太平人寿新人培训

太平人寿新人培训（共6篇）

篇1：太平人寿新人培训

保险代理人资格考试辅导提纲—中国太平人寿保险公司教育培训部新人培

训课程PPT模

第一章 风险与风险管理（2节）2分 第二章 保险概述（4节）3分 第三章 保险合同（6节）9分 第四章 保险基本原理（4节）7分 第五章 保险公司业务经营环节（4节）4分 第六章 财产保险（8节）10分 第七章 人身保险（4节）20分 第八章 保险代理人（3节）3分 第九章 保险代理从业人员职业道德（2节）4分 课本章节62分 第一章风险与风险管理 第一节风险概述 指某事件发生的不确定性。保险理论中指损失发生的不确定 性。不确定性包括是否发生不确定、何时发生不确定和产生 的结果不确定。

一、风险的含义：

（一）风险因素（间接、潜在原因）按性质分为有形和无形两种。

1、有形风险因素：标的本身内在引起的因素

2、无形风险因素：心理或行为有关的风险因素 ①道德风险因素：故意、不诚实、不正直、不轨企图如纵火等 ②心理风险因素：疏忽、过失、不注意、不关心、心存侥幸如吸烟 后随意抛弃烟蒂等

二、风险的构成要素：

风险因素、风险事故和损失

（二）风险事故（冰雹直接击伤行人），是造成损失的直接的或外在的 原因，是损失的媒介物

（三）损失（经济损失），像精神打击、政治迫害、折旧和馈赠就不是。

保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。在风险管理中，通常将损失分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失

（四）风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。譬如汽车刹车 失灵酿成车祸导致车毁人亡，刹车失灵是风险因素，车祸是风险事 故，车毁人亡是损失

（五）在一定条件下，风险因素可能是直接造成损失的直接原因，那么 他就是引起损失的风险事故。譬如冰雹直接击伤行人，那他就是风 险事故

三、风险的种类：

（一）按风险产生的原因：

1、自然风险（特征：不可控性、周期性、后果的共沾性)

2、社会风险指由于个人或团体的行为祸不行为造成损失的风险，如抢劫

3、政治风险：记住是在对外投资和贸易过程中因双方不能控制的原因产 生的，如外汇兑换困难)

4、经济风险：在生产和销售等经营过程中产生的。记住如果只有对外贸 易几个字就选政治风险，但是如果由生产和销售几个字就选经济风险。

经营者决策失误)

5、技术风险：环境污染，一般情况下不考，可以略过

（二）按风险标的

1、财产风险

2、人身风险

3、责任风险：造成第三者的人财损失的，或是标的是责任的。

4、信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或 违法致使对方遭受经济损失的风险。

（三）按风险性质

1、纯粹风险（只有损失机会的，如汽车碰撞)

2、投机风险（既可能损失也可能赚钱的，如股票)

（四）按风险产生的社会环境

1、静态风险：由自然力的不规则变化或人们的过失行为引起的。

1、动态风险：静态风险剩下的那些。

（五）按产生风险的行为

1、基本风险：非个人行为引起的，如社会**和经济衰退

2、特定风险：特定的个人或团体引起的，如爆竹

四、风险的特征：

（选择题当中随便撮合两个在一起让大家选)

（一）不确定性(是否发生、发生时间、产生的结果)

（二）客观性

（三）普遍性

（四）可测定性：概率论原理

（五）发展性 第二节风险管理

一、风险管理的含义与演变：

（一）含义：一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程 主体：任何组织和个人对象（客体）：风险 基本目标：以最小成本获得最大安全保障

（二）演变：最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险 21世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，是因为巨灾风险事故 的频发。

二、风险管理的程序：(常考，且考点集中、看关键字)

（一）风险识别（面临的和潜在的；风险识别分为感知风险和分析 风险)

（二）风险估测（估计和预测;分析定量化)

（三）风险评价（全面考虑，决定是否采取相应的措施)

（四）选择风险管理技术（最为重要的环节)

（五）评价风险管理效果：效果评判标准：看能否以最小风险成本 取得最大安全保障、考虑风险管理与整体管理目标是否一致贺是否 具有可行性、可操作性和有效性

三、风险管理的目标：

（一）基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障

（二）具体目标：损失前目标； 损失后目标（譬如及时地向受灾企 业提供经济补偿，可以保持企业经营的连续性，稳定企业收入)

四、风险管理的方法：

（一）控制型

1、避免（根本消除和中途放弃某些既存的风险单位，是最彻底、最简单的和消 极的方法)风险单位：是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围

2、预防：风险事故发生前采取的措施，如身体定期体检

3、抑制：损失发生时或发生之后采取的措施：如安装自动喷淋设备、汽车安装 安全气囊 案例：下雪天出租车公司关门停业属于避免，出租车出门前套上防滑链属于预防，车祸发生时弹出安全气囊属于抑制

（二）财务型：以提供基金的方式，降低发生的损失的成本，即通过事故发前所 做的财务安排

1、自留：主动自留和被动自留

2、转移：保险型（保险合同）、财务型非保险转移风险：保证互助和基金制度 第二章 保险概述 第一节保险的要素与特征

一、保险的定义：（考点是给你个角度，问你它是什么行为？)内涵：商业行为

（一）法律角度看：合同行为

（二）风险管理看：一种风险管理的方法，一种风险转移的机制

（三）经济角度看：有效的财务安排

二、保险的要素：

（一）可保风险的存在

1、风险必须是纯粹风险，只有损失的机会的风险

2、风险使大量标的均有遭受损失的可能性

3、风险应当有导致重大损失的可能性

4、风险不能使大多数标的同时遭受损失，即要求损失的发生有分散性

5、风险必须具有现实的可测定性

（二）大量同质风险的集合与分散。保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。（一般情况下重点就是分散两字)

1、风险的大量性：一方面是基于风险分散的技术要求；另一方面是概率 论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。

2、风险的同质性：指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面的大体 相近。（就考概念)

（三）保险费率的厘定：

1、公平性原则：保险人：收取的保费和承担的保险责任对等 投保人：交纳的保费与保险标的的风险状况相适应

2、合理性原则（费率不能过高)

3、适度性原则（费率不能过低）这两个原则当中，选一个问你，他们的对象 是什么？答案就是整体保险业务)

4、稳定性原则

5、弹性原则

（四）保险准备金的建立：

1、未到期责任准备金：1年以内（含1年)

2、未决赔款准备金：已发生已报案、已发生未报案、理赔费用

3、总准备金：从营业盈余中提取

4、寿险责任准备金：历年的纯保费和利润的积累

（五）保险合同的订立

三、保险的特征：经、商、互、法、科

（一）经济性

（二）商品性（直接表现：个别保险人与个别投保人之间的交换关系 间接表现：全部保险人与全部投保人之间的交换关系)

（三）互助性（一人为众，众人为一；分担了„„；分摊了„„)

（四）法律性（合同行为，合同安排)

（五）科学性（概率论和大数法则)

四、保险与相似制度的比较。（了解：数理基础相同；经营主体不同； 社会救济主体是国家)

