保险经纪合规经营试题

第一篇：保险经纪合规经营试题

新华保险合规经营

保险行业在后金融危机时代面临着新的挑战，如何提高企业的竞争力成为保险行业的当务之急。在此背景下，新华保险发力“合规经营”、苦练内功，为中国保险行业的企业竞争力打造提供了新的范本。

日前，新华保险新闻发言人刘亦工表示，以客户为中心的经营战略已付诸实施，品牌和文化建设也已提升到战略高度，而合规与服务，将是新华保险品牌的核心点。

用“合规经营”

打造核心竞争力

15年前，新华保险以新生力量进入该领域。经过多年的市场历练，如今，新华保险已成长为行业的排头兵。在这个竞争激烈的行业中，新华保险注重追求企业的稳健经营和核心竞争力的打造，从而逐渐完成从市场挑战者到行业领先者的“蜕变”。

新华保险的成功秘诀在于其在战略高度上的全面整合，并将“合规经营”作为公司的一把利剑和标尺，来约束各类潜在的风险，使公司的运作更加稳健。这一秘诀是在保险行业监管逐渐成熟的背景下，由新一届的高管团队着手打造的。

2009年底，随着中央汇金入股，新华保险完成了董事会的换届，在金融、投资等领域有着丰富经验的康典担任董事长，业内享有盛誉的何志光担任新华保险总裁，使新华保险的组织结构更加完善，治理结构更加清晰。新华保险迎来了新的发展阶段。

2010年年初，保监会提出了“转方式、调结构、强监管、防风险、促发展”15字方针，标志着保险行业监管理念的成熟。在此方针指引下，新华保险开始了内控系统的重新搭建和整合。

2011年以来，新华保险已逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。

新华保险董事长康典提出，“要以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险”，致力于建立“和谐的、建设性的内控关系”。何志光总裁也提出了“打造合规经营的典范公司”的目标，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施“合规经营一票否决”制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。在中国保险业，何志光一直以倡导稳健、专业、合规而著称。

主动出击，

加强合规风险管理

在公司高管团队和各地分支机构负责人的培训会上，康典对抵御风险的五项策略进行了具体的阐释，并以西方金融危机举例，指出依靠的制度并不能完全避免风险和漏洞。

首先要在精神层面上，有更高的追求和向往，这样即便在制度失效的情况下，风险和漏洞也可以得到有效的弥补。其次，建立制度约束机制。新华保险必须要不断完善、清理自己的制度体系，以适应市场发展的变化。再次，通过流程梳理查漏补缺，做好细节控制，提升管理水平。另外，新华保险还通过信息技术的应用，提升后台支持部门对于一线部门的支持力度，在流程管理、防控体系等方面发挥作用。最后，对于违规操作、违法操作的行为，必须进行查处和惩戒。

与此同时，新华保险健全和完善了总部的内控和风险管理职能，在合规管理部门基础上建设内控合规部门，增加了内控建设和风险管理的组织和人员;同时还在审计部门增设了四个审计分部，扩大审计覆盖面，为加大审计力度、加强审计独立性提供了组织保障;设置纪检监察室负责效能监督和问责处理。

另外，新华保险要求分公司全面设立风险管控部门，履行分公司以下机构的内控合规、法律咨询、审计监督等风险管理职责;要求有条件的三级机构设立相关处室或岗位，履行内控合规管理职能。

第二篇：保险合规经营学习心得

篇一：保险合规学习体会

保险合规体会

进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢?

从进公司到现在，公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是平安存在和发展的必需。

作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然而然会受到更大的损失。

二、加强合规知识学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中

窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

通过此次合规学习，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。

以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。

篇二：合规学习心得

从我做起，合规操作

——太平合规学习的心得体会

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建公司有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全公司内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。稽核中心领导说过，不能因为业绩就忽视了合规经营的重要，去触碰那根红底线。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是太平存在和发展的必需。太平要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为一名太平人，为了太平的前途，为了太平的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事保险工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以

来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对保险工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个太平职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为太平的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强自身的合规风险防范意识，是我们太平人最为实际的工作任务。作为太平人，我深知保险工作的重要性。因此，在工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心服务每一位客户，同时也热心对待客户。在保险行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们的员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，代理人总是觉得有的规章制度在束缚着他们的上单率，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有

按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就运营人而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的经营安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，保险系统发生的各种案件，不仅干扰破坏了保险行业的秩序，而且严重地损害了保险的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年保险职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又

要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉，合规经营才是硬道理”，从而为消除保险犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们运营工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防各种案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对保险改革的信心，增强维护保险行业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

