信用社合规比赛领导致辞

信用社合规比赛领导致辞（精选11篇）

篇1：信用社合规比赛领导致辞

同志们：

今天我们举行XX联社“学知识、育文化、促合规”合规知识竞赛。本次活动联社党委高度重视，合规部门精心组织，全县上下广泛参与，通过优中选优，推选出24名优秀选手参加本次合规知识比赛。这次活动是贯彻落实市办事处“合规文化建设年”活动方案精神，切实抓好基础管理的具体举措，更是营造全县信用社合规文化氛围的具体体现，也是推动XX联社企业文化的重要组成部分。

合规文化建设是一个系统工程，也是一项长期艰巨的工作任务。当前，全县上下要把“合规”提升到关系到XX联社生存发展的高度来认识，积极投身到合规文化建设活动中，认认真真，扎扎实实地练好“内功”，提高制度执行力，加强内控管理水平，努力为XX联社持续、快速、健康发展提供保障，为打造精品服务、全面超额完成全年目标任务贡献自己的力量。

希望通过这次比赛，进一步营造全员合规、全程合规、自觉合规的浓厚氛围，提升经营管理水平，增强全员的岗位合规意识，达到以竞赛促学习、促规范、促提升的目的，以优异的合规成绩向庆祝农村信用社成立60周年活动献礼。

希望各位参赛选手赛出水平，赛出精彩，祝愿本次活动取得圆满成功，同时预祝各位选手赛出好成绩。

谢谢大家！

篇2：信用社合规比赛领导致辞

信用联社合规比赛演讲稿 信用联社合规比赛演讲稿

文章导读：而“合规”经营，就是这克敌制胜的法宝；“合规”经营，就是这加快发展的引擎。它就像茫茫黑夜之中的一盏明灯、一把烈火，指引着我们前进的方向，照亮着我们前行的道路，驱赶着我们前途的黑暗！

尊敬的各位领导、各位评委： 大家好！

我是来自信用社机关财务部的，今天为大家演讲的题目是《知“合规”之实，行“合规”之道》。

众所周知，“不以规矩，不能成方圆”。

然而，何为规？何为矩？却鲜为人知！引经据典，规，就是圆规！矩，就是曲尺！也就是说，没有圆规、没有曲尺，任你是何等的能工巧匠，任你是何等的技艺精湛，要制作出圆形或者是方形的物品的，那都是万万不可能的！

难道千古名言就这么简单吗？非也！我们的母语——汉语，之所以伟大，就在于它绝不只是简简单单地止于字面原意，而是伟大在字里行间蕴含的深刻哲理。“没有规矩，不成方圆”这一来自木匠行业的古老术语，早已成为“干任何事情，若无一定规则便会出错”的告诫用语了。

的确！大到一个国家、一个政党、一个地区，小至一个行业、一个单位、一个项目，都有自己的法则！都有自己的规范！都有自己的标准！正所谓党有党纪、国有国法、家有家规，我们信合联社同样如此。“合规”就是我们的圆规！“合规”就是我们的曲尺！

在座的每一位领导、每一位同仁都深

知，我们信用社是一个特殊的金融企业，其主要的服务阵地在基层，尤其是在农村一线。我们除了同样面临的信用风险、深谙的市场风险、熟知的操作风险外，更承载着以往自身的违规操作而导致的沉重历史包袱，遭遇着农业银行重返“三农”、村镇银行相继开立、邮政银行日趋完善的金融市场竞争压力，面临着比其它银行机构更高、更为特殊的合规风险考验，这些“拦路之虎”让我们不得不放慢前行的铿锵脚步，不得不探求笼中脱困的锦囊妙计。

常言说得好，只要思想不滑坡，办法总比困难多。只要我们找到了克敌制胜的法宝，我们信用联社就一定会站稳脚跟、有所作为！只要我们掌握了加快发展的引擎，我们信用联社就一定会突飞猛进、铸就辉煌！而“合规”经营，就是这克敌制胜的法宝；“合规”经营，就是这加快发展的引擎。它就像茫茫黑夜之中的一盏明灯、一把烈火，指引着我们前进的方向，照亮着我们前行的道路，驱赶着我们前途的黑暗！

兴许有人要问，“合规”真有你说的这么重要吗？这是当然！这不仅仅是因为它被巴塞尔委员会冠之以“银行内部的一项核心风险管理活动”的要义，更为重要的是因为合规风险的地位早已远远凌驾于传统的信用风险、市场风险和操作风险之上！这一点，在我们的工作实务中有诸多的印证：四川南充嘉陵区农村信用社间曾连发7起“内部经济案件”，诸如任华贵携信用社资金潜逃案，杜桂林参与金融凭证诈骗案，毛正兴、梁云益、刘伟违规放款侵占信贷资金案，文显臻、任春荣合伙盗窃信用社奖金案，他们有的已锒铛入狱、失去自由，有的已丢掉饭碗、失业职业，更为可悲的是有临近退休的老职工晚节不保、老泪纵横地走上服刑之路，他们从事金融经营管理几十年，把自己一个堂堂的金融高管经营成一个不堪回首的阶下之囚。当然，这些案件金额巨大、损失严重、影响深远，可能仅是冰山一角，可能在有 的地方还会继续。但是，这些过高的违规成本、这些难以承受之重，难道还不足以彰显“合规”风险管理的重要性吗？难道这些还不足以唤醒我们每一个信合人的“合规”风险意识吗？

兴许有人还要问，“合规”不就是符合规定、符合银行制定的规章制度吗？这对，但也不全对！这仅仅是知其然，而不知其所以然。5年前，银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》，就对出自于国际巴塞尔银监会的“合规”这一“泊来品”，给出了“银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”的注解。由于“合规”风险管理起步较晚，当前我们信用联社“合规”经营的基础还比较薄弱、体系还不完善，但这绝不能成为我们违法乱纪的借口，绝不能成为我们违规违章的缺口。我们要清醒的认识到，那些囊括了外部的法律法规、监管规章、市场规则的“合规”内容，就是我们每一个信合人服务发展、加快发展的“尚方宝剑”；那些涵盖了自律规定、内部制度、诚实守

信的“合规”范畴，就是我们信用联社科学发展、又好又快发展的“生命之神”！让我们行动起来，大兴“合规”之风，系好“合规”这根“保险带”，去彰显信用联社永不疲惫的生命力吧！

让我们行动起来，大行“合规”之道，系稳“合规”这张“安全网”，去迸发信用联社永不枯竭的创造力吧！

篇3：信用社合规比赛领导致辞

一、浅述“合规”

近些年来, 我国银行在执行监督管理工作的过程中经常会涉及到一个名词——“依法合规”, 但是很多人对合规的概念仍然是知其然却不知所以然, 对于合规的理解很是片面, 对此, 《商业银行合规风险管理指引》对于合规的概念进行了简要的概括, 它是指商业银行在经营过程中的一切活动都遵守法律法规以及各项准则的规定。合规的“规”不仅仅只是狭义上的银行内部规章制度, 还包括广义上的法律法规、行业准则、职业操守等大方面, 内容充实, 不断丰富着人们的认知。那么现阶段我国农村信用社在合规风险管理方面的现状如何, 存在哪些问题, 在接下来的过程中, 我们将一一叙述。

二、目前农村信用社合规风险管理存在的问题

现今社会, 经济全球化的脚步在日益加快, 金融风险也在日渐累积。我国农信社为了更好地适应社会的发展, 目前也在面临着一系列的体制改革, 譬如变更法人管理机构、明细业务流程、完善组织结构等等。谈改革, 也要注意风险, 在传统的银行风险中, 包含三大风险, 分别是市场风险、操作风险、信用风险。而我们在此谈论到的合规风险, 更是凌驾于这三大风险之上、位于重中之重的风险。农村信用社能否进行良好的合规风险管理, 关系到整个信用社的未来发展与平稳运行。下面, 我们将对农村信用社在发展的过程中关于合规风险管理的现状以及存在的问题进行简要分析。

