单位账户转个人银行卡

单位账户转个人银行卡（精选6篇）

篇1：单位账户转个人银行卡

证明

XXXXXXXXXXXXX公司：

兹有我公司，系贵公司的建筑施工单位。因业务关系，我公司同意贵公司将拨付给我公司的工程款￥大写： 元转入户名：账号： 开户银行：，此笔款视为我公司收到工程款，如因此发生经济纠纷与贵公司无关，本公司愿意承担由此产生的一切责任。

特此证明

公司名称（签章）：

日期：

****年**月**日

篇2：单位账户转个人银行卡

◆办事项目

单位从业人员养老保险个人账户转出

◆办理机构

单位参保所在地区（县）社保中心

◆办事依据

1、职工基本养老保险个人帐户管理暂行办法［劳办发（1997）116号］；

2、上海市城镇职工养老保险办法（上海市人民政府令第５９号）。

◆申办条件

单位从业人员发生退工、解聘或调离。

◆申请材料

1、企业需携带《上海市单位退工证明》（已办退工备案手续的无需携带）；

2、机关需携带《商调函》或辞职等批文复印件；

3、事业单位需携带《上海市事业单位解除（终止）聘用关系证明》复印件。材料复印件需加盖公章。

◆办事程序

1、符合办理规定，社保经办机构打印《核定表》一式二份，办事人员签名确认后，与社保经办机构各执一份。

2、材料不全且表示可补全材料，社保经办机构打印《受理情况回执》一式二份，办事人员签名确认后，与社保经办机构各执一份。社保经办机构将全部材料退还。

3、不符合办理规定，社保经办机构打印《办理情况回执》一式二份，办事人员签名确认后，与社保经办机构各执一份。社保经办机构将全部材料复印后退还。◆办理期限

办事程序中的第1、3条，当场办结。

◆收费标准

不收费

◆申办表格

篇3：加强预算单位银行账户监管的对策

近年来, 各级财政对预算单位账户进行了清理整顿, 撤并了部分账户, 为顺利实施国库集中收付制度打下了良好的基础。但目前仍监管不到位, 导致资金出现流失现象时有发生。存在的问题主要表现在:一是账户未及时撤销, 极少数单位擅自新开设账户;二是多头开户, 造成财政资金分散、流转效率低下, 账务混乱, 报表信息失真;三是单位将零余额账户资金违规划转到其他账户, 资金脱离监管;四是对单位支取现金管控不严, 容易滋生假发票套取资金;五是对单位网银等新型金融工具管理空白, 隐藏安全隐患。

这些问题的存在暴露出一些财政部门对银行账户管理重视不够, 措施不力, 如不尽快解决这些问题, 不仅会给财政资金安全带来风险, 而且会影响到现代财政国库管理制度建设步伐。

二、加强预算单位银行账户监管的必要性

财政部门运用各种综合手段, 对预算单位账户变动及账户资金流转进行全方位、全过程动态管理, 管好、用好公共资金, 为公共资金装上“防盗门”, 为进一步推行预算管理制度改革、深化国库管理制度改革打下良好基础。通过对预算单位银行账户的有效监管, 加快财政资金的流转, 减少财政资金沉淀, 进一步提高财政资金运行的安全性、规范性和有效性, 从源头上预防和治理腐败, 促进党风廉政建设。

三、加强预算单位银行账户监管的对策

(1) 联结“小金库”治理, 同其他部门形成监管合力。在中央和地方各级强力反腐斗争形势下, 财政部门要以严格监管预算单位账户为切入口, 全面推行国库集中收付和公务卡结算制度, 同建立防治“小金库”长效机制相结合, 做到用制度管住管好财政资金, 真正形成不能贪、不敢贪的反腐机制。充分利用防治“小金库”工作联动机制, 由纪检监察机关牵头组织协调, 财政、审计、组织、民政、金融等部门各司其职, 相互配合, 定期或不定期召开联席会议, 提高账户管理的权威性, 为全方位有效监管银行账户资金管理提供有力的组织保障和协调机制, 形成监管合力。