一、按照实施方式分类：强制、自愿

二、按照保险标的分类：财产、人身

三、按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险 第二节 保险的分类

一、保险保障功能：财产保险的补偿；人身保险的给付

二、资金融通功能：安全性；时间滞差，数量滞差。（常考银行次 级债)

三、社会管理功能：社会保障功能；社会风险管理；社会关系管理； 社会信用管理 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展

一、保险的历史沿革：

（一）萌芽：

1、人类保险思想的萌生：中国

2、仓储制度

3、镖局:我国特有的货物运输保险的原始形式

4、保险的萌芽：

①海上保险（起源最早、历史最长)②海上保险（共同海损分摊制度)③人身保险（十五六世纪的海上保险)

（二）雏形：

1、海上保险（船舶抵押借款制度)

2、火灾保险（黑瑞甫制度、基尔特制度)

3、人身保险（基尔特制度、公典制度、年金制度)

（三）形成与发展：

1、海上保险（发源于意大利，发展于英国)

2、巴蓬（现代保险之父)

3、哈雷（生命表)

二、中国保险业的现状与发展前景：

1、保险密度：人均保费（反映一个国家保险的普及程度和保险业的发展 水平)

2、保险深度：保费收入占GDP的比例（反映保险在一个国家保险业在 国民经济中的地位的一个重要指标)第三章 保险合同 第一节 保险合同的特征与种类

一、保险合同的定义（投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议)

二、保险合同的特征：有偿；保障；有条件的双务；附和；射幸（保险 人

不必然履行）；最大诚信

三、保险合同的种类：

1、合同性质：补偿性、给付性

2、标的价值在订立合同时是否确定：定值（农作物保险合同，国内货 物运输保险合同，以古玩、字画为保险标的的财产保险合同）、不定值

3、承担风险责任的方式：单一风险（农作物雹灾保险合同）、综合风 险、一切险（除不保风险之外)

4、保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系：

（1）足额保险：足额赔偿（2）不足额保险：按比例赔偿（3）超额保险：超过部分无效

5、保险标的：财产、人身

6、承保方式：原保险、再保险 第二节 保险合同的要素

一、保险合同的主体：当事人（投保人、保险人）；关系人（被保险人 受益人)

二、保险合同的客体：保险利益

三、保险合同的内容

（一）保险条款及其分类（按性质分：基本条款和附加条款)

（二）基本事项（10项)第三节 保险合同的订立与效力

一、保险合同的订立：

（一）要约：一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订 约建议的明确意思表示

（二）承诺

二、保险合同的形式与构成：

（一）书面形式

1、保险单（最重要的凭证和依据)

2、暂保单（临时凭证)

3、保险凭证（小保单，法律效力与保险单相等)

4、其他书面形式（保险协议书是重要的书面形式)

（二）构成（投保单、批单)

三、保险合同的效力：

（一）成立=要约+承诺

（二）生效=成立+交费

（三）有效条件

（四）无效原因（4条)

（五）全部无效：自始无效；部分无效：有效的部分继续有效

（六）无效和失效的区别 第四节 保险合同的履行

一、投保人义务的履行：

（一）如实告知

（二）交纳保险费

（三）防灾防损（被保人未履行，保险人有权要求增加保费或解除合同)

（四）危险增加的通知（被保人未履行，保险人有权要求增加保费或 解除合同)

（五）事故发生后及时通知

（六）损失施救

（七）提供单证

（八）协助追偿

二、保险人义务的履行

（一）承担赔偿或给付保险金

（二）说明合同内容

（三）及时签单

（四）为投保人或被保险人保密 第五节 保险合同的变更、中止及终止

一、保险合同的变更

二、保险合同的中止：宽限期60天

三、保险合同的终止：

（一）自然终止：最普遍、最基本的原因

（二）因被保险人完全履行赔偿或给付义务而终止

（三）因合同主体行使合同终止权而终止

（四）因保险标的全部灭失而终止（常考）非保险事故造成的灭失

（五）因解除而终止 第六节 保险合同的解释与争议处理

一、保险合同条款的解释：

（一）原则：

１、文含解释（文字含义)２、意图解释（真实意图)３、有利于被保险人和受益人 ４、批注优于正文，后批优于先批 ５、补充解释（遗漏、不完整)

（二）解释效力 １、立法解释：人大 ２、司法解释：最高人民法院 ３、行政解释：中国保监会 ４、仲裁解释：仲裁机关（学理解释属于无效解释)

二、保险合同争议的处理方式：

（一）协商（双方自愿)

（二）仲裁（仲裁机关)

（三）诉讼（人民法院)第四章 保险基本原则 第一节 最大诚信原则

（一）告知

1、投保人（1）内容 ①对危险有关的重要事实如实回答 ②危险增加及时通知 ③标的转移和合同事项变更通知 ④保险事故发生后及时通知 ⑤重复保险有关情况通知保险人（2）形式：询问回答告知

2、保险人（1）内容：合同条款，尤其是免责条款（2）形式：明确列明、明确说明（对合同主要条款尤其是免责条款)

（二）保证

1、明示保证 ①确认保证<对过去和现在的> ②承诺保证<对将来的>

2、默示保证

3、约束投保人或被保险人

4、明示保证与默示保证法律效力相等

（三）弃权与禁止反言（禁止反言约束保险人)

四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果

（一）表现形式

1、告知不实即误告；

2、不予告知即漏报

3、有意不报即隐瞒；

4、虚假告知即欺诈

（二）法律后果

1、投保人 ①故意不履行，不承担、不退费 ②过失不履行，不承担、可以退费 ③编造虚假事故或扩大损失程度：对虚报的部分不承担

2、保险人 未明确说明，该条款不产生效力 第二节 保险利益原则

一、保险利益及其确立条件：

确立条件：

1、合法的利益

2、确定的利益

3、经济利益

二、保险利益原则在保险实务中的应用：

（一）对财产险：始终存在

（二）对人身险：投保时存在 为他人投保 ①亲密的血缘关系 ②法律上的利害关系 ③经济上的利益关系 第三节 损失补偿原则（有损失有补偿，无损失无补偿；以实际损失为限)

一、损失补偿原则及其意义

二、影响保险补偿的因素：实际损失；保险金额；保险利益

三、损失补偿原则的派生原则：

（一）代位原则：

1、代位求偿权

2、物上代位权：委付（推定全损、转移的是所有权），适用于海上保险

（二）损失分摊原则（比例责任制<我国采用的形式>；限额责任制；顺 序责任制)

四、损失补偿原则的例外情况：

（一）定值保险多

（二）重臵成本保险

（三）人寿保险 第四节近因原则

一、近因及近因原则（最直接、最有效的原因)

二、近因原则的应用近因的认定与保险责任的确定

1、单一原因：该原因即为损失的近因

2、多种原因同时并存发生（如果损失的发生有同时存在的多 种原因，且对损失都起决定性作用，则它们都是近因)