(一) 合规组织体系的构建结构不健全

合规风险作为一个比较新颖的理念, 在我国银行对于风险管理上的应用还属于比较初期的阶段。目前我国农村信用社也紧跟着国家相关的管理制度和要求, 阶段性的实行合规风险管理工作, 构建初步合规风险管理组织, 建立合规风险管理部门。但是, 由于在此之前农村信用社没有过合规风险的管理经验, 而且在管理理念上存有一定偏差, 还有在合规风险管理这块缺乏相关的专业知识人员, 以至于在实施管理工作的过程中, 出现合规管理的职能不能正确履行到位, 整个合规风险体系运行存有漏洞。譬如在合规风险管理的过程中缺乏相应的战略与对策, 不能很好的对合规风险管理行为进行预见, 监督强度不够, 无法创建一个健全的合规风险管理环境;此外, 合规风险管理部门权责不分明, 工作效率低、自主性不强, 使得在合规风险管理方面多是做表面工作, 整个合规风险管理体系不完善。

(二) 合规文化知识匮乏, 合规文化理念淡薄

农村信用社能否稳健运行, 合规起着基础性的作用, 发展合规理念、普及合规知识是提高农信社整体竞争能力的根本。目前我国农村信用社在合规文化建设中还存在着很多欠缺, 与现代银行管理模式不能很好的同步进行, 合规文化氛围不浓厚。具体表现为:

1、员工不能重视合规文化的重要性, 认识不足。

部分员工在思想上仍然处于过去的管理模式之中, 对于现今的理念容易产生排斥心理, 只重视眼前的既得利益而忽略信用社长远的利益发展, 过分追求对业务和指标的扩展完成而忽视合规经营与管理。在合规文化知识上面, 严重缺乏认知, 不利于农村信用社的安全经营。

2、合规文化理念淡薄, 对合规文化的建设存有偏差。

部分员工对于上级的指示, 抱着“挂着羊头卖着狗肉”的态度, 对于合规经营没有从心底认同, 有章不循, 不能很好的贯彻依法依规治社的基本原则。对于合规文化的建设浮于表面, 很难落实到工作中。

(三) 规章制度有效性不高, 执行力度不强

目前来说, 农村信用社在合规风险管理上仍处于起步发展阶段, 在面对管理过程中出现的问题很难做到对症下药, 方法老式、手段落后、技术缺乏, 同时合规风险管理部门过于孤立, 没能很好的与其他相关业务部门做到资源共享与共同协作, 不利于形成良好的协作体系。不仅如此, 在对于合规风险管理方面, 社内的执行力度也有待加强, 部分员工忽视规章制度, 自私自利, 忽视大局利益。同时领导在管理上也存在“人情重于制度”, 对违反规章制度的行为采取包庇纵容的态度, 打破了社内相互制约的平衡机制。因为合规风险管理工作在执行力度上的忽视, 使得社内的案件发生率无法得到清除, 农信社难以可持续发展。

三、对农村信用社合规风险管理的改善

发现问题并不可怕, 重要的是可以在发现问题的过程中积累经验并及时改善。对于合规风险管理的建设并不是一蹴而就的, 我国的农信社合规风险管理目前刚处于起步阶段, 所以经历磨合期是必然的。相信经过后期不懈的努力, 合规文化的管理理念一定能融入到农信社的管理中, 发挥其重要优势。在这里, 我们将对农信社合规风险管理的改善提出几点建议。

(一) 普及合规文化, 大力推行合规文化建设

文化对人的行为规范有着一定的影响, 积极向上的合规风险文化对农信社实现有效合规风险管理有着不容小觑的作用。胡锦涛同志在科学发展观中提到了“以人为本”的理念, 那么在农信社管理方面, 上级领导也要重视人的作用, 坚持人本管理的原则, 了解员工、发掘员工潜能、加强对员工的合规教育活动, 上级要做好带头示范作用, 创造一个良好的合规文化环境, 使得员工能够从根本上了解合规的内涵以及意义, 从心底认可合规, 并在工作中努力的去实践。普及合规文化、大力推行合规文化建设, 是每位社内员工的责任与义务, 是构建晚上风险管理体系的重要组成部分。

(二) 打造高水准团队, 健全合规风险管理组织机构体系

众所周知, 一个合理、健全并且拥有专业技能的组织机构必然会对合规风险管理工作的稳定发展起到促进的作用, 农信社在发展的过程中, 一定要做到内部制度管理井然有序、权责分明。在此, 团队的力量以及质量就显得尤为重要, 因为它为合规风险管理工作提供了组织基础。着重培养员工的道德素养和文化素养, 树立正直的经营理念, 着重引进高素质金融法律类人才, 通过对他们的强化培训, 提高对各类金融风险的识别与控制的能力, 建立高水平队伍。不仅如此, 在我国法治社会的大环境的保护下, 贯彻落实银监会的相关规定与政策、稳固合规风险管理组织, 逐步建立健全以全面风险管理为核心的管理体系。

(三) 加大考核力度

对于社内员工, 实行考核结果与工资挂钩的制度, 对于表现优异的员工实行奖励措施, 制定《员工违规行为处理决定》守则, 促使员工参照守则严格要求监督自己, 针对不按规章制度办事的员工, 给于通报批评, 严重者可直接解除劳动合同。

(四) 促进合规风险管理的协调性与统一性

由于我国农村信用社在接触合规风险管理工作的时间比较短, 实践经验不是太丰富, 所以对于其发展历程我们并不认为会那么简单。我们知道, 要发展农信社的合规风险管理工作, 必须要有充足的人力、物力以及财力为依托, 而现实状况是目前我国的县级区的信用联社与农村合作银行实力较弱, 无法成为其坚强后盾, 导致合规风险的作用无法被全面发挥, 不利于合规风险管理体系的独立与完善。所以, 农信社在发展合规风险管理工作的过程中, 尽量依靠市级、省级单位的力量和资源, 建立起一套自上而下的统一的、独立的合规风险管理体系, 可以通过建立试点的方式进行试验, 如果效果好的话再进行推广应用, 从而确保合规风险管理体系的切实可行性, 促进合规风险管理的协调统一发展。

四、结束语

总而言之, 合规风险管理工作的实施需要每一位工作人员的坚持与不懈努力, 目前随着农信社体制改革工作的不断深入, 相信合规风险管理工作也会进一步得到发展, 并促使着我国农信社的经营效益与管理水平不断提高, 使之呈现出生机勃勃的活力。

参考文献

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[2]赵丽蓓.我国商业银行合规风险管理存在的问题和建议[J].消费导刊.2010 (03)

[3]李嘉耘.浅议农村信用社合规风险管理存在的问题与对策[J].时代金融.2010 (04)

[4]廖国学.农村信用合作社信贷服务创新与风险防范[J].黑龙江金融.2013 (06)

篇4：如何构建农村信用社合规文化

安全性、流动性和效益性是银行经营的基本原则。安全性是银行经营的基础，排在银行经营的首位。保障农村信用社经营安全性，最重要的是构建合规文化。文化（culture）是一个非常广泛的概念，给它下一个严格和精确的定义是一件非常困难的事情。但我认为，文化就是一种习惯和自觉。稳健经营、稳步发展，创建一流金融机构是山东省农村信用社联合社提出的农村信用社发展目标。为了实现这个目标，构建农村信用社合规文化至关重要。

根据中国银监会的要求，农村信用社将逐步改造为农村商业银行，进入完全自主经营、自负盈亏、自我发展阶段，伴随存款保险制度的推出，银行业的刚性兑付逐步消失，农村信用社将离开国家信用托底，进入完全市场竞争阶段。竞争力强的农村信用社和农商银行，职工、股东、政府实现利益最大化，职工得实惠、股东得利益、政府得税收；反之，经营不善、竞争力弱的农村信用社和农商银行将可能被重组兼并或市场退出，职工面临下岗、股东利益受损、政府税收降低。构建农村信用社合规文化就是让合规意识和合规行为成为每名干部职工的行为习惯和自觉，内化于心、外化于行。为了实现这个目标，必须构建和完善农村信用社风险管理体系，打造优秀的合规文化，并坚持与时俱进，大胆吸收外来文化，积极而不僵化。

当前，国家经济进入下行期，农村信用社面临的经营环境更加严峻，农村金融竞争更加激烈，在信贷管理、安全保卫、经营核算、信息科技等工作中构建风险防控体系十分必要。农村信用社要切实做好转型发展，从注重规模扩张向注重质量效益转变；从注重发展速度向注重发展质量转变；从粗放式经营向集约化经营转变。转型发展的基础在于稳健经营、稳步发展，在于构建合规文化。提高农村信用社信贷资产质量需要合规；提高经营效益需要合规；防控各类案件事故需要合规。可以说，合规贯穿于农村信用社经营的方方面面。离开了合规，再好的发展成果在顷刻之间可能化为乌有。一笔大额不良贷款的出现可能葬送几年的发展成果；一个案件的发生，可能影响几年的发展；而大额不良贷款、大面积不良贷款的出现，往往反映一个单位信贷合规文化没有建立起来，信贷管理粗放、不合规行为较多。十案九违章，一个案件的发生，也往往透漏出单位管理粗放，干部职工不合规的影子。