(2) 全面清理整顿预算单位账户, 规范账户设置。财政联合纪委、审计、人行等部门进一步全面清理整顿预算单位全部账户, 分单位提出账户核准、撤并建议, 并督促限期撤并相关账户, 建立符合国库集中收付改革要求, 以零余额账户为主的单位账户体系。原则上核准零余额账户, 保留必要的特设账户、住房公积金户, 工会账户, 暂时保留基本账户。取消收入过渡户, 实行收缴分离。限期撤并基本建设专户, 违规开户、多头开户都要求撤并入基本户, 实行分账明细核算。全面摸清本级单位账户底子, 进行备案, 规范账户核算内容及用途。

(3) 加强账户日常管理, 建立动态账户监管机制。建立健全本级预算单位银行账户管理办法等制度, 细化账户审批、备案和年检办法, 形成有效的动态监管机制。主要措施:一是由财政国库部门统一管理账户, 其他部门配合。二是单位新设立、变更、撤销银行账户实行财政审批。代理银行、人行收到财政部门开具的《行政事业单位银行账户开户 (销户或变更) 通知书》后, 才能办理单位账户业务, 办理后及时反馈财政备案。三是设定开户条件, 严格把好开户关。有效排除各级领导和金融机构拉户头的干扰, 是管理好账户的重要条件。如:开户须提供会计、出纳的会计从业资格证, 可以规避很多未俱备财务独立、以及临时机构的开户申请;特殊开户须提供法律法规或政府批复的开户依据文件;不得多头开户。四是认真做好账户年检工作。账户年检中要求提供户名、账户性质、核算内容、账号、核准号、开户时间、年末存款余额及是否纳入部门决算等信息。审核中做好账户信息比对, 年初账户及已备案变动账户是否同单位上报账户一致。配合部门决算汇审工作核实年末存款账实情况, 确保报表存款真实性。五是及时撤销呆账户、政策到期特设户和应撤销户。

(4) 严格执行国库集中收付制度。继续推进国库集中收付制度改革, 向改革的“深水区”迈进, 完成“横向到边”、“纵向到底”改革任务, 完成乡镇单位等未实行国库集中收付改革单位的改革。严格执行 (转41页) (接60页) 国库集中收付制度, 预算安排的资金应全部实行国库集中支付制度, 严禁单位从零余额账户向实有资金账户违规划款。严格非税收入“收缴分离”, 全面推进非税收入电子化收缴, 创造条件实现非税收入直接缴入国库, 取消非税收入收缴过渡户。规范财政收支管理, 做到收支一个口子, 逐步向国库集中收付电子化推进, 建立现代国库集中收付管理制度。

(5) 规范账户资金流转管理, 确保资金安全。以账户资金流转可控, 支付有痕迹, 减少现金使用总量为目标, 提高账户事前、事中监管能力, 确保财政资金高效、安全运转。一是利用财政一体化平台对单位零余额账户支付信息进行适时监控, 建立动态监控预警, 对异常支付, 财政审核通过银行才能支付。二是全面推行公务卡结算制度。加快完善县、乡镇POS机合理布局, 提升基层金融服务能力, 扩大财政直接支付范围, 公务消费支付按公务卡强制目录要求实行公务卡报销系统报账, 报销发票后要求附刷卡小票。对库存现金 (备用金) 实行限额管理。三是加强预算单位网银安全管理。实行网银开通财政核准制, 财政审批后银行才能开通。四是实行账户资金大额支付备案。如县级单位柜台办理50万以上、网银30万元以上的账户支付, 须到财政监督部门办理支付备案, 财政查实审核后通知银行才能付款, 有效防止大额资金携款跑路或挪用资金。五是规范印鉴、网银授权卡设置及保管。要求设置2人及以上, 并分开保管。六是加强票据管理。推行电子化票据管理, 严禁各种票据混用, 防止假冒。

篇4：单位账户转个人银行卡

【关键词】单位账户；年检；建议

单位结算账户年检（以下简称账户年检）是指开户银行按照《人民币银行结算账户管理办法》的要求，检查所开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性的行为。近年来为提高账户管理水平，人民银行天津分行积极开展调研工作，深入了解开户银行在年检工作中遇到的困难和问题，探索进一步提高账户年检工作效率的有效措施，出台了《天津市人民币单位银行结算账户年检办法》，详细规定了辖内开户银行年检工作流程、年检资料、年检账户范围等。本文将结合天津市近年来年检工作情况，分析年检工作中存在的问题，提出完善和改进年检工作的政策建议。