3、多种原因连续发生（案例：如人身意外伤害保险〈疾病是除外风险〉 的被保险人因打猎时不慎摔成重伤，因重伤无法行走，只能倒卧在湿地 上等待救护，结果由于着凉而感冒发烧，后引发了脑炎，最终因脑炎致 死---近因是意外伤害)

4、多种原因间断发生（案例：人身意外伤害保险中，被保险人在交通 事故中因严重的脑震荡而诱发癫狂与抑郁交替症，后因食用相忌的食品 干酪与药物

引发中风死亡，已打断了车祸与死亡的因果关系，食用干酪 为中风的近因，故保险公司不承担赔偿责任)第五章 保险公司业务经营环节 第一节 保险销售

一、保险销售的主要环节：

（一）准保户的四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易 接近

（二）准保户开拓的途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联 络

（三）就准保户的风险而言：分为必保风险和非必保风险

（四）高额损失优先原则：某一损失发生的频率不高，但造成的损失严重，应优 先投保

（五）保险方案说明：对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释

（六）代签名导致保险合同无效

二、保险销售渠道

（一）直接（网络：“第四媒体”)

（二）间接（保险代理人，保险经纪人)第二节 保险承保

一、保险承保的含义（是否同意接受；如何接受)

二、保险承保的主要环节与程序

（一）核保：是否承保、以什么样的条件承保（承保的核心)

（二）作出承保决策：正常；优惠；有条件（增加限制性条件、加收附 加保费）；拒保

（三）缮制单证（缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人)

（四）复核签章

（五）收取保费

三、财产保险的核保：

（一）标的物所处的环境

（二）投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况

（三）被保险人以往事故记录（3-5年)

四、人寿保险的核保：核保要素（影响死亡率的要素和非影响死亡 率的要素)第三节 保险理赔

一、保险理赔的基本原则：

（一）重合同、守信用

（二）主动、迅速、准确、合理

（三）实事求是

二、保险理赔的流程

（一）寿险理赔流程：

1、接案（报案<事故发生后及时通知>，索赔申请)①索赔申请人为对保险金具有请求权的人 ②索赔时效（人寿保险五年，人寿保险以外二年，国内货物运输保险180天)

2、接案：登记和编号

3、初审：审核出险时保险合同是否有效

4、理赔注意事项：应扣款的项目

（二）非寿险理赔流程：

1、损失通知：24小时内通知

2、审核责任 ①审核出险时保险合同是否有效 ②是否发生在保单载明的地点 ③损失是否发生在保险单有效期内

3、损余处理 ①全部损失：残值归保险人所有；或从赔偿金额中扣除残值部分 ②部分损失：将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金额

一、保险客户服务的主要内容：实现客户满意最大化；售前、售中、售后

二、财产保险客户服务的特别内容：特殊服务（搜集气象预报等)

三、人寿保险客户服务的特别内容：

（一）保全服务

（二）“孤儿保单服务”

1、含义：原营销人员离职

2、内容：保单保全服务、保单收展服务、全面收展服务 第四节 保险客户服务 第六章 财产保险 第一节 财产保险概述

一、财产保险的定义：财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保 险

二、财产保险的特征：（需掌握)

（一）财产风险的特殊性；

（二）保险标的的特殊性：按具体存在形态分为有形财产、无形财产、有关利益

（三）保险利益的特殊性

1、就利益的产生而言：人与物的关系

2、就保险利益量的限定而言：有量的限定性

3、就保险利

益的时效而言：自合同签订到损失发生时全过程都存在

（四）保险金额确定的特殊性：参考保险标的的实际价值

（五）保险期限的特殊性：仓至仓条款

（六）保险合同的特殊性：损失补偿合同

三、财产保险的种类：财产损失；责任；信用 第二节 企业财产保险

一、企业财产保险的保险标的范围：

（一）可保财产

（二）特约可保财产（地上不加费，地下加费)

（三）不可保财产 1、不属于一般性的生产资料或商品的财产：土地等 2、缺乏价值依据或很难鉴定价值的财产：票证等 3、违法的财产

4、必然发生危险的财产

二、企业财产保险的责任范围

（一）基本险：火灾、雷击、爆炸、空中坠物

（二）综合险：基本险+自然灾害（地震除外)

（三）共同可保：三停（内部自供）；施救造成的损失；施救费用

（四）附加责任：

1、基本险附加：崖崩和雹灾

2、基本险附加：露堆财产险

三、企业财产保险的保险金额与保险价值

四、企业财产保险的保险费率与保险期限（1年)

五、企业财产保险的赔偿处理

（一）赔偿金额计算（全部损失、部分损失)

（二）施救费用（另行计算，不超过保额)

（三）残值处理（按照协议作价折归被保险人)

（四）代位求偿权的行使

（五）对原保单的批改

（六）重复保险的分摊（比例分摊)第三节 家庭财产保险

二、家庭财产保险的保险标的范围：

（一）一般可保财产：房屋及附属设施；室内装潢；室内财产

（二）特约可保财产（代他人保管财产)

（三）不可保财产（金银、珠宝等贵重物品，此在企业财产险中可保)

五、家庭财产保险的保险期限与保险费率：

（一）一般为1、3、5年

（二）个人贷款抵押房屋保险最长不超过20年

六、家庭财产保险的赔偿处理：

（一）房屋及室内附属设施、室内装潢的赔偿（同企业财产险)

（二）室内财产的赔偿（第一危险赔偿方式)

（三）施救费用（同企业财产险)

（四）残值处理（同企业财产险)

（五）代位求偿权的行使（同企业财产险)

（六）赔偿后对原保单的处理（同企业财产险)

（七）重复保险的分摊（同企业财产险)第四节 机动车辆保险

一、机动车辆保险的保险标的：

（一）机动车辆本身：火车、电动自行车不属于机动车辆

（二）机动车辆的第三者责任

二、机动车交通事故责任强制保险

（一）不得拒绝和拖延承保

（二）强制保险

（三）2006年7月1日实施

三、机动车辆保险所有基本险和附加险的附加险：不计免赔特约险

四、机动车辆保险的无赔款优待（条件：满一年、保险期限内无赔偿、按期续保)第五节 国内货物运输保险

一、货物运输保险及其特征：（常考)

（一）保障对象具有多变性

（二）承保标的具有流动性

（三）承保的风险具有综合性

1、从性质上看，既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险

2、从范围上看，既有海上的风险，又有陆上和空中风险

3、从风险种类上看，既有自然灾害和以外事故引起的客观风险，又有外来原因 引起的主观风险

4、从形式上看，既有流动中的风险，也有静止状态的风险（常考)

（四）合同变更具有自由性：合同随提货单的转移而转移

（五）保险期限具有空间性：仓至仓条款

（六）国际性：超越了国家和区域的界限

二、国内货物运输保险的责任范围

（一）基本险：强调“在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量 不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失”

（二）综合险：四项责任（常考：因盗窃或整件提货不着；雨淋)

