信用卡的办理方式

信用卡的办理方式（共8篇）

篇1：信用卡的办理方式

广发银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请广发银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件；港澳同胞提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件；外籍人士提供护照及一年以上居住证复印件即可。

2、工作及收入证明资料：工资证明、社保复印件（缴纳半年以上）。

3、广发银行信用卡申请辅助资料：学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、现居住地最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据原件等。

招商银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请招商银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、身份证明：一般是身份证（若您使用的是新版身份证，需正反面复印件），军人需提供军人证复印件；

2、工作证明：可以是任职单位开立的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或工作证/牌复印件；

3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。

4、其他可供参考的文件还包括：近6个月社会保险个人账户清单、水、煤气账单、他行信用卡账单等。

兴业银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请兴业银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、必须提供的资料：身份证明文件

（1）、境内人士：申请人身份证或军官证复印件；

（2）、境外人士：港澳台同胞提供通行证复印件，其他外籍人士提供护照复印件。

2、其他证明资料（请尽量提供，有助于提高您的信用额度）

（1）、工作证明

工作证或工作识别证（工牌）复印件，名片原件，加盖单位公章的工作证明文件原件。

（2）、收入证明

最近三个月银行代发工资记录（工资卡的对账单复印件）或个人所得税扣缴凭证复印件或单位开具的收入证明原件。

（3）、学历证书、职称证书、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、定期存单等资料复印件，现居住地最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据、其他银行信用卡证明文件（最近三期对账单原件）等资料原件。

中信银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请中信银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、身份证明文件

（1）、境内人士：申请人身份证或军官证复印件；

（2）、境外人士：港澳台同胞提供通行证复印件，其他外籍人士提供护照复印件。

2、工作证明文件

加盖单位公章的工作证明或工作证复印件；

3、财力证明文件

单位开具的收入证明原件，或银行存款证明原件，或显示申请人姓名的银行代发工资记录复印件，或所得税扣缴凭证复印件，或自有房产证复印件。

工商银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请工商银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件；如果您是港澳同胞，则需提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件；如果您是外籍人士，则提供护照及一年以上居住证复印件即可。

2、工作及收入证明资料：工资证明或者是名片和带照片的胸卡任选一种。

3、可以证明您拥有良好经济实力的辅助材料：房产证复印件、汽车行驶证复印件、存单复印件等。

浦发银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请浦发银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、身份证件：身份证(军人需提供军官证)复印件了，主卡申请人须年满18－60周岁；

2、工作单位工资证明：可为申请人所在工作单位开具的工资证明（需加盖单位财务章或单位公章），工作证复印件或有本人相片的工牌复印件、名片等；

3、财力证明（这有助于获批较高的信用额度）：自有房产证明文件复印件、机动车辆行驶本正本及副本复印件、银行定（活）期存单（折）复印件；

平安银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请平安银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力；

2、有稳定、合法的收入来源，信誉良好的自然人；

3、能够提供有效身份证件（点击查看：可用于申请平安银行信用卡的身份证明材料）；

4、能够提供收入或财产证明文件。

中国银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请中国银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1.身份证明文件：

接受 18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。

如您是境内居民：需提供居民身份证或临时居民身份证复印件（正反两面，有效期内），或军官证复印件

如您是外籍人士：需提供（1）有效护照（2）《外国人居留证》复印件 或 在有效护照签证页上贴附的“外国人居留许可”复印件 或《外国人永久居留证》复印件。

如您是港澳台人士：需提供《港澳居民来往内地通行证》或 《港澳同胞回乡证》或《台湾居民来往大陆通行证》 复印件。

2.固定居住地址证明（可选择下列各项中的任一项）

户口卡（簿）复印件

水、电、气最近三期缴费单

固定电话最近三期缴费单

单位开具的集体宿舍证明

房屋租赁合同（协议）

自有房产证明

小区物业管理费缴费单据

街道开具的住址证明

最近二期的信用卡月结单或最近三个月的个人所得税完税证明

能证明其有固定居住地址的其他证明材料

3.财力证明文件（可选择下列各项中的任一项）

政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）银行代发工资的存折 /账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）

最近三个月的个人所得税完税证明复印件

社会保险扣缴凭证复印件

自有房产证明复印件

银行定期、活期存款单 /存折复印件

基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）

会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等

交通银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请交通银行信用卡。

需要提供的材料如下：

如果您是国内居民，只需要提供：填写完整且亲笔签名的申请表、身份证明文件、居住证明文件、收入证明文件；

外籍人士和港澳台人士还需另外提供：外国人居留许可证（居留事由必须为就业）或外籍人士/港澳台人士就业证。

如果您是私营业主，除上述资料外还需提供：显示申请人姓名、企业名称和开始经营日期的工商营业执照复印件。

光大银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请光大银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、身份证明：一般是身份证（若您使用的是新版身份证，需正反面复印件），军人需提供军人证复印件；

2、工作证明：可以是任职单位开立的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或工作证/牌复印件；

3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。

民生银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请民生银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1、主卡及附属卡申请人身份证明（必附文件）：

境内人士——居民身份证复印件；

港澳台同胞——港澳居民往来内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证及居住签注或多次往返签注复印件；

