账户监管协议

账户监管协议（精选8篇）

篇1：账户监管协议

账户监管协议

甲方：

地址：

乙方：

地址：

丙方：中国**银行股份有限公司**支行 地址：

鉴于：

甲、乙双方因项目招标缴纳保证金的需要，由乙方在丙方开立保证金帐户，为了监督和管理资金，经甲、乙、丙三方平等协商一致，特订立本协议：

一、甲方的权利义务

1.在监管期限内，甲方有权对监管账户进行日常监管，可要求丙方提供乙方帐户资金余额情况；

2.在监管期限内，甲方需在丙方预留资金审批书签字（章）样本，并预留两个联系电话便于丙方核实，每笔资金的支取除按丙方正常业务办理流程处理外，甲方必须出具审批书，多笔支取可附清单，清单用印和签字同审批书一致。

二、乙方的权利义务

1.在丙方下属营业机构开立下列监管账户：

户名：

账号：

开户行： **银行**支行营业部 并承诺：

（1）授权丙方向甲方提供帐户余额情况；

（2）同意在丙方开立的上述监管帐户资金支取需经甲方审批同意后办理。

三、丙方的权利义务

－1－ 1.丙方承诺：按时为乙方开立保证金专户（监管帐户），监管帐户资金的支取除按丙方正常业务办理流程处理外，必须依据甲方出具的审批书记载的事项办理并电话核实其中任一个预留联系电话，乙方帐户结清时本息一并划转原汇入帐户。

四、协议生效及终止

1.本协议自签订之日起生效，至监管帐户结清销户日止。

五、违约责任

1.本协议生效后，任何一方不履行或不完全履行本协议项下的任何义务，或违背其在本协议项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给其他方造成损失的，应予赔偿。

六、本协议一式（三）份，协议（三）方各持一份，具有同等法律效力。

甲方：

负责人或授权代表（签字）：

年 月 日

乙方：

法定代表人或授权代表（签字）：

年 月 日

丙方：中国**银行股份有限公司**支行（章）法定代表人或授权代表（签字）：

年 月 日

－2－

篇2：账户监管协议

甲方：中国工商银行股份有限公司

乙方：

为了保障甲方与（下称债务人，如下述主合同由甲方与乙方签署，则债务人即为乙方）签订的编号为 的 合同/协议（下称主合同）项下债权的实现，乙方自愿以本协议所列收入向甲方提供还款保障。甲乙双方经平等协商一致，订立本账户监管协议。

第一条 监管范围和监管账户

1.1 乙方以下述 作为甲方在主合同项下债权实现的保障，由甲方进行监管：

（1）移动通信收费收入

（2）供水/供电/供气收费收入（3）有线电视收费收入

（4）供热收费收入

（5）房屋按揭贷款、首付款及其他销售款

（6）财政收入：

（7）其他收入：

1.2 乙方在甲方或其辖属分支机构开立如下账户作为监管账户：

户名：

账号：

开户行：

第二条 监管期限

甲方监管期限自 年 月 日起，至债务人在主合同项下的全部债务清偿之日止。

第三条 监管方式

乙方承诺按下述第 种方式接受甲方对其收入实施账户监管：

（1）将第1.1条所述由甲方监管的所有收入款项全部存入监管账户，并承诺在其与相关第三方签订的合同或收费单据中明确，所有款项直接汇入该账户。如果甲方认为有必要，乙方应提供相关第三方的书面承诺，保证将应支付款项汇入监管账户。

（2）将第1.1条所述收入的 % 存入监管账户，并根据甲方要求，提供相关第三方关于保证将应支付款项汇入监管账户的书面承诺。

第四条 账户日常监管

4.1 乙方授权甲方对账户进行日常监管，包括但不限于对监管账户的资金收入和支出情况进行了解和记录，依据本协议对账户资金使用进行限制。

4.2 在本协议有效期内，自乙方开始收取第1.1条所述收入之日起，监管账户余额在任一时点均不得低于人民币 万元，如相关收入为外汇，则按当日牌价换成人民币计算。

4.3 乙方从监管账户的单笔提款数额超过 万元的，须征得甲方书面同意。

4.4 乙方承诺监管账户余额低于第4.2条约定的最低余额的，将及时采取措施将差额补足。在未补足差额之前，甲方有权拒绝乙方从该账户提取任何款项。

4.5 本协议有效期内，乙方必须保证监管账户资金的（月/季）流入量不低于 万元。如资金流入量低于上述数额，甲方有权决定采取下述一种或几种措施：

（1）自下（月/季度）起提高第4.2条约定的监管账户最低余额，直至流入量恢复到本协议约定数额为止；

（2）自下（月/季度）起降低第4.3条中的单笔提款额，直至流入量恢复到本协议约定数额为止；

（3）在乙方即为债务人的情况下，停止发放乙方尚未提取的借款或要求乙方提前归还全部或部分已提取借款。

第五条 账户特殊监管

5.1 乙方授权甲方对监管账户进行特殊监管，包括但不限于授权甲方在本协议规定的情形发生后对监管账户资金进行相应的冻结和扣收。

5.2 乙方违反本合同关于收入归集和账户日常管理的各项约定，或债务人发生主合同项下的违约情形的，甲方有权对监管账户资金进行冻结，乙方不得从监管账户中提取任 何款项，直至违约行为得到纠正并被甲方认可。