运营服务部：蒋博

二○一三年三月二十一日

篇三：保险合规自学体会

保险合规自学体会

进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法

经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，picc在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理

私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险

人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢? 以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸

步难行。

篇四：合规经营心得体会

合规经营大讨论学习心得

近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强**银行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规经营大讨论，使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制度的有效落实，确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：

一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。 开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知

识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手;通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，

狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。

从我行来看，应建立合规经营的企业文化，包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉**银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高**银行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最

大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。 加强合规经营大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求

自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常操作行为，融入具体的业务办理过程，为全行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。通过此次合规经营大讨论活动，我们更应给清醒的认识到合规经营的重要性和必要性，严格执行业务规章制度和操作流程，在业务发展的过程中以制度为准绳，按章操作，及时、正确的督促各二级支行，按规定和制度履职，确保我行各项业务合规、稳定、可持续的发展。

篇五：保险监管与业务发展学习心得

保险监管与业务发展学习心得

近日，省公司、市公司组织开展了“保险监管与业务发展”大讨论活动，作为一名刚刚踏入保险行业的新兵，第一次较为系统地接触和学习了《保险法》中有关依法合规经营和保险监的知识，这为我以后工作的开展打下了良好的思想基础，也让我充分认识到保险监管与业务发展的必要性和重要性。

一、树立合规经营意识，强化内控建设，在企业内部营造奋发进取的良好精神状态。

入司前，每次听见身边人谈起“保险公司”，得到的评语总是这句话“保险公司就是骗人的，就是一大忽悠”。入司后发现，随着保险业改革发展的日趋深入，投保人与保险人之间的利益纠纷不断增多，而一些利益的调解方式难以获得客户的满意，慢慢在客户心目中造就了“投保易、理赔难”的主观印象。而在保险经营中，一些保险公司经常游走在法律的边缘，不断和法律打起擦边球，结果导致整个市场环境越来越混乱。综合各种因素，保险公司的外部环境被越描越黑，竞争也越来越无序，也间接影响了投保人对保险公司的信心。

学习保险监管，就是要牢固树立依法合规意识，不断强化公司内控建设，其最终目的就是要引领公司建立健全现代企业制度。在工作中，不要存有任何侥幸意识，要利用业务时间，主动学习公司内控制度建设，增强依法合规意识，养成自觉控制风险的行为习惯。

二、认清形势，统一思想，实施有效监管是落实以“有效益发展”的前提。

贺总在“保险监管与业务发展”大讨论动员活动上的讲话指出，开展“保险监管与业务发展”大讨论是实现有效益发展的需要。从公司近两年的发展来看，在保险市场环境越来越合法规范的同时，公司的业务业扭转了长期亏损的不利局面，逐渐形成有效益的发展态势。通过学习，我认识到，随着武汉保险市场保险主体的不断增加，市场竞争越来越激烈的情况下，为了避免恶性竞争，既需要实施以发展为目的的依法监管，又需要主动性、前瞻性及创造性的监管方式，实施有效监管。在个人观念上，一定要提高对保险监管作用的认识，这是因为，提高保险监管水平有着非常重大而深远的意义，它是进一步规范保险市场秩序、提升保险公司经营管理能力和竞争力、有效防范化解风险的必要措施。

在保险监管与业务发展上如何取得平衡，是学习中需要思考的一个问题。在保险经营中，保险监管机构对市场违规行为一律依法严厉查处，查处一起、分析一起、通报一起，以此警示公司依法合规经营。通过学习认识到，在面对因为自身经营带来的一些监管处罚时，不能产生抵触情绪，要正确认识，首先对自己的经营行为进行反思和检讨，并从中吸取教训，正确处理监管处罚与有效益发展的关系，更要深信只有在合法规范的市场大环境下，保险经营才能走出一条有效益的发展道路。

三、提升客户满意度，强化诚信建设，创新保险产品，树立人保品牌核心地位。

亚当.斯密在《国富论》中说过，一旦商业在一个国家中兴盛起来，它便带来了重诺言的习惯。保险业对诚信的要求高于一般行业，这就是为什么最大诚信原则是保险法的基本原则。而现在我国的保险业中的诚信缺失已经成为阻碍了保险业的健康发展的最主要因素，不仅让投保人遭受损失，失去信心，还对损害了社会公共利益。通过大讨论学习和学习贺总讲话，我认识到，保险业树立良好行业形象的前提条件就是“诚信”二字。“重建诚信、诚信立业”是中国保险业面对“入世”做出的理性选择，也是保险公司职业信念和社会责任感的重要体现。保监会吴定富主席提出：“诚信是保险业的生命线”，“诚信是保险企业赖以生存发展的基石，也是保险从业人员能够安身立命的前提”。