外籍人士——外国人士所属国的护照及居留证或在华就业证复印件；

附属卡申请人——身份证复印件（不满16周岁且未办理身份证的附属卡申请人须附户口簿复印件）/护照/港澳居民往来内地通行证/台湾同胞来往大陆通行证。

2、主卡申请人工作证明文件

如：工作单位开具的正式工作证明原件、显示信息全面的工牌或名片原件、显示单位名称、申请人姓名及近三个月缴交记录的社保/医保/公积金证明材料等。

3、财力收入证明文件

如：银行代发工资记录、单位开具的收入证明、所得税扣缴凭证、自有房产证/购房合同/银行按揭还款计划表、自有汽车行驶证、我行存款证明等资料的原件或复印件。

4、其它资信证明文件

建设银行信用卡申请条件

必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请建设银行信用卡。

需要提供的材料如下：

1.您若是本地户籍的申请人，需同时提供：

①身份证复印件；

②财力证明：包括收入证明或个人资产证明或专业资质证明，其中：

收入证明（包括任一材料）

a.从申请日起最近三个月的个人所得税扣缴凭证或完税证明复印件

b.从申请日起最近三个月的社保单复印件

c.从申请日起最近三个月的公积金缴交记录或缴交清单复印件

个人资产证明（包括任一材料）

a.产权属于本人或与他人共有的本地房地产权证复印件

b.购房/车发票复印件

c.中华人民共和国机动车行驶证复印件

d.建设银行储蓄存折或存单复印件

专业资质证明（包括任一材料）

如：国家权威部门评定或认可的执业资格证书复印件，包括注册会计师、注册审计师、律师证等。

2.您若是非本地户籍的申请人，需同时提供：

①身份证复印件；

②财力证明（同上）；

③稳定性证明。

a.发卡行当地房产证明复印件

b.社保单复印件

c.全日制本科及以上学历/学位证书复印件

3.您若是境外人士（包括港、澳、台同胞及外籍人士），需同时提供：

①身份证复印件；

a.外籍人士提供护照复印件

b.香港、澳门地区居民提供港澳往来内地通行证复印件

c.台湾地区居民提供5年期的台湾居民往来大陆通行证复印件

②《外国人永久居留证》或保证金（起存金额5000元）。

篇2：信用卡的办理方式

下面是它的几点好处：

最佳答案

一般银行给予申请人的信用额度为5000元，现金透支2500元，消费透支2500元，能直接在取款机上取。

流程：提供身份证、担保人身份证、保证金（某些银行需要提供）等等，再填一份申请表给银行。发卡行都会审核申请人的职业，收入，担保人，物业等的真实性。(有些情况就是公司出张证明，证明申请人是单位的员工之类的，就可以免担保人了）

办理信用卡应需注意：

1.填清楚个人担保资料；

2.申请人单位、担保人单位必须加盖单位公章；

3.保证人的年龄必须在25岁以上，担保人必须持有效的个人身份证明，有稳定的收入来源；

4.夫妻之间不可相互担保；

5.在申请表的“有效证件处”须粘贴申请人及保证人的身份证复印件；

7.申请人、保证人必须在申请表格中的签名处签名 采用单位担保形式的，必须具备申请人单位营业执照的复印件、法人签章及单位开户银行近三个月里的对账单复印件。

现时，工行开办的个人信用卡包括牡丹卡，牡丹贷计卡、国际卡（人民币的透支额为30000元，美元透支额最高1500）

信用卡的好处：

1.24小时方便取款；

2.免受柜台轮候取款之苦；

3.有透支信用额度可以缓解燃眉之急；

4.消费积分换精美礼品；

5.最长56天的消费免息期（贷记卡）；

6.可以作为个人网上银行的注册卡；

7.在个别商户可作优惠卡使用；

8.柜员机“卡卡转帐”便利；

...太多了^_^

回答二：

一。适用出差多，异地取款不方便。所以经常要用到信用卡，包括电子机票，旅馆，饭店都可以用到，自己的借款压力小多了。

二。大宗购物分期付款。家电，手机，笔记本电脑我基本上都用信用卡付帐

三。商务旅行和宴请，用信用卡和一些特定商家，饭店，订机票（如携程网,航空公司）卡进行关联，有积分优惠（当然礼品都归个人拉，哈哈）

四。提前消费，分期付款。看到喜欢的冬冬和老婆喜欢的衣服鞋包，立刻买下，哈哈。50天的利息可是积少成多的啊。如果你有几十k,可能也是刚刚起步的小康家庭，建议你刷卡次数不要太多，否则不能够看到自己实际的现金流支出（我是干投资的，消费在专业上讲实际不划算的）

五。网上刷卡消费。这个不推荐使用，但是有的网站确实很方便。也可以关联，但要做好密码的保护。

六。异地取现。穷家富路。在异地没钱的滋味很难受的，可以预支取一部分现金出来，当然手续费也是要的。

回答三：

1、可以不用带大量的现金

2、先消费后还款，提供最长50天的免息期，差不多相当于多存了一个月的活期

篇3：信用卡的办理方式

当前, 我国信用卡市场普遍存在“重收入、轻信用, 重数量、轻质量, 重开卡、轻刷卡, 重拓展、轻服务, 重模仿、轻个性”的营销现状;各发卡机构普遍使用收入、性别等人口统计变量进行信用卡市场细分, 使信用卡营销缺乏科学性和有效性, 对金融企业和持卡人双方都带来经济安全隐患。本文研究通过实证研究方法, 依据生活方式对信用卡消费者进行市场细分, 并对各细分市场进行了轮廓描述。对于实现信用卡产品设计以及营销推广的差异化, 构建信用卡产品的核心竞争力具有极其现实的经济效益和社会效益。