5.3 债务人未按照主合同的约定，在还款日或结息日前将应支付的借款本息合同其他应付款项存入指定账户的，甲方有权对监管账户资金进行冻结，并在债务人到期未履行或未完全履行相关义务时从监管账户扣收借款本息及应由债务人支付的其他款项。5.4 甲方依据第5.3条从监管账户直接扣收相关款项的范围包括但不限于：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现主债权的费用和债务人所有其他应付费用，直至上述款项全部得到清偿为止。

5.5 第4.2条关于监管账户最低余额的约定不对甲方依据本条约定扣收借款本息及其他款项构成任何限制。

第六条 双方的权利义务

6.1 未经甲方书面同意，乙方不得就第1.1条约定的收入与甲方之外的任何第三方签订账户监管协议，但本协议采取第三条第（2）种账户监管方式的除外。

6.2 甲方有权要求乙方协助避免监管账户及账户内资金受到或可能受到来自任何第三方的侵害，乙方有义务通知并协助甲方避免侵害的发生。

6.3 甲方未行使或部分行使或迟延行使本协议项下的任何权利，不构成对该权利或任何其他权利的放弃或变更，也不影响其进一步行使该权利或任何其他权利。

6.4 甲方在主合同项下的债权得到全部清偿的，甲方应及时解除对监管账户的日常监管和特殊监管。

6.5 乙方有下列情形之一，应当及时书面通知甲方：

（1）收费权限、收费价格、收费期限等发生变化；

（2）经营机制发生变化，包括但不限于实行合并、分立、股份制改造、与外商合资合作等；

（3）经营范围、注册资本或出资、股权结构发生变动；

（4）涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，监管账户资金被强制执行或依法冻结；

（5）破产、歇业、解散、被停业整顿、被吊销营业执照、被撤销工商登记；

（6）单位名称、章程、营业地址、电话、法定代表人或负责人等发生变更。

发生上述（2）、（3）项情形时，乙方应在相关决议作出后10天内书面通知甲方；发生上述（1）、（4）、（5）、（6）项情形时，乙方应立即书面通知甲方。

6.6 甲方与债务人协议变更主合同的，除借款展期和增加借款金额外，无须乙方同意，乙方仍遵守本协议的各项约定。乙方为债务人的，主合同的任何变更均不影响乙方在本协议项下义务的履行。

第七条 违约

7.1 本协议生效后，任何一方不履行或不完全履行本协议项下的任何义务，或违背其在本协议项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿。

7.2 本协议任何一方有下列情形之一的，应当承担因此引起的额外费用和损失：

（1）未按本协议约定做出相关通知或通知内容与事实不符的；

（2）在正常工作时日内，拒绝接收对方依本协议做出的通知的。

7.3 如因乙方原因造成本协议无效，乙方应在第5.4条约定的范围内赔偿甲方的全部损失。

7.4 除本协议已有约定外，任何一方违约，另一方有权采取相关法律法规规定的其他措施。

第八条 生效、变更和解除

8.1 本协议自签订之日起生效，至监管期限届满且乙方在本协议项下的全部义务履行完毕之日止。

8.2 本协议的任何变更均应由各方协商一致并以书面形式作出。变更条款或协议构成本协议的一部分，与本协议具有同等法律效力。除变更部分外，本合同其余部分依然有效，变更部分生效前原条款仍然有效。

8.3 本协议任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个协议的效力。

8.4 本协议的变更和解除，不影响缔约各方要求赔偿损失的权利。本协议的解除，不影响本协议中有关争议解决条款的效力。

第九条 争议解决

本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。在协议履行期间，凡由本协议引起的或与本协议有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成按下述 种方式解决：

（1）将该争议提交 仲裁委员会，按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规则，在（仲裁地点）仲裁解决。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力。

（2）在甲方所在地法院通过诉讼方式解决。

第十条 双方约定的其他事项

10.1 10.2 10.3

第十一条 附则

第11.1条 本协议一式 份，甲方、乙方和 各执一份，具有同等法律效力。

第11.2条 本协议附件是本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。本协议的附件包括：

附件一：

附件二：

甲方（盖章）：

负责人/授权代理人：

乙方（盖章）：

篇3：加强预算单位银行账户监管的对策

近年来, 各级财政对预算单位账户进行了清理整顿, 撤并了部分账户, 为顺利实施国库集中收付制度打下了良好的基础。但目前仍监管不到位, 导致资金出现流失现象时有发生。存在的问题主要表现在:一是账户未及时撤销, 极少数单位擅自新开设账户;二是多头开户, 造成财政资金分散、流转效率低下, 账务混乱, 报表信息失真;三是单位将零余额账户资金违规划转到其他账户, 资金脱离监管;四是对单位支取现金管控不严, 容易滋生假发票套取资金;五是对单位网银等新型金融工具管理空白, 隐藏安全隐患。

这些问题的存在暴露出一些财政部门对银行账户管理重视不够, 措施不力, 如不尽快解决这些问题, 不仅会给财政资金安全带来风险, 而且会影响到现代财政国库管理制度建设步伐。