在创新保险产品上，个人认为，为引领市场的发展，提高我公司的竞争力和市场地位，加快保险产品的创新尤为重要，制定既让客户满意，又让竞争对手望尘莫及的保险产品，这是保持并提升人保财险地位和优势的一个小小建议。

第三篇：2018年上海保险经纪人试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题(共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意)

1.保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处__以下的罚款。

A.10000元

B.20000元

C.30000元

D.50000元

2.A公司于2008年7月10日购买五年期国债，这种投资形式属于__。

A.直接投资

B.间接投资

C.短期投资

D.对内投资

3.家庭美德是每个公民在家庭生活中应该遵循的行为准则，涵盖了__之间的关系：①夫妻;②长幼;③邻里。

A.①③

B.②③

C.①②

D.①②③

4.在企业年金覆盖人群以及缴费水平方面，为激励员工积极性，企业可以根据自身情况采取不同举措。以下举措不正确的是：()。

A.只为企业高层建立企业年金计划

B.企业缴费水平参考员工服务年限

C.企业缴费水平参考员工工资水平

D.企业不为临时工建立企业年金计划

5. 根据我国《民法通则》的规定，自然人下落不明满四年，但是利害关系人只向人民法院申请宣告他失踪，人民法院应该做出的决定是____ A：全车盗抢险

B：无过失责任险

C：车上责任保险

D：不计免赔特约保险

6. 普通诉讼时效的期间为。

A：6个月 B：2年

C：3年

D：5年

7. 人身保险理财服务由__组成。①子女教育基金规划

②投资规划

③税收规划

④养老规划

A.①③

B.①②④

C.①②③

D.①②③④

8. 风险管理技术中，降低风险事故发生的频率和减轻损失幅度是__的目的，其重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。

A.分散型风险管理技术

B.财务型风险管理技术

C.强制型风险管理技术

D.控制型风险管理技术

9. 关于保险经纪人，下列说法错误的是______。

A.保险经纪人是随着保险市场的发展而产生的，是保险市场精细分工的结果

B.保险经纪人的出现推动了保险业的发展

C.解决了投保人或被保险人缺乏保险专业知识的问题，最大限度地帮助客户获得最适合自身所需的保险商品

D.保险经纪人作为保险公司的代表，十分了解保险公司的情况

10. ()是指根据消费者对某一产品购买行为的差异将市场划分为不同的群体。与保险产品有关的购买行为细分方式主要包括：利益细分、购买渠道细分和购买时机细分等。

A.地理细分

B.人口细分

C.心理细分

D.行为细分

11. 因污染引起的任何补偿和赔偿均属于。

A：车辆损失险与第三者责任险共同的责任免除

B：第三者责任险与车辆损失险共同的保险责任

C：车辆损失险的保险责任

D：第三者责任险的保险责任

12. 保险不是以数理统计(大数法则)为基础做出承保决定和制定费率。

A：信用

B：健康

C：死亡

D：生存

13. 广州某玩具厂有一批玩具要发运至哈尔滨某收货人，玩具厂把玩具交给广州火车站托运，货到北京后，广州火车站又把货交给与其存在联运关系的北京火车站继续运往哈尔滨。货到哈尔滨后，收货人去哈尔滨火车站提货，发现玩具数量与提货单上所载数量不符。经查货物短少的原因在于货物在北京火车站中转时有漏载。则对于货物短少的损失，应由__负责赔偿。

A.广州火车站

B.北京火车站

C.广州火车站或北京火车站

D.广州火车站与北京火车站承担连带赔偿责任

14. 在人身保险合同中，__不得被指定为受益人。

A.社团法人

B.自然人

C.死亡的人

D.企业法人

15. 在对保险市场进行细分后，每个细分市场的消费者都具有__的特点。

A.投保同样的险种

B.面临同质性风险

C.属于同一教育程度

D.同类保险需求

16. 地面突然塌陷是企业财产保险综合险的保险责任，但是__不属于保险责任。

A.由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷、下沉而导致保险标的的损失

B.因海潮、河流、大雨侵蚀导致地面塌陷进而造成保险标的的损失

C.在建筑房屋前没有掌握地层情况导致保险标的的损失

D.地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷所致保险标的的损失

17. 保险监督管理机构依法履行职责可以采取的措施中，无需经保险监督管理机构负责人批准的是______。

A.查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料

B.进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

C.对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查

D.查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料

18. 李某在骑自行车上班途中被一辆卡车撞倒，造成伤残并住院治疗。在接受治疗过程中，李某因先天性心脏病发作而身故。李某身故的近因是__。

A.被卡车撞倒

B.伤残并住院治疗

C.先天性心脏病

D.骑自行车

19. 在企业财产保险中，企业流动资产的保险金额是按__的账面余额确定，或由被保险人自行确定。

A.最近12个月平均

B.最近12个月任意月份

C.最近6个月平均

D.最近6个月任意月份

20. 资产投资中的信用风险是个别风险，无法通过大量投资组合进行风险分散。()