一、文献回顾

(一) 生活方式与消费行为

心理学家Adler首先提出生活方式是指个人认知于一定的社会、文化空间下所显现的外在形态。Lazer首次将生活方式引入了营销领域, 他认为生活方式是一个系统的概念, 代表着某一个群体或社会阶层在生活上所表现出来的特征[1]。Kotler进一步研究认为生活方式是人们以活动、兴趣和观点的形式表现出来的在这个世界上的生活模式, 它描绘的是与其生活的环境进行着交互作用的“整个人”[2]。

在生活方式对消费行为影响的开创性研究方面, Engel等提出E.K.B模式, 它说明了生活方式对消费者决策的影响。Cosmas提出生活方式不同的消费者对产品或服务有着不同的需要, 消费模式也存在明显差异;Anderson, Golden同时列举出影响生活方式的九项因素, 生活方式内容及其对消费行为的影响[3]。Huddleston等人提出人们追求的生活方式影响其需求与欲望, 同时影响购买和使用行为。个体总是采取代表自己生活方式的行为模式, 购买不同种类的产品或服务。Hawkins等认为, 生活方式会影响一个人的需求及态度, 进而影响其消费行为, 消费的结果便会加强或维持个人的生活方式, 所以生活方式在个人的消费过程中占有很重要的分量, 足以决定一个人的消费决策[4]。

(二) 生活方式对信用卡消费行为的影响

Plummer首先对信用卡使用者的心理及行为特征进行了研究。他发现信用卡使用者和非使用者在生活方式上有显著差异:信用卡使用者更活跃, 更文雅和更时尚, 也更具有冒险精神。同时, 他还发现信用卡使用者比非使用者具有更高的社会阶层和收入[5]。Wiley和Richard研究发现:心理地图分析能够有效地预测信用卡使用模型。他们利用心理地图将信用卡的使用者分为:高度、中度和低度使用者[6]。他们的结果支持了Plummer的研究成果。

Hayhoe等研究了美国大学生信用卡消费行为的特点, 并认为不同心理与行为特征的学生在金钱态度, 信用卡态度及使用行为上具有十分显著的差异[7]。王河星和辜俊岳在消费者差异化的基础下, 以生活形态因素做有效的市场细分, 研究了台湾地区不同消费者族群影响消费者选用信用卡的重要因素以及不同生活方式的消费者对使用信用卡产品上的消费者资讯, 构建出一个具有竞争优势的信用卡产品服务模式, 提供发卡银行经营策略上的参考依据[8]。

(三) 市场细分研究的演进

引入市场细分概念初期, 最初的市场细分变量是人口统计变量, 如年龄、性别等。但随着理论与实践的不断进步发现, 除受年龄等自然属性影响之外, 消费心理与行为更多受社会属性影响。于是营销界提出, 社会阶层细分相对而言更具有营销战略借鉴价值。Warner首先提出了6个社会阶层的模式, Coleman继而则研究社会阶层对于市场营销战略的借鉴[9]。到了20世纪80年代后期人口因素和社会阶层细分变量不断受到挑战, 心理地图开始成为最广泛使用的细分基础。心理细分建立在消费者个性和态度等变量基础上, 测量消费者的活动、兴趣和观念 (AIO) [10]。目前, 细分理论发展到融合上述多种变量的混合市场细分。运用这种途径的最杰出成果是VALS细分系统。最新VALS (即VALSⅡ) 融入了心理型态、人口和经济变量, 它以Maslow需求层次理论和Reisman的驱动理论为基础, 加入年龄、收入、教育等因素, 具有深刻社会心理学理论支持, 又容易操作, 从而成为最著名和广泛运用的心理细分参照。

二、研究设计

(一) 问卷设计

本研究认为生活方式是消费者个体内在属性与外在影响交互作用形成的一种综合概念, 它集中反映在消费者的活动、兴趣和意见三个方面。对于生活方式测量, 本研究借鉴最新VALS细分系统, 结合吴垠 (2003) 关于中国消费者生活方式的分群范式 (CHINA-VALS) 和AIO量表的研究结构, 从中选择与消费行为相关性较强的维度, 采用Likert五点量表设计完成设有22个题项的调查问卷[11]。在信用卡刷卡消费行为方面, 国内外关于信用卡消费行为的衡量主要涉及持卡张数及时间, 在一定时间段内的消费频率、消费金额, 信用卡功能的使用以及使用信用卡购买的种类等。本研究认为, 信用卡消费行为是指消费者信用卡的使用情况, 主要包括以下操作性衡量指标:消费者信用卡持卡张数、信用卡持卡时间、月刷卡消费次数、月刷卡消费金额共4项指标。