二、加强预算单位银行账户监管的必要性

财政部门运用各种综合手段, 对预算单位账户变动及账户资金流转进行全方位、全过程动态管理, 管好、用好公共资金, 为公共资金装上“防盗门”, 为进一步推行预算管理制度改革、深化国库管理制度改革打下良好基础。通过对预算单位银行账户的有效监管, 加快财政资金的流转, 减少财政资金沉淀, 进一步提高财政资金运行的安全性、规范性和有效性, 从源头上预防和治理腐败, 促进党风廉政建设。

三、加强预算单位银行账户监管的对策

(1) 联结“小金库”治理, 同其他部门形成监管合力。在中央和地方各级强力反腐斗争形势下, 财政部门要以严格监管预算单位账户为切入口, 全面推行国库集中收付和公务卡结算制度, 同建立防治“小金库”长效机制相结合, 做到用制度管住管好财政资金, 真正形成不能贪、不敢贪的反腐机制。充分利用防治“小金库”工作联动机制, 由纪检监察机关牵头组织协调, 财政、审计、组织、民政、金融等部门各司其职, 相互配合, 定期或不定期召开联席会议, 提高账户管理的权威性, 为全方位有效监管银行账户资金管理提供有力的组织保障和协调机制, 形成监管合力。

(2) 全面清理整顿预算单位账户, 规范账户设置。财政联合纪委、审计、人行等部门进一步全面清理整顿预算单位全部账户, 分单位提出账户核准、撤并建议, 并督促限期撤并相关账户, 建立符合国库集中收付改革要求, 以零余额账户为主的单位账户体系。原则上核准零余额账户, 保留必要的特设账户、住房公积金户, 工会账户, 暂时保留基本账户。取消收入过渡户, 实行收缴分离。限期撤并基本建设专户, 违规开户、多头开户都要求撤并入基本户, 实行分账明细核算。全面摸清本级单位账户底子, 进行备案, 规范账户核算内容及用途。

(3) 加强账户日常管理, 建立动态账户监管机制。建立健全本级预算单位银行账户管理办法等制度, 细化账户审批、备案和年检办法, 形成有效的动态监管机制。主要措施:一是由财政国库部门统一管理账户, 其他部门配合。二是单位新设立、变更、撤销银行账户实行财政审批。代理银行、人行收到财政部门开具的《行政事业单位银行账户开户 (销户或变更) 通知书》后, 才能办理单位账户业务, 办理后及时反馈财政备案。三是设定开户条件, 严格把好开户关。有效排除各级领导和金融机构拉户头的干扰, 是管理好账户的重要条件。如:开户须提供会计、出纳的会计从业资格证, 可以规避很多未俱备财务独立、以及临时机构的开户申请;特殊开户须提供法律法规或政府批复的开户依据文件;不得多头开户。四是认真做好账户年检工作。账户年检中要求提供户名、账户性质、核算内容、账号、核准号、开户时间、年末存款余额及是否纳入部门决算等信息。审核中做好账户信息比对, 年初账户及已备案变动账户是否同单位上报账户一致。配合部门决算汇审工作核实年末存款账实情况, 确保报表存款真实性。五是及时撤销呆账户、政策到期特设户和应撤销户。

(4) 严格执行国库集中收付制度。继续推进国库集中收付制度改革, 向改革的“深水区”迈进, 完成“横向到边”、“纵向到底”改革任务, 完成乡镇单位等未实行国库集中收付改革单位的改革。严格执行 (转41页) (接60页) 国库集中收付制度, 预算安排的资金应全部实行国库集中支付制度, 严禁单位从零余额账户向实有资金账户违规划款。严格非税收入“收缴分离”, 全面推进非税收入电子化收缴, 创造条件实现非税收入直接缴入国库, 取消非税收入收缴过渡户。规范财政收支管理, 做到收支一个口子, 逐步向国库集中收付电子化推进, 建立现代国库集中收付管理制度。

(5) 规范账户资金流转管理, 确保资金安全。以账户资金流转可控, 支付有痕迹, 减少现金使用总量为目标, 提高账户事前、事中监管能力, 确保财政资金高效、安全运转。一是利用财政一体化平台对单位零余额账户支付信息进行适时监控, 建立动态监控预警, 对异常支付, 财政审核通过银行才能支付。二是全面推行公务卡结算制度。加快完善县、乡镇POS机合理布局, 提升基层金融服务能力, 扩大财政直接支付范围, 公务消费支付按公务卡强制目录要求实行公务卡报销系统报账, 报销发票后要求附刷卡小票。对库存现金 (备用金) 实行限额管理。三是加强预算单位网银安全管理。实行网银开通财政核准制, 财政审批后银行才能开通。四是实行账户资金大额支付备案。如县级单位柜台办理50万以上、网银30万元以上的账户支付, 须到财政监督部门办理支付备案, 财政查实审核后通知银行才能付款, 有效防止大额资金携款跑路或挪用资金。五是规范印鉴、网银授权卡设置及保管。要求设置2人及以上, 并分开保管。六是加强票据管理。推行电子化票据管理, 严禁各种票据混用, 防止假冒。