A.是

B.否

21. __专业自保公司可以接受与其毫无关系的企业的保险业务。

A.纯粹

B.公开市场

C.联合

D.内部

22. 下列各项中，可以成为投保人的是__。

A.对保险标的不具有保险利益的人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.10岁女孩的监护人

23. 许多寿险公司都设有财务部、投资部、人力资源部、精算部等部门。从组织结构设计的角度看，这样的划分主要是__的需要。

A.部门化

B.工作专门化

C.命令链

D.集权

24. 人口环境是影响企业年金计划选取的重要因素。下面对影响我国企业年金的人口环境的叙述判断正确的是：()。①人口预期寿命延长

②目前我国已经进入人口老龄化社会③我国家庭小型化趋势凸显

④企业年龄结构差异不大⑤企业员工流动性增大

A.①②③④

B.②③④⑤

C.①③④⑤

D.①②③⑤

25. 在对保险市场进行细分后，每个细分市场的消费者都具有__的特点。

A.投保同样的险种

B.面临同质性风险

C.属于同一教育程度

D.同类保险需求

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30. {单选30}

31. {单选31}

32. {单选32}

33. {单选33}

34. {单选34}

35. {单选35}

36. {单选36}

37. {单选37}

38. {单选38}

39. {单选39}

40. {单选40}

41. {单选41}

42. {单选42}

43. {单选43}

44. {单选44}

45. {单选45}

46. {单选46}

47. {单选47}

48. {单选48}

49. {单选49}

50. {单选50}

第四篇：保险经纪人考试题answer

第一章 保险概述

(一)单项选择题

1.下列关于保险含义的说法错误的是( )。

A.保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊

B.我国《保险法》将保险定义为商业保险行为

C.保险是社会保障制度的重要组成部分

D.保险是风险管理的一种方法

2.纯粹风险是指( )。

A.既有损失机会，又有获利可能的风险

B.只有获利可能而无损失机会的风险

C.只有损失可能而无获利机会的风险

D.有导致重大损失可能的风险

3.厘定财产保险纯费率是用( )来测算损失概率。

A.保险承保率 B.保险赔付率

C.保额损失率 D.保险费用率

4.用以补偿或给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。

A. 社会保险基金 B.保险基金

C.保险准备金 D.社会保障基金

5.以下不属于保险基金特点的是( )。

A.来源的广泛性 B.总体上的返还性

C.使用上的禁止性 D.运用上的增值性

6.人身保险准备金主要是以( )的形式存在。

A. 赔款准备金 B.总准备金

C.未到期责任准备金 D.其他准备金

7.风险最基本的特征是( )。

A.纯粹性 B.可测性 C.分散性 D.不确定性

8.保险与储蓄的相同之处是( )。

A. 以现在的积累解决将来的需要

B.以将来的积累解决现在的需要 ，

C.都属于自助行为

D.受益期相同

9.现代保险经营的数理基础是( )。

A..一人为众，众人为一 B.大数法则与概率论

C.保险费率的厘定 D.保险准备金的提存

10.以下说法正确的是( )。

A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产、生活带来困难为条件的

B.保险和储蓄都体现了自助原则

C.保险与社会福利都有补偿损失的功能

D.保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关

11.以下说法正确的是( )。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

12.法定保险的特征是( )。

A.公平性与公正性 B.全面性与统一性

C.强制性与公正性 D.安全性与公平性

13.按赔付形式分类，保险可分为( )。

A.公营保险与民营保险 B.盈利保险与非盈利保险

C.定额保险与损失保险 D.社会保险与商业保险

14.下列关于社会保险的说法错误的是( )。

A.国家或政府往往通过立法形式实施社会保险

B.公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险

C.社会保险只针对某些社会特定风险承保

D.社会保险只针对基本生活需要提供经济保障

15.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为( )。

A.财产保险与人寿保险 B.财产损失保险与人寿保险

C.责任保险与信用保险 D.财产保险与人身保险

16.各企业或各经济组织为保证经营过程的连续性与稳定性所设的后备基金是

( )。

A.保险形式的后备基金 B.自保形式的后备基金

C.社会保障形式的后备基金D.集中形式的后备基金

17.目前国际上自保后备基金的主要组织形式是( )。

A.自保公司 B.保险公司

C.相互保险社 D.相互保险公司

18.下列关于集中形式的后备基金的说法错误的是( )。

A.集中形式的后备基金是由国家通过财政预算对国民收入再分配实现的

B.集中形式的后备基金即国家后备基金，它不仅包括实物形态而且包括货币形态

C.集中形式的后备基金是积累性基金

D.集中形式的后备基金不仅包括国家长期战略物质储备，而且包括财政预算总预备费

19.中世纪的工匠行会建立的后备基金属于( )。