(二) 信效度分析

本研究采用Cronbach’sα值来检定问卷的内部一致性, 当标准α值小于0.6, 通过删除该题项后总体α值提高的标准来删除题项。通过初测, 生活方式问卷最初的整体信度为0.635, 在删除“一定的金钱对提高生活品质很重要”、“自信是健康生活的重要标志”两个题项后, 问卷的Cronbach’sα值提升到0.712。预测试的结果表明, 绝大部分的反馈是积极, 但有很少的受试者对极个别问项的理解有歧义。在效度检验方面, 本研究采用内容效度、收敛效度和判别效度来评定测量问卷的效度。由于本研究调查所使用量表分别来自于以往学者研究, 因此具有较好的内容效度。收敛效度和判别效度将融合在因子分析中。

(三) 数据收集与样本情况

由于时间和成本的限制, 本研究采用非概率抽样方法的便利抽样。调查形式分为纸面发放问卷和网上问卷调查相结合。本文的调查对象为18-55岁的持卡城市居民, 考虑到当前普遍存在的“睡眠卡”情况, 本研究调查对象不仅持有1张以上的信用卡, 而且均有信用卡消费经历。本研究在重庆和成都这两个西部大城市的政府机关、事业单位、国有企业、民营企业、外资企业发放700份问卷, 回收620份, 其中有效问卷580份, 回收率为88.57%, 有效回收率为93.55%。问卷使用SPSS 15.0 for Windows进行分析处理。

三、数据分析与讨论

(一) 生活方式因子分析

研究首先进行KMO和巴特莱球体检验, 检验结果为KMO=0.628, 大于0.6, 巴特莱球体检验的卡方统计值为723.156, 显著性水平0.000, 小于0.01, 说明量表具有共同因素, 适合做因子分析。继而采用主成分萃取因子法及最大变异转轴法来萃取因子, 从17个指标中共提取出6个因子, 这6个因子的特征根解释了总方差的64.86% (分析结果详见表1) 。

本研究参考中外学者的研究, 将6个因子命名如下:因子1:在此因子中, 因素负荷量超过0.4的有3个指标, 这几个问项均和家庭的重要性有关, 因此将其命名为家庭因子 (Fa.F) ;因子2:在此因子中, 因素负荷量超过0.4的有3个指标, 这几个问项均和追求超越现实和浪漫的新生活意识有关, 因此将其命名为新生活因子 (Nl.F) ;因子3:在此因子中, 因素负荷量超过0.4的有3个指标, 这几个问项和追求流行与时尚的生活意识有关, 因此将其命名为时尚因子 (Vo.F) ;因子4:在此因子中, 因素负荷量超过0.4的有2个指标, 这2个问项和个人冒险意识和挑战意识有关, 因此将其命名为冒险因子 (Ad.F) ;因子5:在此因子中, 因素负荷量超过0.4的有3个指标, 这2个问项均和广告、社会交往有关, 因此将其命名为交往因子 (In.F) ;因子6:在此因子中, 因素负荷量超过0.4的有3个指标, 这2个问项均和随意及冲动的行为, 因此将其命名为冲动因子 (Im.F) 。

(二) 细分市场聚类分析

在完成因子提取后, 本研究将依据6个因子维度作为分群的变量, 利用K-Means聚类分析法, 将不同的消费者生活方式进行聚类分析。为了确定科学的分群数量, 本研究采用判别分析法, 分别针对二群、三群、四群进行准确区别率预测。分析结果显示, 分成3群的整体预测准确率最高, 高达99.40%, 分群的效果最为理想, 因此本研究将所有样本分为三个生活方式集群。在确定分成三个集群后, 进行One-Way ANOVA, 以检测不同生活方式的消费者群体对各因素是否存在显著差异 (分析结果详见表2) 。

由以上分析结果可知, 在0.05的显著性水平上, 三个消费者细分市场在六个生活方式因子上都存在显著性差异。因此, 本研究将信用卡消费市场依据生活方式细分为三个是细分市场。

(三) 细分市场命名及轮廓描述

在进行因子分析及差异性检验以后, 本研究通过运用上述分析数据及结论来对3个信用卡消费细分市场进行命名, 并结合运用其他类别统计变量来描述其轮廓。

细分市场1:前卫生活型消费者 (38.62%) 。此类消费群体具有比较时兴的生活观念, 家庭意识较薄弱, 向往浪漫的新生活, 喜欢追求流行与时尚, 引领社会流行的趋向, 因此本研究将其命名为前卫生活型。统计数据显示, 该类消费者月刷卡消费次数均值为5.88次, 月刷卡消费金额均值为1078.00元, 其中月刷卡消费次数最大值为30次, 以上各项数据都是3类细分市场中最高;在刷卡购买消费品方面, 网上支付 (87.9%) 、娱乐 (74.1%) 和服饰 (72.3%) 分列前三位。

细分市场2:互动生活型消费者 (26.90%) 。此类消费群体喜欢社交活动, 生活上不具有随意性及冲动性, 希望在与社会与他人的符号与价值互动过程中或者自我存在的认知, 因此本研究将其命名为互动生活型。统计数据显示, 该类消费者月刷卡消费次数均值为4.22次, 月刷卡消费金额均值为777.56元, 月刷卡消费次数最大值为20次;在刷卡购买消费品方面, 旅游 (80.1%) 网上支付 (65.7%) 和餐饮 (60.9%) 分列前三位。