一、年检工作基本情况

1.四类账户中，基本存款账户年检率较高

分账户类型看，2013年年检中，基本存款账户、一般存款账户和专用存款账户，分别占已年检账户的78.99 %、64.11%和52.37%。基本存款账户年检率较高与基本存款账户为存款人的主办账户，存款人日常资金往来业务一般通过基本账户处理。

2.年检过程中，办理存款人信息变更和账户信息变更业务较多

2013年年检期间，共办理存款人信息和账户信息变更业务7.19万 笔，为存款人换发了3.50万个开户许可证。一方面反映出存款人在自身信息发生变更后，自主到开户银行办理信息变更的意愿较弱，另外一方面反映出开户银行持续识别客户身份的动力不足和措施有限，往往不能及时跟踪到存款人信息的变化，导致开户银行所掌握的存款人信息与存款人实际信息不一致。

3.存量账户数量与年检率负相关

从天津市2013年年检结果看，单位账户数量在1万户以上、1千至1万户之间、和1千户以下的开户银行年检账户的数量分别为19.13万户、3.76万户和0.96万户，年检率分别为69.34%、82.7%和87.97%。总体上呈现出，存量账户数量越多，年检率越低的负相关关系。

4.未年检账户原因分析

主要原因有：一是未能在年检期间内提供合格的年检资料，包括主要证件未年检，遗失，法定代表人不在国内等情况；二是未能在年检期间完成存款人账户信息变更，主要是指存款人信息已变更，但未能在基本户开户行完成信息变更程序，导致信息不一致；三是存在被撤并、解散、宣告破产或关闭，以及注销或被吊销营业执照等情况；四是通过各种方式，均无法联系到存款人，包括网上报税账户、长期不动户等；五是存款人不配合，不愿提供年检资料等；六是其它原因。

二、年检工作中存在的问题

1.现行年检相关制度操作性不强

《人民币银行结算账户管理办法》第六十二条规定“银行应对已开立得单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位银行结算扎根农户，应予以撤销”。但并未对银行机构如何开展年检工作做出统一明确的规定，使得各地年检频率、年检时间段、需年检的账户类型、需提供的年检资料要求等均不一致，影响了账户年检工作的严肃性和权威性，也间接导致存款人配合程度较低。

2.年检工作涉及面广，操作难度大

2013年账户年检工作中，纳入年检范围的账户近35万户，涉及超过20万个单位存款人。从存款人角度看，如果其开立账户较多，甚至包括跨省市开立的账户，仅仅向每个开立单位账户的开户银行提交一份开户资料的原件和复印件，所需人力物力就很多，容易使存款人产生抵触情绪，配合程度较低。对于开户银行，特别是账户数量较多的开户银行来说，每年对所有账户进行年检，开户银行也需投入大量的人力物力负责年检工作令存款人

3.开户银行未按规定设置和处理久悬账户

《人民币银行结算账户管理办法》第五十六条规定“银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户”。但部分开户银行出于自身利益考虑，未将符合条件的账户，设置为久悬账户。对于此类账户如果任其长期或过期“睡眠”，一方面不利于存款人有效控制和管理其资金，甚至有可能会造成账户资金被冒名窃取或挪用，造成不必要的损失，另一方面也加大了银行的管理成本。

4.账户资料的核实缺乏有效手段

在年检过程中，开户银行需对存款人开户申请资料的真实性进行核实，包括工商营业执照、税务登记证和组织机构代码证等，但由于缺乏有效的手段，开户银行对上述资料的审核也仅限于形式上合规，无法对其真实性进行审查。

5.对未年检账户缺乏有效的制约手段

《办法》第六十二条规定“银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度”，但未针对未年检账户的处理制定相应的罚则，导致存款人认为年检或不年检差别不大，使得账户年检制度难于落实。