A.自保形式的后备基金 B.集中形式的后备基金

C.社会保障形式的后备基金D.互助形式的后备基金

20.居民个人储蓄后备和家庭实物储备( )。

A.分别属于互助形式后备基金、自保形式后备基金

B.均属于互助形式后备基金

C.均属于自保形式后备基金

D.分别属于自保形式后备基金、社会保障形式后备基金

21.下列不属于自保形式后备基金特点的是( )。

A.灵活性 B.低成本 C.自主性 D.稳定性

22.保险在国民经济中处于( )领域。

A.生产 B.流通 C.分配 D.消费

23.( )具有明确的量的规定性，且补偿是有保证的。

A.财政援助 B.社会救济 C.社会福利 D.保险补偿

24.财产保险的基本职能是( )。

A.补偿损失 B.给付保险金 C.防灾防损 D.融通资金

25.保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称作( )。

A.共同保险 B.重复保险 C.再保险 D.原保险

26.责任保险的保险标的是( )。

A.造成损害应负的一切责任

B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任

C.造成损害应负的刑事责任

D.造成损害应负的行政责任

27.人寿保险的基本职能是( )。

A.补偿损失 B.给付保险金 C.防灾防损 D.融通资金

28.保险的基本职能是( )。

A.补偿损失和给付保险金 B.补偿损失和分散风险

C.补偿损失和防灾防损 D.补偿损失和融通资金

29.下列保险中属于商业保险的是( )。

A.互助保险 B.储蓄性保险 C.相互保险 D.社会保险

30.社会保险以( )为缴费原则。

A.均一保费制 D.公平保费制 C.趸交保费制 D。自然保费制

参考答案：

(一)单项选择题

1.A 2.C 3.C 4.B 5.C 6.C 7.D 8.A 9.B 10.A 11.C 12.B

13.C 14.B 15.D 16.B 17.A 18.C 19.D 20.C 21.D 22.C 23.D

24.A

25.C 26.B 27.B 28.A 29.B 30.A

第五篇：基础知识-合规经营-保险公司管理规定

中国保险监督管理委员会令

(2009年第1号)

《保险公司管理规定》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

主席

吴定富

二○○九年九月二十五日

保险公司管理规定

第一章 总则

第一条 为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)、《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)等法律、行政法规，制定本规定。

第二条 中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。

中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。

本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。

第四条 本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构。

本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的，应当指定其中一家分公司作为省级分公司。

保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。

省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜。

第五条 保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。

第二章 法人机构设立

第六条 设立保险公司，应当遵循下列原则：

(一)符合法律、行政法规;

(二)有利于保险业的公平竞争和健康发展。

第七条 设立保险公司，应当向中国保监会提出筹建申请，并符合下列条件：

(一)有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，股权结构合理;

(二)有符合《保险法》和《公司法》规定的章程草案;

(三)投资人承诺出资或者认购股份，拟注册资本不低于人民币2亿元，且必须为实缴货币资本;

(四)具有明确的发展规划、经营策略、组织机构框架、风险控制体系;

(五)拟任董事长、总经理应当符合中国保监会规定的任职资格条件;

(六)有投资人认可的筹备组负责人;

(七)中国保监会规定的其他条件。

中国保监会根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整保险公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2亿元。

第八条 申请筹建保险公司的，申请人应当提交下列材料一式三份：

(一)设立申请书，申请书应当载明拟设立保险公司的名称、拟注册资本和业务范围等;

(二)设立保险公司可行性研究报告，包括发展规划、经营策略、组织机构框架和风险控制体系等;

(三)筹建方案;

(四)保险公司章程草案;

(五)中国保监会规定投资人应当提交的有关材料;

(六)筹备组负责人、拟任董事长、总经理名单及本人认可证明;

(七)中国保监会规定的其他材料。

第九条 中国保监会应当对筹建保险公司的申请进行审查，自受理申请之日起6个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。