（三）责任免除：

1、战争、核

2、自身缺陷或自然损耗

3、包装不善

4、被保人故意或过失行为

5、全程是公路的因盗窃或整件提货不着

三、国内货物运输保险的保险金额：定值保险；到岸价

四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率

（一）保险期限：仓至仓，发货人的最后一个仓库到收货人的第一个仓 库，可延长接到“收货通知单”后15天

（二）保险费率（影响因素）：

1、运输方式

2、运输工具

3、货物的性质（一般货物、一般易损货物、易损货物、特别易损货物)

五、国内货物运输保险的赔偿处理（同企业财产险)第六节 责任保险（承保侵权行为）（出现第三者和责任两词选责任保险)

一、责任保险及其特征：

（一）除公众责任险属于期内发生式作为承保基础，其他的以期内索赔 为承保基础。

（二）赔偿对象：直接的是被保险人，间接的是第三者

（三）责任险免赔额（绝对）规定只适用财产损失，不适用于人身损失

二、责任保险的主要种类：

（一）公众责任险

（二）产品责任险：赔付由于产品责任导致的损失

（三）雇主责任险（限额：雇员若干个月工资；附加险：附加医疗费和第三者责 任保险)

（四）职业责任险（承保违约责任)

一、信用（保证）保险及其特征（出现对方选信用保险，出现自己选保证保险)

二、信用保险的主要种类：赊销信用保险、贷款信用保险、个人贷款信用保险

三、保证保险的种类：合同保证保险、忠诚保证保险、产品质量保证保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险

一、农业保险及其特点

（一）含义：种植业和养殖业

（二）特点：地域性、季节性、连续性、政策性 农 业 保 险 种植业 农作物保险 生长期农作物保险（„种植保险)收获期农作物保险 林木保险 林木保险（火灾)果树保险 果树产量保险（盛果期)果树死亡保险（1年定期)养殖业 畜禽养殖保险 牲畜养殖保险 几种传染病＋自然灾害＋意 外事故 家禽养殖保险 疾病＋自然灾害＋意外事故 高密度规模养殖方式 水产养殖保险 海水养殖保险 对因疾病引起的死亡一般特约可保 面临的风险：台风、海啸、异常海潮、海水淡化、海水污染 淡水养殖保险 对因疾病引起的死亡一般不可保

二、农业保险的种类：见下图 第七章 人身保险 第一节 人身保险概述

一、人身保险的定义:是指以人的寿命和身体为保险标的保险，当被保险人在保险 期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或发生至规定时点时保险人给付被保险人 或其受益人保险金

二、人身保险的特征：

（一）人身风险的特殊性；

（二）保险标的的特殊性：生命和身体

（三）保险利益的特殊性 ①就利益的产生而言：人与人的关系 ②就保险利益量的限定

而言：除债权人债务人的关系外，无量的限定性 ③就保险利益的时效而言：合同签订存在即可

（四）保险金额确定的特殊性：生命无价

（五）保险合同性质的特殊性：给付性合同

（六）保险合同的储蓄性：自然费率和均衡费率

三、人身保险的种类：

（一）人寿（死亡、生存、两全）；

（二）人身伤害（普通、特种）；

（三）健康（医疗、疾病、收入补偿)

一、人寿保险的种类

（一）普通型：

1、死亡

2、生存（按交费方式分：普通、限期交费、趸交)

3、两全（储蓄性最强；定期死亡保险和生存保险结合)第二节 人寿保险

（二）年金

1、按缴费方式分：趸交、期交

2、按被保险人数分 ①个人年金 ②联合年金（死一个就完完)③最后生存者年金（死多少都不变，最后一个才完完)④联合及生存者年金（死一个少给一个)

3、按给付额分：定额、变额

4、按给付开始日期：即期、延

5、按给付方式（给付期间）分 ①终身 ②最低保证（确定给付<最低领取年数>；退还<低于领取数时，差额退还>）定期 生存

（三）简易人寿：

1、低保额，免体检；

2、交费期：月、半月、周

3、大多采用等待期和削减给付制度

4、失效率较高，使保险成本提高

（四）团体人寿

1、对象是团体本身

2、合格团体，有特定的业务活动、独立核算

3、投保团体的被保险人是能够正常参加工作的在职人员（临时工、合同工亦可 投保)

4、保额采用分别厘定法和同一厘定法

5、绝对数要求和参保比例要求（90%)

6、免体检

7、条款可协商，计划灵活

（五）新型人寿：

1、分红 ①分红对象：保单持有人 ②分红数额：当年度可分配盈余的不低于70% ③投资风险承担：投保人和保险人共同承担 ④红利分配方式：现金红利；增额红利 ⑤定价假设较保守

2、投资连接 ①不同基金间转换不需支付额外的费用 ②与其他账户间不存在债权债务关系，也不承担连带责任 ③进入投资账户的钱购买投资单位，投资账户单独管理 ④包含有一项或多项保险责任 ⑤保险保障风险和费用风险由保险公司承担 ⑥投资风险完全由投保人承担 ⑦保险费假期 ⑧费用收取相当透明

3、万能 ①首期保费规定最低限额：避免保单现金价值不足可能导致的失效 ②经营透明度高 ③两种死亡给付模式 ④风险有投保人和保险人共同承担

二、人寿保险合同的常用条款：（必须掌握)

（一）不可争条款彩缤纷

（二）年龄误告条款

（三）宽限期条款

（四）中止、复效条款

（五）自杀条款

（六）不丧失现金价值条款

（七）保单贷款条款

（八）自动垫交保险费条款

三、人寿保险的定价

（一）影响定价假设的因素：

1、经济和社会环境

2、公司特点：利润目标对公司的重要性

3、市场特点：销售机构、销售队伍、营销培训、销售方法、目标市场

4、产品特点：参与分红的险种采取较保守的定价策略

（二）定价假设（制定费率的前提)

（三）定价方法：

1、营业保费法

2、营业保费等价公式法（我国保监会要求的定价方法)

3、积累公式法（资产份额定价法）：先选择一个实验保费进行计算；观察其结 果；结果与公司目标相差很远，应更换新的保费重新计算

4、根据利润指标定价（目前经常使用的方法)

（四）人寿保险的责任准备金：

1、自然保费计算公式

2、按自然保费收取，削弱了人保险的社会效益

3、理论责任准备金（过去法、未来法)

4、实际责任准备金（修正后的纯保费)第三节 人身意外伤害保险

一、人身意外伤害保险的构成要件

1、意外：致害物、侵害对象、侵害事实

2、伤害（常考违背了被保险人的主观愿望)

二、人身意外伤害保险的特征

（一）保险期限的确定（针对残疾)

（二）责任准备金的提取：当年度保费收入的一定比例

三、人身意外伤害保险的可保风险分析：

（一）不可保：犯罪（犯罪、寻衅殴斗）；主观无意识（醉酒、吸毒等）；自杀

（二）特约可保：战争、核；危险运动；医疗事故

四、人身意外伤害保险的主要内容：

（一）保险责任（保险期限和责任期限的区别）

（二）给付方式：给付性

五、人身意外伤害保险的主要种类：

（一）投保动因：自愿；强制

（二）风险：普通；特定

（三）保险期限：1年期；极短期；多年期

一、健康保险的种类

（一）医疗保险：

1、普通医疗

2、住院

3、手术

4、综合医疗

（二）疾病保险：

1、附加给付型重大疾病保险死亡保障始终存在

2、回购型重大疾病保险（按固定费率回购；最终的死亡保障可达购买之初的保 额)