二、构建农村信用社合规文化的对策

1、完善修订制度办法。各级管理部门要建立完善各类制度办法，并根据面临的新情况新问题，及时修订、补充、完善制度办法，使每个环节都有规可依、规章切合实际。既有工作效率，又能发挥防控风险的作用。各县级联社要结合上级制定的各类规章制度，因地制宜、实事求是，完善实施细则，提高制度办法的适应性和实用性，使制度办法在防控风险方面真正发挥作用，不能花拳绣腿、不实用。要对信贷管理、信息科技、会计核算、安全保卫等重点工作的制度办法定期进行梳理，对流程不科学、不实用的内容，及时修订和调整，防止制度僵化，提高制度办法的科学性、实用性和可执行性。

2、确保制度执行。要多措并举，保障各类制度办法得到有效落实。要建立检查、整改、责任追究、培训、再检查的闭环式管理模式，防止屡查屡犯现象的发生。组织制度落实检查前，要制定详细的检查方案，抽调有专长的检查人员，提高检查质量，防止检查走过场；对检查出的问题，要指导被查单位和责任人及时整改，能现场整改的要立即整改，不能整改的要区分情况确定责任人；检查结束后，要认真分析问题成因，区别情况追究相关人员的责任；要根据检查出的问题，组织相关业务培训，防范类似问题再次发生。制度缺乏可操作性的，要及时向上级反应，修订完善制度。人为因素导致违规的，要从严追究相关人员的责任；不仅追究直接责任人的责任，还要追究管理责任人的责任。对屡查屡犯的相关责任人，要根据查出的累计次数，提高处罚追究标准。对上级检查出的问题，各单位要举一反三、加强教育、认真整改，坚决杜绝说情、减轻处罚的现象。各级管理部门要树立处罚责任人不是得罪人、是治病救人的意识，增强检查人员的责任感，切实提高检查质量。要不断创新工作方法，通过表彰先进、鞭策后进，提高制度的执行效果。

3、做好教育培训。要强化合规教育培训，对新入社青年员工，要强化合规意识教育，使每名员工认识到坚持制度、执行制度的重要意义。合规是农村信用社赖以生存的基础，规章制度就是农村信用社的高压线，任何人不能逾越；执行制度光荣，违规可耻。各级管理部门要定期举办各类合规培训，通过开展合规演讲比赛、召开座谈会、选拔合规标兵、建立合规流动红旗制等多种形式，丰富合规教育的内容。要使合规意识融化到每名员工的血液，化为行动的自觉。要常讲典型案例，某银行因票据案件，声誉受到严重影响，银行主要高管均被撤职，银行的发展也受到很大影响；某银行出现重大违规案件，多年的信誉毁于一旦；银行是经营风险的，出了风险和案件，银行就失去了竞争力。每条制度的补充和完善都是靠血的代价换来的，农村信用社规章制度是多年经营管理经验的积累，是集体智慧的结晶，每名员工都要对制度怀敬畏之心，做遵守制度的带头人和标兵。

篇5：信用社合规比赛领导致辞

“合规创造价值”，是银行监管部门和世界先进银行业共同倡导和推崇的价值理念。据研究调查，合规管理可以提高业务效率，有助于创造价值，增强银行间的持续竞争力，而这种竞争力又是给银行带来财富、收入和声誉的不竭源泉。农村信用社的成长和发展离不开合规经营，防控风险始终与合规操作如影随形，推动合规文化建设必将给信用社创造永恒的价值。

合规创建与信用社的成本、风险控制、资本回报等经营的核心要素是成正相关的联系，违规加大风险成本，给信用社造成一定的经济损失，企业形象也会遭到大打折扣。合规能为信用社的发展创造价值，因此要倡导和实施合规创建的落实，从联社高层到基层员工都要充分认识到合规对信用社效益的提升有直接或间接的影响，要做到“主动合规”、“事事合规”、“持续合规”，用行动来证明和实践合规创造价值的正确理念。

一、合规管理是全面风险管理的基础

合规风险与信用风险、市场风险、战略风险有非常密切的联系，而合规风险在其中是居于核心位置。健全良好的合规体制有利于提升信用社管理各类风险的有效性，避免资产减值和财产损失，树立健康优质的企业形象，吸引到广泛的客户群，从而给信用社带来经济效益和无形资产价值。

二、主动合规，做到合规人人有责

合规不仅仅是管理部门的责任，它涉及到信用社的各个流程，各个工作环节和每个员工的岗位职责。只有将合规意识和观念渗透到每个员工的神经细胞中，才能真正做到人人合规。古人云：“千里之行，始于足下”，规章制度的制定是信用社将合规制度真正落实到经营管理活动之中。作为信合员工，应当自觉遵守合规章程，按章办事，从身边的每一笔业务做起。合规操作在凤台联社上下已蔚然成风，有章不偱，违规操作，屡查屡犯的顽症要坚决得到整治。通过“学规章，重规范，守法纪”为主线的合规创建培训活动，对金融违规案例的分析，深刻警示全体员工，使员工在行为准则上筑守“不能为，不愿为，不敢为”的合规意识。作为一线员工，要针对记账、出纳的岗位职责和业务风险进行系统的培训和教育，变“要我合规”到“我要合规”。通过全体员工的共同合规建设，主动参与，主动做起，主动报告，违规事件也能得到很好的遏制，减少或避免违规形成的风险和损失，为信用社创造有效的经济价值。

三、优质合规服务，树立农金品牌

优质服务离不开合规操作，先进现今社会，金融机构之间的激烈竞争和客户需求的不断增长，优质服务已成为金融机构提高经济效益的必要手段。而合规则是优质服务的基石，“以客户为中心”的经营理念是信用社业务发展的源泉，也是信用社产品创新的动力。以合规文化为先导，优质服务才能创造价值，在日常业务中，注重合规操作，以客户的需求为可信，及时了解和掌握何中华规章制度，做到时时有标准，事事有依据，努力提升合规意识和培

养合规习惯，使合规贯穿于工作和服务的全过程，以合规防范风险，以合规提升服务质量。这样通过娴熟的业务操作，耐心办理业务，热心对待客户，才能树立良好的企业形象，让广大客户实实在在的感受到信用社的真诚、专业和放心的服务水平。

四、培养合规文化，创造永恒价值

合规文化是农金文化的核心，是合规风险管理体系的重要组成部分，擦汗感到和培育良好的合规文化，包括诚实、守信、整治和审慎等价值理念。合规是效益，也是生产力，培育合规文化是合规经营建设的长效机制、治本之策。要全力倡导合规文化，管理层首先要做出表率和带头作用，应自觉守法合规。建立科学的考核激励机制，奖励合规典型员工，将“违规为耻，合规为荣”的理念灌输到每个员工的思想中，否定和严厉打击违规行为，形成正向激励，丰富合规文化培育方式，组成成效评估。在信用社战略转型征途中，要时刻坚守合规经营底线，坚持大力培育合规文化，从而有效地控制合规风险，减少成本，确保信用社的经营不偏离目标。最大限度地创造经济价值、品牌价值和声誉价值等等。

篇6：信用社合规比赛领导致辞

尊敬的各位领导、各位来宾：

大家好！我叫，来自县信用社。今天有机会登上演讲台,将自己对合规文化的思考和感悟呈现给大家，我感到十分荣幸。我演讲的题目是《让合规文化伴农信远航》！

当太阳从东方跃出地平线，我们说新的一天开始了；当城市的马路越来越宽，车辆越来越多，十字路口的红绿灯变换时间越来越短的时候，我们感叹经济的发展、社会的进步。

但我们在生出这些感叹的时侯可曾想过：假如恒星偏离轨道，太阳不从东方升起，这个世界将会怎样？假如十字路口的红绿灯停止工作，车辆抢道行人乱穿，这个交通将会怎样？

是的，不敢想象，不敢想象世界将会变成怎样的情形、交通将会出现怎样的后果。是的，事物的发展必须遵循客观规律和固有法则。万事万物只有沿着本身的规律运行，世界才会更加美丽多姿；每个公民只有遵守法律法规，行为合乎规章制度，社会才会更加进步和谐！