第十条 中国保监会在对筹建保险公司的申请进行审查期间，应当对投资人进行风险提示。

中国保监会应当听取拟任董事长、总经理对拟设保险公司在经营管理和业务发展等方面的工作思路。

第十一条 经中国保监会批准筹建保险公司的，申请人应当自收到批准筹建通知之日起1年内完成筹建工作。筹建期间届满未完成筹建工作的，原批准筹建决定自动失效。

筹建机构在筹建期间不得从事保险经营活动。筹建期间不得变更主要投资人。

第十二条 筹建工作完成后，符合下列条件的，申请人可以向中国保监会提出开业申请：

(一)股东符合法律、行政法规和中国保监会的有关规定;

(二)有符合《保险法》和《公司法》规定的章程;

(三)注册资本最低限额为人民币2亿元，且必须为实缴货币资本;

(四)有符合中国保监会规定任职资格条件的董事、监事和高级管理人员;

(五)有健全的组织机构;

(六)建立了完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等制度;

(七)有具体的业务发展计划和按照资产负债匹配等原则制定的中长期资产配置计划;

(八)具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求，营业场所、办公设备等与业务发展规划相适应，信息化建设符合中国保监会要求;

(九)法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

第十三条 申请人提出开业申请，应当提交下列材料一式三份：

(一)开业申请书;

(二)创立大会决议，没有创立大会决议的，应当提交全体股东同意申请开业的文件或者决议;

(三)公司章程;

(四)股东名称及其所持股份或者出资的比例，资信良好的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件;

(五)中国保监会规定股东应当提交的有关材料;

(六)拟任该公司董事、监事、高级管理人员的简历以及相关证明材料;

(七)公司部门设置以及人员基本构成;

(八)营业场所所有权或者使用权的证明文件;

(九)按照拟设地的规定提交有关消防证明;

(十)拟经营保险险种的计划书、3年经营规划、再保险计划、中长期资产配置计划，以及业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等主要制度;

(十一)信息化建设情况报告;

(十二)公司名称预先核准通知;

(十三)中国保监会规定提交的其他材料。

第十四条 中国保监会应当审查开业申请，进行开业验收，并自受理开业申请之日起60日内作出批准或者不批准开业的决定。验收合格决定批准开业的，颁发经营保险业务许可证;验收不合格决定不批准开业的，应当书面通知申请人并说明理由。

经批准开业的保险公司，应当持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

第三章 分支机构设立

第十五条 保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。

保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。

保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构;营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构。

第十六条 保险公司以2亿元人民币的最低资本金额设立的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分公司，应当增加不少于人民币2千万元的注册资本。

申请设立分公司，保险公司的注册资本达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本。

保险公司注册资本达到人民币5亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。

第十七条 设立省级分公司，由保险公司总公司提出申请;设立其他分支机构，由保险公司总公司提出申请，或者由省级分公司持总公司批准文件提出申请。

在计划单列市申请设立分支机构，还可以由保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构持总公司批准文件提出申请。

第十八条 设立分支机构，应当提出设立申请，并符合下列条件：

(一)上一年度偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足;

(二)保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全;

(三)申请人具备完善的分支机构管理制度;

(四)对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证;

(五)在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业;

(六)申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国保监会立案调查的情形;

(七)申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录;

(八)有申请人认可的筹建负责人;

(九)中国保监会规定的其他条件。

第十九条 设立分支机构，申请人应当提交下列材料一式三份：

(一)设立申请书;

(二)申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一年度经审计的偿付能力报告;

(三)保险公司上一年度公司治理结构报告以及申请人内控制度;

(四)分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明;

(五)申请人分支机构管理制度;

(六)申请人作出的其最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明;

(七)申请设立省级分公司以外其他分支机构的，提交省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明;

(八)拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料;

(九)中国保监会规定提交的其他材料。

第二十条 中国保监会应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行书面审查，对不符合本规定第十八条的，作出不予批准决定，并书面说明理由;对符合本规定第十八条的，向申请人发出筹建通知。

第二十一条 申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成分支机构的筹建工作。筹建期间不计算在行政许可的期限内。

筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本规定重新提出设立申请。

筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。

第二十二条 筹建工作完成后，筹建机构具备下列条件的，申请人可以向中国保监会提交开业验收报告：

(一)具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求;

(二)建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度;

(三)建立了与经营管理活动相适应的信息系统;

(四)具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人;

(五)对员工进行了上岗培训;

(六)筹建期间未开办保险业务;

(七)中国保监会规定的其他条件。

第二十三条 申请人提交的开业验收报告应当附下列材料一式三份：

(一)筹建工作完成情况报告;

(二)拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明;

(三)拟设机构营业场所所有权或者使用权证明;

(四)计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告;