（三）收入保障保险

1、给付方式（按月或周)

2、给付限额低于被保险人正常的工资水平

（四）长期护理保险

1、交费方式为平准式

2、交费根据：投保年龄、等待期间、保险金额等 第四节 健康保险 第八章 保险代理人 第一节 保险代理人概述

一、保险代理人的概念：根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人 授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。（保险代理人依据代理合同中保 险人的授权，代为销售保险单、收取保险费等。保险代理是代理行为的一种，属 于民事法律行为。保险代理行为的主体是保险代理人)

二、保险代理人的法律特征：

（一）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为

1、由于保险代理人是为保险人代办保险业务，所以保险代理人必须按照《中华 人民共和国保险法》及有关规定从事代理行为，保险代理行为受《保险法》的约 束

2、保险代理属于民事法律行为，所以保险代理行为又受民法约束。被代理对代 理人的代理行为，承担民事责任 保险代理人的民事法律行为的特征表现在：

A、保险代理人以保险人的名义进行代理活动。以保险人的名义 B、保险代理人在保险人授权范围内作独立的意思表示。保险人授权范围内做独 立意思表示 C、保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民 事权利义务关系的法律意义 民事法律行为 D、通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险 人自己的民事法律行为，其后果由保险人承担 后果由保险人承担

（二）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的代理行为

1、保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权，属于委托代理。

2、委托代理必须采用书面形式

3、保险代理合同是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明保险代理人有关代理权的法律文件。

（三）保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为

（四）保险代理人的权利既包括明示权利，又包括默示权利

1、明示权利是指以一定形式约定的权利，即在合同中保险人授予保险代理人 的权利。如：保险代理人可以在保

险人授予的权利范围内，处理暂保单、代收 保险费或协助理算赔案等

2、默示权利是相对明示而言的，是指依照法律规范或被社会公认的惯例，代 理人为其职责通常必须采取的行动，即应该有的权利。如：人寿保险代理人有 随保单收缴第一期保险费的权利，这是通常被公认的惯例。如过代理合同没有 规定代理人有收缴第一期保费的权利，但在投保人并不知道的情况下，将第一 期保费交给了代理人，应视为投保人已履行缴付保费的义务。

三、保险代理人的权利和义务 保险代理人的权利和义务是依据保险代理合同而产生的。保险代理合同是保 险代理人与保险人明确双方所享有权利和承担义务的协议。

保险代理合同中规定的保险代理人的权利和义务包括一下内容：

1、保险代理人的权利 A、获取劳务报酬的权利。（保险代理人的劳务报酬即为代理手续费)B、独立开展业务活动的权利。（保险代理人在代理合同规定的授权范围内，具 有独立进行意思表示的权利，即有权自行决定如何同投保人洽谈业务)

2、保险代理人的义务 A、诚实告知义务（保险代理人应将投保人、被保险人应该知道的保险公司业务 情况和保险条款内容及其含义，尤其是免责条款的内容告知投保人、被保险人。

也应将投保人、被保险人所反映的有关投保人、被保险人风险的实际情况如是告 知保险人 B、如实转交保险费的义务

3、维护保险人权益的义务(保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害 保险人的利益。在代理过程中，保险代理人有义务维护保险人的利益。这是保险 代理关系和代理活动的特点所决定的

四、保险代理人与保险经纪人的区别：

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服 务，并依法收取佣金的单位。保险代理人与保险经纪人虽然同属保险中介，但具 有明显的区别：

（一）委托人不同：前者是保险人；后者是投保人

（二）代理权限不同：保险代理人通常是代理销售保险人授权的保险产品； 保险经纪人则接收投保人的委托，为其与保险公司协商投保条件，向投保人提供 保险服务

（三）收入来源不同：前者来自保险人；后者来自投保人和保险人

（四）法律地位不同：保险代理人是保险人的代表，其代理行为均视为保险人的 行为，保险人承担由此产生的一切法律后果； 保险经纪人则是投保人的代表，其疏忽、过失等行为给保险人及投保人造成的损 失，应独立承担民事法律责任。

第二节 保险代理机构 在我国，保险代理机构氛围专业保险代理机构和保险兼业代理机构

一、专业保险代理机构 指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务 许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范 围内专门代为办理保险业务的单位。

我国的专业保险代理机构可以采取的组织形式有：合伙企业;有限责任公司；股 份有限公司 专业保险代理机构的经营范围包括：代理销售保险产品；代理收取保险费；代 理相关保险业务损失勘查和理赔；中国保监会规定的其他业务。

二、保险兼业代理机构： 指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位 兼业代理主要有：行业代理、银行代理、单位代理

1、行业代理的保险业务一般为专项险种，如：货物运输部门代理货物运输保险，由航空售票点代理航空人身意外伤害保险

2、银行代理

是通过银行代理想企业和个人进行保险宣传

3、单位代理是由单位工会、财务部门代理，办理一些与职工生活关系密切的保 险业务，方便群众投保 第三节 保险代理从业人员 我国的保险代理从业人员主要包括保险代理业务人员和保险营销员两类

一、保险代理业务人员 指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或进行相关损失查勘、理赔工作的人员。

（一）保险代理业务人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。

（二）参加保险代理从业人员基本资格考试的人员，应当具有初中以上文化程度。

（三）保险代理从业人员基本资格考试成绩合格，由中国保监会颁发资格证书 保险代理机构应当向本机构的保险代理业务人员发放执业证书，执业证书只能向 持有资格证书的本机构人员发放。

执业证书是保险代理从业人员代表保险代理机构从事保险代理活动的证明

二、保险营销员 指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣金的个人

（一）从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资 格考试（简称资格考试)

（二）参加资格考试的人应当具有初中以上文化程度 《资格证》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（简称展 业证）方可从事保险营销活动 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明 《展业证》是由中国保监会监制，由所属保险公司发放，但在展业证发放之前，应向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。

第九章 保险代理从业人员职业道德 第一节 职业道德概述

一、职业道德的含义：职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为 守则

二、职业道德的特征：

（一）职业道德的含义及在代理活动中的表现

（二）特定的职业实践基础上形成

（三）表现形式：具体化和多样化 守法遵规：最基本的职业道德 诚实信用：保险代理从业人员职业道德的灵魂 专业胜任：参加考试和继续教育 客户至上：不影响客户生活 勤勉尽责：不挪用、不占用客户保费 公平竞争：尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司 保守秘密：是从业人员的一项义务，一是对客户，二是对所属机构

1、守法遵规和专业胜任基础

2、诚实信用是核心

3、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则 在不同方面的发展 第二节 保险代理从业人员职业道德