细分市场3:传统生活型消费者 (34.48%) 。此类消费群体具有较为深刻的儒家传统文化思想, 家庭在个人生活意识中占有十分重要的地位, 重视与家庭成员之间的相互关系, 并不刻意追求时尚生活, 因此我们将此细分市场命名为传统生活型。统计数据显示, 该类消费者月刷卡消费次数均值为3.79次, 月刷卡消费金额均值为560.27元, 其中月刷卡消费次数最大值为15次, 以上各项数据都是3类细分市场中最低;在刷卡购买消费品方面, 家居用品 (88.0%) 、网上支付 (57.0%) 、旅游 (40.0%) 分列前三位。

(四) 细分市场的人口统计特征分析

在完成市场细分的基础上, 为了进一步在描述和解释不同细分市场的消费者特征的差异, 本研究采用Chi-Square Test来检验不同细分市场的消费者在性别、年龄、婚姻状况、收入水平、受教育程度和职业共6个方面是否具有显著差异 (分析结果详见表3) 。分析发现, 在0.05的显著性水平上, 只有收入水平、年龄、受教育程度3个方面有差异, 而在性别、婚姻状况和职业3方面没有明显差异。

注:*代表p<0.05, 代表p<0.01, 代表p<0.001。

本研究运用最优尺度分析法, 并结合对应分析法来分析各细分市场与收入水平、年龄和受教育程度三个变量之间的关系, 分析可以发现: (1) 前卫生活型消费者群体, 年龄普遍在26-35岁之间, 并包含了部分月收入在4000元以上的消费者群体;月收入主要在4 000-5 999元区间;学历中等偏上, 以本科学历为主。 (2) 互动生活型消费者群体, 年龄段包含了大部分26-35岁以及小部分36-45岁的部分消费者;收入水平中等偏上, 月收入在4 000-7 999元区间;学历以研究生学历为主, 包含小部分本科学历消费者。 (3) 传统生活型消费者, 年龄段以46-55岁为主, 包含大部分36-45岁年龄段, 以及小部分56岁以上年龄段消费者;月收入主要集中于2 000-3 999元区间;学历以专科学历为主, 包含了极小部分的高中以下学历消费者。

四、结语

在我国的信用卡消费市场营销已开始进入特色化、个性化发展阶段, 市场细分作为打造差异化核心竞争力的基础, 正成为金融企业个性化服务的追求。本研究结论证明, 不同生活方式细分市场具有差异性的信用卡消费行为, 这种差异化在一定程度上也受人口统计变量的影响, 这为信用卡市场开辟全新的生活方式营销提供了理论基础。

一方面, 金融企业需要掌握消费者的生活方式, 进行有效的市场细分, 找出差异化需求, 设计适应需求的信用卡产品和提供适宜的金融服务, 并选择契合不同生活方式细分市场消费者心理及社会需求的营销传播方式, 最大限度的满足消费者基于各自生活方式的金融需求, 这将是金融企业在竞争激烈的同质化市场中获得和保持持续竞争优势的营销策略选择。更为重要的是, 由于当前信用卡产品和服务设计的同质化趋势不断加深, 因此在信用卡市场, 现实的市场环境要求金融企业营销活动所关注的焦点已经不能仅仅是产品和服务设计的本身, 而是要通过各类产品策略和营销推广, 通过满足不同生活方式群体消费者的社会心理需求, 在消费者心理与社会环境变化趋势的良性互动中建构信用卡产品和服务的文化与符号意义。

参考文献

[1]Lazer.Lifestyle concepts and marketing[J].To-ward Scientific Marketing, American MarketingAssociation 1963 (3) :64-105

[2]菲利普·科特勒.营销管理:分析、计划、执行和控制[M].上海:上海人民出版社, 1997.

[3]Cosmas C.Lifestyles and Consumption Paterns[J].Journal of Consumer Research, 1982 (4) :453-455.

[4]Huddleston, Ford L, Mahoney M.The rela-tionship between importance of retail store at-tributes and lifestyle of mature female consumers[J].Journal of Consumer Studies and Home E-conomics, 1990 (14) :71-85

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[6]Wiley, Richard.Application of Discriminant A-nalysis in Formulating Promotional Strategy ForBank Credit Cauls[J].Advances in ConsumerResearch, 1975 (2) :535-541.

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[8]王河星, 辜俊岳.以消费者差化建构信用卡产品服务模式之研究[Z].知识与价值管理学术研讨会, 2003.

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[10]Wells, D.Tigert.Activities, Interest and Opin-ions[J].Journal of Advertising Research, 1991 (4) :27-35.

篇4：信用卡的办理方式

去年，陈先生办了一张名为“快购卡”的工行信用卡，原因是持该卡可享受以10元低价看电影的优惠，而陈先生正是电影院的常客，于是欣然办下。但两个月不到，电影还没看几次，活动就悄然停止了。

面对质询，工行客服的答复仅是“我们很抱歉”。

据《投资者报》记者了解，不仅有银行误导持卡人把普通信用卡当成某种特色卡或联名卡的现象存在，还有许多真正的特色卡或联名卡缺乏“特色”，以致沦为普通卡的境地，同样让客户倍感受骗。

办卡遇“忽悠”

2012年10月，陈先生在北京西单大悦城看到工行摆摊宣传办“快购卡”看电影优惠，就兴冲冲地办了一张。“当时工行人员介绍，周四周五周六三天，花十块钱可以买一张电影票，一张卡每天最多买两张。”陈先生说。