(五)业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度;

(六)机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等;

(七)按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺;

(八)中国保监会规定提交的其他材料。

第二十四条 中国保监会应当自收到完整的开业验收报告之日起30日内，进行开业验收，并作出批准或者不予批准的决定。验收合格批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证;验收不合格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。 第二十五条 经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

第四章 机构变更、解散与撤销

第二十六条 保险机构有下列情形之一的，应当经中国保监会批准：

(一)保险公司变更名称;

(二)变更组织形式;

(三)变更注册资本;

(四)扩大业务范围;

(五)变更注册地、营业场所;

(六)保险公司分立或者合并;

(七)修改保险公司章程;

(八)变更出资额占有限责任公司资本总额5%以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东;

(九)中国保监会规定的其他情形。

第二十七条 保险机构有下列情形之一，应当自该情形发生之日起15日内，向中国保监会报告：

(一)变更出资额不超过有限责任公司资本总额5%的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5%的股东，上市公司的股东变更除外;

(二)保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外;

(三)保险公司分支机构变更名称;

(四)中国保监会规定的其他情形。

第二十八条 保险公司依法解散的，应当经中国保监会批准，并报送下列材料一式三份：

(一)解散申请书;

(二)股东大会或者股东会决议;

(三)清算组织及其负责人情况和相关证明材料;

(四)清算程序;

(五)债权债务安排方案;

(六)资产分配计划和资产处分方案;

(七)中国保监会规定提交的其他材料。

第二十九条 保险公司依法解散的，应当成立清算组，清算工作由中国保监会监督指导。

保险公司依法被撤销的，由中国保监会及时组织股东、有关部门以及相关专业人员成立清算组。

第三十条 清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在中国保监会指定的报纸上至少公告3次。

清算组应当委托资信良好的会计师事务所、律师事务所，对公司债权债务和资产进行评估。

第三十一条 保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起15日内缴回。

保险公司合并、撤销分支机构的，应当进行公告，并书面通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜应当充分告知。

第三十二条 保险公司依法解散或者被撤销的，其资产处分应当采取公开拍卖、协议转让或者中国保监会认可的其他方式。

第三十三条 保险公司依法解散或者被撤销的，在保险合同责任清算完毕之前，公司股东不得分配公司资产，或者从公司取得任何利益。

第三十四条 保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，依法申请重整、和解或者破产清算。

第五章 分支机构管理

第三十五条 保险公司应当加强对分支机构的管理，督促分支机构依法合规经营，确保上级机构对管理的下级分支机构能够实施有效管控。

第三十六条 保险公司总公司应当根据本规定和发展需要制定分支机构管理制度，其省级分公司应当根据总公司的规定和当地实际情况，制定本省、自治区、直辖市分支机构管理制度。

保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当由省级分公司或者保险公司根据本规定第四条第三款指定的分支机构制定当地分支机构管理制度。

第三十七条 分支机构管理制度至少应当包括下列内容：

(一)各级分支机构职能;

(二)各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求;

(三)分支机构设立、撤销的内部决策制度;

(四)上级机构对下级分支机构的管控职责和措施。

第三十八条 保险公司分支机构应当配备必要数量的工作人员，分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。

第三十九条 保险公司分支机构在经营存续期间，应当具有规范和稳定的营业场所，配备必要的办公设备。

第四十条 保险公司分支机构应当将经营保险业务许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。

第六章 保险经营

第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

第四十三条 保险机构应当公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

第四十四条 保险机构的业务宣传资料应当客观、完整、真实，并应当载有保险机构的名称和地址。

第四十五条 保险机构应当按照中国保监会的规定披露有关信息。

保险机构不得利用广告或者其他宣传方式，对其保险条款内容和服务质量等做引人误解的宣传。

第四十六条 保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出提示。

第四十七条 保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 第四十八条 保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保

险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较。

第四十九条 保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉。

保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。

第五十条 保险机构不得劝说或者诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。 第五十一条 保险机构不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以

外的保险费回扣或者其他利益。

第五十二条 除再保险公司以外，保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。

保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人。

第五十三条 保险机构应当建立保险代理人的登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

第五十四条 保险机构不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动，不得向未取得合法资格的机构或者个人支付佣金或者其他利益。

第五十五条 保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。

第五十六条 保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。保险公司的重大关联交易应当按照规定及时向中国保监会报告。

第五十七条 保险机构任命董事、监事、高级管理人员，应当在任命前向中国保监会申请核准上述人员的任职资格。

保险机构董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，按照《保险法》和中国保监会有关规定执行。

第五十八条 保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证。

第七章 监督管理

第五十九条 中国保监会对保险机构的监督管理，采取现场监管与非现场监管相结合的方式。

第六十条 保险机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点监管对象：

(一)严重违法;