三、政策建议

1.建议由总行出台统一的账户年检办法

建议人总行出台账户年检工作办法，明确账户年检工作的要求，標准和流程，统一年检时限、统一年检标识、统一年检标准，并明确对未年检账户处理办法。

2.建议仅对基本账户进行年检

四类账户中，基本账户开立需要经过行政许可，且在账户系统中，存款人信息由基本户开户行录入和修改，其他账户共享基本账户存款人信息。因此，建议仅对基本账户进行年检。并要求存款人在开立其他账户时，向开户银行提交已年检的开户许可证，以确保存款人及时进行基本账户年检。只要存款人能及时按照要求向其基本户开户行提交年检资料，保证基本存款账户信息及时更新，则其他开户银行可以通过账户系统发现存款人信息变更的情况，而要求存款人变更相关信息，实际也起到了账户年检的效果。

3.完善账户系统功能

一是建议增加未年检账户自动提示功能。即在开户银行办理其他账户的开立业务时，如该存款人基本账户未能通过最近年度的年检，应自动跳出相关信息提示开户银行，并自动退出开户操作。二是建议应增加未通过年检账户原因的备注栏。对于未年检账户，应由开户银行输入未年检原因。如未在规定时间提交年检资料、资料信息与账户系统信息不一致、无法联系存款人、存款人已关停并转以及其他原因等。三是增加年检统计查询功能。即针对不同银行机构代码，可查询其开立账户的年检情况以及未年检账户明细和原因。

4.建立部门间信息共享机制

针对目前开户银行缺乏有效措施对存款人提交开户资料进行真实性审核，建议由人总行会同工商总局、税务总局、公安部等相关部门，建立信息共享平台。通过该平台时实现对工商营业执照、税务登记证、护照等证明文件资料的真实性核实。

5.加强对年检工作的监督检查力度

一是加大对未年检账户的存款人的处罚力度。实际操作中，未年检账户包括两种情况，年检不合格账户和未在规定时间内提交年检资料账户。对于未年检账户，应给予一定的宽限期，要求存款人在此期间内补充资料。如在宽限期结束后，仍无法通过年检，将其纳入“黑名单”，暂停相关账户的对外支付业务。二是加大对开户银行账户年检工作的监督检查力度。将开户银行的年检工作开展情况作为支付结算检查和综合评价的重要内容之一，重点对存在未按规定设置和处理久悬账户，账户年检率偏低等情况的开户银行，通过通报批评、约谈主要负责人，增加现场检查和抽查频率的方式督促其顺利完成年检工作。

参考文献：

[1] 中国人民银行支付结算管理办公室编.《人民币银行结算账户管理办法》学习使用手册[M].北京：新华出版社，2003

[2] 樊爽文.改革单位银行结算账户管理[J]. 中国金融，2010（12）：71-72

篇5：单位账户转个人银行卡

昨日召开的国务院常务会议决定，从1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》(下称《暂行办法》)。包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员，其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移。

中国社科院人口与劳动经济研究所社会保障研究室主任王德文在接受CBN记者采访时表示，缺乏全国统一的养老保险转移接续的政策安排，是制约劳动力流动的老大难问题，新政意味着中国朝着整体化的社会保障制度迈出了一大步。由于解决了参保人员的后顾之忧，新政还将有助于提高养老保险的参保率。

社会统筹部分转移

国务院常务会议决定，转移养老保险关系时，参保人员在各地的缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算，对农民工一视同仁。

为避免参保人员因办理转续关系而在两地往返奔波，《暂行办法》规定了统一的办理流程：参保人员离开就业地，由社保经办机构发给参保缴费凭证;在新就业地参保，只需提出转续关系的书面申请，转入和转出地社保经办机构为其协调办理审核、确认和跨地区转续手续。

国家还将建立全国统一的社保机构信息库和基本养老保险参保缴费信息查询服务系统，发行全国通用的社会保障卡。

早在今年2月5日，人力资源和社会保障部就《暂行办法》公开征求意见。征求意见稿规定，跨省流动就业转移养老保险关系时，在个人账户储存额全部转移的同时，按以本人1月1日后各年度实际缴费工资为基数的12%的总和转移养老保险资金。