因此我要说，我们农村信用社想要不断进步和发展就迫切需要打造自己的合规文化！

合规文化是秩序的体现，是和谐的根基，是促进信合之舟安全稳定运行、和谐健康发展的重要保障！

当今社会，“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”。在这形形色色的诱惑下，在金融行业总有些人理想信念动摇，腐败堕落；总有些人违规违纪，贪赃枉法；总有些人恣意妄为、无视章法；总有些人私设“小金库”，企图蒙混过关！这些“总有些”，或许只占极少部分，但却说明了合规管理还没有完全渗透到信用社日常业务经营管理和决策的每一个环节，说明了由于认识上的误区和理念上的偏差，一些信用社在合规风险管理方面存在缺失和盲区，给犯罪分子提供了可乘之机！

就在 8月，海南乐东农村信用社原主任陈雄因违法放贷5576万元被依法追究。据查，陈雄任职期间，对所在信用社长期违反规定发放支农信用贷款放任不管，甚至亲自授意基层社主任为其亲朋好友违规发放贷款，贷款人以假名、借名、冒名贷款，逾期不归还，造成该社发放贷款不良率高达92%；陈雄还违反规定，批准和指使下属为其妹夫、儿子、弟弟等亲属发放贷款,主要用于家用，并逾期不还。

时至今日，类似的案例或其他违法违规行为还有发生。这不仅给信合事业造成了重大经济损失和极坏的影响，更为我们信合工作者敲响了警钟——我们更加认识到，提升金融人法制观念、建立健全合规文化，不仅势在必行，更是我们每个农村金融工作者的责任与使命！

当我们在履行职责时应该知道，手中的钱和权，是职务所赋予的一种社会责任，它不是满足个人私利的工具，而是用来为人民谋利益，为社会的发展、国家的腾飞做贡献！我们经手的一笔笔贷款，不仅能够成就企业的发展壮大，帮助千百万民众脱贫致富,建设社会主义新农村, 促进地方经济腾飞，更关系着国家的金融安全和稳定！

“万金手中过，合规心中留”。遵纪守法，合规操作，应是我们对社会的郑重承诺！“常在河边走就是不湿鞋”，不仅是对自己和家庭的幸福负责，同样也是为金融事业的健康发展尽力！更是对国家的繁荣昌盛,民族的复兴构建和谐社会尽责！

朋友们，物欲横流的当今社会让我们深感金融领域的风险无处不在。但我相信，只要我们牢固树立依法治社观念，杜绝各种违规行为，就能筑起一道坚不可摧的“长城”，我们的信合事业就能有效防范风险，健康发展；只要我们人人重视法治与合规，严格按照制度办事，我们的信合事业，必定会乘着经济体制改革的东风，在波澜壮阔的金融改革大潮中，安全地长风破浪，扬帆远航！

“航船有河道，列车有铁轨，飞行有航线”，作为信合人，我们要牢固树立合规理念，倾力打造合规文化，尽心演绎真我风采。我坚信，只要我们每位员工牢固树立“合规就是效益”的理念，事事讲规矩，处处讲原则，用心想事，用心干事，信合事业的明天一定会更加绚丽、更加辉煌！谢谢大家！

这就是血的教训啊！我们应引以为戒，不再重蹈覆撤，唯有依法合规经营才是我们农村信用社蓬勃发展的根本之道。因此，我们不能一味地、盲目地发展业务，而忽视了加强内控制度的管理。我们应防微杜渐，本着“诚信、正直、守法、合规”的经营理念，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进。只有合规合法经营，才能引导我们走向正确的经营之路，才能杜绝案件的发生，化解潜在的风险，树立良好的企业形象，促进农村信用社发展迈向新的台阶。我坚信，只要我们人人主动合规，事事处处合规，那么，我们在自己的工作岗位上将会创造出更多佳绩、更多硕果，为我们的信合事业谱写出更辉煌、更动人的旋律。

篇7：信用社合规比赛领导致辞

合规，信合的脊梁 信用社合规文化演讲稿 初次走进黎阳支行，门口的红色告示板让我眼前一亮，上面赫然写着“合规从我做起，合规创造价值”这十二个大字。那么，“合规”到底是什么呢？ 有人说合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成。渐渐地我发现，它还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。记得在四月的新员工培训班上，授课的老师就问了我们一个这样的问题：银行是一个什么行业？同学们回答的非常踊跃，有的说金融业,有的说是服务行业，可是最后，老师给我们的答案却是，银行是一个高风险的行业。在几个月的实习期间，我们经常参加有关合规知识的培训以及考试，我逐渐意识到作为一名银行职员，防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。法律也好，规则也罢都是外在的东西，如果说它仅仅只是被用来死记，而没用来约束我们的行为，那么再好的法规制度于我们来说也只是纸上谈兵。七月中旬，一次偶然的机会，我有幸参加了银监会开办的警示图片展活动，其中有一例案件让我看了之后颇为震惊：2007年3月份，**省**农业银行金库管理员马向景与任晓峰密谋盗取金库现金购买彩票，中奖后二人平分。仅仅用了三个月的时间，他们就疯狂盗取金库现金5100多万元人民币。

篇8：信用社合规比赛领导致辞

大家上午好。我是来自xx联社的，我演讲的题目是做合规员工，办合规业务，创美好明天。

最近一段时间，大家脑海里浮现得最多的词汇可能就是‘合规’二字了，因为近期全市各农信社组织举行了一系列合规文化知识竞赛活动，气氛非常的活跃，通过这样别开生面的活动，进一步完善了大家的业务知识，提高了业务水平。那么，合规文化在大家心目中具有什么样的含义呢？我曾看到一位同事形象的把我们农村信用社比喻成一艘船，目标任务是船头，它决定着船前进的方向；信用社的各项业务是船身，它是农村信用社的主要构成部分；员工的素质以及绩效考核的办法是船桨，它决定着船行进的速度；我们的内部基础管理是船尾，它决定着船的平衡。

而合规文化又是什么呢？我想它就是江河，是推动信合事业不断发展前行的源动力。然而，水能载舟也能覆舟这个道理告诫我们：江河可以推动我们前行，但如果我们不按既定的、合规的路线去发展前行，我们就可能被江河所吞没。

那么，我们怎样才能做一名合规员工，办合规业务，深化我们的合规文化呢？我想，要做好这一点，首先，我们每一个信合工作者对信合事业的热爱，是我们做好每一项工作的前提条件，也是信合事业发展的最重要的动力源。而这种爱的体现，有时可能只是一句话，甚至可能只是一个微笑。在我走进农信社这个大家庭以后，有一次经历让我感触很深：一天下午，我们处理完网点所有日常工作后，像往常一样对营业室内外进行了打扫，这时两位路人路过，其中一位说道：“你看，信用社现在业务种类越来越多，服务也越来越好，而且每天卫生都打扫得干干净净，办得是越来越规范了，咱老百姓的钱存在这里，放心！”从这朴实但发自内心的一段话里，我深刻意识到我们要做一个合规的员工，为农村信用社树立良好的形象，并不是非要轰轰烈烈，世人皆知，其实点点滴滴，微不足道的事情更能拉近我们与客户之间的距离，因为这体现了我们一丝不苟的态度和探索进取的决心。其次，我们应该深刻理解合规促发展，合规出效益的内涵。俗话说，没有规矩不成方圆，合规文化就是信合事业的核心文化，就是我们应该遵守的规矩。没有合规文化，千千万万信合人的力量就不可能凝聚起来，发挥出最大的能量。试想一下，当我们共同划一艘船时，各自为战的话，各执己见的话，定会寸步难行。因此，合规文化是我们生存和发展的重要保障。最后，不断的学习和自我充实，是我们做合规员工，办合规业务的基础。试想，如果我们没有扎实的业务知识，那怎么知道什么样的业务流程才是合规的？不能做到办合规业务，又怎会是一个合规的员工呢？

近年来，在xx市办事处的正确领导下，大家努力探索，拼搏进取，取得了长足的发展。但同时，我们也应该清醒的认识到，金融市场的竞争日趋激烈，而优胜劣汰的自然规律则要求我们必须不断的完善自我，改革创新。而我们每一个信合工作者应该做的是不断的学习和充实自己，牢记规章制度，熟悉业务流程，牢记“合规促发展，合规出效益”的谨句，具备“合规无小事，违规则大事”的意识，为我们xx信合事业的发展添砖加瓦。