篇4：支付账户分类监管的政策建议

成熟市场对于支付账户的监管与我国类似，也是以账户分类为基础的，但是其分类标准更为复杂，通常以提供服务的机构为一级分类标准，以账户功能为二级分类标准。

以美国为例，美国联邦立法层面和州立法层面首先针对银行账户和非银行类支付机构账户设置了不同的监管标准。联邦立法层面和州立法层面分别结合其对非银行类支付机构功能的理解，对支付账户进行差异化的监管。比如，美国联邦将非银行类支付机构定义为货币服务商，仅具有支付功能，不具有储蓄功能。而在州立法层面，大部分州将其定义为“非银行金融机构”，主要从事支付结算服务，不能吸储和放贷；少部分州则从其业务的实质出发，认为非银行类支付机构正在从事“非法”的银行业务，需要遵照对“银行”的监管要求进行监管。

欧盟在对银行账户和非银行类支付机构账户进行分类监管的同时，对非银行类支付机构的定位一直在随着对其认识的逐步深入进行动态调整。以PayPal（国际贸易支付工具）为例，2004年，英国向PayPal颁发的是电子货币机构许可；而在2007年，卢森堡却根据其申请向其颁发了银行牌照。2011年4月30日起，欧盟《电子货币机构指令》被废除，网上非银行类支付机构被认定为“信贷机构”，按照信贷机构的标准接受严格监管。

综合考虑中国当前支付账户监管存在的问题以及成熟市场成熟的监管经验，中国有必要在现有支付账户监管框架下，进一步从功能和行为特征视角细化支付账户的分类标准，提升支付账户监管的灵活性，建立完善的、动态的新型支付账户监管体系。

具体操作上，中国可以借鉴欧美以提供服务的机构为一级分类标准，以账户功能应用为二级分类标准的支付账户分类方式。一方面，现存的分类标准已经不能够满足支付账户的发展现状，对于非银行类支付机构账户监管的不完善使得该类机构有可能出现监管套利，从而可能加大支付账户的风险暴露。另一方面，随着支付技术日新月异的发展，非银行类支付机构账户可能涉足的功能应用边界将会进一步拓展，以提供服务的机构进行分类只是一种相对静态的分类方式，并没有考虑各类账户所涉足业务的动态发展，只有从基础功能应用层面进行监管才能防止监管套利的发生。

篇5：资金账户监管协议

甲方（出资方）：_________ 乙方（操作方）：_________ 丙方：___________________ 甲方委托乙方管理其设立在丙方的资金帐户，为保证甲、乙双方的共同利益及股票交易的正常进行，甲、乙、丙三方本着友好协商的原则，就丙方接受甲、乙双方的共同委托，对甲乙双方开立的股票、资金账户的监管事宜达成如下协议：

第一条 帐户资金来源

一、甲方出资人民币：_________元整。

二、乙方出资人民币：_________元整。

第二条 合同期限

合同期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

第三条 投资范围

甲方委托乙方的投资范围为深圳证券交易所和上海证券交易所上市交易的有价证券（股票、基金及国债）。

第四条 操作方式

一、由甲、乙双方分别在丙方开立共管帐户。

1．甲方开设帐户：户名_________；帐户号码：_________（此帐户为甲方开设并委托乙方管理的帐户，但乙方只有操作权无提款转帐权，以下简称共管帐户）。

2．乙方开设帐户：户名_________；帐户号码：_________（此帐户为乙方开设，以下简称保证帐户）。

本协议签订时，三方确认甲方开设帐户内资金额为_________元人民币（现金）、乙方开设帐户内资金额为_________元人民币（现金）。

甲方承诺，在本合同期限届满前，不得在该帐户提取现金或将资金转入其他帐户，亦不得办理转托管或撤消在丙方的指定交易。

乙方承诺，在本合同期限届满前，不得在该帐户提取现金或将资金转入其他帐户，亦不得办理转托管或撤消在丙方的指定交易。

二、受甲方委托，乙方在约定的投资范围内对共管帐户享有独立的操作权。甲方有权随时对甲方的资金市值状况进行查询，甲方如需要了解共管帐户市值及其对应的履约保证金帐户项下的资金情况，应事先书面通知丙方。丙方在收到其通知后应当提供加盖其公章的反映共管帐户和保证帐户的市值状况。但为保障乙方操作的独立性，丙方不得向甲方提供共管帐

户的具体交易品种。

三、为确保本协议安全的履行，甲方、乙方授权丙方对共管帐户和保证帐户进行监管。丙方承诺，没有甲乙双方的共同书面授权，任何一方不得动用共管帐户和保证帐户内的资金（乙方进行买卖操作除外）。丙方并负责对乙方在该帐户项下的资金使用情况（包括但不限于买卖有价证券）进行监管，但对该帐户项下买卖有价证券的盈亏不承担任何责任。

四、合同期结束前一周内，乙方必须卖出共管帐户和保证帐户内的全部有价证券。合同结束后第一天，乙方必须向甲方提交投资结果确认书。此投资结果确认书必须得到丙方的盖章确认后再由甲方确认。

五、乙方承诺以保证帐户上的（_________元）作为保证，保证共管帐户资金期末市值不低于_________元。乙方向甲方提交投资结果确认书后，期末市值低于期初市值部分，乙方授权丙方从乙方保证帐户上拨转到共管帐户。

六、甲、乙双方保证共管帐户在合同生效之前和合同生效期间，不以任何形式发生透支、质押、担保等情形。在履行本协议期间，甲，乙某方若与第三人发生债务纠纷，必须保证于纠纷发生之日即向本合同的另外两方通报，不得隐瞒。甲方由此纠纷而引起共管账户上的损失，不在乙方保本责任范围之内。