这被称为“双转移”方案，即劳动者从输出地转向输入地时，把个人所缴纳的全部个人账户资金以及单位所缴纳的社会统筹的一大部分都转入输入地，这对现有的养老保险制度来说是一个突破。从国务院常务会议透露的信息来看，正式出台的暂行办法依旧保留这个方案，但是否仍为12%的比例尚不得而知。

一位接近人力资源和社会保障部的人士向CBN记者表示，部分转移社会统筹是为了平衡流出地和流入地的关系，由于养老对于各地来说都是负担，此前制度规定不能转移养老保险的社会统筹基金，导致流入地不愿接受外地的参保人员，使很多参保人员在多地、多年参保，退休后却无法享受到应有的养老待遇。

王德文表示，社会统筹并不计入职工的个人账户，而是纳入输入地的社会统筹中，这样不管职工是流入还是流出，他的权益都不会受到影响。

正在进行三审的《社会保险法(草案)》也做出了相关规定：“个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金按照国家规定分段计算、统一支付”。

养老保险跨省转移的前提条件省级统筹也于今年底前完成。人力资源和社会保障部部长尹蔚民在18日全国人力资源和社会保障工作会议上表示，全国31个省份和新疆生产建设兵团全部出台实施养老保险省级统筹文件，如期完成在全国建立养老保险省级统筹制度的目标。

对农民工一视同仁

相对于2月5日的征求意见稿，此次国务院常务会议特别强调对于农民工一视同仁的政策，即参加城镇职工养老保险制度的农民工也可按照暂行办法转移养老保险关系。

据相关数据，截至底，全国参加城镇基本养老保险人数为21891万人，比上年末增加1754万人。参加基本养老保险的农民工人数为2416万人，比上年末增加570万人。

由于原有的政策规定必须缴费满十五年才能领取养老保险待遇，这并不符合农民工流动性强的特征，所以一到年末农民工就纷纷退保。此前，人力资源和社会保障部曾经酝酿为农民工量身制定一套以个人账户为特征的便携式养老保险制度，但后来这一理念遭受了专家层面“社保制度碎片化”的质疑。

王德文认为，将农民工纳入转移接续的制度中来，意味着中国朝着整体化的社保迈出了很大的一步。农民工养老保险转移接续的办法一旦解决，将大幅提高农民工的参保率。

篇6：单位银行账户清理工作汇报

根据省政府办公厅《转发财政厅等四部门关于开展省级预算单位银行账户清理工作的通知及的文件要求，我县领导高度重视，充分认识到全面清理预算单位银行账户，是加强财政资金管理的重要组成部分，是有效发挥财政职能作用、提高财政政策效率、维护财政资金安全的重要保障，也是开展党风廉政建设的核心内容。现将我县预算单位银行账户清理情况汇报如下：

一、制定方案。由县财政局牵头XX县监察局、审计局、人民银行崇主XX县支行结合我县实际情况共同制定预算单位银行账户清理方案，报县政府批准并下发《关于开展县级预算单位银行账户清理工作的通知》。此外，由人民银行县支行通过查询银行账户管理系统，提供了全县行政事业单位的银行账户信息，使银行账户清理工作顺利、准确。

二、我县预算单位银行账户清理前基本情况。我县的县直全额拨款行政事业单位已在2009年全面实行了国库集中支付改革，乡镇级行政事业单位也已在20xx年元月起实行国库集中支付改革。财政部门在各单位实行国库集中支付改革前，就已对所有单位的银行账户进行了全面清理，撤销了单位原有的所有账户，再根据国库集中支付需要设立预算单位零余额账户、预算单位其他资金收入零余额账户及少部分单位根据工作需要保留的专用存款账户。在账户清理前，全县行政事业单位及纳入财政预算管理的各类社团组织，以及经县委、县政府批复成立的临时机构共开设了444个各类账户。

三、我县预算单位银行账户清理后情况。我县预算单位账户清理工作遵循“统一领导、全面清理、建章立制、严格监督”的工作原则，由监察局、财政局、审计局、人民银行四部门统一协调，共同组织实施，对全县各部门及所属行政事业事业单位，以及纳入财政预算管理的各类社团组织、县委县政府批复成立的临时机构的银行账户，按照“规范、统一、高效、精简”的原则进行全面彻底清理。现共撤销21个预算单位银行账户，全县保留账户423个。