篇2：太平人寿新人培训

自我介绍

我是来自太平人寿广东分公司梅州中心支公司蕉岭营销服务部的赖国龙，目前担任辅导专员业务推动岗。我是2016年6月开始进入公司实习，2012年华南农业大学毕业后留在广州，在中国平安担任培训讲师，主要职责是培训新员工考取保险从业资格证，主持早会等等。2014年前往江西南昌，在百度糯米公司担任采编，主要职责是拍照、处理照片、编辑网页等，后来转职销售，与餐饮等服务行业商家谈合作，当月就获得了南昌分公司的销冠。后来经过努力晋升为销售部主管之一，制定制度，组建团队，培训团队，带领团队发展业务等。2016年回梅州，在中国太平担任辅导专员业务推动岗，负责代理人的技能培训以及团队的业务推动。职责是帮助代理人提升销售技能，完善团队基础管理，组织各种活动，追踪推动团队目标的达成。在太平经历了各种培训，获得了职级的提升，同时也提升了自己个人的综合素质。

对公司文化的认识

在进入中国太平之前，我并不是特别了解我们的公司文化，但在太平工作的这半年多的时间里，不断的与身边的同事、业务团队和太平的客户的互动过程中，同事的热情服务，业务团队的展业激情和对保险事业的热爱以及客户给予公司的信任与赞誉，都让我深深的感受到太平“用心经营，诚信服务”经营理念。“公司以人兴，发展以才治”，发挥人才优势，走人才强词之路，是中国太平的基本战略。中国太平的人才，认同公司文化，忠于公司事业，恪守“诚信、奉献、和谐、分享”的价值理念；中国太平的人才具有高度的事业心、责任感、饱满的工作热情、受人尊敬的职业操守、高超的领导艺术、管理能力或精湛的专业技能、强烈的创新意识与能力及团队合作精神，能够持续学习，完善自我。

太平为我提供了很好的发展平台，也给我提供了很多培训的机会，更重要的是让我在太平的每一天都过的充实和满足，能进入太平是我的荣幸，我会好好把握住这个机会，在工作中不断的积累经验，更好的为公司服务，做一名合格的太平人！我的工作

一、认真按质按量完成上级交代的任务，贯彻实施各项规章制度。

二、商量组织建立适合团队发展的工作制度：出勤，奖罚，生日会，开心早会，探病制度等。

三、把新人快速推上成功轨道，营造早会氛围，丰富早会内容，组织入职培训，衔接培训，135培训，跟踪出单，教新人入单，鼓励关心新人，专题的讲解，兼职讲师讲课的安排。

四、把潜力绩优人员提升为绩优人员：六个月内新人的追踪，例如：三转、晋升、规划、实动等，播报各项数据，鼓励追踪他们获得最大收益，完成各项考核。

五、持续推动绩优人员垂直成长，组织参加公司的各项提升培训，推动运作与讲解产说会、小交会，提升业绩，追踪推动组织发展。我的工作成果 亮点：

1、团队基础建设越来越好，基本达成各项指标。

2、培训提升了新人的技能，有2位新人达成135优秀新人。

3、早会训练让业务伙伴在公司学到了能在市场上实战的东西。

4、小交会开展，不但锻炼了自己，更好的帮助业务伙伴推动活动量。有待提高：

1、加大对新人的追踪力度，尤其是不常出勤的新人。

2、在工作细节上保持审慎的原则对待工作，减少工作中的不必要的失误。

3、工作中逐步学习，提升能力，更好的帮助外勤伙伴。工作建议与规划

在公司工作的这段时间里，我从最基础的工作做起，各方面技能得到了显著提升。

在以后的工作中我要从以下几个方面进行提升：

1、更好的带好新人，加强对新人出勤的管理、建立一套新人的荣誉体系、新兵营中做好新人的培训、追踪新人的各项指标达成。

篇3：太平人寿新人培训

一、制定发展战略的意义

发展战略对一个公司来说是很重要的, 公司的发展就是依靠它来进行的, 这样公司在发展的过程中才能有条不紊地进行。发展战略的制定可以让公司在发展的时候有据可依, 这样当公司遇到问题的时候就不至于失去了发展的方向。在市场竞争越来越激烈的环境下, 制订发展战略显得更加重要, 它可以帮助公司在这样的环境下更加顺利地成长。

二、太平人寿保险有限公司的发展过程

自从2001年太平人寿保险有限公司成功复业, 其深厚的国企背景和专业的管理模式, 使得太平人寿保险有限公司的发展十分迅猛。最开始在上海成立了我国第六个全国性寿险企业, 经过一年的发展, 太平人寿保险有限公司已经在全国绝大部分地级市建立了分公司, 还在大部分经济比较发达的县城建立了分公司, 发展的速度十分惊人。太平人寿保险有限公司在全国范围内开设分公司, 先后六次进行, 总共开设分公司35家, 使得全国范围内都有分支机构, 消费者都可以在自己的身边找到实体的服务地点, 便于消费者对太平人寿保险有限公司的业务进行了解。目前, 在全国28个省市地区都有太平人寿保险有限公司的分支机构, 扎实的公司内部组织机构是公司能够平稳发展的保障和基础。

三、太平人寿保险有限公司的发展战略分析

太平人寿保险有限公司具有深厚的国企背景和银行投资方面的专业知识, 因此, 太平人寿保险有限公司创新管理理念, 引入规范化、专业化的管理模式, 聘请专业的经理人对企业内部运营进行管理。太平人寿保险有限公司在管理理念上不断与外国先进的理念相融合, 结合自己深厚的国企和金融背景, 形成了自己独特的管理理念。太平人寿保险有限公司注重公司的人才培养, 高薪聘用高素质的专业人才, 企业内部也具有专门的培训机构, 对公司内部人员进行定期的“充电”, “机制引才、制度用才、环境留才、培训育才”的人才理念使得太平人寿保险有限公司具有专业水平较高的人才, 为公司的发展储备了能量。他们能够洞悉保险市场的变化, 并积极地作出改变, 提高了公司应对风险的能力, 同时太平人寿保险有限公司的高福利政策避免了人才的流失并且吸引了更多的人才。

太平人寿保险有限公司的另一战略优势就是完善的网络运营管理系统。2001年太平人寿保险有限公司开始复业, 当时中国的IT技术已经相对发展起来, 公司的领导人员积极地将电子信息技术应用到运营管理中, 成为保险业最先采用全国数据集中模式的企业。太平人寿保险有限公司采用全新的两核管理模式, 对风险和数据进行统一的垂直管理, 客户信息实现全公司的联网, 使得客户档案的保存和取用效率提高。

太平人寿保险有限公司发展战略很重要的一部分就是建立诚信、正直的企业文化, 这是增强企业凝聚力的基础。太平人寿保险有限公司从上到下都是讲究这样的发展战略, 从上到下都是讲诚信, 从领导到基层全部是一样的处事原则和工作风格, 这样的企业文化使得太平人寿保险有限公司得到更多顾客的喜爱, 所以顾客的数量越来越多, 公司的经营情况越来越好。除此之外, 太平人寿保险有限公司还强调“三高”理念, 即“高素质、高品质、高绩效”, 在这个理念的带动下, 太平人寿保险有限公司的员工们的工作状态和工作效率很高, 他们有集体荣誉感和自豪感, 凝聚在一起共同前进。太平人寿保险有限公司还坚持科学发展观, 坚持客观规律, 这样在发展的过程中就会少走很多弯路, 并且吸收一切科学的、对公司有利的资源来壮大自己的公司, 所以说太平人寿保险有限公司发展良好。

太平人寿保险有限公司的发展战略告诉我们, 发展战略的制订对公司的发展来说是很重要的, 是必不可少的, 发展战略是指导公司发展的引路人。

参考文献

[1]魏晨霞.新经济角度下国有企业发展战略思考[J].新财经 (理论版) , 2013 (4) :393.