我坚信，经过每一个信合儿女的奋斗，在不远的将来，信合事业这艘船儿就将成为让世界震撼的航空母舰！

篇9：信用社合规比赛领导致辞

“条条规章血写成，人人必须严执行”。建立合规文化，不是靠某一个人的力量，靠的是我们大家，从小事做起，从自身做起，需要我们行动起来。

创建合规文化，我们一起行动

尊敬的各位领导、同事，亲爱的朋友们：

巍巍蒙山，泱泱沂水—谁不说俺家乡好。大家上午好，我叫，来自于沂蒙老区临沂。我演讲的题目是《创建合规文化，我们一起行动》！

大家最近可能都关注了一则新闻。多少曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法遭人唾弃。

“我们农民辛辛苦苦攒下几个钱存到信用社，哪知道成了肉包子打狗——有去无回了呢！”这就是山西运城市郭家镇村张乙丑说出的一句话，他半辈子的积蓄——100多万存款有可能都打了水漂，而和老张有着同样焦虑的，还有60多户村民，他们在闻喜县信用社的300多万元存款，一年前就到期了，却至今难以支取。而实际上，这些钱根本没有入信用社的账，而是被闻喜县就务头信用社副主任赵黎明放了高利贷。朋友们，这些钱可都是老百姓们辛辛苦苦的血汗钱呀。多起的案例，一次次给我们敲响了警钟，也使我们充分明白“违规行为猛于虎”。我们每一个信合人就像道路上的路灯，合规文化就是我们心中的灯光。只要我们合规的灯光亮得多一些，道路上的黑暗就会少一些，那么老百姓的路就会走的更顺利、更踏实一些，咱们农信社也能走的更远，走的更稳。

如今农信社成了咱老百姓最放心，最信赖的金融机构。老百姓的好口碑是对我们加强合规文化与服务文化建设、践行合规最好的回报。合规不是一句口号，它是一种行为，一种实践，因此，创建合规文化需要我们一起行动。

篇10：信用社合规自查报告

我叫，今年岁，学历，从事信用社工作年，年至年在信用社工作，年至今在联社工作，现任。现将合规自查报告如下：

一、思想进步，政治坚定。多年来，组织上的培养，领导和同事们的支持和帮助，造就了我敢于坚守规章，踏实做事，作风正派，求真务实，谦让容人的品格。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。我服从党的领导，听从单位安排，积极参加单位组织的各项活动。做到政治坚定、清正廉洁，努力学习三个代表，实践三个代表。在日常行为中严格要求自己，以积极向上的世界观、人生观、价值观指导自己的工作和学习，本份做人，踏实做事，力求做一个勤奋、上进的人。

二、本职工作勤垦认真，严谨负责。

到以来，我自感责任重大，我一直把“爱岗敬业、勤勉进取”作为自己的座右铭，无论干什么，都把业务放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心地投入。我边学习边实践，边工作边学习，我非常重视领导给予的每一次机会，总是竭尽全力，兢兢业业地工作，以回报领导和同事对我的信任。正是基于此，无论做什么，我都脚踏实地，努力工作，无怨无悔。不论是网络系统启动，还是各类财务培训、学习，我都能和科里的同志们共同合作、协调方方面面的事情，通过不懈努力，来提高各信用社的工作效率，实现我们的人生价值。

三、在业务方面有股“钻劲”。无论是在业务学习中，还是在业务管理上，我都坚持走到哪里就学到哪里，向领导学习，向实践学习，向同志们学习，以肯于钻研的学习精神，不给自己留疑问。关于取长补短、学习他人的优点，查找、纠正自己的缺点，识大体，顾大局，真正做到思想上同心，行动上同步，大事讲原则，小事讲风格，能与同志

们戮力同心，携手共进。几年来不断的努力，我在管理方面掌握了较丰富的知识。提高了我在管理中的水平，同时也提高了个人的综合素质。

四、在日常工作中能够尊重领导、团结同事，所在科室多次被评为优秀部室。在日常工作中我坚持做到严于律已、宽以待人，和其他员工融合在一起，团结协作搞好工作。为团体创造一个积极向上、充满活力的环境，在干好工作的同时，努力提高每一个人的综合素质，大家互帮互助，团结协作，力争团队整体升级，因为我深深知道：学无止境。

五、协助主管做好工作，确保各类报表报送的及时准确财会部的数据统计、分析、汇总上报工作所用的时间占全部工作时间四分之一以上，也是部的基础性工作，夯实基础是关健。经过统一法人机构改革，信用社大部分财务工作都回到了联社部，核算工作量增大，这就要求我们继续做好业务指导、审核汇总工作，保证各类报表、报告的报送质量。

六、做好桥梁与纽带的作用。

作为副职，其作用的特殊性要求在工作中及时将上级领导的要求贯彻实施到基层，把基层的意见、要求反馈上来，做好上传下达的工作。加强同各科室的协作，使部在信用社系统整体协调工作中更充分发挥作用。

篇11：农村信用社合规手册

信用社主任职责

1.全权负责信用社的经营管理，坚决执行党的力方针、政策和法律法规，按照合作制原则搞好经营。

2.制定内部管理制度并组织实施。3.制定本发展计划并组织实施。

4.坚持勤俭办社的方针，努力增收节支，提高效益减亏增盈。

5.加强员工管理，努力提高员工综合素质，决定对本社员工的奖惩。

6.推荐副主任人选，报联社审议。7.定期向联社报告本社经营管理情况。

8.增强安全防范意识，认真做好“三防一保”和内控管理制度的落实和案件防范工作。

信用社副主任职责

1.全面配合主任贯彻落实信用社的经营管理及上级安排的各项工作，参与经营决策。2.督导日常性的会计、出纳、票据交换、安全保卫及运钞中心工作，及时纠正和制止各种违规操作行为，对违规办理业务或造成事故的责任人，有权建议取消其上岗资格。3.定期检查现金、重要空白凭证与有价单证管理情况，并负责会计、出纳有关交接事项的监交。

4.负责错帐冲正的审查、审批，特别要注意检查联行往来、系统内往来、同业往来科目款项核算的准确性、真实性，要逐笔审批暂收、暂付等过渡性科目列支的款项。5做好主任安排的其它工作。

主管会计职责和权限

l.严格执行农村信用社会计出纳基本制度，财务制度和国家金融法律法规，加强“三防一保”，加强结算管理，严肃结算纪律，认真履行岗位职责，坚持跟班作业，坚持操作程序，防止操作风险。

2.加强会计基础工作，协助社主任建立健全本社财务会计及其他内控制度。3.按规定审查信用社的整个财务经营活动。

4.负责本社财务管理，严格执行区联社《营业费用管理制度))，努力增收节支，定期进行财务分析。

5.负责信用社综合核算和会计出纳等业务岗的核对。

6.经常组织内部财务检查，监督本社各项财会制度的贯彻执行，如有违规违章行为，有权制止纠正。制止无效时，要及时向社主任反映，并提出口头或书面纠正意见，请求处理。对弄虚作假，营私舞弊等行为，坚决拒绝办理，如本社主任执意办理，主管会计可直接向联社主管科室或分管主任报告。

会计人员职责

1、遵守国家法律，贯彻、执行会计法规和本制度；

2、依据本制度认真组织会计核算，努力完成本职工作；

3、遵循经济核算原则，加强财务管理努力增收节支，提高经济效益；

4、讲究职业道德，履行岗位职责，文明服务，秉公守法廉洁奉公。

会计人员权限

1、有权要求开户单位的财会部门和本社其他业务部门认真执行财经纪律和有关规章制度、办法，如有违反，会讨人员有权制止、纠正。对违规的业务事项，单位领导人坚办理，会计人员可以执行，但同时必须向联社主管部门报发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝执行，并向本社主任或上级管理部门报告。