七、共管帐户期末市值高于期初市值的部分，为投资利润，甲乙双方协议按照甲方_________％，乙方_________％的比例分配，乙方所应分配利润，由丙方依据甲乙双方共同签署的“投资结果确认书”，从共管帐户拨转到乙方保证帐户。

八、甲方必须保证共管帐户资金的合作使用期限，不得中途退出，如有变动须经协商，三方另行签订补充协议。

九、在委托期限内，除非出现以下第十条所述情况，甲、乙双方均无权对共管帐户和保证账户进行资金划拨、股票转托管或撤消指定交易。

十、共管帐户及保证帐户内有价证券市值与保证金之和小于人民币_________元时，甲方有权委托丙方卖出共管帐户中的证券，账户市值比期初市值减少部分，由丙方从乙方保证账户上划拨回共管账户，乙方不得以任何理由抗辨，并同意由丙方协助办理。

十一、丙方作为监管方，有责任监管甲、乙共管帐户及保证账户，在监管时间内，不能进行资金划拨、股票转托管或撤消指定交易；有责任按本协议以及由甲乙方共同签署的书面指令协助办理帐户内的资金划拨、股票转托管及指定交易等证券业务，并在共管帐户和保证账户合计市值低于_________元时，由指定专人通知甲乙双方。

十二、丙方对符合本协议及委托书的书面指令的执行，甲、乙双方均不得提出异议，甲、乙双方的异议均不影响上述指令的执行。

第五条 违约责任 甲、乙、丙三方均应遵守并履行本协议约定的义务与责任，任何一方违反本协议的约定，应承担违约责任和赔偿责任。

第六条 争议的解决

因履行本协议或与本协议有关的一切争议，应由甲、乙、丙三方协商解决。若三方协商无法解决的，任何一方均有权向人民法院诉讼解决。

第七条 终止与其他

一、本协议约定的期限届满后，丙方所承担的监管责任即自行解除，本协议终止。

二、甲乙双方共同签署的书面文件，解除双方委托关系，并书面通知丙方，丙方办理完有关手续后，协议终止。

三、本协议有效期届满后，若三方仍愿意继续合作，则需另行签定协议书。

四、甲方、乙方的开户资料，甲方对乙方的不可撤消授权委托书，以及甲方填报的卖出委托单等均作为本协议不可分割的组成部分。

五、本协议一式叁份，由甲方、乙方、丙方三方各持一份，自各方法定代表人或其授权代表签字并加盖公章之日起生效，均具同等法律效力。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________ 代表人（签字）：_______代表人（签字）：_______ _________年____月____日_________年____月____日

签订地点：_____________签订地点：_____________ 丙方（盖章）：_________ 代表人（签字）：_______ _________年____月____日篇二：资金帐户监管协议

资金账户监管协议 甲方（借款方）：_____ ____________ 住所：_______________ __ ______________ 法定代表人：________________ _ ________ 联系方式：

乙方（担保方）： 住所：_______________ __ ______________ 法定代表人：________________ _ ________ 联系方式：

丙方（贷款方、监管方）：_________ 住所：_____________________ __________ 法定代表人：___________________ ______ 联系方式：

为确保_____ ____、______ ___签订_______年_______字第_______号 合同（以下称为“合同”）的履行，甲乙丙三方经协商，签订本协议书，约定甲乙双方授权及限制事项，并由丙方根据约定事项进行监管。

第一条 甲方在丙方开立资金帐户（资金帐号：________），甲方承诺该帐户专门用于。甲方对该帐户的开立与帐户内资金的合法性负责。

第二条 本协议监管期限为______________，自______年_____月_____日至______年_____月_____日止。

第三条 甲方不可撤销地委托丙方对上述帐户进行监管。监管内容如下：在监管期内，如本合同项下的账户内资金需要发生划转等变动，须以乙方出具的书

面通知为唯一充分且必要条件，转出的金额、对象、时间、方式等都以乙方的书面通知为唯一依据。非经乙方书面同意，除存入资金外，甲、丙方承诺对该帐户内资金不基于任何原因以任何形式做任何变动。

第四条 甲方有义务配合乙、丙方落实上述监管措施，甲方承诺不对本合同项下帐户做挂失、冻结、限制、修改密码、设定其他监管措施等任何限制或有可能限制乙、丙方按本合同约定行使权利的行为。否则，乙方有权终止对甲方向乙方借款的担保，并有权要求甲方承担借款本金30%的违约金。同时，乙方有权追究甲方的损害赔偿责任。

第五条 本监管协议的变更与解除仅能由乙方做出，非经乙方同意，甲方、丙方无权解除本协议。

第六条 本合同提供住所为甲、乙、丙三方通知送达法定地址，通知可以采取直接送达或者邮寄、传真方式送达。

第七条 本协议书附件包括：1、2、3、。

第八条 本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，经三方签字、盖章后生效。

第九条 因协议发生的一切纠纷，甲、乙、丙三方约定由合同签订地法院管辖。本合同签订地为：。

甲方：__________（盖章）乙方：_________（盖章）丙方：_________（盖章）

法人：______（签字）法人：__ ___（签字）法人：_ __（签字）

______年____月___日 _____年___月 _____年____月___日篇三：资金监管协议

专用资金账户监管协议

甲方（贷款人）：

乙方（借款人）：

丙方（银行）：

为规范****公司在参与***业务上贷款资金的管理，确保**资金安全、合理、有效使用，经甲、乙、丙三方在平等自愿的基础上进行了充分协商，并在各方协商一致的情况下，制定如下协议条款，共同遵照执行。

