合同标的物是否属于国家、政策禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物，或是国家法律、政策所不允许的行为;

⑤购销合同内容是否超过出票人营业执照的经营范围和经营方式;

⑥通过对出票人的实地调查，对其生产经营、材料储备的查验，是否属于出票人生产经营需要;

(2)审查出票人对到期承兑汇票的偿债能力

①调查出票人到期支付汇票资金来源是否可靠，充分考虑商品是否适销对路及货款回笼周期是否与银行承兑汇票期限对称;

②对工业企业要调查其近期生产经营是否正常，销售货款是否顺畅;

③对物资贸易和批发企业要调查所购货物是否落实销售下游，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损;

④对施工企业要调查所承包工程的投资是否落实，工程材料是否按时到位等。银行审查阶段

对申请材料的真实性、完备性和有效性进行审查、核实。经资格审查合格的，向出票人开具《申请材料收妥单》，对不符合信贷规定的，应对客户进行解释婉言拒绝其申请。审查内容如下：

(1)承兑申请人的条件

(2)申请资料的完整性、合规性和合法性 (3)商品交易合同的真实性、合法性;

(4)评价承兑申请人支付能力和担保人的担保能力及担保的有效性; 银行承兑

(1)承兑人根据出票人的信用等级通知出票人按比例入银行承兑汇票保证金，但不得少于承兑汇票票面金额的50%;

(2)签订《银行承兑协议》和担保合同(保证合同、抵押合同、质押合同)，按规定办理抵(质)押登记;

(3)向会计部门(或营业网点)送交《银行承兑协议》和审批单(复印件)一份; (4)会计部门凭《银行承兑协议》和审批单(复印件)一份;将空白银行承兑汇票交出票人填写，向出票人一次性收取票面金额5‰的承兑手续费。银行承兑管理

(1)在银行承兑汇票到期前7天，查询出票人在承兑人开立的帐户存款情况，如帐户存款不足以支付汇票金额的，应书面通知出票人和担保，督促其将票款足额存入其帐户; (2)银行承兑汇票保证金必须实行逐户逐笔专户管理不得提前支取银行承兑汇票保证金;

(3)逐笔建立档案登记，落实专人管理。

第三篇：申请银行承兑汇票需提供的材料（范文模版）

申请银行承兑汇票需提供的材料

1、申请人经过年检的法人营业执照、组织代码证、国税证、地税证、贷款卡、基本账户开立证;(复印件盖公章)

2、公司成立时验资报告、公司章程;(盖公章)

3、法定代表人证明书或授权委托书;

4、上年度和近期财务报表;(复印件盖公章)

(银行已有上述基础资料的，办理承兑业务时可不再提供。)

5、董事会成员名单、董事会或决策机构同意申请汇票的决议(签字);

6、商品交易或劳务交易合同;(复印件盖公章)

7、承兑申请书、客户基本情况调查表(可以借款人基本情况调查表代)、银承调查表、承兑清单、承兑协议、承兑合同(均为银行制式文本，银行提供，企业协助填写);

8、采取保证担保方式的，提供保证人本页所列第

1、

2、

3、

4、

5、条的材料，第5条是保证人同意担保的决议;

9、开立保证金账户，缴纳保证金;

10、采取抵押担保方式的

(1) 以自有所有权的房地产抵押，提供抵押物所有权证书、土地使用权证书、董事会同意抵押的决议，银行指定的评估所进行房地产评估报告，银行代办抵押物保险;

(2) 以第三人有所有权的房地产抵押的，提供本页第

1、

2、

3、

4、5条和银行指定的评估所进行房地产评估报告，银行代办抵押

物保险。

(3) 以法律允许的其他财产抵押或质押的，请再向银行咨询。

第四篇：银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务

(2007-03-10 22:06:43) 分类：精典案例

银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务

在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据的拆分，大票拆小票，长票拆短票。银行在“改装”中获取效益。

〖产品定义〗

以客户持有的银行承兑汇票作为质押银行重新开立新的银行承兑汇票，保证客户的结算需要的一种票据业务操作形式。

【点评】在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据的拆分，大票拆小票，长票拆短票。

〖风险控制〗

可以根据拟质押银行承兑汇票期限确定新银行承兑汇票期限，质押银行承兑汇票到期日应当早于新的银行承兑汇票，至少3天。如果质押银行承兑汇票晚于新银行承兑汇票，则应当要求企业提前填置好贴现申请书、贴现凭证等资料，以备应付解付的需要。