2、发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝办理，并向本社主任或上级管理部门报告。

3、会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。

4、有权参与本社的经营决策和经营管理。

稽核人员职责

1、稽核各信用社贯彻执行国家方针、政策、法令以及上级管理部门有关规定的落实情况，对于违纪违规问题应予以揭露和制止。

2、检查各信用社各项规章制度执行情况，对于利用职务之便徇私舞弊等行为予以揭露、纠正。

3、检查各信用社的经营管理情况，帮助被稽核社加强经营管理。

4、帮助和辅导业务人员熟悉政策、制度和业务技术，总结交流经验，不断提高工作质量和工作效率。

5、负责辖内各类稽核报表的填制和上报，经常对所辖信用社、分社、储蓄所、营业室、信用站进行检查，检查情况要如实记录，重大问题要及时上报。

稽核人员权限

1、稽核人员根据稽核工作的需要，有权向被稽核社调阅有关业务文件，查阅凭证、账据、账簿、报表、其他档案资料。

2、稽核人员对各信用社的库存现金，、有价证券以及其他财产、物资、印押章、重要空白推入表权逐项检查，必要时，有权将其全部或部分先封存后检查。

3、稽核人员有权要求各信用社负责人，有关职能部门和人员就稽核事项如实提供和口头或书面说明。

4、稽核人员有权对违反政策、制度规定的行为，以及错账错款提出纠正意见。对于大案、要案不得隐瞒，否则应负连带责任。

5、稽核人员有权参加与稽核工作有关的会议，有权对不具备条件和不称职的人员提出调换工作的建议。

6、稽核人员有权向上级管理部门反映真实情况

出纳岗位职责

1.出纳人员努力钻研业务技术知识，树立良好的事业心和工作责任感。认真贯彻执行党和国家的方针、政策、法律法规和规章制度，建立健全全岗位责任制，明确工作任务，定岗定人，各负其责。

2.现金收付必须依据内容正确，要素齐全的有效凭证办理，作好手续完备，责任分明、数字准确。

3出纳员不得代填或代改交接凭证，办理现金义务要当面点清，一笔一清，票币的封签对外无效。

4出纳员要有计划的做好主、辅币的调剂工作。

出纳复核员工作职责

1.收款要按收款顺序复查，现金缴款单（收款凭证）的内容，逐笔现金，一笔一清，避免混淆。2.现金复点，将主辅登记在凭证的下面或背面，再在现金收款单加盖现金收讫章和名单，回单联退交款单位，票送会计记账。

3.收入票必须清点准确、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。

4.付款要按付款凭证的次序复审付款凭证的各倥，有无经过会计人吊扇慢吞吞盖章。5.按付款凭证金额，核对款项是否与付款凭证一致，做到复点清楚，核对相符。6.在凭证上加盖复核员名章，向取款人取款金额，单位、姓名。核对结算证确认无误后，亲手交给取款人当面复点清楚(付出现金’当面，苠清，行社封签对外无效)。

7.营业一终了，会同出纳人员办理收付轧账，与会计，核对库存现金科日发生额及余额，做到账款，账实相符。

记账会计员职责

1.按照记账要求，根据有效凭证记载账簿，做到数字准确摘要简明、字迹清晰。2.记账时发现内容不全或有错误时应交由制票人更换，并加盖名章后，现行记账。3.记账前必须认真核对户名、账号、印鉴(支付密码)、凭证号码（存折户核对存折号码）、余额等，防止存款透支、以及记账串户、盗窃冒领、伪造诈骗等事故的发生。4.业务发生后，必须根据凭证当时逐笔记载分户账。

记账复核员职责

1.复查原始凭证或记账凭证要素的齐全性、合规性、合法性。2.检查户名、科目上、印鉴等正确性，防止记账串户。

3.复核时发现内容不全或有错误时，应交由记账人更正、补充或更换，并加盖名章后，现行复核。

4.每日各分户账结同的余额必须与总 账相关科目核对一致。

计算机储蓄岗位职责

（一）责任员的职责

1.责任员负责每天的开机，原则上责任员由各信用社副主任担任，分社由分社主任担任，以形成与操作员互相制约的关系。

2.责任员、操作员各行其职，不能互相兼任。

3.责任员应定期更换口令，一旦怀疑口令已经泄露，应及时更换，以免他人盗用，造成严重后果。

（二）操作员职责

操作员必须凭密码才能上机操作，不得擅自修改计算机程序和利率，更不得将程序拷贝给其他单位和个人。在交接班时，操作员确定当天不再办理业务，而其它操作员还在办理时，应使用操作员工作结束，便于责任明确。每天的数据备份完整、无损坏。信用社的数据备份将每月上、中、下旬参的备份和流水文件上报联社。分社的数据备份每旬上报信用社入档保存，流水文件备份月底上报信用社保存。

票据交换岗位职责

1、保证按时按场参加人行组织的每场交换；

2、保证交换票据不发生遗失；

3、严禁携带票据办理私事和办理与票据交换业务无关之事，人行票据交换结束后必须及时将票据送回单位；

4、严禁通过交换盗窃开户单位资金和诈骗银行资金。

信贷员岗位职责

1.负责做好对借款人及担保人贷款合规合法性、安全性和效益性贷前调查。根据调查结果，写出可行性分析报告。

2.负责做好对借款人信贷资料，借款人及担保人主体、业政策、信贷政策，信贷风险的贷时审查。3.负责做好对借款人信贷数据查询和上报工作，做好对款借人贷款卡有效性检查。4.负责保譬好借款人借据、抵质押物及登记好各种信贷登记薄。

5.负责对逾期货款及时发出催收通知书，做好借款人到使其货款本息催收工作。

6.日常管理中，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。问题较严重时由社主任及时向联社反映情况，以共同研究采取相应的措施

7.负责贷后具体与借款人接触，了解有关客户的信息，对贷款借款入及担保人的情况进行监督检查．

8.负謇对贷款的风险预警、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项p进行初步审查，向信用社主任提出处理意见，并落实有关具体贷款管理措施。9.责任信贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。

印章管理岗位职责

1.各种会计专用印章采用“专人使用，专人保管，专人负责”的办法。不得将印章带出单位或锁入抽屈内，业务终了进专套巨入保管。

2.对各种印章要建立使用登记簿，逐次登记使用经办人及批准人签字。

3各种会计专用印章应严格按照规定的范围使用。业务印章使用人员临时离开岗位时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。应填制临时移交登记簿进行交接。4.各种会计专用印章停止使用，管理员要在“会计专周印章使用保管登记簿”上注明停止使用的日期和原因。封存后的印章要统一保管和统一销毁。

重要凭证管理员岗位职责

1.重要空白鸳证的管理要贯彻“证印分管，证押分管”的原则，实行专人负责，入库保管，并经常进行账、证核对，保证账实相符。

2.重要空白凭证管理员严禁将重要凭证移作它用。

3.重要空白凭证管理员严格按规定领用、存放、保管，严防散失和腐烂。4.保管重要空白凭证的人员，不得兼管业务公章和密押。

取送款、接送库岗位提、接包员职责

1.负责做好全区各营业网点库款接送和现金调运工作．

2.严守押运秘密，不得向外泄露押运路线、时间、地。点、款项、人员等情况。3.负责做好与库管员库款接送和款箱出入库交接手续。

4.负责做好与押运中心工作人员思想和工作交流，发现与押运工作有关的问题，及时向社主任汇报。

统计报表岗位职责

1.根据中国人民银行的统计报表和统计资料的要求，开展统计影司查、统计分析和统计预测，并及时上报各种报表和资料。

2.执行统计法令、制度、按规定准确、及时、全面地填报统计数字，坚持实事求是。不虚报、瞒报、谎报。

3.积极应用现代科学技术和统计学原理对所调查的报表作出正确的分析，引导我社各项工作稳健经营。

贷款审批小组职责

1.审议权限内审批的项目贷款(基本建设、技术改j造、房地产项目等)、流动资金贷款、票据贴现、银行承兑、对外担保、综合授信额度等。2.审议权限内审批的基本建设和技术改造贷款承诺函。3.审议主任认为有必要提交贷审会审议的特别授权．，特别授信及其它信贷特别事项。4.审议超本社权限，需本社贷审会审议，报请联社审批的上述三款事项。’

5.审议经本社贷审会审议通过，主任批准的信贷业务执，行情况和贷后检查报告。6.督促有关部门落实贷审会审议、行长审批通过的各类信贷事项。

司机岗位职责

一、坚守工作岗位，服从出车任务。

二、负责经常维护车辆，严禁病车上路。

三、出车时，严禁搭乘无关人员。

四、遵守交通规则，安全行车。

大、小额支付系统管理制度

（一）大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金。

小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。

（二）大小额支付系统的金额起点

目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。

小额支付系统的单笔金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限制。

（三）大小额支付系统的运行控制机制

大额支付系统按照国家法定工作日运行。系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。受理业务时间：8:30－17:00； 小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）。(四)大额支付系统操作人员的管理