不久，卡办下来了，因为忙于出差等工作原因，到年底前，陈先生才通过客服电话95588开卡。可当陈先生随后去西单大悦城时，却发现看电影优惠活动戛然而止，这让陈先生很是不满：“两个月不到，办卡时的承诺就毁约了，而优惠就快停止前，西单大悦城还到处贴着广告呢，好像一点没有要停的意思。”

“信用卡活动的解释权在银行，一个优惠活动终止也很正常，但如果明知活动要到期，还在推销却不做任何提示的话，确实不应该。”一股份制行信用卡中心人士向《投资者报》记者表示。

陈先生还表示，办卡时不但没有任何工作人员告知其活动期限将尽，即便是在活动结束前后，工行也没有发来任何短信或电话通知。对陈先生来说，该卡已经成为一张普通的信用卡，这显然不是陈先生想要的。

更让人气愤的是，当陈先生对95588工作人员表示想要销卡时，对方说：“只能自己跑一趟工行的信用卡中心办理。”

这样一来，除非陈先生亲自跑去销卡，否则“快购卡”不仅不能让陈先生继续享受看电影优惠，反而成了一个新的负担：要么保证每年刷卡6次以免除年费，要么为这张没用的卡平白无故地再花上几百元年费。

对此，《投资者报》记者致电工行客服，对方仅表示：“我们为工作人员的失职表示抱歉。”

普通卡被误认是特色卡

前述信用卡中心人士认为，通常信用卡会借助各种优惠活动来吸引客户，是一种常见促销手段，本身无可厚非；但对银行来说，吸引客户要诚实，比如应该告知客户该活动的范围、条件、时间期限等，让客户自己判断是否接受。“了解到真实情况后还继续办卡的客户，事实上更有可能成为银行的有效客户，对银行的忠诚度也较高。”

此外，该信用卡中心人士还提醒说：“不够诚实的宣传不仅对客户不利，对银行也有风险。如果银行推介的卡并不是什么特色卡或联名卡，只是对一种普通卡片在某个阶段的活动做了过度的宣传渲染，而没有提示活动范围和期限，很容易让客户误认为这张信用卡就是某种特色卡或联名卡，活动结束后容易产生纠纷。”

而工行快购卡正属此类，所以冲着看电影优惠而去的陈先生事后颇有受骗上当的感觉。

联名卡沦为普通卡之危

不过，据本报记者了解，发生在有某种特色的联名卡身上的此类纠纷其实更多，联名卡常有沦为普通卡的危险。

联名卡由银行负责发行，联名企业向持卡人提供自身特有的服务项目或消费价格优惠。这种卡与普通信用卡的区别在于，联名卡的优惠期限基本就是卡片的存续期或者联名企业的存活期，而不是阶段性的，优惠活动也不是那么不确定，因而才有其特定的市场。

但国内的联名卡市场发展并不尽如人意，多数联名卡仅仅停留于非常肤浅的合作层面上。不仅优惠内容经常模糊不清，缺乏实质性意义，而且优惠活动经常说停就停，让联名卡随时都有沦落为普通信用卡的可能。

我爱卡公司增值业务部总监董峥告诉记者，目前联名卡主要存在五大问题。

第一，银行与合作方的合作初衷主要是为交换和利用双方的客户资源，并没有进行细致深入的市场研究与分析，见有客户资源就合作发卡，最终发现市场定位与设想相差甚远。

第二，重视发卡之初的优惠政策以求吸引申请量，但轻视后续有针对性的服务营销策略，无法为持卡人提供具有延展性的服务功能，导致联名卡的持续时间不长，无法产生积聚效应和雪球效应。

第三，银行与企业合作的步调不一致，合作缺乏深度与广度，造成“联而不合”。

第四，发卡种类重复，市场定位混乱，持卡人对产品特性模糊不清，最终失去了它应有的特点导致失败。

第五，缺乏精准的市场营销策略。比如有银行推出某旅游景点的联名卡，持卡人可以凭卡享受消费优惠。但很显然，旅游景点消费多是随机的和一次性的，很少会有人预先办卡再去旅游，也通常不在短期内二次光顾，致使发卡意义大减，与普通信用卡实无分别。

篇5：办理信用卡的工作证明

无论在学习、工作或是生活中，大家都不可避免地会接触到证明吧，证明是指由组织或个人出具的证明有关人员或事件的真实情况的书面材料。一起来参考证明是怎么写的吧，下面是小编精心整理的办理信用卡的工作证明，仅供参考，大家一起来看看吧。

办理信用卡的工作证明1

兹证明xxxx，(身份证号)xxxxxxxx,为我单位正式在编员工，担任职务xxxxxx,任职xxxxx年，年收入人民币(大写)xxx万元，(小写)￥xxx万元，交行信用卡工作证明。

此证明仅限办理交通银行信用卡使用，本单位确认该员工工作的真实性，但不承担任何担保责任。

单位盖章：

日期：20xx年xxxx月xxxx日

办理信用卡的工作证明2

兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。

特开此据，以做证明。

部门经理：

日期：（公司财务公章）

办理信用卡的工作证明3

招商银行股份有限公司洛阳分行：

兹有我单位员工xxx，属我单位 xxx(正式、临时、聘用)员工，身份证号码为-----------------，在我单位已工作 x年，职务 xxxx，月均收入为 xxxxxx。