第一条 甲方权利义务

一、甲方应积极为乙方提供符合“*******”规定的各项****资金的贷款服务。

二、甲方应向丙方提供审查资金用途所需的有关资料。

三、甲方有权对本协议的执行情况进行检查。

四、未经甲方书面同意，乙方擅自将贷款资金挪作其他经营业务，甲方有权停止贷款资金的发放。

第二条乙方权利义务

一、乙方拥有贷款资金的所有权和专项使用权。

二、乙方须在甲方指定银行开立专项结算账户。

三、乙方应接受甲方对贷款资金结算的管理监督和检查。

四、乙方应向单位所在地支行级及其以上级别的商业银行申请办理动员预付款银行保函和银行履约保函，在提交甲方和丙方审查合格后，方可按规定的程序办理动员预付款支付手续。

五、乙方应按本协议约定的期限和方式向甲方报送当月用款计划和。

六、乙方的所有合同或协议（包括分包合同、材料供应合同、设备的购买合同等），必须报甲方计划合同处、财务资产处核备，并抄送丙方一份。

七、乙方必须保证贷款资金的安全、合理、有效的使用，未经甲方批准不得以任何名义转移贷款资金，否则甲方有权停止与乙方的贷款合同。

八、甲方委托丙方对乙方贷款资金的支付进行监督管理，即乙方在丙方开设的贷款专用账户内的贷款资金要全部用于政府采购业务的资金结算，否则，丙方有权拒绝支付。

第三条 丙方权利义务

一、丙方应为甲方和乙方提供优质服务，不得无理压票压汇压款，应配备专管员提供资金结算咨询服务。有义务接受甲方对贷款资金管理、监督。

二、丙方应配合甲方对乙方贷款资金监督管理。

三、丙方有权在乙方违反贷款合同规定、擅自转移贷款资金时，按照甲方要求从乙方结算账户中划转等额款项进入专户存储。专户存款未经甲方的书面批准不得支用。

第四条 违约责任

乙方未经甲方同意将核算专项账户内的贷款资金挪用，作为政府采购业务以外的支出时，应按挪用资金金额的5%向甲方支付违约金，同时视挪用金额大小、性质等情况，终止贷款合同。

第五条 协议生效

本协议自三方签字盖章之日起生效，至贷款偿还后自动失效。

第六条 协议文本数量

篇6：资金账户监管协议书

住所：_______________________________

邮编：_______________________________

法定代表人：_________________________

乙方（资产受托方）：_________________

住所：_______________________________

邮编：_______________________________

法定代表人：_________________________

丙方（资产监管方）：_________________

住所：_______________________________

邮编：_______________________________

法定代表人：_________________________

为确保_________、_________签订_______年_______字第_______号资产管理委托合同（以下称为“合同”）的履行，甲乙丙三方经协商，签订本协议书，约定甲乙双方授权及限制事项，并由丙方根据约定事项进行监管。

第一条甲方在丙方开立资金帐户（资金帐号：________），并存入资金人民币________元。乙方自愿转入资金或证券市值人民币________至甲方帐户（下称“监管帐户”），作为对甲方所委托资产的本金及约定收益的保证。甲乙双方保证该资产合法性。

第二条本协议监管期限（即帐户锁定期间）______________，自______年_____月_____日至______年_____月_____日止。

第三条甲方资产年收益率_________，收益计人民币_________（￥：________元），收益按季度支付，甲方可以在 ______年____月_____日、__________年_____月_____日、_________年_____月_____日、_________年_______月_____日从监管帐户每次转出收益款人民币________（￥：_________元），在______年 _____月_____日转出本金_________万元。（甲方取款时须凭加盖双方印章的取款单）

第四条帐户锁定期间，甲方委托乙方在其资金帐户对应的股票帐户内进行有价证券买卖交易活动，帐户资金密码由甲方管理。

第五条甲方在丙方开立的上述帐户在锁定期间，必须在丙方办理股票指定交易。三方中任何一方不得单方面提取现金、转托管、撤销指定交易等。本合同第七、八、十条情形出现则按相应规定执行，三方予以同意。

第六条监管帐户应完全用于深圳、上海两地交易所买卖a股股票，基金、上市有价证券（包括债、国库券）及新股申购。帐户锁定期间，乙方指定代理人___________，身份证号码：_________作为合法的.交易指令操作人员，甲方和乙方对该人员在上述规定的交易范围内的一切操作行为予以认可。丙方鹫对上述帐户进行监管，在交易过程中发生操作人员违规操作的行为应及时制止，否则，丙方应对由于违规操作造成的损失承担赔偿责任。若甲、乙方任何一方要从该帐户中提取现金、转托管、撤销指定交易等，必须按照本协议有关约定条款办理。