各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。并接受联社统一培训、考核。

大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。

大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。

操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。

（五）大额支付系统的权限管理

各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。往帐发送业务：30万由主管授权。各级授权人不得越级授权。为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元（含）以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。

（六）小额支付系统业务处理方式是：业务实时传输、发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。

业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入、复核完成后系统实时传输。批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。

接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。

回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由录入员扣款确认后，复核员复核后发送。实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。定时日切对帐：指根据人民银行规定的日切时点，系统自动进行日切处理，日切成功，清算中心与人民银行对帐，进行帐务处理。

批量净额清算：指根据与人民银行对帐结果形成的轧差净额，系统批量自动清算帐务处理。

24小时运行：指小额支付系统实行7*24小时不间断运行的模式。

各岗位操作流程及风险点

存款账户开立操作程序

1.记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份)，认真审核。初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号，签署意见，连同有关证件一并交主管会计、麽姒员。

2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户许可证。

3.办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份留开户档案专夹保管。在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可。证正本及存款人密码一同交给存款人，副本留存。风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管

存款账户的撤销操作程序

1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本及存款人密码一并交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书．批注清户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。

2.记账员根据撤销账户申请书，核对账户余额相符，计算利息，结出存款人账户最后余额，由销户人开出支款凭证；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作附出传票附件，经复核员逐项复核，结清账户。

风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记

更换印鉴操作程序

1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚．或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员计算，记账员审查无误后，一份自留，一份留开户档案专夹保管。更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。

2.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。

风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖；更换印鉴前后支票的使用

单位存入现金操作程序

填制一式两联缴款单，连现金交复核员。复核员对所填的户名、大小写金额、账号审查是否相符，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员，出纳员逐张清点无误后，在缴款单上加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交复核员退交缴款单位，第二联转会计记账员记单位存款账。风险点：现金的清点核对；缴款单上加盖现金收讫章和名章

单位支取现金操作程序

记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，记载签发人存款账户加盖名章交复核员，复核员复核后加盖名章，支票付给出纳员，出纳员登记现金账。支票加盖现金付讫章和名章，配好款项一并交给复核员，复核员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出，支票加盖名章后交会计记账员，记支款人存款账户。风险点：支票折角验印；存款帐户的透支

单位办理转账收入业务操作程序

1.送存本社支票的操作程序，记账员接到单位提交的两联进账乎、支票审查后编制会计分录加盖转讫章后，首先记载支票签发人账户，然后，记收款人单位账户。支票进账单加盖名章交复核员。复核员复核后加盖名章将进账单退回记账员，进账单一联退还单位。2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，凭址划款收入凭证直接记入单位账户，入账后盖转讫章退回单。

3.送存他行(社)票据的操作程序。临柜人员收到单位扶奠的支票和两联进账单审查后，在两联进账单上加盖“他行票掘收妥抵用”戳记一联交客户，二联专夹保管。交交换员提出交揿。收妥后，会计记账员记账并加盖名章交复核员，复核员复核无淡后加盖名章将进账单退还给记账员。.风险点：办理转账收入窜户

单位办理转账付出业务操作程序

1.在本社办理转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交会计一记账炎。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，先记付款人账户后凭进账单第二联记收款人单位账户后编制会计分录，加盖名章交复核员复核，再交临柜人员再盖转讫章，进账单第一联退还收款单化。

2.办理同城结算操作程序。交换员拿回同城票据后，记账员逐笔审核转账支票凭证要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，支票印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否不足，审核无误后认真记入付款单位账户后编制会计分录，力f r盖名章交复核员复核加盖名章。

风险点：预留印鉴的核对；支票折角验印；

活期储蓄存款操作程序

（一）、开户：

1.由储户先填写“活期储蓄存款凭条”，写明日期、户名、金砂、身份证号码，如储户留地址还需填写地址。然后将凭条、现金一并交出纳复核员。

2.复核员首先审查凭条各栏目填写内容是否完整，根据存款凭条上的数额进行初点，现金无误后，将现金交给出纳。将凭条交给储蓄微机操作员按凭证内容、金额打印活期存折(留密需输入客户密码)。打印后将存折、凭条一并交给出纳员，并在逐份销号登记薄销号。

3.出纳员复点现金，核对活期存折与凭条记载内容无议后，分别在存折上加盖储蓄公章、名章，在凭条上加盖现金收讫章和名章，将存款凭条作为现金收入传票记账，复核员复查存折无以后，叫明问数，将存折交给储户。

（二）、储户办理续存时需填写活期储蓄存款凭条，并将存撕、凭条和现金一并交复核员。复核员首先验明存折确系本社签发，存款凭条上的内容是否齐全，然后按填写金额点收现金无误将现金交给出纳员，将存折交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额打印。其余处理手续与新开户相同。

（三）、储户支取存款时．填写活期储蓄取款凭条后，连刷存折一并交给复核员，复核况验明存款确系本社签发，审核凭系内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印后的存折交给出纳员，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。

（四）、销户：由储户根据存折上余额填写取款凭条，连同存折交复核员，复核员验明存款确系本社签发，审核凭条内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印的存折、凭条和利息清单交给出纳员，其中一联利息清单交储户签字，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按利息清单和取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。风险点：存款及取款时身份证号码的登记；存款及付款时现金的清点

整存整取定期储蓄存款操作程序

1开户：储户来办理整存整取储蓄存款时，应填写整存整取储蓄凭条。写明姓名、存入期限、金额等内容后，连同现金交复核员。复核员核对凭条金额及清点现金无误后，将现金交出纳员，存款凭条交储蓄操作员。

储蓄操作员按凭证户名、金额打印，打印存单后，一联存单和凭条交出纳员，二联专夹保管，并在逐份销号登记薄销号。出纳员复点现金无误，审核存单户名、金额一致后，存 联存单上加盖储蓄公章，存款凭条加盖现金收讫戳记及名章，作现金收入传票记帐，复核员复查签章无误后，叫名问数，将存单交储户。

2.到期支取：复核员接到储户存单，经审查存单确系本社签发并已到期后，交储蓄操作员，操作员根据存单户名、帐号、，存单凭证号及储户预留内容打印，打印后将存单和利息清单一联交出纳，另一联交储户签字，出纳员对存单和利息清单金额核对无误后加盖私章，配付现金。收回的利息清单和存单加盖现金付讫戳记，代现金付出传票记账。复核员复点现金无误后将现金和利息清单交储户。

3.提前支取必须由储户提交有效身份证明，代储户支取的，代支取人还必须出具本人身份证，经办人员要将证件名称、哆码记录在存单背面。其它手续与到期支取相同。风险点：提前支取储户提交有效身份证明的验证；利息的付出

储蓄存单存折挂失操作程序

1储户因遗失、损环、被盗存单而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交的有效的身份证和存款的户名、日期、金额、账号挂失原因等情况。储蓄经办人员经查验身份证件与储户户名相符后，并根据储户提供的情况进行微机核对，查明存折却未支取方可受理，储蓄操作员在微机上作止付操作处理并在挂失登记簿上进行登记。申请书的第一联永久保管，第二联加盖业务章交储户作为领取存款的凭据，第三联交储户事后监督部门。

2.挂失七天后，被挂失止付的存款没有疑义，可办理取款或补发新存单手续，收回挂失申请书作结清旧户传票附件。

风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验；挂失后存款被冒取

没收假币操作程序

1临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”戳记矛绎办员名章，同时开具没收的收据，登记假币登记簿。交款单位或个人因查出假币没收所缺款额要如数补齐或重新填写现金缴款凭证。

2.如发现可疑币、难以辩别真伪时，应向持币人讲明惴况，开具临时收据，将可疑币及时报送上级主管部门或当地人民银行进一步鉴别，如确系假币，应通知持币人、收回临时收据，并假币没收证”，如非假币，亦应通知持币人，收回临时收据面值予以兑付。3当客户所持的现金中若有某一张被鉴定为假币被没收，经济上受到损失，感情上难以接受是可以理解的，要耐心向客讲明情况追查来源，宣传人民币反假币的知识和有关规定，禁止将假币退给客户。如发现重大线索要立即向联社和公安机关报告。