单位人事部门电话：

单位签章(公章或人事管理部门章)

年 月 日

银行经办人员于xxxx

年xx月xx日

以xxx(电话、上门等)方式进行了客户身份、收入情况核实。

经办人员签字：

办理信用卡的工作证明4

兹证明_________(先生/女士)系本单位_________(1.正式工、2.合约工、3.临时工),已连续在本单位工作_____年,目前在本单位担任_________职务.近一年内该职工的平均月收入(税后)为____________元人民币.本单位在承诺以上情况是正确属实的,如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的,本单位愿承担一切责任.特此证明

单位公章或人事部门章:

人事部负责人签名:

日期：xx年xx月xx日

办理信用卡的工作证明5

一、申请人(主、附属卡)身份证明文件复印件，如为境外人士，请提供护照(个人资料页及签证有效期页)，或港澳居民来往内地通行证，或港澳同胞 回乡证，或台湾居民工来往大陆通行证复印件;

二、工作证明文件，如：加盖单位公章的工作证复印件或单位开具的工作证明原件;

三、财力证明文件，如：单位开具的收入证明原件，或银行存款证明原件，或显示申请人姓名的银行代发工资记录复印件，或所得税扣缴凭证复印件，或自有房产证复印件等;

工作证明可以有多种形式：

1.工作证，最直观的证明文件，必须是印有公司单位名字和职务岗位的卡片。

2.工资证明，间接证明文件，自己在网上下载个工资证明表格，打印好填好后拿去人力资源部盖章就OK。公司一般会给你盖章，这个只是公司证明你在公司工作的证明不会为难公司的盖章的。

3.社保卡，你也可以把自己的社保卡号和查询密码告诉办理人员，这样银行就可以查询你的公司为你交的社保情况，然后他们就可以参考了。另外这个查询密码他是无法更改的，也只是用于查询你的社保情况，请放心不会对你的社保产生任何有害的负面影响。身份证明和工作证明是必须文件资料。

另外若有个人资产证明，也可以提交。这样对你的卡片的初始额度有很大的帮助。若纯粹只是想办卡的，有这两样就基本可以了。当然，得确保你之前的信用记录是良好的。

办理信用卡的.工作证明6

兹证明xx（先生/女士）系本单位xx，已连续在本单位工作xx年，目前在本单位担任xx职务。近一年内该职工的平均月收入（税后）为xx元人民币。

本单位在承诺以上情况是正确属实的，如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的，本单位愿承担一切责任。

特此证明

xxx

20xx年xx月xx日

办理信用卡的工作证明7

工作证明

兹证明/先生系本公司正式员工，任 部 职务。月收入 元人民币。特此证明!

此证明仅限办理招商银行信用卡使用，只证明资料的真实性，公司不承担任何担保责任。

公司（盖章）

公司名称：

×××公司

20xx年x月x日

办理信用卡的工作证明8

兹证明xxxx，(身份证)xxxx，为我单位正式在编员工，担任职务xxxx，任职xxxx年，年收入人民币(大写)xxxx万元，(小写)￥xxxx万元。

此证明仅限办理交通银行信用卡使用，本单位确认该员工工作的真实性，但不承担任何担保责任。

特别说明：如果您有名片或者工牌或者出入证(交通银行信用卡申请对身份证所在地没有限制)等，只要您有能证明您在这个单位上班的东西，就不必开此工作证明，工作证明《交行信用卡工作证明》

单位盖章：

日期：20xx年xx月xx日

办理信用卡的工作证明9

兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。至今为止，一年以来总收入约为__________元。

特此证明。

证明人：XX

日期：20xx年XX月XX日

办理信用卡的工作证明10

工作证明

中国招商银行信用卡中心：

兹证明，身份证号码为 系我单位在职员工，在IT部门担任 网络工程师 职位，入职时间为 20xx 年 x月x日，本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。

特此证明

×××公司

20xx年x月x日

办理信用卡的工作证明11

兹证明

女士/先生(身份证号码：xxxx)系本单位正式员工，已在本单位工作xxx年，任xxxx部xxx职务。月收入xxx元人民币。

特此证明!

此证明仅限办理×××银行信用卡使用，只证明资料的真实性，单位不承担任何担保责任。

×××公司

篇6：信用卡办理的收入证明样本

收

入

证

明

中国工商银行股份有限公司嘉兴分行:

兹证明

同志，男（女），现年

岁，已

（未）婚，系本单位（基本、合同制）职工，现在 本单位 收入（部门）工作，担任 元。职务，（月）年

特此证明！

（本单位愿对以上资信情况的真实性承担相关法律责任）

单位名称：（单位人事部门盖章）单位地址：

单位负责人： 经办人（签字）： 联系电话：

年

月

日

篇7：办理信用卡的介绍信

兹证明我公司员工XXX，身份证号码为XXXXXXXXXXXXX，其目前居住地点：XX省XX市XXXXXX确属我公司员工宿舍，该员工入住时间为X年X月X日至今。

xx

篇8：信用卡的办理方式

关键词：信用卡,套现,监管

近年来,我国信用卡发展速度惊人,人民银行数据显示,至2014年末我国信用卡累计发卡已达4.55亿张,人均持有0.34张。中国银行业协会银行卡专业委员会组织撰写的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2011-2014)》及中国人民银行统计数据显示:2011年至2014年间,信用卡年末应偿余额分别为8129亿元、11386亿元、18400亿元、23400亿元, 逾期半年未偿总额分别为110亿元、146亿元、252亿元、357亿元,年增长幅度分别达43.5%、32.8%、71.8%、42%,从官方统计数据来看,信用卡年未应偿余额、逾期半年未偿余额呈高增长态势,风险类透支开始回升。互联网+、移动终端等创新交易渠道既带来了银行卡业务的高速发展,也给信用卡套现带来了便捷通道。鉴于此,2015年7月8日人民银行等十部门印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,对互联网+等金融创新形式进行了规范,央行对支付宝、财付通等第三方支付渠道信用卡充值进行了取缔,并规定了支付限额,这对网络套现起到了遏制。从监管机构公开披露的套现案例来看,利用实体特约商户、电子商务网站成为主要的套现方式,新规出台以后,比较而言,实体特约商户套现仍是套现的主要方式。

一、信用卡套现的主要方式

商户利用自己或关联企业的机具进行套现,套现行为具备较明显的地域性和行业性特点。套现时,由商户通过其母子公司或关联企业, 多个商户之间相互刷卡套现,主要集中在汽贸、商贸、投资公司以及批发类等企业,具有批量集中的特点,是目前较为普遍的套现形式。

民间融资公司、套现团伙实施的有组织的非法套现。一些民间融资组织或套现团伙虚假注册多家公司,从不同银行申请POS机具,租住写字楼、居民楼,用虚假资料申领信用卡或帮助资金紧张持卡人直接套现、代办套现,套现资金用于代还信用卡透支、参与民间借贷等,组织者以此收取高额手续费牟暴利。此类套现隐蔽性最强,团伙作案多,组织分工明确,熟知银行信用卡监管流程,反侦查意识极强。

持卡人零散套现。持卡人通过付给商户高额手续费或寻求熟识的商户、套现团伙等方式进行套现,套现的资金一般通过商户回流至持卡人或以现金方式兑给持卡人。

二、信用卡套现的监管识别思路

信用卡业务、互联网+的快速发展,使得目前信用卡业务大多数通过电子渠道来完成,具有了“全天候”、“全方位”和“隐蔽性强”等新特点,给信用卡非法套现监管带来了空前的压力。就监管思路而言,在 “大数据”背景下,也给传统的监管理念注入了更多监管方式,可以“非现场分析”精准发现疑点数据,发现个案时走访核查,以识别套现行为。

(一)通过非现场数据分析,锁定套现信用卡和商户

监管部门先提取银行信用卡商户、持卡人信息等基础数据,对透支流水、特约商户清单、信用卡基本情况表、商户存款分户账、持卡人存款明细账等信用卡业务的数据账表进行分析。在发现可疑数据的基础上,采取“顺藤摸瓜”的方法,根据套现信用卡追查可疑交易发生的套现商户,从套现商户入手,追查发生套现交易的信用卡。其显著特征是:

一是套现信用卡的“一高一长”特征,即账户额度使用率高、占用免息期长。套现信用卡在账户日平均额度使用率在90%以上,大部分交易集中在固定的某个或某几个收单商户,领卡后或还款后快速透支,到免息期结束前全额还款。

二是套现商户的“四低”、“三高”特征。“四低”是指:一是刷卡扣率属于较低档次,多在1%以下或按每笔20元等定额计收;二是注册资本低,多为一些个体工商户、小型私营贸易、咨询公司等;三是经营成本低,经营场所多为租住,或位于偏僻地区、非商业地段;四是商户存续时间较短,往往存续几个月便注销。“三高”是指:一是机具刷卡总金额高, 营业收入可观,明显与“三低”状况不匹配;二是单笔刷卡金额高,刷卡金额往往接近信用卡授信额度;三是商户中使用信用卡的比例极高,很少或完全没有使用借记卡的记录,这一点是其最显著、最难以掩饰的异常特征。

(二)分析套现资金去向,确定具体用途

信用卡套现后,主要有用于企业生产经营、资金周转、参与民间借贷、还贷以及流入股市等,突破点在套现后资金的具体流向。

(三)分析还款来源

对于控制多张信用卡的民间融资组织或个人,在透支还款来源方面,通常表现为一人(公司)为多张不同信用卡透支还款,规模大的融资组织,还款交易还带有交易时间相近的集中性特点。

(四)结合数据分析,现场核查套现商户

通过上述数据的分析,至此已经初步锁定了涉嫌套现的商户。可通过现场核查,查看POS机具是否实际布放、有无违规移机、出租、出借情况,商户是否为无库房、无经营场、无实际经营的“三无”商户等发现套现行为。

(五)排查疑似套现的信用卡持卡人

直接参与套现的持卡人,在接受调查时,往往会采取抵触、不配合的态度。可采取对具有批量开卡特征的持卡人进行电话核实。询问时要营造合作、信任的询问气氛,尊重和理解被询问人的隐私,避免发生对立和冲突,以全面揭示套现规模,避免大规模有组织的套现扰乱金融秩序。

参考文献

[1]胡斌.胡锐.信用卡套现的特征分析与防范对策[J].商业时代,2010(09)