(二)偿付能力不足;

(三)财务状况异常;

(四)中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第六十一条 中国保监会对保险机构的现场检查包括但不限于下列事项：

(一)机构设立、变更是否依法经批准或者向中国保监会报告;

(二)董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准;

(三)行政许可的申报材料是否真实;

(四)资本金、各项准备金是否真实、充足;

(五)公司治理和内控制度建设是否符合中国保监会的规定;

(六)偿付能力是否充足;

(七)资金运用是否合法;

(八)业务经营和财务情况是否合法，报告、报表、文件、资料是否及时、完整、真实;

(九)是否按规定对使用的保险条款和保险费率报经审批或者备案;

(十)与保险中介的业务往来是否合法;

(十一)信息化建设工作是否符合规定;

(十二)需要事后报告的其他事项是否按照规定报告;

(十三)中国保监会依法检查的其他事项。 第六十二条 中国保监会对保险机构进行现场检查，保险机构应当予以配合，并按中国保监会的要求提供有关文件、材料。

第六十三条 中国保监会工作人员依法实施现场检查;检查人员不得少于2人，并应当出示有关证件和检查通知书。

中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等中介服务机构提供相关专业服务;委托上述中介服务机构提供专业服务的，应当签订书面委托协议。

第六十四条 保险机构出现频繁撤销分支机构、频繁变更分支机构营业场所等情形，可能或者已经对保险公司经营造成不利影响的，中国保监会有权根据监管需要采取下列措施：

(一)要求保险机构在指定时间内完善分支机构管理的相关制度;

(二)询问保险机构负责人、其他相关人员，了解变更、撤销的有关情况;

(三)要求保险机构提供其内部对变更、撤销行为进行决策的相关文件和资料;

(四)出示重大风险提示函，或者对有关人员进行监管谈话;

(五)依法采取的其他措施。

保险机构应当按照中国保监会的要求进行整改，并及时将整改情况书面报告中国保监会。

第六十五条 中国保监会有权根据监管需要，要求保险机构进行报告或者提供专项资料。 第六十六条 保险机构应当按照规定及时向中国保监会报送营业报告、精算报告、财务会

计报告、偿付能力报告、合规报告等报告、报表、文件和资料。

保险机构向中国保监会提交的各类报告、报表、文件和资料，应当真实、完整、准确。

第六十七条 保险公司的股东大会、股东会、董事会的重大决议，应当在决议作出后30日内向中国保监会报告，中国保监会另有规定的除外。

第六十八条 中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。

第六十九条 保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚;法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。

第八章 附则

第七十条 外资独资保险公司、中外合资保险公司分支机构设立适用本规定;中国保监会之前作出的有关规定与本规定不一致的，以本规定为准。

对外资独资保险公司、中外合资保险公司的其他管理，适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。 第七十一条 除本规定第四十二条和第七十二条第一款规定的情形外，外国保险公司分公司只能在其住所地的省、自治区、直辖市行政辖区内开展业务。

对外国保险公司分公司的其他管理，参照本规定对保险公司总公司的有关规定执行，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。

第七十二条 再保险公司，包括外国再保险公司分公司，可以直接在全国开展再保险业务。

再保险公司适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的除外。

第七十三条 政策性保险公司、相互制保险公司参照适用本规定，国家另有规定的除外。 第七十四条 保险公司在境外设立子公司、分支机构、代表机构，应当经中国保监会批准;

其设立条件和管理，由中国保监会另行规定。

境内非保险机构在境外设立保险机构，应当经中国保监会批准。

第七十五条 保险公司应当按照《保险法》的规定，加入保险行业协会。

第七十六条 本规定施行前已经设立的分支机构，无需按照本规定的设立条件重新申请设

立审批，但应当符合本规定对分支机构的日常管理要求。不符合规定的，应当自本规定施行之日起2年内进行整改，在高级管理人员或者主要负责人资质、场所规范、许可证使用、分支机构管理等方面达到本规定的相关要求。

第七十七条 保险机构依照本规定报送的各项报告、报表、文件和资料，应当用中文书写。原件为外文的，应当附中文译本;中文与外文意思不一致的，以中文为准。

第七十八条 本规定中的日是指工作日，不含法定节假日;本规定中的以上、以下，包括本数。

第七十九条 本规定由中国保监会负责解释。

第八十条 本规定自2009年10月1日起施行。中国保监会2004年5月13日发布的《保

险公司管理规定》(保监会令〔2004〕3号)同时废止。