第七条本协议期间，当监管帐户的总资产之和（股票市值按通知前一天收盘价及股票数量计算）降至_________（警戒线）以下时，丙方应于次日开市前通知甲、乙双方。乙方应于次日证券市场收盘前追加保证金，使甲、乙两帐户中的总资产补足至_________。当总市值降至_________ （平仓线）以下时，甲方有权对监管帐户进行处理，包括对证券进行平仓及提取相当于资产委托管理合同标的本金壹仟万元及约定收益款的资金。出现前述情形时，丙方负有通知甲、乙双方的义务，乙方自愿接受平仓的一切后果，并不得以任何理由（包括价格低等）向甲方、丙方索赔或提出抗辩。

第八条乙方不得因偿还债务或其它原因与任何第三者签订有损于甲、丙方利益的任何合同或协议文件。否则，甲方有权终止本协议，并用事先提供的卖出委托单和取款单对帐户进行处置，提取资产委托管理合同的本金及收益款。

第九条帐户锁定期间，除本合同第七、八、十条情形出现，丙方不得无故擅自操作监管帐户，否则，丙方应负赔偿责任。

第十条在本合同到期之日前，因发生政策因素及其他不可抗力因素，致使甲、乙方无法正常继续执行本协议，甲方有权按资产委托管理合同约定条款取回本金及收益，本协议终止。

第十一条甲、乙、丙三方责任

1.甲方保证甲方帐户资产合法性、在本协议有效期内不得抽回本金。乙方同意甲方指定 _________（身份证号码：_________）为合法监控人员，负责查询监管帐户资产，甲方有义务对乙方操作情况保密。监管帐户出现本协议第七、八、十条情形，甲方应及时采取有关措施，因甲方不及时平仓而造成损失，由甲方自行承担责任，丙方不承担任何赔偿责任。甲方行使处分权时，指派人员应持乙方盖有预留印鉴的书面文件及指派人员身份证原件，丙方即给予办理（预留印鉴由双方共同约定）。

2.丙方有义务按本协议的要求，履行监管职责。监管期内，丙方有义务对监管帐户进行实时监控，将监控情况于每周五下午收市后告知甲、乙双方，并根据甲方通知接受甲方对监管帐户资产市值临时查询。当监管帐户资产出现本协议第七条约定情况，如因为丙方未按本协议及时履行通知义务而对甲方本金或收益造成损失，丙方对损失部分承担赔偿责任；因本条监管职责以外的原因（如司法机关采取强制执行措施等）而造成的损失，丙方概不负责。

3.甲方按本协议第三条约定支取收益及本金时，乙方保证帐户上有相应的足额现金，否则，甲方有权凭双方预留的委托单对监管帐户进行处置，直至帐户现金余额足以支付甲方按规定所需支取的金额。如因此造成损失，由乙方负责。乙方对此不得提出异议。

4.资产管理合同期满，甲方有权取回约定收益及本金，超出甲方本金及应得收益部份的资产归乙方所有。若任何一方不按时进行本益结清，则丙方有权根据协议约定的收益分配比例，对监管帐户进行处置，包括对证券进行平仓及提取帐户内资金进行本金收益结清，以保护双方合法权益。

5.甲、乙方在解除资产委托管理合同责任的同时，应负责立即通知丙方，本监管协议随之解除。

第十二条以上授权及限制事项三方应共同遵守，任何一方不得违约，若违反本协议，由此产生的一切损失由违约方承担，并追究相应的法律责任。

第十三条本合同提供住所为甲、乙、丙三方通知送达法定地址（三方亦可另行约定地址及其他通讯方式），通知可以采取直接送达或者邮寄、传真方式送达。

第十四条甲、乙双方_________年_________月_________日签订的《资产委托管理合同》是本协议书附件。

第十五条本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，经三方法定代表或授权代表签字、盖章后生效。

甲方：_______________（盖章）

法定代表人：_________（签字）

_________年________月______日

乙方：_______________（盖章）

法定代表人：_________（签字）

_________年________月______日

丙方：_______________（盖章）

法定代表人：_________（签字）

篇7：银行账户三方监管合同协议书

甲方：

乙方：

丙方：

监管账户（工程款）户名：

监管账户（工程款）账号：

开户银行：

为了确保该账户资金专管专用及账户资金的安全，甲、乙双方经协商指定丙方为上述账户的监管人，对该账户资金负责监管。丙方承诺：自本协议签订之日起，支付金额在 元以上的款项，需提供甲乙双方共同审核确认的资金使用计划书（法律规定的其他情况除外）。该资金使用计划书由甲方拟定，内容有拟付款单位（个人）名称、金额、财务人员审核签字，由乙方指定人员签字并加盖印章后，丙方方可支付资金。另经甲、乙双方协商自该协议生效之日起由丙方关

闭该账户网银。

本协议由乙方提出协议解除申请后失效。

本协议甲、乙、丙三方各执

份，本合同经双方签章审查鉴定后生效，并对双方都具有约束力，应严格履行。如有违约，违约方愿承担违约责任，并赔偿损失，支付违约费用。

甲方（签章）

乙方（签章）

丙方（签章名）

日期：

篇8：账户监管评估系统的设计和应用

一、系统概述

账户监管系统主要用来监督和管理银行业金融机构所开立的人民币银行结算账户, 对其合法合规性进行非现场检查, 并通过设定监管指标体系, 对单个网点、系统银行、某个地区乃至全省银行业金融机构账户管理的质量进行等级划分和评估。