[2]路趱, 路越.太平洋人寿保险公司企业文化结构模式研究:以长春分公司为例[J].吉林省经济管理干部学院学报, 2013, 27 (5) :49-53.

篇4：太平人寿新人培训

该计划具有强大的教育基金保障功能，每年帮孩子投入一笔钱，通过10年资金的稳定增值，就可以为孩子储备一笔丰厚的教育基金，安全可靠，专款专用。同时，在这10年期间，孩子还可以享有18种重大疾病的保险保障或充分的住院医疗、住院津贴保险，缓解高额医疗费给家庭带来的经济压力。

为了增进家长和孩子之间理财观念沟通，正面引导孩子的理财观念，该计划还配有专属的儿童理财教程——《当当理财教育手册》，从3岁开始，分析每一阶段的儿童理财教育目标，并给予实用性的理财指导。

“阳光花仙子”快乐行动光大永明人寿理赔服务新体验

针对近年来保险市场上存在的理赔难的问题，2005年12月，光大永明人寿北京分公司推出了主动理赔服务团队——“阳光花仙子”。

光大永明人寿北京分公司从加拿大永明金融引进了先进的客户服务系统．在实际运作中，以客户为中心，提供标准化服务、快速服务、全程体验式服务。该团队会在接到客户的报案后与客户约定探访时间，前往医院探访客户，同时指导客户如何进行理赔。例如：为客户提供理赔申请表格，指导客户如何填写，提示客户需要准备、保存哪些资料以备理赔使用等。

中英人寿福建分公司开业

1月10日，中英人寿福建分公司正式开业，成为外资保险公司中首只驶入福建水域的旗舰。

从2003年开业至今的3年时间里，中英人寿已经实现前3年的发展规划。2004年9月，北京、成都分公司分别设立；2005年12月，经保监会批准，中英人寿总部正式迁往北京；2005年12月，中英人寿又成功在中国东部福建的省会福州布下一子。在福建分公司开业典礼上，中英人寿保险公司总裁张文伟表示，福建分公司的开业，标志着中英人寿在中国市场上已完成第一个3年规划，即将总部定位在北京，东有福建、南有广东、西有四川、北有北京，东南西北各有一家分公司。

中宏保险获准筹建四川分公司

近日，中宏保险获得中国保监会批准筹建四川分公司，并在四川省省会成都市筹备开业，预计将于今年二季度开业。

中宏保险董事长施德林先生表示，中宏保险在四川省的开业标志着中宏向中国西部地区迈进的第一个重要举措。早在10多年前，其外方母公司宏利保险即在成都设立代表处，成为最早在四川省开设办事处的外资金融机构之一。因此，中宏和四川省有着非常悠久的渊源，中宏也非常高兴能够支持中国政府西部开发计划。

民生人寿推出民生金榜题名少儿教育金两全保险

1月1日，民生人寿正式推出“民生金榜题名少儿教育金两全保险”。

该产品是一款专门针对出生满28天～17周岁少年儿童的分红型两全保险，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，同时还配以初中教育金、高中教育金2款附加险。保险期间为保险合同生效日至被保险人25周岁保单周年日。缴费可以选择一次性缴清或选择5年缴、缴至12岁、缴至15岁或缴至18岁分期缴付。红利领取方式有3种：累积生息、现金红利或抵缴保险费，投保人可任选其一。

该产品的保险责任包括3个方面：一是大学教育金：被保险人18、19、20、21岁时，可分别领取保额的20％作为大学教育金。二是成家立业祝贺金：保险人生存至25周岁时，可领取保额的50％作为成家立业祝贺金。三是身故保险金：被保险人在领取教育金前身故，民生人寿将支付已缴各期保费按年复利2．5％的累积额之和；被保险人在领取教育金后身故，民生人寿将一次性支付未领取的教育金和成家立业祝贺金之和。

该产品具有4个特色：一是免除体检，不受最高保额限制；二是投保选择多：父母、祖父母、外祖父母、兄、姐等都可作投保人；三是客户按期领取保险金的砷类多、金额高；四是客户缴费低、收益高，在保证已缴保险费2．5％的年复利的基础之上，外加保险公司的投资分红。

华夏银行开年连推2款理财产品

新年伊始，华夏银行连推2款理财产品：“稳盈现金增利计划”和“人民币稳盈3号”，具有高收益、高安全的特点。

“稳盈现金增利计划”是面对收入颇丰但又没有时间打理自己收入的人士，通过签定理财协议．约定理财账户留存金额以保证自己的支付，超过部分由银行自动代为投资高安全、高收益的货币市场基金。该产品具有“三心”的特点，即收益称心、投资安心和理财安心。

人民币“稳盈”系列产品是华夏银行以银行间债券市场上流通的短期国债、金融债、央行票据等高信用等级的产品为投资对象．为投资者提供相当于存款的安全性和远高于同期限存款的高收益(稳盈3号的收益率比同期限存款高38．89％)。“人民币稳盈3号”采取限量发行，发行期不到10天。

中国第一张儿童理财卡面世

1月8日起，中国民生银行在全国范围内推出“小鬼当家卡”，成为首张为中国儿童提供专业理财服务和知识的银行卡。该卡专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品，包括教育储蓄、智慧型理财产品、成长型理财产品等。

小鬼当家理财卡中的教育储蓄功能，让孩子在高中以后的每个学习阶段，享受一次最高2万元的教育储蓄，利息免税；智慧型理财产品——钱生钱A，通过民生银行提供的存款优化组合理财服务将培养会理财的孩子；成长型理财产品——钱生钱B，则将为孩子积累更多的财富。

新年到了，民生银行还特别推出“我的新年我做主”活动。在活动期间，办理该卡，可获得大礼一份，同时将有机会获邀参加民生银行举办的大型亲子游戏节活动。

北京银行成立10周年纪念币发行

中国人民银行于1月8日发行北京银行成立10周年熊猫加字金银纪念币一套。该套纪念币共2枚，其中金币1枚，银币1枚，均为中华人民共和国法定货币。

该套纪念币正面图案均为北京天坛祈年殿，并刊国名、年号及“北京银行成立十周年纪念”中文字样。1／4盎司金质纪念币背面图案为双熊猫图，并刊“1／40zAu．999”字样、“北京银行成立十周年纪念”英文字样及面额。1盎司银质纪念币背面图案为双熊猫图，并刊“10zAg．999”字样、“北京银行成立十周年纪念”英文字样及面额。1／4盎司金质纪念币为普制币，含纯金1／4盎司，直径22毫米，面额100元，成色99．9％，发行量1 5000枚。1盎司银质纪念币为普制币，含纯银1盎司．直径40毫米面额10元，成色99．9％，发行量50000枚。