〖益处〗

1、银行益处：

(1)在质押银行承兑汇票早于新银行承兑汇票情况下，在可以获得一定的保证金存款收益，对于票据量较大的客户，可以有效吸收大量的银行存款。

(2)实现了关联营销，可以借助票据业务天然连接采购方和销售方的优势，关联营销产业链的销售方。

2、客户益处

(1)合理安排票据的拆分与组合，大票换小票或小票换大票，满足采购需要。

(2)手续简便，便利企业的操作，减少了银行承兑汇票贴现方式下，企业需要支出贴现利息，降低了财务费用。

银行承兑汇票质押开票银行承兑汇票贴现

1、融资综合成本极低，按票面金额的0.05%收取

2、资金使用效率随用随开，没有资金闲置按照贷款金额的收取贴现利息可能有资金的闲置

银行承兑汇票收费非常低，使得企业可以极低成本使用银行信用，因此票据受到了市场的极大追捧，相对于贴现利息，承兑手续费甚至可以忽略不计。

(3)客户可以获得保证金存款利息收益，实现票据理财。

【点评】银行承兑汇票质押签发银行承兑汇票有很多技巧，在旧、新两张票的期限不同，可以创造很多利益。客户经理应当充当企业的财务顾问，为企业提供一定的票据理财服务。通常情况下，客户对于票据的期限没有严格的要求，如3个月和4个月的票据，对收款人而言，可能差别不大。在这方面，银行应当发挥财务顾问的作用，如旧票还有1个月到期，则可以开立100天的银行承兑汇票，在旧票托收会回来在银行形成存款沉淀，用于新票的解付。

〖费率〗

承兑银行按承兑金额万分之五收取手续费。

〖所需资料〗

1、有关的证明交易合同的资料，购销合同。

需要说明：银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票，客户需要提供拟质押银行承兑汇票所对应的商品交易合同、增值税发票资料，同时需要提供新签发银行承兑汇票所对应商品交易合同资料。

2、低风险授信所需常规资料，营业之执照、法人代码证书、税务登记证等资料。

〖业务流程〗

1、出票人申请办理银行承兑汇票。银行按照内部操作规程进行审批，审批通过后，出票人交存保证金，并办理相关担保手续。

2、出票人与承兑行签定《银行承兑协议》，出票人签发票据，银行加盖汇票专用章。

3、承兑银行将办理好的银行承兑汇票交付给出票人。

4、银行承兑汇票到期前，出票人将足以支付汇票金额的资金存入承兑银行。

5、汇票到期，持票人将银行承兑汇票送交其开户银行办理托收。

6、托收银行(持票人的开户银行)将银行承兑汇票和委托收款凭证传递给承兑银行。

7、承兑银行向收款人(持票人开户银行)划转汇票款项。

〖案例〗北京利源石化有限公司“票易票”操作

一、企业基本情况

北京利源石化有限公司为本地的二级成品油经销商，2005年，销售额超过了11亿元，公司销售回款大多是银行承兑汇票。北京利源石化有限公司定期从新疆新统一石化公司购进成品油，使用结算工具也多是银行承兑汇票，但由于金额不能配对，因此，北京利源石化有限公司一般都是将收到的票据办理贴现，然后以现款支付对新疆新统一石化公司的货款。

二、银行切入点分析

某银行经过分析认为：北京利源石化有限公司应当通过票据质押开票业务，进行票据的适度改造，比现有的票据贴现方式可以明显降低财务费用。银行虽然工作量较大，但是可以获得相当量的存款收益。同时，可以利用票据关联营销其上游企业。

三、银企合作情况

2006年3月20日—2006年6月30日，北京利源石化有限公司办理了2亿元银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务，将150多张零散票据转成20张整金额银行承兑汇票，支付货款。

【点评】票据拆分业务非常有市场，可以满足持票大户的改造需要，同时可以给银行带来相当量的稳定存款，因此商业银行务必重视，票据质押开立银行承兑汇票是有效管理票据创造存款的高效工具。