4.人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。

风险点：遇假币不没收；假币的保管、出库、交接

重要空白凭证的购进操作程序

1.记账员凭购进的入库单以假定价格填制表外科目重要空白凭证借方传票，摘要栏要注明种类，本(份)数及起止号码。

2.经复核员核点之后加盖名章，凭以记账，购进的重要空白凭证转交保管员(或出纳员)查收。

3.保管员按凭证种类立户，分别本（份）数，起讫号吗，登记“重要空白八旗登记簿”入库保管。

风险点：重要空白凭证的入库登记核对

重要空白凭证领用操作程序

1.信用社向联社领入时，应由信用社出具领取介绍信，并由社主任签字后委派专人领取，填制“重要空白凭证领用单”。

2.保管员按照领用单登记“重要空白凭证登记簿“后转交复核员，复核员核对清点无误后，将第二联随同领用凭证交付领用单位(个人)，领用单位第一联作表外科目贷方传票的附件，转交记账员。

3.单位(个人)领购空白支票，“领用单”须加盖全部预留印鉴，信用社在发给单位(个人)之前，应注明单位(个人)的账号和付款人全称。

风险点：领用人身份证件的确认，重要空白凭证的专人保管

计算机储蓄日终、月终、年终业务 操作程序

1、日终处理

(1)日终账务轧平、核对现金库正确以后，操作员方可关闭系统，进入日终处理。

(2)进入日终处理菜单，先进行汇总处理及总分核对，然后依次打印储蓄账务核对表、储蓄日报表、总控文件表、信息文件表，各储种开销户明细等。(3)全部账表打印完毕后，进行数据的软硬盘备份。最后关闭系统。

2、月终处理

(1)当日日终处理完毕后，方可进行月终处理。(2)打印月报表，总账账页等会计资料。(3)进行月终备份，并备份流水文件。3.年终处理

(1)年终处理在当月月终处理结束后方可进行。；(2)打印全部综合分户账账页。

(3)进入时间序列，打印各储种明细。

(4)进行各储种文件整理，并打印各储种整理后销户清单。(5)进行年终数据备份。

风险点：账务轧平；数据备份；报表的打印 贷款操作流程

（一）贷款申请：借款人向我社申请贷款时，应当填写包括金额、借款用途、偿还能力及还款方式时等内容的《借款申请书》》，并提供以下资料： 1借款人及保证人基本情况。

2财政部或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。3原有不合理占用的贷款纠正情况。

4抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件。

5项目建议和可行性报告。

6贷款人认为需要提供的其他有关资料。(二)对借款人信用等级的评估。

应根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。(三)贷款调查

受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合规性、安全性、盈利性等情况进行检查，核实抵质物、保证人情况，测定贷款风险度。(四)贷款审批

对信贷员的调查借款人资料进行核对、评定，复查贷款风险度，提出意见，按规定向联社报批。

(五)签定贷款合同

所有贷款应当由贷款人与借款人签立借款合同。保证贷款应当由保证人与贷款人签定保证合同；抵质押贷款应当由抵顾押人与借款人签定抵质押合同，需办理登记的，依法办理登记。(六)贷款发放

贷款人按借款合同规定按期发放贷款。(七)贷后检查

贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调和见检查。(八)贷款归还

借款人应当按借款合同归定按时足额归还贷款。

风险点：贷款的审查；借据的保管；逾期贷款时效性的保持；贷款利息的收回

信用社缴款操作程序

1.信用社需缴款时，必须由各信用社主任或付主任电话通知营业室计划部门缴款数额。2.各信用社主管会计填制一式四联运送款项通知单交给本社出纳员。

3.信用社出纳员见联社提款员所持的信用社现金调出通知单，要认真审核调款金额是否一致，有关印章是否正确，调款员身份是否真实，信用社至少有两名工作人员确认无误后，方可办理出库手续，提款员和信用社出纳员在运送款交接登记簿和运送款项通知单签字。

4.运送款项通知单第一联缴款信用社代作现金付出传票，第二、三．四联交给联社提款员带回营业室。

5联社中心库管库员接到提款员现金清点无误后加盖现金收讫章和经办人名章。二联作收入传票，三联交提款员送交信用社，四联交给计划部门留存。

6信用社出纳员接到联社提款员第三联回单与留存的第一联核符后第三联做现金付出传票附件。第一联出纳另外专夹保管。

7信用社上交现金前必须按《联社押运护卫中心缴款要求》整理款项，封装员、复核员、日期和印章完整齐全、粘贴牢固。不合规的现金不得上交。风险点：现金的清点；出库手续的办理

票据交换岗位工作流程

1.信用社接收到客户交换票据，认真审查票据要素的齐全性，合规性、合法性。审核无误后，填写同城票据交换表和清单(一联交联社，一联本社留存)，交复核员进行核对后递交本社交换员。

2交换员拿来票据到联社进行同城票据录入，录完核对票据张数、金额与微机打印的提出提入表一致后，准备到人行清算。

3准时到人行清算中心结算，收发本社票据的张数、金额与打印出完毕后提出提入表一致后，返回本社送交接收票据。

风险点：票据的录入；票据张数、金额的核对；票据传送安全防止丢失

调款操作程序

1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门调款数额，并做好保密工作。

2、款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。

3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点出纳人员当面点清、收妥，在派车单上签字后，并在提包员出具的相关单据上加盖现金收讫章和经办人名章，二联做收入传票，三联交提包员返还营业室。待提包员出门后营业网点工作人员快速把柜台边门(或后门)锁好。风险点：调款的保密工作；现金款包的交接

缴款操作程序

1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门缴款数额，并做好保密工作。

2、提包员(必须两人以上)和押运员、运钞车到达需缴款的营业网点。

3、营业网点出纳人员首先检查派车单，然后按《营业网点工作人员对提包员、押运员、运钞车辆身份识别规定》进行双方人员身份识别、确认后，提包员进入柜台内办理灸接手续，押运员在柜台外警戒。

4、业务办理完毕，提包员提包，由押运人员护送装入运钞车车载金库，提包员随车回中心库。

风险点：现金的清点；对提包员、押运员、运钞车辆身份识别

大、小额支付业务操作程序

1、签到，支付系统签到。

2、录入，根据客户提供的凭证资料进行录入。

3、复核发送，由复核员根据录入员提交的汇款原始凭证进行复核，复核无误后便可发送。

4、查询查复业务，主要用来对不确或有疑问的支付交易业务进行核实。查询查复的处理要按照“有疑必查，查必彻底，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则办理。

5、大、小额支付业务的撤销和退回

（一）撤销的处理

对于已清算资金的业务，系统回应拒绝撤销报文。未清算资金而保留在大额排队队列的业务，系统从大额排队队列中撤销原支付信息。

（二）退回的处理

信用社申请退回的支付业务，按规定格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。

信用社收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人账户。分别情况处理：

未贷记收款人账户的，经授权，根据原支付信息按正常程序用退汇报文办理退汇，并向发起行发送同意退回的应答信息。

已贷记收款人账户的，信用社向发起行发送拒绝退回的应答信息。对拒绝退回的业务，由发起行或汇款人与收款人协商解决。

信用社发现收到账号户名不符等错误的支付业务，可向付款行查询后，发起主动退回业务。信用社根据原支付业务发送退汇业务报文。

6、大、小额支付业务需打印的资料：

（一）大、小额支付业务需打印的资料包括汇兑凭证，委托收款（划回）凭证，托收承付（划回）凭证，国库资金汇划（贷记）凭证，大额支付业务计费凭证；大额支付业务类清单，包括大额支付交易流水，大额支付业务计费清单（省中心）；大额支付业务登记簿，包括大额支付系统查询查复登记簿；大额支付业务其他类，包括查询书，查复书，退回申请，退回应答，自由格式报文，支付业务汇总表，清算账户日报表（省中心），业务统计表。

（二）资料的保管

大额支付业务所有打印的资料、客户提交的原始凭证及清单、磁介质为信用社会计档案。信用社需按《湖南省农村信用社会计档案管理办法》进行归档和保管。

7、密押的管理

分别设置密押主管和密押员。密押主管是密押设备的安全管理人员，运行密押配置管理软件，保管密匙卡，负责生成操作员卡、更新密钥操作等；密押员保管密押操作员卡，负责系统向密押设备登录启动密押设备操作，由系统的业务主管兼任。

8、授权处理 信用社发起大、小额支付业务实行金额权限管理制，往账金额30万元以上（含30万元）在综合业务系统中由业务主管权限后发送。