该套纪念币由上海造币厂铸造，中国金币总公司总经销。

国寿金鑫两全保险(分红型)在京上市

1月3日，中国人寿在北京推出国寿金鑫两全保险，这款产品是中国人寿2003年9月推出的“国寿鸿鑫两全保险(分红型)”的姊妹版。

该产品的特点有：

5倍高额保障：保险期间，保险风险保障为基本保额的5倍；5年定期回馈：生存金每5年给付一次．其比例达基本保额的18g6；满期全额返本：保险满期时间提前到75岁，满期时全额返还所缴保费；分红收益稳健：自保单生效至75岁满期，享受年年分红；缴费方式灵活。

友邦保险荣膺“2005中国最具影响跨国企业”称号

1月9日，由中智公司、零点研究咨询集团和第一财经联合主办的“2005中国最具影响跨国企业评选”在上海隆重揭晓。美国友邦保险有限公司从800家入围的在华著名跨国企业中脱颖而出，荣膺“2005中国最具影响跨国企业”称号。

大会对于友邦保险的综合评价是：美国友邦保险公司是新入围影响力综合排名前20位的跨国企业，也是入围的唯一一家金融保险类企业。其外部形象与内部管理的表现较为均衡．各项评价指标的得分也比较接近。

生命人寿北分被评为“影响2006理财品牌”

近日，由《精品购物指南》举办的“影响2006时尚理财品牌”评选活动落下帷幕。生命人寿保险股份有限公司北京分公司被评为“影响2006理财品牌”。

篇5：中国人寿新人培训心得体会

这使我更深刻地意识到，其实每个人都是很坚强的，每个人在平时工作和生活中都有潜在的能力未曾发挥出来，只要有信心、有勇气去面对任何事情，就没有解决不了的难题。第一天，我们在教练的引导下，我们都逐渐了解到“拓展训练”的含义，我了解到“拓展训练”具有“挖掘潜能、完善自我、熔炼团队”内涵，是一项来源于挑战极限的训练活动，旨在激励人的斗志，激发潜在能力，创造性的发挥人的团队能力。虽然只有短短两天时间，但给予我的启发和体验却是一笔永久的精神财富，无论将来我身处任何岗位，只要用心体会就能得到十分有益的人生感悟。

团队意识，合作精神：我们在达到训练场地后，按照教练的要求，我们被分为了若干小组，每个小组都由队员自己起一个队名，并选一首队歌和一句口号。在开始项目前和结束项目后，我们都用自己最大声的唱队歌，喊口号，这使我们每一个人都时刻感受到，自己不是一个人，而是处在一个团队当中，要成功完成训练项目，需要每一个人的努力，需要大家的充分合作。在之后各个项目中，大家都充分发挥了合作精神，顺利开心的完成了各个训练项目。

目标一致，互相信任、团结协作：在训练中，无论是一开始的蛟龙出海、孤岛求生、信任背摔还是后来的高空项目、蜘蛛网、毕业墙等，几乎所有的项目，我们每个成员都在积极的出谋划策，都在为完成一致的目标而努力。大家没有任何的隔阂而是相互帮助和协作。这使我感受到，如果我们在实际工作中都能像在“孤岛求生”中一样，手紧紧握住、相互扶持，我们就能成为一个团结的、具有强大竞争力的团队。并且在“信任背摔”中，让我真正体味到同舟共济、相互信任。为什么在训练中大家都能如此的团结?因为大家的目标完全一致，因此我们在团队的管理中应该突出大家一致的目标，突出鼓励为团队做出具体贡献的个人。全身心地投入当然会大声说出的自己的想法，只有充分发挥每个人的智慧才能挖掘出团队最大的活力与竞争力。

在过程中寻找到快乐，在感悟中得到升华。在整个拓展训练的过程中，我们每一个人都自始至终都在为自己的顺利过关而满足，为同伴成功而欢呼。所有的一切，是那么真切，是那么具有合力。即使在整个训练过程结束之后，大家都很累，可每个人都兴高采烈地议论着训练中的事情，都感到回味无穷。于是，我们快乐着，我们幸福着。

篇6：人寿保险新人培训心得体会

很早之前就听朋友反复提到中国人寿保险。那时心里隐隐有些担忧，不知有没有这样的能力作好一名业务代理人。于是找了无数的理由搪塞。是不是上天注定要我奋勇向前呢？在朋友热情的不厌其烦的努力下，我懵懵懂懂地来到了中国人寿福建宁德分公司举办的２００４年第１２期新人培训班。“优秀的新人伙伴们晚上好”，一声特别的问候把我带进了迎新会上。多么新奇的企业文化，连鼓掌都有特别的要求。在众志成城的呐喊声中揭开连续三天的新人培训课。人在努力得不够、用心得不够的时候，总喜欢创造一些不是理由的理由来开脱自身，以便下台。总认为自己没有时间，没有能力。总认为成功依赖于某种天才，某种魔力，但是，我们可以看到成功的因素其实掌握在我们自己手中。一个人能飞多高，并非由人的其他因素决定，而是受他自己的信念所制约。成功与失败的差别是：成功者总是以最积极的思考、最乐观的精神支配和控制自己的人生，而失败者刚好相反。因此只要一句赞美、一个微笑或拥有一颗真挚分享的心，就可以给他人带去和分享美妙的成功感受。怀着感恩的心回报客户。也许这只是小小的善，小小的德，但都是成功的颗粒。内容来自每一个成功的人，都有不平凡的传奇故事，这些不平凡的传奇，是靠着不断的努力奋斗出来的。给自己一个希望和订立一个目标，因为它们是催促人们向前的最大动力。只要有希望和目标，生命便不会枯竭，生命就有了活力。在这些天里我学到了许多，当我们初当业务员的时候，面对的第一个问题就是推销受阻出现了挫折感怎么办？要学会百折不挠的精神，要有良好的心态，要不断学习技巧，发现并创造机会，与人沟通，建立诚信。退一步说，即便客户拒绝，我们从交往中不是多了一个朋友吗。有朋友的路，会越走越通的。在保险上得不到他们的帮助，说不定在别的方面让你受益匪浅呢。当然这要求我们一定要开诚布公，以信取人。因为信任是一种有生命的感觉，是连接人与人之间的纽带。生活、事业都需要激情，它就像一把利剑，穿透寒冰封锁的静寂，让我们能露出生命的光。每个人都会感动于自然的声音，譬如夏夜蛙虫鸣唱，春晨鸟雀的啾唧，甚至刮风天里滔天骇浪的交响。然而，它之所以成为美乐不都是人们用心去体会才能成就的吗？让我们鼓起勇气，用真诚的承诺，真情的回报，去追求收获的明天吧

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