账户监管系统的数据来源主要有3块, 一是来自于人行的人民币银行结算账户管理系统 (简称“账户系统”) , 二是来自于商业银行的核心业务系统, 三是来自于手工采集的数据。系统的内在运行机制是:将来自于商业银行的账户数据与央行账户系统中的数据进行对比, 通过预先设定的逻辑生成疑似问题数据库, 然后通过人工核实的方式生成问题数据库, 最后根据问题指标体系生成分值, 以达到对商业银行的账户管理进行监督及评估的目的。

依据日常账户监管经验, 将账户违规问题分为4类35项, 其中账户开立违规类17项, 账户使用违规类7项, 账户实名制违规类6项, 账户管理违规类5项。由于商业银行提供的数据限制, 系统仅对账户开立违规类中的9项问题进行自动识别, 这9项问题也是常规监管中数量较多、手工发现难度较大的问题, 占常规问题监管量的90%以上。因此, 账户监管系统的上线, 将原来的手工监管升级为系统自动监管, 有效提高了账户监管的效率。

二、核心模块

整个系统由四大核心模块组成, 分别为系统管理模块、信息录入模块、查询统计模块和数据管理模块, 各系统模块及其子模块的划分如图1所示。

(一) 系统管理模块

包含用户管理、角色管理、机构管理及参数管理4个子模块, 其中用户及角色管理负责给不同的用户指定不同的角色, 而角色又与权限挂钩, 权限配置方面使用的是白名单机制, 只有拥有特定权限的角色才能访问系统的特定页面。机构管理主要负责维护地市及县级人民银行机构、省内商业银行机构和支付机构的基础信息, 例如机构代码、上级管理机构等信息。参数管理主要负责设置监管综合评价指标, 每条指标有对应的权重, 并有标记项显示该项指标是否被启用。此外, 一些基本的系统参数也在参数管理子模块中设置, 例如设置允许用户登录密码输入错误的最多次数等。

(二) 信息录入模块

包含账户信息录入、银行卡信息录入和支付机构信息录入3个子模块。在上述子模块中, 用户均可以手动录入对应的违规信息, 并对系统自动发现的违规问题进行手工核实, 核实后的问题会进入确认违规问题库, 作为问题整改、机构考核评价的依据。

(三) 查询统计模块

包含账户管理查询、银行卡管理查询和支付机构管理查询3个子模块。上述子模块均支持多种查询模式, 例如可以对单个网点的账户管理、银行卡管理等情况进行查询, 也可以对某个机构下辖的所有子机构的管理情况进行查询, 还可以对地市及县级人行的辖内机构的总体管理情况进行查询, 作为对单个网点、二级网点及地市人行的履职评价的依据。所有的查询统计结果均可以按照年度、季度、月度进行导出, 导出文件格式可以是pdf, doc及xls, 方便用户保存及打印。

(四) 数据管理模块

包含数据导入工具及数据校验分析2个子模块, 其中数据导入工具为外挂软件, 主要用于将商业银行从生产系统中导出的账户数据导入到账户监管系统中。由于各商业银行生产系统中的账户数据格式、定义方式与人行的账户系统数据格式有差异, 需开发转换软件, 将商业银行的账户数据转换为人行账户数据的规范格式。例如, 账户监管系统中所使用的规范账户数据有7个字段, 分别为账号、账户名、机构代码、账户性质、账户状态、开户日期和销户日期;账户性质又可以分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户;而商业银行提交的数据可能有十几个字段, 单个字段内容的表现方式差异很大, 只有与标准格式建立一一对应关系, 系统才能够做后续的自动分析工作。

三、系统创新性

账户监管系统的上线丰富了支付结算部门对银行业金融机构的监管手段, 将以前的纯手工监管转换为系统自动监管, 将以前的年度现场抽查转换为常态化普查, 有效拓宽了监管面, 加大了监管力度, 提升了监管效率。此外, 系统能够根据预设的指标对商业银行及人民银行分支机构的账户监管情况进行考评, 从而保证了考评结果的客观性及公正性, 这也间接督促了各级机构的监管履职, 提升了辖内人民币银行结算账户的管理质量。系统正式上线以来, 得到了主管行领导、业务处室领导的认可, 为湖南省银行业金融机构的人民币结算账户的监管提供了有力支撑。FTT

摘要：随着我国金融事业的蓬勃发展, 人民币银行结算账户开户量与日俱增, 如何转变对结算账户的监管方式, 适应新形势下的账户监管履职要求, 是人行相关业务部门讨论的焦点问题。人民银行长沙中心支行科技处组织开发了支付结算账户监管评估系统, 系统初步实现对人民币结算账户的合法合规性进行自动监管, 有效丰富了监管方式, 提高了监管效率, 降低了监管难度及监管成本。

关键词：支付结算,账户监管,非现场检查,监管评估

参考文献

[1]黄聪, 贾彦东.金融网络视角下的宏观审慎管理——基于银行间支付结算数据的实证分析[J].金融研究, 2010 (4) :1-14.

[2]何光辉.支付结算体系的前沿理论研究[J].财贸经济, 2007 (4) :61-66.